Một số ý kiến về quản lý hoạt động ngân hàng của các tổ chức khác theo luật .pdf

Một số ý kiến về quản lý hoạt động ngân hàng của các tổ chức khác theo luật .pdf

curi CRC TO CHUC HHOnG PHRI LA TO CHUC Tin DunG

,"", pham vi theo dung qui dinh cua

TIm hIeU nQI dung cua dIem Lu1lt' TCID "d d/'

hi '

d'" , d'

nh th~ " I' 'cac, Vn 00 cquan

nay, e xac! ~nitO a mQt, s6 ly ~ac t6 chuc tm dung ma th6i.

ho~t dQng ngan hang theo dung KMng nen 6m d6m qu3.n ly ho~tLu~t Ng~ hang Nha mt6c va Lu~t d6ng c6 lien quan cua cac t6 chUccac t6 chUc tm d\lng thi can phili Wc them t:cich nhie

hieu cac thu~t ngii' sau dfty: uTi~n , , om

-gm la s6 tien cua khach hang -gm H az la, hieu rQng han thu~t ngu

t~i TCID dum hinh thuc tien gm ho~t d<?ng ~gan hang, qui djnhkh6ng ky h~n, tien gm c6 ky h~, trong Lu~t cac TCID, ~c mQt ho~!tien gm ti€t ki~m va dic hinh thUc dQ~g th~Ong, xu~en c~a mQt t6khac, Tien gm dugc huang liii ho~c chuc ld;tI,thoa, man ho~c la mQtkh6ng huang liii va phili tra cho trong s6 cac nQIdung sau:

nguai gm tien" (Diem 9, Dieu 6), -Huy d<?ngtien gm.va Diem 10 cling cling dieu nay qui -Huy dQngv6n.dinh: "ap tin d\lng la vi~c TCID -Oip tin dung cho vay

thoa thu~ cho khach hang sit d\lng ,".

mQt khoan tien vm nguyen tac c6 -D!ch V\lngfin hang.

hoan tra bang cac nghi~p V\l cho Va do d6, ph~m vi di~u chinhvay, chi€t kMu, cho thue tai chfnh, cua Lu~t cac TCID rfit r<?ng,bfit kYbao lanh ngftn hang va cac nghi~p t6 chuc nao c6 m<?t trong s6 cacV\lkhac", ho~t d<?ngtren thi deu coi la ho~tTheo qui dinh cua Di~m 9 va dQ~? ng~ ~ang, va deu phili ~tDi~m 10 cua Dieu 20 n6i tren thl dum stJ quan ly theo Lu~t cacli~u riing c6 phiH la chi c6' cac TCID,

TCID mm dugc nh~n tien gm va ChUng Wi d6ng tlnh v6i quancfip tin d\lng! Nhu v~y ho~t dQng diem thu hai, bbi vi, v6i m<?tho~tngan hang qui dinh t~i Diem 7 dQng n6i !ren deu gfty rui ro cho

-la chi c6 C1cac TCID! xii Mi, anh huang Mn di~u hanhDo d6, cling dn dugc phftn tfch chfnh SaC? t.i~n t,7' ?6ng thai, ~€uva xem xet them v~ Qui ti€t ki~m kh6ng chung ta se bo s6t m<?t~angbUll dien nhftn tien gm thi lieu c6 rfit 100 kh6ng co quan nao quan ly,

phili l~ TcID hay kh6ng? 'Ph~ ho~c qU3.n ly kh6ng dung chuyentfch ro han va neu quan diem v~ nganh, m~ sa~, n~y n€~ thfiy ~fitvfin de nay, chUng Wi se trinh bay h~ ly I~I phal s,ua ~6I ;an ,bansau them C1phan sau phap ly, hay c6 cac van ban xu ly, , ca bie!, cMp va D6ng thai dingBm v~y, ho~t dQng ngftn hang h' h~.G: d r>.'''' 1 r>.'" 5

nQi dung n6i trencua Lu~t cac

1 ' rong nhieu nam qua cua

c6ng cuQc d6i m6i n~nkinh t€, cling v6i vi~c d6im6i m~ me ho~t d<?ng ngan

hang,v6i sl! ra dai cua nhi~u lo~i

hinht6 chUc tin d\lng khac nhau,nhu:Ngan hang thuang m~i Qu6cdoanh,Ngfin hang thuang m~i c6phan, Ngan hang lien doanh, chinhanhNgfin hang nu6c ngoai, Quytindvng nhiln dan thi cling xu fithi~nnhieu t6 chuc tai chinh phingftnhang va cac t6 chuc khacciing tham gia ho~t d<?ng nganhang,

S\!phat trien d6 c6 nhUng m~tlqi cho n~n kinh t€, cho kMchhang,song cling c6 nhi~u bfit 19ig~y 3nh huang Mn tinh hinhchung,D6 la, thuc diiy c~ tranhtrongho~t dQng ngftn hang va dich~ ngllnhang cac dan vi, t6 chuckh6ng ngirng nftng cao trinh dQc6ngngh~, di ti€n thu t\lC va quitrlnhnghi~p V\l ky thu~t, d6i mmphongcach, ti€n tm cac muc phi,laisufitva thai gian giao dich pMhgphan t~o stJ ItJa chQn linh ho~tcho khach hang Tuy nhien n€upMttrien tran lan, kh6ng c6 stJquanly theo lu~t dinh va theo

th6ngl~ qu6c t€, thl se aM huangdendi~u hanh chinh sach ti~n t~,g~yrui ro cho khach hang, anhhui'mgMn 6n djnh chfnh tri, kinhte- xiihQicho nen kinh t€.

V~y thi quan diem C\l the chovand~ neu !ren nen nhu th€ nao?Tm&:Mt, de hieu nhu th€ nao lam~ts6 ho~t d<?ngngan hang, thicanpha.ibarn sat thu~t ngu nay diidugcgiai thfch ~i Diem 3, Dieu 9Lu~tNg~ hang Nha nu6c Vi~tNam;vaDi~m7, Di~u 20 Luatcac

T6chuctin dl,mgdii neu ro : :'Ho~t

d~ngngao hang la ho~t dQng kinhdoanhti~n t~ va dich Y\lngan hangvmn~idung thuemg xuyen Ia nh~

ti~ngill, sit d\lng s6 ti~n nay de dp

tinctl,mgva cung Uilg cac dich V\l

thanhtoan", hang Ph6 T6ng bien t9P TQp chi Ngan

cOncAc TOCHfrC"HOnGPHi'ULA TOcHfrcTin DunG

v6i tinh hinh thvc t~ hi~n t~i, pMhqp v6i mvc ti~u quan ly Nha mr6ctheo Lufit NHNN va Lufit cacTCID thi ngoai vi~c hi~u theo quidinh tr~n, d6 la :

-Ho~t dQng ti~n t~ va dich Vl,lngfin hang c6 mvc ti~u kinh doanh,d6 phiii la ho~t dQng thuang xuy~n,vi mvc ti~u lqi nhu~n:

- Nh~ ti~n gui va su dl,lllg s6ti~n nay d~ dfp tfndl,lllg, va cungffilg dich Vl,lthanh toan.

Thi con duqc hi~u rQng hem khima c6 mQt ho~t dQng duqc d~ c~ptrong s6 cac nQi dung cua di~mnay, ma kh6ng can day du va 16gich cua cac ho~t dQilg, bao g6m :

-Cho vay ti~nth6ng qua hinhthuc cfun d6 Dfiy la nQi dung kinhdoanh cfun d6 cua cac C6ng tythuemg m~i hi~n nay Ho~t dQngnay kh6ng bao g6m nh~ ti~n gm,nhung c6 nQi dung la cho khachhang vay' ti~n, phiii tra liii, c6 \loan-,

tra, va c6 tai san la v~t cfun d~ bao'

dam ti~n vay; la ho~t dQng thuangxuy~n, vi lqi nhu~n Dfiy cling canduqc coi la ho~t dQng ngfin hangcua,t6chUckhac, n6 gfiyrui rochoc6ng chling, cho an ninh -chfnh tr!

-xii hQi, tho di~u hanh chfnh sachti~n t~ Do d6 trong Nghi dinhhu6ng dan, can phiii qui dinh rQnghem d~ dua ho~t dQng nay vaoph~m vi cua Lu~t cac TCID, n~ukh6ng se b6 s6t.

.'-~Difh \TVti~t ki~m bun d!~n cuanganh buU-di~n:Dfiy la ho~t cfQngnh~ ti~n gm nhung kh6ng dfp tindvng, vi chi lam dich Vl,lhuy dQngv6n cho Ngfin sach Nha nu6c Songv~ liii su:lt, thai gian gm, v1fud~ ritiro cho c6ng chUng, xu ly tinhhu6ng khi thi~u kha nang thanhtoan, quan ly ti~n ti1~t va tham giaca eM di~u hoa ti~n m~t tr~n diaban, anh huang Mil di~u hanhchfnh sach ti~n ~ do d6 cling can

duqc qui dinh trong Ngh! dinh c6li~n quan D6ng thai, xet v~ hi~uqua kinh t~ thi bu6c dau c6 th~th:ly tinh d~n h~t nam 1999, h~th6ng Quy ti~t ki~m bun di~n huy

dQng duqc tr~n 600 ty d6ng ti~n

gm, chi tuemg duemg v6i muc tanghuy dQng v6n tIong nam 1999 cua

/ chi nhanh Ngfin hang N6ngnghi~p

va Phat tri~n n6ng th6n 11nhHa

k~t qua hoat d6ng cua gfin 100 th"nh ~

th '.,

,." " 0<" C1Vleneonguy~ntacthoaq~Ay glao d~ch het kl~m cua bun thufin c6 hoan tra 6 I-' ift ndl~n Nhu v~y, n~u h~ch toan day nhi~' kh6 ,c al ~u " t

du, thi ro rang liii sU:ltdau vao huy d ~ nh ng ~~:d~chkinh

dQngv6n cua bun di~n se cao hem oa.: ung?c h toan cMnhth~ chi tuemg duoog v6i liii SU:l~ l~ch lal sU:ltd~ b~ ctap,chi phi, ho~t

cho yay cua NHTM qu6c doanh a dQng Do/d6, cAn COt dfiy la n~i

d6thi Trong khi huy dQng v6n v6i dung c~ tfnh, cMt ho~t dQn~n~an

Ngfin sach th6ng qua Quy h6 tra So~g cac t6 chucnay kh6ng phiilladau tu 0,9%/thang, hay 1O,8%/na~ phap ~fin'n.~n NHNN kh6ngtM

so v6i liii sU:lt d:lu thau trai phi~u C:l~ glify phep; ho~t ~Qng cho t6Kho b~c chi c6 5 - 6%/nam Do d6 chuc kh6ng phal la phap ilhfin,1£can thi~t phiii c6 su di~u chinh cu~ c6 chang trong Nghi dinh can quyNgh! dinh, tranh nin~u van ban xu dinh cac t6 chuc nay chi dangkY

ly Celbi~t cua Chfnh phU, B6 T1li nQi dung ho~t dQng va Nghidjnhchfnh, va Ngfin hang Nha nu6~ phiii c6 nQi dung cM t1li de (Mu- Tuemg tv dich Vl,lthanh toan, chi~.Phiii g~ bao cao cho chichuy~n ti~n cua nganh bun di~n nhanh NHNN d~a phuemg.

cling anh huang Mn chinh saSh -Ho~t dQng cua C6ngtydjch

ti~n t~ va riti rooo n~n ciing can Vl,ldoi fiq M6 hinh nay ill xu~tduqc di~u chinh trong Ngh! dinh hi~n a thanhph6H6 Chi Minh,b

- Ho~t dQng bao hi~m nhiln tho d~g C6ng ty TNHH, thvc hi~ndoi

cua cac C6ng ty bao hi~m Th6ng nq c~o cac li~:Vc di~n ~o~i',nMtqua hqp d6ng bao hi~rn, cac C6ng la di~~ thO~1dl dQng, Mn dl~n

ty nay nh~ ti~n gui cua khach C6 nQI dung lam ~an? to~, ~~h~g du6i hinh thuc nQp phi bao du~ vao trong Ngh! dinh d~ dleu

tinh liiihang nam va c6 tUcn~u c6 - Ho~t dQngthu d6i ngo~it~cuaD~n h~ n~u riti ro thu6c trach cac cua hang yang b~c; thailhtoannhi~m bao hi~mkh6ng 'xay ra, the tin dvng cua cac khach s~, nhakhach hang duqc hoan tra l~i ca hang, cua hang; dich Vl,lkieu Mig6c Hinliii Khoan ti~n gui nay tao cua bun di~n, dich Vl,lki~u h6i cua

thanh ngu6n v6n cho cac C6ng ty cacc6ng ty tu nhfin, c6 duqc cci

bao hi~m cac c6ng ty nay kh6ng la ho~t dQng ngfin hang khOng1

df~ tin dvng nhung d~u dau tu Theo chUng t6i phiii coi d6 Ia ho~tnham mvc dfch sinh lai : mua trcii dQng ngfin hang cua t6 chUc khac,~hi~u ~o b~c Do d6 c6 nhUng dua ,va.o ph~m vi di~u chinh cUaanh huemg tuemg tV VI v~y can Ngh~dinh '

duqc dua vao.Nghi dinh '- Ho~t dQngcua cac t6 chUcphi

- Ho~t dQng cua cac Quy dau chfnh phU,t6 chuc qu6c t~,kMng

tu, Quy phat tri~n, Quy hb trq, Quy ~~n ti~n gm, kh6ng v} m\lc lieutuemg hb ho~t dQng cua cac quy kinh, dO~,.lqi nhu:pi nhung c6nay kh6ng nh~ ti~n gm nhu qui n%u6n v6n d~ cho yay theo nguyen

dinh cua Lu~t cae TCID, ma ta~ tac hoan tra, c6 liii sdt ho~ckh6ngl~p ngu6n v6n tic nhi~u ngu6n kh~c liii su:lt, theo hinh thuc thoa thu~,

nhau s~ng dau tu theo nguy~n tic ~~ nhUng~c dQng,d~n chfilhsachhoan tra, c6 mvc dfch, c6 liii su:lt Mn t~ va cac y~u cAuchung Dod6

v.v Do d6 c6 nQi dung cua tin can duqc d~ c~p trong Nghidjnh,

dvng n~n can duac dua vao trong Songtuemgtv nhu cac t6 chUcdoau

Nghi dinh.' th~ n6i Wn, dfiy kh6ng phili18

hb, t6 tiit ki~m yay v6n cua m~ C:l~,gl:l! phep, m~ cac t6 chUcnays6 t6 chUc chinh tri - -hA' nh '. phal d~ng ky nQI dung ho~t d~ng

,-''xayl u: nay v6i NHNN va Nghi diilhdn

HQI p~v nU, HQIn6ng dfin C6 nQI - - c6 cM tai d~ di~u chlnh.' ,

T~CII1 NcANJIANC- 86 CIIUYtND!

HO~T a<>NG NGAN HANG

cOnCRC TO CHUC HHOnGPHi'U LA TO CHUC TinDunG

-Ho~td(>nghuy d(>ngYOn,hoilicchovay,dau tU,,!Panll toan cua cacdjnheM phi ng'~hah~ khac, nhu

Khob~eNha iiiiac, Cl,Ic.dau.tlI pMt

tri~n,Quy h6 trq pMt trien, C6ng

tybaohiem, ho~t d(>ng d6 cua cact6eh6'enay ~goai vi~c di~u chlnhbooLu~t~§NN, Lu~tb~o hiem(n~uc6);,'Lu~t"DoanW n@,l~p thl

TCID<'d6i'/v6i.,:c~ch~t d(>ngc6tfnheh,tlt,ng~,' hangth6qg ;qua

btren,"ban:c:u vao thue" ti~nar.nuOc

thanhcacnh6m sau dAy:

1 HOl;\tdc}ng ngan hang cUacacdoanh nghi~p

cae doanh nghi~p bao g6m cacaedoanh nghi~p Nha nuac, C6ngty.lien doanh~ C6ng ty cd ph1ln,C6ngty' TNlllI f)6 1ftQuy tietki~mbuu di~n, <ijch VI,lthanh toancuabuu di~n, C6ng ty tai chfnhtrongm6 hlnh T6ng C6ng ty, C6ngtytIIv1fuva dau tlI, C6ng ty thuong~i va d!ch VI,lcarn d6, C6ng ty doing,C6ng ty kieu hoi, Lo~i hlnhdoanhnghi~p nay duqc thanh l~p

theoLu~t Doanh nghi~p, nhungcanduqc di~u chlnh beJi Lu~t cacTCIDth6ng qua Ngh! d!nh.

2 HOl;\tdQng ngan hang cUacacdjnh che phi ngan hang

D6 1a cac don v! trl!c thu(>c H(>rai chfnh nhu: Kho ba.c Nha nuac,Ctiedau tlI pMt trien~Quy he; trq

dautrr,C6ng ty bao hiem va tai baohifun,cac t6 chuc Wc can duqcdua vao (lieu chinh trong Ngh!

3 HOl;\tdc}ng cUa cac t6 chuc

D6 la H(>i Hun wan, H(>i sinhv~tcimh, H(>i nu6i ong, H(>i a.ruchi€nbinh, H(>in6ng dan, H()iph~nil,Doao thanh ni~n: t6 chUc phiChinhpM, cling can c6 cM tai c~th~de di~u chlnh bbi Ngh! d!nh,NHNN kh6ng ctfp gitfy phep,nhung can phiii dang Icy vOiNHNN.

Hi~n nay dang xutft hi~n m(>tsO

quan diem khac nhau cua cac t6chuc tr~n Trang d6 c6 quan diemcho rling, hi~n nay c6 qua nhi~u

k~nh chuyen tai vOn a n6ng th6n,

chuyen tai qua cac doao the, chfnh

tIi-xii h()i1akh6ng dung n(>idungho~td(>ng cua cac t6 chUc d6 Canphai t~p trung vao m(>tdau mOi choyay, con cac t6 chuc khac chi h6

trq, tham gia tuy~n truy~n v~

d(>ng v.v Quan diem cua chUng16i v~ v:m d~ nay 1a can phiii thiranhlp1 va thOng nhtft quan diem vec6 nhi~u lo~i hlnh, nhi~u lo~i t6chuc tham gia cac ho~~ d(>ng c6tfnh cMt ngAn hang, phil hqp vOiHien pMp, Lu~t Dan sl!, Lu~tDoanh nghi~p, Lu~t NSNN, vaLu~t Thuong m~i Nhung ri~ngho~t d(>ng ngAnhang va c6 tfnhcMt ngan hang thl pMi c6 sl! di~uchlnh cua Lu~t c.ac TCTD th6ngqua Ngh! dpm ve ho~t d()ng nganhang cua cac t6 chUc khac '

Ri~ng ho~t d(>ng c6 1i~n quan

-ngM nghi~p thl thoo chUng 16i tOtnhtlt 1a can huang ~p trung cacngu6n vOn-tai trQ cua cac t6 chucquoc te, t6 chuc phi chfnh pM, vOnd6ng g6p cua cac doanh nghi~p, t6chuc va ca nhAn trong nu0c, vOncua cac thanh vi~n cua t6 chUc d6 t~p trung vao NgAn hang ph~c VI,lngum ngheo hay NgAn hang chfnhsach sau nay cac t6 cMc d6 chilam nhi~m VI,l.tuy~n truyen, giaod~c, huang dan Icy th~t va kienthuc lam an Song thea chimg t6i,vi~c t~p trung ngu6n vOncua cac t6

chuc d6 phiii tr~n ca so 11!nguy~n,bOi vi cae khoan tai trq quOc te c6

m~e ti~u va qui dpm c~ the, nhi~utrtrang hqp h<;>chi chuyen giao vOn

tai trq cho chfnh t6 chuc d6 ma

Vi~c khuyen khfeh tiet ki~mhay huy d(>ngvOn giua cac thanhvi~n cua t6 chUc va cho yay vOntrong cae thanh vi~n ket hqp vOitruy~n tai kien thuc lam an va Icythu~t lao d('mg la sl! dOi niOi n()idung ho~t d(>ngcua t6 cMc d6, t~osl! gan ke't cac thanh vi~n trong t6chUc Song can c6 cac cM tai c~the duqc qui dpm trong Ngh!,dinhva Th6ng tu huang din thl!c.I¥~n

Ngh! dpm v~ ho~t d(>ngngAn hangcua cac t6 chuc khac.

Theo Lu~t NHNN Vi~t Nam vaLu~t cac TCTD, Ngan hang chfnhsach se duqc thanh l~p va' di vaoho~t d(>ng Song cac t6 chUc: Khob~c Nha nu0c, Cl,Ic dau tlI pMt

trien, Quy hO trq Dau tlI pMt

trien cling thl!c hi~n nghi~p VI,ltfnd~ng chfnh sach Ri~ng h~ thOng

Quy hO trq dau tlI pMt trien Mn

Mt nam 1999 c6 t6ng ngu6n vOn23.000 tY d6ng, va dii cho yay

10.000 tY d6ng Trang nam 2000,Chfnh pM se gianh 24.500 tY d6ngth6ng qua Quy dau tlI de hO trq chocac doanh nghi~p Quy dau tlI thl!chi~n cho yay ca' doanh nghi~p Nhamrac va doanh nghi~p ngoai qu6cdoanh, hi~n nay dang cho yay vm1ai sutft 6%/nam, so vOi 1iii sutft1O,2%/nam CM cac NHTM, mangu6n vOn cMyeu 1a tit NSNNthl!c hi~n vi~c ,bao 1iinh va tai' bao1iinh, uy thac dau tu Do d6 theoehUng t6i, kh6ng n~n de qua nhi~ut6 chuc cua Nha nuOc ding thl!chi~n tfn d~ng chfnh sach cua Nhanu0c, n~n thu gom vaoNgfln hangchfnh sach Ho~c neukh6ng thlphai dua vao n(>i dung di~u chlnhcua Ngh! d!nh v~ ho~t d()ng nganhang cua cac t6 chuc khac.

Thea quy dpm ~i Diem 2, Di~u22 Luflt cac TCTD, neu cac t6 chUcchfnh 'tIi - xii h(>i ngM nghi~p deduqc NHNN dfp gitfy phep thl phaic6 cac di~u ki~n: Doi vOi cac t6chuc kh6ng phiii1aTCTD:

-Ho~t d(>ng ngan hang 1a canthiet 1i~n quan den ho~t d(>ngchfnh.

- C6 du YOn,di~u ki~nv~t cMtphil hqpvOi y~u cau ho~t d(>ng

23