BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu

BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu

1 MỤC LỤC MỤC LỤC i LỜI MỞ ĐẦU iii LỜI CẢM ƠN iv DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT .v DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ vi PHẦN GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU (ACB) 1.1 Qúa trình hình thành phát triển ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu 1.2 Giới thiệu Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB) - Chi nhánh Hà Thành - Phòng giao dịch Trung Văn 1.2.1 Qúa trình hình thành phát triển 1.2.2 Chức nhiệm vụ 1.3 Mơ hình tổ chức máy quản lý ngân hàng Á Châu (ACB) – CN Hà Thành – PGD Trung Văn PHẦN TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ TÀI CHÍNH CỦA NGÂN HÀNG Á CHÂU (ACB) – CN HÀ THÀNH – PGD TRUNG VĂN 2.1 Tình hình hoạt động kinh doanh ACB - PGD Trung Văn 2.1.1 Tình hình huy động vốn ngân hàng ACB – PGD Trung Văn 2.1.2 Tình hình cho vay ngân hàng ACB – PGD Trung Văn 10 2.2 Tình hình tài Ngân hàng Á Châu ACB – PGD Trung Văn 13 2.2.1 Tình hình tài sản nguồn vốn Ngân hàng ACB - PGD Trung Văn 13 2.2.2 Tình hình kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Á Châu – CN Hà Thành - PGD Trung Văn 16 2.5 Diễn biến giá cổ phiếu Ngân hàng Á Châu ACB giai đoạn 08/2019 – 08/2020 18 PHẦN VỊ TRÍ THỰC TẬP VÀ MƠ TẢ CƠNG VIỆC 20 3.1 Hoạt động phòng kinh doanh tín dung 20 3.2 Cơng việc vị trí thực tập sinh quan hệ khách hàng cá nhân 21 PHẦN NHỮNG VẤN ĐỀ ĐẶT RA CẦN GIẢI QUYẾT VÀ HƯỚNG ĐỀ TÀI KHÓA LUẬN 23 4.1 Những vấn đề đặt cần giải 23 4.1.1 Vấn đề 1: Phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng Á Châu (ACB) – Chi Nhánh Hà Thành – PGD Trung Văn 23 4.1.2 Vấn đề 2: Nhân tố ảnh hưởng tới định gửi tiền tiết kiệm KHCN ACB – CN Hà Thành – PGD Trung Văn 24 4.1.3 Vấn đề 3: Hiệu hoạt động cho vay trung dài hạn Ngân hàng Á Châu (ACB) – CN Hà Thành - PGD Trung Văn 24 4.2 Đề xuất hướng đề tài khóa luận 25 TÀI LIỆU THAM KHẢO LỜI MỞ ĐẦU Trong trình học tập rèn luyện, tích lũy nhiều kinh nghiệm cho công việc tương lai điều vô cần thiết Thực tập hội quý báu cho em bạn sinh viên trường Đại học Thương Mại tiếp cận làm quen với môi trường làm việc thực tế ngân hàng, học hỏi kinh nghiệm làm việc anh chị Ngân hàng, trau dồi thêm kỹ giao tiếp kiến thức sản phẩm dịch vụ Ngân hàng, áp dụng lý thuyết học trường vào thực tế Trong khoảng thời gian tuần thực tập Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – Chi nhánh Hà Thành – Phòng giao dịch Trung Văn, em thích ứng hịa nhập tốt vào mơi trường làm việc thực tế Ngân hàng LỜI CẢM ƠN Để thực thành công báo cáo thực tập tổng hợp tốt nghiệp này, em xin gửi lời cảm ơn trân thành đến: Chị Bùi Thị Nhung – Giám đốc Phòng giao dịch Trung Văn - Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – Chi nhánh Hà Thành tiếp nhận em thực tập Tạo điều kiện cung cấp số liệu thực tế giúp em hoàn thành báo cáo thực tập Chị Vũ Thị Hồng Nhung – Giám đốc QHKH Cá nhân trực tiếp hướng dẫn em thực tập Phịng giao dịch Trung Văn, giao phó cơng việc Ngân hàng cho em, thời gian em thực tập Em xin gửi lời cảm ơn đến anh chị phòng ban Ngân hàng ACB – PGD Trung Văn hướng dẫn tạo môi trường thân thiện, vui vẻ, giúp em học tập nhiều kinh nghiệm làm việc phần giúp em hình dung cơng việc ngân hàng Cô Trần Thị Minh Nguyệt – Giảng viên trường Đại học Thương Mại trực tiếp hướng dẫn thực tập tốt nghiệp em tập Bài báo cáo em bao gồm nội dung sau: Phần Giới thiệu tổng quan Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – Chi nhánh Hà Thành – PGD Trung Văn Phần Tình hình hoạt động kinh doanh tài Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – Chi nhánh Hà Thành – PGD Trung Văn Phần Vị trí thực tập mô tả công việc Phần Những vấn đề đặt cần giải đề xuất hướng đề tài khóa luận Do thời gian, điều kiện khả có hạn, báo cáo tổng hợp thực tập tốt nghiệp em không tránh khỏi khuyết điểm thiếu sót Em mong nhận thơng cảm chia sẻ góp ý từ thầy cô giáo để báo cáo thực tập tốt nghiệp em hoàn thiện Em xin trân thành cảm ơn ! DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt ACB NHTM CN PGD QHKH KHCN Nghĩa từ Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Ngân hàng thương mại Chi nhánh Phòng giao dịch Quan hệ khách hàng Khách hàng cá nhân DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1: Mơ hình tổ chức, máy quản lý Ngân hàng ACB – CN Hà Thành – PGD Trung Văn Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn ACB – PGD Trung Văn giai đoạn 2017-2019 Bảng 2.2: Tình hình cho vay ACB – PGD Trung Văn giai đoạn 2017- 2019 .10 Bảng 2.3: Bảng cân đối kế toán rút gọn Ngân hàng Á Châu – PGD Trung Văn 13 Bảng 2.4: Tình hình kết hoạt động kinh doanh Ngân Hàng ACB – PGD Trung Văn 16 Biểu đồ 2.5: Biểu biến động giá cổ phiếu ACB (trong giai đoạn 08/2019 08/2020) .18 Bảng 3.2: Nhiệm vụ cụ thể tuần thực tập 22 PHẦN GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU (ACB) I.1 Qúa trình hình thành phát triển ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Tên đầy đủ tiếng Việt: Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Tên đầy đủ tiếng Anh: Asia Commercial Bank Tên viết tắt tiếng Anh: ACB Địa chỉ: 442 Nguyễn Thị Minh Khai, Phường 05, Quận 3, Tp Hồ Chí Minh Logo: Mã cổ phiếu: ACB Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp số: 0301452948 Đăng ký lần đầu: 19/05/1993 đăng ký thay đổi lần thứ 29: 03/09/2014 Giấy phép thành lập: Số 553/GP-UB Uỷ ban Nhân dân TP Hồ Chí Minh cấp ngày 13/05/1993 Giấy phép hoạt động: Số 0032/NH-GP Thống đốc NHNN cấp ngày 24/04/1993 Vốn điều lệ: 21.615.584.600.000 đồng (Bằng chữ: hai mươi mốt nghìn sáu trăm mười lăm nghìn tỷ năm trăm tám mươi tư triệu sáu trăm nghìn đồng) Loại hình đơn vị : Ngân hàng thương mại cổ phần Ngành nghề kinh doanh chính: - Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn dài hạn hình thức tiền gửi có kỳ hạn, khơng kỳ hạn, tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư phát triển tổ chức nước, vay vốn tổ chức tín dụng khác - Cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn - Chiết khấu thương phiếu, trái phiếu giấy tờ có giá - Góp vốn liên doanh theo luật định - Dịch vụ toán khách hàng, thực kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc toán quốc tế, huy động loại vốn từ nước dịch vụ ngân hàng khác quan hệ với nước Ngân hàng Nhà nước cho phép - Hoạt động bao toán, đại lý bảo hiểm, mua bán trái phiếu, hoạt động ủy thác nhận ủy thác trước “đại lý bảo hiểm” - Cung cấp dịch vụ cho th tài - Kinh doanh chứng khốn - Mơi giới tư vấn đầu tư chứng khốn - Lưu ký, tư vấn tài doanh nghiệp bảo lãnh phát hành - Các dịch vụ quản lý quỹ đầu tư khai thác tài sản, cung cấp dịch vụ ngân hàng khác Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB) thành lập ngày 04/06/1993 với tầm nhìn xác định trở thành ngân hàng TMCP bán lẻ hàng đầu Việt Nam Ngân hàng TMCP Á Châu mục đích hướng tới khách hàng cá nhân, doanh nghiệp vừa nhỏ Ngày 31/10/2006 ACB Trung tâm Giao dịch Chứng khoán Hà Nội chấp thuận cho niêm yết kể từ theo Quyết định số 21/QĐTTGDHN với mã chứng khoán ACB Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB) có tổng số lượng cán bộ, nhân viên gần 10.000 người Nhân viên tốt nghiệp đại học trở lên chiếm 100% ACB trọng tập trung vào việc đào tạo chuyên môn kỹ nhân viên nhằm đáp ứng nhu cầu kinh doanh phát triển nghề nghiệp nhân viên, chuẩn bị tảng cho việc triển khai thực đồng hoạt động, chương trình phát triển nguồn nhân lực Mạng lưới phân phối ACB có 350 CN/PGD khơng gian giao dịch đại Các công ty trực thuộc ACB Cơng ty Chứng khốn ACB (ACBS), Công ty Quản lý nợ khai thác tài sản ACB (ACBA), Cơng ty cho th tài ACB (ACBL) Công ty Quản lý Quỹ ACB (ACBC) ACB Ngân hàng hoạt động có quy tắc tăng trưởng phải bền vững, quản lý phải ngày chuyên nghiệp, thu nhập đáng lợi nhuận mức hợp lý Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu khẳng định vị Ngân hàng hàng đầu Việt Nam suốt 27 năm hình thành phát triển I.2 Giới thiệu Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB) - Chi nhánh Hà Thành - Phịng giao dịch Trung Văn I.2.1 Qúa trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Hà Thành – PGD Trung Văn đơn vị trực thuộc Ngân hàng TMCP Á Châu – CN Hà Thành Ngày 25/12/2009, Ngân hàng Á Châu (ACB) thức khai trương phịng giao dịch Trung Văn đơn vị thứ 234 hệ thống chi nhánh ACB Trung Văn kết nối trực tuyến với Hội sở tất chi nhánh, phòng giao dịch hệ thống Tên đơn vị: Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) - CN Hà Thành - PGD Trung Văn Địa chỉ: Tầng – CT2 – Tòa nhà Bắc Hà C14, Tố Hữu, Phường Trung Văn, Quận Nam Từ Liêm, Thành phố Hà Nội Ngân hàng TMCP Á Châu – CN Hà Thành – PGD Trung Văn thành lập với mục đích mở rộng mạng lưới kênh phân phối, tăng thị phần cho ACB ( khu vực Nam Từ Liêm) Ngân hàng TMCP Á Châu – CN Hà Thành – PGD Trung Văn phận ACB nên ngành nghề kinh doanh chính, cấu tổ chức, kế hoạch hoạt động kinh doanh ACB ACB – CN Hà Thành – PGD Trung Văn một, nhằm mục đích đưa ACB trở thành Ngân hàng TMCP bán lẻ lớn nhất, hàng đầu Việt Nam I.2.2 Chức nhiệm vụ Chức năng: PGD Trung Văn hoạt động với chức chủ yếu: - Nhận tiền gửi VNĐ, ngoại tệ - Cho vay phục vụ sản xuất, kinh doanh tiêu dùng - Dịch vụ toán, chuyển tiền - Thu đổi ngoại tệ - Các dịch vụ thẻ quốc tế thẻ nội địa (ACB Card) - Các dịch vụ ngân hàng khác… Nhiệm vụ: Phát triển PGD Trung Văn, tăng thị phần ACB đưa ACB trở thành Ngân hàng TMCP bán lẻ lớn nhất, hàng đầu Việt Nam I.3 Mơ hình tổ chức máy quản lý ngân hàng Á Châu (ACB) – CN Hà Thành – PGD Trung Văn Sơ đồ 1.1: Mơ hình tổ chức, máy quản lý Ngân hàng ACB – CN Hà Thành – PGD Trung Văn GIÁM ĐỐC PHÒNG KINH DOANH BỘ PHẬN VẬN HÀNH HÀNH HỖ TRỢ TÍN NGÂN GDV (Nguồn: Tác giả quan sát vàCHÍNH tổng hợp) DỤNG QUỸ Chức vụ trách nhiệm phận PGD Trung Văn Giám đốc PGD: Bà Bùi Thị Nhung – Là người đứng đầu thực nhiệm KHCN KHDN vụ, quyền hạn theo quy định Pháp luật Ngân hàng cấp trên, chịu trách nhiệm cao đơn vị trước Ban lãnh đạo, điều hành hoạt động PGD Phịng kinh doanh tín dụng: Gồm phận QHKH Cá nhân(Giám đốc QHKH Cá Nhân: Bà Vũ Thị Hồng Nhung) phận QHKH Doanh nghiệp (Giám đốc QHKH Doanh Nghiệp: Bà Hoàng Thị Minh Trang) với nhiệm vụ tìm kiếm khách hàng, tiếp thị, tư vấn bán sản phẩm dịch vụ ngân hàng, chăm sóc khách hàng Bộ phận vận hành: Chịu trách nhiệm để giao dịch hoạt động PGD diễn trơn tru quy cách Bộ phận vận hành chịu trách nhiệm hỗ trợ giám sát hoạt động hàng ngày PGD để đảm bảo tuân thủ nguyên tắc nội quy định chung nhằm đẩy mạnh hoạt động nhân viên Ngân quỹ: Thực cung ứng dịch vụ toán, ngân quỹ thực thu phí giao dịch theo văn quy định Chấp hành quy định an toàn kho quỹ định mức tồn quỹ theo quy định Chấp hành đầy đủ báo cáo, năm, cụ thể năm 2017 đạt 139.580 triệu đồng Năm 2018 dư nợ cho vay KHDN đạt 145.809 triệu đồng, tương đương tăng 4,462% so với năm 2017 Năm 2019 dư nợ cho vay KHDN tiếp tục tăng đạt 167.824 triệu đồng, tương đương tăng 15,098% so với năm 2018 Dư nợ cho vay KHCN chiếm khoảng 40% tổng dư nợ cho vay PGD năm trở lại Năm 2017 dư nợ cho vay KHCN đạt 77.101 triệu đồng, năm 2018 đạt 82.520 triệu đồng, tăng 7,028% so với năm 2017 Năm 2019 đạt 95.120 triệu đồng tăng tương đương 15,269% so với năm 2018 Các hoạt động khác PGD Bên cạnh nghiệp vụ quen thuộc huy động vốn cho vay, loại hình dịch vụ khác như: Thanh tốn quốc tế, toán nước, bảo lãnh, thẻ, internet banking,… PGD Trung Văn triển khai, thực có hiệu quả, góp phần tăng lợi nhuận hàng năm PGD nói riêng Ngân hàng Á Châu ACB nói chung 2.2 Tình hình tài Ngân hàng Á Châu ACB – PGD Trung Văn 2.2.1 Tình hình tài sản nguồn vốn Ngân hàng ACB - PGD Trung Văn Bảng 2.3: Bảng cân đối kế toán rút gọn Ngân hàng Á Châu – PGD Trung Văn Đơn vị : Triệu đồng 481.516 Tỷ trọng (%) 100 Chênh lệch 2018/2017 Tỷ Số tiền trọng (%) 121.079 40,71 0,63 4.509 0,94 (2921) (52,3) 1845 69,25 228.329 735 186.724 54,56 0,175 45,63 262.944 694 213.369 54,61 0,14 44,31 11.648 705 111.647 5,37 2350 148,7 34.615 (41) 26.645 15,16 (5,57) 14,26 100 418.452 100 481.516 100 121.079 40,71 63.064 15,07 294.633 99,07 414.921 99,16 477.655 99,2 120.288 40,82 62.734 15,11 290.078 97,54 408.350 97,58 469.775 97,56 118.272 40,77 61.425 15,04 4.555 2.740 1,53 0,93 6.571 3.531 1,58 0,84 7.880 3.861 1,64 0,8 2.016 791 44,25 28,87 1309 330 19,92 9,34 Năm 2017 Chỉ tiêu 297.373 Tỷ trọng (%) 100 418.452 Tỷ trọng (%) 100 5.585 1,87 2.664 216.681 30 75.077 72,86 0,01 25,24 297.373 Số tiền A TỔNG TÀI SẢN I.Tiền mặt, vàng bạc đá quý II.Cho vay khách hàng III.Tài sản cố định IV.Tài sản có khác B NỢ PHẢI TRẢ VÀ VỐN CSH B.A NỢ PHẢI TRẢ I.Tiền gửi khách hàng II.Các khoản nợ khác VỐN VÀ CÁC QUỸ Năm 2018 Số tiền Năm 2019 Số tiền Chênh lệch 2019/2018 Tỷ Số tiền trọng (%) 63.064 15,07 ( Nguồn: Báo cáo tài Ngân hàng Á Châu – PGD Trung Văn 03 năm 2017 - 2019) Nhận xét: Tình hình biến động “Tài sản” “Nợ phải trả Vốn CSH” PGD Trung Văn thể bảng số liệu Bảng cân đối kế toán rút gọn (bảng 2.3) - Tổng tài sản PGD Trung Văn có xu hướng tăng giai đoạn 20172019 Năm 2017 tổng tài sản đạt 297.373 triệu đồng, năm 2018 tổng tài sản tăng mạnh đạt 418.452 triệu đồng, tương đương tăng 40,71% so với năm 2017 Năm 2019 tổng tài sản tiếp tục tăng đạt 481.516 triệu đồng , tăng 15,07% so với năm 2018 - Cho vay khách hàng chiếm tỷ trọng lớn, chiếm khoảng 54% tổng tài sản PGD Cho vay khách hàng tăng qua năm gần đây, năm 2018 đạt 228.329 triệu đồng, tăng tương đương 5,37% so với năm 2017(216.681 triệu đồng), năm 2019 tăng đạt 262.944 triệu đồng, tăng 15,16% so với năm 2018 Điều cho thấy rõ cấu cho vay cải thiện, nâng cao chất lượng tín dụng gia tăng hiệu sử dụng vốn PGD - Tài sản cố định có biến động mạnh 03 năm qua, năm 2018 biến động tài sản cố định tăng mạnh đạt 735 triệu đồng, tăng 2350% so với năm 2017 30 triệu đồng năm 2019 có xu hướng giảm đạt 694 triệu đồng, giảm 5,57% so với năm 2018 - Tài sản có khác chiếm phần lớn tổng tài sản, chiếm khoảng 46% tổng tài sản Tài sản có khác có xu hướng tăng năm gần đây, tăng mạnh vào năm 2018 đạt 186.724 triệu đồng tăng 148,7% so với năm 2017(75.077 triệu đồng) Năm 2019 tiếp tục tăng đạt 213.369 triệu đồng, tăng 14,26% so với năm 2018 - Nợ phải trả vốn CSH: Bảng cân đối kế tốn có tính chất cân đối, gia tăng tổng tài sản 03 năm gần kéo theo gia tăng nợ phải trả vốn CSH tăng theo - Nợ phải trả chiếm khoảng 99% tổng nguồn vốn, nguyên nhân lượng tiền gửi khách hàng chiếm tỷ trọng lớn tổng nợ phải trả PGD Tiền gửi khách hàng chiếm khoảng 97% tổng nợ phải trả Tiền gửi khách hàng có xu hướng tăng năm gần Năm 2017 tiền gửi khách hàng đạt 290.078 triệu đồng, năm 2018 đạt 408.350 triệu đồng, tăng tương đương 40,77% so với năm 2017 Năm 2019 đạt 469.775 triệu đồng, tăng 15,04% so với năm 2018 - Vốn CSH quỹ có xu hướng tăng giai đoạn 2017-2019 Năm 2017 vốn CSH quỹ đạt 2.740 triệu đồng, năm 2018 đạt 3.531 triệu đồng, tương đương tăng 28,87% so với năm 2017 Năm 2019 đạt 3.816 triệu đồng tăng tương đương 9,34% so với năm 2018 16 2.2.2 Tình hình kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Á Châu – CN Hà Thành - PGD Trung Văn Bảng 2.4: Tình hình kết hoạt động kinh doanh Ngân Hàng ACB – PGD Trung Văn Đơn vị: triệu đồng Chênh lệch Chênh lệch 2018/2017 2019/2018 Tỷ lệ Tỷ lệ Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền (%) (%) A.Thu nhập 8.450 12.420 14.600 3.970 46,98 2.180 17,55 I.Thu nhập lãi 6.760 9.050 10.900 2.290 33,87 1.850 20,44 1.Thu nhập lãi huy động 2.940 4.380 5.200 1.440 48,97 820 18,72 2.Thu nhập lãi cho vay 3.660 4.370 5.000 710 19,39 630 14,41 3.Thu bảo lãnh 160 300 700 140 87,5 400 133,33 II.Thu nhập lãi 1.690 3.370 3.700 1680 99,4 330 9,79 1.Thu nhập từ hoạt động dịch vụ 1.590 2.500 3.600 910 57,23 1100 44 2.Thu khác 100 870 100 770 770 (770) (88,51) B.Chi phí dự phòng 330 400 500 70 21,21 100 25 C.Chi phí hoạt động 5.380 7.000 9.400 1.620 30,11 2.400 34,28 D.Lợi nhuận trước thuế = A – B - C 2.740 5.020 4.700 2.280 83,21 (320) (6,37) E.Chi phí thuế TNDN = Dx25% 685 1.255 1.175 570 83,21 (80) (6,37) F.Lợi nhuận sau thuế TNDN = D - E 2.055 3.765 3.525 1.710 83,21 (240) (6,37) (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng ACB – PGD Trung Văn 03 năm 2017 – 2019) Chỉ tiêu Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Từ bảng kết hoạt động kinh doanh PGD Trung Văn cho thấy kết kinh doanh PGD Trung Văn có biến động mạnh mẽ 03 năm gần Năm 2018 lợi nhuận sau thuế tăng mạnh đạt 3.765 triệu đồng, tăng tương đương 83,21% so với năm 2017 (2.055 triệu đồng) Nhưng năm 2019 lợi nhuận sau thuế lại có xu hướng giảm nhẹ, giảm khoảng 6,37% so với năm 2018, giảm xuống 3.525 triệu đồng - Thu nhập PGD nhìn chung có xu hướng tăng qua năm trở lại đây, năm 2017 đạt 8.450 triệu đồng, năm 2018 đạt 12.420 triệu đồng, tăng tương đương 46,98% so với năm 2017 Năm 2019 tăng khoảng 17,55% so với năm 2018 - Chi phí dự phịng có biến động nhẹ tăng dần qua năm Năm 2017 trích lập 330 triệu đồng, năm 2018 trích lập 400 triệu đồng, tăng 21,21% so với năm 2017 Năm 2019 trích lập dự phịng rủi ro 500 triệu đồng, tăng khoảng 25% so với năm 2018 - Chi phí hoạt động 03 năm trở lại có xu hướng tăng Năm 2017 chi phí hoạt động 5.380 triệu đồng Năm 2018 7.000 triệu đồng, tương đương tăng 30,11% so với năm 2017 Năm 2019 chi phí hoạt động 9.400 triệu đồng, tăng 34,28% so với năm 2018 - Lợi nhuận trước thuế Ngân hàng Á Châu – PGD Trung Văn có biến động dõ dệt 03 năm gần Năm 2017 lợi nhuận trước thuế đạt 2.740 triệu đồng, năm 2018 tăng 83,21% so với năm 2017 đạt 5.820 triệu đồng Năm 2019 lợi nhuận trước thuế có xu hướng giảm 6,37% so với năm 2018 đạt 4.700 triệu đồng Nguyên nhân dẫn đến biến động tăng, giảm lợi nhuận trước thuế 03 năm qua mức tăng thu nhâp mức tăng chi phí 02 năm 2017 2018 gần tương đương Nên lợi nhuận trước thuế năm 2018 tăng so với năm 2017 Năm 2019 chi phí hoạt động năm 2019 tăng mạnh, dẫn đến lợi nhuận trước thuế bị giảm 2.5 Diễn biến giá cổ phiếu Ngân hàng Á Châu ACB giai đoạn 08/2019 – 08/2020 Biểu đồ 2.5: Biểu biến động giá cổ phiếu ACB (trong giai đoạn 08/2019 - 08/2020) Đơn vị: đồng (Nguồn: Biểu đồ kỹ thuật tác giả tổng hợp trang web cafef.vn) Biểu đồ thể biến động giá cổ phiếu Ngân hàng Á Châu, mã cổ phiếu ACB giai đoạn 08/2019 - 08/2020 Từ biểu đồ tác giả thấy giá cổ phiếu ACB tháng 08/2019 09/2019 biến động nhẹ, tăng giảm liên tục trì mức 17.240 đồng/cổ phiếu Tháng 10/2019 giá cổ phiếu tăng so với hai tháng trước đó, dao động khoảng 18.000- 18.700 đồng/cổ phiếu Nửa đầu Tháng 11/2018 giá cổ phiếu tăng đạt 19.240 đồng/cổ phiếu cuối tháng hết năm giá cổ phiếu có xu hướng giảm dao động khoảng 17.780 đồng/cổ phiếu Giá cổ phiếu ACB có biến động mạnh 01/2020 – 02/2020, đầu năm 2020 giá cổ phiếu tăng từ 17.000 đồng/cổ phiếu, tăng lên 20.310 đồng/cổ phiếu vào tháng 02/2020, có xu hướng giảm xuống 19.620 đồng/cổ phiếu nửa cuối tháng 02/2020 Gía cổ phiếu tiếp tục giảm mạnh tháng 03/2020 xuống mức thấp 14.310 đồng/cổ phiếu Thời gian chịu ảnh hưởng dịch covid 2019 nên giá cổ phiếu ACB liên tục lao dốc từ nửa cuối tháng 02/2020 đến hết tháng 03/2020 Sau kinh tế ổn định trở lại giá cổ phiếu ACB có xu hướng tăng dần vào tháng 0405/2020, giá cổ phiếu tăng lên mức 17.620 đồng/cổ phiếu (ở nửa cuối tháng 05/2020) Tháng 06 – 07/2020 giá cổ phiếu biến động nhẹ giao động từ 19.310 đồng/cổ phiếu 17.390 đồng/cổ phiếu Tháng 08/2020 giá cổ phiếu ACB có xu hướng tăng mạnh từ 17.850 đồng/ cổ phiếu tăng lên 21.400 đồng/cổ phiếu Nhìn chung thay giá cổ phiếu ACB giai đoạn 08/2019 08/2020 biến động không lớn, dao động tập trung mức 17000 – 19000 đồng/cổ phiếu Duy có hai tháng ảnh hưởng dịch covid gây dẫn đến giá cổ phiếu ACB lao dốc xuống mức thấp 14.310 đồng/cổ phiếu PHẦN VỊ TRÍ THỰC TẬP VÀ MƠ TẢ CƠNG VIỆC Phịng ban thực tập: Phịng Kinh doanh tín dụng Vị trí thực tập: Thực tập sinh quan hệ khách hàng cá nhân 3.1 Hoạt động phịng kinh doanh tín dung Hoạt động phịng tín dụng KHCN – Ngân hàng Á Châu (ACB) – CN Hà Thành – PGD Trung Văn Phát triển khách hàng:Tìm kiếm khách hàng chăm sóc khách hàng hướng Phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng: Tiếp nhận, triển khai phát triển sản phẩm tín dụng, dịch vụ Ngân hàng dành cho KHCN Tiếp thị Bán sản phẩm - dịch vụ ngân hàng: Xây dựng kế hoạch bán sản phẩm KHCN Triển khai thực kế hoạch tiếp thị, tư vấn bán sản phẩm, chịu trách nhiệm việc bán sản phẩm nâng cao thị phần Phịng giao dịch Cơng tác Tín dụng: - Tiếp thị với khách hàng, tìm hiểu nhu cầu - mục đích vay vốn khách hàng, tài sản chấp khách hàng - Thơng báo cho khách hàng quy định cấp tín dụng - Tiếp nhận hồ sơ vay vốn khách hàng - Thu thập thông tin, phân tích khách hàng, khoản vay, lập báo cáo thẩm định Đối chiếu với điều kiện tín dụng quy định quản lý rủi ro (giới hạn, CIM hạn mức, mức độ chấp nhận rủi ro …) - Hướng dẫn hoàn thiện hồ sơ vay vốn điều kiện tín dụng yêu cầu - Soạn thảo hợp đồng tín dụng hợp đồng có liên quan đến khoản vay để trình lãnh đạo ký - Tiếp nhận, kiểm tra hồ sơ giải ngân, đề xuất giải ngân trình lãnh đạo Bàn giao tồn hồ sơ tín dụng gốc tài liệu liên quan đến khoản vay cho nhân viên hỗ trợ tín dụng - Theo dõi tình hình hoạt động khách hàng, kiểm tra, giám sát tình hình sử dụng vốn vay, tài sản chấp, đôn đốc khách hàng trả nợ gốc lãi (kể khoản nợ chuyển ngoại bảng) phí đến tất tốn hợp đồng Xử lí khách hàng khơng thực khoản thỏa thuận hợp đồng Phát kịp thời khoản vay có dấu hiệu rủi ro để đề xuất xử lí - Thực phân loại nợ, xếp hạng tín dụng, chấm điểm khách hàng 3.2 Cơng việc vị trí thực tập sinh quan hệ khách hàng cá nhân Cơng việc vị trí thực tập sinh quan hệ khách hàng cá nhân: Tư vấn sản phẩm cho vay cá nhân - Tìm kiếm khách hàng - Tiếp thị, tư vấn khách hàng chương trình sản phẩm - dịch vụ ưu đãi dành cho KHCN (ưu đãi lãi suất cho vay KHCN) - Hẹn gặp khách hàng, tư vấn trao đổi trực tiếp với khách hàng, kí hợp đồng với khách hàng - Tiếp nhận hồ sơ vay vốn khách hàng, thu thập thơng tin, phân tích khách hàng, khoản vay - Soạn thảo hợp đồng tín dụng hợp đồng có liên quan đến khoản vay để trình lãnh đạo ký - Tiếp nhận, kiểm tra hồ sơ giải ngân, đề xuất giải ngân trình lãnh đạo Bàn giao tồn hồ sơ tín dụng gốc tài liệu liên quan đến khoản vay cho nhân viên hỗ trợ tín dụng  Nội dung cụ thể nhiệm vụ tuần thực tập Bảng 3.2: Nhiệm vụ cụ thể tuần thực tập Nội dung công việc - Ngày đầu đến nhận việc, học nội quy đọc tài liệu - Làm quen với người phòng Thời gian thực tập Tuần 1: 31/08/2020 – 06/09/2020 - Nắm bắt tổng quan sản phẩm kỹ bán hàng hồ sơ khách hàng để thực hợp đồng tín dụng - Bắt đầu cơng việc giao (tiếp thị khách hàng sản phẩm cho vay ngân hàng) - Tư vấn tiếp thị sản phẩm cho vay với KHCN - Hẹn gặp khách để trao đổi tư vấn trực tiếp với Tuần 2: 07/09/2020 – 13/09/2020 khách hàng để làm hồ sơ cấp tín dụng - Phát triển kỹ bán lẻ - Tư vấn tiếp thị sản phẩm cho vay sản phẩm thẻ Tuần 3: 14/09/2020 – 20/09/2020 toán với KHCN - Hẹn gặp khách để trao đổi tư vấn trực tiếp với khách hàng - Nâng cao nghiệp vụ tiếp thị tư vấn với khách hàng - Tiến hành làm hồ sơ yêu cầu thẩm định tài sản - Soạn thảo hợp đồng tín dụng Tuần 4: 21/09/2020 – 25/09/2020 PHẦN NHỮNG VẤN ĐỀ ĐẶT RA CẦN GIẢI QUYẾT VÀ HƯỚNG ĐỀ TÀI KHÓA LUẬN 4.1 Những vấn đề đặt cần giải 4.1.1 Vấn đề 1: Phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng Á Châu (ACB) – Chi Nhánh Hà Thành – PGD Trung Văn Tầm quan trọng: Cho vay KHCN đóng vai trị quan trọng chiến lược phát triển NHTM Ngay từ ngày đầu hoạt động, Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) xác định KHCN đối tượng khách hàng mục tiêu định hướng phát triển hoạt động kinh doanh Kiên định với định hướng này, ACB cung cấp sản phẩm tín dụng dành cho cá nhân như: cho vay sản xuất kinh doanh, cho vay mua nhà, sửa chữa nhà, cho vay sinh hoạt tiêu dùng,… Các sản phẩm dịch vụ tín dụng ngân hàng dành cho KHCN cung cấp đa dạng phong phú Hoạt động cho vay KHCN hoạt động chủ yếu nguồn thu nhập cho Ngân hàng Do đó, hoạt động cho vay KHCN có vai trị quan trọng, góp phần làm ổn định phát triển sản xuất kinh doanh kinh tế Thực trạng: Hoạt động cho vay KHCN Ngân hàng Á Châu – CN Hà Thành – PGD Trung Văn triển khai thành công năm gần Dư nợ cho vay KHCN liên tục tăng 03 năm vừa qua Tuy nhiên dư nợ cho vay KHCN tổng số dư nợ cho vay PGD Trung Văn chưa cao, mức 35-36% tổng số dư nợ cho vay Năm 2017 dư nợ cho vay KHCN đạt 77.101 triệu đồng, năm 2018 đạt 82.520 triệu đồng, tăng 7,028% so với năm 2017 Năm 2019 đạt 95.120 triệu đồng tăng tương đương 15,269% so với năm 2018 Tình hình hoạt động cho vay KHCN chưa cao có nhiều ngân hàng địa bàn cạnh tranh, số ngân hàng hồ sơ vay vốn lỏng lẻo nên thu hút quan tâm nhiều người dân  Do đó, PGD cần xem xét để đưa biện pháp, chương trình cho vay với lãi suất ưu đãi để phát triển hoạt động cho vay KHCN 4.1.2 Vấn đề 2: Nhân tố ảnh hưởng tới định gửi tiền tiết kiệm KHCN ACB – CN Hà Thành – PGD Trung Văn Tầm quan trọng: Nguồn vốn có vai trị quan trọng, định đến quy mơ hoạt động tín dụng Ngân hàng định đến khả tốn, đảm bảo uy tín Ngân hàng thị trường kinh tế Vốn Ngân hàng dùng vay, đầu tư thực dịch vụ kinh doanh khác Do hoạt động huy động vốn Ngân hàng có vai trị quan trọng, nguồn vốn có mạnh tạo điều kiện ổn định phát triển hoạt động khác Ngân hàng Thực trạng: Nguồn vốn huy động PGD Trung Văn qua năm gần có xu hướng tăng mạnh (2018) chủ yếu huy động từ đối tượng KHCN chiếm 80% tổng nguồn vốn huy động Phần lớn tiền gửi KHCN gửi có kỳ hạn Nhìn chung năm 2018 nguồn vốn huy động từ KHCN tăng mạnh đạt 378.121 ttriệu đồng, tăng 48,324% so với năm 2017 254.928 triệu đồng Năm 2019 tăng nhẹ so với năm 2018 đạt 396.120 triệu đồng, tăng 4,76% so với năm 2018 Tình hình huy động vốn từ KHCN PGD triển khai thành công năm gần  Do vậy, cần phải nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng tới định gửi tiền tiết kiệm KHCN PGD Trung Văn cần thiết thiết thực 4.1.3 Vấn đề 3: Hiệu hoạt động cho vay trung dài hạn Ngân hàng Á Châu (ACB) – CN Hà Thành - PGD Trung Văn Tầm quan trọng: Cho vay hoạt động mang tính chất đầu tư cho kinh tế NTHM Hoạt động cho vay trung dài hạn hoạt động chủ yếu đem lại nguồn thu nhập cho Ngân hàng Các sản phẩm cho vay trung dài hạn như: mua xe, xây dựng xưởng sản xuất, mua đầu tư, mua nhà,… Do đó, hoạt động cho vay trung dài hạn NHTM có vai trị quan trọng, góp phần làm ổn định phát triển sản xuất kinh doanh kinh tế, tổ chức cá nhân Thực trạng: Trong năm gần hoạt động cho vay trung dài hạn PGD Trung Văn có xu hướng tăng qua năm Nhưng bên cạnh dư nợ cho vay trung dài hạn thấp, chiếm khoảng 30% tổng dư nợ cho vay Năm 2017 cho vay trung dài hạn đạt 50.681 triệu đồng Năm 2018 đạt 64.793 triệu đồng, tăng 27,844% so với năm 2017 Năm 2019 cho vay trung dài hạn tiếp tục tăng đạt 68.759 triệu đồng, tương đương tăng 6,121% so với năm 2018 Hoạt động cho vay trung dài hạn chưa thực hiệu số hạn chế chi phí nợ dài hạn cao nên chưa tương sứng với tiềm thị trường  Do vậy, việc nâng cao hiệu hoạt động cho vay trung dài hạn Ngân hàng Á Châu (ACB) – CN Hà Thành - PGD Trung Văn thực cần thiết 4.2 Đề xuất hướng đề tài khóa luận Với vấn đề đặt cần giải quyết, em xin đề xuất hướng đề tài khóa luận sau: - Hướng đề tài 1: Phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng Á Châu (ACB) – Chi Nhánh Hà Thành – PGD Trung Văn - Hướng đề tài 2: Nhân tố ảnh hưởng tới định gửi tiền tiết kiệm KHCN ACB – CN Hà Thành – PGD Trung Văn - Hướng đề tài 3: Hiệu hoạt động cho vay trung dài hạn Ngân hàng Á Châu (ACB) – CN Hà Thành - PGD Trung Văn TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS.TS Nguyễn Thị Phương Liên, “ Giáo trình Quản trị tác nghiệp ngân hàng thương mại”, Nhà xuất Thống kê https://www.acb.com.vn/ ... 22 PHẦN GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU (ACB) I.1 Qúa trình hình thành phát triển ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Tên đầy đủ tiếng Việt: Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu. .. nhập đáng lợi nhuận mức hợp lý Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu khẳng định vị Ngân hàng hàng đầu Việt Nam suốt 27 năm hình thành phát triển I.2 Giới thiệu Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu. .. quan Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – Chi nhánh Hà Thành – PGD Trung Văn Phần Tình hình hoạt động kinh doanh tài Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – Chi nhánh Hà Thành – PGD Trung Văn Phần