BÁO cáo THỰC tập khoa tài chính ngân hàng tại Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB)

MỤC LỤC MỤC LỤC i DANH MỤC SƠ ĐỒ ii DANH MỤC BẢNG BIỂU ii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT iii LỜI MỞ ĐẦU iv PHẦN 1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG 1 1 1 Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng TMCP Phương Đông 1 1 1 1 Giới thiệu chung 1 1 1 2 Đôi nét về quá trình hình thành và phát triển 1 1 2 Chức năng, nhiệm vụ cơ bản 2 1 2 1 Chức năng 2 1 2 2 Nhiệm vụ 3 1 3 Mô hình tổ chức 4 2 2 Tình hình kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Phương Đông chi nhánh Hà Nội 11 2 3 Đánh giá về hoạt độ.

1 1 MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt CIC Nghĩa từ Trung tâm quản lý thơng tin tín dụng khách hàng ngân 2 hàng LNST Lợi nhuận sau thuế LNTT Lợi nhuận trước thuế NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TCTD Tổ chức tính dụng TMCP Thương mại cổ phần TSCĐ Tài sản cố định VND Việt Nam đồng LỜI MỞ ĐẦU Hội nhập kinh tế quốc tế xu tất yếu nhân loại diễn mạnh mẽ khơng khu vực mà cịn tồn giới Hịa xu ấy, Việt Nam có bước chuyển mạnh mẽ mang lại nhiều hội phát triển cho lĩnh vực kinh tế Đặc biệt, ngành ngân hàng năm qua chứng tỏ vai trò vị trí kinh tế Với hàng loạt ngân hàng thương mại cổ phần thành lập, Ngân hàng nước nói chung Ngân hàng TMCP Phương Đơng nói riêng thay đổi diện mạo mình, phát triển chiều rộng lẫn chiều sâu, cố gắng nâng cao chất lượng hoạt động, đa dạng hóa dịch vụ sản phẩm cho khách hàng để tham gia 3 vào thị trường mới, với nhiều cạnh tranh, thách thức mới, đồng thời với tinh thần chủ động sáng tạo cao Trong thời gian qua, với ngân hàng khác Ngân hàng Phương Đông khẳng định uy tín chất lượng mình, với tình hình hoạt động tài kết kinh doanh khả quan, Ngân hàng Phương Đông cố gắng, nỗ lực để trở Ngân hàng bán lẻ hàng đầu khu vực phía Bắc nằm top ngân hàng hàng đầu Việt Nam Là sinh viên năm cuối khoa Tài – Ngân hàng trường Đại học Thương mại, em có thời gian thực tập tháng Ngân hàng TMCP Phương Đông – chi nhánh Hà Nội Trong thời gian thực tập tổng hợp Ngân hàng, em có thời gian tìm hiểu cách khái qt toàn hoạt động chi nhánh Hà Nội, vấn đề trình bày báo cáo thực tập tổng hợp PHẦN 1: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG 1.1 Quá trình hình thành phát triển ngân hàng TMCP Phương Đông 1.1.1 Giới thiệu chung − − − − − − Tên ngân hàng: Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) Tên dịch quốc tế: Orient Commercial Join Stock Bank Trụ sở chính: 45 Lê Duẩn, Quận 1, Thành phố Hồ Chí Minh, Việt Nam Điện thoại (08) 38 220 960 Fax: (08) 38 220 963 Loại hình: Ngân hàng thương mại cổ phần Vốn điều lệ: OCB thành lập với số vốn ban đầu 70 tỷ đồng, trải qua 24 năm hoạt động tính đến vốn điều lệ OCB 8.767 tỷ đồng − Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp số 0300852005 Sở Kế Hoạch Đầu tư Thành phố Hồ Chí Minh cấp lần đầu ngày 10/05/1996 thay đổi lần thứ 29, ngày 26/02/2016 − Ngày thành lập: Ngân hàng TMCP Phương Đông phép hoạt động theo giấy phép thành lập hoạt động số 0061/NHGP ngày 13-4-1996 Thống đốc NHNN cấp, có tư cách pháp nhân theo quy định pháp luật Việt Nam có đặc điểm theo khoản từ khoản đến khoản Điều 1.1.2 Đơi nét q trình hình thành phát triển OCB Ngân hàng thương mại cổ phần thành lập hoạt động theo Giấy phép số 0061/NH-GP ngày 13/04/1996 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp Quyết định thành lập số 1114/GP-UB ngày 08/05/1996 Ủy ban nhân dân TP Hồ Chí Minh cấp, với vốn điều lệ ban đầu 70 tỷ đồng OCB thức khai trương hoạt động từ ngày 10/06/1996, Hội sở đặt số 45 đường Lê Duẩn, Quận 1, TP Hồ Chí Minh Ngày 07/02/2002, OCB phép toán quốc tế kinh doanh ngoại hối theo Giấy phép số 149/NHNNCNH Ngân hàng Nhà Nước cấp Sau 13 năm hoạt động, đến cuối năm 2008 tổng tài sản OCB đạt mức 10.095 tỷ đồng, vốn điều lệ tăng lên 1.474 tỷ đồng Bắt đầu từ năm 2002, hoạt động OCB phát triển với tốc độ nhanh bền vững, tăng trưởng làm cho lợi nhuận OCB cổ tức cho cổ đông không ngừng tăng lên năm gần Khi thành lập, OCB có Hội sở đặt Quận 1, TP Hồ Chí Minh Việc phát triển mạng lưới thực từ năm 2001 với khai trương Chi nhánh Bến Thành Phòng Giao dịch Hàm Nghi TP Hồ Chí Minh từ năm 2003 OCB bắt đầu mở rộng hoạt động Thủ đô Hà Nội tỉnh thành khác Mạng lưới hoạt động mở rộng góp phần quan trọng việc tăng trưởng quy mô hoạt động, quảng bá thương hiệu OCB đến khách hàng nước quan trọng uy tín OCB ngày nâng cao Ngân hàng Thương mại cổ phần Phương Đông – chi nhánh Hà Nội Là chi nhánh Hà Nội, đời vào ngày 02/12/2002, nằm số 28, phố Cát Linh Trước OCB chi nhánh Hà Nội trải qua lần đổi trụ sở khác từ Hai Bà Trưng, Tô Hiến Thành, Bà Triệu, Văn Miếu số 28 Cát Linh, quận Đống Đa, Hà Nội Từ thành lập chi nhánh hoạt động chi nhánh tương đối thuận lợi, chi nhánh không ngừng mở rộng quy mô mạng lưới hoạt động, ln hồn thành mục tiêu hội sở đề nhận khen hoàn thành vượt kế hoạch nhiều năm liền Tên thức: Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông – chi nhánh Hà Nội Ngày thành lập: 02/12/2002 Địa chỉ: 28 Cát Linh, Đống Đa, Hà Nội Số điện thoại: (024) 39.361.033 1.2 Chức năng, nhiệm vụ 1.2.1 Chức − Trực tiếp kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan mục tiêu lợi nhuận theo phân cấp NHNN − Thực hoạt động kinh doanh theo định NHNN Việt Nam − Tổ chức điều hành kinh doanh, kiểm tra, kiểm soát nội theo ủy quyền Hội đồng quản trị Tổng giám đốc − Thực dịch vụ tư vấn hoạt động tín dụng ủy thác đầu tư theo quy định, hoàn trả đầy đủ hạn tiền vốn cho khách hàng gửi tiền theo thỏa thuận − Cung cấp dịch vụ cho vay cá nhân tổ chức kinh tế, xã hội 1.2.2 Nhiệm vụ − Phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu giấy tờ có giá khác để huy động vốn tổ chức, cá nhân nước nước theo quy định − NHNN Tiếp nhận nguồn vốn tài trợ, vốn ủy thác Chính phủ, quyền địa phương tổ chức kinh tế, cá nhân nước nước theo quy định NHNN − Tổ chức việc lập kế hoạch kinh doanh hàng tháng, quý, năm phòng Chi nhánh tham gia xây dựng kế hoạch kinh doanh − Thực hiên báo cáo thống kê cho trụ sở chiến lược kinh doanh, sách khách hàng, tín dụng lãi suất Chi nhánh OCB Hà Nội theo chuyên đề định kỳ đột xuất, đặc biệt hoạt động tín dụng bảo lãnh theo quy định hệ thống OCB − Khai thác nhận tiền gửi tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng khác nước nước ngồi hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn loại tiền gửi khác đồng Việt Nam ngoại tệ; − Cho vay ngắn hạn, trung hài hạn, vay tiêu dùng VND ngoại tệ − − tổ chức kinh tế, cá nhân, hộ gia đình,… Thực hoạt động chiết khấu giấy tờ có giá Cung cấp dịch vụ mở tài khoản ATM, dịch vụ chuyển tiền qua mạng vi tính phạm vi tồn tỉnh tồn quốc, đồng thời cịn thực dịch vụ chi trả kiểu hối − nhanh chóng thuận tiện, an toàn cho khách hàng Tổ chức lập, lưu trữ, bảo quản hồ sơ, tài liệu, thu chi kiếm tiền, vận chuyển, bảo quản tiền mặt, ngân phiếu toán, ngoại tệ, vàng bạc, đá quý, in ấn giấy tờ có giá quỹ theo quy định 1.3 Mơ hình tổ chức Sơ đồ 1.1 Mơ hình tổ chức ngân hàng OCB chi nhánh Hà Nội (Nguồn: phòng tổ chức hành chính) Nhiệm vụ chức phận:  Giám đốc chi nhánh - Quản lý, kiểm soát, phê duyệt khoản vay phạm vi ủy quyền theo - quy định cho vay ngân hàng nhà nước OCB Kiểm soát chứng từ, giao dịch xác kịp thời đầy đủ Kiểm tra kiểm soát - séc trắng, sổ tiết kiệm trắng phòng Cập nhật biểu lãi suất, tham gia quản lý kho tiền, tư vấn cho khách hàng Duy trì mối quan hệ với tổ chức, cá nhân ngồi hệ thống OCB để tìm hiểu nhu cầu khách hàng, mở rộng khai thác nguồn khách hàng mới, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng  Phịng hành - Kiểm sốt, đánh giá tác phong làm việc nhân viên như: nghỉ phép, tổ chức sinh - hoạt, vui chơi giải trí cho cán công nhân viên Kiểm tra, xem xét cung cấp đồ dùng vật dụng văn phòng cho phòng ban - Tham mưu kế hoạch tổ chức thực kế hoạch công tác tổ chức – cán bộ; văn thư – lưu trữ, hành – quản trị, bảo đảm an tồn, trật tự chi nhánh; phục vụ công tác đối ngoại hoạt động chuyên môn chi nhánh - Tham mưu kế hoạch tổ chức thực công tác thi đua, khen thưởng, kỷ luật  Phòng dịch vụ khách hàng • Phịng kế tốn tổng hợp Bộ phận kế tốn có nhiệm vụ: hạch tốn kế tốn theo nghiệp vụ phát sinh theo báo cáo tài theo chuẩn mực kế tốn Việt Nam Bộ Tài Chính kế tốn ban hành Ngồi ra, phận kế tốn cịn kiểm tra chứng từ tốn phịng phịng giao dịch, cung cấp thơng tin tình hình tài tiêu khoản phòng giao dịch Bộ phận ngân quỹ Bộ phận ngân quỹ có nhiệm vụ: thực nhập xuất tiền, bảo quản vận chuyển tiền, đảm bảo định mức tồn quỹ VNĐ, ngoại tệ, ngân phiếu séc  Phòng quan hệ khách hàng - Tham gia thực chương trình Marketing chi nhánh khách hàng, - thu thập thông tin đối thủ cạnh tranh Tìm kiếm, lựa chọn đối tượng khách hàng mục tiêu, tiếp cận xây dựng mối quan hệ với khách hàng nhằm tiếp thị, thu hút khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ - OCB Tìm hiểu nhu cầu khách hàng, tư vấn cho khách hàng lựa chọn, sử dụng hợp lý sản phẩm, dịch vụ OCB, đàm phán với khách hàng điều kiện liên - quan đến trình cung cấp sản phẩm, dịch vụ (nếu cần) Tiếp nhận nhu cầu khách hàng tất sản phẩm, dịch vụ OCB, đề xuất cấp có thẩm quyền định việc đáp ứng nhu cầu khách hàng theo quy trình, - quy định Duy trì mối quan hệ với khách hàng, thực chăm sóc khách hàng theo quy định - sách OCB Phân tích tồn diện hồ sơ, đề xuất tín dụng/đề xuất đầu tư khách hàng, rà sốt, đánh giá rủi ro tín dụng/đầu tư cách độc lập Lập báo cáo thẩm định rủi ro - trình cấp có thẩm quyền phê duyệt Phân tích, đánh giá, đo lường, kiểm soát rủi ro, đề xuất biện pháp xử lí thực báo cáo - Thực hồ sơ tiến hành giải ngân cho khoản tín dụng phê duyệt, đồng thời theo dõi hoạt động khách hàng đôn đốc thu hồi nợ  Phịng hỗ trợ tín dụng Có nhiệm vụ duyệt giải ngân hệ thống T24 phối hợp với phòng dịch vụ khách hàng thực giải ngân sở khế ước nhận nợ, đồng thời theo dõi ghi nhận việc giải ngân thu nợ trang sau khế ước nhận nợ sau phát hành Trường hợp tài sản đảm bảo hình thành từ khoản vay, cán hỗ trợ tín dụng theo dõi, đơn đốc cán quản lý khách hàng hoàn thiện thủ tục đảm bảo tiền vay theo quy trình thực đảm bảo tiền vay OCB PHẦN 2: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ TÀI CHÍNH CỦA NGÂN HÀNG PHƯƠNG ĐƠNG – CHI NHÁNH HÀ NỘI 2.1 Tình hình tài sản nguồn vốn ngân hàng Phương Đông – chi nhánh Hà Nội ba năm gần Trước hết, so với nhiều ngân hàng thương mại cổ phần khác, Ngân hàng Thương mại cổ phần Phương Đông đời sau kéo theo nhiều non trẻ kinh nghiệm điều hành, uy tín thị phần chưa mở rộng mạnh mẽ ngân hàng khác Trụ sở ngân hàng Phương Đơng đặt thành phố Hồ Chí Minh chi nhánh Hà Nội cần có thêm nhiều đầu tư thay đổi, làm nhiều để khai thác hết tiềm khu vực miền Bắc Sự thay đổi diễn nhiều mặt, nhiều phương diện song chất thay đổi ln có trọng từ đơn vị nhỏ nhất: Phòng giao dịch - nơi mà ngân hàng tiếp cận với khách hàng dễ dàng Cũng mà điểm giao dịch Ngân hàng Phương Đơng cịn so với ngân hàng khác song ln trọng từ hình ảnh nhân viên, tác phong làm việc chuyên nghiệp đặc biệt tình hình tài ngày tăng trưởng khả hoạt động hiệu Điều thể chi tiết thông qua bảng cân đối kế toán báo cáo kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh 10 Bảng 2.1: Bảng cân đối kế toán rút gọn Ngân hàng Phương Đông chi nhánh Hà Nội năm 2017 - 2019 (Đơn vị tính : triệu đồng) Năm 2017 Chỉ tiêu Năm 2018 Năm 2019 Chênh lệch 2018/2017 Chênh lệch 2019/2018 Số tiền TT(% ) Số tiền TT(% ) Số tiền TT(%) Số tiền TL(%) Số tiền TL(%) 1.398.806,47 100,00 1.646.077,41 100,00 2.348.832,7 100,00 247.270,94 17.67 702.755,34 42,69 33.157,14 2,37 43.720,03 2,66 84.742,41 3,61 10.562,89 31,85 41.022,38 93,83 1.357.088,41 97,01 1.507.301,62 91,57 2.137.411,0 91 780.322,68 57,5 630.109,47 41,80 8.560,92 0,61 95.055,76 5,77 126.679,25 5,39 86.494,84 1.010,34 31.623,49 33,27 -Tài sản cố định 54,13 0,004 -35,18 -0,002 5.604,87 0,24 -89,31 165 5.640,05 16.031,98 -Tài sản có khác 8.506,79 0,606 95.090,94 5,772 121.074,38 5,15 86.584,15 1.017,82 25.983,44 27,32 1.399.038,81 100,00 1.646.077,41 100,00 2.348.832,7 100,00 247.270,94 17.67 702.755,34 42,69 1.Vốn vay 619.315,27 44,26 97.853,69 5,02 142.861,78 6,08 521.461,58 -84,2 45.008,09 46 Tiền gửi khách hàng 755.474,49 53,99 1.507.917,36 92.90 2.151.388,7 91,60 752.442,87 99,6 643.471,43 42,67 887,44 0,06 887,44 0,04 989,62 0,04 0 101,56 11,44 23.361,62 1,66 39.418,92 2,02 53.592,56 2,28 16.057,3 68,73 14.173,64 35,96 A.Tài sản Tiền mặt quỹ Cho khách hàng vay 3.TSCĐ tài sản có khác B.Nguồn vốn 3.Phát hành giấy tờ có giá 4.Vốn khác (Nguồn: Bảng cân đối kế tốn Ngân hàng Phương Đơng – chi nhánh Hà Nội) 16 Dựa vào bảng số liệu ta thấy tổng thu nhập hoạt động ngân hàng OCB Chi nhánh Hà Nội tăng qua năm, cụ thể sau: - Thu nhập lãi cuối năm 2018 đạt 54.685,27 triệu đồng, tăng 77.305,6 triệu đồng tương đươi với 45,04% so với năm 2017 Sự tăng trưởng có nhờ việc ngân hàng tập trung khai thác sản phẩm có mức độ sinh lời cao thẻ tín dụng, cho vay tín chấp, cho vay tiêu dùng, song song với việc nâng cao chất lượng tín dụng nằm giảm thiểu việc thoát lãi khách hàng Nhờ vậy, tỉ lệ biên thu nhập lãi Ngân hàng tiếp tục tối ưu, từ cuối năm 2018 đến cuối năm 2019 tăng 115.829,55 triệu đồng, thể mức sinh lời ngày cao đồng tài sản có sinh lời - Thu nhập từ hoạt động dịch vụ mảng kinh doanh đem lại nguồn thu lớn cho Ngân hàng từ năm 2017 đến năm 2018, mức doanh thu từ hoạt động tăng đột biến từ 2.813,86 triệu đồng lên đến 7.152,69 triệu đồng Tuy nhiên sang năm 2019 số lại bị giảm xuống đáng kể 4.806,41 triệu đồng Có lẽ Ngân hàng cần tập trung phát triển dự án mới, thay đổi sản phẩm để thu hút lượng khách hàng sử dụng dịch vụ Ngân hàng OCB đặc biệt mảng dịch vụ bán lẻ - Lãi thu từ hoạt động khác có xu hướng tăng trưởng mạnh đặc biệt vào năm 2018 2019 Cuối năm 2018, số đạt 1.856,59 triệu đồng, tăng đột biến 15.184,62 triệu đồng so với -2.718,70 triệu đồng năm 2017 Không thế, cuối năm 2019, mức lãi thu từ hoạt động khác tăng 13.328,03 triệu đồng so với năm 2018 đạt số ấn tượng chi nhánh 15.184,62 triệu đồng - Trong năm 2018, Ngân hàng OCB chi nhánh Hà Nội trích lập 4.512,13 triệu đồng chi phí dự phịng rủi ro, tăng 132,84% so với năm 2017 Và số tiếp tục tăng năm 2019 6.481,84 triệu đồng, tăng 43,64% so với năm trước với mục tiêu trọng việc giảm thiểu rủi ro tín dụng, quản lý nợ xấu - Lợi nhuận sau thuế ngân hàng đạt 18.689,3 triệu đồng vào năm 2017 Con số tiếp tục tăng lên năm sau thành 31.535,14 triệu đồng năm 2018 51.836,89 triệu đồng năm 2019 Nhìn chung mức tăng trì từ 64% 68% so với năm trước bảng số liệu năm 17 Có kết kinh doanh tăng trưởng liên tục năm nhờ phát triển không ngừng thay đổi ban lãnh đạo đặc biệt bước chuyển mạnh mẽ Ngân hàng Phương Đơng nói chung chi nhánh Hà Nội nói riêng việc mắt sản phẩm OCB OMNI vào quý năm 2019 thể việc chuyển đổi dần thành ngân hàng số Việt Nam Các sản phẩm ứng dụng nhiều công nghệ tốn đại đem lại tiện ích cho khách hàng Đây tảng cho tăng trưởng mạnh mẽ Ngân hàng Phương Đông giai đoạn 2.3 Đánh giá hoạt động huy động vốn Ngân hàng Phương Đông – chi nhánh Hà Nội Bảng 2.3 Hoạt động huy động vốn ngân hàng Phương Đông chi nhánh Hà Nội năm 2017 – 2019 (Đơn vị tính: tỷ đồng) Năm 2017 Chỉ tiêu Số tiền TT(%) 755,47 100,00 491,99 65,12 Tổ chức KT 263,48 34,88 Phân theo thời gian Tiền gửi khơng kỳ hạn Tiền gửi có kỳ hạn 88,49 666,99 Tổng vốn huy động Phân theo khách hàng Cá nhân Năm 2018 Số tiền 1.808,1 TT(%) 490,65 1.317,4 11,71 88,29 Năm 2019 Chênh lệch 2018/2017 Số tiền TL(%) Chênh 2019/2 Số tiền Số tiền 1.459,3 TT(%) 100,00 1.052,63 139,33 -348,79 27,14 631,27 43,26 -1,34 -0,27 140,62 72,86 828,03 56,74 1.053.97 400,01 -489,42 530,22 29,32 112,02 7,68 441,73 499,19 -418,20 1.277,8 70,68 1347,29 92,32 610,89 91,59 69,41 100,00 (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Phương Đông – chi nhánh Hà Nội) Qua bảng số liệu trên, thấy tổng nguồn vốn huy động chi nhánh có biến động lớn năm Từ năm 2017 đến năm 2018, số vốn huy động ngân hàng tăng mạnh từ 755,47 tỷ đồng lên 1.808,10 tỷ đồng (chiếm 139,33% so với năm trước) lại giảm nhẹ khoảng 348,79 tỷ đồng 18 xuống 1.459,31 tỷ đồng năm 2019 Có thể nói chi nhánh Hà Nội thực tốt sách tiếp thị thu hút khách hàng địa bàn hoạt động cụ thể mức tăng vọt năm 2017 năm 2018, nhiên chi nhánh cần tiếp tục linh hoạt, đưa nhiều sản phẩm hấp dẫn để thu hút khách hàng, tránh việc giảm nhẹ số vốn huy động năm 2019 Thông qua hai phương thức phân theo khách hàng phân theo thời gian giúp đánh giá cách cụ thể tổng nguồn vốn huy động đạt chi nhánh Lượng vốn huy hai năm gần tăng cao so với năm trước thể ngân hàng theo đường đắn việc đạt uy tín khách hàng Măt khác, chi nhánh cần đưa thêm sách lãi suất cạnh tranh, chương trình khuyến hấp dẫn để thu hút nguồn vốn nhàn rỗi, vừa đáp ứng yêu cầu, quyền lợi khách hàng mà đem lại lợi nhuận cho ngân hàng - Phân theo khách hàng: Có thể nhận thấy rằng, ngân hàng có xu hướng trọng huy động vốn nhàn dỗi từ tổ chức kinh tế từ khách hàng cá nhân Mặc dù số vốn huy động từ khách hàng cá nhân qua ba năm tăng năm 2018, số vốn huy động từ tổ chức kinh tế tăng đột biến đạt 1.317,45 tỷ đồng, nhiều khoảng 400% so với năm trước Sang năm 2019, số giảm xuống 828,03 tỷ đồng chiếm khoảng 56% tỷ trọng tổng nguồn vốn huy động Ngược lại, nguồn vốn huy động từ cá nhân chiếm khoảng từ 20% đến 40% hai năm gần đây, số khiêm tốn tiềm khai thác từ khách hàng cá nhân nhiều - Phân theo thời gian: Qua bảng 2.3, ta nhìn thấy tỷ trọng tiền gửi có kỳ hạn chiếm số lớn tổng nguồn vốn huy động Là nguồn vó tính ổn định cao khách hàng ký hợp đồng với ngân hàng với kỳ hạn cụ thể thường khách hàng có xu hướng rút trước hạn chịu lãi suất rút trước hạn (tương đối thấp) nên nguồn vốn đa phần chiếm từ 70% tổng dư nợ chi nhánh Năm 2017 đạt 666,99 tỷ đồng, năm 2018 đạt 1.277,88 tỷ đồng 19 cao vào năm 2019 với 1.347,29 tỷ đồng chiếm 92,32% tổng dư nợ Điều đồng nghĩa với việc nguồn vốn đến từ tiền gửi tiết kiệm khơng có kỳ hạn chiếm tỷ trọng tổng dư nợ chi nhánh ba năm Ở năm 2018, nguồn vốn tăng mạnh, vượt khoảng gần 500% so với năm trước giảm gần 80% vào năm sau ba năm số vốn chiếm 30% tổng dư nợ ngân hàng, có lẽ nguồn vốn không ổn định có kỳ hạn ngắn khách hàng rút lúc mà không cần báo cáo trước nên khẳng định nguyên nhân dẫn đến việc tiền gửi khơng kỳ hạn chiếm tỷ trọng thấp 2.4 Đánh giá hoạt động cho vay Ngân hàng Phương Đông chi nhánh Hà Nội Bảng 2.4 Hoạt động cho vay ngân hàng Phương Đông chi nhánh Hà Nội năm 2017-2019 (đơn vị tiền: tỷ đồng) Năm 2017 Chỉ tiêu Tổng vốn cho vay Phân theo khách hàng Cá nhân Tổ chức KT Phân theo thời gian Cho vay ngắn hạn Cho vay trung dài hạn Số tiền TT(%) Năm 2018 Số tiền TT(%) Năm 2019 Số tiền TT(%) Chênh lệch 2018/2017 Số tiền TL(%) Chênh lệch 2019/2018 Số tiền TL(%) 1.366,33 100,00 1.519,87 100,00 2.156,74 100,00 153,54 11,24 636,87 41,90 314,57 1.051,76 23,02 76,98 231,77 1.288,09 15,25 84,75 307,25 1.849,49 14,25 85,75 -82,8 236,33 -26,32 22,47 75,48 561,40 32,57 43,58 533,49 39,05 817,02 53,76 1.483,41 68,78 283,53 53,15 666,39 81,56 832,83 60,95 702,85 46,24 673,33 31,22 -129,98 -15,61 -29,52 -4,20 (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh ngân hàng Phương Đông chi nhánh Hà Nội) - Kết cấu vốn cho vay theo khách hàng Ta nhận thấy giai đoạn này, nhu cầu vay nợ khách hàng tổ chức tăng mạnh với mức lãi suất cho vay hấp dẫn, phong cách làm việc chuyên nghiệp thái độ ứng xử nhân viên ngân hàng với khách hàng tốt làm cho khách hàng lựa chọn vay ngân hàng OCB chi nhánh Hà Nội Đó phần nguyên nhân làm cho tổng dư nợ cho vay chi nhánh tăng qua năm Tín dụng thành phần kinh tế tăng trưởng dương qua 20 năm, cuối năm 2018 1.519,87 tỷ đồng, tăng so với năm 2017 153,54 tỷ đồng, năm 2019 tăng mạnh thêm 636,87 tỷ đồng lên đến 2.156,74 tỷ đồng Dư nợ cho vay cá nhân khiêm tốn ba năm trì từ 200-300 tỷ đồng cịn lại chủ yếu dư nợ cho vay tổ chức kinh tế chiếm tỷ trọng chủ yếu Tổng dư nợ hàng năm giai đoạn 2017-2019 tăng làm cho doanh thu tăng khối lượng đáng kể Tuy nhiên ngân hàng cần ý tới việc khách hàng không trả nợ hạn hay không trả nợ tăng lên, làm cho tỷ lệ Nợ xấu Ngân hàng tăng lên - Kết cấu vốn cho vay theo thời gian Có thể nhận thấy kết cấu cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao so với cho vay trung hạn hai năm gần ngân hàng Cụ thể năm 2018 đạt 817,02 tỷ đồng, tăng thêm 53,15% so với năm trước năm 2019 đạt 1.483,41 tỷ đồng, tăng mạnh 666,39 tỷ đồng so với năm 2018 Cho vay trung hạn qua ba năm có xu hướng giảm dần đồng nghĩa với việc tỷ trọng ngày giảm tổng mức cho vay chi nhánh Có lẽ phần vài dự án vay trung hạn đòi hỏi số lượng vốn lớn có nhiều rủi ro nên phải thẩm định cách khắt khe chặt chẽ nhiều mặt Đồng thời nguồn khách hàng mục tiêu Ngân hàng doanh nghiệp sản xuất nhỏ, cần vốn quay vịng vốn nhanh nên hai năm gần đây, tỷ trọng số vốn cho vay ngắn hạn chiếm cao so với cho vay trung hạn PHẦN VỊ TRÍ THỰC TẬP VÀ MƠ TẢ CƠNG VIỆC 3.1 Hoạt động phịng tín dụng cá nhân Trong thời gian thực tập Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Hà Nội, em phân công thực tập học việc Phịng tín dụng Phịng gồm có sáu người, bao gồm trưởng phịng năm nhân viên Phịng tín dụng đảm nhận chức nhiệm vụ sau: Chức − Khai thác nguồn vốn đồng Việt Nam ngoại tệ từ khách hàng cá nhân 21 − − − Tổ chức huy động vốn khách hàng VND ngoại tệ Tiếp thị, hỗ trợ khách hàng Thẩm định tính tồn hạn mức tín dụng cho khách hàng phạm vi ủy quyền, quản lý hạn mức đưa theo khách hàng − Thực nghiệp vụ cho vay xử lý giao dịch − Nắm bắt cập nhật phân tích tồn diện thơng tin khách hàng theo quy định − Quản lý khách hàng cho vay, bảo lãnh, quản lý tài sản bảo đảm, phân tích hoạt động kinh tế, khả tài khách hàng vay vốn, xin bảo lãnh để phục vụ cơng tác cho vay, bảo lãnh có hiệu − Điều hành quản lý lao động, tài sản, tiền vốn huy động quỹ − Kiểm tra giám sát hoạt động quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch − Thực nghiệp vụ Bảo hiểm nhân thọ loại bảo hiểm khác theo hướng dẫn Ngân hàng − Phản ánh kịp thời vấn đề vướng mắc nghiệp vụ vấn đề − nảy sinh, đề xuất biện pháp giải trình giám đốc chi nhánh xem xét, giải quết Làm báo cáo theo chức năng, nhiệm vụ phòng, lưu trữ hồ sơ số liệu theo quy định − Làm công việc khác cấp giao Nhiệm vụ: nhân viên Phịng tín dụng thực nhiệm vụ sau: − Thực giới thiệu, bán chéo loại sản phâm , dịch vụ khách hàng cá nhân huy động, cho vay, tốn, thẻ , … − Tìm kiếm, giới thiệu khách hàng cá nhân , khách hàng doanh nghiệp trả lương qua tài khoản tiềm năng, giới thiệu bán sản phẩm dịch vụ ngân hàng dành cho khách hàng cá nhân theo danh mục sản phẩm − Tiếp nhận hồ sơ, phối hợp với tổ chúc , phận nghiệp vụ khác để hoàn thiện − hồ sơ, cung ứng sản phẩm, dịch vụ cho khách hàng Chăm sóc khách hàng, thực công tác tế thị, phát triển thị phần, bảo vệ thương hiệu ngân hàng − Thực công việc khác trường phịng kinh doanh giao phó − Hỗ trợ nhập phần mềm phát hành thẻ để phát hành thẻ phục vụ hợp đồng trả − lương qua tài khoản Đầu mối nhận giấy xác nhận kinh doanh liên quan đến sản phẩm tín dụng, kiểm tra tính xác, nhập lên phần mềm sale management phân quyền cho − phép Thực nghiệp vụ giám đốc, anh chị nhóm giao 22 3.2 Mơ tả vị trí thực tập 3.2.1 Vị trí thực tập: Trong thời gian thực tập phịng tín dụng, em giao nhiệm vụ học việc hỗ trợ vị trí chuyên viên tín dụng Một chun tín dụng có cơng việc sau: + Tìm kiếm khách hàng có nhu cầu vay vốn, mong muốn sử dụng dịch vụ ngân hàng + Dựa vào yêu cầu khả đáp ứng dịch vụ ngân hàng, hướng dẫn tư vấn cho khách hàng hoàn tất thủ tục cần thiết theo quy định ngân hàng, quy trình cần thực nhanh chóng chuẩn bị chi tiết mức + độ thỏa mãn khách hàng cao Tiến hành thẩm định, đánh giá khách hàng có nhu cầu vay vốn uy tín, lực kinh doanh, quy mơ hoạt động, khả tài chính, tình hình kinh doanh, phương án kinh doanh, khả trả nợ gốc lãi vay, tài sản đảm bảo nợ vay…(tiến hành đánh giá khách hàng qua CIC) + Lập biên trình thẩm định theo quy định Ngân hàng, đưa lên cấp để xét + duyệt có đủ điều kiện cho vay hay khơng Lập hợp đồng tín dụng, hợp đồng chấp, giấy nhận tiền hồ sơ văn có liên quan + Theo dõi lập hồ sơ giải ngân theo nguyện vọng khách hàng quy định giải ngân ngân hàng + Kiểm tra tình trạng sử dụng vốn vay theo quy định ngân hàng theo dõi việc trả nợ gốc lãi vay khách hàng theo hợp đồng ngân hàng người vay vốn + Thực việc chuyển nhóm nợ, tiến hành xử lý thu hồi nợ trước hạn, tiến hành thủ tục khởi kiện để thu hồi nợ, thường xun đơn đốc theo dõi q trình khách hàng trả nợ trường hợp khoản vay phát sinh nợ xấu, nợ khó địi + Trong trường hợp khách hàng tất tốn hợp đồng nhân viên tín dụng thực tất toán hợp đồng giải chấp tài sản chấp, xoá đăng ký giao dịch đảm bảo để tất tốn nhanh chóng 3.2.2 Mơ tả cơng việc cá nhân 23 Với vị trí thực tập chuyên viên tín dụng, em chị Đỗ Thị Hoài Thương trực tiếp hướng dẫn việc Trong thời gian tháng, em thực hồn thành cơng việc sau: + Tham gia khóa học online đào tạo nghiệp, học sản phẩm cho vay + + + + Ngân hàng Đọc, nghiên cứu tài liệu quy định, quy chế, sách ngân hàng Được hướng dẫn cách tìm kiếm khách hàng có nhu cầu vay vốn Gọi điện đến khách hàng tư vấn mở thẻ tín dụng, cho vay huy động vốn Gặp gỡ khách hàng hoàn thiện đầy đủ hồ sơ khách với anh chị nhóm + Đi thẩm định khách hàng anh chị chuyên viên quan hệ khách hàng lãnh + đạo phịng Thực cơng việc khác lãnh đạo phịng phân cơng PHẦN 4: NHỮNG VẤN ĐỀ ĐẶT RA CẦN GIẢI QUYẾT VÀ HƯỚNG ĐỀ TÀI KHÓA LUẬN 4.1 Những vấn đề đặt cần giải - Vấn đề 1: Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân phát triển chưa thực hiệu Trong xu hướng hội nhập quốc tế, ngân hàng nước ngoài, ngân hàng liên doanh, ngân hàng thương mại quốc doanh, ngân hàng thương mại cổ phần, công ty tài cạnh tranh mạnh mẽ sản phẩm tín dụng tiêu dùng, thu hút khách hàng cá nhân Năng động NHTM cổ phần, liên tục đưa sản phẩm tiện ích như: cho vay siêu tốc, đăng ký vay qua mạng Internet, lãi suất cho vay hấp dẫn, kỳ hạn cho vay dài, cho vay tới 80% giá trị tài sản bảo đảm Với số dân gần 90 triệu người nước ta tay, phần đông dân số trẻ, động, thu nhập không ngừng cải thiện, nhu cầu tiêu dùng tăng cao, nên thị trường cho vay tiêu dùng Việt Nam thị trường đầy tiềm sinh lợi mà ngân hàng khai thác triệt để để tìm kiếm lợi nhuận Tuy nhiên qua việc nghiên cứu 24 số liệu tình hình cho vay Ngân hàng TMCP Phương Đông – chi nhánh Hà Nội thấy kết chưa xứng đáng với quy mơ đạt tới, hoạt động cho vay khách hàng cá nhân gặp phải số khó khăn Do chi nhánh cần tích cực đẩy mạnh khai thác, tiếp cận thị phần tiềm này, đặc biệt tăng trưởng tín dụng cịn gặp nhiều khó khăn - Vấn đề 2: Sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân mua xe oto Quy mô dân số nước ta 90 triệu dân, thu nhập người dân không ngừng cải thiện, đời sống tinh thần người dân ngày nâng cao, thêm vào sách mua bán, thuế suất vơ hợp lý tạo điều kiện cho người dân có nhu cầu sở hữu xe oto để thuận tiện việc lại, kinh doanh sản xuất Không thế, nhiều dòng sản phẩm đời, với đa dạng mẫu mã linh hoạt mức giá trở thành tâm điểm lựa chọn nhiều người Vậy nên, NHTM sức phát triển gói cho vay mua xe oto để đáp ứng kịp thời nhu cầu từ khách hàng cá nhân Ngân hàng OCB ngoại lệ Sau thời gian thực tập, học hỏi chi nhánh Hà Nội Ngân hàng Phương Đông, nhận thấy thị trường mua bán oto cho vay mua oto có tiềm lớn đồng thời muốn giới thiệu cụ thể hoạt động cho vay mua oto đưa giải pháp phù hợp để tăng hiệu mảng kinh doanh chi nhánh 4.2 Hướng đề tài khoá luận - Hướng đề tài 1: “Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại cổ phần Phương Đông – chi nhánh Hà Nội” - Hướng đề tài 2: “Phân tích hoạt đơng cho vay mua oto khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại cổ phần Phương Đông – chi nhánh Hà Nội” 25 KẾT LUẬN Qua phân tích thực tế tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng OCB – Chi nhánh Hà Nội, ta thấy hoạt động kinh doanh chi nhánh qua năm ngày lớn mạnh, nhanh chóng khẳng định vị uy tín thị trường Trong q trình hoạt động, chi nhánh triển khai áp dụng nhiều sản phẩm đa dạng, phong phú để áp ứng nhu cầu tốt khách hàng Tuy nhiên, điều kiện cạnh tranh gay gắt nay, để nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh chi nhánh Hà Nội cần phát huy tốt mạnh mà có, tập trung hạn chế đẩy lùi khó khăn mà chi nhánh gặp phải để từ có chiến lược phát triển nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ chi nhánh, giảm tỷ lệ rủi ro năm xuống mức thấp Trong kinh tế hội nhập ngày sâu rộng với giới nay, điều đem lại hội lẫn thách thức cho doanh nghiệp thuộc lĩnh vực khác nhau, ngành Ngân hàng không ngoại lệ Sau 18 năm vào hoạt động phát triển, chi nhánh Hà Nội đạt nhiều thành tựu đáng ghi nhận hoạt động hoạt động kinh doanh Trong năm tới, chi nhánh Hà Nội tiếp tục thực mục tiêu trở thành chi nhánh đa năng, phục vụ tất nhu cầu khách hàng 26 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Bảng cân đối kế tốn ngân hàng Phương Đơng – chi nhánh Hà Nội Báo cáo kết hoạt động kinh doanh ngân hàng Phương Đông – chi nhánh Hà Nội Trang wed ngân hàng Phương Đông http://tpb.com.vn Giáo trình “Quản trị ngân hàng thương mại” PGS.TS Trần Huy Hoàng (2007) – Nhà xuất Lao động Xã hội Giáo trình “Tài doanh nghiệp” PGS.TS Đinh Văn Sơn, TS Vũ Xuân Dũng – Nhà xuất thống kê Hà Nội năm 2013 CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc PHIỂU CHẤM BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Phiếu số:…… Họ tên sinh viên: Nguyễn Ngọc Thành Lớp: K53H3 STT Nội dung chấm Giới thiệu đơn vị thực tập Tình hình hoạt động kinh doanh, tài đơn vị thực tập Vị trí thực tập mơ tả cơng việc Những đề đặt giải Tính hợp lý đề tài khóa luận đăng kí Đảm bảo khung kết cấu báo cáo theo yêu cầu Hình thức trình bày Tổng điểm Thang điểm 1,0 Điểm chấm 3,0 2,0 1,0 1,0 1,0 1,0 10 Ghi chú: Chấm điểm lẻ đến 0,1 Hà Nội, ngày… tháng….năm… Giáo viên chấm ... bày báo cáo thực tập tổng hợp 4 PHẦN 1: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐƠNG 1.1 Q trình hình thành phát triển ngân hàng TMCP Phương Đông 1.1.1 Giới thiệu chung − − − − − − Tên ngân hàng: Ngân. .. động tài kết kinh doanh khả quan, Ngân hàng Phương Đơng cố gắng, nỗ lực để trở Ngân hàng bán lẻ hàng đầu khu vực phía Bắc nằm top ngân hàng hàng đầu Việt Nam Là sinh viên năm cuối khoa Tài – Ngân. .. khách hàng 26 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Bảng cân đối kế tốn ngân hàng Phương Đơng – chi nhánh Hà Nội Báo cáo kết hoạt động kinh doanh ngân hàng Phương Đông – chi nhánh Hà Nội Trang wed ngân hàng