Báo cáo thực tập Khoa tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phần á châu pgd kim liên

1 25 TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG o0o BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP ĐƠN VỊ THỰC TẬP NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU PGD KIM LIÊN Họ và tên sinh viên Lương Minh Anh Mã sinh viên 1[.]

TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI KHOA TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG o0o BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP ĐƠN VỊ THỰC TẬP: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU - PGD KIM LIÊN Họ tên sinh viên : Lương Minh Anh Mã sinh viên : 19D180212 Lớp HC : K55H4 Giảng viên hướng dẫn : Nguyễn Thị Liên Hương HÀ NỘI, NĂM 2022 i LỜI CẢM ƠN Với tình cảm sâu sắc chân thành nhất, cho phép em bày tỏ lòng biết ơn đến tất cá nhân, tổ chức tạo điều kiện hỗ trợ, giúp đỡ em hoàn thành tập tốt nghiệp với kết tốt Dưới đạo giảng dạy nhiệt tình q thầy cơ, từ tận đáy lịng mình, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Ban giám hiệu, thầy cô khoa Tài Chính – Ngân Hàng đặc biệt Giảng viên Nguyễn Thị Liên Hương tận tâm giúp đỡ, bảo chu đáo, nhiệt tình để em hồn thành tập tốt nghiệp cách trọn vẹn Trong học kỳ này, em may mắn có hội thực tập Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu (ACB) – PGD Kim Liên Em xin gửi lời cảm ơn chân thành sâu sắc đến anh Mai Kim Trung – Giám đốc PGD Kim Liên tạo điều kiện cho em tham gia thực tập đơn vị Em xin gửi lời cảm ơn đến tất anh chị đồng nghiệp công tác ACB - PGD Kim Liên ln quan tâm, hướng dẫn tạo điều kiện cho em học hỏi, giúp em có tập tốt nghiệp ý nghĩa, bổ ích hiệu Kiến thức vô hạn, mà tiếp nhận kiến thức thân người tồn hạn chế định Do đó, q trình hồn thành báo cáo, chắn khơng tránh khỏi thiếu sót Bản thân em mong nhận ý kiến đóng góp quý báu quý Thầy Cô để Báo cáo Thực tập em đạt kết tốt Em xin chân thành cảm ơn! ii A MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i C DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ SƠ ĐỒ iv D DANH MỤC VIẾT TẮT v PHẦN I : TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU – PGD KIM LIÊN 1.1.1 Giới thiệu ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu 1.1.2 Vị trí – Chức 1.2 Giới thiệu Ngân hàng Á Châu – PGD Kim Liên PHẦN II : TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ TÀI CHÍNH CỦA ACB PGD KIM LIÊN GIAI ĐOẠN NĂM 2019 – 2021 2.1 Môi trường kinh doanh môi trường hoạt động ACB–PGD KIM LIÊN 2.1.1 Môi trường vĩ mô 2.1.2 Môi trường hoạt động kinh doanh ACB – PGD Kim Liên 2.2 Các sản phẩm dịch vụ ACB - PGD Kim Liên 2.3 Hoạt động huy động vốn ACB – PGD Kim Liên 2.4 Hoạt động tín dụng 11 2.5 Kết hoạt động kinh doanh 13 PHẦN III: VỊ TRÍ THỰC TẬP VÀ MƠ TẢ CƠNG VIỆC 14 3.1 Mơ tả hoạt động Phòng khách hàng Doanh nghiệp 14 3.1.1.Công việc mở tài khoản doanh nghiệp .14 3.1.2 Công việc mở tài khoản lương 15 3.1.2 Công việc cho vay .15 3.1.4 Công việc làm chứng từ, nhập liệu .16 3.2 Đánh giá kết cá nhân đạt qua trình thực tập .16 3.2.1 Mức độ áp dụng kiến thức đào tạo vào thực tế .16 3.2.2 Mức độ phạm vi thực hành kỹ sống & làm việc 17 3.2.3 Những trải nghiệm học hỏi kinh nghiệm thực tiễn 18 3.2.4 Lộ trình nghề nghiệp thân 20 iii PHẦN IV: NHỮNG VẤN ĐỀ ĐẶT RA CẦN GIẢI QUYẾT VÀ ĐỀ XUẤT HƯỚNG ĐỀ TÀI KHÓA LUẬN 21 4.1 Những vấn đề đặt cần giải 21 4.2 Đề xuất hướng đề tài khóa luận .22 D KẾT LUẬN .24 E TÀI LIỆU THAM KHẢO .25 iv C DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ SƠ ĐỒ STT Tên bảng biểu, sơ đồ Trang Tình hình huy động vốn ACB – PGD Kim Liên (Giai đoạn 2019 – 2021) 09 Tình hình tín dụng ACB – PGD Kim Liên (Giai đoạn 2019 – 2021) 11 Tỷ lệ nợ hạn nợ xấu 12 Kết hoạt động kinh doanh ACB – PGD Kim Liên (Giai đoạn 2019 – 2021) 13 v D DANH MỤC VIẾT TẮT CN, PGD CIC Chi nhánh, Phịng giao dịch Trung tâm thơng tin tín dụng quốc gia Việt Nam DPRR Dự phịng rủi ro ACB Ngân hàng TMCP Á Châu HĐKD KH Hoạt động kinh doanh Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp KHƯT Khách hàng ưu tiên LNTT Lợi nhuận trước thuế LNST Lợi nhuận sau thuế NHTMCP Ngân hàng Thương mại cổ phần SRM-CB Giám đốc Quan hệ KHCN cao cấp RM-CB Giám đốc Quan hệ KHCN cao cấp RM-PB Giám đốc Quan hệ KHCN KH ưu tiên RO-CB Chuyên viên Quan hệ KHCN RA-CB Nhân viên Quan hệ KHCN TNDN Thu nhập doanh nghiệp TMCP Thương mại cổ phần TTQT Thanh toán quốc tế PHẦN I : TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU – PGD KIM LIÊN 1.1 Qúa trình hình thành phát triển ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu 1.1.1 Giới thiệu ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu  Địa chỉ: Tầng 1-2 Tòa nhà Golden Land, Số 275 Nguyễn Trãi, Phường Thanh Xuân Trung, Quận Thanh Xuân, Thành phố Hà Nội  Số điện thoại: 024 3568 3015 1.1.2 Vị trí – Chức Ngày 04 tháng 06 năm 1993, Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) thành lập vào hoạt động Từ thành lập nay, ACB ln khẳng định vị trí - Tự hào ngân hàng tốt uy tín hoạt động Việt Nam Ngân hàng ACB có đầy đủ chức Ngân hàng thương mại Với định hướng đa dạng hóa sản phẩm, hướng đến khách hàng để trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam ACB với phương châm cốt lõi – trở thành “Ngân hàng nhà” không ngừng cải thiện phát triển để đem đến sản phẩm, dịch vụ chất lượng phù hợp với khách hàng Ngồi ra, ACB cịn số ngân hàng Việt Nam có sách thu hút, đào tạo nguồn nhân lực tương lai Đi đầu chương trình “The Next Banker” với đối tượng sinh viên năm 3, năm trường khối ngành Kinh tế ngành nghề khác có liên quan Ngân hàng ACB – PGD Kim Liên chi nhánh đánh giá cao với đội ngũ nhân viên làm việc chuyên nghiệp, thân thiện giữ danh hiệu đơn vị hồn thành tiêu doanh số nhanh chóng nhiều năm trở lại 1.2 Giới thiệu Ngân hàng Á Châu – PGD Kim Liên - Ngân Hàng TMCP Á Châu ACB PGD Kim Liên Địa Chỉ: Số Lê Trọng Tấn, Khương Mai, Thanh Xuân, Hà Nội Số điện thoại: (04) 3574 6688 Số Fax: (04) 3574 5372 SWIFT Code: ASCBVNVX   - Giờ mở cửa:  7h30 - 17h (T2 –T6) Chức nhiệm vụ Mua bán, trao đổi ngoại tệ, vàng bạc đá quý, VNĐ, chiết khấu giấy tờ có giá Huy động vốn cho vay ngắn, trung dài hạn từ khách hàng cá nhân đến tổ chức tài hình thức: tiền gửi khơng kỳ hạn, có kỳ hạn đồng VNĐ ngoại tệ - Thanh toán nước với các phương thức chuyển tiền điện tử, nhờ thu, lệnh chi toán quốc tế với các phương thức chuyển tiền điện tử, nhờ thu, tín dụng chứng từ - Bảo lãnh, tư vấn, ủy thác đầu tư cho khách hàng theo quy trình - Tổ chức hoạt động, lập kế hoạch kinh doanh thực báo cáo, kiểm tra, kiểm soát theo quy định Ngân hàng  Mơ hình ACB-PGD Kim Liên phân bổ phịng ban làm chức năng, nhiệm vụ cụ thể, riêng biệt giữa phịng ban có sự liên hệ, gắn bó chặt chẽ hỗ trợ lẫn cơng việc Chính sự liên kết giúp cho phịng ban hồn thành tốt vai trị có thể phục vụ khách hàng cách tốt Ngoài cấu tổ chức cịn giúp Ban giám đốc kiểm sốt hoạt động ngân hàng hiệu hơn, nhân viên có ý thức, trách nhiệm công việc Nhìn chung ACB – PGD Kim Liên có cấu tổ chức phục vụ tốt cho hoạt động kinh doanh  Chức năng, nhiệm vụ - Giám đốc PGD: Giữ chức quản lý, điều hành hoạt động PGD hướng dẫn triển khai kế hoạch, tiêu xuống cho phòng ban PGD Là người định thông qua hoạt động diễn PGD, có trách nhiệm kiểm tra kiểm sốt từ phận trình lên - Phịng hành chính: Đảm nhiệm cơng việc có liên quan đến thủ tục hành lễ tân đón khách hàng, tổ chức cơng tác văn thư, hỗ trợ nhân viên ngân hàng Tiếp nhận lưu trữ công văn, giấy tờ chuyển đến, giải công việc thẩm quyền; lập bảng chấm cơng, tính lương thưởng trình lên lãnh đạo duyệt; - Phòng Khách hàng doanh nghiệp: Trực tiếp giao dịch với khách hàng doanh nghiệp tổ chức Tìm kiếm, trì phát triển quan hệ khách hàng lâu dài Tiếp thị, giới thiệu sản phẩm ACB đến khách hàng như: Huy động vốn VNĐ & ngoại tệ; Xử lý nghiệp vụ liên quan đến cho vay; quản lý hoạt động Quỹ tiết kiệm; mở thẻ tín dụng, tài khoản Thương gia; - Phòng Khách hàng cá nhân: Trực tiếp giao dịch với khách hàng cá nhân Tìm kiếm, trì phát triển quan hệ khách hàng lâu dài Tiếp thị, giới thiệu sản phẩm ACB đến khách hàng như: Huy động vốn VNĐ & ngoại tệ; Xử lý nghiệp vụ liên quan đến cho vay; quản lý hoạt động Quỹ tiết kiệm; mở thẻ tín dụng, tài khoản Thương gia; - Bộ phận hỗ trợ nghiệp vụ: Là người hỗ trợ cho phòng kinh doanh việc xử lý hồ sơ khách hàng sau khoản vay phê duyệt; Kiểm tra, kiểm soát lại hồ sơ sau thực thủ tục cho khách hàng vay vón; Quản lý hồ sơ khách hàng thời gian vay - Bộ phận giao dịch ngân quỹ: Kiểm, đếm, thu tiền mặt cho khách hàng; Kiểm đếm tồn quỹ cuối ngày giao dịch viên chuyển nhập quỹ PGD; Xử lý hồ sơ phận kinh doanh chuyển đến dịch vụ tiền gửi PHẦN II : TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ TÀI CHÍNH CỦA ACB PGD KIM LIÊN GIAI ĐOẠN NĂM 2019 – 2021 2.1 Môi trường kinh doanh môi trường hoạt động ACB–PGD KIM LIÊN 2.1.1 Môi trường vĩ mơ  Nhân tố trị - pháp luật :  Chính trị: + Nền trị Việt Nam đánh giá thuộc vào dạng ổn định giới Đây yếu tố thuận lợi cho phát triển ngành ngân hàng kinh tế Việt Nam nói chung Các doanh nghiệp phát triển doanh nghiệp nước yên tâm đầu tư vốn vào ngành kinh doanh nước thúc đẩy ngành ngân hàng phát triển Các tập đoàn tài nước ngồi đầu tư vốn vào ngành ngân hàng Việt Nam dẫn đến cường độ cạnh tranh ngành ngân hàng tăng lên, tạo điều kiện thúc đẩy ngành Ngân hàng phát triển  Pháp luật : + Các hoạt động ngành Ngân hàng điều chỉnh cách chặt chẽ quy định pháp luật, ngân hàng thương mại chịu chi phối Ngân hàng Nhà nước Một số chế sách lãi suất mà NHNN đưa như: Cơ chế thực thi chinh sách lãi suất cố định; Cơ chế điều hành lãi suất trần có ảnh hưởng khơng nhỏ tới hoạt động ngân hàng  Nhân tố văn hóa - xã hội + Kinh tế phát triển ổn định, dân trí phát triển cao đời sống người dân ngày cải thiện, nhu cầu người dân liên quan tới việc toán qua ngân hàng, sản phẩm dịch vụ tiện ích ngân hàng cung cấp ngày tăng Tâm lý người Việt Nam biến động không ngừng biến động thị trường mang lại Ví dụ tình hình kinh tế lạm phát người dân chuển gửi tiền mặt sang gửi tiết kiệm vàng…  Nhân tố công nghệ + Khoa học công nghệ ngày phát triển đại, đặt hội thách thức cho ngân hàng chiến lược phát triển ững dụng cơng nghệ cách nhanh chóng, hiệu Ngân hàng có cơng nghệ tốt Ngân hàng 11 2.4 Hoạt động tín dụng Bảng 2.4 Tình hình tín dụng ACB – PGD Kim Liên (Giai đoạn 2019 – 2021) (Đơn vị: Tỷ VNĐ) Chỉ tiêu Dư nợ Năm 2019 Giá trị 1.556,7 Tỷ lệ (%) 100,00 Năm 2020 Giá trị 1.756,7 Tỷ lệ (%) 100,00 Năm 2021 Giá trị 2.103,4 So sánh 2019 - 2020 So sánh 2020 - 2021 Tỷ lệ Chên Tỷ lệ Chên Tỷ lệ (%) h lệch (%) h lệch (%) 100,00 200,0 12,85 346,6 19,73 I.Phân loại theo thời gian vay Ngắn hạn Trung hạn Dài hạn 114,4 481,25 30,91 595,67 33,91 728,38 34,63 623,22 40,03 701,14 39,91 811,95 38,60 77,92 12,50 452,27 29,05 459,98 26,18 563,12 26,77 7,71 1,70 II.Phân loại theo đối tượng vay 23,78 132,7 110,8 103,1 22,28 15,80 22,42 12 Cho vay KHC 584,06 37,52 % 692,35 39,41 % 853,27 40,57 108,2 18,54 160,9 23,24 % % % 91,76 9,43% 185,7 17,45 % N Cho vay KHD 972,68 62,48 1.064,4 60,59 1.250,1 59,43 % % % N (Nguồn: Số liệu tổng hợp ACB – PGD Kim Liên) Dư nợ vay ACB – PGD Kim Liên có xu hướng ngày tăng mạnh giai đoạn 2019 – 2021 Năm 2019 đạt 1.556,74 tỷ đồng, năm 2020 tăng 12,85% đạt 1.756,79 tỷ đồng đến năm 2020 tăng mạnh 19,73% so với năm 2020 (tương đương 2.103,45 tỷ đồng) Có tăng trưởng giai đoạn 2019 – 2020, tình hình kinh tế gặp khó khăn, nhà nước triển khai sách hỗ trợ người dân, ngân hàng giảm lãi suất mạnh, từ tạo điều kiện cho người dân vay vốn ổn định sống Những số chứng tỏ phát triển hoạt động tín dụng Ngân hàng ACB – PGD Kim Liên, nghiệp vụ Ngân hàng TMCP Hoạt động tín dụng ACB – PGD Kim Liên phân bổ hình thức vay ngắn hạn – trung hạn – dài hạn, nhỉnh chút hình thức vay trung hạn (từ 12 đến 60 tháng), khoảng thời gian lý tưởng để cá nhân, tổ chức ổn định tình hình kinh tế, tất toán khoản vay Vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao chiếm 30,91% tỷ trọng dư nợ vào năm 2019 đến năm 2021 số 34,63% Qua thống kê, ACB – PGD Kim Liên có tỷ trọng cấp tín dụng có KHDN giai đoạn 2019 – 2021 chiếm chủ yếu, số ngày giảm, có xu hướng dẫn đến cân cho vay KHCN cho vay KHDN Điều cân với việc tỷ trọng huy động vốn từ doanh nghiệp dần bị thu hẹp phân tích Tỷ lệ nợ hạn nợ xấu 13 (Đơn vị: Tỷ VNĐ) Chỉ tiêu Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021 Nợ hạn 1,40% 1,45% 1,92% Nợ xấu 1,07% 1,15% 1,10% (Nguồn: Số liệu tổng hợp ACB – PGD Kim Liên) Tình hình kinh tế bất ổn tác động đại dịch lý khiến tỷ lệ nợ hạn ACB – PGD Kim Liên giai đoạn 2019 – 2021 có xu hướng tăng cao, số nằm mức an tồn khơng đáng lo ngại Nợ xấu qua năm trì ổn định xung quanh mức 1,1%, thấy ACB – PGD Kim Liên kiểm sốt tốt hoạt động tín dụng 2.5 Kết hoạt động kinh doanh Bảng 2.5 Kết hoạt động kinh doanh ACB – PGD Kim Liên (Giai đoạn 2019 – 2021) (Đơn vị: Tỷ VNĐ) Chỉ tiêu 2019 2020 2021 So sánh 2019 - 2020 Chênh lệch Tổng doanh thu Tổng chi phí Lợi nhuận sau thuế Tỷ lệ (%) So sánh 2020 - 2021 Chênh lệch Tỷ lệ (%) 103,02 113,91 127,72 10,89 10,57% 13,81 12,12% 45,17 47,65 51,41 2,48 5,49% 3,76 7,89% 57,85 66,26 76,31 8,41 14,54% 10,05 15,17% 14 (Nguồn: Số liệu tổng hợp ACB – PGD Kim Liên) Nhìn vào bảng báo cáo dễ dàng nhận thấy tình hình hoạt động ACB – PGD Kim Liên phát triển theo chiều hướng tích cực Dù phải chịu ảnh hưởng dịch bệnh PGD - Kim Liên trì mức tăng trưởng ổn định Năm 2020 doanh thu đạt 113,91 tỷ VNĐ, tăng 10,57% so với năm 2019 (đạt 103,02 tỷ VNĐ) năm 2021 127,72 tỷ VNĐ – tăng 12,12% so với năm 2020 Đi với phát triển ngân hàng chi phí tăng điều khơng thể tránh khỏi, số tăng nhẹ nhàng 5,49% giai đoạn 2019 – 2020 7,89% giai đoạn 2020 – 2021 Nền kinh tế dần phục hồi, hoạt động kinh doanh ngân hàng phần ổn định phát triển Năm 2019 lợi nhuận sau thuế ACB – PGD Kim Liên đạt 57,85 tỷ VNĐ, tăng lên 66,26 tỷ VNĐ vào năm 2020 năm 2021 tiếp tục tăng lên 76,31 tỷ VNĐ Đây số biết nói, phản ánh tình hình huy động vốn, dụng vốn kết hoạt động kinh doanh hiệu Ngân hàng ACB – PGD Kim Liên ACB – PGD Kim Liên đã, tiếp tục phát triển, ngày lớn mạnh, xứng đáng với vị trí kênh phân phối top cụm PHẦN III: VỊ TRÍ THỰC TẬP VÀ MƠ TẢ CƠNG VIỆC Vị trí: Thực tập sinh (TTS) Quan hệ khách hàng doanh nghiệp Thời gian thực tập: Thứ – (Sáng: 7h30 – 11h30, Chiều: 13h – 17h) Trong buổi đầu làm đơn vị, phần lớn thời gian em dành cho việc tìm hiểu quy trình, sản phẩm ACB thơng qua công văn, văn quy định, nghị quyết, lưu hành nội ngân hàng Em yêu cầu phải hiểu nắm rõ kiến thức sản phẩm điều đóng vai trị nhiệm vụ tới em Cùng với đó, em hướng dẫn sử dụng số thiết bị máy móc văn phịng máy in, máy scan, máy tính nội bộ, điện thoại,…nhằm phục vụ cho nhu cầu công việc tương lai Những ngày đầu làm, môi trường nghiêm túc chuyên nghiệp, khác hoàn toàn với trải nghiệm trước em có, nên em cịn nhiều ... TMCP Thương mại cổ phần TTQT Thanh toán quốc tế PHẦN I : TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU – PGD KIM LIÊN 1.1 Qúa trình hình thành phát triển ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu. .. PHẦN I : TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU – PGD KIM LIÊN 1.1.1 Giới thiệu ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu 1.1.2 Vị trí – Chức 1.2 Giới thiệu Ngân hàng. .. hội thực tập Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu (ACB) – PGD Kim Liên Em xin gửi lời cảm ơn chân thành sâu sắc đến anh Mai Kim Trung – Giám đốc PGD Kim Liên tạo điều kiện cho em tham gia thực tập