Nâng cao khả năng cạnh tranh của Bảo việt nhân thọ trong xu thế hội nhập .pdf

Nâng cao khả năng cạnh tranh của Bảo việt nhân thọ trong xu thế hội nhập .pdf

1 Bộ giáo dục v đo tạo Trờng đại học kinh tế tp. Hồ chí minh Y Z Phạm Thị Mỹ Tiên nâng cao khả năng cạnh tranh của bảo việt nhân thọ trong xu thế hội nhập Chuyên ngnh : Ti chính Ngân hng Mã số : 60.31.12 Luận văn thạc sĩ kinh tế Ngời hớng dẫn khoa học : Tiến sĩ Nguyễn Thị Lanh Y Z 2 Tp. Hồ Chí Minh Năm 2006 Mục lục Chơng 1: Những vấn đề cơ bản về bảo hiểm nhân thọ v khả năng cạnh tranh .1 1.1 Tổng quan về bảo hiểm .9 1.1.1 Khái niệm về bảo hiểm nhân thọ 9 1.1.2 Quỹ dự phòng nghiệp vụ trong doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ 9 1.1.2.1 Dự phòng theo hợp đồng .10 1.1.2.2 Dự phòng đảm bảo cân đối 11 1.1.3 Lịch sử ra đời v thị trờng bảo hiểm nhân thọ trên thế giới trong những năm đầu thế kỷ XXI : .12 1.1.3.1 Lịch sử ra đời bảo hiểm nhân thọ trên thế giới 12 1.1.3.2 Thị trờng bảo hiểm nhân thọ trên thế giới trong những năm đầu thế kỷ XXI .15 1.2 Cơ sở lý luận về khả năng cạnh tranh 17 1.2.1 Môi trờng bên ngoi .17 1.2.2 Môi trờng bên trong 18 1.2.2.1 Phân tích nguồn nhân lực: .18 1.2.2.2 Phân tích tình hình ti chính: 19 1.2.2.3 Phân tích trình độ công nghệ - cơ sở vật chất kỹ thuật: .19 1.2.2.4 Phân tích marketing 20 Chơng 2: Thực trạng hoạt động của Bảo Việt Nhân Thọ .21 2.1 Lịch sử hình thnh v phát triển của Tập đon ti chính Bảo hiểm Bảo Việt v Bảo Việt Nhân Thọ .21 2.1.1 Tập đon Ti chính - Bảo hiểm Bảo Việt : 21 2.1.2 Bảo Việt Nhân Thọ : .22 2.2 Tình hình cạnh tranh trên thị trờng bảo hiểm nhân thọ(BHNT) .22 2.2.1 Các đối thủ cạnh tranh trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ .22 2.2.1.1 Prudential Việt Nam .23 2.2.1.2 AIA : 24 2.2.1.3 Manulife Việt Nam : .24 2.2.1.4 Bảo Minh - CMG : .24 2.2.1.5 Các công ty mới đợc cấp phép trong năm 2005 : 25 3 2.2.2 Các tổ chức ti chính khác .26 2.2.3 Vị thế của Bảo Việt Nhân Thọ trên thị trờng .26 2.3 Thực trạng hoạt động của Bảo Việt Nhân Thọ .28 2.3.1 Phân tích các chỉ tiêu ti chính v sơ đồ SWOT .29 2.3.1.1 Phân tích các chỉ tiêu ti chính .29 2.3.1.2 Sơ đồ SWOT - các cơ hội v đe doạ của Bảo Việt Nhân Thọ .30 2.3.2 Marketing .32 2.3.2.1 Tuyên truyền quảng cáo 32 2.3.2.2 PR: .32 2.3.2.3 Nghiên cứu thị trờng v hổ trợ khai thác .33 2.3.3 Định phí v phát triển sản phẩm .33 2.3.3.1 Quy trình thiết kế v hon thiện sản phẩm 33 2.3.3.2 Các vấn đề kỹ thuật trong công tác phát triển sản phẩm .34 2.3.3.3 Thực trạng các sản phẩm của Bảo Việt Nhân Thọ đang đợc triển khai trên thị trờng .36 2.3.4 Dịch vụ khách hng 38 2.3.4.1 Chăm sóc khách hng .38 2.3.4.2 Giám sát tỷ lệ duy trì hợp đồng 39 2.3.4.3 Tổ chức trả tiền đáo hạn .40 2.3.5 Giải quyết quyền lợi .41 2.3.6 Đầu t : .42 2.3.6.1 Thnh lập công ty cổ phần chứng khoán Bảo Việt 42 2.3.6.2 Năm 2001 - thnh lập Trung Tâm Đầu T Bảo Việt 43 2.3.7 Nhân sự 45 2.3.8 Hệ thống thông tin 46 2.3.9 Kênh phân phối: 48 2.3.9.1 Kênh phân phối qua đại lý: 48 2.3.9.2 Kênh phân phối khác 49 _Toc154542901 2.3.10 Thí điểm thnh lập tập đon ti chính bảo hiểm Bảo Việt v cổ phần hoá Tổng công ty 50 2.3.10.1 Thí điểm thnh lập Tập đon Ti chính - Bảo hiểm Bảo Việt 50 2.3.10.2 Khó khăn thách thức trong quá trình cổ phần hoá 52 2.3.11 Bảo Việt Nhân Thọ hội nhập kinh tế quốc tế 53 2.3.11.1 Những cam kết chủ yếu mở cửa thị trờng dịch vụ bảo hiểm ở nớc ta .53 2.3.11.2 Cơ hội v thách thức khi hội nhập kinh tế quốc tế 55 4 5 Chơng 3: Các giải pháp nâng cao khả năng cạnh tranh của bảo việt nhân thọ trong xu thế hội nhập .57 3.1 Dự báo tình hình cạnh tranh v mục tiêu phơng hớng Bảo Việt Nhân thọ đến 2010 57 3.1.1 Dự báo về thị trờng bảo hiểm 57 3.1.2 Dự báo về xu hớng cạnh tranh 57 3.1.3 Nhận định đối thủ cạnh tranh trong ngnh trong thời gian tới 59 3.1.4 Mục tiêu v phơng hớng của Bảo Việt Nhân Thọ đến năm 2010 .59 3.2 Các giải pháp nâng cao khả năng cạnh tranh của Bảo Việt Nhân Thọ trong xu thế hội nhập .60 3.2.1 Bán cổ phần cho các nh đầu t chiến lợc trong đó có nh đầu t nớc ngoi khi cổ phần hoá Bảo Việt .60 3.2.1.1 Phơng thức v bán cổ phần cho nh đầu t chiến lợc của Bảo Việt .61 3.2.1.2 Phơng thức v mức bán cổ phần cho nh đầu t nớc ngoi 62 3.2.2 Nâng cao chất lợng phục vụ khách hng .63 3.2.3 Đầu t .65 3.2.4 Vấn đề kiểm soát ti chính trong xây dựng tập đon .65 3.2.5 Hon thiện sản phẩm 67 3.2.6 Đẩy mạnh hoạt động Marketing .68 3.2.7 Phát triển kênh phân phối 69 3.2.7.1 Củng cố hon thiện hệ thống đại lý theo hớng chuyên nghiệp 69 3.2.7.2 Phát triển v đa dạng kênh phân phối 70 3.2.8 Nguồn nhân lực .71 3.2.9 Kiến nghị cơ quan quản lý nh nớc 72 6 Một số bảng biểu Bảng 1 : Danh sách các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ trang 15Bảng 2 : Doanh thu BHNT ton thị trờng từng năm ( 2002-2005) trang 18 Bảng3 : Doanh thu phí năm 2004 v ớc năm 2005 trang 19 Bảng 4 : Kết quả kinh doanh bảo hiểm nhân thọ của Bảo Việt 2001-2005 trang 21 Bảng 5 : Các chỉ tiêu đánh giá tình hình ti chính của Bảo Việt Nhân thọ năm 2004 v năm 2005 trang 21 Bảng 6 : Các chỉ tiêu đánh giá tình hình ti chính của các công ty năm 2004, 2005 trang 22 Bảng 7 : Ví dụ so sánh tổng giải quyết quyền lợi/phí bảo hiểm trang 29 Bảng 8 : Số liệu chi trả đáo hạn trang 32 Bảng 9 : Số liệu chi trả bồi thờng qua các năm trang 33 Bảng 10 : Tăng trởng nguồn vốn v doanh thu đầu t trang 35 Bảng 11 : Cơ cấu đầu t năm 2004 v 2005 của từng doanh nghiệp trang 36 Bảng 12 : Các công ty Bảo Việt tham gia góp vốn trang 36 Bảng 13 : Kênh phân phối chủ yếu của các nớc phát triển. trang 42 Bảng 14 : Dự báo tổng phí bảo hiểm gốc nhân thọ ton thị trờng 2007-2010 trang 49Bảng 15 : Nhận định đối thủ cạnh tranh trong ngnh trong thời gian tới trang 51 Bảng 16 : Các chỉ tiêu cơ bản đến năm 2010 của Bảo Việt Nhân thọ trang 52 Một số biểu đồ Biểu đồ 1 : Thị phần các công ty bảo hiểm nhân thọ qua các năm trang 19Biểu đồ 2 : Số lợng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ qua các năm trang 20 Biểu đồ 3 : Doanh thu bảo hiểm nhân thọ qua các năm trang 20 7 mở đầu 1. Lý do chọn đề ti Việt Nam đã chính thức đợc kết nạp vo tổ chức thơng mại thế giới, trong giai đoạn sắp tới sẽ thu hút nhiều doanh nghiệp bảo hiểm nớc ngoi vo đầu t tại thị trờng bảo hiểm Việt Nam. Canh tranh trong thị trờng bảo hiểm nhân thọ sẽ diễn ra ngy cng gay gắt. Đến nay thị trờng bảo hiểm nhân thọ Việt Nam đã có mặt nhiều tên tuổi lớn trên thế giới nh Prudential, AIA, Manulife, New York life, ACE life, Prevoir, Bảo Minh CMG. Trong thời gian qua các công ty nớc ngoi đặc biệt l Prudential đã hoạt động mạnh mẽ tại thị trờng Việt Nam nhất l các thnh phố lớn nh H Nội v Thnh phố Hồ Chí Minh. Theo xu thế ngy cng có nhiều doanh nghiệp tham gia vo thị trờng bảo hiểm nhân thọ mạnh mẽ trong thời gian tới. Điều ny đã tạo ra thách thức rất lớn cho Bảo Việt Nhân thọ. Trong hoạt động bảo hiểm nhân thọ, ngoi những hoạt động nh nâng cao chất lợng phục vụ khách hng, việc tăng cờng hoạt động đầu t ti chính; đổi mới công nghệ thông tin, thì việc cải tiến v đa dạng hoá sản phẩm; đa dạng hoá kênh phân phối ; tăng cờng hoạt động Marketing v bi toán nhân sự của doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ đóng một vai trò quan trọng trong việc nâng cao sức cạnh tranh của doanh nghiệp bảo hiểm v l nhân tố quyết định sự thnh công của doanh nghiệp trong kinh doanh, trong cạnh tranh. Khi hiệu quả của hoạt động đầu t ti chính mang lại cao, doanh nghiệp bảo hiểm có điều kiện chia lãi cao cho khách hng, có điều kiện giảm phí cho khách hng v đảm bảo nguồn ti chính cho đầu t phát triển về mọi mặt của doanh nghiệp trong di hạn. Việc đa dạng hoá sản phẩm để đáp ứng kịp thời mọi nhu cầu của các tầng lớp dân c, đổi mới công nghệ thông tin v vấn đề nhân sự nhằm mục đích thu hút đợc nhiều khách hng về cho doanh nghiệp Bảo hiểm nhân thọ của mình, đó chính l lợi thế của doanh nghiệp bảo hiểm về dịch vụ cung cấp cho khách hng, về phí bảo hiểm v về chất lợng sản phẩm dịch vụ bảo hiểm để đối phó với cạnh tranh. Để nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ trong thời gian tới , vợt qua đợc thách thức, tận dụng đợc cơ hội trong quá trình hội nhập đòi hỏi Bảo Việt Nhân thọ phải nâng cao đợc khả năng cạnh tranh. Vì vậy , việc đa ra giải pháp nâng cao nâng lực cạnh tranh của Bảo Việt Nhân thọ trong xu thế hội nhập l cần thiết. 8 2. Mục đích nghiên cứu Trên cơ sở nghiên cứu những lý luận chung về bảo hiểm v vấn đề cạnh tranh cũng nh thực tiễn hoạt động bảo hiểm nhân thọ trên thế giới. Luận văn tập trung nghiên cứu, phân tích, đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh của Bảo Việt Nhân thọ. Trên cơ sở đó, đa ra một số giải pháp nhằm nâng cao khả năng cạnh tranh của Bảo Việt trong xu thế hội nhập. 3. Phạm vi nghiên cứu: Luận văn chỉ giới hạn phạm vi nghiên cứu trong Bảo Việt Nhân Thọ 4. Phơng pháp nghiên cứu: Luận văn sử dụng phơng pháp duy vật biện chứng kết hợp với các phơng pháp so sánh, phân tích những số liệu thống kê, các báo cáo thờng niên của Bảo Việt, đi từ cơ sở nghiên cứu lý luận cạnh tranh trong hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm theo thông lệ quốc tế đến cạnh tranh trong hoạt động kinh doanh Bảo hiểm nhân thọ thực tiễn của Bảo Việt, từ đó rút ra những giải pháp để lm rõ mục đích của luận văn đề ra. 5. Kết cấu của luận văn: Ngoi phần mở đầu, kết luận, ti liệu tham khảo, luận văn gồm ba chơng: Chơng I : Những vấn đề cơ bản về bảo hiểm v khả năng cạnh tranh Chơng II : Thực trạng hoạt động của Bảo Việt Nhân thọ . Chơng III : Các giải pháp nâng cao khả năng cạnh tranh của Bảo Việt Nhân thọ trong xu thế hội nhập. 9 Chơng 1: Những vấn đề cơ bản về bảo hiểm nhân thọ v khả năng cạnh tranh 1.1 Tổng quan về bảo hiểm 1.1.1 Khái niệm về bảo hiểm nhân thọ Bảo hiểm nhân thọ cần xem xét trên 2 phơng diện l: phơng diện pháp lý v phơng diện kỹ thuật * Định nghĩa bảo hiểm nhân thọ trên phơng diện pháp lý. Bảo hiểm nhân thọ l bản hợp đồng trong đó để nhận đợc phí bảo hiểm của ngời tham gia bảo hiểm, ngời bảo hiểm cam kết sẽ trả cho một hay nhiều ngời thụ hởng bảo hiểm một số tiền nhất định (số tiền bảo hiểm hay một khoảng trợ cấp định kỳ) trong trờng hợp ngời đợc bảo hiểm bị tử vong hoặc ngời đợc bảo hiểm đợc ghi rõ trong hợp đồng. *Định nghĩa bảo hiểm nhân thọ trên phơng diện kỹ thuật. Bảo hiểm nhân thọ l nghiệp vụ bao hm những cam kết, m sự thi hnh những cam kết ny phụ thuộc vo tuổi thọ của con ngời. Dù định nghĩa bảo hiểm nhân thọ trên góc độ no thì nó cũng thể hiện rõ nét l loại bảo hiểm phụ thuộc vo tuổi thọ con ngời. Cách định nghĩa thứ nhất cho thấy trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, số lợng ngời m có thể gắn với các nghĩa vụ hoặc quyền lợi l bốn loại ngời: ngời bảo hiểm, ngời kí kết (ngời tham gia bảo hiểm), ngời đợc bảo hiểm, v ngời thụ hởng bảo hiểm. Thực tế ngời ta nhận thấy rằng, khi ngời bảo hiểm cam kết, có nghĩa l anh ta dứt khoát phải gắn bó với hợp đồng m không từ bỏ trớc ngy kết thúc hợp đồng. Còn ngời tham gia bảo hiểm không nhất thiết phải trả phí liên tục cho đến trọn nghĩa vụ, anh ta có thể ngừng trả phí nếu anh ta muốn. Sự mềm dẻo ny l việc dựa trên luật pháp cho phép, có căn cứ vo các nguồn thu nhập v hon cảnh gia đình của ngời đợc bảo hiểm có thể thay đổi, trong khi thời hạn các hợp đồng lại rất di. Đây l một ngoại lệ hoạt động bảo hiểm. 1.1.2 Quỹ dự phòng nghiệp vụ trong doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ Đối với tất cả các thuật ngữ sử dụng trong bảo hiểm, dự phòng l một trong những thuật ngữ quan trọng nhất v cũng dễ bị hiểu sai nhất. Trong cuộc sống hằng ngy, chúng ta sử dụng thuật ngữ dự phòng để nói đến thứ gì đó thêm vo, phụ vo 10 nguồn dự trữ hng ngy của chúng ta. Ví dụ, trong lĩnh vực ti chính nói chung, ngời ta thờng sử dụng thuật ngữ ny để nói đến một quỹ phụ thêm đợc sử dụng đến trong những trờng hợp đặc biệt. Tuy nhiên, trong lĩnh vực bảo hiểm, dự phòng không phải điển hình l một nguồn tiền, m chính xác hơn l các trách nhiệm về tổng số tiền m nh bảo hiểm ớc tính cần phải thanh toán trong tơng lai để thực hiện các nghĩa vụ của mình. Luật bảo hiểm quy định nhiều điều bắt buộc về Quỹ dự phòng đối với các công ty bảo hiểm. Chúng ta sẽ không bn luận về điều ny ở đây. Tuy nhiên, chúng ta cũng cần biết rằng các công ty bảo hiểm thiết lập nhiều loại quỹ dự phòng khác nhau, có quỹ do các công ty tự đặt ra. Khoản 2, điều 9, nghị định 43 quy định các loại dự phòng trong bảo hiểm nhân thọ nh sau: a. Dự phòng toán học : L khoản chênh lệch giữa giá trị hiện tại của số tiền bảo hiểm v giá trị hiện tại của phí bảo hiểm sẽ thu đợc trong tuơng lai, đợc sử dụng để trả tiền bảo hiểm đối với những trách nhiệm đã cam kết khi xảy ra sự kiện bảo hiểm; b. Dự phòng phí cha đợc hởng áp dụng đối với các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn dới một năm, đợc sử dụng để trả tiền bảo hiểm sẽ phát sinh trong thời gian còn hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm trong năm tiếp theo; b. Dự phòng bồi thờng, đợc sử dụng để trả tiền bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm nhng đến cuối năm ti chính cha đợc giải quyết; d. Dự phòng chia lãi, đợc sử dụng để trả lãi m doanh nghiệp bảo hiểm đã thỏa thuận với bên mua bảo hiểm trong hợp đồng bảo hiểm; e. Dự phòng bảo đảm cân đối, đợc sử dụng để trả tiền bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm do có biến động lớn về tỷ lệ tử vong, lãi suất kỹ thuật. Trong phần tiếp theo, chúng ta sẽ xem xét Dự phòng bồi thờng v Dự phòng bảo đảm cân đối để hiểu rõ hơn về các loại dự phòng m các công ty bảo hiểm thiết lập. 1.1.2.1 Dự phòng theo hợp đồng Nh đã đề cập ở phần trớc, Dự phòng theo hợp đồng l số tiền m công ty bảo hiểm ớc tính cần phải thanh toán cho các quyền lợi bảo hiểm khi hợp đồng hết hạn. Các công ty bảo hiểm phải luôn duy trì tổng giá trị ti sản lớn hơn Dự phòng theo hợp đồng để đảm bảo thanh toán quyền lợi cho các hợp đồng khi đáo hạn. Hơn nữa, Dự phòng theo hợp đồng cũng phải đủ để thanh toán cho các quyền lợi v những quỹ hỗ trợ cho những dự phòng ny cũng phải đợc đầu t một cách an ton. Có nhiều các quy [...]... về bảo hiểm v năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp bảo hiểm, từ đó đánh giá thực trạng hoạt động của Bảo Việt Nhân thọ trong thời gian v so sánh với các đối thủ Xây dựng định hớng nâng cao khả nâng cạnh tranh của Bảo Việt Nhân thọ trong xu thế hội nhập 21 Chơng 2: Thực trạng hoạt động của Bảo Việt Nhân Thọ 2.1 Lịch sử hình thnh v phát triển của Tập đon ti chính Bảo hiểm Bảo Việt v Bảo Việt Nhân Thọ. .. viet, 38.01% Bảo Việt Nhân thọ có vốn điều lệ lớn nhất trong tất cả các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ v hệ thống mạng lới phục rộng khắp nhất cả nớc, không có công ty bảo hiểm nhân thọ có mạng lới phục vụ khách hng nh Bảo Việt Nhân thọ Nhng trong hai năm qua Bảo Việt Nhân Thọ bị mất dần thị phần v Prudential đã thay thế Bảo Việt Nhân thọ dẫn đầu ton thị trờng bảo hiểm nhân thọ, Bảo Việt Nhân thọ ở vị... Bảo Việt Nhân Thọ đảm bảo mọi cam kết trong mọi biến động đầu t phát sinh trong thời gian di Sản phẩm của các doanh nghiệp cạnh tranh áp dụng mức lãi suất cao hơn Bảo Việt Nhân Thọ ( Prudential: 12%; AIA: 7,5%; Manulife: 10%) cho dù thời hạn bảo hiểm hầu hết l từ 10 năm trở lên, ngoại trừ một số dạng nh An sinh giáo dục của Bảo Việt Nhân Thọ Đây l sự lựa chọn nhằm giảm phí bảo hiểm sau khi đã đẩy cao. .. đảm bảo đáp ứng đợc với yêu cầu cạnh tranh trên thị trờng 2.3.3.3 Thực trạng các sản phẩm của Bảo Việt Nhân Thọ đang đợc triển khai trên thị trờng Đối với doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ, sản phẩm đóng vai trò trung tâm trong việc đáp ứng nhu cầu của khách hng đồng thời l một trong những công cụ cạnh tranh cơ bản của doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ, do vậy Bảo Việt Nhân Thọ có sự quan tâm đặc biệt đến... hiệu quả đầu t của hoạt động đầu t của Bảo Việt nói chung Nhìn chung trong nhiều năm qua lãi suất đầu t của Bảo Việt Nhân thọ thấp hơn so với mức bình quân của thị trờng Với hiệu quả đầu t thấp, hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ sẽ khó khăn, đặc biệt trong quá trình hội nhập phải cạnh tranh gay gắt Tuy nhiên, nếu áp dụng mức lãi suất kỹ thuật quá cao cũng sẽ rất mạo hiểm v khó đảm bảo trong suốt thời... 04/12/2003 của Bộ Ti chính, Bảo hiểm Nhân Thọ Việt Nam đợc thnh lập v l đơn vị hoạch toán độc lập trực thuộc Bảo Việt Bảo hiểm Nhân Thọ Việt Nam đi vo hoạt động chính thức từ 01/01/2004 với 61 công ty trực thuộc, 250 phòng phục vụ khách hng v 23.500 đại lý ở tất cả các tỉnh thnh trong cả nớc 2.2 Tình hình cạnh tranh trên thị trờng bảo hiểm nhân thọ( BHNT) 2.2.1 Các đối thủ cạnh tranh trong lĩnh vực bảo hiểm nhân. .. 568/TC/QĐ/TCCB của bộ trởng Bộ Ti Chính, Công ty Bảo hiểm Nhân thọ thuộc Bảo Việt đợc thnh lập Năm 1999, Trớc triển vọng của sự hình thnh thị trờng vốn, thị trờng chứng khoán tại Việt Nam, Bảo Việt đã bỏ vốn thnh lập Công ty cổ phần chứng khoán Bảo 22 Việt với vốn điều lệ 43 tỷ đồng, Bảo Việt góp 80%, 20% còn lại do các thể nhân l cán bộ công nhân viên của Bảo Việt đóng góp Năm 2001, Trung tâm đầu t Bảo Việt, ... quản lý, bổ sung nguồn bảo tức m thực chất l một phần số tiền bảo hiểm của hợp đồng Chính sự khác biệt về lãi suất kỹ thuật ny lm cho Bảo Việt Nhân Thọ rất khó triển khai đợc các sản phẩm di hạn, vì thời hạn cng di, ảnh hởng của lãi suất kỹ thuật cng lớn lm triệt tiêu khả năng cạnh tranh của các sản phẩm của Bảo Việt Nhân Thọ Yếu tố quyết định để lựa chọn mức lãi suất kỹ thuật l khả năng đạt đợc lãi suất... lãi lỗ của Bảo Việt Nhân thọ trong 4 năm gần đây cho thấy Bảo Việt Nhân thọ đã cố gắng tìm mọi biện pháp thúc đẩy doanh thu tăng trởng v hiệu quả để giảm lỗ kỹ thuật l bắt đầu đến điểm ho vốn v có lãi vo năm 2003 Lãi năm sau Bảo Việt Nhân thọ luôn cao hơn năm trớc 30 Bảng 6 : Các chỉ tiêu đánh giá tình hình ti chính của các công ty năm 2004 v năm 2005 2004 2005 S Bảo Bảo T Các chỉ tiêu Việt Việt T... tế nớc ta đang trong giai đoạn hội nhập quốc tế nên các yếu tố lãi suất cũng sẽ có xu hớng hội nhập, khoảng cách giữa lãi suất nội tệ v ngoại tệ ngy cng thu hẹp Chi phí quản lý hợp đồng: các sản phẩm của Bảo Việt Nhân Thọ đều áp dụng tỷ lệ chi quản lý trong phí bảo hiểm tơng đối thấp hơn các đối thủ c) Hoa hồng 36 Chính sách hoa hồng của Bảo Việt Nhân Thọ thờng xuyên đợc đều chỉnh đảm bảo đáp ứng đợc . hỏi Bảo Việt Nhân thọ phải nâng cao đợc khả năng cạnh tranh. Vì vậy , việc đa ra giải pháp nâng cao nâng lực cạnh tranh của Bảo Việt Nhân thọ trong xu thế. nâng cao khả năng cạnh tranh của Bảo Việt Nhân thọ trong xu thế hội nhập. 9 Chơng 1: Những vấn đề cơ bản về bảo hiểm nhân thọ v khả năng cạnh