Báo cáo thực tập tốt nghiệp tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong

Báo cáo thực tập tốt nghiệp tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong Báo cáo thực tập tốt nghiệp tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong Báo cáo thực tập tốt nghiệp tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong Báo cáo thực tập tốt nghiệp tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong Báo cáo thực tập tốt nghiệp tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong Báo cáo thực tập tốt nghiệp tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong Báo cáo thực tập tốt nghiệp tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong Báo cáo thực tập tốt nghiệp tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong Báo cáo thực tập tốt nghiệp tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong Báo cáo thực tập tốt nghiệp tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong Báo cáo thực tập tốt nghiệp tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong Báo cáo thực tập tốt nghiệp tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong Báo cáo thực tập tốt nghiệp tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong Báo cáo thực tập tốt nghiệp tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong Báo cáo thực tập tốt nghiệp tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong Báo cáo thực tập tốt nghiệp tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong Báo cáo thực tập tốt nghiệp tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong Báo cáo thực tập tốt nghiệp tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong Báo cáo thực tập tốt nghiệp tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong Báo cáo thực tập tốt nghiệp tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong Báo cáo thực tập tốt nghiệp tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong Báo cáo thực tập tốt nghiệp tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong Báo cáo thực tập tốt nghiệp tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong

1 MỤC LỤC 2 DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ 3 LỜI MỞ ĐẦU Là sinh viên năm thứ trường Đại học Thương Mại, hầu hết sinh viên tiếp cận với kiến thức kinh tế nói chung lý thuyết chuyên ngành Tài – Ngân hàng nói riêng giảng dạy qua mơn học, bao gồm lượng nhỏ kiến thức thực tế hình thành thơng qua buổi thảo luận nhóm, làm nhóm chia sẻ giảng viên giảng dạy nhà trường.Để sinh viên chúng em có nhìn rõ ràng thực tế hoạt động kinh doanh doanh nghiệp ngân hàng mục tiêu đào tạo để sinh viên chuẩn bị hành trang kiến thức tốt trước tốt nghiệp, nhà trường tạo điều kiện để sinh viên tham gia trải nghiệm thực tế làm việc tổ chức nước, qua nâng cao kinh nghiệm kỹ mềm cho thân sinh viên Là sinh viên học chuyên ngành Tài – Ngân hàng, qua hiểu biết mục tiêu sau tốt nghiệp, em lựa chọn thực tập phòng khách hàng cá nhân ngân hàng TPBank Từ ngày đầu thành lập, TPBank nỗ lực mang lại giải pháp, sản phẩm tài ngân hàng hiệu nhất, đáp ứng ngày nhiều nhu cầu vốn thị trường phát triển dịch vụ tiện ích hàng đầu Việt Nam năm gần Từ lý trên, em định nộp hồ sơ tham gia thực tập TPBank chi nhánh Hoàn Kiếm Qua q trình thực tập, em có hiểu biết rõ ràng hoạt động Ngân hàng Thương mại, đặc biệt quy trình, hoạt động phận khách hàng cá nhân Trong q trình thực tập ngân hàng, em hồn thành báo cáo thực tập PHẦN 1:LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẨN TIÊN PHONG 1.1 Giới thiệu chung Ngân hàng TPBank Tên doanh nghiệp: Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong Tên giao dịch quốc tế: Tien Phong Commercial Joint Stock Bank – TPBANK Loại hình: Ngân hàng thương mại cổ phần Trụ sở chính: 57 Lý Thường Kiệt, Quận Hoàn Kiếm, Thành phố Hà Nội Điện thoại: (84-24) 37 683 683 Website: https://tpb.vn/ Vốn điều lệ: 10600 tỷ đồng Giấy chứng nhận Đăng ký doanh nghiệp số 0102744865 Sở Kế hoạch Đầu tư Thành phố Hà Nội cấp lần đầu ngày 12/05/2008 thay đổi lần thứ 23 ngày 04/10/2016 Giấy phép hoạt động Ngân hàng TMCP số 123/NH-GP ngày 05/05/2008 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước cấp sửa đổi, bổ sung gần Quyết định số 2236/QĐ- NHNN ngày 25/10/2017 Mã số thuế: 01.027.44865 Ngành nghề kinh doanh: Huy động ngắn hạn, trung hạn dài hạn; tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư phát triển; cho vay ngắn hạn, trung dài hạn; chiết khấu giấy tờ có giá; huy động vốn, tham gia đầu tư vào tổ chức kinh tế; cung cấp dịch vụ tốn ngồi nước; tài trợ thương mại; kinh doanh ngoại hối dịch vụ ngân hàng khác 1.2 Giới thiệu Ngân hàng TPBank chi nhánh Hoàn Kiếm ▪ Tên đơn vị: Ngân hàng TMCP Tiên Phong- Chi nhánh Hoàn Kiếm ▪ Tên viết tắt TPBank Hoàn Kiếm ▪ Địa chỉ: Số 38-40 Hàng Da , P Cửa Đơng, Q Hồn Kiếm, T.P Hà Nội ▪ Loại hình: Ngân hàng thương mại cổ phần Ngày 06/09/2011, TPBank đổi tên Sở Giao dịch thành Chi nhánh Hoàn kiếm Theo quy định cảu Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam luật tổ chức tín dụng 2011, Thực nghị Hội Đồng quản trị, Sở Giao dịch thuộc Ngân hàng TMCP Tiên Phong thức chấp thuận đổi tên theo Quyết định số 1239/HAN-TTGS ngày 28/07/2011 NHNN Việt Nam 1.3 Chức nhiệm vụ Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong Hoàn Kiếm đa hoạt động theo quy luật tổ chức tín dụng Giống chi nhánh Ngân hàng khác, chức chi nhánh bao gồm: trực tiếp kinh doanh địa bàn theo phân cấp TPBank; tổ chức điều hành kinh doanh kiểm tra, kiểm toán nội theo đạo TPBank; cân đối điều hòa vốn kinh doanh, phân phối thu nhập theo quy định TPBank; thực công tác tổ chức cán bộ, đào tạo, thi đua khen thưởng theo phân cấp ủy quyền TPBank; huy động vốn từ tổ chức kinh tế xã hội, doanh nghiệp, dân cư địa bàn qua tài khoản tiên gửi tiết kiệm, tài khoản vãng lai, ; đầu tư cho vay ngắn, trung dài hạn, cho vay tài trợ ủy thác, bảo lãnh, doanh nghiệp dân cư; tư vấn lĩnh vực tài tiền tệ; thực số dịch dụ ngân hàng khác Huy động vốn: Nhận tiền gửi tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng khác hình thức tiền gửi khơng kì hạn, tiền gửi có kỳ hạn loại tiền gửi khác Hoạt động tín dụng: TPBank cấp tín dụng cho tổ chức, cá nhân hình thức cho vay, chiếtkhấu thương phiếu giấy tờ có giá khác, bảo lãnh, cho thuê tài hình thức cấp tín dụng khác theo quy định ngân hàng Việt Nam Dịch vụ toán ngân quỹ, tư vấn lĩnh vực tài tiền tệ thực dịch vụ ngân hàng khác 1.4 Bộ máy tổ chức TPBank chi nhánh Hồn Kiếm Sơ đồ 1: Mơ hình tổ chức TPBank chi nhánh Hoàn Kiếm ( Nguồn: Phịng hành tổng hợp TPBank- Chi nhánh Hồn Kiếm)  Chức nhiệm vụ phòng ban: • Ban giám đốc: Hoạch định chiến lược dài hạn, kiểm tra, giám sát toàn hoạt động chi nhánh, phê duyệt sách tín dụng chi nhánh • Phòng Khách hàng cá nhân: Thực yêu cầu mở tài khoản tiền gửi khách hàng cá nhân, tổ chức Kí hợp đồng tín dụng Theo dõi khoản vay • giải ngân, việc thực trả gốc lãi khách hàng Phòng toán quốc tế: Thực đầy đủ nghiệp vụ chun mơn bảo lãnh, tốn quốc tế thư tín dụng, nhờ thu, bảo lãnh, chuyển tiền điện, toán séc,…Giải vấn đề tranh chấp thánh toán quốc tế kiều hối địa bàn • Phịng Khách hàng doanh nghiệp: Tạo dựng mối quan hệ ngân hàng với doanh nghiệp, thẩm định doanh nghiệp, dự án, hỗ trợ doanh nghiệp hoàn thiện hồ sơ • trình xét duyệt hạn mức tín dụng Phòng dịch vụ khách hàng: Giải đáp thắc mắc, hướng dẫn khách hàng thủ tục mở tài khoản, tốn giao dịch nghiệp vụ • Phịng Ngân quỹ: Xây dựng kế hoạch tiền mặt đảm bảo sẵn sàng loại tiền mặt để thực nghiệp vụ ngân hàng, xử lí loại tiền mặt hết hạn lưu hành không đủ tiêu chuẩn để phép đưa vào lưu hành • Phịng Kế tốn tài chính: Thực cơng tác hạch tốn kế tốn, hướng dẫn phịng ban khác ghi chép sổ sách, quản lý tài khoản tiền gửi tiền vay khách hàng • Phịng Tổng hợp: Thu thập tổng hợp thông tin chi nhánh xử lí thơng tin đó; kinh doanh vốn, ngoại tệ; quản lý nhân sự; quản lý tài sản • Phòng Thẩm định: Thực thẩm định dự án cho vay thi hành trách nhiệm an tốn tín dụng mặt tài sản đảm bảo, thẩm định chịu trách nhiệm giá trị thẩm định tài sản đảm bảo PHẦN 2: TÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ TÀI CHÍNH CỦA TPBANK HỒN KIẾM GIAI ĐOẠN 2017- 2019 2.1 Tình hình hoạt động kinh doanh đơn vị 2.1.1 Hoạt động huy động vốn đơn vị Ngân hàng thực chất doanh nghiệp tham gia hoạt động thị trường Tuy nhiên sản phẩm hàng hóa ngân hàng mang tính chất đặc thù, đóng vai trị làm trung gian tài “đi vay vay” Do đó, hoạt động huy động vốn đóng giữ vai trị quan trọng việc tồn phát triển toàn hệ thống ngân hàng Thông qua hoạt động huy động vốn, ngân hàng kịp thời cung ứng nguồn vốn cho tổ chức kinh tế hoạt động sản xuất kinh doanh, cho vay đối tượng kinh tế Bảng 2.1: Tình hình hoạt động huy động vốn TPBank Hoàn Kiếm Đơn vị: tỷ đồng Năm 2017 Chỉ tiêu Năm 2018 Năm 2019 2018 Giá trị Tỷ lệ % Giá trị Tỷ lệ % Giá trị Tỷ lệ % 527.4 100 682.7 100 825.7 Tiền gửi Dân cư 319.2 60.54 391.4 57.33 Tiền gửi TCKT 208.1 39.46 291.3 235.3 44.62 254.2 Tổng huy động vốn Chênh lệch so với 2017 2019 Giá trị Tỷ lệ (%) Giá trị Tỷ lệ (%) 100 155.3 29.45 298.3 56.56 492.4 59.64 72.15 22.60 173.1 54.24 42.67 333.2 40.36 83.16 39.95 125.1 60.12 37.24 334.5 40.51 18.88 8.02 99.18 42.14 Theo đối tượng Theo kỳ hạn Không kỳ hạn Dưới 12 tháng 123.9 23.50 157.9 23.13 204.1 24.72 33.99 27.43 80.19 64.71 Trên 12 tháng 168.1 31.88 270.6 39.63 287.1 34.77 102.4 60.92 118.94 70.73 Nội tệ 492.4 93.37 626.5 91.77 744.3 90.14 134.11 27.23 251.8 51.14 Ngoại tệ 34.96 6.63 56.16 8.23 81.42 9.86 60.64 46.46 132.89 Theo tiền tệ 21.2 (Nguồn: Báo cáo tài TPBank Hồn Kiếm) Căn vào bảng tình hình huy động vốn TPBANK năm 20172019, thấy tổng vốn huy động tăng qua năm, cụ thể tổng số vốn huy động qua năm 527,43 tỷ, 682,74 tỷ 825,74 tỷ Điều cho thấy chiến lược việc thực huy động vốn TPBANK hoạt động tốt qua năm Xét theo đối tượng, tiền gửi dân cư chiếm tỷ trọng cao so với tiền gửi tổ chức kinh tế Trong năm 2017, tiền gửi dân cư đạt 319,28 tỷ, chiếm 60,54% tỷ trọng tiền gửi Trong năm 2018, số tiền 391,43 tỷ, chiếm tỷ trọng 57,33%, tăng 72,15 tỷ (22,6%) so với năm 2017 Còn năm 2019, số tiền gửi dân cư 492,46 tỷ với tỷ trọng 59,64%, tăng 173,18 tỷ (54,24%) so với năm 2017 Đối với tiền gửi Tổ chức kinh tế, chiếm tỷ trọng nhỏ so với tiền gửi dân cư tăng qua năm Theo kỳ hạn, nhìn qua năm, thấy tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn lớn loại tiền gửi Điều cho thấy TPBANK cần phải đẩy mạnh hoạt động huy động vốn cho loại tiền gửi có kỳ hạn để sử dụng cho hoạt động tín dụng, từ gia tăng lợi nhuận cho ngân hàng Trong năm 2018, ta thấy cấu thay đổi nhẹ, tiền gửi không kỳ hạn chiếm 37,24%, loại 12 tháng khoảng 23%, điều bất ngờ tiền gửi 12 tháng tăng lên 39,63%, điều cho thấy năm 2017, TPBANK Hoàn Kiếm đưa chiến lược tốt, làm tăng số lượng lẫn tỷ trọng tiền gửi dài hạn Đến năm 2019, tiền gửi 10 không kỳ hạn tăng tỷ trọng lên 40,51%, hai loại tiền gửi ngắn hạn dài hạn chiếm 24,72% 34,77%, tình tình huy động vốn tốt năm 2017 giảm so với 2018 Theo loại tiền, thấy rõ rang tiền gửi nội tệ chiếm tỷ trọng lớn nhiều so với tiền gửi ngoại tệ Cụ thể, tiền gửi nội tệ chiếm cao 90%, số giảm dần qua năm 2.1.2 Hoạt động cho vay đơn vị Hoạt động cho vay hoạt động đem lại thu nhập cho Ngân hàng Công tác huy động vốn Ngân hàng đạt hiệu cao ngân hàng biết tân dụng tối đa ngồn vốn huy động Vì bên cạnh việc trọng công tác huy động vốn Ngân hàng cần đẩy mạnh công tác cho vay, đầu tư Bảng 2.2: Bảng hoạt động cho vay TPBank Quận Hoàn Kiếm giai đoạn 2017-2019 Đơn vị: tỷ đồng Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Chênh lệck so với 2017 Chỉ tiêu 2018 Giá trị Tổng Dư nợ cho vay 2019 Tỷ lệ (%) Giá trị Tỷ lệ (%) 412.32 526.13 673.43 113.81 27.60 261.11 63.33 Ngắn hạn 303.61 384.74 483.18 81.13 26.72 179.5 59.14 Trung dài hạn 108.71 141.39 190.25 32.68 30.06 81.54 75.01 312.19 382.42 436.5 70.23 22.50 124.3 39.82 Theo thời han Theo thành phần kinh tế Các tổ chức kinh tế 12 Theo đơn vị tiền tệ, khoản cho vay nội tệ chủ yếu so với cho vay ngoại tệ Tuy nhiên tốc độ cho vay ngoại tệ tăng mạnh giai đoạn (236,65% vào năm 2018 398,12% vào năm 2019) 2.2 Tình hình tài đơn vị 2.2.1 Bảng cân đối kế toán giai đoạn 2017-2019 13 Bảng 2.3: Bảng cân đối kế toán TPBank Hoàn Kiếm giai đoạn 2017-2019 Đơn vị:Triệu đồng Chỉ tiêu A Tài sản Tiền kim loại quý Tiền gửi ngân hàng nhà nước Tài sản cố định Cho vay Tài sản khác B Nộp phải trả vốn CSH Tiền gửi vay tổ chức tín dụng khác Tiền gửi khách hàng Phát hành giấy tờ có giá 4.Các khoản nợ khác Vốn CSH Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Chênh lệch 2019/2018 Tỷ lệ % Số tiền Tỷ lệ% 7.15 4767491 1.12 20.01 (228743) (23.1) Chênh lệch 2018/2017 Số tiền 39646228 821560 Tỷ trọng % 100 2.07 Số tiền 42493222 986278 Tỷ trọng% 100 2.34 Số tiền 47260713 757835 Tỷ trọng% 100 1.65 Số tiền 2836994 164628 1404932 3.54 2196712 5.67 3624913 7.74 7917780 56.44 1428201 65.01 98304 32973582 4357193 0.02 83.15 11.01 107052 34130078 5073102 0.03 80.32 11.94 233946 36943825 5700204 0.05 78.17 12.17 8748 1156496 715909 8.92 3.55 16.43 126894 2813747 627102 118.5 8.24 12.47 39656228 100 42493222 100 47260713 100 2836994 7.17 4767491 11.29 12635920 31.86 11241940 26.46 12316093 26.06 (1393980) (11.4) 1074153 9.63 22103229 1284415 628106 3006192 55.74 3.24 1.58 7.58 23462918 3133057 837991 3818003 55.23 7.37 1.97 8.98 25239496 4739245 862782 4055548 53.41 10.23 1.83 8.58 1359689 18488642 209885 811811 6.18 143.9 3.42 27.1 1775578 1606188 24791 237545 7.64 51.32 2.96 6.20 (Nguồn:Báo cáo tài TPBank Hồn Kiếm 2017-2019) 14 2.2.2 Kết kinh doanh TPBank quận Hoàn Kiếm năm 2017-2019 Bảng 2.4: Kết hoạt động kinh doanh TPBANK quận Hoàn Kiếm năm 2017-2019 Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Chênh lệch so với 2017 Giá trị Tỷ lệ % Giá trị Tỷ lệ % Giá trị Tỷ lệ % 2018 2019 Giá trị Tỷ lệ (%) Giá trị Tỷ lệ (%) I.Tổng 33768 thu 45 nhập 100 51935 31 100 75149 10 100 18166 86 53,8 41380 65 122,5 Thu HĐTD 31724 24 93,9 43777 77 84,2 56333 22 74,9 12053 53 37,9 24608 98 77,57 Thu HĐTD & DV 16506 4,89 67618 13,0 11739 45 15,6 51112 309, 65 10088 82 611,2 Thu khác 39358 1,17 13956 2,69 70764 9,42 10021 254, 61 66828 1697, 96 II Tổng chi phí 19416 03 100, 00 28466 88 100, 00 33033 25 100, 00 90508 46,6 13617 22 70,13 Chi HĐTD 96152 49,5 15095 99 53,0 18169 21 55,0 54807 57,0 85539 88,96 Chi HĐTD & DV 65897 3,39 88818 3,12 14721 4,46 22921 34,7 81321 123,4 Chi khác 91418 47,0 84 12482 71 43,8 50 13391 86 40,5 33409 36,5 42500 46,49 15 Lợi nhuận 14352 42 100 23468 43 100 42115 85 100 91160 63,5 27763 43 193,4 ( Nguồn: Báo cáo tài TPBank Hồn Kiếm 2017-2019) 16 2.2.3 Nhận xét Dựa bảng cân đối kế toán bảng kết hoạt động kinh doanh TPBANK Hồn Kiếm năm 2017-2019, thấy lợi nhuận chi nhánh tăng dần qua năm, điều chứng tỏ chiến lược hoạt động kinh doanh TPBANK có hiệu Cụ thể, so với năm 2017 năm 2018 lợi nhuận tăng 911601 triệu đồng, tương ứng với tốc độ 63,52% Lợi nhuận năm 2019 tăng 2776343 triệu đồng so với năm 2017, tương ứng với tốc độ tăng mạnh 193,44% Thu nhập TPBank quận Hoàn Kiếm qua năm tăng cao chủ yếu đến từ hoạt động hoạt động tín dụng chính, với tỷ trọng dao động khoảng 80% Cụ thể, năm 2017 hoạt động tín dụng chiếm khoảng 93.95% tổng thu nhập tương ứng với 3172424 tỷ đồng Bên cạnh đó, hai hoạt động lại hoạt động TD&DV thu khác lại chiếm tỷ trọng trung bình khơng q lớn, 4,89% 1,17% Sang đến năm 2018, tổng thu nhập đạt 5193531 triệu, tăng 1816686 triệu so với năm 2017 với tốc độ tăng 53,80%, điều gia tăng thu nhập hoạt động năm 2018, cụ thể là: hoạt động cho vay đạt 4377777 triệu tương đương với 84,29% tổng thu nhập, tăng 1205353 triệu so với năm 2017 với tốc độ tăng cao 37,99% Bên cạnh hoạt động TD&DV thu khác đạt mức tăng trưởng cao, cụ thể hoạt động TD&DV đạt 676185triệu đồng, tăng 511122 triệu 309,65% so với năm 2017 hoạt động thu khác tăng 100211triệu đồng 254,61% so với 2017 Trong năm 2019, TPBank quận Hoàn Kiếm đạt tổng thu nhập 7514910 triệu đồng, tăng 4138065 triệu so với 2017 tương ứng với tốc độ tăng 122,54%, nguyên nhân gia tăng hoạt động cho vay,thu khác, mà gia tăng hai dịch vụ TD&DV thu khác rõ rệt Cụ thể, hoạt động cho vay TPBANK năm 2019 đóng góp 5633322 triệu vào tổng thu nhập tương ứng với tỷ trọng 74.96%, so với năm 2017 hoạt động cho vay tăng 2460898 triệu đồng 77,57% tốc độ tăng trưởng 17 Về chi phí, thấy tổng chi năm 2018 2019 tăng so với năm 2017 Cụ thể năm 2018, tổng chi phí đạt 2846688 triệu đồng, tăng 905085triệu so với năm 2017 với tốc độ tăng 46,62% Trong đó, chi hoạt động tín dụng chiếm 1509599 triệu đồng so với tổng chi phí, tăng 548074 triệu đồng so với 2017 với tốc độ tăng 57,00%, chi phí từ hoạt động chi TD&DV 88818 triệu, tương ứng với 3,12% tổng chi phí, tăng 22921 triệu so với năm 2017 với tốc độ 22,921%, chi phí khác chiếm tỷ trọng cao 43,85% với 1248271 triệu tổng chi phí, gia tăng 334090 triệu so với 2017 Đến năm 2019, tổng chi phí đạt 3303325 triệu, tăng 1361722 triệu so với năm 2017 với tốc độ tăng 70,13% Cụ thể, chi phí cho hoạt động tín dụng tiếp tục đạt mức tỷ trọng cao 55,00%, tương ứng với 1816921 triệu tổng chi phí, so với năm 2017, chi cho hoạt động tín dụng tăng 855396 triệu đồng với tốc độ 88,96% Chi cho hoạt động TD&DV đạt 147218 triệu đồng, tăng 81321 triệu so với năm 2017 với tốc độ tăng mạnh 123,41%, chi khác năm 2019 đạt 1339186 triệu đồng, tăng 425005 triệu so với 2017 đạt tốc độ tăng 46,49% Có thể thấy chi cho hoạt động tín dụng chiếm phần lớn tổng chi phí năm 50% việc gia tăng chi phí huy động tiền gửi, việc tăng chi phí huy động tiền gửi TPBANK Hoàn Kiếm đẩy mạnh hoạt động tín dụng, thu hút khách hàng dựa lãi suất tiền gửi để cạnh tranh với chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần khác khu vực 18 PHẦN 3: VỊ TRÍ THỰC TẬP VÀ MƠ TẢ CƠNG VIỆC Phịng khách hàng cá nhân phịng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng cá nhân để huy động vốn VND ngoại tệ; xử lí nghiệp vụ liên quan đến cho vay; thực công tác tiếp thị sản phẩm dịch vụ khách hàng; quản lý sản phẩm cho vay phù hợp với chế độ thể lệ hành Ngân hàng Nhà nước hướng dẫn ngân hàng Công thương; quản lý hoạt động cá quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch 3.1 Nhiệm vụ vị trí Phịng khách hàng cá nhân  Bộ phận giám đốc + Giám đốc khách hàng cá nhân Chịu trách nhiệm hoạt động phòng khách hàng cá nhân việc quản lý điều hành, phân cơng nhiệm vụ kiểm sốt hoạt động phịng theo phân cơng ban giám đốc Tổ chức xây dựng kế hoạch hàng năm chiến lược kinh doanh khách hàng cá nhân chi nhánh phù hợp với định hướng phát triển hệ thống mục tiêu kinh doanh giao cho đơn vị + Phó giám đốc khách hàng cá nhân Trực tiếp đạo điều hành mảng công việc giám đốc khách hàng cá nhân phân công Tham mưu, đề suất tổ chức xây dựng kế hoạch hàng năm chiến lược kinh doanh khách hàng cá nhân phù hợp với định hướng phát triển hệ thống mục tiêu kinh doanh giao cho chi nhánh Quản lý kiểm soát, phi duyệt khoản cấp tín dụng theo phân cấp kiểm sốt tăng trưởng dư nợ, huy động vốn từ nhóm khách hàng cá nhân đảm bảo tăng trưởng kinh doanh thu, lợi nhuận an toàn hoạt động kinh doanh phù hợp với quy định ngân hàng  Bộ phận kinh doanh gồm + Trưởng phòng kinh doanh Chịu trách nhiệm tiêu kinh doanh cá nhân, thực bàn giao sản phẩm, dịch vụ khách hàng cá nhân, chéo có sản phẩm doanh nghiệp, quản lý 19 chuyên viên quan hệ khách hàng nhóm, thúc đẩy, đôn đốc chuyên viên quan hệ khách hàng nhóm hồn thành tiêu giao Chịu trách nhiệm tiêu nhóm, tiếp nhận phân bố tiêu cho chuyên viên quan hệ khách hàng, lập kế hoạch triển khai quan sát bán hàng, phối hợp với chuyên viên quan hệ khách hàng thực cơng tác chăm sóc khách hàng + Chuyên viên quan hệ khách hàng Thực giới thiệu, bán chéo loại sản phẩm, dịch vụ khách hàng cá nhân huy động cho vụ cho vay tốn, thẻ, tìm kiếm liệu khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp trả lương qua tài khoản tiềm năng, giới thiệu bán sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho khách hàng cá nhân theo danh mục sản phẩm Tiếp nhận hồ sơ, phối hợp với tổ chức, phận Nghiệp vụ khác kiểu hoàn thiện hồ sơ, cung cấp sản phẩm, dịch vụ cho khách hàng Chăm sóc khách hàng, thực công tác tiếp thị, phát triển thị phần, bảo vệ thương hiệu ngân hàng  Bộ phận hỗ trợ kinh doanh + Quản lý phận hỗ trợ kinh doanh Chịu trách nhiệm hoạt động phận kinh doanh phòng khách hàng cá nhân từ khâu quản lý điều hành, phân công nhiệm vụ đến kiểm soát hoạt động phận theo phân cơng giám đốc Quản lí việc hạch tốn giải ngân, thu nợ gốc, lãi suất, phí khoản tín dụng phát sinh phịng khách hàng cá nhân Chỉ đạo chịu trách nhiệm xử lý khoản vay hạn phương án xử lý nợ hạn phạm vi trách nhiệm Các nhiệm vụ khác giám đốc khách hàng cá nhân, ban giám đốc chi nhánh phân công + Chuyên viên hỗ trợ kinh doanh phi tín dụng Phối hợp hỗ trợ phận kinh doanh hoàn thiện thủ tục, soạn hợp đồng, giám sát phịng, trình ký hợp đồng đáp ứng việc bán sản phẩm, dịch vụ phi tín dụng Hỗ trợ nhập phần mềm phát triển phát hành thẻ để phát hành thẻ phục vụ cho hợp đồng trả lương qua tài khoản Đầu mối nhận giấy xác nhận kinh doanh liên quan tới sản phẩm phi tín dụng, kiểm tra tính xác, nhập lên phần mềm phân quyền cho phép 20 + Chuyên viên hỗ trợ kinh doanh tín dụng phối hợp với chuyên viên quan hệ khách hàng để hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn, hoàn chỉnh thẩm định hồ sơ, tài sản bảo đảm, lịch sử tín dụng phải trả lợn nhập thông qua khách, face khoản vay Bàn giao hồ sơ phê duyệt cho quản lý tín dụng để tiến hành giải ngân Phối hợp với chuyên viên quan hệ khách hàng Bảo bàn giao hồ sơ khác duyệt cho quản lý tín dụng để tiến hành giải ngân Phối hợp với chuyên viên quan hệ khách hàng, chuyên viên quản lý tín dụng thu hồi nợ, xử lý nợ hạn phạm vi trách nhiệm Thực quản lý khách hàng cá nhân cũ, phối hợp với chuyên viên quản lý tín dụng kiểm tra sau vay, điều chỉnh lãi suất theo quy định hợp lý đồng thời tín dụng ký kết với khách hàng Thực công việc quản lý phận hỗ trợ kinh doanh giám đốc khách hàng cá nhân giao phó + Chuyên viên hỗ trợ kinh doanh quản lý tín dụng Tiếp nhận hồ sơ tín dụng cho sau phê duyệt, kiểm soát hồ sơ theo quy định trước trình phê duyệt giải ngân thực giải ngân, thực thủ tục đảm bảo tiền vay công chứng, Đã đăng ký giao dịch đảm bảo, nhập kho tài sản đảm bảo Quản lý khách hàng sau giải ngân Thực nhiệm vụ giải ngân thu nợ, thu phí phát sinh phối hợp với chuyên viên hỗ trợ kinh doanh tín dụng thu hồi nợ đến hạn quá, xử lý nợ hạn theo thẩm quyền Nhận giấy xác nhận kinh doanh sản phẩm tín dụng chuyên viên khách hàng, kiểm tra tính xác, nhập phần mềm phân quyền theo quy định 3.2 Công việc chuyên viên quan hệ khách hàng tiêu chuẩn chuyên môn kĩ Khi em thực tập ngân hàng TPBank chi nhánh Hoàn Kiếm vị trí chun viên khách hàng, làm cơng việc sau:  Tìm kiếm nguồn khách hàng tiềm Bao gồm khách hàng cá nhân khách hàng hộ gia đình, hay nhóm khách hàng mà tổ chức kinh tế, có nhu cầu vay tín dụng để phát triển kinh doanh thực 21 nhu cầu tiêu dùng cá nhân Ngồi họ khách hàng có nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng như, tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi tốn, hay có tiện ích khác Tiếp cận khách hàng dựa nhu cầu mục đích sử dụng khách hàng gói dịch vụ ngân hàng có mà chuyên viên tư vấn có chiến lược hay tư vấn khác để giúp khách hàng dễ dàng đăng ký sử dụng gói dịch vụ  Thẩm định khách hàng Thẩm định khách hàng có nhu cầu vay vốn khu quan trọng để xem xét liệu khách hàng có khả chi trả hay khơng Trong bao gồm vấn đề khả tài chính, sức khỏe sức, ngủ đích vay tín dụng, khả chi trả khoản vay trước Báo cáo thẩm định sau hoàn tất thủ tục bạn cần lập tờ trình gọi khác báo cáo thẩm định theo quy định vay tín dụng ngân hàng trình sếp để xin xét duyệt, dù cho vay hay từ chối  Lập hợp đồng Đối với trường hợp, hợp đồng cho vay chấp nhận chuyên viên lập hợp đồng chấp, hợp đồng tín dụng số văn hồ sơ có liên quan khác Theo dõi hợp đồng Thực theo dõi giải ngân hồ sơ theo quy định giải ngân giải ngân khách hàng  Kiểm tra hạn khách hàng Thực việc kiểm tra sử dụng vốn vay theo quy định ngân hàng theo dõi việc trả lương gốc lãi vay khách hàng theo thời hạn in hợp đồng  Chuyển hồ sơ nợ xấu 22 Thực thu lùi hồi nợ trước hạn, đôn đốc khách hàng trả nợ trường hợp khách hàng, hạn Đối với trường hợp khách hàng cố tình khơng trẻ chun viên chuyển hồ sơ khách hàng qua bên thu hồi nợ để thực xử lý Tất toán hợp đồng cho khách Sau khách hàng thực hoàn tất hợp đồng, chuyên viên phải thực tất toán đồng tế khách hàng giải chấp tài sản chấp xóa đăng ký giao dịch đảm bảo với khách hàng tất toán hợp đồng 23 Những vấn đề đặt cần giải hướng đề tài khoá luận 4.1 Những vấn đế cần giải Vấn đề 1: Sau q trình tìm hiểu TPBank lên kinh tế nói chung có số vấn đề đặt cần giải sau: Vấn đề hiệu hoạt động huy động vốn chưa tốt Trước ảnh hưởng chung sách thắt chặt tiền tệ, nguồn vốn huy động dư nợ cho vay năm dừng lại số khiêm tốn chi tiêu hoạt động thể lực tài ngân hàng mức thấp chủ yếu nguồn huy động vốn tăng chậm, việc sử dụng vốn để đầu tư chưa đạt hiệu quả, điều cho thấy hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng chưa cao Ngoài để kiểm sốt tăng trưởng tín dụng Hoạt động quản trị, điều hành vốn chưa theo hướng ngân hàng đại, chưa phải mơ hình quản lý hướng vào khách hàng Việc quản lý thực theo nghiệp vụ kinh doanh, chưa theo nhóm khách hàng nên việc nắm bắt nhu cầu khách hàng để phát triển sản phẩm dịch vụ, phát triển thị trường hạn chế Ngân hàng nhà nước sách áp dụng xin hạn mức tín dụng hệ thống ngân hàng thương mại, TPBank cần đặt trọng tâm vào hoạt động huy động vốn sử dụng nguồn vốn huy động cho hiệu nhằm tăng lợi nhuận năm Phương hướng thực sách khách hàng hợp lý linh hoạt, tăng nguồn vốn có hiệu quả, nâng cao chất lượng sử dụng vốn đảm bảo an toàn hiệu quả, hoàn thiện sản phẩm dịch vụ ngân hàng có bước phát triển sản phẩm Về tiền gửi: Tăng cường huy động vốn từ tổ chức dân cư, tài khoản tiền gửi có kỳ hạn khơng kì hạn 24 Về cho vay: tăng cường cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước để đạt tốc độ tăng trưởng tín dụng hàng năm 15%-20%/ năm Nâng cao chất lượng thẩm định, giải ngân, thu nợ để tỉ lệ nợ xấu phồng giao dịch mức 1% Tập trung nguồn lực để xử lý tồn đọng hoạt động tín dụng, giải nợ hạn, lãi treo Vấn đề 2: Đại dịch COVID diễn ra: Khơng doanh nghiệp, nhiều gia đình gặp khó khăn (mất việc làm, thu nhập giảm sút…) khơng có khả tốn tiền gốc lãi đến hạn khoản vay mua hộ trả góp Tương tự nhóm tiểu thương bn bán hàng ngày chợ, trung tâm thương mại… chí khả toán với ngân hàng hoạt động dừng lại đột ngột Nợ xấu tăng, ngân hàng phải tăng trích lập dự phịng ảnh hưởng lớn đến lợi nhuận, bên cạnh đó, dịch bệnh Covid-19 cịn làm giảm tỷ lệ NIM chệnh lệch phần trăm thu nhập lãi phải trả cho ngân hàng lợi suất tài sản giảm nhiều chi phí vốn Nguyên ngân hàng giảm lãi suất cho vay khoản vay để thúc đẩy tín dụng bối cảnh nhu cầu thấp Đồng thời, việc ngân hàng miễn giảm lãi khoản nợ hữu nhằm chia sẻ khó khăn với doanh nghiệp dẫn tới việc thối thu nhập lãi, làm giảm thu nhập từ hoạt động Trong suốt tháng vừa qua, TPBank đưa nhiều biện pháp hỗ trợ khách hàng cấu nợ, giãn nợ cho khách hàng bị ảnh hưởng đại dịch, đồng thời đưa nhiều gói vay với lãi suất ưu đãi, giảm so với quy định từ 1.5 – 2.5% với tổng giá trị lên tới 19.500 tỷ đồng Ngân hàng giảm lãi suất từ 0.5-1.5% cho hàng chục nghìn khách hàng vay, số dư nợ giảm lãi lên tới 26.400 tỷ đồng với số tiền giảm lãi, làm giảm lợi nhuận ngân hàng, lên đến hàng trăm tỷ đồng 4.2 Đề xuất hướng đề tài khóa luận 25 Hướng vấn đề 1: Từ vấn đề đặt em xin đề suất hướng sau :  Nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn tiền gửi ngân hàng TP bank quận Hoàn Kiếm Hướng vấn đề 2: Từ vấn đề đặt em xin đề xuất hướng sau :  Thích nghi với trạng thái bình thường mới, hỗ trợ khách hàng bị ảnh hưởng đại dịch Covid-19 vay vốn 26 KẾT LUẬN Trong thời gian qua, TPBank Chi nhánh Hoàn Kiếm với mục tiêu mở rộng nâng cao chất lượng hoạt động huy động vốn, cho vay dịch vụ thực biện pháp tăng cường hồn thiện cơng tác đầu tư đẩy mạnh trình phát triển hội nhập Cùng với giúp đỡ tổ chức, ngân hàng TPBank đặc biệt nỗ lực không ngừng cán cơng nhân viên tồn chi nhánh suốt thời gian qua, hoạt động đầu tư phát triển nói riêng hoạt động Ngân hàng nói chung phát triển liên tục đạt thành tựu to lớn Sự phát triển đóp góp phần vào lớn mạnh hệ thống ngân hàng phát triển toàn kinh tế thời kỳ hội nhập Tuy thời gian thực tập không dài, nên kinh nghiệm kiến thức em hoạt động Ngân hàng nói chung hoạt động TPBank Hồn Kiếm nói riêng cịn chưa hồn thiện khó trảnh khỏi thiếu sót lúc làm báo cáo Mong quý thầy cô xem xét giúp đỡ để em có hội hồn thành thiếu sót viết Em xin chân thành cảm ơn giáo tồn thể anh chị cán bộ, nhân viên ngân hàng TPBank Quận Hoàn Kiếm hỗ trợ nhiệt tình thời gian thực tập để em có them nhiều kinh nghiệm thực tế ngành Ngân hàng Em xin chân thành cảm ơn! ... khách hàng cá nhân Trong trình thực tập ngân hàng, em hoàn thành báo cáo thực tập 4 PHẦN 1:LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẨN TIÊN PHONG 1.1 Giới thiệu chung Ngân hàng. .. TPBank Tên doanh nghiệp: Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong Tên giao dịch quốc tế: Tien Phong Commercial Joint Stock Bank – TPBANK Loại hình: Ngân hàng thương mại cổ phần Trụ sở chính: 57 Lý... tranh với chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần khác khu vực 18 PHẦN 3: VỊ TRÍ THỰC TẬP VÀ MƠ TẢ CƠNG VIỆC Phịng khách hàng cá nhân phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng cá nhân để