Giải pháp nâng cao hiệu quả vay vốn tín dụng ưu đãi của ngân hàng chính sách xã hội cho hộ nghèo tại huyện phú lương – tỉnh thái nguyên

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC NÔNG LÂM NGUYỄN QUỲNH TRANG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ VAY VỐN TÍN DỤNG ƯU ÐÃI CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI CHO HỘ NGHÈO TẠI HUYỆN PHÚ LƯƠNG – TỈNH THÁI NGUYÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NÔNG NGHIỆP THÁI NGUYÊN - 2020 ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC NÔNG LÂM NGUYỄN QUỲNH TRANG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ VAY VỐN TÍN DỤNG ƯU ÐÃI CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI CHO HỘ NGHÈO TẠI HUYỆN PHÚ LƯƠNG – TỈNH THÁI NGUYÊN Ngành: Kinh tế nông nghiệp Mã số: 62 01 15 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NÔNG NGHIỆP Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Đinh Ngọc Lan THÁI NGUYÊN - 2020 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan số liệu kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa sử dụng để bảo vệ học vị Tôi xin cam đoan giúp đỡ cho việc thực luận văn cảm ơn thơng tin trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc Thái Nguyên, tháng năm 2020 Tác giả luận văn Nguyễn Quỳnh Trang ii LỜI CẢM ƠN Sau trình học tập nghiên cứu đề tài, tơi hồn thành luận văn nghiên cứu khoa học Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn kính trọng tới thầy giáo, cô giáo Khoa Sau Đại học; Khoa Kinh tế phát triển nông thôn Trường Đại học Nông Lâm - Đại học Thái Nguyên tạo điều kiện giúp đỡ tơi q trình tiến hành nghiên cứu hoàn thành luận văn Đặc biệt xin chân thành cảm ơn thầy giáo PGS.TS Đinh Ngọc Lan ln quan tâm giúp đỡ nhiệt tình, trách nhiệm cơng tâm suốt q trình tơi tiến hành nghiên cứu đề tài hoàn thành luận văn Do cịn hạn chế trình độ lý luận kinh nghiệm thực tế nên không tránh khỏi thiếu sót, tơi mong giúp đỡ, góp ý kiến bổ sung thầy cô giáo bạn đồng nghiệp để đề tài tơi hồn thiện Nhân dịp này, xin trân trọng gửi tới thầy giáo, cô giáo, bạn bè, đồng nghiệp, gia đình biết ơn sâu sắc xin gửi lời chúc tốt đẹp Thái Nguyên, tháng năm 2020 Tác giả luận văn Nguyễn Quỳnh Trang iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG vii DANH MỤC CÁC HÌNH, BIỂU ĐỒ viii TRÍCH YẾU LUẬN VĂN ix MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng, phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu 3.2 Phạm vi nghiên cứu Ý nghĩa đề tài Chương CƠ SỞ KHOA HỌC CỦA ĐỀ TÀI 1.1 Cơ sở lý luận đề tài 1.1.1 Nghèo đói chuẩn mực nghèo đói 1.1.2 Tín dụng hộ nghèo 1.1.3 Các rào cản tiếp cận nguồn vốn vay 10 1.1.4 Khái niệm hiệu 11 1.1.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến tiếp cận nguồn vốn vay ưu đãi hộ nghèo từ ngân hàng sách xã hội 12 1.1.6 Ý nghĩa vốn sản xuất nông, lâm nghiệp 15 1.1.7 Những quan điểm, sách Đảng nhà nước cơng tác xóa đói giảm nghèo 15 iv 1.1.8 Ngân hàng sách xã hội 20 1.2 Cơ sở thực tiễn 23 1.2.1 Kinh nghiệm số nước cho vay hộ nghèo 23 1.2.2 Tình hình cho vay nước 24 1.2.3 Bài học kinh nghiệm rút 30 Chương ĐẶC ĐIỂM ĐỊA BÀN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 32 2.1 Khái quát điều kiện tự nhiên, kinh tế - xã hội huyện Phú Lương 32 2.1.1 Điều kiện tự nhiên 32 2.1.2 Điều kiện kinh tế - xã hội 35 2.2 Nội dung nghiên cứu 40 2.3 Phương pháp nghiên cứu 40 2.3.1 Phương pháp thu thập thông tin 40 2.3.2 Phương pháp tổng hợp phân tích thơng tin 42 2.4 Hệ thống tiêu đánh giá 42 Chương KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 45 3.1 Thực trạng cho hộ nghèo vay vốn ưu đãi huyện Phú Lương, tỉnh Thái Nguyên 45 3.2 Tình hình vay vốn sử dụng vốn vay hộ điều tra huyện Phú Lương – tỉnh Thái Nguyên 47 3.2.1 Tình hình chung hộ nghèo điều tra 47 3.2.2 Tình hình vốn vay hộ điều tra 48 3.2.3 Nguyên nhân nghèo hộ điều tra 48 3.2.4 Nhu cầu vay vốn hộ điều tra 49 3.2.5 Kết sử dụng vốn vay hộ 52 3.2.6 Hiệu sử dụng vốn vay 53 v 3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn vay hộ nghèo NHCSXH huyện Phú Lương, tỉnh Thái Nguyên 55 3.3.1 Nhân tố chủ quan 55 3.3.2 Nhân tố khách quan 60 3.4 Giải pháp nâng cao khả tiếp cận vốn vay hộ nghèo NHCSXH huyện Phú Lương, tỉnh Thái Nguyên 62 3.4.1 Nâng cao lực vay vốn hộ nghèo 62 3.4.2 Hoàn thiện công tác cho vay hộ nghèo NHCSXH 64 3.4.3 Giải pháp cho quyền địa phương 67 3.4.4 Tăng cường mối quan hệ NHCSXH với tổ chức trị xã hội 68 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 70 Kết luận 70 Kiến nghị 71 2.1 Đối với phủ 71 2.2 Đối với NHCSXH Việt Nam 71 2.3 Đối với Sở ban ngành tỉnh Thái Nguyên 71 TÀI LIỆU THAM KHẢO 73 PHỤ LỤC vi DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT CBTD : Cán tín dụng CTXH : Chính trị xã hội ĐTN : Đoàn niên HCCB : Hội cựu chiến binh HND : Hội nông dân HPN : Hội phụ nữ KHKT : Khoa học kỹ thuật KV : Khu vực LĐ-TB&XH : Lao động - thương binh xã hội NĐ-CP : Nghị định - Chính phủ NHCSXH : Ngân hàng sách xã hội PTNT : Phát triển nơng thơn QĐ : Quyết định SXKD : Sản xuất kinh doanh TK&VV : Tiết kiệm vay vốn TNCS : Thanh niên cộng sản TTg : Thủ tướng UBND : Ủy ban nhân dân WB : Ngân hàng giới XĐGN : Xóa đói giảm nghèo vii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 1.1: Quy định chuẩn nghèo đói (theo tiêu chuẩn quốc gia) Bảng 1.2 Phân loại hộ nghèo theo thu nhập giai đoạn 2016 - 2020 Bảng 1.3 Đối tượng vay lãi suất NHCSXH 21 Bảng 2.1 Phân bố sử dụng đất huyện Phú Lương 2016 - 2018 34 Bảng 2.2 Tình hình số hộ, nhân lao động đoạn 2016 - 2018 35 Bảng 2.3 Diện tích, suất, sản lượng số trồng năm 2018 39 Bảng 3.1 Kết cho vay vốn ưu đãi năm 45 Bảng 3.3 Tình hình chung hộ nghèo điều tra năm 2018 .47 Bảng 3.4 Tình hình vay vốn hộ nghèo 48 Bảng 3.5 Tổng hợp nguyên nhân nghèo hộ điều tra 49 Bảng 3.6 Nhu cầu vay vốn với mức vay khác 50 Bảng 3.7 Nhu cầu vay vốn hộ nghèo kỳ hạn cho vay 51 Bảng 3.8 Chi phí trung gian từ vốn hộ nghèo năm 2018 52 Bảng 3.9 Kết sản xuất hộ nghèo 53 Bảng 3.10 Hiệu sử dụng vốn ưu đãi hộ nghèo năm 2018 54 Bảng 3.11 Tổng hợp thu nhập hộ trước sau hưởng tín dụng ưu đãi 54 Bảng 3.12: Đánh giá hộ mức cho vay NHCSXH 56 huyện Phú Lương, tỉnh Thái Nguyên 56 Bảng 3.13 Đánh giá hộ thời gian, quy trình, giấy tờ cho vay .57 NHCSXH huyện Phú Lương, tỉnh Thái Nguyên 57 Bảng 3.14: Đánh giá hộ thời gian cho vay NHCSXH 58 huyện Phú Lương, tỉnh Thái Nguyên 58 Bảng 3.15: Đánh giá hộ thái độ cán tín dụng NHCSXH 59 huyện Phú Lương, tỉnh Thái Nguyên 59 Bảng 3.16 Đánh giá hộ nhu cầu vốn vay NHCSXH .60 huyện Phú Lương, tỉnh Thái Nguyên 60 Bảng 3.17 Đánh giá hộ tiếp cận vốn vay qua tổ chức ủy thác trị NHCSXH huyện Phú Lương, Tỉnh Thái Nguyên 62 viii DANH MỤC CÁC HÌNH Hình 2.1 Bản đồ hành huyện Phú Lương .32 Hình 3.1: Tổ chức mạng lưới hoạt động NHCSXH huyện Phú Lương .59 DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Cơ cấu kinh tế huyện Phú Lương giai đoạn 2016 - 2018 .38 Biểu đồ 3.1: Trình độ học vấn hộ .61 64 3.4.2 Hồn thiện cơng tác cho vay hộ nghèo NHCSXH 3.4.2.1 Tăng cường kiểm tra giám sát trình vay vốn (trước, sau vay vốn) Vay vốn điều kiện cần để phát triển kinh tế hộ, việc sử dụng vốn cho hiệu điều quan trọng Trong trình làm đơn vay hộ điều có mục đích phát triển sản xuất nơng nghiệp, ngồi vay cho em học Tuy nhiên thực tế hộ sử dụng vốn vay vào nhiều mục đích khác làm nhà, mua sắm tiện nghi, tiêu dùng hàng ngày, trả nợ, chữa bệnh, Sử dụng vốn khơng mục đích dẫn đến việc hồn trả vốn vay gặp nhiều khó khăn Vì NHCSXH cần tăng cường việc kiểm tra tình hình sử dụng vốn vay hộ nghèo để giúp họ ý thức kịp thời việc sử dụng vốn vay mục đích hiệu Để đảm bảo nguồn vốn cho vay hiệu ngân hàng cần phải tăng cường biện pháp kiểm tra giám sát trước, sau vay vốn 3.4.2.2 Hoàn thiện quy trình thủ tục cho vay Thời hạn vay yếu tố có ảnh hưởng tới tiếp cận nguồn vốn tín dụng hộ nghèo Thông thường khoản vay chủ yếu ngắn hạn trung hạn nên khó thực dự án SXKD quay vòng vốn chậm Đa số hộ tiếp cận với vốn tín dụng có ý kiến cho thời gian vay ngắn, trung bình, gây khó khăn cho quay vịng vốn Vì phần lớn hộ nghèo muốn tăng thời hạn khoản vay để chủ động kế hoạch SXKD Thủ tục phương thức cho vay NHCSXH ảnh hưởng lớn đến tiếp cận hộ nghèo Thơng thường NHCSXH có thủ tục phương pháp cho vay đơn giản, nhanh gọn thu hút lượng khách hàng lớn Đối với nhiều hộ nghèo bị hạn chế học vấn, nhận thức hiểu biết thông tin nên tiếp cận với vốn tín dụng cịn gặp khó khăn q trình làm thủ tục vay NHCSXH có đối tượng vay hộ nghèo, hộđược gia đình sách nên thủ tục vay phức tạp Các hộ phải có điều kiện giấy tờ xác nhận hộ nghèo, hộ thuộc gia đình sách vay 65 Hơn nữa, sau làm xong thủ tục hộ phải chờ đợi thời gian lâu để xét duyệt nên không phù hợp cho hộ cần vốn gấp để sản xuất Vì vậy, để giúp hộ nghèo tiếp cận với nguồn vốn tín dụng NHCSXH cần cải thiện thủ tục cho vay đơn giản, phù hợp linh hoạt Phù hợp với trình độ người dân, tránh tình trạng hộ nghèo phải lại nhiều lần chờ đợi lâu 3.4.2.3 Nâng cao chất lượng cán nhân viên tín dụng chi nhánh Thái độ làm việc CBTD ảnh hưởng không nhỏ đến khả tiếp cận hộ nghèo với nguồn vốn tín dụng Đa phần hộ nghèo có trình độ dân trí thấp, tiếp xúc với giấy tờ nên họ muốn vay vốn gặp khó khăn ngại với thủ tục phức tạp, họ cần hướng dẫn nhiệt tình CBTD Vì vậy, cần có đội ngũ cán nhiệt tình, có trình độ hiểu biết tâm lý hộ nghèo toàn thể khách hàng vay vốn Đối với NHCSXH cần có chiến lược người rõ ràng: - Thường xuyên đào tạo cán nhân viên để họ đảm đương tốt công việc; - Tiêu chuẩn hóa cán bộ, nhân viên đạo đức, tư tưởng, tác phong, trình độ chun mơn nghiệp vụ, trị, pháp luật, quản lý khả giao tiếp; - Phát động phong trào thi đua, giao tiêu cho cán có động viên khuyến khích thơng qua thưởng phạt vật chất, bổ nhiệm, đề bạt Đối với tổ chức đoàn thể xã hội địa phương cần hiểu biết quy trình thủ tục vay vốn Đào tạo, bồi dưỡng đội ngũ CBTD địa phương kiến thức quản lý kinh tế, thị trường, sản xuất nông nghiệp Đặc biệt kiến thức mang tính chun mơn hoạt động tín dụng SXKD 3.4.2.4 Áp dụng sách linh hoạt lãi suất khoản vay Lãi suất cho vay ảnh hưởng tới khả tiếp cận tín dụng hộ Lãi suất cao khả tiếp cận thấp ngược lại Vì để hộ nghèo tiếp cận với nguồn vốn tín dụng ngân hàng cần có biện pháp giảm lãi suất nhằm hỗ trợ hộ nghèo vay vốn Tạo điều kiện giúp đỡ họ ngày tham gia vay vốn để phát triển sản xuất Mức lãi suất cho vay phải linh hoạt tùy theo thời kỳ, từ ng đối tượng mà áp dụng mức lãi suất có ưu tiên khác Cần có sách quan tâm, xem xét cho vay bổ sung để khắc phục hậu 66 thiên tai, dịch bệnh hộ gặp rủi ro sản xuất kinh doanh nguyên nhân khách quan, bất khả kháng để họ có điều kiện khơi phục lại sản xuất, tạo nguồn trả nợ cho ngân hàng, hay hộ có dự án sản xuất có tính khả thi mang lại hiệu kinh tế cao 3.4.2.5 Nâng cao chất lượng tổ tiết kiệm vay vốn Tổ tiết kiệm vay vốn NHCSXH nơi tập hợp, chăm lo, bảo vệ quyền lợi cho hộ nghèo đối tượng khó khăn, giúp hộ gia đình gắn kết tình làng, nghĩa xóm, có điều kiện tiếp cận sách tín dụng ưu đãi củanước, có vốn SXKD, tạo thêm việc làm, thu nhập, cải thiện điều kiện sống, lo cho học hành - Không ngừng nâng cao nghiệp vụ để hoạt động ổn định lâu dài, có khả hướng dẫn hộ nghèo xây dựng dự án, định hướng sản xuất kinh doanh, kiểm tra việc quản lý sử dụng vốn vay mục đích, có hiệu quả, chấp hành thực theo quy định ủy thác Ngân hàng Chính sách xã hội để sớm giúp hộ nghèo vươn lên giả - Tổ phải thành lập theo quy định, phải gắn bó mật thiết với ngân hàng tổ chức hội phải tranh thủ ủng hộ cấp ủy, quyền thơn, xã phải tạo đoàn kết, nâng cao ý thức trách nhiệm tổ viên việc sử dụng vốn vay hộ - Cần giải thích rõ ràng cặn kẽ cho thành viên tổ thủ tục cần phải tuân thủ - Trong bình xét hộ vay, Ban quản lý đặc biệt quan tâm đến yêu cầu công khai, dân chủ, đối tượng, khơng nể nang, cảm tình cá nhân mà bình xét cho vay sai Nhờ đó, mà tránh tượng xâm tiêu, chiếm dụng, khơng có nợ q hạn, khơng có vay hộ, vay ké - Ban quản lý tổ phải thực gương mẫu, tạo tín nhiệm cao với cấp lãnh đạo, với ngân hàng với tổ viên Trong Ban quản lý có phân công nhiệm vụ cụ thể, tổ chức sinh hoạt đặn Hình thức sinh hoạt ln đổi mới, không trao đổi thông tin liên quan đến hoạt động vay vốn mà phổ 67 biến kiến thức chăn ni, trồng trọt, kế hoạch hóa gia đình, tổ chức văn nghệ - Tổ chức lớp học nghề phụ cho chị em phụ nữ làm lúc nông nhàn đan lát,… - Cần vận động tổ viên thực hành tiết kiệm, nuôi lợn để hỗ trợ thành viên gặp hoạn nạn, mang ý nghĩa lớn giá trị tinh thần Các hộ nghèo có điều kiện tiếp cận với xã hội nhiều hơn, xóa mặc cảm thân phận, có chí hướng vươn lên hòa nhập Khi tổ viên ý thức trách nhiệm vốn ưu đãi Nhà nước, trách nhiệm tổ viên khác chưa vay nên quý trọng sử dụng vốn hiệu quả, trả nợ đầy đủ, hạn, tạo điều kiện cho hộ nghèo khác vay lãi 3.4.3 Giải pháp cho quyền địa phương 3.4.3.1 Ủy ban nhân dân cấp xã - Tổ chức lớp phổ biến kiến thức, tập kỹ thuật sản xuất nông - lâm nghiệp cho hộ nghèo nhằm trang bị cho họ hiểu biết cần thiết giúp sản xuất nông nghiệp đạt hiệu tốt nhất; - Mở lớp đào tạo nghề ngắn hạn, trung hạn dài hạn tùy vào đối tượng Để nâng cao tay nghề, hiểu biết hoạt động SXKD cụ thể; - Tạo điều kiện để trì phát triển nghề thủ công truyền thống nhằm tận dụng thời gian nhàn rỗi để tạo thêm thu nhập; - Khuyến khích hộ cho em tham gia học tập, nâng cao trình độ; Tăng cường hình thức học cử tuyển, tạo việc làm cho người học trường; - Tăng cường tiếp thu, hướng dẫn khuyến khích đưa nhanh công nghệ phục vụ sản xuất, nhằm nâng cao trình độ thâm canh, giảm thất sau thu hoạch, tăng giá trị sản xuất hàng hóa; - Cung cấp kịp thời thông tin thị trường ngồi nước lĩnh vực sản xuất nơng nghiệp thông qua mạng lưới khuyến nông để giúp người dân có đủ thơng tin lựa chọn định sản xuất 3.4.3.2 Đối với tổ chức đoàn thể Các tổ chức CTXH HPN, HND, HCCB ĐTN có vai trò quan 68 trọng hộ nghèo việc tiếp cận với nguồn vốn tín dụng.Thực tế hoạt động tín dụng tổ chức mạnh, phát triển hộ nghèo địa bàn tiếp cận nhiều với nguồn vốn tín dụng Trên địa bàn huyện Phú Lương, hộ nghèo vay vốn tín dụng gián tiếp thơng qua tổ chức CTXH Các hộ nghèo có tính tương thân, giúp đỡ lẫn nhau, họ gắn kết thông qua tổ chức đồn thể Vì vai trị hội lớn Từ việc chia sẻ thông tin, hướng dẫn thủ tụccho hộ nghèo vay vốn giúp đỡ hộ nghèo tìm hướng SXKD để đạt hiệu Qua để cung cấp vốn cho hộ nghèo nhiều hơn, để họ làm ăn thoát nghèo đói, góp phần phát triển kinh tế địa phương cần nâng cao vai trị tổ chức đoàn thể, phát huy việc giúp hộ nghèo tiếp cận nguồn vốn tín dụng Tuy nhiên, để niên tham gia vào sản xuất sử dụng vốn vay có hiệu cần có góp sức định hướng phối hợp quyền địa phương, Đồn Thanh niên cấp việc tuyên truyền, phổ biến chủ trương, sách Đảng, Nhà nước xây dựng nông thôn mới, tái cấu nông nghiệp; thông tin liên quan đến kỹ thuật sản xuất nông, lâm ngư, diêm nghiệp; giới thiệu sản phẩm nông nghiệp niên nông thôn số mơ hình tiêu biểu phát triển kinh tế, nơng, lâm, ngư nghiệp; kết nối niên với doanh nghiệp, hình thành chuỗi liên kết sản xuất tiêu thụ sản phẩm; hỗ trợ niên khởi nghiệp, lập nghiệp Bên cạnh đó, tổ chức quyền địa phương cần phải giúp đỡ quan tâm tới hoạt động tổ chức đoàn thể, đặc biệt cần tổ chức lớp bồi dưỡng kiến thức hoạt động tín dụng SXKD cho cán thuộc tổ chức đoàn thể 3.4.4 Tăng cường mối quan hệ NHCSXH với tổ chức trị xã hội Các tổ chức CTXH có số hội viên đơng đảo, có kinh nghiệm cơng tác vận động quần chúng, có đội ngũ cán nhiệt tình CBTD có nhiều kiến thức kinh nghiệm hoạt động tín dụng họ lại khơng hiểu đời sống hộ nghèo vai trò tổ chức CTXH việc phối hợp mở rộng quản lý khách 69 hàng Do đó, việc phối hợp chặt chẽ ngân hàng với tổ chức CTXH hỗ trợ cho phát huy mặt mạnh mình, muốn cần thực biện pháp sau: - Các tổ chức CTXH hệ thống tín dụng cần phối hợp xây dựng kế hoạch hợp tác chặt chẽ; - CBTD cần trang bị kỹ phát triển cộng đồng, kỹ xây dự ng, quản lý giám sát nhóm tín dụng tiết kiệm; - Cán tổ chức CTXH cần trang bị xây dựng, quản lý giám sát nhóm tiết kiệm, hiểu biết quy trình thủ tục cho vay vốn NHCSXH; - Cần phải xây dựng mối quan hệ đối tác bình đẳng, bên có quyền lợi trách nhiệm 70 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ Kết luận Các hoạt động cho vay vào thực tế đời sống hộ nghèo giúp người dân địa phương XĐGN mà giúp cho họ thay đổi cách nghĩ, cách làm cũ để mở hướng làm ăn tạo hy vọng cho công XĐGN địa phương cách bền vững Hoạt động cho vay vốn tín dụng tới hộ nghèo cho thấy nhiều điểm tích cực, giúp họ cải thiện sống, có nguồn vốn tăng gia sản xuất, trang trải chi phí sống Phân tích, đánh giá tình hình cho vay sử dụng vốn vay từ NHCSXH cho người nghèo hoạt động cho vay hộ nghèo từ nguồn ngân sách Nhà nước chủ yếu gián tiếp qua tổ chức, Đoàn thể qua việc xây dựng tổ vay vốn gồm nhiều hội viên Các hoạt động cho vay phải trải qua khâu cấp sở đến cấp cao việc chọn hộ, xét duyệt, đến giải ngân phải đảm bảo yêu cầu tổ vay đủ số lượng vay vốn cần thiết Điều dẫn đến thời gian làm thủ tục vay cịn dài gây khó khăn cho hộ vay vốn Vì vậy, cần phải tiếp tục cải tiến quy trình vay nhằm triển khai vốn đến cho hộ nghèo dễ dàng, kịp thời hiệu nguồn vốn vay cho thấy phát triển tăng trưởng, khả cung cấp vốn hạn chế Nguồn vốn cho vay NHCSXH chủ yếu cân đối từ Trung ương, nguồn vốn nhận ủy thác đầu tư địa phương tăng trưởng thấp Nguồn vốn hạn hẹp, số lượng tiền cho vay hộ nhỏ Giải pháp tiếp cận sử dụng hiệu nguồn vốn vay cho hộ nghèo huyện Phú Lương – tỉnh Thái Nguyên thời gian là: Nâng cao lực vay vốn hộ nghèo; Hồn thiện cơng tác cho vay hộ nghèo NHCSXH; Giải pháp cho quyền địa phương; Tăng cường mối quan hệ NHCSXH với tổ chức trị xã hội 71 Kiến nghị 2.1 Đối với phủ - Nhà nước cần xây dựng, phát triển đồng sở hạ tầng, trọng nâng cao trình độ dân trí, trình độ sản xuất kinh doanh hộ nghèo, hộ cận nghèo đối tượng Chính sách khác - Tiếp tục đạo cấp uỷ, quyền địa phương cấp, thực nghiêm túc việc bình xét hộ nghèo năm; việc bình xét phải thực cơng khai, dân chủ, với thực tế, - Nhà nước cần xây dựng, phát triển đồng sở hạ tầng, trọng nâng cao trình độ dân trí, trình độ sản xuất kinh doanh hộ nghèo - Chính phủ cần có hỗ trợ định để hộ nghèo chấp nhận chi phí giáo dục Đồng thời, tạo hội cho hộ nghèo tiếp thu kiến thức kỹ thuật, công nghệ 2.2 Đối với NHCSXH Việt Nam - Tiếp tục cải tiến, hoàn thiện số ấn chỉ, mẫu biểu báo cáo thống kê phục vụ công tác đạo điều hành như: mẫu sổ tiết kiệm, mẫu phiếu kiểm tra sử dụng vốn vay (06/TD), hỗ trợ khai thác số liệu tín dụng theo xã… - Chỉ đạo đơn vị trực thuộc trì thực nghiêm túc công tác giao dịch lưu động xã, đảm bảo việc giải ngân, thu nợ, thu lãi, thu tiết kiệm… Nâng cao chất lượng hoạt động đơn vị nhận uỷ thác Tổ TK&VV Phối hợp với tổ chức trị xã – xã hội cấp tăng cường công tác kiểm tra, giám sát, củng cố hoạt động Tổ tiết kiệm vay vốn - Xem xét chế chi thù lao cho trưởng thơn, khu dân cư để khích lệ, động viên cán trình tham gia quản lý, giám sát hoạt động tín dụng sách sở 2.3 Đối với Sở ban ngành tỉnh Thái Nguyên - Đối với UBND tỉnh: Tổ chức điều tra quản lý chặt chẽ danh sách hộ nghèo, hộ cận nghèo đối tượng sách khác 72 - Sở Lao động, thương binh Xã hội: Xác định đối tượng nghèo, đối tượng sách làm giúp NHCSXH lập kế hoạch tín dụng đối tượng thụ hưởng 73 TÀI LIỆU THAM KHẢO I Tài liệu tiếng Việt Báo cáo kinh tế - xã hội huyện Phú Lương, tỉnh Thái Nguyên qua năm 2016, 2017, 2018 nhiệm vụ năm Bộ Lao động - Thương binh xã hội chương mục tiêu chuẩn quốc gia giảm nghèo giai đoạn 2006 - 2010(2008), Tài liệu Cẩm nang giảm nghèo, Nxb Lao động xã hội, Hà Nội Bộ Lao Động Thương Binh Xã Hội (2015), Đề án tổng thể Chuyển đổi phương pháp tiếp cận đo lường nghèo từ đơn chiều dựa vào thu nhập sang đa chiều áp dụng giai đoạn 2016 - 2020 Dư địa chí huyện Phú Lương (2018) , Chi cục Thống kê huyện Phú Lương, tỉnh Thái Nguyên Nghị định số 78/2002 NĐ-CP ngày 04/10/2002 Chính phủ tín dụng người nghèo đối tượng sách khác Nguyễn Hữu Ngoan (2005), Giáo trình Thống kê nơng nghiệp, Nhà xuất nông nghiệp Hà Nội Ngân hàng Việt Nam (1995), Tài liệu tham khảo từ mơ hình Granmeen Bank Bangladesk, Hà Nội NHNg Việt Nam (2001), Báo cáo kết nghiên cứu khảo sát hệ thống ngân hàng sách cho hộ nghèo Malaysia, Hà Nội NHNg Việt Nam (2001), Báo cáo kết nghiên cứu khảo sát hệ thống ngân hàng sách cho hộ nghèo Thái Lan, Hà Nội 10 Nghị 15-NQ/TW, Hội nghị lần thứ năm Ban Chấp hành Trung ương khố XI sách xã hội giai đoạn 2012 – 2020 11 UNDP (2011), Báocáo quốc gia phát triển người năm 2011, NXB Chính trị Quốc gia Hà Nội 12 “Vai trị tín dụng phát triển kinh tế nông thôn”, Trung tâm thơng tin khoa học cơng nghệ quốc gia, Tạp chí công nghiệp số 07/2008 13 Viện Khoa học Xã hội Việt Nam, (2011), Giảm nghèo Việt Nam: Thành tựu 74 Thách thức, Nhà Xuất Bản Thế Giới, Hà Nội 14 Trần Tiến Danh, Nguyễn Ngọc Danh (12/2012), Quan hệ sinh kế tình trạng nghèo nơng thôn Việt Nam, ĐH Kinh Tế TP.HCM II Tài liệu internet 15 Ngân hàng Chính sách Xã hội Việt Nam https://vbsp.org.vn/gioi-thieu/lich-su-hinh-thanh.html 16 Tín dụng vai trị tín dụng hộ nghèo https://vbsp.org.vn/?s=Tín+dụng+và+vai+trị+tín+dụng+đối+với+hộ+nghèo PHỤ LỤC PHIẾU ĐIỀU TRA Phần 1: Thông tin chung Họ tên chủ hộ: Tuổi: Dân tộc: Giới tính: Trình độ văn hóa: Địa chỉ: Xóm .xã …….Huyện Phú Lương, tỉnh Thái Nguyên Số nhân khẩu: số lao động Đất nhà anh/chị: ……….m2 Đất nơng nghiệp: ……….m2 I Phân loại hộ Hộ nông Hộ kiêm nông nghiệp, dịch vụ Hộ dịch vụ kinh doanh Hộ khác II Tổng cộng thu chi năm hộ Tổng thu nhập (1.000đ) Trong đó: Nguồn thu sản xuất (1.000)……………………………………………… Tổng chi phí (1.000đ) Trong đó: Chi phí cho sản xuất (1.000đ) Thu nhập/người/tháng(1.000đ) Thu nhập (Tổng thu - tổng chi phí sản xuất) (1.000đ) III Thống kê số lượng Trâu…………………… (con) Bò …………………(con) Lợn ……………… (con) Gia cầm: …………(con) Phần 2: Nội dung khảo sát Anh chị có thường xuyên biết đến sách vay vốn NHCSXH khơng? Rất thường xun Thường xun Bình thường Khơng thường xun Chưa biết Anh/chị biết NHCSXH qua kênh nào? Hội nơng dân Hội phụ nữ Hội cựu chiến binh Đồn niên Mức vay vốn Anh/chị cho vay tiền? ……………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… Kỳ hạn mà Anh/chị phải trả nợ cho ngân hàng là? ………………………….tháng ……………………….…năm Khác (ghi rõ)………………………… Anh/chị có trả chậm vay khơng? Có Khơng Nếu chọn « có » vui lịng cung cấp thêm thơng tin: Số lần trả chậm: …….lần/món vay Số ngày trả chậm: ……ngày/món vay Số lần xóa nợ: ……… lần Mục đích vay vốn anh/chị gì? Phát triển kinh tế hộ Mua sắm tiêu dùng phục vụ đời sống Sử dụng dịch vụ cộng đồng (giáo dục, y tế,…) Anh/chị thường vay vốn NHCSXH qua kênh nào? Tổ tiết kiệm vay vốn Hội phụ nữ Hội cựu chiến binh Hội niên Trụ sở chi nhánh So với trước vay vốn kinh tế hộ gia đình anh chị có thu nhập/ người/ năm thay đổi nào? ……………………………………………………………………………………… …………………………………………… 9.Anh (chị) sử dụng tín dụng sách theo cam kết hợp đồng vay khơng ? Có Khơng 10 Anh chị đánh giá ngun nhân nghèo đói hộ gia đình đâu ? Do thiếu đất sản xuất Đông Thiếu kinh nghiệm làm ăn Thiếu vốn 11 Nhu cầu vốn vay anh/chị NHCSXH huyện Phú Lương mức nào?