Giải pháp mở rộng cho vay mua nhà tại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương việt nam (vietcombank) chi nhánh bình dương

Cc TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT KHOA KINH TẾ *********** BÁO CÁO TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY MUA NHÀ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM (VIETCOMBANK) - CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG Họ tên sinh viên : Nguyễn Thu An Mssv : 1723402010004 Lớp : D17TC01 Khóa : 2017 - 2021 Ngành : Tài – Ngân hàng Giảng viên hướng dẫn : TS Nguyễn Ngọc Mai Bình Dương, 12/2020 TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT KHOA KINH TẾ *********** BÁO CÁO TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY MUA NHÀ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM (VIETCOMBANK) - CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG Họ tên sinh viên : Nguyễn Thu An Mssv : 1723402010004 Lớp : D17TC01 Khóa : 2017 - 2021 Ngành : Tài – Ngân hàng Giảng viên hướng dẫn : TS Nguyễn Ngọc Mai Bình Dương, 12/2020 i LỜI CAM ĐOAN  Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu độc lập riêng Và hướng dẫn Tiến sĩ Nguyễn Ngọc Mai Các số liệu sử dụng phân tích báo cáo có nguồn gốc rõ ràng, cơng bố theo quy định Các kết nghiên cứu tơi tự tìm hiểu, phân tích cách trung thực, khách quan phù hợp với thực tiễn Việt Nam Ngoài ra, báo cáo sử dụng số nhận xét, đánh số liệu tác giả khác, quan tổ chức khác có trích dẫn thích nguồn gốc có ghi rõ phần tài liệu tham khảo Các kết chưa công bố nghiên cứu khác Nếu phát có gian lận Tơi xin hồn toàn chịu trách nhiệm nội dung luận văn Sinh viên thực Nguyễn Thu An ii LỜI CẢM ƠN  Trong suốt gần năm qua với bao bỡ ngỡ bước chân vào cánh cửa Đại học, thầy cho em kiến thức quý giá truyền đạt tận tình nhứng kinh nghiệm thực tế giúp em vững bước đường tìm ước mơ thân em lúc nhỏ làm nhân viên Ngân hàng Em chân thành cảm ơn quý thầy, cô khoa Kinh tế, Trường Đại Học Thủ Dầu Một tận tình truyền đạt kiến thức năm em học tập Để hồn thành khóa thực tập này, em xin tỏ lịng biết ơn sâu sắc tới cô Nguyễn Ngọc Mai tận tình hướng dẫn suốt trình viết báo cáo thực tập Đặc biệt em xin chân thành cảm ơn Ngân hàng Vietcombank chi nhánh Bình Dương Trong tình hình dịch bệnh Covid 19 khó khăn, q Ngân hàng tận tình giúp đỡ, tạo điều kiện cho em thực tập tiếp cận với hoạt động thực tế để em hoàn thành tốt đề tài Với tất hướng dẫn nhiệt tình giúp em hồn thành tốt báo cáo theo thời hạn quy định Trong trình thực tập, trình làm báo cáo tốt nghiệp khó tránh khỏi sai sót, mong thầy bỏ qua Đồng thời trình độ lý luận kinh nghiệm thực tiễn hạn chế nên báo cáo tránh khỏi thiếu sót, em mong nhận ý kiến đóng góp thầy, để em học thêm nhiều kinh nghiệm cho chặng đường tới Cuối em kính chúc q thầy, khoa Kinh tế đặc biệt cô Nguyễn Ngọc Mai dồi sức khỏe thành công nghiệp cao quý Đồng kính chúc cơ, chú, anh, chị Ngân hàng Vietcombank chi nhánh Bình Dương ln dồi sức khỏe, đạt nhiều thành công tốt đẹp công việc Một lần em xin chân thành cảm ơn ! Bình Dương, ngày 10 tháng 12 năm 2020 Sinh viên thực Nguyễn Thu An iii MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA NHÀ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng Thương mại (NHTM) 1.1.1.1 Khái niệm 1.1.1.2 Chức .5 1.1.2 Tổng Quan Về Hoạt Động Cho Vay Bất Động Sản 1.1.2.1 Khái niệm cho vay 1.1.2.2 Đặc điểm 1.1.2.3 Phân loại cho vay mua bất động sản 1.1.3 Vai trò cho vay bất động sản 10 1.1.3.1 Đối với kinh tế - xã hội 10 1.1.3.2 Đối với ngân hàng thương mại 11 1.1.3.3 Đối với khách hàng 11 1.1.4 Sự cần thiết cho vay mua nhà 12 1.2 HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA NHÀ .12 1.2.1 Khái niệm 12 1.2.2 Nguyên tắc điều kiện cho vay mua nhà 13 1.2.3 Phương pháp cho vay mua nhà 13 1.2.3.1 Xác định kỳ hạn trả nợ 14 1.2.3.2 Phương thức cho vay .16 1.2.3.3 Đối tượng vay mua nhà 17 1.2.3.4 Quy mô kỳ hạn khoản vay 18 1.2.4 Các Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Hoạt Động Cho Vay Mua Nhà .19 1.2.4.1 Nhân tố khách quan 19 1.2.4.2 Nhân tố chủ quan .20 1.2.5 Các Chỉ Tiêu Đánh Giá Hoạt Động Cho Vay Mua Nhà .22 iv 1.2.5.1 Chỉ tiêu phản ánh doanh số cho vay mua nhà .22 1.2.5.2 Chỉ tiêu phản ánh dư nợ cho vay mua nhà .23 1.2.5.3 Chỉ tiêu phản ánh chất lượng cho vay mua nhà 24 1.2.5.4 Vòng quay vốn tín dụng (vịng) .25 1.3 LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU 25 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA NHÀ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 29 2.1 THÔNG TIN CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP THƯƠNG MẠI VIỆT NAM (VIETCOMBANK) 29 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam Vietcombank - Chi nhánh Bình Dương 29 2.1.2 Tầm nhìn, sứ mệnh, giá trị cốt lõi triết lý kinh doanh 30 2.1.3 Tổng quan lĩnh vực hoạt động Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Dương 31 2.1.3.1 Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng: 31 2.1.3.2 Nhiệm vụ 32 2.1.3.3 Chức .33 2.1.4 Hệ thống tổ chức 33 2.1.4.1 Sơ đồ cấu tổ chức .33 2.1.5 Tổng quan tình hình nhân VIETCOMBANK .34 2.1.6 Một số kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Vietcombank – CN Bình Dương từ năm 2017 - 2019 36 2.2 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIETCOMBANK .37 2.2.1 Cơ sở pháp lý hoạt động cho vay mua nhà 37 2.2.1.1 Quy chế cho vay mua nhà 37 2.2.1.2 Quy trình thực cho vay mua nhà 41 2.2.1.3 Hình thức cho vay mua nhà: 45 2.2.2 Một số kết từ hoạt động cho vay mua nhà Vietcombank – Chi nhánh Bình Dương 47 v 2.2.2.1 Doanh số cho vay mua nhà 47 2.2.2.2 Dư nợ cho vay mua nhà .49 2.2.2.3 Dư nợ cho vay mua nhà theo loại hình sản phẩm 51 2.2.2.4 Tình hình doanh số thu nợ cho vay mua nhà 52 2.2.3 Tình hình nợ hạn nợ xấu cho vay mua nhà 53 2.2.3.1 Tình hình nợ hạn 53 2.2.3.2 Tình hình nợ xấu 54 2.2.3.3 Phân tích vịng quay vốn tín dụng 55 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA NHÀ 56 2.3.1 Điểm mạnh 56 2.3.2 Điểm yếu 58 2.3.2.1 Nguyên nhân từ phía Ngân hàng 58 2.3.2.2 Nguyên nhân khách quan .59 2.3.3 Cơ hội 60 2.3.4 Thách thức 60 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA NHÀ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 63 3.1 ĐỊNH HƯỚNG, MỤC TIÊU, PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG VIETCOMBANK - CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 63 3.2 GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY MUA NHÀ TẠI NGÂN HÀNG VIETCOMBANK – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 64 3.2.1 Xây dựng chiến lược kinh doanh cụ thể 64 3.2.2 Hồn thiện quy trình cho vay .65 3.2.3 Các đề xuất chế, sách cho vay 65 3.2.3.1 Tăng tỷ trọng vay giá trị TSĐB 65 3.2.3.2 Thời gian vay vốn 65 3.2.3.3 Linh hoạt chấp nhận hồ sơ vay tiền 65 3.2.3.4 Xây dựng chế lãi suất phù hợp 65 3.2.4 Công tác thẩm định 66 3.2.5 Cải tiến chất lượng dịch vụ 66 vi 3.2.6 Đẩy mạnh hoạt động marketing 66 3.2.7 Hiện đại hóa cơng nghệ Ngân hàng .67 3.2.8 Huy động mở rộng nguồn vốn .67 3.2.9 Các giải pháp tăng doanh số xử lý nợ hạn .68 3.2.9.1 Giải pháp tăng doanh số 68 3.2.9.2 Giải pháp nâng cao dư nợ cho vay 68 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VỚI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC 71 KẾT LUẬN 73 TÀI LIỆU THAM KHẢO 74 PHỤ LỤC 76 vii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT BTD/HĐTD: Ban tín dụng/Hội đồng tín dụng CIC Credit Information Centre: Trung tâm thơng tin tín dụng CN: Chi nhánh CVMN: Cho vay mua nhà CVTD: Cho vay tiêu dùng ĐHĐCĐ: Đại hội đồng cổ đông ĐVCNT: Đơn vị chấp nhận thẻ HĐQT: Hội đồng Quản trị HĐTD: Hợp đồng Tín dụng HĐV: Huy động vốn KH: Khách hàng KHBL: Khách hàng bán lẻ KPI: Chỉ số đánh giá thực công việc NH: Ngân hàng NHNN: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam NHTM: Ngân hàng Thương mại PGD: Phòng giao dịch QĐ: Quyết định QSDĐ: Quyền sử dụng đất TCTD: Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TSC: Trụ sở TSĐB: Tài sản đảm bảo TTTM: Trung tâm thương mại UBND: Ủy Ban Nhân Dân VIETCOMBANK (VCB): Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam viii DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Thống kê tình nhân Vietcombank - CN Bình Dương giai đoạn từ năm (2017 - 2019) 34 Bảng 2.2 Thống kê trình độ chun mơn, độ tuổi, giới tính cán cơng nhân viên Vietcombank – CN Bình Dương (2017-2019) 35 Bảng 2.3 Bảng báo cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Vietcombank - CN Bình Dương (2017 – 2019) 36 Bảng 2.4: Tình hình doanh số cho vay mua nhà Ngân hàng Vietcombank – CN Bình Dương (2017-2019) 47 Bảng 2.5: Tình hình dư nợ cho vay mua nhà Ngân hàng Vietcombank Chi nhánh Bình Dương (2017 – 2019) 49 Bảng 2.6: Tình hình doanh số thu nợ cho vay mua nhà Ngân hàng Vietcombank - CN Bình Dương (2017 – 2019) 52 Bảng 2.7: Tình hình nợ hạn cho vay mua nhà Ngân hàng Vietcombank - CN Bình Dương (2017 – 2019) 53 Bảng 2.8: Tình hình vịng quay vốn tín dụng mua nhà Vietcombank – CN Bình Dương giai đoạn từ (2017-2019) 55 ix TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Đoàn Thị Thu Hiền (2015) Một số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động cho vay Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Chi nhánh An Lão, Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Dân Lập Hải Phòng [2] Lê Minh Sơn (2009) Phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Trường Đại học Kinh tế thành phố Hồ Chí Minh [3] Lê Thị Tuyết Hoa (2017) Giáo trình Lý thuyết tài – tiền tệ NXB Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh [4]Luật Dân ( Luật số 33/2005/QH11) ngày 14/06/2005 [5] Nguyễn Đăng Dờn (2014) Giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại NXB Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh [6] Nguyễn Minh Kiều (2011) Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại NXB Lao Động Xã Hội [7] Nguyễn Thị Ánh Hồng (2014) Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay mua nhà Ngân hàng Thương mại cổ phần Hàng hải Việt Nam Maritimebank – Chi nhánh Hà Nội, Khóa luận tốt nghiệp, Trường đại học Thăng Long [8] NHNN (2001) Quyết định số 1627/QĐ – NHNN Về việc ban hành quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng [9] NHNN (2008) Công văn số 5659/NHNN – CSTT Về việc báo cáo số tiêu tín dụng [10] NHNN (2020) Thông báo số 35/TB-NHNN Hội nghị triển khai giải pháp tín dụng, ngân hàng hỗ trợ doanh nghiệp người dân bị ảnh hưởng dịch Covid - 19 [11] Trần Hồng Hạnh (2011) Phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm, Luận văn thạc sĩ Tài – Ngân hàng [12] Vietcombank Chi nhánh Bình Dương (2017,2018,2019) Báo cáo tài [13]Vietcombank (20/11/2017) Quyết định số 1864/QĐ – VCB.CSSPBL Ban hành sản phẩm cho vay mua, xây sửa nhà đất dành cho khách hàng cá nhân 74 [14] Vương Thị Tuyết Trang (2011) Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay mua nhà trả góp Ngân hàng Thương mại cổ phần Nhà Hà Nội – Sở giao dịch Hà Nội, Luận văn thạc sĩ, Trường đại học Thăng Long [15] truy cập ngày 20/11/2020 75 PHỤ LỤC 76 PHỤ LỤC 1: GIẤY ĐỀ NGHỊ VAY VỐN KIÊM PHƯƠNG ÁN TRẢ NỢ 77 Mẫu NHBL01.BĐS.DNVV Mẫu áp dụng cho gói Sản phẩm Cho vay bất động sản dành cho khách hàng cá nhân (Ban hành kèm theo Quyết định số 785/QĐ-VCB.CSBL ngày 28/10/2013 Tổng Giám đốc) GIẤY ĐỀ NGHỊ VAY VỐN KIÊM PHƯƠNG ÁN TRẢ NỢ Kính gửi: NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - Chi nhánh I THÔNG TIN CHUNG Tên khách hàng: Ngày sinh: Giấy CMND/hộ chiếu số Nơi cấp: Ngày cấp: Hộ thường trú: Nơi (nếu khác với Hộ thường trú): Điện thoại nhà: Điện thoại quan: Di động: Email: Trình độ học vấn: Trên đại học/Đại học Cao đẳng/tương đương Lý lịch tư pháp: Đã có tiền án, tiền Chưa có tiền án, tiền Tình trạng sở hữu nhà: Sở hữu riêng Tình trạng nhân: Có gia đình Trung cấp/tương đương Ở chung nhà bố mẹ (trừ trường hợp bố mẹ thuê) Nhà thuê Độc thân Ly dị/Góa Dưới trung cấp Khác Ly thân trình giải ly dị Số người trực tiếp phụ thuộc kinh tế: Giá trị hợp đồng bảo hiểm nhân thọ (nếu có) Họ tên vợ/chồng: Nơi công tác vợ/chồng: Thu nhập hàng tháng vợ/chồng: Họ tên người thứ ba có tài sản bảo đảm cho khoản vay (nếu có): Số CMND/hộ chiếu: Nơi cấp: Ngày cấp: Địa nhà: Điện thoại nhà: Điện thoại quan: II VỊ TRÍ CƠNG TÁC, THU NHẬP Nơi cơng tác tại: Địa nơi công tác: Thời gian làm lĩnh vực chuyên môn tại: năm tháng Loại hợp đồng lao động: Khơng xác định thời hạn Có xác định thời hạn năm Có xác định thời hạn năm Loại khác Vị trí cơng tác tại: Nhân viên Cán lãnh đạo Trong đó: Tổng thu nhập hàng tháng:  Lương hàng tháng:  Thu nhập khác (nếu có):  Liệt kê nguồn thu nhập đó: đồng (lương sau trừ thuế thu nhập cá nhân) III TÀI SẢN, TÀI KHOẢN VÀ CÁC KHOẢN VAY TẠI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG Các tài sản sở hữu (nếu có): Loại tài sản Mơ tả tài sản Giá trị (đồng) Bất động sản Ơtơ Xe máy Tiền gửi có kỳ hạn ngân hàng Cổ phiếu, trái phiếu Khác Số tài khoản toán VCB: C STT Tên tổ chức tín dụng Hạn mức vay Dư nợ Thời hạn Hình thức bảo đảm Tín chấp Bảo đảm tài sản Tín chấp Bảo đảm tài sản Tín chấp Bảo đảm tài sản Các khoản vay thời tổ chức tín dụng khác (bao gồm hạn mức thẻ tín dụng có): Mẫu NHBL01.BĐS.DNVV Mẫu áp dụng cho gói Sản phẩm Cho vay bất động sản dành cho khách hàng cá nhân (Ban hành kèm theo Quyết định số 785/QĐ-VCB.CSBL ngày 28/10/2013 Tổng Giám đốc) Chưa có NQH Nợ hạn (NQH) tổ chức tín dụng: Đã có NQH Đang có NQH IV KHOẢN VAY ĐỀ NGHỊ: Số tiền vay: đồng Số tiền bằng chữ: Mục đích sử dụng: Mua đất Mua nhà gắn liền với đất Mua nhà chung cư có GCNQSH Xây nhà gắn liền với đất Bù đắp tiền mua đất ở/ nhà gắn liền với đất Sửa chữa nhà gắn liền với đất Thông tin bất động sản: Địa chỉ: Diện tích: Giá trị mua mới/xây mới/sửa chữa: Thơng tin Bên bán (hoặc Nhà thầu xây dựng với trường hợp xây mới/sửa chữa) Tên bên bán: Địa chỉ: Số điện thoại: Thời hạn vay vốn: tháng Kỳ hạn trả nợ gốc: Hàng tháng Hàng quý Tài sản bảo đảm: bên vay Tài sản hình thành từ vốn vay BĐS bên vay BĐS bố mẹ ruột Chi tiết bất động sản làm tài sản bảo đảm: Loại tài sản Số hiệu, giấy tờ pháp lý Diện tích Địa V NGUỒN TRẢ NỢ: Nguồn thu nhập từ lương: Tôi làm việc : Theo Hợp đồng lao động số: ngày Thời hạn Từ ngày đến ngày Nguồn thu nhập khác: Từ lãi tiết kiệm: Từ cho thuê bất động sản: Từ cho thuê tài sản: Từ nguồn khác:…………………………………… Số tiền: ………………………………… Mẫu NHBL01.BĐS.DNVV Mẫu áp dụng cho gói Sản phẩm Cho vay bất động sản dành cho khách hàng cá nhân (Ban hành kèm theo Quyết định số 785/QĐ-VCB.CSBL ngày 28/10/2013 Tổng Giám đốc) Tổng mức thu nhập hàng tháng sau: - Tổng thu nhập hàng tháng: , bao gồm: + Tiền lương, thưởng, trợ cấp: + Các khoản thu nhập khác:  Số tiền cam kết rút từ thu nhập để trả nợ:  Phương thức trả nợ: Trong trường hợp, Tơi xin cam kết dùng tồn nguồn thu nhập kê khai mục V nêu để trả nợ cho VCB VI CAM KẾT CỦA NGƯỜI ĐỀ NGHỊ VAY VỐN:  Hiện tại, tơi khơng có dư nợ hạn Tổ chức tín dụng  Tôi xin cam kết thực biện pháp đảm bảo tài sản theo yêu cầu VCB sử dụng vốn vay không cam kết Hợp đồng Tín dụng  Tơi cam kết dùng nguồn thu nhập hàng tháng nguồn thu nhập khác để ưu tiên toán khoản vay lãi phát sinh cho VCB Trong trường hợp có khó khăn khơng trả nợ, VCB có tồn quyền xử lý tài sản bảo đảm để thu hồi nợ đồng thời tơi có trách nhiệm dùng tài sản thu nhập khác để trả nợ  Tôi xin cam kết chấp hành đầy đủ quy định hành Qui chế Cho vay Ngân hàng Nhà nước, VCB, quy định khác có liên quan  Tôi xin cam kết sử dụng vốn vay mục đích nêu đơn đề nghị xin hoàn trả nợ đầy đủ, hạn cho VCB  Tôi cam kết đồng ý cho VCB sử dụng cung cấp thơng tin tín dụng VCB cho tổ chức cung cấp sản phẩm thơng tin tín dụng theo quy định pháp luật;  Cam kết khác: [chúng đồng ý cử ông/bà … làm đại diện ký kết văn liên quan đến khoản vay này]  Tôi xin cam kết thông tin nêu giấy đề nghị hoàn toàn thật chịu trách nhiệm trước pháp luật cam kết Ngày tháng năm Xác nhận Đồng sở hữu Bên thứ ba có tài sản bảo đảm cho khoản vay Ngày tháng năm Người đề nghị (ký ghi rõ họ tên) PHỤ LỤC 2: PHƯƠNG ÁN SỬ DỤNG VỐN CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc PHƯƠNG ÁN SỬ DỤNG VỐN (Áp dụng cho khách hàng cá nhân vay phục vụ nhu cầu đời sống) Số: [●] Kính gửi: Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh [●] Tôi là: [●] Ngày sinh: [●] Chứng minh nhân dân/Hộ chiếu/Căn cước công dân số [●] [●]cấp ngày [●] tháng [●] năm [●] Địa nơi cư trú: [●] Địa nơi (nếu khác với địa nơi cư trú): [●] Số điện thoại nơi cư trú: [●] Số điện thoại nơi công tác: [●] Số điện thoại di động: [●] Email: [●] Trình độ học vấn: Đại học/Trên đại học Cao đẳng Trung cấp Dưới trung cấp Lý lịch tư pháp: Tốt, chưa có tiền án, tiền Đã có tiền án, tiền đối tượng nghi vấn pháp luật bị pháp luật truy tố Tình trạng sở hữu, sử dụng nhà: Sở hữu riêng Sở hữu chung với người khác Nhà th Khác Tình trạng nhân:  Đã kết hôn  Độc thân  Đã ly hôn  Ly thân/đang giải ly hôn Số người trực tiếp phụ thuộc kinh tế: [●] Nghề nghiệp: [●] Tên đơn vị công tác/đơn vị quản lý: [●] Nơi cơng tác: [●] Lĩnh vực: Tài chính/ngân hàng/bảo hiểm Du lịch/nhà hàng/khách sạn Dịch vụ vận tải Dịch vụ Bất động sản Xây dựng Dịch vụ ăn uống Dịch vụ viễn thông Khác (ghi rõ) Kinh nghiệm công tác (tổng thời gian công tác): [●] Thời gian làm việc lĩnh vực chun mơn tại: [●] Vị trí công tác: Cán nhân viên (ghi rõ chức danh) Cán quản lý điều hành (ghi rõ vị trí/chức vụ): [●] Loại hình quan cơng tác: Đơn vị hành Đơn vị lực lượng vũ trang Doanh nghiệp hưởng lương nghiệp ngân sách nhà nước Văn phòng đại diện Công ty liên doanh Công ty TNHH/Cổ phần Hình thức tốn lương và/hoặc thu nhập khác Chuyển khoản qua TK mở VCB Chuyển khoản qua TK mở TCTD khác Tiền mặt Khơng có lương Hình thức Hợp đồng lao động: Không xác định thời hạn Có xác định thời hạn 03 năm Có xác định thời hạn 01 năm Loại khác Thời gian hết hạn hợp đồng lao động: ngày[●] tháng [●] năm [●] Tài khoản đồng Việt Nam (nếu có) số1: [●] Ngân hàng [●] [Cùng: Họ tên: [●] Ngày sinh: [●] Chứng minh nhân dân/Hộ chiếu/Căn cước công dân số [●] [●]cấp ngày [●] Địa nơi cư trú: [●] Địa nơi (nếu khác với địa nơi cư trú): [●] Trình độ học vấn:  Đại học/Trên đại học  Cao đẳng  Trung cấp  Dưới trung cấp Nghề nghiệp: [●] Nơi công tác: [●] Ghi tài khoản khách hàng dùng để thu nợ Tổ chức trị, xã hội Khác Số điện thoại nơi cư trú: [●] Số điện thoại di động: [●] Tài khoản đồng Việt Nam (nếu có) số: [●] Ngân hàng [●] (Sau gọi tắt “Khách hàng”) Số điện thoại nơi công tác: [●] Email: [●] Khách hàng cung cấp cho Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh [●] (sau gọi tắt “Ngân hàng”) phương án sử dụng vốn theo nội dung sau: A- TÌNH HÌNH THU NHẬP Tài sản Sở hữu riêng/Sở hữu Loại tài sản Mô tả tóm tắt tài sản Giá trị chung Bất động sản đồng Ơtơ đồng Xe máy đồng Tiền gửi ngân hàng đồng Chứng khoán đồng Khác đồng Nợ Các khoản nợ cá nhân/tổ chức/tổ chức tín dụng (bao gồm hạn mức thẻ tín dụng, có)/nợ phải trả khác: Đơn vị: ….đồng STT Tên cá nhân/tổ chức/ tổ chức tín dụng cho vay Số tiền vay Dư nợ Thời hạn vay Biện pháp bảo đảm  Khơng có biện pháp bảo đảm  Có biện pháp bảo đảm tài sản  Có biện pháp bảo đảm bảo lãnh  Khơng có biện pháp bảo đảm  Có biện pháp bảo đảm tài sản  Có biện pháp bảo đảm bảo lãnh Nợ hạn (NQH) tổ chức tín dụng: Thu nhập Chưa có NQH Đã có NQH Tổng thu nhập hàng tháng Khách hàng: Đang có NQH đồng - Lương nhận hàng tháng (sau trừ thuế thu nhập cá nhân) đồng - Thu nhập khác (nếu có) (sau trừ thuế thu nhập, liệt kê cụ thể đính kèm tài liệu chứng minh) đồng Tổng chi phí hàng tháng Khách hàng - Chi phí sinh hoạt đồng đồng thuộc2: - Chi cho người phụ - Chi phí khác (nếu có, liệt kê cụ thể) đồng đồng Là người mà Khách hàng có trách nhiệm ni dưỡng, bao gồm: Con chưa thành niên; bị tàn tật, khơng có khả lao động; khơng có khả lao động; thành niên học đại học, cao đẳng, trung học chuyên nghiệp học nghề; vợ chồng khơng có khả lao động; bố, mẹ hết tuổi lao động khơng có khả lao động; người khác không nơi nương tựa mà Khách hàng phải trực tiếp ni dưỡng Thu nhập rịng hàng tháng khách hàng (Thu nhập – Chi phí): đồng B - TÓM TẮT VỀ PHƯƠNG ÁN SỬ DỤNG VỐN Mục đích sử dụng vốn: [●]3 Phương thức vay: [●] Tổng số tiền vay là: [●] (Bằng chữ [●]) Thời hạn vay: [●] Biện pháp bảo đảm khoản vay4: Thế chấp tài sản [●] [●] Cầm cố tài sản [●] [●] Bảo lãnh [●] Không bảo đảm tài sản [●] [ghi biện pháp bảo đảm khác] Phương thức trả nợ5: Tự động trừ từ tài khoản: Số Tài khoản: [●] Tên chủ tài khoản: [●] Chi nhánh: [●] Nộp tiền mặt chuyển khoản Nguồn trả nợ6: Nguồn thu nhập từ lương: tối thiểu trả nợ Ngân hàng số tiền [●]/tháng (Bằng chữ [●]) Thu nhập từ hoạt động sản xuất kinh doanh: [●] Nguồn thu nhập khác: [●] C - NGƯỜI CÓ LIÊN QUAN CỦA KHÁCH HÀNG 7:  Khách hàng cam kết khơng có Người có liên quan có quan hệ tín dụng VCB  Thơng tin Người có liên quan Khách hàng có quan hệ tín dụng VCB: I Tên tổ chức Mã số thuế/Mã số đăng ký kinh doanh/Mã số doanh nghiệp Địa trụ sở Số CIF VCB Tên Chi nhánh VCB có quan hệ tín dụng8 Ghi mối quan hệ liên quan9 Công ty tổ chức tín dụng mà Khách hàng sở hữu từ 5% vốn điều lệ vốn cổ phần có quyền biểu trở lên; Công ty mà Khách hàng người quản lý, thành viên Ban kiểm sốt cơng ty mẹ10 tổ chức tín dụng mẹ Cơng ty mà Khách hàng có thẩm quyền bổ nhiệm người quản lý11, thành viên Ban kiểm sốt cơng ty mẹ tổ chức tín dụng Ghi rõ mục đích vay vốn cụ thể/phù hợp với quy định sản phẩm (ví dụ: vay mua nhà, mua đất, mua tô mới, vay bù đắp mua đất, vay bù đắp mua tơ, vay tốn chi phí cho mục đích tiêu dùng, sinh hoạt khách hàng …) Đánh dấu, ghi nội dung tương ứng vào ô thích hợp bỏ khơng thích hợp Đánh dấu, ghi nội dung tương ứng vào thích hợp bỏ khơng thích hợp Đánh dấu, ghi nội dung tương ứng vào thích hợp bỏ ô không thích hợp Đánh dấu, ghi nội dung tương ứng vào thích hợp bỏ khơng thích hợp Ghi tên Chi nhánh VCB mà Khách hàng người có liên quan có quan hệ tín dụng Ghi tỷ lệ góp vốn, quan hệ điều hành, kiểm soát, quan hệ khác 10 Một công ty coi công ty mẹ công ty khác thuộc trường hợp sau đây: (i) Sở hữu 50% vốn điều lệ tổng số cổ phần phổ thông phát hành cơng ty đó; (ii) Có quyền trực tiếp gián tiếp bổ nhiệm đa số tất thành viên Hội đồng quản trị, Giám đốc Tổng giám đốc cơng ty đó; (iii) Có quyền định việc sửa đổi, bổ sung Điều lệ Công ty Người quản lý doanh nghiệp chủ sở hữu, giám đốc doanh nghiệp tư nhân, thành viên hợp danh công ty hợp danh, Chủ tịch Hội đồng thành viên, Chủ tịch công ty, thành viên Hội đồng quản trị, Giám đốc Tổng giám đốc chức danh quản lý khác Điều lệ công ty quy định 11 mẹ Công ty tổ chức tín dụng mà Khách hàng người quản lý, thành viên Ban kiểm soát Cơng ty tổ chức tín dụng mà Khách hàng có mối quan hệ gia đình12 với người quản lý, thành viên Ban kiểm sốt, thành viên góp vốn cổ đông sở hữu từ 5% vốn điều lệ vốn cổ phần có quyền biểu trở lên cơng ty tổ chức tín dụng đó; Tổ chức ủy quyền đại diện phần vốn góp, cổ phần cho Khách hàng II Họ tên cá nhân CMND/Hộ chiếu/Căn cước công dân Địa nơi cư trú Số CIF VCB Tên Chi nhánh VCB có quan hệ tín dụng Ghi mối quan hệ liên quan Cá nhân có mối quan hệ gia đình13 với Khách hàng Cá nhân với Khách hàng tổ chức ủy quyền đại diện phần vốn góp, cổ phần tổ chức khác; Cá nhân ủy quyền đại diện phần vốn góp, cổ phần cho Khách hàng Cá nhân Khách hàng ủy quyền đại diện phần vốn góp, cổ phần D - CAM ĐOAN VÀ CAM KẾT Với trách nhiệm thuộc mình, Khách hàng cam đoan cam kết với Ngân hàng sau: 12 Các thông tin, tài liệu cung cấp cho Ngân hàng xác, phản ánh trung thực hợp lý tình hình Khách hàng; cung cấp kịp thời, đầy đủ cho Ngân hàng thay đổi thơng tin q trình vay vốn Ngân hàng Việc ký kết, thực thủ tục vay vốn Ngân hàng không vi phạm quy định pháp luật cam kết, thỏa thuận Khách hàng chủ thể khác Thực kịp thời, đầy đủ quy định Ngân hàng quy định pháp luật trình vay vốn Ngân hàng Sử dụng vốn vay mục đích theo cam kết, thỏa thuận với Ngân hàng; trả đầy đủ, hạn nợ gốc, lãi, phí nghĩa vụ tài khác (nếu có) theo cam kết, thỏa thuận với Ngân hàng Biện pháp bảo đảm và/hoặc tài sản bảo đảm đáp ứng đầy đủ điều kiện theo quy định pháp luật; thực thủ tục công chứng, chứng thực, xác nhận đăng ký giao dịch bảo đảm phù hợp với quy định pháp luật và/hoặc theo yêu cầu Ngân Có mối quan hệ gia đình vợ, chồng, cha, mẹ, [bao gồm cha nuôi, mẹ nuôi, nuôi, bố chồng (bố vợ), mẹ chồng (mẹ vợ), dâu (con rể), bố dượng, mẹ kế, riêng vợ chồng], anh ruột, chị ruột, em ruột (bao gồm anh, chị, em mẹ khác cha cha khác mẹ), anh rể, chị dâu, em dâu, em rể 13 Có mối quan hệ gia đình vợ, chồng, cha, mẹ, [bao gồm cha nuôi, mẹ nuôi, nuôi, bố chồng (bố vợ), mẹ chồng (mẹ vợ), dâu (con rể), bố dượng, mẹ kế, riêng vợ chồng], anh ruột, chị ruột, em ruột (bao gồm anh, chị, em mẹ khác cha cha khác mẹ), anh rể, chị dâu, em dâu, em rể hàng; phối hợp, tạo điều kiện kịp thời, đầy đủ Ngân hàng xử lý biện pháp bảo đảm và/hoặc tài sản bảo đảm theo thỏa thuận bên quy định pháp luật Đã đọc kỹ, hiểu rõ hoàn toàn tự nguyện tham gia ký kết, thực thủ tục vay vốn Ngân hàng [●], ngày [●] tháng [●] năm [●] Khách hàng (Ký, ghi rõ họ tên) Các tài liệu đính kèm: [●] ... 2019 Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Dương 28 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA NHÀ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH... VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA NHÀ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 29 2.1 THÔNG TIN CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP THƯƠNG MẠI VIỆT NAM (VIETCOMBANK). .. pháp mở rộng hoạt động cho vay mua nhà Ngân hàng Thương mại cổ phần Hàng hải Việt Nam Maritimebank – Chi nhánh Hà Nội Đề tài tập trung vào nghiên cứu thực trạng cho vay mua nhà ngân hàng thương mại