Báo cáo thực tập tốt nghiệp tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu

Báo cáo thực tập tốt nghiệp tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Báo cáo thực tập tốt nghiệp tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Báo cáo thực tập tốt nghiệp tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Báo cáo thực tập tốt nghiệp tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Báo cáo thực tập tốt nghiệp tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Báo cáo thực tập tốt nghiệp tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Báo cáo thực tập tốt nghiệp tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Báo cáo thực tập tốt nghiệp tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Báo cáo thực tập tốt nghiệp tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Báo cáo thực tập tốt nghiệp tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Báo cáo thực tập tốt nghiệp tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Báo cáo thực tập tốt nghiệp tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Báo cáo thực tập tốt nghiệp tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu

1 LỜI CẢM ƠN Đầu tiên em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến trường Đại học Thương Mại tạo hội quý báu để em tiếp cận môi trường thực tế ngân hàng; đồng thời xin cảm ơn thầy cô trường Đại học Thương Mại giảng dạy cung cấp kiến thức kiến thức chuyên ngành giúp em bớt bỡ ngỡ tiếp xúc với hoạt động ngân hàng Và em chân thành cảm ơn hướng dẫn cô Đỗ Thị Diên việc tư vấn thắc mắc góp ý cho em kiến thức cần thiết để em hoàn thành tốt báo cáo hạn Thực tập ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Đông Đô khoảng thời gian khơng dài hội quý báu để em học hỏi tiếp cận với công việc thực tế Em xin chân thành cảm ơn ban lãnh đạo ngân hàng ACB chi nhánh Đông Đơ nói chung anh chị phịng Quan hệ KHDN nói riêng tận tình, cởi mở chia sẻ hướng dẫn em suốt thời gian thưc tập ngân hàng Đặc biệt em xin cảm ơn người hướng dẫn em anh Hồ Khắc Phong chị Trịnh Thị Minh Tâm tận tình bảo, quan tâm hướng dẫn giải đáp giúp đỡ em từ ngày đến ngân hàng Do hạn chế thời gian nghiên cứu nên báo cáo cịn nhiều thiếu sót Em mong góp ý, bảo chân thành Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 22 tháng 09 năm 2020 Sinh viên Trần Thị Thêu MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT v PHẦN 1: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ 1.1.Quá trình hình thành phát triển ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB) chi nhánh Đông Đô 1.1.1 Giới thiệu ngân hàng TMCP Á Châu .1 1.1.2 Giới thiệu ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Đông Đô 1.2 Chức năng, nhiệm vụ ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Đông Đô 1.2.1 Chức .2 1.2.2 Nhiệm vụ .2 1.3 Mơ hình tổ chức PHẦN 2: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ TÀI CHÍNH CỦA NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ .5 2.1 Bảng cân đối kế toán ngân hàng ACB- Chi nhánh Đông Đô 2.2 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh ACB chi nhánh Đông Đô 2.3 Đánh giá khái quát tình hình huy động vốn sử dụng vốn ngân hàng TMCP Á Châu- Chi nhánh Đông Đô 10 2.3.1 Hoạt động huy động vốn ACB- Chi nhánh Đông Đô 10 2.3.2 Hoạt động cho vay đầu tư vốn ACB- Chi nhánh Đông Đơ 13 PHẦN 3: VỊ TRÍ THỰC TẬP VÀ MÔ TẢ CÔNG VIỆC 18 3.1 Mô tả hoạt động phận quan hệ khách hàng doanh nghiệp 18 3.2 Mô tả công việc vị trí thực tập chuyên viên quan hệ khách hàng doanh nghiệp 19 3.2.1 Nhật ký thực tập 19 3.2.Mơ tả vị trí thực tập 21 PHẦN 4: NHỮNG VẤN ĐỀ ĐẶT RA CẦN GIẢI QUYẾT VÀ HƯỚNG ĐỀ TÀI KHÓA LUẬN .22 4.1 Những vấn đề đặt cần giải .22 4.2 Đề xuất hướng khóa luận .24 DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1 Về mơ hình tổ chức ACB chi nhánh Đông Đô Bảng 2.1 Bảng cân đối kế toán rút gọn ACB- Chi nhánh Đông Đô giai đoạn 2017-2019 Bảng 2.2 Kết hoạt động kinh doanh rút gọn ACB- Chi nhánh Đông Đô Giai đoạn 2017-2019 .9 Bảng 2.3 Tình hình huy động vốn ACB- Chi nhánh Đơng Đơ .11 Giai đoạn 2017-2019 .11 Bảng 2.4 Tình hình cho vay ACB- Chi nhánh Đơng Đơ 14 Giai đoạn 2017-2019 .14 Bảng 2.5 Tình hình kinh doanh ngoại tệ ACB – Chi nhánh Đông Đô 17 Giai đoạn 2017-2019 .17 Sơ đồ 3.1.Mơ hình tổ chức phận quan hệ khách hàng doanh nghiệp 18 Bảng 2.6: Nhật ký thực tập 19 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Chữ viết tắt ACB DN KHDN NHNN QHKH RRTD TMCP TCTD Nội dung Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Doanh nghiệp Khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng nhà nước Quan hệ khách hàng Rủi ro tín dụng Thương mại cổ phần Tổ chức tín dụng PHẦN 1: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU CHI NHÁNH ĐƠNG ĐƠ 1.1.Q trình hình thành phát triển ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB) chi nhánh Đông Đô 1.1.1 Giới thiệu ngân hàng TMCP Á Châu - Tên ngân hàng tổng: +Tên đầy đủ: Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu + Tên tiếng anh: Asia Commercial Joint Stock Bank + Tên viết tắt: ACB -Trụ sở chính: + Địa chỉ: 442 Nguyễn Thị Minh Khai, Phường 05, Quận 3, Thành phố Hồ Chí Minh + Số điện thoại: (84.8)39290999 + Số fax: (84.8) 38399885 + Website: www.acb.com.vn - Loại hình: Cơng ty cổ phần - Vốn điều lệ: 9.376.965.060.000 đồng kể từ ngày 31/12/2010 - Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp số: 0301452948 (Đăng ký lần đầu: ngày 19 tháng 05 năm 1993) - Sự hình thành phát triển: Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) thành lập theo Giấy phép số 0032/NH-GP ngân hàng nhà nước Việt Nam cấp ngày 24/04/1993 Giấy phép số 533/GP-UB Ủy ban Nhân dân thành phố Hồ Chí Minh cấp ngày 13/05/1993 Ngày 04/04/1993, ACB thức vào hoạt động Và sau 27 năm phát triển, Ngân hàng ACB mang lại thành tựu to lớn cho kinh tế nước nhà, ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam 1.1.2 Giới thiệu ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Đông Đô - Tên chi nhánh thực tập: Ngân hàng TMCP Á Châu- Chi nhánh Đông Đô (ACB- Đông Đô) - Địa chỉ: Tầng tầng tòa nhà Golden Land, số 275 Nguyễn Trãi, Phường Thanh Xuân Trung, Quận Thanh Xuân, Thành Phố Hà Nội - Số điện thoại: (04) 3568 3015 Fax: (04) 3568 3016 - Loại hình đơn vị: Chi nhánh - Giấy phép kinh doanh/ Ngày cấp: 0301452948-102/ 27-04-2006 - Sự hình thành phát triển: Ngân hàng TMCP Á Châu- Chi nhánh Đông Đô (ACB- Đông Đô) đơn vị trực thuộc ngân hàng TMCP Á Châu Hà Nội thành lập vào ngày 11/11/2014 ACB chi nhánh Đông Đô kết nối trực tuyến với Hội sở tất chi nhánh, phòng giao dịch hệ thống Khách hàng gửi tiền chi nhánh Đông Đô rút tiền chi nhánh phòng giao dịch hệ thống ACB, cung cấp dịch vụ ngân hàng điện tử (ACB Online, phone banking mobile banking) Do mà ACB chi nhánh Đơng Đơ đóng góp vai trị quan trọng việc mở rộng hoạt động ACB khu vực miền Bắc nói chung thủ Hà Nội nói riêng 1.2 Chức năng, nhiệm vụ ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Đông Đô 1.2.1 Chức - Trực tiếp kinh doanh địa bàn theo phân cấp ACB - Thực nghiệp vụ kinh doanh chuyển tiền qua mạng, tín dụng, cho vay chiết khấu, tốn sổ tiết kiệm cho khách hàng phạm vi nước - Tổ chức hoạt động, lập kế hoạch kinh doanh thực báo cáo, kiểm tra, kiểm soát theo quy định Ngân hàng 1.2.2 Nhiệm vụ - Huy động vốn, quản lý sử dụng nguồn vốn có hiệu - Khai thác nhận tiền gửi, tiền gửi toán tổ chức cá nhân thuộc thành phần kinh tế nước VND, ngoại tệ vàng - Cho vay phục vụ sản xuất, kinh doanh tiêu dùng VND ngoại tệ tổ chức, cá nhân, hộ gia đình thuộc thành phần kinh tế - Dịch vụ toán, chuyển tiền, chuyển tiền nhanh Western Union, dịch vụ thẻ quốc tế thẻ nội địa (ACB Card) - Kinh doanh ngoại tệ: Huy động vốn cho vay ngoại tệ, mua bán ngoại tệ, toán quốc tế dịch vụ ngoại hối theo sách quản lý ngoại hối Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Á Châu 1.3 Mơ hình tổ chức Sơ đồ 1.1 Về mơ hình tổ chức ACB chi nhánh Đông Đô Giám đốc chi nhánh Phó giám đốc chi nhánh Phịng kinh doanh phận BộBộ phận QHKH doanh toán nghiệp quốc tế Phòng vận hành Bộ phận QHKH cá nhân Bộ phận dịch vụ Bộ phận giao dịch ngân quỹ Phòng hành – nhân Bộ phận hỗ trợ tín dụng Nguồn: Phịng hành – nhân ACB Đơng Đơ Ban giám đốc: Gồm giám đốc phó giám đốc - Giám đốc chi nhánh: Thực quyền hạn nhiệm vụ theo quy định pháp luật quy chế ngân hàng, chịu trách nhiệm hoạt động kinh doanh chi nhánh - Phó giám đốc chi nhánh: người cố vấn tham mưu cho Giám đốc trình điều hành hoạt động kinh doanh phạm vi cho phép ủy nhiệm giám đốc Các phòng, phận: gồm phòng có phận với chức năng, nhiệm vụ cụ thể sau: - Phòng kinh doanh : Gồm phận + Bộ phận QHKH doanh nghiệp (8 nhân sự): Là phòng nghiệp vụ trực tiếp quan hệ với khách hàng DN, tổ chức Thiết lập, trì mở rộng mối quan hệ với KHDN, khách hàng tổ chức + Bộ phận toán quốc tế (4 nhân sự): Thực giao dịch nghiệp vụ toán quốc tế theo quy định ACB; hướng dẫn, tư vấn, hỗ trợ khách hàng nghiệp vụ toán quốc tế; thực đối ngoại chi nhánh với ngân hàng nước + Bộ phận QHKH cá nhân (6 nhân sự): Thực tìm kiếm khách hàng mới, chăm sóc khách hàng hữu; bán sản phẩm cho vay, huy động, tài khoản, thẻ, quản lý rủi ro tín dụng + Bộ phận dịch vụ (3 nhân sự): Thực quản lý nghiệp vụ liên quan đến tài khoản, thẻ, sổ tiết kiệm - Phòng vận hành: Gồm phận + Bộ phận hỗ trợ tín dụng (3 nhân sự): Hỗ trợ cơng việc liên quan đến vận hành tín dụng: soạn thảo, giải ngân, phát hành bảo lãnh + Bộ phận giao dịch ngân quỹ (3 giao dịch viên thủ quỹ): Thực giao dịch nhận tiền rút tiền nội, ngoại tệ khách hàng; giao dịch tốn, chuyển tiền, bán thẻ ATM, thẻ tín dụng; tiếp nhận thông tin phản hồi từ khách hàng, - Phịng hành – nhân (4 nhân sự): Tham mưu cho ban điều hành việc xây dựng thực kế hoạch tuyển dụng đào tạo, bồi dưỡng quản lý nhân lực toàn chi nhánh; tổ chức thực cơng tác hành quản trị phục vụ cho hoạt động nghiệp vụ chi nhánh PHẦN 2: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ TÀI CHÍNH CỦA NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ 2.1 Bảng cân đối kế tốn ngân hàng ACB- Chi nhánh Đơng Đơ Để đánh giá tài sản nguồn vốn ACB- Chi nhánh Đông Đô thông qua số liệu thu thập từ báo cáo kết kinh doanh ACB- Chi nhánh Đông Đô cho ta thấy tài sản nguồn vốn tăng điều thể qua bảng số liệu đây: 11 Bảng 2.3 Tình hình huy động vốn ACB- Chi nhánh Đơng Đơ Giai đoạn 2017-2019 Đơn vị: Triệu đồng Năm 2017 Năm 2018 Tỉ Nguồn vốn Số tiền trọng Tỉ Số tiền (%) TỔNG trọng Chênh lệch 2018/2017 Năm 2019 Tỉ Số tiền (%) trọng 100 1.177.185 100 1.539.509 100 Nội tệ 609.673 87 1.033.639 87,8 1.364.877 88,66 Ngoại tệ 91.139 13 143.546 12,2 174.632 11,34 Tỉ lệ (%) Số tiền 476.37 67,97 362.324 69,54 331.238 57,5 31.086 101,79 140.376 57,89 221.948 48,55 28.842 76,14 165.312 71,51 168.170 Tỉ lệ (%) 30,7 PHÂN THEO LOẠI TIỀN 423.96 52.407 32,0 21,6 PHÂN THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ Tiền gửi KHDN 258.114 36,83 520.857 42,25 661.233 42,95 Tiền gửi dân cư 415.698 63,17 656.328 57,75 878.276 57,05 Tiền gửi không kỳ hạn 157.483 22,47 233.937 19,87 262.779 17,07 Tiền gửi có kỳ hạn (< 12 tháng) 261.216 37,27 460.106 39,08 625.418 40,62 Tiền gửi có kỳ hạn ( > 12 tháng) 282.113 40,26 483.142 41,05 651.312 42,31 Số tiền (%) 700.812 Chênh lệch 2019/2018 262.74 240.63 26,9 33,8 PHÂN THEO KỲ HẠN GỬI 76.454 198.89 201.02 12,3 35,9 34,8 12 (Nguồn: Tự tổng hợp tính tốn từ BCTC ACB chi nhánh Đơng Đơ) 12 Qua bảng số liệu ta thấy tình hình nguồn vốn giai đoạn 2017-2019 ACB- Chi nhánh Đông Đô liên tục tăng Tổng nguồn vốn huy động năm 2018 1.177.185 triệu đồng tăng 67,97% so với năm 2017 năm 2019 tăng 30,79% so với năm 2018 (1.539.509 triệu đồng) Cụ thể: Xét theo loại tiền: Từ năm 2017-2019 nội tệ ngoại tệ tăng cao tăng mạnh năm 2018 so với 2017 tăng 423.966 triệu đồng (69,54%) 52.408 triệu đồng (57,5%) Nội tệ có tỉ lệ lớn so với ngoại tệ Nguyên nhân tỷ giá ngoại tệ lên xuống thất thường, lãi suất ngoại tệ thấp (do tính rủi ro biến động lãi suất cao), nên thành phần gửi lựa chọn đồng ngoại tệ cho an toàn Xét thành phần kinh tế: Tiền gửi huy động từ dân cư có chiếm ưu so với tiền gửi DN với tốc độ tăng nhanh năm 2018 tăng 240.630 triệu đồng (57.89%) so với năm 2017 năm 2019 tăng 221.948 triệu đồng (33,82%) so với năm 2018 Tiền gửi dân cư tăng phát triển khoa học công nghệ đặc biệt cơng nghệ thơng tin, hình thức tốn khơng dùng tiền mặt ngày mở rộng da dạng làm cho loại tiền tăng Còn nguồn vốn tiền gửi tổ chức kinh tế tăng mạnh thấp so với nguồn vốn tiền gửi dân cư nhằm đáp ứng nhu cầu tốn chi trả DN Xét kỳ hạn gửi: Qua bảng số liệu ta thấy nguồn vốn huy động ngân hàng có tăng trưởng lại không ổn định Trong năm 2018, tiền gửi không kỳ hạn tăng 48,55% so với năm 2017 Trong năm 2014, chi nhánh thu hút nhiều khách hàng đến giao dịch sử dụng tối đa dịch vụ mà ngân hàng cung cấp Tuy nhiên đến năm 2019 tiền gửi không kỳ hạn tăng 12,33% so với năm 2018 Tỉ lệ năm 2019/2018 giảm 36,22% so với tỉ lệ năm 2018/2019 Nguyên nhân giảm loại tiền gửi ảnh hưởng đến kế hoạch nguồn vốn ngân hàng nên mà ngân hàng có sách thắt chặt với loại tiền Cịn tiền gửi có kỳ hạn bị giảm mạnh lãi suất huy động ngân hàng loại tiền chưa hấp dẫn so với ngân hàng khác địa bàn nên giảm lượng khách hàng đến gửi tiền Tuy nhiên, khoản tiền gửi xác định thời 13 gian trả lãi cho khách hàng có ý nghĩa quan trọng ngân hàng, tạo nguồn vốn ổn định giúp ngân hàng chủ động đầu tư Kết luận: Như vậy, tổng nguồn vốn huy động có tăng mạnh giai đoạn 2017-2019, cố gắng không ngừng hệ thống ACB chi nhánh Đông Đô Đặc biệt khách hàng ngày tin tưởng vào uy tín, chất lượng sản phẩm dịch vụ phong cách thái độ phục vụ nhân viên ngân hàng Bên cạnh thành cơng đạt tồn mặt hạn chế cấu huy động vốn chuyển dịch tốt chưa hợp lý, tốc độ tăng trưởng huy động vốn khơng ổn định, sách lãi suất ngân hàng chưa thực hợp lý Nguyên nhân ảnh hưởng đến hiệu công tác huy động vốn hoạt động Markerting ngân hàng quan tâm, trọng cơng tác triển khai cịn nhiều hạn chế; sách khách hàng chưa thực hiệu quả, 2.3.2 Hoạt động cho vay đầu tư vốn ACB- Chi nhánh Đông Đô 2.3.2.1 Hoạt động cho vay Cũng Ngân hàng khác, ACB- Chi nhánh Đông Đơ thực chức vay vốn từ dân cư tổ chức kinh tế vay Điều có ý nghĩa to lớn khơng xã hội mà cịn Ngân hàng hoạt động cho vay có ý nghĩa sống cịn, phản ánh khả tạo lợi nhuận cho Ngân hàng Đối với ACB giai đoạn 2017-2019 hoạt động cho vay chi nhánh tăng tốc độ tăng có biến động khơng ổn định Điều thể qua bảng số liệu đây: 14 Bảng 2.4 Tình hình cho vay ACB- Chi nhánh Đông Đô Giai đoạn 2017-2019 Đơn vị: Triệu đồng Năm 2017 Tỉ Số tiền trọng (%) TỔNG DƯ NỢ 923.073 100 PHÂN THEO LOẠI TIỀN Nội tệ 880.5521 95,39 Năm 2018 1.341.564 Tỉ trọng (%) 100 1.282.547 42.521 4,61 60,47 Chênh lệch 2019/2018 Số tiền Tỉ lệ (%) Số tiền Tỉ lệ (%) 1.350.944 Tỉ trọng (%) 100 418.491 45,34 9.380 0,7 95,6 1.300.251 96,25 401.995 45,65 59.017 4,4 50.693 3,75 16.496 38,79 17.704 (34.197 ) 1,38 (57,94 ) 713.450 53,18 722.145 53,45 155.292 27,82 5.695 1,22 46,82 628.799 46,55 263.199 72,13 685 0,12 74,65 1.080.214 80 372.264 59,16 Dư nợ Ngoại tệ Chênh lệch 2018/2017 Năm 2019 Số tiền Số tiền PHÂN THEO KỲ HẠN Dư nợ ngắn hạn 558.158 Dư nợ trung 364.915 39,53 628.114 dài hạn PHÂN THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ Doanh nghiệp 629.214 68,17 Cá nhân 293.859 31.83 1.001.478 78.736 7,86 (69.356 (20,39 340.086 25,35 270.730 20 46.227 15,73 ) ) (Nguồn: Tự tổng hợp tính tốn từ BCTC ACB chi nhánh Đơng Đơ) 15 Qua bảng số liệu ta thấy tổng dư nợ năm 2018 tăng mạnh so với năm 2017 418.491 triệu đồng (45,34%) Đến năm 2019 tổng dư nợ có tăng mức tăng khơng đáng kể có tăng 0,7% so với năm 2018 thấp nhiều so với giai đoạn 2017-2018 Phân theo loại tiền: Về dư nợ theo loại tiền tệ dư nợ nội tệ chiếm tỷ trọng lớn tổng dư nợ Năm 2018 dư nợ nội tệ tăng 45,65% so với năm 2017 đến năm 2019 có tăng dường mức dư nợ nội tệ tăng mức thấp tăng có 1,38% Ngược lại, dư nợ ngoại tệ lại chiếm tỷ trọng khơng đáng kể tổng dư nợ mức tăng trưởng không ổn định năm 2018 so với năm 2017 38,79% đến năm 2019 so với 2018 lại bị giảm mạnh với mức giảm đáng lo ngại 57,96% Nguyên nhân nội tệ ngoại tệ tăng không ổn định năm 2018 xảy chiến tranh thương mại Mỹ- Trung cho giá ngoại tệ nội tệ bị ảnh hưởng không nhỏ Phân theo kỳ hạn: Cũng giống dư nợ theo loại tiền tệ, dư nợ theo kỳ hạn tăng trưởng không ổn định dư nợ ngắn hạn, dư nợ trung dài hạn Về dư nợ ngắn hạn năm 2018 tăng so với năm 2017 27,82% đến năm 2019 so với năm 2018 tăng có 1,22% Do “món vay có thời hạn dài lãi suất cao” nên khoản tín dụng ngắn hạn thường có doanh thu lãi khơng cao lại giúp chi nhánh hạn chế rủi ro tín dụng Cịn dư nợ trung dài hạn năm 2018 tăng so với năm 2017 72,13% so giai đoạn 2017-2019 mức tỉ lệ cao năm 2019 so với năm 2018 tăng có 1,22% Từ số liệu cho thấy Chi nhánh cần phải có chiến lược kinh doanh hiệu qua Phân theo thành phần kinh tế: Khác so với hoạt động huy động vốn hoạt động cho vay theo thành phần kinh tế hoạt động tín dụng chủ đạo chi nhánh chủ yếu phục vụ khách hàng DN Nhưng mức tăng trưởng hoạt động cho vay theo thành phần kinh tế tăng trưởng không ổn định Dư nợ DN năm 2018 tăng 59,16% so với năm 2017 đến năm 2019 tăng có 7,86% so với 2018 Dường ngân hàng khơng có gói sản phẩm hấp dẫn thu hút đối tượng khách hàng cá nhân nên năm 2019 dư nợ cá nhân bị giảm 69.356 triệu đồng 16 (20,39%) so với năm 2018 Đây vấn đề đặt cần có chiến lược hiệu để làm tăng hoạt động cho vay Qua số liệu ta thấy ngân hàng cần phải có gói sản phẩm ưu đãi tốt để thu hút KHDN khách hàng cá nhân Kết luận: Hoạt động cho vay tăng trưởng giai đoạn 2017-2019 làm tăng lợi nhuận chi nhánh Đó ngân hàng trọng cơng tác chăm sóc khách hàng nhằm tối đa hóa hài lịng khách, cơng tác kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay đánh giá tốt Mặc dù hoạt động cho vay tăng trưởng lại không ổn định tồn số hạn chế sản phẩm chưa đáp ứng đầy đủ nhu cầu khách hàng; cơng tác kiểm tra, kiểm sốt sau giải ngân cịn nhiều hạn chế; quy định quản lý tín dụng chưa đáp ứng yêu cầu cạnh tranh, thu hút khách hàng Đặc biệt không ổn định thể rõ KHDN Bởi KHDN vừa nhỏ đối tượng chủ yếu mà ngân hàng hướng đến Mà nguyên nhân dẫn đến hoạt động cho vay KHDN tăng trưởng không ổn định trình cho vay DN vừa nhỏ có thời gian thành lập vòng đời kinh doanh ngắn nên thiếu tính ổn định hoạt động kinh doanh, chưa minh bạch thông tin cung cấp cho ngân hàng, khiến ngân hàng gặp khó khăn việc thẩm định hiệu phương án vay vốn; tài sản đảm bảo DN vừa nhỏ tiềm ẩn nhiều rủi ro tài sản DN có giá trị thấp, dịng tiền khơng dồi dào, 2.3.2.2 Hoạt động kinh doanh ngoại hối * Hoạt động kinh doanh ngoại tệ: Trong năm gần đây, DN có vốn đầu tư nước ngồi hướng mạnh hoạt động vào xuất Nắm bắt nhu cầu đó, chi nhánh thực biện pháp thu hút khách hàng mà hoạt động kinh doanh ngoại tệ đem lại khoản thu đáng kể cho chi nhánh Điều thể qua bảng số liệu đây: 17 Bảng 2.5 Tình hình kinh doanh ngoại tệ ACB – Chi nhánh Đông Đô Giai đoạn 2017-2019 Đơn vị: Triệu USD, EUR Chỉ tiêu USD Doanh số mua vào Doanh số bán EUR Doanh số mua vào Doanh số bán Năm Năm Năm Chênh lệch Chênh lệch 2017 2018 2019 2018/2017 Số Tỉ lệ 2019/2018 Số tiền Tỉ lệ 20,14 19,82 23,16 22,79 1,1 0,9 1,28 1,04 27,33 26,89 tiền (%) 3,02 2,97 15 14,98 (%) 4,17 4,1 18 17,99 1,52 0,18 16,36 0,24 18,75 1,24 0,14 15,56 0,2 19,23 (Nguồn: Tự tổng hợp tính tốn từ BCTC) Doanh số mua vào bán USD, EUR tăng giai đoạn 20172019 Nhưng ngoại tệ USD lạ chiếm tỉ trọng lớn nguyên nhân doanh nghiệp cần ngoại tệ USD EUR để toán hàng nhập khẩu, toán khoản vay đến hạn nên doanh số bán USD tăng mạnh, năm 2018 tăng 14,79% so với 2017 đến năm 2019 tăng 17,99% so với năm 2018 Đối với ngoại tệ EUR giai đoạn 2017-2019 có tăng doanh số EUR lại thấp Kinh doanh ngoại tệ tăng nguồn ngoại tệ từ kiều hối gửi gia tăng, người dân đổi ngoại tệ VND nhiều, số doanh nghiệp nhập bắt đầu bán ngoại tệ để đáp ứng nhu cầu chi trả nên doanh số mua bán USD, EUR tăng mạnh *Về toán quốc tế: Trong năm gần Ngân hàng ACB nói chung Chi nhánh Đơng Đơ nói riêng trọng đến toán quốc tế toán quốc tế ngày trở thành dịch vụ quan trọng mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng Điều cho thấy canh tranh ngân hàng lớn Chi nhánh Đông Đô phát huy tốt lĩnh vực PHẦN 3: VỊ TRÍ THỰC TẬP VÀ MƠ TẢ CƠNG VIỆC 3.1 Mơ tả hoạt động phận quan hệ khách hàng doanh nghiệp 18 Sơ đồ 3.1.Mơ hình tổ chức phận quan hệ khách hàng doanh nghiệp Trưởng phòng Nguyễn Duy Mạnh Giám đốc Chuyên GiámQHKH đốc Giám đốc viên QHKH QHKHDN QHKH DN Võ Nguyễn DN Hồ DN Khắc Thùy Thị Nguyễn Linh Phương Phong Thanh Hải Liên Chuyên viên QHKH DN Trần Thị Hà Chuyên viên QHKH DN Lê Đức Hoàng Chuyên Nhân viên viên QHKH QHKH DN Trịnh DN Lê Thị Minh Trọng Oai Tâm (Nguồn: Phòng hành – nhân ACB chi nhánh Đơng Đơ) Nhiệm vụ vị trí phận quan hệ khách hàng doanh nghiệp: - Trưởng phòng Nguyễn Duy Mạnh: + Lập kế hoạch kinh doanh, kế hoạch mảng khách hàng doanh nghiệp phận theo định kỳ + Điều phối hướng dẫn chịu tiêu mức độ hồn thành cơng việc nhân viên phận; phê duyệt hỗ trợ vấn đề liên quan theo thẩm quyền + Truyền đạt, cập nhật, thị, định hướng quy định thuộc mảng KHDN từ giám đốc + Tham mưu, giúp cho giám đốc công tác xây dựng tổ chức triển khai chiến lược phát triển KHDN - Các nhân viên phận QHKH DN có tên gọi khác để thể mức lương trình độ nghiệp vụ khác Nhưng họ có nhiệm vụ giống là: + Tìm kiếm KHDN mới, chăm sóc khách hàng hữu 19 + Bán sản phẩm: cho vay, huy động, mở tài khoản; toán quốc tế, bảo lãnh, + Quản lý rủi ro tín dụng 3.2 Mơ tả cơng việc vị trí thực tập chuyên viên quan hệ khách hàng doanh nghiệp 3.2.1 Nhật ký thực tập Ngày 24/08/2020: Gửi hồ sơ xin thực tập ACB chi nhánh Đông Đô Ngày 26/08/2020: Đến vấn nhận kết Thời gian thực tập thức ngày 31/08/2020 đến ngày 30/09/2020 Vị trí thực tập: Bộ phận khách hàng doanh nghiệp Bảng 2.6: Nhật ký thực tập Tuần Thời gian 31/08/2020 Nội dung thực tập -Được chị Quản lý hành giới thiệu quy cách trang phục, làm việc quy định nơi gửi xe -Đến gặp mặt trưởng phòng KHDN ACB chi nhánh Đông Đô giới thiệu anh Phong hướng dẫn trực tiếp, làm quen với anh chị chuyên viên khác phịng quan hệ KHDN -Đọc cơng văn: tài khoản số đẹp, tài khoản vượt trội, eform DN 01/09/2020-04/09/2020 -Học sản phẩm tài khoản DN, tài khoản cá nhân, tài khoản trả lương -Tìm nguồn data khách hàng trang thongtincongty.com -Gọi điện theo data tìm Công ty 07/09/2020 để mời mở Tài khoản số đẹp cho DN -Xin hướng dẫn anh Phong việc lựa chọn đề tài làm khóa luận tốt nghiệp 20 - Được hướng dẫn kiến thức tài khoản DN, huy động, bảo lãnh, toán quốc 08/09/2020 tế, cho vay -Chốt đề xuất hướng khóa luận tốt nghiệp, xin số liệu liên quan đến báo cáo thực tập tốt nghiệp 09/09/2020-11/09/2020 -Tìm kiếm khách hàng sau gọi điện để mời tư vấn tài khoản số đẹp -Chat zalo với khách hàng có nhu cầu 14/09/2020-17/09/2020 -Tìm kiếm khách hàng sau gọi điện mời tư vấn tài khoản số đẹp - Lên danh sách khách hàng gửi cho chị 18/09/2020 Tâm vào sáng hàng ngày -Làm hồ sơ mở tài khoản DN sau gặp khách hàng với chị Tâm để làm thủ tục mở tài khoản với khách 21/09/2020-24/09/2020 -Làm hồ sơ mở tài khoản số đẹp tài khoản chi lương hộ chị Tâm - Lên danh sách khách hàng gửi cho anh Phong - Gọi điện tư vấn cho khách hàng theo danh sách tự tìm thongtincongty tài khoản số đẹp 21 3.2.Mơ tả vị trí thực tập - Vị trí chuyên viên quan hệ KHDN phịng Khách hàng doanh nghiệp - Nội dung cơng việc: Được quan sát nghiệp vụ, quy trình cấp tín đụng DN, tìm hiểu hồ sơ, tài liệu quy trình liên hệ khách hàng, thực nghiệp vụ bán chéo sản phẩm thẻ; thực quy trình mở tài khoản số đẹp cho KHDN - Các tiêu chuẩn chuyên môn kỹ cần đạt vị trí chuyên viên quan hệ KHDN: + Cần có kiến thức chun mơn tín dụng kiến thức kinh tế tổng hợp, kiến thức môn phân tích tài DN, có khả phân tích nhanh, tốt đồng thời cần đốn cơng việc, am hiểu sản phẩm dịch vụ ngân hàng SME có kiến thức pháp luật + Để làm vị trí chun viên quan hệ KHDN cần phải có kỹ giao tiếp (lắng nghe, thuyết trình), phân tích, soạn thảo, đàm phán, kỹ bán khả làm việc nhóm 22 PHẦN 4: NHỮNG VẤN ĐỀ ĐẶT RA CẦN GIẢI QUYẾT VÀ HƯỚNG ĐỀ TÀI KHÓA LUẬN 4.1 Những vấn đề đặt cần giải ACB chi nhánh Đông Đô đạt nhiều thành tích cao, kết kinh doanh tăng qua năm, sản phẩm ngày người tiêu dùng tin tưởng sử dụng Tuy hoạt động kinh doanh đạt kết cao tăng trưởng không ổn định điều cho thấy gặp nhiều vấn đề hoạt động kinh doanh như: - Vấn đề 1: Hoạt động cho vay DN vừa nhỏ chi nhánh giai đoạn năm 2017-2019 tăng trưởng không ổn định Mà ngân hàng hoạt động chủ yếu việc thu hút vốn để mở rộng cho vay đầu tư nhằm thu lợi nhuận Việc sử dụng vốn có hiệu hay khơng định đến thành bại hoạt động kinh doanh ngân hàng Chiến lược kinh doanh quan trọng ngân hàng chiến lược tín dụng Trong hoạt động cho vay hoạt động hứa hẹn đem lại lợi nhuận cao nên ngân hàng cần phải quan tâm đến việc mở rộng nâng cao chất lượng cho vay Hiện nay, hoạt động cho vay DN vừa nhỏ ACB- Chi nhánh Đơng Đơ cịn gặp nhiều hạn chế tồn tại: + Việc kiểm tra giám sát khách hàng sử dụng vốn vay chưa tốt Ngun nhân cán tín dụng cịn chủ quan, không giám sát kỹ lưỡng thường xuyên q trình sử dụng vốn khách hàng nên khơng phát rủi ro kịp thời để có phương án sớm giải + Việc huy động vốn chi nhánh tăng trưởng tốt nhất, đạt mức kế hoạch đặt Hoạt động tín dụng có xu hướng tăng nhiên mức tăng trưởng hoạt động tín dụng cịn thấp so với mức tăng hoạt động huy động vốn Điều cho thấy ngân hàng chưa sử dụng hết vốn huy động được, có tượng lãng phí vốn Nguyên nhân ngân hàng chưa mở rộng quy mơ tín dụng, chưa đa dạng sản phẩm dịch vụ cho vay để thu hút nhu cầu vay vốn + Chất lượng tín dụng chưa cao Ngun nhân mơi trường pháp lý cho hoạt động tín dụng chưa hồn thiện, cạnh tranh gay gắt TCTD, 23 ngân hàng khác địa bàn hoạt động; mối quan hệ ngân hàng khách hàng chưa rộng rãi chưa có hiểu biết lẫn nhau, công tác thu thập thông tin khách hàng ngân hàng thường dựa vào số liệu khách hàng cung cấp có tham khảo thêm số thơng tin thu thập từ ngồi nhiều cơng tác chưa tốt dẫn đến việc đánh giá không hiệu dự án khả thựuc tế khách hàng; trình độ quản lý kinh doanh doanh nghiệp hạn chế, yếu làm giảm khả trả nợ cho ngân hàng Chính mà chi nhánh cần phải quan tâm giải vấn đề nhằm mục đích tăng hiệu hoạt động cho vay từ làm tăng lợi nhuận cho chi nhánh - Vấn đề 2: Hoạt động kinh doanh tín dụng DN vừa nhỏ tăng trưởng khơng ổn định dẫn đến tình trạng quản trị RRTD DN gặp nhiều khó khăn Mà quản trị RRTD có ý nghĩa quan trọng phòng ngửa hạn chế RRTD thực tốt đem lại lợi ích cho ngân hàng như: giảm chi phí, nâng cao thu nhập, bảo toàn vốn, Thực tế chi nhánh xảy tình trạng thu thập không đầy đủ thiếu thông tin trung thực khách hàng nên ngân hàng xem nặng phần tài sản chấp/ cầm cố giải pháp đề phịng, chống RRTD mà thay phải đánh giá tính khả thi phương án vay vốn, khả tài khách hàng Việc thẩm định khách hàng chưa nghiêm túc tạo nên rủi ro tiềm ẩn nên khâu đề xuất biên pháp phịng ngừa tờ trình thẩm định tín dụng cịn chưa thiết thực phù hợp Nguyên nhân mà chi nhánh Đông Đô gặp vấn đề hạn chế quản trị RRTD việc mở rộng tín dụng mức đồng nghĩa với việc lựa chọn khách hàng kỹ càng, khả giám sát việc sử dụng khoản vay Bên cạnh cịn tình trạng số cơng ty, tổng cơng ty đứng bảo lãnh ủy quyền cho chi nhánh trực thuộc thực vay vốn ngân hàng để tránh kiểm tra, giám sát ngân hàng cho vay Khi đơn vị vay vốn khả tốn, bên bảo lãnh ủy quyền khơng chịu thực việc trả nợ thay Do mà chi nhánh cần phải quan tâm giải vấn đề nhằm để nâng cao lợi nhuận, giảm chi phí an tồn vốn cho chi nhánh 24 4.2 Đề xuất hướng khóa luận Qua qua trình thực tập đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh công ty em xin đề xuất đề tài khóa luận sau: Hướng 1: Giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Đông Đô Hướng 2: Thực trạng số biện pháp tăng cường quản trị rủi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp vửa nhỏ ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Đông Đô ... Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Doanh nghiệp Khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng nhà nước Quan hệ khách hàng Rủi ro tín dụng Thương mại cổ phần Tổ chức tín dụng PHẦN 1: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG... HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU CHI NHÁNH ĐƠNG ĐƠ 1.1.Q trình hình thành phát triển ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB) chi nhánh Đông Đô 1.1.1 Giới thiệu ngân hàng TMCP Á Châu - Tên ngân hàng. .. v PHẦN 1: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ 1.1.Quá trình hình thành phát triển ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB) chi nhánh Đông Đô