Đánh giá vai trò của tín dụng nông thôn trong việc hỗ trợ các hộ sản xuất kinh doanh gỗ mỹ nghệ tại làng mộc thái yên đức thọ hà tĩnh

1 TRƢỜNG ĐẠI HỌC VINH KHOA NÔNG LÂM NGƢ ======== NGUYỄN THỊ MINH NGUYỆT ĐÁNH GIÁ VAI TRÕ CỦA TÍN DỤNG NÔNG THÔN TRONG VIỆC HỖ TRỢ CÁC HỘ SẢN XUẤT KINH DOANH GỖ MỸ NGHỆ TẠI LÀNG MỘC THÁI – ĐỨC THỌ - HÀ TĨNH TĨM TẮT KHỐ LUẬN TỐT NGHIỆP CHUYÊN NGÀNH KHUYẾN NÔNG VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THƠN Giáo viên hƣớng dẫn: Th.S Nguyễn Cơng Thành Vinh - 2010 MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Phát triển làng nghề nông thôn điều kiện thuận lợi để thực chương trình “xóa đói giảm nghèo”, giảm dần tách biệt chênh lệch thu nhập thành thị nơng thơn bên cạnh góp phần thúc đẩy chuyển dịch cấu kinh tế nông thôn theo hướng giảm nhanh tỉ trọng giá trị sản xuất nông nghiệp, tăng giá trị sản xuất công nghiệp nông thôn, giải việc làm cho khoảng gần 30% lực lưọng lao động chỗ, nâng cao đời sống nhân dân làng nghề làm thay đổi mặt nơng thơn thúc đẩy q trình hình thành kinh tế thị trưịng.Hiện nước ta có khoảng 1450 làng nghề, phát triển mạnh với hình thức tổ chức sản xuất kinh doanh đa dạng phong phú HTX, công ty TNHH, công ty cổ phần đặc biệt phát triển mạnh với hình thức sản xuất hộ GĐ Thái Yên xã thuộc huyện Đức Thọ - Hà tĩnh Đây số xã có tiềm lực kinh tế huyện Xã có thơn thơn cụm TTCN thành lập năm 2005 Tồn Xã có 1695 hộ với 6154 tập trung chủ yếu hộ kiêm, vừa sản xuất nông nghiệp vừa làm gỗ mỹ nghệ Số hộ nông chiếm tỷ lệ nhỏ Trong năm gần đây, kinh tế bước sang cở chế thị trường, định hướng Xã hội chủ nghĩa Xã Thái Yên bước lên với tiến trình phát triển đất nước có nhiều biệt thự, nhà lầu xây địa bàn thôn, đời sống nhân dân không ngừng nâng lên Có thành tích đáng mừng phần lớn nhờ hoạt động SX – KD gỗ mỹ nghệ có truyền thống lâu đời Làng nghề Để trì phát triển tơt hoạt động SX-KD diễn cách lên tục khơng bị gián đoạn cần ln phải đảm bảo yếu tố nguồn vốn Trong thời buổi khủng hoảng kinh tế thường xuyên xảy ngồi số vốn hộ tự có để đầu tư cho SX-KD hộ dân thường xuyên phải bổ sung băng nguồn vốn vay bên vào thời điểm thiếu vốn tất yếu Các hộ SX-KD gỗ mỹ nghệ địa bàn Làng mộc Thái n khơng nằm ngồi thực trạng Ở ngồi lựa chọn nguồn vay từ nguồn tín dụng thức hệ thống ngân hàng hay tổ chức TD thương mại nguồn vốn vay từ nguồn tín dụng phi thức chiếm tỷ lệ cao cở cấu nguồn vốn vay hộ Đê nắm bắt rõ thực trạng vay sử dụng hộ từ hai nguồn tín dụng nào? Đánh giá xem tín dụng có thực mang lại hiệu cho hộ dân Làng nghề hay không? Để từ đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hiệu sử dụng nguồn vốn cho hộ dân, tăng thu nhập cho toàn xã giúp phát triển Làng nghề cách nhanh chóng tồn diện, theo kịp tiến trình CNH – HĐH đất nước Chính chúng tơi định tiến hành nghiên cứu đề tài “Đánh giá vai trị tín dụng nông thôn việc hỗ trợ hộ sản xuất kinh doanh gỗ mỹ nghệ làng mộc Thái Yên - Đức Thọ - Hà Tĩnh” Mục tiêu tổng quát 2.1 Mục tiêu tổng quát Đánh giá vai trò tín dụng nơng thơn việc hỗ trợ hộ SX – KD gỗ mỹ nghệ địa bàn làng mộc Thái Yên - Đức Thọ - Hà Tĩnh đề từ đề số khuyến nghị nhằm nâng cao hiệu sử dụng vốn cho hộ SX-KD địa bàn nghiên cứu 2.2 Mục tiêu cụ thể + Phân tích thực trạng nguồn vốn tín dụng hộ SX-KD gỗ mỹ nghệ làng mộc Thái n + Đánh giá vai trị tín dụng nông thôn việc hỗ trợ hộ SX-KD + Đề xuất số giải pháp nâng cao hiệu sử dụng vốn tín dụng cho hộ SX- KD làng nghề Chƣơng 1: TỔNG QUAN TÀI LIỆU 1.1 Cơ sở lý luận đề tài 1.1.1 Các khái niệm liên quan đến tín dụng 1.1.1.1 Tín dụng + Tín dụng Theo đại từ điển kinh tế thị trường “Tín dụng hành động vay mượn bán chịu hàng hoá vố người sở hữu khác Tín dụng khơng phải hoạt động vay tiền đơn giản mà hoạt động vay tiền có điều kiện, tức phải bồi hồn tốn lợi tức Tín dụng hình thức đặc thù vận động giá trị khác với lưu thông hàng hoá đơn thuần: vận động giá trị nên dẫn tới hình thức mượn tài khoản, bồi hồn giá trị tốn” + Tin dụng phi thức: Khái niện tín dụng phi thức dùng với nghĩa tương đối, phản ánh thực trạng tài phức tạp thường dùng để quan hệ tín dụng ngầm nửa cơng khai(nhiều trường hợp cơng khai) vượt ngồi khuôn khổ chế pháp lý hành Tuy nhiên, thực tế bao gồm quan hệ tín dụng trực tiếp cư dân nơng thơn mà yếu tố lãi suất hồn tồn bình thường, chí cịn thấp so với lãi suất thị trường thức Những quan hệ phát sinh sở quan hệ tình cảm (họ tộc, bạn bè…) nhiều thứ quan hệ đa dạng khác.Vì vậy, bao qt nên hiểu tín dụng phi thức bao gồm giao dịch tín dụng theo kiểu tài trực tiếp chủ thể kinh tế nông thôn với giao dịch tài gián tiếp khơng thơng qua tổ chức tín dụng hoạt động khn khổ Luật Tổ chức tín dụng (tạm gọi tổ chức tín dụng quy = TCTDCQ [5] 1.1.1.2 Sự tồn khách quan tín dụng Tín dụng đời từ sớm với xuất sản xuất hàng hoá Sản xuất hàng hoá mà chưa phát triển hoạt động tín dụng gặp nhiều khó khăn vướng mắc Điều chứng minh cách kiểm nghiệm thực tế phát triển sản xuất xã hội Ở Việt Nam, trước áp dụng mơ hình kinh tế quản lý tập trung quan liên bao cấp kìm hãm phát triển kinh tế, phát triển sản xuất hàng hố hoạt động kinh tế sử dụng đến tiền tệ Tín dụng từ bị kìm hãm bị ảnh hướng lớn chế Các thành phần kinh tế nhà nước, kinh tế quốc doanh hoạt động theo kế hoạch từ xuống, thành phần kinh tế khác không công nhận, đối tượng vay vốn Ngân hàng kinh tế tập thể kinh tế quốc doanh, làm cho hoạt động tín dụng hiệu quả, bị kìm hãm điều tất nhiên Từ nhà nước ta chuyển đổi từ chế tập trung sang chế thị trường có quản lỹ nhà nước kinh tế nước ta dần khỏi “cái vòng luẩn quẩn”, kinh tế nước ta bước phát triển tương đối tốt, sản xuất hàng hoá ngày phát triển đồng thời kéo theo phát triển mạnh mẽ tín dụng nhiều hình thức khác Trước kinh tế hộ, kinh tế trang trại không công nhận đơn vị kinh tế tự chủ tới cơng nhận hoạt động sản xuất có hiệu quả.Các đơn vị kinh tế hoạt động với tư cách độc lập tự chủ chúng có mối liên hệ lẫn thông qua việc trao đổi mua bán sản phẩm, nguyên liệu vật liệu muốn tiến hành hoạt động sản xuất kinh doanh thực mối liên hệ doanh nghiệp phải có nguồn vốn tiền tệ phải thực mối liên q trình tuần hồn chu chuyển vốn riêng Xét tổng thể kinh tế quốc dân, tính thời vụ đặc điểm chu kỳ sản xuất quy định, đơn vị kinh tế, ngành kinh tế có thời gian đầu tư thu hồi vốn khác Thực tế dẫn đến thực trạng thời điểm tồn kinh tế có số đơn vị có vốn tàm thời chua sử dụng đến, số đơn vị kinh tế lại thiếu vốn sản xuất.Từ tín dụng hình thành để làm cầu nối nơi thừa nơi thiếu vốn nhằm đảm bảo cho trình sản xuất kinh doanh diễn thường xuyên, liên tục.Cầu nối tín dụng thực tổ chức, cá nhân trung gian để điều hồ vốn, hệ thống Ngân hàng Để mở rộng quy mô sản xuất phải thực tái sản xuất mở rộng, nhu cầu vốn đầu tư cho nhu cầu sản xuất khơng phải trì mà cịn phải tăng cường liên tục Nhưng việc tích luỹ để đầu tư doanh nghiệp có hạn, đáp ứng trang trải cho tái sản xuất mở rộng được.Muốn thực việc mở rộng sản xuất việc cần thiết huy động vốn nhàn rỗi xã hội bao gồm: Phần tiền đơn vị sản xuất kinh doanh, cá nhân, Ngân hàng Quan hệ tín dụng thể viện qua ba giai đoạn sau - Giai đoạn 1: Phân phối tín dụng, chuyển quyền sử dụng vốn tín dụng từ người cho vay sang người vay - Giai đoạn 2: Sử dụng vốn tín dụng trình sản xuất kinh doanh Giai đoạn thể sau người vay nhận vốn tín dụng từ người cho vay sử dụng vào mục đích - Giai đoạn 3: Hồn trả vốn tín dụng: Giai đoạn vốn tín dụng biểu kết thúc vịng tuần hồn Người vay phải trả cho người cho vay giá trị ban đầu phần tăng thêm hình thức lợi tức tín dụng [7] 1.1.1.3 Bản chất tín dụng Thứ nhất, tín dụng hệ thống quan hệ kinh tế phát sinh người vay người cho vay, nhờ quan hệ mà vốn vận động từ chủ thể sang chủ thể khác để sử dụng cho nhu cầu khác kinh tế xã hội Thứ hai, tín dụng coi số vốn, làm vật tiền, vận động theo nguyên tắc hoàn trả, để đáp ứng cho nhu cầu chủ thể tín dụng [6] 1.1.1.4 Các hình thức tín dụng * Tín dụng thương mại: Tín dụng thương mại phản ánh quan hệ sử dụng vốn lẫn người sản xuất kinh doanh, thực hình thức mua bán chịu hàng hố * Tín dụng Ngân hàng: Tín dụng Ngân hàng phản ánh quan hệ vay mượn vốn tiền tệ Ngân hàng với chủ thể khác kinh tế * Tín dụng nhà nước: Tín dụng nhà nước phản ánh mối quan hệ tín dụng nhà nước với dân cư chủ thể kinh tế khác, nhà nước người vay để đảm bảo thực chức năng, nhiện vụ nhà nước quản lý kinh tế xã hội * Tín dụng thuê mua: Tín dụng thêu mua phản ánh mối quan hệ phát sinh cơng ty tài (cơng ty cho thuê tài chính) với người sản xuất kinh doanh hình thức cho thuê tài sản [6] 1.1.1.5 Vai trị tín dụng phát triển nơng nghiệp nơng thơn Tín dụng nơng nghiệp chủ yếu tín dụng chi phí sản xuất, tức khoản mà tổ chức tín dụng cung cấp cho nơng dân để chi phí giống trồng, gia súc, gia cầm, đầu tư vào sản xuất kinh doanh số loại hình kinh tế khác Tín dụng giữ vai trị quan trọng việc phát triển nông nghiệp nông thôn đặc biệt nghiệp CNH – HĐH nước ta Đó nguồn cung quan trọng cung cấp hội để có khả sản xuất kinh doanh tốt tạo ưu cho doanh nghiệp tương lai * Vai trò trung gian thu hút vốn tài trợ vốn Các TCTD giữ vị trì trung gian thể qua chức thu hút vốn cho vay Khi người nông dân thu hoạch, tiêu thụ sản phẩm người nông dân đen tiền giử Ngân hàng để kiếm lãi.Khi TCTD sẵn sàng tiếp nhận nguồn vốn nhàn rỗi để quay vòng vốn dân cư Và người dân có nhu cầu vay vốn TCTD nơi cung cấp nguồn vốn ổn định cho hộ có nhu cầu vay * Tín dụng giữ vai trị trung gian sản xuất nông nghiệp ngành sản xuất khác Công nghiệp dịch vụ ngành sản xuất, tiêu thụ sản phẩm từ nông nghiệp dạng tư liệu sản xuất Nếu sản xt nơng nghiệp gặp khó khăn cơng nghiệp dịch vụ khó khăn theo [7] 1.1.1.6 Vai trị tín dụng Ngân hàng hộ sản xuất Với chức làm trung gian tín dụng Ngân hàng nhận khỏan tiền nhàn rỗi tạm thời tiến hành đầu tư cho hộ có khả phát triển, mở rộng sản xuất thiếu vốn Như vậy, TDNH đem lại khoản thu cho người có vốn nhàn rỗi đồng thời tạo hội cho hộ hoạt động tốt mở rộng dây chuyền sản xuất, mua sắm thiết bị máy móc đổi công nghệ tiếp cận với thồng tin môi trường sản xuất, quản lý, khôi phục phát triển làng nghề truyền thống Tạo công ăn việc làm, thúc đẩy xuất hàng hóa, góp phần cải thiện đời sống nhân dân Như vậy, tín dụng Ngân hàng đóng vai trị quan trọng q trình phát triển kinh tế hàng hóa * Tín dụng Ngân hàng cịn góp phần vào việc hạn chế cho vay nặng lãi nông thôn giúp kinh tế hộ sản xuất phát triển, làm ăn có hiệu Thơng qua vốn TCNH hộ sản xuất thực trợ giúp có hội tự khẳng định vị trí xã hội.Việc mở rộng kinh tế hộ sản xuất hướng có tầm chiến lược đóng vai trị qua trọng việc xây dựng kinh tế toàn diện.Thúc đẩy CNH – HĐH nông nghiệp nông thôn tạo lực cho phát triển đất nước * Tín dụng Ngân hàng đáp ứng nhu cầu cho hộ sản xuất để trì trình sản xuất liên tục, góp phần đầu tư phát triển kinh tế Với đặc trưng SX-KD hộ sản xuất với chuyên mơn hóa sản xuất chưa thu hoạch sản phẩm, chưa có hàng hóa để bán chưa có thu nhập, hộ cần tiền để trang trãi cho khản chi phí sản xuất, mua sắm đổi trang thiết bị nhiều khoản chi phí khác Trong điều kiện vậy, hộ sản xuất cần có giúp đỡ nguồn tín dụng để trì q trình sản xuất diễn thường xuyên liên tục Nhờ có hỗ trợ vốn, hộ sản xuất sử dụng hiệu nguồn lực có sẵn lao động, tài nguyên để cải tạo sản phẩm cho xã hội, thúc đẩy cho việc xếp, tổ chức sản xuất, hình thành cấu kinh tế hợp lý từ nâng cao đời sống vật chất tinh thần người dân * Tín dụng Ngân hàng góp phần thúc đẩy q trình tập trung vốn tập trung sản xuất Trong chế thị trường, vai trị tập trung vốn tín dụng Ngân hàng thực mức độ cao hẳn với chế bao cấp cũ Bằng cánh tập trung vốn vào kinh doanh giúp cho hộ có điều kiện để mở rộng sản xuất, làm cho sản xuất kinh doanh có hiệu hơn, thúc đẩy trình tăng trưởng kinh tế đồng thời Ngân hàng đảm bảo hạn chế rủi ro tín dụng.Thực tốt chức cầu nối tiết kiệm đầu tư, Ngân hàng qua tâm đến nguồn vốn huy động hộ sản xuất vay Vì Ngân hàng thúc đẩy hộ sử dụng vốn tín dụng có hiệu quả, tăng nhanh vòng quay vốn, tiết kiệm vốn cho sản xuất lưu thơng Trên sở hộ sản xuất phải biêt tập trung vốn để sản xuất góp phần tích cực vào q trình vận động liên tục nguồn vốn * Tín dụng Ngân hàng tạo điều kiện phát huy ngành nghề truyền thống, ngành nghề mới, giải việc làm cho người lao động Việt Nam nước có nhiều làng nghề truyền thống, chưa quan tâm đầu tư mức Trong điều kiện nay, bên cạnh việc thúc đẩy chuyển đổi cấu kinh tế theo hướng CNH cần quan tâm đến ngành nghề truyền thống có đạt hiệu kinh tế, đặc biệt q trình thực CNH – HĐH nơng nghiệp, nông thôn Phát huy nội lực kinh tế hộ tín dụng Ngân hàng cơng cụ tài trợ cho ngành nghề thu hút, giải việc làm cho người lao động Từ góp phần phát triển tồn diện nơng, lâm, ngư nghiệp gắn với công nghịêp chế biến nông - lâm - thủy sản, công nghiệp sản xuất hàng tiêu dùng hàng xuất khẩu, mở rộng thương nghiệp, dịch vụ, du lịch thành thị nông thôn, đẩy mạnh hoạt động kinh tế đối ngoại Do đó, tín dụng Ngân hàng địn bẩy kinh tế kích thích ngành nghề kinh tế hộ sản xuất phát triển, tạo tiền đề để lôi ngành nghề phát triển cách nhịp nhàng đồng [7] 1.1.1.7 Vai trị tín dụng Ngân hàng mặt trị, xã hội Tín dụng Ngân hàng khơng có vai trị quan trọng việc thúc đẩy phát triển kinh tế mà cịn có vai trị to lớn mặt xã hội.Thông qua việc cho vay mở rộng sản xuất hộ sản xuất góp phần giải công ăn việc làm cho người lao động Đó vấn đề cấp bách nước 10 ta Có việc làm, người lao động có thu nhập hạn chế tiêu cực xã hội Tín dụng Ngân hàng thúc đẩy ngành nghề phát triển, giải việc làm cho lao động thừa nông thôn, hạn chế luồng di dân vào thành phố Thực vấn đề ngành nghề phát triển làm tăng thu nhập cho nơng dân, đời sống văn hố, kinh tế, xã hội tăng lên, khoảng cách nông thơn thành thị xích lại gần hơn, hạn chế bớt phân hoá bất hợp lý xã hội, giữ vững an ninh trị xã hội Ngồi tín dụng Ngân hàng góp phần thực tốt sách đổi Đảng Nhà nước, điển hình sách xố đói giảm nghèo Tín dụng Ngân hàng thúc đẩy hộ sản xuất phát triển nhanh làm thay đổi mặt nông thôn, hộ nghèo trở lên hơn, hộ trở lên giàu hơn.Chính lẽ tệ nạn xã hội xoá bỏ như: Rượu chè, cờ bạc, mê tín dị đoan nâng cao trình độ dân trí, trình độ chun mơn lực lượng lao động Qua thấy vai trò tín dụng Ngân hàng việc củng cố lịng tin nơng dân nói chung hộ sản xuất nói riêng vào lãnh đạo Đảng Nhà nước Tóm lại: Tín dụng Ngân hàng đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế hộ mở rộng sản xuất, kinh doanh, mở rộng thêm ngành nghề Khai thác tiềm lao động, đất đai, mặt nước nguồn lực vào sản xuất Tăng sản phẩm cho xã hội, tăng thu nhập cho hộ sản xuất Tạo điều kiện cho kinh tế hộ sản xuất tiếp cận áp dụng tiến khoa học kỹ thuật vào sản xuất kinh doanh, tiếp cận với chế thị trường bước điều tiết sản xuất phù hợp với tín hiệu thị trường Thúc đẩy kinh tế hộ sản xuất chuyển từ sản xuất tự cấp, tự túc sang sản xuất hàng hố, góp phân thực cơng nghiệp hố, đại hố nơng nghiệp nơng thơn Thúc đẩy hộ gia đình tính tốn, hạch tốn sản xuất kinh doanh, tính tốn lựa chọn đối tượng đầu tư để đạt hiệu cao Tạo nhiều việc làm cho người lao động Cơng việc củng cố lịng tin nơng dân nói chung hộ sản xuất nói riêng Hạn chế tình trạng cho vay nặng lãi nơng thơn, hạn chế tình trạng bán lúa non Góp phần chuyển dịch cấu kinh tế 73 Phân theo loại hình sx-kd Hộ tự sản xuất, kinh doanh Hộ kinh doanh Hộ làm thuê - (+/-) (+/-) - - 4.56 6.1 3.2 4.2 2.28 2.44 33,77 1,54 31,25 7,02 0,16 (Nguồn: Tổng hợp số liệu điều tr 2010) Như hộ SX-KD mức thu nhập từ hoạt động SX-KD mộc đem lại nhiều gấp lần so với tổng thu nhập từ hoạt động khác Còn hộ KD hộ làm thuê mức lợi nhận mang lại từ SX - KD mộc gấp xấp xỉ gấp lần tổng lợi nhuận từ hoạt động khác Có mức lợi nhuận lớn nhiều lần hoạt động SX – KD phát triển mang lại có đóng góp phần từ nguồn tín dụng Khi hoạt động SX-KD phát triển hộ có khả đầu tư mua sắm thiết bị máy móc đổi cơng nghệ tiếp cận với thông tin môi trường sản xuất, quản lý, khôi phục phát triển làng nghề truyền thống Góp phần quan trọng q trình phát triển kinh tế hàng hố Bên cạnh tín dụng nơng thơn cịn giữ vai trị trung gian sản xuất tiểu thủ công nghiệp với ngành sản xuất khác Bằng nguồn lợi nhuận thu từ TTCN hộ dân đầu tư phần vào việc phát triển ngành nghề khác có nơng nghiệp.Từ góp phần tăng thêm thu nhập cho hộ dân tất mặt Tín dụng nơng thơn tín dụng ngân hàng cịn đóng góp vào việc hạn chế cho vay nặng lãi nông thôn giúp kinh tế hộ sản xuất phát triển, làm ăn có hiệu Ngồi tín dụng đáp ứng nhu cầu vốn cho hộ SX – KD sản phẩm sản xuất mà chưa tiêu thụ hộ cần tiền để trang trải cho khoản chi phí sản xuất, mua sắm đổi trang thiết bị nhiều khoản chi phí khác nhờ hoạt động sản xuất kinh doanh hộ diễn cánh thường xun liên tục Ngồi vai trị nguồn tín dụng thức cịn góp phần thúc đẩy trình tập trung vốn tập trung sản xuất Khi việc buôn SX – KD diễn 74 thuận lợi, hộ tích lũy khoản vốn mà chưa phải dùng vào việc lúc hộ đem nguồn vốn gửi hệ thống ngân hàng Hàng tháng vừa thu lãi vừa hạn chế rủi ro tín dụng Thực tốt chức cầu nối tiết kiệm đầu tư Ngân hàng qua tâm đến nguồn vốn huy động hộ sản xuất vay Vì Ngân hàng thúc đẩy hộ sử dụng vốn tín dụng có hiệu quả, tăng nhanh vòng quay vốn, tiết kiệm vốn cho sản xuất lưu thơng Trên sở hộ sản xuất phải biêt tập trung vốn để sản xuất góp phần tích cực vào q trình vận động liên tục nguồn vốn Tránh tình trạng để nguồn vốn bị ứ đọng gây lãng phí, làm giảm lợi nhuận hộ Tóm tín dụng có vai trò quan trọng việc tạo tiền đề lôi ngành nghề phát triển cánh nhịp nhàng đồng đòn bẩy kinh tế giúp hộ tham gia hội nhập vào môi trường kinh tế mở Từ góp phần tạo điều kiện cho phát triển làng nghề cánh bền vững toàn diện 4.5.2 Vai trị mặt xã hội- Mơi trường Tín dụng khơng có vai trị quan trọng việc thúc đẩy kinh tế mà cịn có vai trị to lớn mặt xã hội Thời gian qua, xác định vai trò quan trọng làng nghề, ngành nghề nông thôn, Đảng Nhà nước tập trung đạo phát hành nhiều sách nghị định số 66/2006/NĐ/CP ngày 07/07/2006 phủ sách phát triển làng nghề nông thôn, nhằm thúc đẩy phát triển KT-XH nông thôn, chuyển dịch cấu kinh tế theo hướng CNH-HĐH, giả việc làm chỗ, nâng cao chất lượng sống thu nhập người dân, tăng cường hoạt động xuất Nắm bắt tinh thần quyền nhân dân Xã Thái Yên nỗ lực thực đạt số kết sau Thất nghiệp việc làm vấn đề xã hội qua tâm, đặc biệt khu vục nông nghiệp nông thôn Hoạt động SX-KD mộc làng nghề Thái Yên góp phần vào việc đẩy lùi thực trạng khó khăn Theo số liệu điều 75 tra cho thấy 50 hộ chọn giải cho 191 lao động có 129 lao động nam 62 lao động nữ Do tinh chất hoạt động SX-KD mộc khơng mang tính thời vụ bên nơng nghiệp nên lao động yên tâm làm việc quanh năm lúc nông nhàn Ngồi đóng góp tích cực giải việc làm nguồn vốn tín dụng cịn góp phần nâng cao phần chất lượng sống cho người dân khả tiếp cận dịch vụ y tế, mức độ tham gia vào hoạt động cộng đồng nâng cao Theo số liệu điều tra sau tham gia vay vốn số hộ có mức độ tiếp cận dich vụ y tế tăng lên 11 hộ chiếm 24 % tông số hộ.Những hộ thường hộ sử dụng vốn vay vào hoạt động SX-KD hiệu quả, thu nhập nâng lên nên thành viên hộ quan tâm đến tình hình sức khỏe cho thân thành viên khác hộ Vì hoạt động SX mộc hoạt động có ảnh hưởng lớn đến sức khỏe người lao động cá nhân sinh sống vùng sản xuất bụi gỗ, mùi sơn, tiếng ồn trình SX 64 % số hộ giữ nguyên mức độ tiếp cận dịch vụ này, hộ dân nhận thức cần thiết vấn đề bảo vệ sức khỏe tâm lý sợ tốn kinh tế nên bỏ qua Chỉ có hộ 45 hộ có nhận xét sau vay vốn khả tiếp cận dịch vụ y tế bị giảm xuống mà nguyên nhân biết nguồn vốn vay sử dụng không hiệu chưa bán hàng nên họ phải hạn chế lại việc quan tâm chăm sóc sức khỏe Khi hoạt động SX-KD phát triển, thu nhập tăng lên mức độ đầu tư vào việc học hành quan tâm Thái Yên xã có truyền thống hiếu học nên việc đầu tư vào học hành cho quan tâm hàng đầu Có đến 27 hộ tổng số hộ điều tra có phát biểu sau vay vốn mức độ đầu tư cho học hành có tăng lên 15 hộ nguyên mức bình thường hộ có nhận xét Nguyên nhân dẫn đến giảm sút sau vay vốn hiệu sử dụng bên cạnh cộng thêm khoản lãi suất phải trả hàng tháng làm cho sống hộ việc đầu tư học hành cho phải hạn chế 76 Tính cố kết cộng đồng nét đặc trưng làng mộc Thái Yên không mặt SX-KD mà sống thường ngày Người dân cố gắng thực chấp hành hoạt động chung cộng đồng cánh tốt Tinh thần tương thân, tương cao Khi có hoạt động cộng đồng quyền địa phương phát động hộ cố gắng góp cơng, góp điều kiện cho phép Thống kê qua điều tra cho thấy có 24 hộ có nhận xét mức độ tham gia vào hoạt động cộng đồng cao sau vay vốn Các hộ cho biết có kêu gọi đóng góp hay tham gia họ cố gắng chấp hành Nếu hoạt động SX-KD tốt đóng góp nhiều cho đợt kêu gọi ủng hộ Công tác bảo vệ môi trường làng nghề vấn đề mà quan quyền qua tâm Trong số người mắc bệnh nghề nghiệp làng nghề ngành khác ngày gia tăng Xã Thái Yên kiều kiện đất đai nhỏ hẹp khu dân cư lại sinh tập trung nên tạo nên gánh nặng cho vấn đề giải vấn đề môi trường Nhất việc xử lý hệ thống nước thải sinh hoạt kho khăn Trong hàng ngày lượng mụn bột thải vào cống rãnh gia tăng tạo nên mùi thối khó chịu vào mùa nắng nóng tắc nghẽn vào mùa mưa Ngồi cịn có yếu tố tiếng ồn, mùi sơn, mùi gỗ mà người dân phải chịu đựng trình SX sinh sống Có 18/45 hộ chiếm 40% có phát biểu mức độ tham gia vào công tác vệ sinh mơi trường tốt lên sau vay vốn.Tuy có cải thiện tỷ lệ thấp số hộ hộ nguyên mức độ trước vay với 27 hộ chiếm 60 % tỷ lệ chênh lệch cao, tình trạng khơng có Qua ta thấy việc quan tâm đến VS-MT người dân Xã Thái n nói chung hộ SX-KD mộc cịn nhiều yếu cần quyền địa phương, quan đoàn thể nhân dân giải để góp phần nâng cao chất lượng sống cho người dân Xã bảo vệ môi trường theo hướng bền vững tương lai Ngoài tín dụng cịn góp phần thực tốt sách xóa đói giảm nghèo.Thúc đẩy hộ sản xuất phát triển nhanh làm thay đổi mặt nông thôn, 77 hộ nghèo trở nên hơn, hộ trở nên giàu Chính lẽ tệ nạn xã hội đẩy lùi, trình độ dân trí ngày nâng cao Bảng 4.16: Ý kiến ngƣời dân tác động nguồn vốn tín dụng đến đời sống hội môi trƣờng Diễn giải Chỉ Tiêu I Khả tiếp cận dịch vụ y tế Tốt lên Số lượng 11 % 24 Như cũ 29 64 Kém 10 Tốt lên 21 46,67 Như cũ 24 53,33 Kém 0 Tốt lên 27 60 Như cũ 15 33,33 Kém 6,67 Tốt lên 18 40 Như cũ 27 60 Kém 0 II Mức độ tham gia vào hoạt động cộng đồng III Điều kiện học hành IV Công tác vệ sinh môi trường làng xóm (Nguồn: Tổng hợp từ số liệu điều tra 2010) Tóm lại hoạt động tín dụng góp phần giúp hộ SX-KD đầu tư vào SX – KD gỗ mỹ nghệ mua sắn mua máy móc thiết bị để phục vụ, hỗ trợ cho sản xuất, tăng suất lao động Sô lượng NLVL tăng lên chất lượng số lượng Ngồi nguồn TD cịn giúp hộ có điều kiện th thêm nhân cơng có tay nghề cao từ nhiều vùng khác SX từ đa dạng hóa mẫu mã sản phẩm, đáp ứng nhu cầu thẩm mỹ ngày cao khác hàng.Tạo điều kiện cho 78 hộ tiếp cận áp dụng tiến khoa học kỹ thuật vào SX-KD, tiếp cận với chế thị trường bước tiến hành SX-KD phù hợp với tín hiệu thị trường.Thúc đẩy góp phần thực CNH-HĐH nông nghiệp nông thôn 4.6 Các yếu tố ảnh hƣởng đến hiệu s dụng vốn vay 4.6.1 Những tồn công tác cho vay tín dụng * Hình thức tín dụng thức Qua điều tra cho thấy thủ tục vay vốn Ngân hàng rườm rà NHCS Việc tổ chức họp hướng dẫn việc dụng vốn cho hộ NHCS chưa mang lại hiệu cao Trong số đợt tổ chức tập huấn cho người dân it tù đến lần/ năm Ngoài lượng tiền vốn vay cịn nhỏ lẻ nên hộ khó đầu tư lần, điều góp phần hạn chế hiệu sử dụng vốn vay hộ * Hình thức tín dụng phi thức Ở đặc trưng hình thức mua chịu hàng hóa Tuy hình thức phần góp phần hỗ trợ NLVL cho hộ trình SX-KD có hạn chế thời gian cho vay cịn ngắn, nên việc quay vịng vốn khó khăn Nhiều chưa bán hàng, chưa có tiền trả người vay lại phải vay nguồn khác không vay Ngân hàng chỗ thân quen phải vay nóng với lãi suất cao nơi khác toán cho chủ hàng để trì làm ăn lần sau vay tiếp 4.6.2 Những tồn việc sử dụng vốn vay Các nhân tố ảnh hƣởng đến hiệu s dụng vốn hộ SX-KD địa bàn Do đặc điểm sản xuất kinh doanh loại hộ mà vốn phải luân chuyển liên tục, lúc thể tồn nhiều hình thái khác Q trình vận động có nhiều nhân tố ảnh hưởng đến hiệu sử dụng vốn.Xét nhân tố khách quan, vốn kinh doanh chịu ảnh hưởng nhân tố: - Do tác động kinh tế lạm phát, sức mua đồng tiền giảm sút dẫn đến tăng giá loại vật tư hàng hố…Do giá trị đồng vốn ngày giảm sút Do hộ cần phải điều chỉnh đánh giá lại tài sản 79 không làm giá trị vốn kinh doanh hộ bị dần theo tốc độ trượt giá tiền tệ - Do rủi ro bất thường trình sản xuất kinh doanh mà hộ SX-KD thường gặp khoản nợ dây dưa khó địi khách hàng Ngồi hộ thường gặp rủi ro thiên nhiên gây mưa, gió, hoả hoạn, lụt lội…mà hộ khó lường trước dẫn đến vốn kinh doanh dần sau rủi ro Ngoài nhân tố khách quan nêu cịn có nhiều nhân tố chủ quan thân hộ tạo ra, ảnh hưởng đến hiệu sử dụng vốn kinh doanh: + Do xác định cấu vốn bất hợp lý: Việc đầu tư vốn vào tài sản không sử dụng sử dụng lớn, vay nợ nhiều, sử dụng không triệt để nguồn vốn bên khơng khơng thể phát huy tác dụng vốn kinh doanh mà bị hao hụt, mát tạo rủi ro cho trình kinh doanh sản xuất + Do sử dụng lãng phí vốn, VLĐ trình mua sắm dự trữ, mua loại vật tư không phù hợp tiêu chuẩn kỹ thuật, chất lượng quy định, không tận dụng hết loại phế liệu phẩm mua TSCĐ, dây chuyền, công nghệ …không kiểm tra cẩn thận, không đồng dẫn đến khó khăn q trình cải tạo sửa chữa Điều làm cho hiệu sử dụng vốn sản xuất kinh doanh hộ thấp + Do vốn kinh doanh bị ứ đọng lâu: đặc biệt VLĐ nằm hàng tồn kho dự trữ nhiều nguyên vật liệu, hàng hoá…Hàng hoá sản xuất không tiêu thụ TSCĐ mua chưa đưa vào sản xuất… Điều tác động lớn đên cấu vốn hộ hiệu sử dụng vốn kinh doanh hộ + Do trình độ quản lý hộ cịn nhiều yếu kém, để thất vốn sản xuất kinh doanh bị thua lỗ kéo dài làm vốn bị thâm hụt sau chu kỳ sản xuất 80 + Do xác định nhu cầu vốn thiếu xác dẫn đến tình trạng thừa thiếu cho sản xuất kinh doanh gây tác động không tốt đến trình hoạt động hộ + Việc lựa chọn phương án đầu tư nhân tố ảnh hưởng lớn đến hiệu sử dụng vốn sản xuất kinh doanh hộ Nếu phương án đầu tư có tác động tốt đến q trình hoạt động hiệu kinh tế thu lại lớn Ngược lại hộ sản xuất hàng hoá chất lượng, giá thành cao, không phù hợp với thị hiếu người tiêu dùng rõ ràng phương án đầu tư tồi, hiệu kinh tế khơng thể nói tốt dẫn đến nguyên nhân vốn bị ứ đọng, hiệu sử dụng vốn thấp Trên nguyên nhân chủ yếu ảnh hưởng đến hiệu công tác tổ chức sử dụng vốn kinh doanh hộ SX-KD gỗ mỹ nghệ địa bàn Để hạn chế khăc phục hạn chế đó, hộ cần xem xét cách kỹ lưỡng thận trọng nguyên nhân để hạn chế đến mức thấp hậu xấu xảy Đảm bảo việc tổ chức huy động vốn đầu tư đầy đủ kịp thời cho nhu cầu sản xuất kinh doanh hộ Đồng thời làm cho hiệu sử dụng vốn không ngừng tăng lên 4.7 Đánh giá nhu cầu vay vốn hộ DN địa bàn nghiên cứu Trong môi trường kinh doanh ngày rõ ràng bình đẳng, NHTM sau trình cấu, sát nhập, bán lại… lực mới, mạnh dạn đầu tư cho công nghệ Ngân hàng đại, đẩy mạnh cạnh tranh, mở rộng cho vay, thu hút khách hàng có uy tín chủ động tìm kiếm dự án khả thi vay, kết hợp với mở rộng mạng lưới thành lập thêm chi nhánh khu vực thị trường lên Môi trường pháp lý cho hoạt động tín dụng Ngân hàng coi “rất thơng thống”chính phủ ban hành NĐ 85/CP chế bảo đảm tiền vay, giao quyền tự định cho vay tổ chức tín dụng Việc cho vay phải có tài sản chấp khồng bắt buộc trước Để tạo điều kiện cho NHTM, Ngân hàng Nhà nước thức cho phép hộ nông dân, chủ trang trại cho vay tới 30 triệu đồng chấp, thay cho mức 20 triệu đồng trước đây; 81 HTX cung ứng vật tư, giống vay đến 500 triệu đồng chấp tài sản Nhu cầu vay vốn tăng cao từ cuối năm 2002, kéo dài có dấu hiệu tăng lên kinh tế tiếp tục chuyển động đáng mừng Việc nghiên cứu nhu cầu vay vốn người dân điều mà Ngân hàng quan tâm hàng tổ chức cá nhân cho vay vốn quan tâm hàng đầu.Qua điều tra nhu cầu vay vốn 50 hộ địa bàn Xã Thái Yên cho thấy số hộ có nhu cầu vay vốn từ tổ chức Ngân hàng 12 hộ chiếm 24 % tổng số hộ điều tra Còn với hình thức tín dụng phi thức nhu cầu cao có 32 hộ chiếm 64 % tổng số hộ điều tra có nhu cầu vay thêm nguồn vốn Có chênh lệch nhu cầu hai nguồn tín dụng hộ có vay vốn Ngân hàng địa bàn lớn chiếm 97,88% nên hộ không muốn vay tiếp chưa trả nợ với tâm lý sợ vay nhiều khơng muốn vay phải trả lãi cao Bảng 4.17 Nhu cầu vay vốn hộ SX-KD gỗ mỹ nghệ X Thái Yên Chỉ tiêu Vay Số lượng % Số lượng % 50 100 50 100 Có vay 12 24 32 64 Khơng vay 38 76 18 36 Tổng Nhu cầu Các Ngân hàng (Nguồn: Tổng hợp từ số liệu điều tra 2010) Cịn hình thức vay ngồi phân tích Xã Thái n có hình thức mua chịu hàng hóa phát triển mua chịu NLVL nên vấn hộ thường nói có nhu cầu mua nợ thêm gỗ để sản xuất Tuy tỷ lệ có nhu cầu vay hình thức tín dụng cao hỏi thời gian muốn vay hộ trả lời vay 1-2 tháng nửa năm người bán chịu hàng hóa cho họ cho vay khoảng thời gian đó, đến bán hàng phải hoàn trả cho họ 82 Từ phân tích đánh giá ta thấy nhìn chung nhu cầu vay vốn hộ sản xuất địa bàn cao Nhất hình thức tín dụng phi thức từ Ngân hàng sách Vì để góp phần phát triển làng nghề tổ chức Ngân hàng tổ chức cá nhân cho vay cần mở rộng quy mô vay vốn cho hộ dân làng nghề để họ phát triển SX-KD cách tốt 4.8 Những giải pháp nâng cao hiệu s dụng vốn vay hộ SX-KD gỗ mỹ nghệ 4.8.1 Đối với hộ SX-KD - Các hộ cần nâng cao khả quản lý sử dụng nguồn vốn tốt tránh tình trạng lãng phí nguồn vốn làm ăn vào hoạt động phi lợi nhuận - Tăng cường khả quay vòng vốn cánh nhanh biện pháp xúc tiến bán hàng - Đa dạng hóa, thường xuyên thay đổi mẫu mã sản phẩm, nâng cao chất lượng sản phẩm để đáp ứng nhu cầu ngày cao thị trường - Tạo liên kết chặt chẽ hộ sản xuất kinh doanh, để tìm kiếm thị trường đầu vào đầu cho sản phẩm.Từ để xây dựng nên thương hiệu hàng hóa làng mộc Thái Yên - Thực bình đẳng giới định việc sử dụng nguồn vốn ý kiến người phụ nữ gia đình lại ý kiếm quan trọng mà nhiều bị bỏ qua 4.8.2 Đối với tổ chức cho vay vốn - Đáp ứng tạo điều kiện tối đa cho hộ SX-KD tham gia vay vốn - Cắt giảm hoàn thiện quy trình cho vay vốn, tạo điều kiện cho người vay vay nguồn vốn cánh nhanh - Tăng cường tổ chức buổi tập huấn hướng dẫn sử dụng vốn có hiệu chât lượng số lượng người vay tham gia - Xét giảm mức lãi suất hộ có hồn cảnh khó khăn để họ tham gia vay vốn cải thiện đời sống 83 KẾT LUẬN VÀ KHUYẾN NGHỊ Kết luận - Muốn tham gia sản xuất kinh doanh yếu tố nguồn vốn ln đóng vai trị quan trọng hàng đầu định đến quy mô loại hình sản xuất kinh doanh hộ - Xã Thái Yên xã có truyền thống làm mộc từ lâu đời.Hoạt động sản xuất kinh doanh mộc đòi hỏi có mốt số vốn kinh doanh lớn nên vai trị tổ chức TD thức phi thức vơ quan trọng Bên cạnh tính chất ngành nghề uy tín làm ăn lâu năm hộ sản xuất mà hoạt động tín dụng phi thức vơ phát triển khơng thua khu vực tín dụng thức đặc biệt hình thức mua bán chịu hàng hóa - Tuy khả đáp ứng nhu cầu đa dạng thời hạn quy mô mức vay hình thức TD thức so với hình thức TD phi thức Do với khoản vay nhỏ, thời hạn vay ngắn hình thức TD phi thức lựa chọn tối ưu hộ dân - Các hộ vay vốn thường với mục đích đầu tư vào sản xuất kinh doanh mộc Mà cụ thể đầu tư vào nguyên liệu vật liệu máy móc thiết bị Mức độ đầu tư vào th nhân cơng có tay nghề cao hỗ trợ Marketing chưa ý đầu tư.Nhất hoạt động marketing hộ kinh doanh bị xem nhẹ - Tỷ lệ hộ sử dụng nguồn vốn sai mục đích chiếm tỷ lệ nhỏ tồn làm ảnh hưởng đến hiệu sử dụng nguồn vốn - Hiệu mang lại mặt kinh tế từ nguồn tín dụng đơi với hộ vay khác nhau.Điều phụ thuộc vào khả quản lý phân phối nguồn vốn hộ.Phần lớn hộ vừa sản xuất vừa kinh hoanh nhóm hộ sử dụng nguồn vốn có hiệu nhất, mức thu nhập nhóm hộ dân ln cao hai 84 nhóm hộ KD làm th Bình qn mức thu nhập nhóm hộ tăng lên 1,54 triệu đồng/hộ/tháng cịn nhóm hộ KD triệu đồng/hộ/tháng Có mức tăng nhóm hộ làm th, mức thu nhập bình quân sau vay tăng 0.16 triệu đồng /hộ/tháng - Khi việc sử dụng vốn có hiệu làm tăng thu nhập kéo theo mức tăng lên khả tiếp cận dịch vụ y tế mức độ tham gia hoạt động cộng đồng Khi điều kiện kinh tế lên mức đầu tư cho việc học hành ý Từ nâng cao chất lượng dân trí hướng đến đầu tư bền vững tri thức - Tuy nguồn tín dụng có góp phần nâng cao đời sống kinh tế xã hội cho người dân tác động đến mơi trường cịn bị hạn chế Ngồi nguồn TD ngân hàng CSXH phục vụ cho vệ sinh mước khoản đóng đậu vệ sinh hàng tháng chưa có khoản đầu tư tức cho việc bảo vệ mơi trường xung quanh làng nghề Trong vấn đề môi trường việc sử lý nguồn nước phế phẩm hoạt động SX mộc vấn đề cấp thiết làng nghề Chính cần có sách đồng việc đóng góp xây dựng chương trình bảo vệ mơi trường cho địa phương từ phía người dân quyền cấp - Các tổ chức TD thức phi thức cần tạo điều kiện tơt cho hộ dân tham gia vay vốn để họ mở rộng phát triển cơng việc làm ăn để từ góp phần xây dựng đối mặt nơng thơn nói riêng tồn xã hội nói chung Qua việc phát triển làng nghề theo hướng bền vững mặt kinh tế - Xã hội môi trường Khuyến nghị - Đối với hộ sản xuất- kinh doanh, hộ KD hộ làm thuê Cần có kế hoạch chi tiết khoa học trõ ràng việc quản lý sử dụng vốn Tránh để nguồn vốn bị ứ đọng, thất sử dụng sai mục đích hay làm giảm hiệu nguồn vốn Chủ động tìm kiếm nguồn tín dụng an tồn từ tổ chức ngân hàng hay chương trình dự án đầu tư ngồi nước, tránh gặp phải tình 85 trạng vay nặng lãi, vay nóng diễn mơi trường tín dụng Ngồi cần thay đổi mẫu mã sản phẩm thường xuyên liên tục để đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng Chú ý đầu tư vào công tác hỗ trợ Marketing để mở rộng thị trường nước hướng xuất nước * Đối với tổ chức cho vay Ngân hàng: - Tạo điều kiện tốt cho hộ tham gia vay vốn hộ có hồn cảnh khó khăn hay hộ có kể hoạch làm ăn hợp lý Bên cạnh cần tổ chức tốt buổi tập huấn hướng dẫn việc sử dụng vốn cho hộ dân tham gia vay vốn Nguồn vay ngồi: - Phát huy tính cộng đồng buôn bán làm ăn tạo điều kiện thuận lợi cho hộ khác phát triển kinh doanh Nâng cao trình độ chun mơn ý tìm hiểu kiến thức kinh tế để tránh gặp rủi ro trình cho vay * Đối với tổ chức ban ngành địa phương - Chú ý quan tâm tới sống người dân Khắc phục vấn đề môi trường để tạo điều kiện tốt cho hộ thoải mái yên tâm kinh doanh sản xuất Ngoài cần tìm kiếm thị trường tiêu thụ sản phẩm ổn định lâu dài cho làng nghề Bên cạnh cần thường xuyên tổ chức hội thảo giúp hộ có thê trao đổi kinh nghiệm làm ăn, phát triển hoạt động kinh doanh sản xuất.Và cầu nối trung gian vững người vay tổ chức cho vay 86 Hoạt động sản uất kinh doanh hộ SX-KD 87 C a hàng trƣng bày sản phẩm hộ kinh doanh Hộ làm thuê nhận NVL làm nhà ... trợ hộ sản xuất kinh doanh gỗ mỹ nghệ địa bàn làng mộc Thái Yên Đức Thọ - Hà Tĩnh? ??, nội dung nghiên cứu đề tài là: Đánh giá vai trị tín dụng nông thôn việc hỗ trợ hộ sản xuất kinh doanh gỗ mỹ nghệ. .. hành nghiên cứu đề tài ? ?Đánh giá vai trị tín dụng nơng thơn việc hỗ trợ hộ sản xuất kinh doanh gỗ mỹ nghệ làng mộc Thái Yên - Đức Thọ - Hà Tĩnh? ?? Mục tiêu tổng quát 2.1 Mục tiêu tổng qt Đánh giá. .. nguồn vốn tín dụng hộ SX-KD gỗ mỹ nghệ làng mộc Thái n + Đánh giá vai trị tín dụng nơng thôn việc hỗ trợ hộ SX-KD + Đề xuất số giải pháp nâng cao hiệu sử dụng vốn tín dụng cho hộ SX- KD làng nghề