Nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng bidv chi nhánh thủ dầu một

TRƢỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT KHOA KINH TẾ *********** BÁO CÁO TỐT NGHIỆP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG BIDV – CHI NHÁNH THỦ DẦU MỘT Họ tên: Lê Sơn Dũng MSSV: 1723402010024 Lớp: D17TC01 Khóa: 2017-2021 Ngành: Tài ngân hàng GVHD TS Nguyễn Ngọc Mai TRƢỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT KHOA KINH TẾ *********** BÁO CÁO THỰC TẬP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG BIDV – CHI NHÁNH THỦ DẦU MỘT Họ tên: Lê Sơn Dũng MSSV: 1723402010024 Lớp: D17TC01 Khóa: 2017-2021 Ngành: Tài ngân hàng GVHD TS Nguyễn Ngọc Mai Bình Dƣơng, tháng 12/2020 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan: Đề tài báo cáo tốt nghiệp “Nâng cao hiệu hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng BIDV – chi nhánh Thủ Dầu Một” đƣợc tiến hành công khai, dựa cố gắng, nổ lực thân giúp đỡ nhiệt tình từ anh/chị làm việc Ngân hàng BIDV-chi nhánh Thủ Dầu Một Cùng với hƣớng dẩn nhiệt tình TS Nguyễn Ngọc Mai Các số liệu kết nghiên cứu đề tài trung thực hồn tồn khơng chép sử dụng kết đề tài nghiên cứu tƣơng tự Nếu phát có chép kết nghiên cứu đề tài khác, em xin hồn tồn chịu trách nhiệm Bình Dƣơng, ngày 10 tháng 12 năm 2020 Tác giả đề tài Lê Sơn Dũng i LỜI CẢM ƠN Em xin cảm ơn thầy cô trƣờng Đại học Thủ Dầu Một đặc biệt cô Nguyễn Ngọc Mai – giảng viên hƣớng dẫn cung cấp kiến thức cần thiết chuyên môn để em vận dụng trình thực tập Em xin cảm ơn Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – chi nhánh Thủ Dầu Một anh chị nhân viên phòng Khách hàng doanh nghiệp giúp đỡ, tạo điều kiện cho em q trình thực tập Em xin kính chúc q thầy tồn thể anh, chị nhân viên Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – chi nhánh Thủ Dầu Một dồi sức khỏe gặt hái đƣợc thành công công việc nhƣ sống Trong suốt trình thực tập ngân hàng, thân em chƣa có nhiều kinh nghiệm làm việc nên tránh khỏi việc mắc sai sót cơng việc, mong anh, chị bỏ qua Một lần em xin chân thành cảm ơn ! Sinh viên thực tập Lê Sơn Dũng ii KHOA KINH TẾ CHƢƠNG TRÌNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc PHIẾU THEO DÕI TIẾN ĐỘ THỰC HIỆN BÁO CÁO TỐT NGHIỆP Học viên thực đề tài: Lê Sơn Dũng Ngày sinh: 15/05/1999 MSSV: 1723402010024 Lớp: D17TC01 Chuyên ngành: Tài ngân hàng Điện thoại:0337265253 Email: sondung155@gmail.com Số QĐ giao đề tài luận văn: Quyết định số ………/QĐ-ĐHTDM ngày … tháng … năm 20… Cán hƣớng dẫn (CBHD): TS Nguyễn Ngọc Mai Tên đề tài Nâng cao hiệu hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng BIDV – chi nhánh Thủ Dầu Một Tuần thứ Kiểm tra ngày: Kế hoạch thực Ngày Viết phần mở đầu Sửa chƣơng Tiếp tục sửa chƣơng Đánh giá mức độ công việc hồn thành: Đƣợc tiếp tục:  Khơng tiếp tục:  iii Nhận xét CBHD (Ký tên) Tuần thứ Kiểm tra ngày: Nhận xét CBHD (Ký tên) Kế hoạch thực Ngày Tiếp tục sửa chƣơng Sửa chƣơng Tiếp tục sửa chƣơng Đánh giá mức độ cơng việc hồn thành: Đƣợc tiếp tục: …………………Không tiếp tục:  Tiếp tục sửa chƣơng Sửa chƣơng Tiếp tục sửa chƣơng Ghi chú: Sinh viên (SV) lập phiếu thành 01 để nộp với Báo cáo tốt nghiệp kết thúc thời gian thực BCTN Bình Dương, ngày …… tháng …… năm …… Ý kiến cán hƣớng dẫn (Ký ghi rõ họ tên) Sinh viên thực (Ký ghi rõ họ tên) iv v 07 - BCTN TRƢỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT KHOA: KINH TẾ CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc CHƢƠNG TRÌNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG PHIẾU NHẬN XÉT (Dành cho giảng viên hướng dẫn) I Thông tin chung Họ tên sinh viên:Lê Sơn Dũng MSSV: 1723402010024.Lớp:D17TC01 Tên đề tài: Nâng cao hiệu hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng BIDV – chi nhánh Thủ Dầu Một Họ tên giảng viên hƣớng dẫn: TS Nguyễn Ngọc Mai II Nội dung nhận xét Ƣu nhƣợc điểm đề tài nội dung, phƣơng pháp, kết nghiên cứu Khả ứng dựng đề tài Hình thức, cấu trúc cách trình bày Đánh giá thái độ ý thức làm việc sinh viên  Đồng ý cho bảo vệ  Không đồng ý cho bảo vệ Giảng viên hƣớng dẫn Ký tên (ghi rõ họ tên) vi MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tƣợng nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu Ý nghĩ đề tài Kết cấu CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Khái niệm cho vay khách hàng doanh nghiệp 1.1.1 Khái niệm doanh nghiệp 1.1.2 Khái niệm cho vay khách hàng doanh nghiệp 1.1.3 Đặc điểm cho vay khách hàng doanh nghiệp 1.1.4 Vai trò cho vay khách hàng doanh nghiệp 1.1.5 Phân loại cho vay 10 1.1.6 Các tiêu đánh giá 13 1.1.7 Các nhân tố ảnh hƣởng 1.2 lƣợc khảo tài liệu 20 CHƢƠNG 21 2.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG BIDV – CHI NHÁNH THỦ DẦU MỘT 21 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 21 2.1.2Tình hình nhân 22 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2017-2019 28 2.2 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG BIDV-CHI NHÁNH THỦ DẦU MỘT 28 2.2.1 Quy trình cho vay 29 2.2.2 Tình hình tăng trƣởng doanh số cho vay khách hàng doanh nghiệp 30 2.2.3 Tình hình dƣ nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp 32 vii 2.2.4 Tình hình thu nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp 32 2.2.5 Tình hình thu lãi từ cho vay khách hàng doanh nghiệp 33 2.3 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP BẰNG PHÂN TÍCH SWOT 33 2.3.1 Điểm mạnh 35 2.3.2 Điểm yếu 36 2.3.3 Cơ hội 37 2.3.4 Thách thức 38 TỔNG KẾT CHƢƠNG 39 CHƢƠNG 3: MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI BIDV-CHI NHÁNH THỦ DẦU MỘT 40 2.3.3 Cơ hội 37 2.3.3 Cơ hội 37 2.3.3 Cơ hội 37 3.1 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN CỦA BIDV-CHI NHÁNH THỦ DẦU MỘT TRONG NĂM 40 3.2 CÁC GIẢI PHÁP KIẾN NGHỊ ĐỀ XUẤT 40 3.2.1 Kiến nghị với Chính Phủ Cơ Quan có thẩm quyền 40 3.2.2 Kiến nghị với Ngân Hàng Nhà Nƣớc 41 3.2.3 Một số kiến nghị với Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Thủ Dầu Một 42 KẾT LUẬN CHƢƠNG 43 KẾT LUẬN 37 TÀI LIỆU THAM KHẢO 37 viii khách hàng doanh nghiệp 1300 tỷ đồng, chiếm 41,94% tổng dƣ nợ cho vay, tăng 100 tỷ đồng tƣơng ứng với tốc độ tăng 8,33% so với năm 2017 Qua năm 2019 dƣ nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp đạt 1500 tỷ đồng chiếm 42,86% tổng dƣ nợ cho vay, tăng 200 tỷ đồng tƣơng ứng với tốc độ tăng 15,38% so với năm 2018 Cho thấy dƣ nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp ngày tăng Tuy nhiên tỷ lệ dƣ nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp tổng dƣ nợ cho vay năm 2018 tăng 1,94% so với năm 2017 năm 2019 tiếp tục tăng 0,92% so với năm 2018 Có thể thấy lƣợng dƣ nợ tịnh tiến mức ổn định, cho thấy tình hình kinh tế cố gắng vƣợt qua khó khăn, doanh nghiệp cố gắng tìm giải pháp khỏi tình trạng kinh tế bất ổn, quan tâm việc vay bổ sung vốn với uy tín chất lƣợng BIDV-chi nhánh Thủ Dầu Một đƣợc doanh nghiệp tin tƣởng chọn làm nơi vay 2.2.4 Tình hình thu nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp Bảng 2.5: Bảng kết tình hình thu nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp (2017-2019) ĐVT: Tỷ đồng Mức tăng trƣởng 2018 so với 2017 Năm Chỉ tiêu Mức tăng trƣởng 2019 so với 2018 Tuyệt Tƣơng Tuyệt đối đối đối Tƣơng đối 2017 2018 2019 Doanh số thu nợ cho vay KHDN 1250 1200 1200 -50 -4% 0% Tổng thu nợ 2570 2700 2300 130 5,06% -400 -14,81% Tỷ lệ thu nợ 48,64% 44,44% 52.17% -4,20% -8,63% 7,73% 17,39% cho vay KHDN (Nguồn: BIDV-chi nhánh Thủ Dầu Một) Qua năm từ 2016-2018, ta thấy tỉ lệ thu nợ cho vay khách hàng 30 doanh nghiệp qua năm khơng có thay đổi nhiều, giảm so với năm 2017 Năm 2017 đạt doanh số thu nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp 1250 tỷ đồng, tỷ lệ thu nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp 48,64% tổng dƣ nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp Năm 2018 đạt doanh số thu nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp 1200 tỷ đồng, tỷ lệ thu nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp 44,44% tổng dƣ nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp, giảm 50 tỷ đồng tƣơng ứng với tốc độ tăng -4% so với doanh số thu nợ năm 2017 Qua năm 2019 doanh số thu nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp không đổi so với năm 2018 1200 tỷ đồng, tỷ lệ thu nợ 52,17% tổng dƣ nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp Tỷ lệ thu nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp tổng thu nợ qua năm có tiến triển năm 2019 tăng nhiều so với năm trƣớc, riêng năm 2018 có biến động kinh tế nên tình hình thu nợ sa sút Tỷ lệ thu nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp năm 2018 giảm 4,2% so với năm 2017, nhƣng tỷ lệ thu nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp năm 2019 tăng 7,73% so với năm 2018 Từ cho thấy ngân hàng có sách biện pháp thu hồi nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp cải thiện 2.2.5 Tình hình thu lãi từ cho vay khách hàng doanh nghiệp Qua năm 2017-2019, cho thấy thu lãi từ cho vay khách hàng doanh nghiệp ngày tăng Năm 2017 Lãi thu từ cho vay khách hàng doanh nghiệp đạt 84 tỷ đồng, năm 2018 lãi thu từ cho vay khách hàng doanh nghiệp đạt 91 tỷ đồng, tăng tỷ đồng tƣơng ứng với tỷ lệ tăng 8,33% so với năm 2017, đến năm 2019 Lãi thu từ cho vay khách hàng doanh nghiệp đạt 105 tỷ đồng, tăng 14 tỷ đồng tƣơng ứng với tốc độ tăng 5,38% so với năm 2018 Tỷ trọng thu lãi từ cho vay khách hàng doanh nghiệp chiếm xấp xỉ 30% tổng lãi từ cho vay khách hàng doanh nghiệp, năm 2017 tỷ trọng lãi từ cho vay khách hàng doanh nghiệp tổng lãi cho vay 34,15%, năm 2018 tăng nhẹ chiếm tỷ trọng 35,97% tăng 1,82% so với năm 2017, năm 2019 tỷ lệ thu lãi từ cho vay khách hàng doanh nghiệp tiếp tục tăng nhẹ tăng 0,87% so với năm 2018 Tuy nhiên lãi thu từ cho vay khách hàng doanh nghiệp chiếm tỷ trọng lớn hoạt động kinh doanh ngân hàng Từ thấy đƣợc triển vọng nhƣ tiềm hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp hoạt động tín dụng chi nhánh 31 Bảng 2.6: Bảng cấu hoạt động thu lãi cho vay khách hàng doanh nghiệp (2017-2019) ĐVT: Tỷ đồng Mức tăng trƣởng Mức tăng trƣởng 2018 so với 2017 2019 so với 2018 Chỉ tiêu Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Tuyệt đối Lãi từ cho vay KHDN 84 91 105 Tổng thu lãi từ cho vay 246 253 285 Tỷ trọng thu lãi từ cho vay 34.15% 35.97% 36.84% KHDN Tƣơng Tuyệt đối đối Tƣơng đối 8.33% 14 15.38% 2.85% 32 12.65% 1.82% 5.33% 0.87% 2.42% (Nguồn: BIDV-chi nhánh Thủ Dầu Một) 2.2.6 Tình hình thu lãi từ cho vay khách hàng doanh nghiệp Qua bảng 2.5, ta thấy từ năm 2017 - 2019 nợ hạn cho vay khách hàng doanh nghiệp tồn đọng nhƣng có chiều hƣớng xuống năm 2019 Nợ hạn cho vay khách hàng doanh nghiệp năm 2017 2,9 tỷ đồng Năm 2018 nợ hạn cho vay khách hàng doanh nghiệp 3,2 tỷ đồng tăng 0,3 tỷ đồng tƣơng ứng với tốc độ tăng 10,3% so với năm 2017 Đến năm 2019 nợ hạn cho vay khách hàng doanh nghiệp tỷ đồng, giảm 0,2 tỷ đồng tƣơng ứng với tốc độ tăng -6,2% so với năm 2018 Tỷ lện nợ xấu cho vay khách hàng doanh nghiệp không diễn hợp đồng vay BIDV-chi nhánh Thủ Dầu Một, tín hiệu tốt cho phát triển chi nhánh Nợ xấu nợ hạn cho vay khách hàng doanh nghiệp qua năm tăng nhƣng tỷ lệ tiêu nằm mức tỷ lệ cho phép thấp Việc làm cho tỷ lệ giảm dƣ nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp qua năm dều tăng số nguyên nhân nhƣ cơng tác thẩm định cịn số sai sót yếu tố khách quan nhƣ lạm pháp, ảnh hƣởng kinh tế 32 - xã hội - trị ảnh hƣởng tới việc làm ăn nhƣ thu nhập doanh nghiệp làm ảnh hƣởng đến khả trả nợ Bảng 2.8: Tình tình nợ hạn nợ xấu cho vay khách hàng doanh nghiệp giai đoạn 2017 - 2019 ĐVT: Tỷ đồng Mức tăng trƣởng Mức tăng trƣởng 2018 so với 2019 so với 2018 2017 Năm Chỉ tiêu 2017 2018 2019 Tuyệt đối Nợ hạn CVKHDN 2.9 3.2 0.3 10.3% -0.2 -6,2% Nợ xấu 0 0 - - Tổng dƣ nợ CVKHDN 1200 1300 1500 100 8,33% 200 15,38% 0.24 0.25% % 0.2% 0.01% 4.17% -0.05% -20% Tỷ lệ NQH/dƣ nợ CVKHDN Tƣơng đối Tuyệt đối Tƣơng đối (Nguồn: BIDV-chi nhánh Thủ Dầu Một) 2.3 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP BẰNG PHÂN TÍCH SWOT 2.3.1 Điểm mạnh Kết hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp BIDV- Thủ Dầu Một nhìn chung phát triển tốt, cho vay khách hàng doanh nghiệp trở thành hoạt động mục tiêu phát triển cho vay ngân hàng trình hoạt động mình, BIDV-chi nhánh Thủ Dầu Một đƣợc thành đáng kể Quy trình cho vay BIDV rõ ràng chi tiết, mối quan hệ bƣớc quy trình liên kết với chặc chẽ, cán tín dụng thực cách dễ dàng có trình tự Ngồi quy trình cho vay, BIDV cịn có quy 33 trình cụ thể, riêng lẻ cho bƣớc đặc biệt tiêu chí cấp tín dụng dùng để xếp hạng tín dụng cho khách hàng Nhờ mà cán tín dụng rút ngắn thời gian, thủ tục mà giảm đƣợc rủi ro tín dụng xảy ra, góp phần tăng chất lƣợng tín dụng cho ngân hàng Bên cạnh đó, BIDV-chi nhánh Thủ Dầu Một nằm địa điểm dân cƣ đông đúc, nhu cầu mua sắm kinh doanh cao thuận lợi để ngân hàng thu hút khách hàng với Hơn BIDV ngân hàng lâu năm nên có nhiều khách hàng quen, uy tín ngân hàng hoạt động kinh doanh giúp ngân hàng thu hút đƣợc khách hàng so với ngân hàng bạn Tổng doanh số cho vay nhƣ dƣ nợ cho vay qua giai đoạn 2017-2019 đầy khó khăn trở ngại bị ảnh hƣởng vấn đề toàn cầu nhƣng kết ổn định Đây thành đáng ghi nhận phòng khách hàng doanh nghiệp, chứng tỏ chất lƣợng cho vay khách hàng doanh nghiệp ngày đƣợc nâng cao, uy tín Chi nhánh ngày đƣợc củng cố Tỷ lệ nợ xấu tỷ lệ nợ hạn ln mức an tồn, số nhỏ so với mức quy định NHTM, chứng tỏ phịng khách hàng doanh nghiệp ln kiểm sốt đƣợc tỷ lệ Điều chứng tỏ, cán nhân viên thực công tác thẩm định tƣơng đối chặt chẽ, loại bỏ khách hàng có tƣ cách mục đích khơng tốt Với khách hàng có tƣ cách tốt nhƣng gặp khó khăn việc chi trả, cán tìm biện pháp giúp đỡ khách hàng, thực lại cấu nợ hợp lí Thu nhập từ hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp không ngừng tăng qua quý với tốc độ tăng trƣởng ngày cao Những thành mà Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Thủ Dầu Một đạt đƣợc thời gian qua chứng tỏ đƣợc tiềm phát triển vị thị trƣờng.Ngân hàng xứng đáng với giải thƣởng đạt đƣợc tƣơng lai ngân hàng gặt hái đƣợc nhiều thành công Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Thủ Đầu Một có bƣớc phát triển đáng kể q tình hoạt động Tuy nhiên, bên cạnh mặt tích cực, hoạt động ngân hàng đặc biệt hoạt động tín dụng cá nhân ln tồn mặt hạn chế rủi ro định 2.3.2 Điểm yếu 34 Mặc dù dƣ nợ cho vay đƣợc liên tục mở rộng đơi với việc kiểm sốt chất lƣợng hoạt động cho vay, độ an toàn vốn đƣợc đảm bảo, song chƣa phải mức độ chất lƣợng tốt mà phòng khách hàng doanh nghiệp BIDV – chi nhánh Thủ Dầu Một đạt đƣợc Với tiềm phòng khách hàng doanh nghiệp, chất lƣợng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp cịn đạt đƣợc thành tích cao Bên cạnh đó, phải nói đến khuyết điểm hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Chi nhánh Việc nghiên cứu thị trƣờng, nghiên cứu thông tin khách hàng chƣa hiệu Trong tình hình hội nhập quốc tế ngày cao, Bình Dƣơng khu vực thu hút đơng doanh nghiệp nƣớc đến đầu tƣ với quy mô lớn kéo theo số lƣợng khách hàng doanh nghiệp cơng ty xí nghiệp tăng cao mà nhu cầu vay vốn để sản xuất, mở rộng kinh doanh cao Việc thu nhập thơng tin khách hàng cần thiết không đặt ngân hàng vào rủi ro cao đặc biệt đối tƣợng khách hàng với lƣợng vay khơng cao nhƣng số lƣợng có nhu cấu cao Điều ảnh hƣởng lớn đến hoạt động kinh doanh nhƣ lợi nhuận ngân hàng Cơ cấu sản phẩn cho vay khách hàng doanh nghiệp chƣa đa dạng, đơn điệu, phát triển mạnh sản phẩm truyền thống, hoạt động tín dụng có tiềm lớn để phát triển lại chƣa thực đƣợc quan tâm phát triển nhiều Dƣ nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp ngày tăng, ngồi ƣu điểm có mặt hạn chế nhƣ gây rủi ro cho ngân hàng dƣ nợ khách hàng doanh nghiệp khoản tiền mà khách hàng nợ ngân hàng, khoản dƣ nợ ngày tăng khách hàng không chịu trả nợ trả nợ hạn dẫn đến dƣ nợ bị ứ đọng Tuy nhiên dƣ nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp thấp, cấu dƣ nợ sản phẩm cho vay chứa nhiều rủi ro Đội ngũ nhân viên trẻ nhiệt huyết nhiên thiếu kinh nghiệm giao tiếp với khách hàng Khối lƣợng công việc nhƣ số lƣợng hồ sơ lớn mà cán tín dụng hạn chế dẫn đến việc ký giải ngân cho khách hàng bị kéo dài dẫn đến việc khách hàng khơng hài lịng giao dịch với ngân hàng 2.3.3 Cơ hội 35 Với uy tín vị ngân hàng thƣơng mại nhà nƣớc lớn Việt Nam tính theo tổng khối lƣợng tài sản doanh thu năm 2016 doanh nghiệp lớn thứ tƣ Việt Nam theo báo cáo UNDP năm 2007 BIDV thuộc loại doanh nghiệp nhà nƣớc hạng đặc biệt, đƣợc tổ chức theo mô hình Tổng cơng ty Nhà nƣớc BIDV hợp tác kinh doanh với 800 ngân hàng giới,song song với hoạt động truyền thơng với quảng bá hình ảnh vững đội ngũ marketing thuộc BIDV, hội tìm kiếm thu hút khách hàng BIDV-chi nhánh Thủ Dầu Một không thấp, đem lại nguồn doanh thu vƣợt bậc Do vị nhƣ nêu trên, ngân hàng BIDV nói chung ngân hàng BIDV chi nhánh Thủ Dầu Một nói riêng có đối thủ cạnh tranh mạnh, đối thủ cạnh tranh mức tiềm Thu hút đƣợc nguồn nhân lực tiềm năng, cá nhân sáng giá muốn đổ tổ chức ổn định lớn mạnh nhƣ ngân hàng BIDV, từ xây dựng đội ngũ nhân viên trẻ, động, nhiệt huyết mang lại lợi ích lớn cho ngân hàng 2.3.4 Thách thức Bên cạnh đối thủ truyền thống cạnh tranh thị trƣờng, tiềm ẩn đối thủ địa bàn thu hút khách hàng tiềm giai đoạn ngắn hạn lâu dài Đặt yêu cầu chất lƣợng dịch vụ sản phẩm có tính cạnh tranh Có thể phát sinh thay đổi điều luật môi trƣờng pháp lý ngành ngân hàng, đòi hỏi thích ứng nhanh nhạy ban lãnh đạo nhƣ tập thể cán nhân viên đề cao tinh thần sẵn sàng Kiểm soát lƣợng dƣ nợ tăng dần qua năm, đặc thù cho vay khách hàng doanh nghiệp đầu tƣ phát triển kinh doanh khó mà kiểm sốt đƣợc hết rủi ro kinh doanh thời kỳ dịch bệnh kinh doanh trì trệ Ban lãnh đạo nhƣ tập thể cán nhân viên ngân hàng BIDV-chi nhánh Thủ Dầu Một phải ln giữ vững hình ảnh nhƣ hình tƣợng nhân tố thuộc BIDV, tránh gây hình ảnh dẫn đến thông tin tiêu cực từ báo chí truyền thơng nhƣ mắt khách hàng thƣơng hiệu 36 TỔNG KẾT CHƢƠNG Chƣơng nêu tổng quát sơ lƣợc trình hình thành, phát triển kết hoạt động kinh doanh BIDV-chi nhánh Thủ Dầu Một Qua phân tích đánh giá thực trạng cho vay khách hàng doanh nghiệp giai đoạn từ 20172019 từ đƣa tồn nguyên nhân, điểm mạnh điểm yếu hội thách thức nhằm đúc kết đƣợc kiến nghị giải pháp chƣơng 37 CHƢƠNG 3: MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI BIDV-CHI NHÁNH THỦ DẦU MỘT 3.1 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN CỦA BIDV-CHI NHÁNH THỦ DẦU MỘT TRONG NĂM TỚI Cùng với chiến lƣợc phát triển dài hạn toàn hệ thống ngân hàng BIDV củng cố vị thị trƣờng ngân hàng, không ngừng nâng cao khả cạnh tranh thông qua việc mở rộng hoạt động kinh doanh; đồng thời phát triển hệ thống dịch vụ ngân hàng đa dạng, đa tiện ích, đƣợc định hƣớng theo nhu cầu kinh tế, sở tiếp tục nâng cao chất lƣợng hiệu dịch vụ ngân hàng truyền thống Mặt khác ngân hàng nhanh chóng tiếp cận phát triển loại hình dịch vụ với tính chất cơng nghệ cao Tiếp tục tăng cƣờng lực tài đơi với nâng cao chất lƣợng hoạt động khả sinh lời, phòng ngừa hạn chế rủi ro kinh doanh Thu hút, đào tạo phát triển nguồn nhân lực, nâng cao chất lƣợng tuyển dụng, bố trí, đào tạo đội ngũ cán nhân viên Đẩy mạnh tăng trƣởng tín dụng thông qua việc tăng tỷ trọng doanh số cho vay, dƣ nợ, đồng thời mở rộng đối tƣợng cho vay khu vực Đa dạng hóa sản phẩm cho vay doanh nghiệp cho phù hợp với nhu cầu khách hàng địa bàn hoạt động Nâng cao chất lƣợng kiểm tra, thẩm định hiệu kinh tế phƣơng án vay vốn nhằm tránh khoản vay nhiều rủi ro Đảm bảo chất lƣợng giám sát trình cho vay, theo dõi đơn đốc q trình thu nợ thu lãi, giảm tối thiểu tỷ lệ nợ hạn theo đạo Tổng giám đốc Đẩy mạnh tăng trƣởng đơi với kiểm sốt, nâng cao chất lƣợng cho vay, trì tỷ lệ nợ hạn dƣới 3% tỷ lệ nợ xấu dƣới 1% tổng dƣ nợ cho vay doanh nghiệp Phấn đấu 80%-90% khách hàng đƣợc tiếp nhận đƣợc hỗ trợ chƣơng trình chăm sóc khách hàng Chi nhánh 38 Tiếp tục nâng cao chất lƣợng phục vụ khách hàng, chất lƣợng dịch vụ Nâng cao vai trò gƣơng mẫu đội ngũ lãnh đạo, bồi dƣỡng lực chuyên môn tƣ tƣởng đạo đức cho cán Cử cán học hỏi nghiên cứu sâu nghiệp vụ tín dụng nhằm khơng ngừng nâng cao tính chuyên nghiệp hoạt động tín dụng 3.2 CÁC GIẢI PHÁP KIẾN NGHỊ ĐỀ XUẤT 3.2.1 Kiến nghị với Chính Phủ Cơ Quan có thẩm quyền Chính phủ cần đƣa kinh tế nƣớc nhà phát triển cách ổn định, xác định ró chiến lƣợc phát triển, bình ổn giá thị trƣờng, kiềm chế lạm phát mức độ chấp nhận đặc biệt sách tiền tệ Từ tạo điều kiện cho trình phát triển kinh tế, nâng cao doanh thu mức sản xuất cho doanh nghiệp Ngoài ra, phủ cần đầu tƣ phát triển cơng nghiệp sản xuất hàng tiêu dùng, mũi nhọn sản xuất năm Từ góp phần đáng kể vào việc gia tăng mức cung hàng hóa tiêu dùng, nhằm đáp ứng nhu cầu thị trƣờng ngày tốt Chính phủ cần nghiên cứu để đƣa luật định nghị định có liên quan sách tài nhà đất, phù hợp với điều kiện thực tế Bộ tƣ phấp cần yêu cầu sở ủy ban phổ biến luật đến doanh nghiệp nhanh chóng thủ tục cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà Mở thêm văn phòng đăng kí giao dịch bảo đảm, văn phịng cơng chứng để tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp làm thủ tục hành liên quan dến BĐS vay vốn 3.2.2 Kiến nghị với Ngân Hàng Nhà Nƣớc NHNN cần tiếp tục đổi chế lãi suất phù hợp với mục tiêu sách tiền tệ, phù hợp với cung cầu tiền tệ điều kiện thực tế Khuyến khích NHTM áp dụng chế quản trị lãi suất để tránh rủi ro có chênh lệch lãi suất đề , đầu vào co mức nay, đảm bảo NHTM bù đắp chi phí rủi ro có lợi nhuận để phát triển bần vững NHNN cần hoàn thiện hệ thống thông tin liên quan ngân hàng, đẩy mạnh mối quan hệ mật thiết để xây dựng hệ thống thơng tin chung cho tồn hệ thống Hồn chỉnh hệ thống văn pháp quy tạo tảng sở cần thiết cho 39 hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp, tạo hành lang pháp lý thơng thống đầy đủ nhằm bảo vệ quyền lợi cho NHTM phát triển NHNN cần tạo cho NHTM khả tự chủ, tự chịu trách nhiệm hoạt động kinh doanh mình, đồng thời NHNN nên hỗ trợ NHTM việc tổ chức khóa học, hội thảo, trao đổi kinh nghiệm chuyên hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp 3.2.3 Một số kiến nghị với Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Thủ Dầu Một Về thủ tục vay vốn: Đơn giản thủ tục mà phải đảm bảo u cầu xác, hợp lý an tồn Ngân hàng nên có mẫu in sẵn dễ hiểu với giấy tờ cần thiết vay vốn với mục đích khác nhau, đồng thời có mẫu cụ thể cách viết giấy tờ nhƣ nào, để khách hàng đọc hiểu, vừa đỡ thời gian cho cán tín dụng vừa giúp khách hàng có tâm lý thoải mái vay vốn ngân hàng Về thời gian giải ngân: Đa số ý kiến đóng góp khách hàng nên rút ngắn thời gian giải ngân vốn vay xuống Muốn làm đƣợc nhƣ đòi hỏi hợp tác tuyệt đối bên khách hàng ngân hàng Khách hàng nhanh chóng trung thực hồ sơ vay vốn giấy tờ liên quan, ngân hàng đơn giản thủ tục vay vốn nhƣng đảm bảo tính an tồn Ngân hàng Đầu tƣ phát triển Việt Nam cần tăng hạn mức cho vay doanh nghiệp để tạo đƣợc uy tín thu hút khách hàng, mở rộng phạm vi đối tƣợng khách hàng, cần kết hợp với đại lý xe trình cho vay Bộ phận KHDN cần quan tâm đến việc nhắc nợ khách hàng có nợ hạn nhằm hạn chế chuyển sang nợ xấu Định kì cuối tháng rà sốt đơn đốc nợ, tận thu đề nghị chuyển nhóm nợ phù hợp theo quy định Hiện chi nhánh có nhiều khách hàng vãng lai đến giao dịch nên có tổ tiếp cận, tận dụng thu thập thông tin từ khách hàng để mở rộng giới thiệu thêm sản phẩm dịch vụ BIDV đồng thời có thển phát triển thêm khách hàng tƣơng lai cho chi nhánh 40 KẾT LUẬN CHƢƠNG Dựa sở lý luận nêu chƣơng với việc phân tích số liệu mặt cho vay khách hàng doanh nghiệp chƣơng Chƣơng tập trung vào đƣa giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động nhƣ giảm thiểu ảnh hƣởng xấu đến hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Từ giúp ngân hàng khắc phục tồn hạn chế có nhƣ phát huy tối đa đƣợc khả tiềm tƣơng lai 41 KẾT LUẬN Qua thời gian thực tập nghiên cứu hoạt động tín dụng Ngân Hàng BIDV – chi nhánh Thủ Dầu Một, giúp có thêm nhận thức đƣợc phần vai trị quan trọng tín dụng doanh nghiệp kinh tế nói chung ngân hàng nói riêng, đồng thời thấy đƣợc bƣớc tiến mạnh mẽ BIDV hoạt động tín dụng Qua viết này, mong muốn đóng góp phần ý kiến nhỏ bé vấn đề nâng cao hiệu hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp BIDV – chi nhánh Thủ Dầu Một, để ngân hàng ngày phát triển bền vững, đóng góp vào nghiệp cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nƣớc Báo cáo tốt nghiệp hoàn thành nội dung sau: – Nghiên cứu vấn đề lý thuyết liên quan cho vay doanh nghiệp Ngân hàng thƣơng mại mục tiêu, phƣơng hƣớng cho vay ngân hàng thƣơng mại – Phân tích đánh giá thực trạng cho vay doanh nghiệp với nhân tố ảnh hƣởng đến cho vay doanh nghiệp BIDV- chi nhánh Thủ Dầu Một khoảng thời gian từ năm 2017 đến 2019 từ xác định đƣợc tồn nguyên nhân để có giải pháp thiết thực nhằm phát triển kiểm soát rủi ro cho vay doanh nghiệp – Trên sở lý luận thực tiễn với chiến lƣợc phát triển BIDV, đƣa hệ thống giải pháp kiến nghị nhằm hoàn thiện cho vay doanh nghiệp Ngân hàng BIDV-chi nhánh Thủ Dầu Một thời gian tới Đã qua nhiều khó khăn nhƣng vƣợt tất khó khăn thử thách, BIDV đứng vững có bƣớc tăng trƣởng đáng kể Song song với đó, ngân hàng cần phải khắc phục khuyết điểm, phát huy điểm mạnh mình, tìm tịi sáng tạo điều Đồng thời, Ngân Hàng phải ln trọng đến hiệu tín dụng, đặc biệt tín dụng doanh nghiệp coi nhƣ mục tiêu hàng đầu quan trọng chiến lƣợc phát triển bền vững ngân hàng Nhƣ đề cập, tín dụng doanh nghiệp có ảnh hƣởng lớn đến chiến lƣợc phát triển ngân hàng, thân loại tín dụng chịu ảnh hƣởng nhiều yếu tố Tuy vậy, với tốc độ phát triển Kinh tế - Xã hội nhƣ nay, với nỗ lực không ngừng tập thể cán nhân viên ngân hàng, đặc 42 biệt với truyền thống uy tín mình, tin BIDV cịn phát triển nữa, thành cơng rực rỡ không riêng lĩnh vực tín dụng doanh nghiệp mà cịn nhiều hoạt động kinh doanh khác 43 TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Luật doanh nghiệp số 60/2005/QH11 2005 [2] Phan Thị Thu Hà (2013), Giáo trình Ngân hàng thương mại, NXB Đại Học Kinh Tế Quốc Dân [3] Nguyễn Đăng Dờn, (2009), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, NXB Đại học Quốc gia Tp.HCM [4] Cao Thị Ánh Vân (2019) Phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn thương tín chi nhánh Thừa Thiên Huế, Luận văn thạc sĩ, Đại học Kinh tế Huế [5] Nguyễn Quốc Hà (2013) Nâng cao chất lượng dịch vụ cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng chi nhánh Đồng Nai, Luận văn thạc sĩ, Đại học Kinh tế thành phố Hồ Chí Minh [6] Huỳnh Thị Xuân Thảo (2017) Một số giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ của Ngân hàng TMCP Cơng Thương chi nhánh Bình Phước, (Luận văn thạc sĩ, Đại học Kinh tế thành phố Hồ Chí Minh) [7] Nguyễn Bình Đơng (2009) Nghiệp vụ cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại Cổ phần An Bình – Phịng giao dịch Long Xun,chun đề tốt nghiệp, Đại học An Giang [8] Phạm Thị Bích Thủy (2014) Phân tích nhân tố tác động đến hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam khu vực TP HCM, Luận văn thạc sĩ, Đại học Kinh tế thành phố Hồ Chí Minh [9] Ngân hàng BIDV chi nhánh Thủ Dầu Một (2017), Báo cáo kết hoạt động kinh doanh BIDV chi nhánh Thủ Dầu Một năm 2017 [10] Ngân hàng BIDV chi nhánh Thủ Dầu Một (2018), Báo cáo kết hoạt động kinh doanh BIDV chi nhánh Thủ Dầu Một năm 2018 [11] Ngân hàng BIDV chi nhánh Thủ Dầu Một (2019), Báo cáo kết hoạt động kinh doanh BIDV chi nhánh Thủ Dầu Một năm 2019 [12] Cổng thông tin điện tử ngân hàng BIDV website: www.bidv.com.vn [13] Tham khảo báo cáo khóa trƣớc 44 ... việc cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng BIDV – chi nhánh Thủ Dầu Một Cụ thể: Tìm hiểu lĩnh vực hoạt động Ngân hàng, hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng BIDV- chi nhánh Thủ Dầu. .. doanh nghiệp Ngân hàng BIDV- chi nhánh Thủ Dầu Một Đối tƣợng nghiên cứu Đối tƣợng nghiên cứu: Về hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng BIDV- chi nhánh Thủ Dầu Một. .. hình cho vay doanh nghiệp ngân hàng BIDV- chi nhánh Thủ Dầu Một – Chƣơng 3: Giải pháp – kiến nghị nâng cao hiệu hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng BIDV- chi nhánh Thủ Dầu Một CHƢƠNG