Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Thanh Oai là ngân hàng thương mại nhà nước đóng trên địa bàn huyện Thanh Oai, đối tượng khách hàng chủ yếu là nông nghiệp, nông dân trong khu vực nông thôn với nhu cầu vay vốn rất lớn và xu hướng ngày càng gia tăng. Thực tế thời gian qua, HĐV tiền gửi tiết kiệm của Agribank Thanh Oai về cơ bản đáp ứng được yêu cầu kinh doanh trong từng giai đoạn, đồng thời, phục vụ khá tốt chiến lược phát triển của Agribank Thanh Oai trong trung và dài hạn. Bên cạnh những kết quả đạt được, HĐV tiền gửi tiết kiệm của Agribank Thanh Oai cũng đặt ra hàng loạt vấn đề còn tồn tại như: tính bền vững của hoạt động HĐV tiền gửi tiết kiệm, tính hợp pháp hay kiểm soát rủi ro trong hoạt động này, do những năm gần đây, môi trường kinh doanh diễn biến rất phức tạp nên những rủi ro trong kinh doanh tiềm ẩn cao không chỉ ở danh mục các sản phẩm đầu ra mà cả trong các sản phẩm đầu vào là huy động vốn. Tính chất rủi ro diễn biến phức tạp cũng khiến cho Agribank Thanh Oai vừa khó huy động nguồn, vừa làm gia tăng chi phí huy động nguồn vốn so với hầu hết các NHTM khác, đặt ra yêu cầu cấp thiết hiện nay và trong tương lai là phải nâng cao hiệu quả huy động nguồn vốn tiền gửi tiết kiệm, từ đó giúp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của Agribank nói chung, Agribank Thanh Oai nói riêng.” Với tất cả những lý do trên, tác giả lựa chọn đề tài: “Huy động vốn tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh Thanh Oai” làm đề tài luận văn thạc sỹ kinh tế, chuyên ngành Tài chính ngân hàng.
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI NGUYỄN ĐĂNG TUẤN HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THANH OAI LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ HÀ NỘI, 2021 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI NGUYỄN ĐĂNG TUẤN HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THANH OAI CHUYÊN NGÀNH : TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MÃ SỐ : 834.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN: TS LÊ HÀ TRANG HÀ NỘI, 2021 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực, thơng tin trích dẫn luận văn ghi rõ nguồn gốc Tác giả luận văn Nguyễn Đăng Tuấn ii LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn “Huy động vốn tiền gửi tiết kiệm ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Thanh Oai” xin gửi lời cảm ơn chân thành đến thầy cô giáo trường Đại học Thương Mại, đặc biệt TS Lê Hà Trang - Người trực tiếp hướng dẫn trình hồn thiện luận văn Tơi xin cảm ơn cán lãnh đạo nhân viên Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thanh Oai nhiệt tình giúp đỡ, tạo điều kiện thuận lợi cho tơi q z trình nghiên cứu Mặc dù cố gắng hạn chế thời gian trình độ nên luận văn khơng thể tránh khỏi thiếu sót Tơi mong nhận đóng góp ý kiến Thầy giáo, Cô giáo bạn đồng nghiệp để nghiên cứu ứng dụng hoàn thiện Tôi xin chân thành cảm ơn ! Hà Nội, ngày tháng năm 2021 Tác giả Nguyễn Đăng Tuấn iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i Tác giả luận văn i iv DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT STT Viết tắt Agribank 10 11 12 13 CNH, HĐH ĐCTC FTP HSC NHNN NHTM ODA ROA ROE TCTD TGTK TSĐB Viết đầy đủ Ngân hàng nông nghiệp phát triển nơng thơn Việt Nam Cơng nghiệp hóa, đại hóa Định chế tài Quy chế điều chuyển vốn nội Hội sở Ngân hàng nhà nước Ngân hàng thương mại Hỗ trợ phát triển thức Tỷ suất sinh lời tài sản Tỷ suất sinh lời vốn chủ sở hữu Tổ chức tín dụng Tiền gửi tiết kiệm Tài sản đảm bảo DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU ĐỒ, HÌNH VẼ DANH MỤC BẢNG – BIỂU: Hình 2.1: Sơ đồ tổ chức Agribank chi nhánh Thanh Oai 41 v Bảng 2.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động 2016 – 2019 Agribank Thanh Oai 44 Bảng 2.2 Dư nợ Agribank Thanh Oai giai đoạn 2016 - 2019 46 Bảng 2.3 Kết kinh doanh Agribank Thanh Oai 47 Bảng 2.4 Các hình thức tiền gửi tiết kiệm Agribank Thanh Oai 48 Biểu đồ 2.1 Quy mô khách hàng cá nhân giai đoạn 2016-2019 51 Biểu đồ 2.2 Tỷ lệ khách hàng cá nhân gửi tiền có kỳ hạn giai đoạn 2016-2019 .52 Biểu đồ 2.3 Số dư huy động vốn tiền gửi tiết kiệm .54 bình quân theo số lượng khách hàng Agribank Thanh Oai .54 giai đoạn 2016-2019 54 Biểu đồ 2.4 Quy mô tài khoản tiết kiệm giao dịch qua năm .56 “Biểu đồ 2.5 Tốc độ tăng trưởng huy động vốn tiền gửi tiết kiệm Agribank Thanh Oai giai đoạn 2016 2019 57 Bảng 2.5 Cơ cấu nguồn vốn huy động từ tiền gửi tiết kiệm .60 Agribank Thanh Oai giai đoạn 2016-2019 60 Biểu đồ 2.6 Cơ cấu nguồn vốn huy động tiền gửi tiết kiệm .60 Agribank Thanh Oai theo kỳ hạn giai đoạn 2016 - 2019 60 Biểu đồ 2.7 Cơ cấu huy động vốn tiền gửi tiết kiệm theo dòng sản phẩm .62 Agribank giai đoạn 2016 - 2019 62 Bảng 2.6 Đặc điểm khách hàng ngân hàng xin ý kiến đánh giá 66 Bảng 2.7 Kết khảo sát mức độ hài lòng khách hàng 67 Agribank Thanh Oai 67 MỞ ĐẦU Lý lựa chọn đề tài Trong hoạt động ngân hàng thương mại, hoạt động huy động vốn nghiệp vụ chủ yếu quan trọng Hiện nay, hệ thống NHTM phát triển nhanh số lượng vấn đề cạnh tranh huy động nguồn vốn gay gắt, chí mang ý nghĩa sống cịn, việc tăng cường cơng tác huy động vốn, đảm bảo chất lượng số lượng vốn vấn đề quan tâm hàng đầu NHTM nào.“Do tính chất hoạt động trung gian tài vay vay cung cấp dịch vụ tài khác, nên vốn huy động khâu có tính định hoạt động kinh doanh NHTM, vậy, NHTM trọng công tác huy động vốn tiền gửi tiết kiệm Từ “chạy đua” tăng lãi suất huy động năm trước cho thấy thực tế NHTM Việt Nam phải đối mặt với nhiều khó khăn việc mở rộng nguồn vốn huy động đáp ứng yêu cầu kinh doanh tăng lên nhằm đáp ứng nhu cầu ngày cao kinh tế.” Như vậy, để mở rộng nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh chung NHTM phải việc mở rộng nâng cao hiệu HĐV Nhưng vốn huy động NHTM từ nhiều nguồn khác chúng chịu chi phối nhiều nhân tố khách quan lẫn chủ quan, tùy vào điều kiện hoạt động NHTM đề biện pháp nhằm huy động nguồn cho phù hợp Từ đặc điểm nên thời điểm HĐV tiền gửi tiết kiệm NHTM đặt nhiệm vụ ưu tiên phải tìm giải pháp phù hợp để đạt mục tiêu.” “Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Thanh Oai ngân hàng thương mại nhà nước đóng địa bàn huyện Thanh Oai, đối tượng khách hàng chủ yếu nông nghiệp, nông dân khu vực nông thôn với nhu cầu vay vốn lớn xu hướng ngày gia tăng Thực tế thời gian qua, HĐV tiền gửi tiết kiệm Agribank Thanh Oai đáp ứng yêu cầu kinh doanh giai đoạn, đồng thời, phục vụ tốt chiến lược phát triển Agribank Thanh Oai trung dài hạn Bên cạnh kết đạt được, HĐV tiền gửi tiết kiệm Agribank Thanh Oai đặt hàng loạt vấn đề cịn tồn như: tính bền vững hoạt động HĐV tiền gửi tiết kiệm, tính hợp pháp hay kiểm soát rủi ro hoạt động này, năm gần đây, môi trường kinh doanh diễn biến phức tạp nên rủi ro kinh doanh tiềm ẩn cao không danh mục sản phẩm đầu mà sản phẩm đầu vào huy động vốn Tính chất rủi ro diễn biến phức tạp khiến cho Agribank Thanh Oai vừa khó huy động nguồn, vừa làm gia tăng chi phí huy động nguồn vốn so với hầu hết NHTM khác, đặt yêu cầu cấp thiết tương lai phải nâng cao hiệu huy động nguồn vốn tiền gửi tiết kiệm, từ giúp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Agribank nói chung, Agribank Thanh Oai nói riêng.” Với tất lý trên, tác giả lựa chọn đề tài: “Huy động vốn tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh Thanh Oai” làm đề tài luận văn thạc sỹ kinh tế, chuyên ngành Tài ngân hàng Tình hình nghiên cứu có liên quan đến đề tài Huy động vốn tiền gửi tiết kiệm ngân hàng thương mại vấn đề nhận quan tâm nhiều nhà nghiên cứu Một số cơng trình nghiên cứu cụ thể: - Phạm Đình Dương (2010), Vốn huy động Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn để phát triển kinh tế - xã hội huyện Tiên Phước, tỉnh Quảng Nam, luận văn Thạc sĩ, Học viện Chính trị Quốc gia Hồ Chí Minh Tác giả hệ thống hóa sở lý luận huy động vốn ngân hàng thương mại; phân tích đánh giá thực trạng huy động vốn ngân hàng Agribank để phát triển kinh tế - xã hội huyện Tiên Phước, Quảng Nam Trên sở đó, đưa số giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động huy động vốn - Trần Xuân Hòa (2011), Giải pháp mở rộng huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn - Chi nhánh Thanh Xuân, luận văn thạc sỹ, Học Viện Tài Chính Luận văn tập trung nghiên cứu hoạt động huy động vốn chất lượng huy động vốn Agribank Thanh Xuân, lấy số liệu từ năm 2009 - 2011 92 luật có liên quan/đến hoạt động kinh tế nói chung hoạt động ngân hàng nói riêng phải đồng/bộ, tạo hành lang pháp lý cho hoạt động doanh nghiệp NHTM đi/đúng giới hạn, phù hợp với xu hội nhập.” - Tạo môi trường kinh tế vĩ mô ổn định “Môi trường kinh/tế vĩ mô ổn định, tỷ lệ lạm phát phù hợp duy/trì đà tăng trưởng kinh tế yêu cầu/việc phải giải tốt sách nguồn/lực cho phát triển sách/đất đai; tạo việc làm; an sinh xã hội; bảo vệ môi/trường biến đổi khí hậu Cần/có thể chế kinh tế hành hiện/đại, có hiệu lực cao… Sự ổn định của/mơi trường vĩ mô nhân tố quan trọng/cho việc thu hút nguồn vốn huy động từ/dân cư NHTM dựa hai góc/độ: giá trị đồng tiền ổn định gia tăng thu/nhập người dân, từ khơi tăng nguồn/vốn huy động cho ngân hàng.” 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước - Hoàn thiện văn hướng dẫn Luật “Ngân hàng/Nhà nước cần tiếp tục bổ sung hoàn/thiện quy định pháp lý theo hướng khuyến/khích NHTM tăng cường huy/động vốn nói chung huy động vốn tiền gửi tiết/kiệm nói riêng để góp phần phát/triển kinh tế xã hội Luật Tổ chức tín dụng 2010 có hiệu lực từ đầu 2011, cần/hoàn thiện văn hướng dẫn luật/nhằm thúc đẩy cạnh tranh lành/mạnh, ứng dụng thông lệ, chuẩn mực quốc tế/trong lĩnh vực tiền tệ ngân hàng,/qui định rõ phạm vi hoạt động loại hình/sản phẩm huy động vốn ngân/hàng mà TCTD phép thực cung/ứng cho kinh tế.” “- Áp dụng lãi suất thoả thuận huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm Vốn hàng hoá đặc biệt, giá hàng hố lãi suất Sự biến động lãi suất phụ thuộc vào cung cầu thị trường Tuy nhiên, Ngân hàng Nhà nước quy định mức lãi suất huy động vốn tối đa Từ khiến cho NHTM khó khăn việc huy động vốn lãi suất chưa thực dương xuất hiện tượng cạnh tranh không lành mạnh huy động vốn Ngoài việc Ngân hàng Nhà nước quy định lãi suất tối đa rút trước hạn khiến 93 cho NHTM khó khăn việc thiết kế sản phẩm phù hợp với nhu cầu khách hàng Vì vậy, kiến nghị Ngân hàng Nhà nước nên để lãi suất huy động vận động theo chế thị trường, can thiệp Ngân hàng Nhà nước thực công cụ gián tiếp nghiệp vụ thị trường mở, tái chiết khấu…” - Điều chỉnh mức dự trữ bắt buộc phù hợp tổ chức tín dụng “Theo quy định Điểm b, Khoản 1, Điều Thông tư 20/2010/TT-NHNN số TCTD Ngân hàng Nhà nước: “Đối với TCTD có tỷ trọng dư nợ cho vay phát triển nông nghiệp nông thôn tổng dư nợ bình quân cuối quý năm tài liền kề từ 40% đến 70% tỷ lệ dự trữ bắt buộc tiền gửi đồng Việt Nam 1/5 so với tỷ lệ dự trữ bắt buộc thông thường tương ứng với kỳ hạn tiền gửi” “Hiện tỷ lệ dự trữ bắt buộc tiền gửi đồng Việt Nam áp dụng cho ngân hàng Agribank Quỹ tín dụng nhân dân Trung ương 1% NH thương mại 3% kỳ hạn gửi 12 tháng 1% kỳ hạn gửi 12 tháng Gần đây, cịn có TCTD bao gồm: Ngân hàng TMCP Mê Kông, Ngân hàng Phát triển Nhà đồng Sơng Cửu Long (MHB), Quỹ Tín dụng nhân dân Trung ương, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt (LienVietPostBank) giảm tỷ lệ dự trữ bắt buộc tiền gửi đồng Việt Nam Độ chênh lệch lớn khiến ảnh hưởng đến NHTM phải dự trữ mức 3% khiến giảm sức cạnh tranh so NHTM dự trữ 1% Do đó, kiến nghị điều chỉnh mức phù hợp, không chênh lệch nhóm NHTM.””” 3.3.3 Kiến nghị với Agribank “- Hồn thiện chế giá điều chuyển vốn FTP phân cấp uỷ quyền định lãi suất huy động vốn” “Cơ chế lãi suất (bao gồm FTP chế hỗ trợ lãi suất kèm) phải liên tục bám sát biến động thị trường trở thành công cụ điều hành hữu hiệu, đảm bảo lợi ích khách hàng thu nhập cho chi nhánh Bên cạnh đó, để việc phân cấp uỷ quyền hoạt động huy động vốn hiệu quả, chế FTP cần điều chỉnh đảm bảo tạo điều kiện cho chi nhánh việc định lãi suất đại trà Trong 94 điều kiện lãi suất thị trường tăng cao, tiệm cận chí vượt lãi suất cho vay nay, đề nghị Agribank thực chế cấp bù để hỗ trợ chi nhánh thực khoản tiền gửi lớn.” “Đồng thời, giá vốn FTP cần có giá vốn riêng cho nhóm khách hàng quan trọng theo hướng giá cao giá vốn FTP thơng thường, để từ đó, cấp Chi nhánh thuận lợi việc cạnh tranh giữ khách hàng Thực phân cấp uỷ quyền điều hành hoạt động huy động vốn dân cư nhằm tăng tính chủ động chi nhánh việc định lãi suất nhận tiền gửi, thẩm quyền Chi nhánh việc nhận khoản tiền gửi khách hàng cá nhân Khi có quy định cụ thể số dư huy động, biên độ lãi suất để cấp Chi nhánh chủ động thực hiện.” - Phát triển sản phẩm dịch vụ phù hợp với phân đoạn khách hàng Tiếp tục thiết kế triển khai sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn để cung cấp cho khách hàng theo chiến dịch huy động vốn, đáp ứng nhu cầu vốn nhanh ngân hàng, tạo tính hấp dẫn, thu hút khách hàng Phát triển sản phẩm tiền gửi, dịch vụ dành cho khách hàng theo phân khúc thị trường, phân đoạn khách hàng với tiêu chí lựa chọn khách hàng mục tiêu để xây dựng sách giá, thiết kế sản phẩm, sách Marketting phù hợp cho nhóm khách hàng thịnh vượng, nhóm khách hàng đại chúng - phổ thơng, nhóm khách hàng VIP ” “Áp dụng công/nghệ để mở rộng kênh phân phối cho sản phẩm tiền gửi (qua Internet Banking/Mobile Banking) Tập trung/cải tiến công nghệ, đẩy mạnh nghiên cứu, đổi ứng dụng chương trình phần/mềm hỗ trợ công tác phát triển sản phẩm huy động vốn mới, khai thác số/liệu đánh giá hiệu sản phẩm tiền gửi Nghiên cứu nâng cấp hệ thống SIBS mở/rộng, gia tăng tiện ích sản phẩm tiền gửi.” “Đẩy mạnh nghiên cứu phát triển dịch vụ, sản/phẩm dành cho khách hàng có thu nhập cao, thiết kế sản phẩm tiền gửi đặc/thù, phù hợp với nhu cầu thực giao dịch tài thường xuyên khách/hàng.” 95 “- Tăng cường hỗ trợ Chi nhánh công tác đào tạo” “Đào tạo kiến thức, chuyên sâu phân hệ tiền gửi, làm chủ việc quản lý, nâng cấp phân hệ kỹ thiết kế, phát triển, quản lý sản phẩm tiền gửi, kỹ triển khai thông qua mạng lưới chi nhánh kênh phân phối (IB/MB).” “Đào tạo sản phẩm huy động vốn, quy trình tác nghiệp cho cán quan hệ khách hàng Định kỳ, tổ chức đào tạo kỹ bán hàng theo cấp độ: cán Quan hệ khách hàng CRM, cán đón tiếp khách hàng CSR, cán dịch vụ khách hàng Teller, bao gồm: kỹ giao tiếp với khách hàng, giới thiệu, bán sản phẩm, phát triển trì quan hệ với khách hàng, thu thập thông tin khách hàng…” “Xây dựng cẩm nang sản phẩm tiền gửi cá nhân dành cho cán QHKH thường xuyên cập nhật nội dung cẩm nang này, có đánh giá, so sánh sản phẩm Agribank với đối thủ cạnh tranh để cán QHKH dễ dàng nắm đặc tính, vị trí sản phẩm Agribank để giới thiệu cho khách hàng.” - Công tác marketing Agribank cần quan tâm, đẩy mạnh đến sách quảng bá, giới thiệu hình ảnh Agribank nói chung, sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ nói riêng, đặc biệt sản phẩm 96 TÓM TẮT CHƯƠNG Sau phân tích, đánh giá thực trạng huy động vốn tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Thanh Oai, tác giả tiến hành đề xuất số giải pháp có ý nghĩa lý luận thực tiễn nhằm tăng cường công tác huy động vốn tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh Thanh Oai thời gian tới Tác giả đưa giải pháp là: Đa dạng hóa, cải tiến chất lượng danh mục sản phẩm huy động vốn; Phát triển tảng khách hàng vững tối đa hoá giá trị khách hàng, phân loại xây dựng sách khách hàng; Vận dụng linh hoạt chế sách huy động vốn; Phát triển nguồn nhân lực; Nâng cao chất lượng phục vụ, củng cố uy tín ngân hàng; Đẩy mạnh hoạt động truyền thông Marketing cho công tác huy động vốn tiền gửi tiết kiệm Các giải pháp nói có tầm quan trọng, khơng nên tuyệt đối hóa giải pháp q trình tăng cường cơng tác huy động vốn tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Thanh Oai thời gian tới 97 KẾT LUẬN Trong bối cảnh hội nhập ngày sâu rộng nay, môi trường kinh doanh có nhiều biến động, diễn biến trái chiều, ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động kinh doanh ngân hàng, để nâng cao lực cạnh tranh thị trường hiệu hoạt động kinh doanh việc tạo lập vốn ổn định vững tất yếu khách quan cấp thiết, phát triển nguồn huy động từ tiền gửi tiết kiệm điều kiện tiên Nhận thức điều này, bám sát đạo, định hướng Agribank, Agribank Thanh Oai có biện pháp, đạo liệt tập trung đẩy mạnh huy động vốn tiền gửi tiết kiệm Qua đạt kết khả quan, góp phần tăng trưởng nguồn vốn, giữ vững thị phần hoạt động địa bàn Tuy nhiên, nguyên nhân xuất phát từ bên bên trong, hoạt động huy động vốn tiền gửi tiết kiệm Agribank Thanh Oai thời gian qua bộc lộ tồn định Để khắc phục tồn hạn chế để hoạt động kinh doanh Agribank Thanh Oai đạt kết cao hơn, cần có giải pháp đồng bộ, hiệu Đề tài Luận văn “Huy động vốn tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Thanh Oai” chọn nghiên cứu để giải vấn đề cấp bách Đối chiếu với mục tiêu nghiên cứu đặt ra, Luận văn hoàn thành nhiệm vụ sau: Một là, hệ thống hố, phân tích làm rõ vấn đề liên quan đến hoạt động huy động vốn tiền gửi tiết kiệm NHTM Từ thấy cần thiết việc phát triển nguồn vốn huy động từ tiền gửi tiết kiệm Hai là, sở đánh giá thực trạng phát triển nguồn vốn huy động từ tiền gửi tiết kiệm, luận văn làm rõ kết đạt hạn chế cần khắc phục; đồng thời nguyên nhân khách quan chủ quan hạn chế việc phát triển nguồn vốn huy động từ tiền gửi tiết kiệm Agribank Thanh Oai 98 Ba là, lý luận, thực tiễn định hướng phát triển Agribank nói chung Agribank Thanh Oai nói riêng, luận văn đề xuất số giải pháp nhằm phát triển nguồn vốn huy động từ tiền gửi tiết kiệm Agribank Thanh Oai Bên cạnh đó, luận văn đưa hệ thống kiến nghị Nhà nước, Ngân hàng Nhà nước Agribank nhằm hỗ trợ cho việc thực giải pháp đạt hiệu cao “Trong trình nghiên cứu, tác giả có nhiều cố gắng, trình độ nhận thức hiểu biết lĩnh vực nghiên cứu hạn chế; đề tài có liên quan đến nhiều lĩnh vực hoạt động ngân hàng Vì vậy, luận văn khơng thể tránh khỏi khiếm khuyết, bất cập Tác giả mong nhận ý kiến đóng góp nhà khoa học, thầy giáo, cô giáo, đồng nghiệp người quan tâm đến lĩnh vực để tác giả hoàn thiện đề tài nữa.” Xin trân trọng cảm ơn! TÀI LIỆU THAM KHẢO Ngơ Quốc Chính (2016), Giải pháp huy động vốn cho doanh nghiệp nhỏ vừa địa thành phố Hồ Chí Minh, Luận văn thạc sĩ, Học viện Tài Chính, Hà Nội Phan Thị Cúc (2008), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại Hà Nội: Nhà xuất bản: Thống Kê Vũ Thị Thanh Dung năm (2011), Nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Hải Phòng, luận văn thạc sĩ, trường Đại học Kinh tế quốc dân Hà Nội Frederic S Mishkin (1995), Tiền tệ - ngân hàng thị trường tài Hà Nội: Nhà xuất bản: Khoa học Kỹ thuật Phan Thị Thu Hà (2009), Quản trị Ngân hàng Thương mại Hà Nội: Nhà xuất Đại học Kinh tế Quốc dân Phan Thị Thu Hà (2007), Ngân hàng thương mại Hà Nội: Nhà xuất bản: đại học Kinh tế quốc dân Lưu Thị Hương (2003), Giáo trình Tài doanh nghiệp Hà Nội: nhà xuất Thống kê TS Nguyễn Minh Kiều (2007), Nghiệp vụ ngân hàng đại, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội Nguyễn Minh Kiều (2012), Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại Hà Nội: Nhà xuất Lao động – Xã hội 10 Lê Như Mai (2012), Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng BIDV chi nhánh Bắc Hà Nội, luận văn thạc sĩ, trường Học viện Ngân hàng 11 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, Báo cáo kết thường niên năm 2016- 2019 12 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, Báo cáo hoạt động Ngân hàng bán lẻ giai đoạn 2016 - 2019 13 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, Chi nhánh Thanh Oai, Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2016-2019 14 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2005), Xây dựng chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng đến năm 2010 tầm nhìn 2020 15 Peter S Rose, Quản trị ngân hàng thương mại Hà Nội: Nhà xuất bản: Thống kê 16 Nguyễn Thị Phương Thảo (2011), Huy động vốn ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam, luận văn thạc sĩ, trường Đại học Kinh tế quốc dân Hà Nội 17 Nguyễn Hữu Tài (2002), Giáo trình Lý thuyết tài - tiền tệ Hà Nội: Nhà xuất bản: Thống kê 18 Lê Văn Tư (2005), Quản trị ngân hàng thương mại Hà Nội: Nhà xuất bản: Tài Chính, Hà Nội PHỤ LỤC PHIẾU ĐIỀU TRA ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ PHẦN 1: THÔNG TIN VỀ NGÂN HÀNG ĐƯỢC ĐÁNH GIÁ Tên Ngân hàng: Địa chỉ: (Sau gọi Ngân hàng đánh giá) PHẦN 2: THÔNG TIN VỀ NGƯỜI ĐƯỢC XIN Ý KIẾN ĐÁNH GIÁ Họ tên Ông/ Bà: Địa chỉ: Phường Huyện (Xã): xã): (Thị Tỉnh (TP thuộc TW): Độ tuổi: Dưới 25 Từ 25 tuổi đến Từ 40 Trên 60 tuổi đến 60 tuổi 40 Nghề nghiệp: Công Cán bộ, Hộ gia Khác chức, viên nhân viên đình, hưu ……………………… chức NN DN trí PHẦN 3: THÔNG TIN VỀ MỐI QUAN HỆ CỦA NGƯỜI ĐƯỢC XIN Ý KIẾN ĐÁNH GIÁ VỚI NGÂN HÀNG Thời gian Ơng/Bà có quan hệ tiền gửi Dưới năm với Ngân hàng đánh giá? Từ năm đến năm Trên năm Ông/Bà biết đến Ngân hàng đánh Truyền hình, báo chí giá qua kênh thơng tin nào? Bạn bè, người thân Khác: ……………………………………… Thu nhập bình quân hàng tháng Dưới triệu Ông/Bà? Từ đến triệu Trên triệu đồng Theo Ông/Bà, yếu tố quan trọng Lãi suất cao việc lựa chọn ngân hàng để Địa điểm giao dịch thuận tiện gửi tiền? Hình thức huy động vốn phù hợp Nhân viên NH phục vụ tốt Ngoài Ngân hàng đánh giá, Có Ơng/Bà có gửi tiền Ngân Khơng hàng/Tổ chức tín dụng khác khơng? PHẦN 4: ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CỦA NGÂN HÀNG ĐƯỢC ĐÁNH GIÁ Ông/Bà chọn điểm số cách đánh dấu [x] vào số từ đến theo quy ước sau: Điểm Ý nghĩa Kém Trung bình Khá Tốt Rất tốt STT Chỉ tiêu Nhóm tiêu chí mức độ tin cậy Ngân hàng tạo cảm giác an tồn giao dịch Hình thức cách thức tính lãi xác minh bạch Thông tin cá nhân khoản tiền gửi bảo mật Kiểm soát giao dịch tài khoản tiền gửi Ngân hàng thực tốt cam kết thời gian Nhóm tiêu chí mức độ đáp ứng Lãi suất tiền gửi điều chỉnh kịp thời có sức cạnh tranh Điểm Quy trình thủ tục liên quan đến việc gửi tiền đơn giản, thuận tiện Việc đáp ứng nhu cầu vốn trước hạn nhanh chóng, kịp thời cho khách hàng (Rút tiền trước hạn, vay cầm cố chiết khấu) Các hình thức huy động đa dạng, đáp ứng nhu cầu khách hàng 10 Thời gian giao dịch ngày thuận tiện 11 Nhóm tiêu chí lực phục vụ Bảng thông báo lãi suất thiết kế rõ ràng, đầy đủ thông tin 12 Không nhiều thời gian cho giao dịch tiền gửi 13 Nhân viên ngân hàng sẵn sàng phục vụ 14 15 16 Nhân viên giao dịch có kiến thức, kỹ khả truyền đạt, giới thiệu sản phẩm dịch vụ tốt Nhân viên giao dịch có phong cách giao dịch văn minh, lịch Nhóm tiêu chí mức độ đồng cảm Những khiếu nại giải nhanh chóng, hợp lý 17 18 19 20 21 22 23 Nhân viên có tư vấn, hướng dẫn giải thích rõ ràng cho khách hàng Nhân viên tiếp thu, lắng nghe ý kiến phản hồi khách hàng Nhân viên khơng có phân biệt đối xử, thường quan tâm ý đến khách hàng Nhân viên hiểu nhu cầu đặc biệt khách hàng Nhóm tiêu chí sở vật chất, phương tiện hữu hình Ngân hàng có trang thiết bị, công nghệ đại Cơ sở vật chất đầy đủ, bố trí chỗ ngồi tốt, đầy đủ cho khách hàng Tờ rơi, tài liệu, ấn tiền gửi đẹp, đầy đủ thơng tin sẵn có 24 Trang phục nhân viên đồng bộ, gọn gàng, lịch 25 Mạng lưới, địa điểm giao dịch rộng khắp thuận tiện PHẦN 5: MỨC ĐỘ HÀI LÒNG Ơng/Bà có hài lòng với chất lượng dịch vụ tiền Tốt gửi Ngân hàng cung cấp ? Khá Tạm Chưa Ông/Bà giới thiệu dịch vụ tiền gửi Ngân Có hàng đến người thân bạn bè ? Không Xin chân thành cảm ơn giúp đỡ Ông/Bà