Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống
1
/ 30 trang
THÔNG TIN TÀI LIỆU
Thông tin cơ bản
Định dạng
Số trang
30
Dung lượng
280 KB
Nội dung
Báo cáo thực tập
Đ ề tài
"Nghiệp vụchovayvà
rủi rochovaycủaNgân
Hàng Thương Mại"
Nguyễn Văn Dũng Lớp 3LT 03C
1
Báo cáo thực tập
MỤC LỤC
Đề tài 1
"Nghiệp vụchovayvàrủirochovaycủaNgânHàngThương Mại" 1
MỤC LỤC 2
Nguyễn Văn Dũng Lớp 3LT 03C
2
Báo cáo thực tập
CHƯƠNG 1
TỔNG QUAN VỀ NGHIỆP VỤCHOVAYVÀRỦIROCHOVAY
CỦA NHTM
1.1. Khái quát các nghiệp vụchovaycủa NHTM
1.1.1.Khái niệm cho vay
Chovay là nghiệp vụ sử dụng vốn, theo đó NHTM thỏa thuận với khách hàng sử
dụng một số tiền nhất định với cam kết phải hoàn trả cả gốc và lãi sau một thời gian
nhất định
1.1.2. Các hình thức cho vay
- Theo thời gian
- Theo thành phần kinh tế
- Theo phương thức hoàn trả
- Theo mức độ bảo đảm tiền vay
- Theo phương thức cấp vốn
1.1.3. Ý nghĩa của việc phân loại các hình thức cho vay
- Phù hợp với đối tác xin vay
- Phù hợp với phương thức quản lý của NHTM
- Tạo điều kiện để NHTM thực hiện kế hoạch đầu tư vốn của mình
1.2. Các loại rủiro trong cho vay
1.2.1. Khái niệm về rủirocho vay
Rủirochovay là những sự cố liên quan đến sử dụng vốn của khách hàng, làm
tổn thất về vốn vàtài sản của NHTM.
1.2.2. Các loại rủirocho vay
Nguyễn Văn Dũng Lớp 3LT 03C
3
Báo cáo thực tập
• Nợ quá hạn
+ Nợ quá hạn là khoản nợ mà khách hàng không trả được khi đã đến hạn trả nợ như
thỏa thuận ghi trên hợp đồng tín dụng.
Chỉ tiêu này ảnh hưởng đáng kể tới tính thanh khoản vàrủiro thanh khoản của
ngân hàng, ảnh hưởng tới chi phí gia tăng làm giảm thu nhập củangân hàng
• Nợ khó đòi
+ Nợ khó đòi là khoản nợ quá hạn đã qua một kỳ gia hạn nợ. Những khoản nợ này
ngân hàng phải có những biện pháp thích hợp để thu lại tiền vay sao cho hợp lý nhất.
Bởi vì các khoản nợ này hi vọng thu lại tiền vay là khó, lúc này khả năng chi trả của
khách hàng hạn hẹp. Loại nợ này chứa đựng rủiro cao vàthường mang lại tổn thất
cho ngân hàng.
• Rủiro lãi suất
+ Là loại rủiro do sự biến động của yếu tố tiền tệ
+ Lạm phát tăng lãi suất buộc phải điều chỉnh theo xu hướng tăng lên, chi phí của
ngân hàng cũng tăng lên, do đó làm giảm thu nhập củangân hàng. Khi lạm phát cao
thì thường có lợi cho người vay vốn và bất lợi cho người cho vay.
+ Do cơ cấu tài sản nợ vàtài sản có củangânhàng không hợp lý. Ngânhàng dùng
tài sản nợ ngắn hạn để đầu tư vào tài sản có dài hạn. Nếu lãi suất ngắn hạn tăng, chi
phí ngânhàng tăng lên, trong khi thu nhập ở tài sản có dài hạn vẫn giữ nguyên, như
vậy thu nhập củangânhàng không đủ bù đắp chi phí kinh doanh, dẫn đến ăn mòn vào
vốn.
+ Ngoài rủiro lãi suất cũng có thể xảy ra do trình độ thấp kém bị thua thiệt trong
việc cạnh tranh lãi suất thị trường. Hoặc do yếu tố của nền kinh tế tác động đến lãi
suất như cung, cầu, yếu tố thị trường… Khi nhà nước có quyết định điều chỉnh lãi
xuất theo hướng giảm xuống, trong khi tiền gửi có kỳ hạn chưa đến hạn trả. Như vậy
lãi suất chovay bị giảm thấp nhưng phần trả lãi cho những khoản tiền gửi có kỳ hạn
lại không giảm tương ứng dẫn đến rủiro lãi suất.
• Rủiro tỷ giá
Nguyễn Văn Dũng Lớp 3LT 03C
4
Báo cáo thực tập
+ Rủiro hối đoái là loại rủiro do sự biến động tỷ giá hối đoái. Nếu tỷ giá hối đoái
bán ra lớn hơn tỷ giá mua vào thì nhà kinh doanh có lãi, ngược lại thì bị lỗ
+ Các rủiro trong việc giao dịch ngoại hối xuất phát từ tỷ giá hối đoái của các loại
tiền tệ khác nhau do tác động của nền kinh tế chính trị của các nước.
1.2.3. Nguyên nhân dẫn đến rủi ro
• Nguyên nhân từ phía khách hàng
<-> Đối với khách hàng là cá nhân
+ Do tình trạng sức khỏe, bệnh tật hoặc mâu thuẫn trong gia đình
+ Người vay bị thất nghiệp tạm thời, hoặc lâu dài ảnh hưởng đến thu nhập
+ Do người đi vay hoạch định ngân sách không chính xác, hoặc có thể do người đi
vay dùng tiền vay sai mục đích, hoặc chưa có kinh nghiệm trong việc tổ chức sản
xuất, quản lý kinh doanh dẫn đến trả nợ không đúng hạn chongân hàng.
Trong tương lai nhu cầu vay trong dân cư có khả năng tăng mạnh, do mức sống
của các tầng lớp dân cư ngày càng tăng cao cả về vật chất lẫn tinh thần. Vì vậy, bản
thân các ngânhàng cần phải có chính sách tín dụng thích hợp để hạn chế rủiro trong
cho vay, đồng thời góp phần nâng cao hiệu quả tín dụng
<-> Đối với khách hàng là doanh nghiệp
+ Doanh nghiệp sử dụng vốn vay sai mục đích, hoặc sử dụng vốn vay vào việc sản
xuất kinh doanh các loại mặt hàng bị pháp luật cấm.
+ Không đảm bảo tính hiệu quả trong sử dụng vốn, lãng phí, tham ô, tham nhũng
+ Doanh nghiệp gặp phải các rủiro trong hoạt động kinh doanh của mình, đây là
nguyên nhân trực tiếp dẫn tới rủirochongân hàng.
Rủiro trong hoạt động kinh doanh xảy ra do tính khả thi của dự án còn thấp,
không khoa học, không tiếp cận được thị trường. Do chưa đánh giá được chính xác
nhu cầu thị trường, hay đánh giá sai lầm về khả năng tiêu thụ của thị trường. Dẫn đến
tình trạng sản phẩm tồn kho quá nhiều so với nhu cầu. Cần quan tâm đến công tác
nghiên cứu thị trường nhất là công tác Marketing doanh nghiệp.
Nguyễn Văn Dũng Lớp 3LT 03C
5
Báo cáo thực tập
+ Doanh nghiệp bị thiệt hại trên thị trường đầu vào.Đây là thị trường cung cấp các
nguồn lực cho quá trình sản xuất như nguyên vật liệu, dịch vụ, thiết bị công nghệ. Do
không có kế hoạch trước những biến động của thị trường như tình trạng tăng giá
nguyên vật liệu không thể kiểm soát, trực tiếp sẽ làm tăng giá thành sản phẩm. Nếu
doanh nghiệp tăng giá sản phẩm lên thì sẽ làm cho việc tiêu thụ sản phẩm chậm lại,
tình hình luân chuyển vốn chậm, ảnh hưởng tới khả năng thanh toán nợ ngânhàngcủa
doanh nghiệp. Ngược lại, nếu doanh nghiệp giữ nguyên giá hoặc không tăng giá thì sẽ
làm giảm lợi nhuận và khả năng tái sản xuất của doanh nghiệp trong tương lai, thậm
chí có thể bị thua lỗ.
Ngoài ra, còn do chất lượng của nguyên vật liệu không đảm bảo ảnh hưởng tới
chất lượng sản phẩm, có thể làm giảm uy tín thương hiệu sản phẩm trên thị trường,
làm giảm khả năng cạnh tranh. Do đó bản thân mối doanh nghiệp cần phải có chính
sách dự trữ nguyên vật liệuđểđề phòng trường hợp tăng giá gây thiệt hại có quá trình
sản xuất, nhất là đối với các doanh nghiệp sản xuất mang tính thời vụ cao.
+ Do doanh nghiệp gặp khó khăn trong quá trình sản xuất như tình hình năng suất
lao động giảm sút, công nghệ lạc hậu, trình độ tay nghề của công nhân còn thấp kém.
Do cơ cấu chi phí cố định chiếm tỷ trọng lớn gây ra hiện tượng lãng phí ứ đọng vốn.
Cũng có thể do trình độ quản lý doanh nghiệp của ban giám đốc còn yếu, không hiệu
quả, không động viên được đội ngũ nhân viên hoạt động hăng say, không có chế độ
lương bổng khuyến khích, chính sách quản lý thiếu chiều sâu.
+ Bên cạnh đó doanh nghiệp cũng có thể gặp rủiro trên thị trường đầu ra. Do khẳ
năng cạnh tranh của sản phẩm trên thị trường còn thấp, chất lượng kém, mẫu mã
không bắt mắt. Và áp lực của cạnh tranh bắt buộc doanh nghiệp phải hạ thấp giá thành
một cách đồng loạt, điều này ảnh hưởng đến thu nhập của doanh nghiệp. Hơn nữa,
chính sự thiếu quan tâm, đầu tư vào công tác phân tích, phán đoán, dự báo thị trường
làm giảm khả năng tham gia thị trường, hoặc sản xuất quá lớn so với nhu cầu, dẫn tới
tình trạng ứ đọng hàng hóa, hạn chế khả năng quay vòng củahàng tồn kho. Hệ thống
mạng lưới đại lý, cửahàng tiêu thụ không được đặt dúng vùng thị trường, sản phẩm
Nguyễn Văn Dũng Lớp 3LT 03C
6
Báo cáo thực tập
không tới được tay người tiêu dùng. Nhất là sắp tới sẽ có sự tham gia mạnh mẽ của
các ngânhàng nước ngoài do xu thế hội nhập hóa nền kinh tế, đòi hỏi mỗi ngânhàng
cần phải có chính sách nghiên cứu thị trường hợp lý hơn, hiệu quả hơn
• Nguyên nhân từ phía ngân hàng
Ngoài những nguyên nhân xuất phát từ phía người vay, từ môi trường khách quan
có thể gây tình trạng rủirocho vay, còn có những nguyên nhân chủ quan từ phía các
ngân hàng.
+ Khâu phân tích thẩm định còn yếu đây là một trong những nguyên nhân trực tiếp
gây ra rủiro tín dụng. Do cán bộ tín dụng năng lực thấp, chưa được đào tạo đầy đủ, ít
kinh nghiêm trong ngành nghề mà mình tài trợ, ngoài ra cũng do vấn đề đạo đức
không tốt của cán bộ thẩm định như không trung thực, thiếu trách nhiệm, cấu kết với
người đi vayđể chiếm đoạt vốn củangân hàng.
+ Do ngânhàng không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ khâu bảo đảm tín
dụng. Như cán bộ thẩm định đánh giá sai giá trị tài sản đảm bảo bao gồm cả giá trị
hiện tạivà trong tương lai, hoặc quá tin tưởng vào tài sản đảm bảo coi đó là “bùa hộ
mệnh” cho công tác thu hồi vốn sau này, mà coi nhẹ công tác kiểm tra, đôn đốc, giám
sát thực hiện dự án, phòng ngừa rủi ro, không có những biện pháp kịp thời nhằm hạn
chế khoản vay có thể dẫn đến nợ quá hạn.
+ Do ngânhàng không thực hiện tốt công tác giám sát tín dụng. Bởi vì trình độ
nghiệp vụcủa cán bộ tín dụng chovay hạn chế, thiếu thực tế, chỉ dựa trên giấy tờ, số
liệu báo cáo của khách hàng. Thiếu tinh thần trách nhiệm trong công tác nghiệp vụ,
kiểm tra, kiểm soát lấy lệ, hời hợt chỉ mang tính hình thức, không phản ánh đúng sự
thật do chịu áp lực từ cấp trên, từ chính quyền địa phương. Một hệ thống kiểm soát
lỏng lẻo dễ dẫn đến tình trạng thất thoát vốn, giảm thấp hiệu quả hoạt động kinh
doanh.
+ Ngoài các nguyên nhân gây ra rủiro trên, ngânhàng cũng có thể gặp rủiro tín
dụng do chovay quá tập trung vào một đối tượng, một khu vực, một ngành cho nên
đã hạn chế sự linh hoạt củangânhàng trước những biến động của thị trường cạnh
Nguyễn Văn Dũng Lớp 3LT 03C
7
Báo cáo thực tập
tranh, gây ra tổn thất chongân hàng. Có thể do công tác thiết kế sản phẩm tín dụng
không phù hợp với nhu cầu và đặc điểm của người vay, hoặc do vẫn còn nặng tính
chất quan liêu, quan cách trong hoạt động giao dịch với khách hàng, hoặc có thể do
cán bộ ngânhàng vi phạm đạo đức nghề nghiệp, thông đồng với khách hàng, nhận hối
lộ, cố tình làm sai nguyên tắc.
• Nguyên nhân rủiro từ các tài sản đảm bảo
+ Ngânhàng gặp rủiro trong quá trình nắm giữ và xử lý tài sản đảm bảo. Do người
vay cầm cố tài sản cho người khác, hoặc có thể do người vay cố tình gây khó khăn
trong công tác phát mãi tài sản đảm bảo, khiến chongânhàng không thể thu hồi vốn
vay, ảnh hưởng đến tình hình chung của toàn bộ ngân hàng. Khi đó rủiro không còn
trong phạm vi một khoản vay mà lan rộng ra phạm vi của cả bộ máy hoạt động kinh
doanh.
+ Đối với các trường hợp bảo lãnh: Ngânhàng có thể gặp rủiro khi người được bão
lãnh không thực hiện nghĩa vụ thanh toán do gặp khó khăn chongânhàng trong
trường hợp phát mại tài sản đảm bảo và xử lý sự cố, qua đó hạn chế vị thế pháp lý của
ngân hàng trong xử lý tài sản.
• Nguyên nhân từ môi trường kinh doanh
<-> Môi trường kinh tế: Môi trường kinh tế tác động mạnh mẽ đến lĩnh vực kinh
doanh củangânhàng cũng như của doanh nghiệp trong nền kinh tế
+ Khi nền kinh tế đang tăng trưởng ổn định thì các doanh nghiệp làm ăn có hiệu quả
và có nhiều khả năng trả nợ được chongân hàng. Ngược lại khi nền kinh tế rơi vào
suy thoái, mất ổn định đã làm cho các doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn trong hoạt
động sản xuất, kinh doanh bị đình trệ, sức mua bị giảm sút, hàng hóa bị ứ đọng điều
này ảnh hưởng tới các khoản nợ của các ngân hàng.
+ Ngoài ra, các chính sách kinh tế vĩ mô nó tác động tới hoạt động củangân hàng.
Chính phủ sẽ ưu tiên hơn về luật pháp, điều kiện kinh doanh trong. Do những chính
sách kinh tế của chính phủ nó đã làm giảm bớt khách hàng đến với ngânhàng từ các
lĩnh vực mà nhà nước không khuyến khích phát triển.
Nguyễn Văn Dũng Lớp 3LT 03C
8
Báo cáo thực tập
<-> Môi trường chính trị, xã hội
+ Môi trường chính trị, xã hội ổn định sẽ tạo điều kiện cho các nhà đầu tư phát triển.
Đây cũng là điều kiện để thu hút đầu tư của các doanh nghiệp. Ngược lại nếu môi
trường chính trị, xã hội không ổn định thì các doanh nghiệp không thể yên tâm mà
phát triển và luôn đặt trong rủiro có thể ập tới bất kỳ lúc nào đối với doanh nghiệp
cũng như ngân hàng.
<-> Môi trường pháp lý: Nếu như một đất nước xây dựng được một hành lang pháp lý
thông thoáng và có hiệu lực sẽ thu hút được đông đảo các nhà đầu tư vào đầu tư phát
triển đây là điều tất yếu của nền kinh tế thị trường. Và ngược lại nếu hành lang pháp
lý lỏng lẻo tạo ra nhiều khe hở gây nên tình trạng mánh khóe, lừa đảo và gây thiệt hại
lẫn nhau từ đó nó ảnh hưởng tới khả năng thanh toán chongân hàng, thậm chí trực
tiếp lừa đảo chiếm dụng vốn củangân hàng.
Như vậy trong nền kinh tế thị trường, do những biến động của thị trường, những
nguyên nhân khác nhau của nền kinh tế tác động tới hoạt động của doanh nghiệp và
chính bản thân ngânhàng làm nảy sinh các biến cố trong quan hệ tín dụng làm cho
các quan hệ tín dụng vận động theo những chiều hướng xấu, không có lợi cho hoạt
đọng kinh doanh của các ngânhàngthương mại là điều không thể tránh khỏi hay nói
cách khác: Rủiro xảy ra là điều tất yếu khách quan trong hoạt động kinh doanh tín
dụng củangânhàngthương mại, rủirothường xuyên đưa ngânhàng gặp rất nhiều
khó khăn cả về tài chính lẫn các dịch vụ mà ngânhàng cung cấp. Vì vậy cần phải
phòng tránh rủi ro. Loại bỏ rủiro là điều không thể có những phòng ngừa và hạn chế
nó thì các nhà kinh doanh ngânhàng hoàn toàn có thể làm được. Việc phòng ngừa và
hạn chế rủiro giúp chongânhàngthương mại hoàn toàn được vốn, tăng nguồn vốn,
mở rộng kinh doanh và tăng thu nhập, hoạt động kinh doanh củangânhàng có hiệu
quả sẽ nâng cao được uy tín củangânhàng đối với khách hàng, nhò đó ngânhàng có
thể mở rộng kinh doanh và phát huy được vai trò của mình đối với sự phát triển của
nền kinh tế.
Nguyễn Văn Dũng Lớp 3LT 03C
9
Báo cáo thực tập
1.3. Ý nghĩa của phòng ngừa và hạn chế rủirocho vay
- Để giúp ngânhàng tồn tạivà tiếp tục phát triển, ban lãnh đạo ngânhàng luôn tìm
ra nhiều biện pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro. Giảm bớt tổn thất đối với NHTM
- Đảm bảo an ninh tài chính cho toàn bộ hệ thống chi nhánh ngân hàng
- Nâng cao lợi nhuận cho NHTM
Tại Việt Nam hiện nay có rất nhiều ngânhàng được thành lập, vì vậy việc phòng
ngừa và hạn chế rủiro sẽ giúp ngânhàng nâng cao uy tín và danh tiếng của mình để
thu hút khách hàng, thuận lợi trong việc mở rộng và nâng cao hiệu quả kinh doanh
của mình.
1.4. Ảnh hưởng củarủiro trong chovay đối với ngân hàng
1.4.1. Rủirochovay làm giảm doanh thu củangân hàng
Những khoản chovay gặp rủiro gây chongânhàng những thiệt hại về mặt tài sản
khi không thu được vốn và lãi trực tiếp làm giảm doanh thu củangân hàng. Còn trong
trường hợp NH thu được lãi treo hay nợ quá hạn thì cũng ảnh hưởng tới khả năng
thanh toán và tính thanh khoản củangânhàng do đó ảnh hưởng tới doanh thu của
ngân hàng.
1.4.2. Rủirochovay làm giảm khả năng thanh toán củangân hàng
Rủirochovay khiến việc hoản trả tiền gửi củangânhàng gặp nhiều khó khăn.
Các khoản đầu tư, chovay thu hồi chậm hoặc không thu hồi được trong khi đó ngân
hàng vẫn phải trả một cách đều đặn cả vốn và lãi đúng kỳ hạn. Chính vì thế nó đã làm
hạn chế khả năng thanh toán củangân hàng.
1.4.3. Rủirochovay làm giảm uy tín củangân hàng
Rủirochovay làm giảm uy tín củangânhàngvà khả năng kinh doanh củangân
hàng. Ngânhàng nào gặp nhiều rủiro là ngânhàng hoạt động kém hiệu quả. Điều này
tác động mạnh tới uy tín củangânhàng làm cho lòng tin của khách hàng vào ngân
hàng bị giảm. Nó sẽ ảnh hưởng trực tiếp tới lượng khách hàng tới ngânhàngđể gửi
tiền cũng như sử dụng các dịch vụcủangânhàng do đó quy mô hoạt động củangân
hàng bị ảnh hưởng và gây ra những tổn thất về tài chính.
Nguyễn Văn Dũng Lớp 3LT 03C
10
[...]... các loại hình ngânhàng gồm ngânhàngthương mại, ngânhàng đầu tư, ngânhàng chính sách, ngânhàng hợp tác và các loại hình ngânhàng khác, trong đó ngân hàngthương mại thường chiếm tỷ trọng lớn nhất về quy mô tài sản, thị phần và số lượng các ngân hàng: “ Ngân hàngthương mại là tổ chức tín dụng hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụngânhàng với nội dung thường xuyên là nhận tiền gửi và sử dụng... giải ngân, chuyển tiền v.v.,, 2.2 Thực trạng về chovayvàrủiro cho vaycủangânhàng TMCP Á Châu chi nhánh Hà Nội 2.2.1 Tình hình huy động vốn Hoạt động huy động vốn là hoạt động cơ bản, hoạt động đầu tiên của bất cứ ngânhàng nào Từ những đồng vốn huy động được ngânhàng mới tiến hành chovayvà phục vụ các nghiệp vụ khác Vốn huy động đảm bảo năng lực tài chính cho hoạt động kinh doanh củangân hàng. .. khác nếu ngânhàng nào gặp nhiều rủiro trong chovay thì khả năng phá sản của các ngânhàng đó rất cao Bởi vì khi ấy, khả năng thanh toán hay tính thanh khoản của các ngânhang rất thấp, dẫn đến việc ngânhàng hoạt động không hiệu quả, gây tâm lý bất ổn cho người gửi tiền Khi đó, việc khách hàng rút tiền hàng loạt sẽ ảnh hưởng tới khả năng chi trả củangânhàng Hậu quả phá sản của một ngânhàng không... tâm tới rủiro trong chovay cũng như rủiro tín dụng để đảm bảo cho quá trình hoạt động kinh doanh củangânhàng thực sự là đòn bẩy cho nền kinh tế phát triển Nguyễn Văn Dũng 11 Lớp 3LT 03C Báo cáo thực tập CHƯƠNG 2 TỔNG QUAN VỀ NGÂNHÀNG TMCP Á CHÂU CHI NHÁNH HÀ NỘI 2.1 Khái quát về ngânhàng TMCP Á Châu 2.1.1 Khái niệm ngân hàngthương mại Ngânhàng là một tổ chức tài chính quan trọng nhất của nền... cải tiến để phù hợp theo xu thế thị trường và yêu cầu ngày càng cao của khách hàng Chỉ hơn 16 năm hoạt động từ một ngânhàng nhỏ chưa có tên tuổi đến nay ACB đã trở thành một ngânhàng có vị thế nhất định trong hệ thống các ngân hàngthương mại Mới đây ngânhàng TMCP Á Châu được công nhận là ngânhàng đứng đầu trong các ngânhàngthương mại Tổ chức củangânhàng TMCP Á Châu : Nguyễn Văn Dũng 13 Lớp... mẽ đúng như định hướng củangânhàng là đẩy mạnh chovay các doanh nghiệp vừa và nhỏ vàchovay tiêu dùng Kết quả trên cho thấy, ngânhàng đã thành công trong việc mở rộng hoạt động chovay được thể hiện qua doanh số chovay cũng như dư nợ chovay tăng qua các năm Có được như vậy phài kể đến sự lãnh đạo sáng suốt của hội đồng quản trị và ban điều hành cùng với sự nỗ lực hết mình của các cán bộ tín dụng... khách hàngvà uy tín củangânhàng ngày càng được củng cố và phát triển ACB đã được đánh giá cao của các tổ chức có uy tín Mục tiêu củangânhàng là trở thành một trong những ngânhàng TMCP hàng đầu tại việt nam trong mảng thị trường đã lựa chọn, trở thành một đối tác tin cậy, an toàn và trung thực đem lại lợi ích tối đa cho khách hàng thông qua việc cung cấp các dịch vụngânhàng tiện ích và ưu việt,... giải pháp nhằm phòng ngừa rủiro trong nghiệp vụchovay - Thẩm định chặt chẽ các dự án chovay - Tôn trọng quy trình tín dụng - Tăng tỷ trọng các khoản chovay đảm bảo bằng tài sản - Xây dựng nhóm khách hàng chiến lược - Lập quỹ dự phòng rủiro - Phân loại rủiro với các khoản vay lớn • Thẩm định kỹ các dự án chovay Tăng cường công tác thu thập và xử lý thông tin Thu thập và xử lý kịp thời, chính... quả công tác tín dụng và hạn chế rủiro trong kinh doanh củangânhàng Trong suốt quá trình cấp tín dụng cho khách hàng từ thẩm định dự án tới khi thu hồi gốc và lãi về, ngânhàng luôn phải quan tâm tới tình hình hoạt động kinh doanh và sử dụng vốn của khách hàng Do đó yếu tố thông tin về khách hàng là rất quan trọng trong công tác đảm bảo an toàn cho món vay Những thông tin về tài chính, đạo đức, tình... 2008 2.2.3 Tình hình chovay Trong hoạt động cho vay, ACB luôn chú trọng trong việc chovay các doanh nghiệp vừa và nhỏ, chovay tiêu dùng theo chiến lược đề ra Với những biện pháp tổng thể như tăng cường đào tạo nghiệp vụcho nhân viên ngân hàng, đổi mới quy trình nghiệp vụ, tăng cường công tác tiếp thị quảng bá hình ảnh, ACB đã đạt được những kết quả : Hoạt động chovaytại ACB trong những năm qua . hưởng của rủi ro trong cho vay đối với ngân hàng
1.4.1. Rủi ro cho vay làm giảm doanh thu của ngân hàng
Những khoản cho vay gặp rủi ro gây cho ngân hàng. cho vay làm giảm uy tín của ngân hàng
Rủi ro cho vay làm giảm uy tín của ngân hàng và khả năng kinh doanh của ngân
hàng. Ngân hàng nào gặp nhiều rủi ro