PHẢN BIỆN đề tài NÂNG CAO NĂNG lực CÔNG TY bảo HIỂM NHÂN THỌ VIỆT NAM

MÔN HỌC: NGUYÊN LÝ THỰC HÀNH BẢO HIỂM Module: Biện pháp nâng cao năng lực cạnh tranh BHNT VN Nhóm: 103 STT Họ và tên SV STT Họ và tên SV 21 Hồng Quang Hải 27 Nguyễn Thị Thu Hằng (1982) 22 Nguyễn Thành Hải 28 Phương Hữu Hệ 23 Võ Thanh Hải 29 Đỗ Thị Xn Hiền 24 Lương Thanh Hảo 30 Phùng Thị Thu Hiền 25 Phan Thị Mỹ Hạnh 133 Phan Thị Mỹ Việt 26 Nguyễn Thị Thu Hằng (1983) Điểm Nhận xét của giảng viên: …………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………………… Nhóm: 103 Lớp: TCDN01 – VB2K13 Mơn: NLTHBH Module :……………. TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP. HCM KHOA TÀI CHÍNH DOANH NGHIỆP BỘ MÔN BẢO HIỂM Đòa chỉ: 279 Nguyễn Tri Phương, Quận 10, Tp. HCM, Điện thoại: 8575623; Website: http://www.baohiem.pro.vn; Chữ ký giảng viên Bằng số Bằng chữ BÀI LÀM PHẢN BIỆN ĐỀ TÀI: NÂNG CAO NĂNG LỰC CÔNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ VIỆT NAM Nhóm 102: thuyết trình Nhóm 103: phản biện I. Tổng hợp ý kiến nhận xét của các nhóm về phần thuyết trình Nhóm 101: - Speaker: lôi kéo được người nghe vào bài thuyết trình, có đặt câu hỏi cho người nghe. Giọng run - Slides: không bắt mắt, chữ nhiều, nhỏ, không tạo điểm nhấn, không sinh động - Chưa có ví dụ thực tế, không có số liệu, biểu đồ Nhóm 103: - Speaker: giọng to, rõ, có ngữ điệu - Slides: nhiều chữ quá - Nôi dung: o Phần tổng quan đi quá sâu, chi tiết quá o Có mục tiêu chính nhưng chưa thật sự nổi bật cho người nghe chú ý o Phân tích chưa chi tiết các yếu tố nâng cao năng lực cạnh tranh o Chưa đề cập đến việc phát triển các kênh phân phối, đại lý o Có đề cập đến kiến nghị pháp luật nhưng chưa dẫn chứng luật nào cần sửa đổi, bổ sung - Câu hỏi: o Làm sao để giữ chân nhân viên trong doanh nghiệp bảo hiểm o Làm sao để bảo hiểm cạnh tranh với các loại hình đầu tư khác o Những khó khăn của cty bảo hiểm trong nước khi áp dụng tiến bộ CNTT Nhóm 104: - Speaker: giọng không rõ ràng, không lôi cuốn - Slides: không rõ ràng, quá nhiều chữ, không đưa ra những nội dung chính trên slide - Nội dung: o Các giải pháp mang tính chung chung, không tập trung vào những ý chính o Không thấy số liệu dẫn chứng về tình hình bảo hiểm nhân thọ VN và TG - Câu hỏi: o Thị trường bảo hiểm nông thôn? Có gói sản phẩm nào? Ví dụ o Chính sách khuyến khích mở rộng thị trường, phạm vi hoạt động bảo hiểm dành cho đối tượng công ty nào? Nhóm 105: - Speaker: trình bày chưa mạch lạc, chưa sinh động, không tạo được ấn tượng cho người nghe tập trung - Slides: dài dòng, đơn điệu, không nhiều hình ảnh minh hoạ - Câu hỏi: mình có nên tham gia bảo hiểm nhân thọ không? Nhóm 106: - Speaker: giọng nói khó nghe, tiếng to tiếng nhỏ, chưa lưu loát - Slides: nhiều chữ và chữ quá nhỏ - Nội dung: tương đối đầy đủ - Câu hỏi: khả năng cạnh tranh của các cty bảo hiểm nhân thọ của VN và các cty bảo hiểm nhân thọ của nước ngoài tại VN Nhóm: 103 Lớp: TCDN01 – VB2K13 Môn: NLTHBH Module :……………. Nhóm 107 - Speaker: nói hay bị vấp, nghe không rõ nên kém thu hút, đọc nhiều - Slide: quá nhiều chữ, chuyển tiếp rời rạc, chưa thuyết phục, không nhấn mạnh điểm chính, thiếu mô hình hoá để dễ nắm bắt - Nội dung: có xác định được mục tiêu nghiên cứu nhưng chưa làm rõ được tại sao có những giải pháp đó (xuất phát từ thực trạng nào của các DNVN trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ). Chưa có ví dụ cụ thể Nhóm 108: - Speaker: o Nói nhanh, không chú ý đến người nghe o Vẫn đọc tài liệu o Hỏi nhóm khác nhưng không tiếp tục đào sâu câu trả lời - Slides: đơn điệu, quá nhiều chữ, chữ nhỏ khó đọc - Nội dung: chưa làm rõ được BHNT là gì, chưa đưa ra thực trạng BHNT ở VN - Câu hỏi: o Tại sao phải nâng cao năng lực cạnh tranh của DN BHNT VN o Đối với DN có vốn đầu tư nước ngoài có cần nâng cao năng lực cạnh tranh không? Tại sao Nhóm 109: - Speaker: tuy có sự chuẩn bị và linh động trong trình bày nhưng thiếu tính chính xác do vậy không đủ thuyết phục - Slides: tiêu đề rõ ràng nhưng thiếu số liệu minh hoạ, chữ quá nhiều - Nội dung: o Diễn đạt đầy đủ các nội dung trong giải pháp nhưng chưa đủ để người nghe hiểu thấu đáo vấn đề o Chưa biết đâu là giải pháp tối ưu trong các giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh - Câu hỏi: trong các giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh thì giải pháp nào là quan trọng nhất? tạo sao Nhóm 110: - Speaker: có tương tác với người nghe, nhưng câu hỏi đặt ra cho nhóm phản biện không tập trung vào đề tài - Slides: quá chi tiết, thiếu hình ảnh và bảng biểu - Nội dung: o Truyền tải nhiều kiến thức nhưng slide trình bày cần súc tích và sinh động hơn o Chưa nêu được thực trạng các DNBH nhân thọ ở VN hiện nay. - Câu hỏi: đề nghị cho ví dụ cụ thể Nhóm 111: - Speaker: o Có sự tương tác, đặt câu hỏi với nhóm phản biện o Trình bày chưa được cuốn hút và trơn tru o Chưa lôi cuốn người nghe - Slides: o Có tóm lược được những ý chính của đề tài o Chưa làm nổi bật những nội dung chính, thiếu biểu đồ và những số liệu dẫn chứng o Nhàm chán - Nội dung: o Trình bày khái quát về đề tài o Chưa thực sự đưa ra giải pháp cho đề tài này o Chưa đưa ra được các so sanh để cho thấy sự cạnh tranh khốc liệt trong thị trường bảo hiểm hiện nay o Phân tích vấn đề chung chung chưa đi sâu vào giải quyết vấn đề Nhóm: 103 Lớp: TCDN01 – VB2K13 Môn: NLTHBH Module :……………. o Người trình bày đưa ra câu hỏi thảo luận lại gây ra nhầm lẫn cơ bản giữa “đầu tư” và “bảo hiểm” Nhóm 112: - Speaker: giọng nhỏ, không rõ ràng, không lôi cuốn - Slides: nhiều chữ, không tập trung nhiều vào mục tiêu của đề tài - Nôi dung: mang nặng tính lý thuyết, không có số liệu, biểu đồ để chứng minh cho vấn đề cần nghiên cứu - Câu hỏi: bảo hiểm là đầu tư hay tiết kiệm? Nhóm 113: - Speaker: có cố gắng đặt ra câu hỏi thảo luận với nhóm phản biện, trình bày và thảo luận lan man, giọng nhỏ, hơi khó nghe, âm thanh ngắt quãng không trôi chảy - Slides: nhiều chữ - Nội dung: không làm rõ được nội dung đề tài, chưa có số liệu so sánh minh hoạ, nhập nhằng giữa nội dung bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ. - Câu hỏi: o Bảo hiểm có phải đầu tư không? Vì sao? o Phân biệt giữa bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ o Tại sao nên nâng cao năng lực cạnh tranh bằng cách phát triển thị trường nông thôn trong khi người mua BHNT thường là những người có nhận thức nhất định về bảo hiểm Nhóm: 103 Lớp: TCDN01 – VB2K13 Môn: NLTHBH Module :……………. II. Phản biện của nhóm 103. 1. Nhận xét về nội dung bài viết Sau khi nghe góp ý của thầy về nội dung bài viết của cả hai nhóm và nhận xét của các nhóm về bài thuyết trình, nhóm 103 đưa ra nhận xét chung về nội dung bài viết như sau: - Do giới hạn về thời gian thuyết trình (15 phút) cũng như giới hạn về bài viết (15 trang) các nhóm nên tập trung vào ý chính là nêu lên và phân tích các biện pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp BHNT Việt Nam. - Khi đưa ra các biện pháp: Các biện pháp đưa ra xuất phát từ câu hỏi nào, từ điểm yếu nào, thực trạng nào, ứng với mỗi biện pháp phải nêu lên được tác dụng biện pháp đó như thế nào. - Bài viết cũng như bài thuyết trình nên đi từ những áp lực lực cạnh tranh (có thể theo mô hình 5 – forces) sau đó đưa ra những biện pháp để nâng cao năng lực cạnh tranh thì người nghe sẽ dễ theo dõi và nắm bắt hơn, các giải pháp sẽ thuyết phục hơn. - Phải nêu ra được một số điểm về tình hình cạnh tranh trên thị trường BHNT Việt Nam hiên nay: + Số lượng doanh nghiệp BHNT, + Thị phần của các doanh nghiệp BHNT, + Các sản phẩm BHNT đang triển khai, + Hệ thống phân phối của các doanh nghiệp BHNT, + Nguồn lực tài chính của các doanh nghiệp BHNT. a. Nội dung bài viết Nhóm 102 - Quá tập trung vào phần tổng quan. Ví dụ: Môi trường vi mô, vĩ mô mang đến những cơ hội và thách thức chung tất cả các doanh nghiệp BHNT (đưa thêm những nội dung này thì không sai nhưng do giới hạn của bài tiểu luận thì những nội dung này không cần phải đưa vào). Theo nhóm 103, phần tổng quan chỉ cần giới thiệu sơ qua về BHNT, các doanh nghiệp DNBHNT tại Việt Nam (Các bạn tham khảo file word bài tiểu luận nhóm 103). - Các sản phẩm BHNT chỉ nói chung chung, chưa cụ thể lắm. - Bài viết có nêu đầy đủ các biện pháp nâng cao năng lực cạnh tranh tuy nhiên các nhóm 102 chưa phân tích sâu các giải pháp này. Riêng biện pháp thứ 6: “Cải thiện môi trường pháp luật và hoàn thiện thị trường tài chính” không hợp lý lắm vì đây là thách thức chung cho tất cả các doanh nghiệp BHNT. - Ở giải pháp nâng cao năng lực tài chính, nhóm 102 có đi sâu những luật định về Năng lực tài chính cuả doanh nghiệp BHNT. Theo nhóm 103, đây là những rào cản để những doanh nghiệp mới tham gia vào ngành, còn những doanh nghiệp BHNT đang hoạt động trên thị trường VN đương nhiên thỏa những điều kiện này. b. Nội dung bài viết nhóm 103 - Về cấu trúc bài viết, nhóm 103 có cấu trúc cô đọng hơn. Nhóm 103 đi từ thực trạng cạnh tranh sau đó đề ra những biện pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của các doanh nghiệp BHNT. - So với nhóm 102 , nhóm 103 có thêm biện pháp: Đa dạng hóa kênh phân phối - Mặc dù cố gắng tập trung vào phân tích các biện pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của các doanh nghiệp BHNT Việt Nam nhưng do thời gian và kiến thức còn hạn chế nên một số giải pháp nêu ra chưa được phân tích sâu. - Nhóm 103 hiểu nhầm về bản chất của cạnh tranh về giá sản phẩm: BHNT là sản phẩm vô hình không có độ nhạy về giá nên không có cạnh tranh về giá. Nhóm có đề cập đến sản phẩm có giá thấp để phục vụ cho khách hàng có thu nhập thấp, vấn đề này thuộc về biện pháp đa dạng hóa sản phẩm. 2. Trả lời câu hỏi o Câu hỏi 1 (câu hỏi của nhóm 103): Làm sao để giữ chân nhân viên trong doanh nghiệp bảo hiểm? Để có thể giữ chân nhân viên trong lĩnh vực này, các công ty bảo hiểm hiện nay áp dụng 3 chính sách chính: Nhóm: 103 Lớp: TCDN01 – VB2K13 Môn: NLTHBH Module :…………….  % hoa hồng: các công ty hiện nay đưa ra mức hoa hồng cho đại lý từ 30 – 40% phí đóng năm đầu tiên của người mua bảo hiểm  Chính sách đào tạo: các nhân viên, đại lý bảo hiểm được tham gia các khóa đào tạo thường xuyên nhằm nâng cao kiến thức và kỹ năng bán hàng  Chính sách chăm sóc nhân viên tốt, ví dụ như được đi du lịch, quà tặng vào các dịp lễ, tết, sinh nhật, hiếu hỉ … o Câu hỏi 2 (câu hỏi của nhóm 103): Những khó khăn của doanh nghiệp bảo hiểm trong nước trong việc áp dụng công nghệ thông tin? CNTT là yếu tố quyết định tới khả năng cạnh tranh của doanh nghiệp bảo hiểm trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế hiện nay, giúp tạo ra sản phẩm khác biệt, hoàn thiện chính sách khách hàng, phát triển thị trường, gia tăng hiệu quả quản lý mạng lưới đại lý, giảm thiểu chi phí . Việc ứng dụng CNTT trong lĩnh vực BH giúp: người tham gia BH có thể truy cập ID cá nhân để biết thông tin về hiện trạng hợp đồng BH, giá trị tài khoản, giá trị hòan lại nếu muốn rút khỏi hợp đồng trước thời hạn; Công ty và đại lý BH có thể tư vấn và ký kết hợp đồng BH bất cứ lúc nào. Hiện nay các công ty bảo hiểm nước ngoài như Prudential, AIA, Dai-ichi Life, ACE life …đều không ngừng gia tăng đầu tư cho công nghệ thông tin, một loạt các tiện ích từ CNTT được các doanh nghiệp này ứng dụng và đưa vào sử dụng như trang thương mại điện tử của Prudential là dịch vụ truy cập thông tin hợp đồng bảo hiểm nhân thọ qua Internet đầu tiên tại Việt Nam; cổng thông tin điện tử, cổng thông tin khách hàng được đầu tư hơn 14 tỳ đồng của Dai-ichi Life; ACE Life ra mắt dịch vụ kiểm tra chất lượng tư vấn thông qua sự trao đổi giữa chuyên viên từ tổng đài trung tâm với khách hàng để giúp khách hàng kiểm tra mọi thông tin khai báo trong hợp đồng và giải đáp mọi thắc mắc trước khi hợp đồng được phát hành…. Các doanh nghiệp bảo hiểm trong nước thường gặp 2 khó khăn chính khi áp dụng CNTT là:  Thiếu nguồn nhân lực am hiểu và thành thạo CNTT dẫn đến lúng túng trong việc ứng dụng các phần mềm quản lý kinh doanh bảo hiểm không tương tác với phần mềm kế toán, phần mềm quản lý hành chính; việc nhập dữ liệu không đầy đủ, gây khó khăn cho công tác quản lý khách hàng và giải quyết bồi thường.  Sản phẩm không đa dạng, phong phú nên không hấp dẫn người tham gia thì dù có quan tâm đầu tư, nhưng CNTT không thể giúp cho công ty bảo hiểm nâng cao năng lực cạnh tranh thực sự. Do đó, để doanh nghiệp bảo hiểm có thể tận dụng lợi thế từ việc ứng dụng CNTT thì mỗi doanh nghiệp cần có chiến lược dài hơi, có lộ trình, đầu tư chi phí cũng như xây dựng đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, biết sử dụng các phần mềm ứng dụng một cách hiệu quả. o Câu hỏi 3 (câu hỏi của nhóm 104): Thị trường bảo hiểm nông thôn? Có gói sản phẩm nào? Tất cả các công ty bảo hiệm hiện nay trên thị trường đều cung cấp các sản phẩm BHNT có thể áp dụng cho tất cả các đối tượng từ thành thị đến nông thôn, chỉ khác biệt về mệnh giá BH. Tuy nhiên, hiện nay nhiều công ty bảo hiểm nhân thọ đang tập trung tìm kiếm và khai thác thị trường chủ yếu ở các thành phố lớn, thị trường nông thôn đầy tiềm năng với hơn 60 triệu dân gần như bỏ ngỏ, chưa được khai thác hiệu quả. Nguyên nhân của thực trạng này xuất phát từ cả 2 phía: nhà cung cấp bảo hiểm và người dân vùng nông thôn.  Về phía nhà cung cấp bảo hiểm: phần lớn có quan niệm rằng dân cư sống ở nông thôn có thu nhập thấp do kinh tế địa phương còn chưa thể phát triển như các thành phố lớn, nên chưa thu hút nhiều công ty bảo hiểm đầu tư vào thị trường này. Tuy nhiên, nói thu nhập của dân cư ở nông thôn thấp là không chính xác, thu nhập của họ chỉ là không đều đặn do phụ thuộc vào thu hoạch theo mùa mà thôi, vì vậy có thể giá trị hợp đồng chưa cao, nhưng chỉ cần thiết kế sản phẩm phù hợp là sẽ bán được số lượng hợp đồng rất ấn tượng. Việc mở chi nhánh tại các tỉnh nông thôn là do thực sự cần có một cơ sở địa phương để chăm sóc tốt hơn số lượng khách hàng ngày càng tăng cao. Nhóm: 103 Lớp: TCDN01 – VB2K13 Môn: NLTHBH Module :……………. o Ở Dai-ichi Life Việt Nam có An Thịnh Chu Toàn, một sản phẩm đặc biệt linh hoạt, phù hợp cho những khách hàng có thu nhập không ổn định. o Prudential có Phú - An Tâm đây là một trong những sản phẩm bảo hiểm nhân thọ dành cho những người có thu nhập khiêm tốn với mức phí đóng thấp. - Về phía người dân vùng nông thôn: do không có nhiều cơ hội tiếp cận thông tin nên dẫn đến nhận thức và quan điểm về bảo hiểm chưa đầy đủ, chính xác. Đa số chỉ biết về loại hình bảo hiểm nhân thọ truyền thống của Prudential, AIA, Manulife với thời gian đóng phí dài (trên 10 năm), kết quả sau khi đáo hạn hợp đồng lại không cao do lãi suất không cao (từ 4-6%/năm), không linh hoạt trong rút tiền; mà không biết đến loại hình bảo hiểm hiện đại của Ace Life, Dai-ichi Life với thời gian đóng phí ngắn (8-10 năm), lại suất cao (10,5 – 11%/năm), linh hoạt trong đóng phí và rút tiền. o Câu hỏi 4 (câu hỏi của nhóm 105): Có nên tham giam bảo hiểm nhân thọ không? Cuộc sống vốn tiềm ẩn nhiều bất trắc và rủi ro khó ai có thể lường trước. Bảo hiểm nhân thọ là một giải pháp hữu hiệu bảo vệ chúng ta và gia đình trước những tổn thất tài chính phát sinh từ những rủi ro bất ngờ như tử vong, thương tật, bệnh hiểm nghèo, v.v. Bảo hiểm nhân thọ giúp thực hiện những mục tiêu sau:  Thay thế nguồn thu nhập thiếu hụt khi người trụ cột không còn nữa: nếu không may rủi ro đến với người trụ cột trong gia đình, bảo hiểm nhân thọ sẽ mang lại nguồn thu nhập thay thế sẽ giúp duy trì cuộc sống của gia đình  Đảm bảo ước mơ sẽ thành hiện thực: cuộc sống với quá nhiều biến động và những mong muốn, kế hoạch quan trọng cho bản thân, gia đình có thể bị dang dở nếu không may rủi ro xảy ra. Bảo hiểm nhân thọ sẽ là nguốn tài chính đảm bảo giúp biến những ước mơ còn dang dở của mình thành hiện thực cho dù không may có rủi ro xảy ra.  Chi trả những chi phí sau cùng : tiền bồi thường của bảo hiểm nhân thọ có thể được dùng để chi trả cho những chi phí sau cùng như chi phí ma chay và chi phí khám chữa bệnh không được Bảo hiểm y tế thanh toán. Tiền bồi thường cũng có thể dùng để tất toán các khoản nợ của gia đình, và vì vậy dỡ bỏ gánh nặng cho người thân khi bạn không còn ở bên họ nữa.  Chuẩn bị tài sản thừa kế : ngoài việc tích lũy tài sản cố định, bạn có thể dùng bảo hiểm nhân thọ như một kênh tiết kiệm nhằm tích lũy một khoản tiền để dành đáng kể cho người thân.  Tiết kiệm một cách có kỷ luật : bảo hiểm nhân thọ tạo cho bạn thói quen tiết kiệm một cách kỷ luật thông qua việc đóng phí bảo hiểm định kỳ. Đối với nhiều người, đây chính là cách tiết kiệm tốt nhất cho những mục tiêu trung và dài hạn vì nó giúp bạn tránh những cám dỗ chi tiêu nhất thời và tập trung vào kế hoạch đã đặt ra. Những mục tiêu này có thể là: một ngôi nhà mới, xe hơi mới, chi phí học đại học cho con em, ngân sách hưu trí, v.v Như bạn có thể thấy, bảo hiểm nhân thọ không phải là dành cho người được bảo hiểm mà là dành cho những người thân yêu của họ. Gia đình bạn cần được bảo đảm rằng họ sẽ luôn có một cuộc sống vật chất đầy đủ cho dù bạn có gặp rủi ro. Và nếu bạn là người sống có trách nhiệm, chắc chắn bạn sẽ tham gia BHNT để bảo vệ cho những người thân yêu của mình. o Câu hỏi 5 ( nhóm 106) Sự cạnh tranh giữa các DNBH Việt Nam và DNBH nước ngoài Hiện nay khi thị trường mở cửa thì các DNBH nước ngoài vào Việt Nam rất nhiều, dẫn đến sự cạnh tranh mạnh mẽ của DNBH Việt Nam với các DNBH nước ngoài. Các DNBH nước ngoài có các điềm mạnh nhất định so với các DNBH Việt Nam:  Các DNBH nước ngoài có nguồn tài chính vững chắc từ công ty mẹ ở nước ngoài. Đây là một yếu tố quan trọng nhất mà DNBH VN khó có lợi thế hơn họ.  Khác với các DNBH VN chủ yếu cung cấp dòng sản phẩm bảo hiểm truyền thống, kém đa dạng, DNBH nước ngoài cung cấp loại hình bảo hiểm hiện đại, đa dạng mang đến nhiều quyền lợi cho người tham gia bảo hiểm.  Nguồn nhân lực có trình độ chuyên môn cao, rất chuyên nghiệp, trong khi đó DNBH VN sử dụng nguồn nhân lực còn nhiều hạn chế về trình độ chuyên môn.  Hệ thống quản lý rủi ro, công nghệ rất khoa học và tiên tiến. Nhóm: 103 Lớp: TCDN01 – VB2K13 Môn: NLTHBH Module :…………….  Lịch sử hình thành phát triển lâu đời là một lợi thế rất tốt khi họ thâm nhập vào thị trường BH VN. Chính những lợi thế của các DNBH nước ngoài như trên, nên DNBH VN cần phải có những biện pháp để có thể cạnh tranh được với các DNBH nước ngoài như: nâng cao tài chính, đa dạng hóa sản phẩm, cải tiến công nghệ quản lý, ứng dụng thương mại điện tử… o Câu hỏi 6 (Câu hỏi của nhóm 107): Tại sao nhóm đưa ra những giải pháp này? (xuất phát từ thực trạng nào của các DNVN trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ) Để đưa ra những giải pháp này đầu tiên nhóm 103 cùng nhau phân tích 5 áp lực cạnh tranh đối với các doanh nghiệp BHNT VN (5-forces Model - Michael Porter) từ đó đưa ra tình hình cạnh tranh của các DN BHNT trên thị trường VN như: Số lượng doanh nghiệp BHNT, Thị phần của các doanh nghiệp BHNT, Các sản phẩm BHNT đang triển khai, Hệ thống phân phối của các doanh nghiệp BHNT, Nguồn lực tài chính của các doanh nghiệp BHNT (Các bạn tham khảo bài viết của nhóm 103 nhé, phần này nhóm có trình bày nhưng chưa được kỹ lắm). o Câu hỏi 7 (câu hỏi của nhóm 108): Tại sao phải nâng cao năng lực cạnh tranh của DN BHNT VN. Đối với DN có vốn đầu tư nước ngoài có cần nâng cao năng lực cạnh tranh không? Tại sao? Hiện thị trường BHNT Việt Nam còn nhiều tiềm năng: Lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ, tuy phát triển nhanh, nhưng mới tập trung tại các thành phố lớn, phục vụ người có thu nhập cao. Đa số người dân sinh sống tại các vùng nông thôn, vùng sâu, vùng xa không được bảo hiểm tính mạng, sức khoẻ và thân thể. Tính đến hết năm 2010, mới chỉ hơn 5% dân số cả nước tham gia bảo hiểm nhân thọ trong khi các nền kinh tế trong khu vực như Đài Loan, con số này là 96,9%; Singapore: 87,5% và Malaysia: 38,7%. Các DN BHNT VN muốn tồn tại và mở rộng thị phần thì phải nâng cao năng lực cạnh tranh của mình. Mặt khác quá trình cạnh tranh làm cho chất lượng dịch vụ bảo hiểm của các doanh nghiệp bảo hiểm ngày càng được chú trọng và tăng cao. Đây cũng là những nhân tố để thúc đẩy thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam phát triển và cạnh tranh lành mạnh. Đối với các doanh nghiệp nước ngoài hoạt động BHNT tại VN cũng cần phải nâng cao NLCT của mình, tuy có nhiềm kinh nghiệm, kỹ thuật và trình độ quản lý phát triển hơn các doanh nghiệp VN nhưng những điểm này các DN BHNT Việt Nam sẽ dần khắc phục được. Về văn hóa, phong tục tập quán thì các doanh VN sẽ nắm vững hơn từ đó đưa ra những sản phẩm phù hợp hơn cho người dân VN o Câu hỏi 8 (câu hỏi của nhóm 109): Trong các giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh thì giải pháp nào là quan trọng nhất? tạo sao? Như đã trình bày trong bài tiểu luận, nhóm 103 đánh giá biện pháp chú trọng phát triển nguồn nhân lực là biện pháp quan trong nhất. Vì xét cho cùng, các công ty bảo hiểm luôn phải cạnh tranh với nhau bằng các gói sản phẩm đa dạng, phong phú, phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng và để có thể làm được điều này, cần phải có nguồn nhân lực, nguồn chất xám dồi dào, tư duy sáng tạo, tâm huyết với ngành nghề. Thêm vào đó, đội ngũ nhân viên tài giỏi này sẽ giúp cho việc chăm sóc khách hàng, quản lý kinh doanh đạt hiệu quả cao, tránh rủi ro tài chính. Bên cạnh đó, để nâng cao năng lực cạnh tranh của mình các DN BHNT phải áp dụng đồng bộ nhiều biện pháp để đạt được kết quả cao nhất. Ví dụ với biện pháp đa dạng hóa kênh phân phối, dưới sức ép nâng cao doanh số hiện nay các doanh nghiệp và đại lý BHNT mở rộng kênh phân phối đến đại đa số người dân và người nào cũng có thể bán bảo hiểm nhân thọ (chỉ người nào bán được mới hưởng hoa hồng) nên dẫn đến tình trạng một số nhân viên bán bảo hiểm nhân thọ không được trang bị kiến thức và kỹ năng để bán mặt hàng đặc biệt này nên đã gây phản cảm, tạo hình ảnh xấu cho DN (Mình đã gặp nhân viên bán bảo hiểm bị Bác gần nhà đuổi ra khỏi cửa vì lúc tư vấn liên tục lặp lại cụm từ: “giả sử bác chết, Nếu một mai bác chết, bác mà bị bệnh ngặt nghèo,…”). Do đó áp dụng biện pháp mở rộng kênh phân phối phải kèm theo nâng cao trình độ, kỹ năng, và đạo đức nghề nghiệp của nhân viên từ đó phục khách hàng tốt hơn. Nhóm: 103 Lớp: TCDN01 – VB2K13 Môn: NLTHBH Module :……………. o Câu hỏi 9 (câu hỏi của nhóm 112): Bảo hiểm là đầu tư hay tiết kiệm? Về bản chất bảo hiểm không phải là đầu tư hay tiết kiệm mà mang tính bảo vệ là chủ yếu. Nếu muốn đầu tư hay tiết kiệm thì có nhiều kênh khác như ngân hàng, bất động sản, chứng khoán … vì lãi suất bảo hiểm thấp hơn rất nhiều so với lãi suất của ngân hàng, và người tham gia bảo hiểm không thể thấy ngay quyền khi khi tham gia BHNT như việc nhận lãi suất hàng tháng từ các kênh đầu tư khác. Mua bảo hiểm nhân thọ nói riêng và mua bảo hiểm nói chung là để bảo vệ mình,người thân hoặc tài sản của mình trước những rủi ro bất khả kháng. Khi rủi ro xảy ra, nếu không có bảo hiểm thì có khả năng người/gia đình/ tổ chức gặp rủi ro sẽ có không đủ tài chính để khắc phục thiệt hại mà rủi ro đem tới. Ví dụ như với cùng số tiền là 1000$:  Nếu một người gửi tiết kiệm ngân hàng kỳ hạn 10 năm thì sau 10 năm người đó sẽ nhận được 1000$ và phần lãi suất theo như hợp đồng đã ký kết. Giả sử đến năm thứ 2, người đó đột ngột qua đời vì rủi ro bất ngờ nào đó thì khoản tiền nhận được từ tài khỏan tiết kiệm này vẫn không có gì thay đổi.  Nhưng nếu người đó dùng để mua bảo hiểm nhân thọ giá trị 10.000$ trong 10 năm, sau khi đóng phí bảo hiểm năm đầu tiên giả sử là 500$, thì với 500$ còn lại nếu dùng cho việc đầu tư tài chính khác hoặc gửi tiết kiệm kỳ hạn 1 năm thì vẫn có khả năng sinh lợi. Giả sử đến năm thứ 2, người đó đột ngột qua đời vì rủi ro bất ngờ nào đó, thì người thụ hưởng sẽ nhận được 10.000$ tiền bảo hiểm mặc dù chỉ mới đóng 500$. o Câu hỏi 10 (câu hỏi của nhóm 113): Phân biệt giữa bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ? Tiêu Chí BH Nhân Thọ BH Phi Nhân Thọ Đối tượng bảo hiểm -Bảo hiểm rủi ro, sinh mạng -Thương Tật -Sức khỏe con người Bảo hiểm tài sản Thời gian bảo hỉểm Thời gian đóng phí và thời gian được bảo hiểm thường dài, ít nhất là 5 , 10, 15, 20…. năm hoặc trọn đời. Thời gian đóng phí ngắn hạn , thường là 1 năm Quyền lợi khi đáo hạn hoặc rủi ro xảy ra Có giá trị hoàn lại: được nhận lại toàn bộ số tiền bảo hiểm và một khoản lãi nhỏ mà công ty kinh doanh có lãi hằng năm. Không có giá trị hoàn lại: nếu không có rủi ro xảy ra thì sẽ không được hoàn trả lại số phí đã đóng o Câu 11 (nhóm 113): Tại sao nên nâng cao năng lực cạnh tranh bằng cách phát triển thị trường nông thôn trong khi người mua BHNT thường là những ngừơi có nhận thức nhất định về bảo hiểm? - Hiện nay BHNT VN chỉ phát triển ở thành thị và thành phố lớn nhưng Việt Nam có 70% dân số sống ở nông thôn, cuộc sống gặp rất nhiều khó khăn, hàng năm phải đối mặt với mất mùa, thiên tai, lũ lụt, nên họ chính là đối tượng cần được bảo vệ nhất. Vì vậy phát triễn BHNT ở nông thôn là tầm nhìn chiến lược lâu dài. Đây là cơ hội để DN BHNT quảng bá thương hiệu của mình và để khách hàng hiểu rõ hơn về BHNT là một ngành mang ý nghĩa rất tốt đẹp đối với cộng đồng, xã hội vì nó động viên và giúp cho con người có bảo vệ tài chính để vượt qua khó khăn và thêm nhiều nghị lực để sống tốt hơn. - Tuy nhiên việc triển khai BHNT ở nông thôn bước đầu sẽ gặp nhiều khó khăn:  Khách hàng ở nông thôn chưa thấy được sự cần thiết của BHNT, các DN cần truyền bá cho người dân hiểu được ý nghĩa nhân văn của BHNT là “số nhiều người mua BH sẽ giúp cho số ít người gặp rủi ro”. Hiểu được ý nghĩa cao đẹp này của BHNT thì sẽ có rất nhiều người tham gia vì ở nông thôn có tinh thần tương thân tương ái rất cao. Nhóm: 103 Lớp: TCDN01 – VB2K13 Môn: NLTHBH Module :…………….  Thu nhập ở nông thôn còn thấp và theo mùa vụ nên cần phải nghiên cứu thiết những sản phẩm có đặc tính riêng: có kỳ đóng phí, số năm phù hợp, và đặc biệt chi phí thấp hợp với thu nhập ở nông thôn. Tuy giá trị hợp đồng không cao nhưng số lượng hợp đồng lớn thì cũng mang lại doanh thu đáng kể. Nhóm: 103 Lớp: TCDN01 – VB2K13 Môn: NLTHBH Module :…………….