Bài viết nghiên cứu tác động của cuộc cách mạng 4.0 đến hoạt động kinh doanh trong ngành tài chính – ngân hàng, nhận diện những yêu cầu về nhân lực ngành tài chính – ngân hàng trong bối cảnh cuộc cách mạng 4.0, từ đó bàn luận về một số vấn đề đặt ra đối với đào tạo nguồn nhân lực tài chính – ngân hàng trong tương lai. Mời các bạn cùng tham khảo!
ĐÀO TẠO NHÂN LỰC NGÀNH TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG TRONG BỐI CẢNH CUỘC CÁCH MẠNG CÔNG NGHIỆP 4.0 PGS.TS Lê Thị Kim Nhung1 Tóm tắt: Cả giới năm cách mạng công nghiệp lần thứ tư (CMCN 4.0) cách mạng sản xuất thông minh dựa thành tựu đột phá cơng nghệ số với trí tuệ nhân tạo, công nghệ sinh học, công nghệ nano Lĩnh vực Tài - Ngân hàng dự báo lĩnh vực chịu tác động mạnh ứng dụng công nghệ thông minh làm thay đổi dịng thơng tin - liệu, tri thức vai trị người hoạt động tài - ngân hàng Xu hướng đặt thách thức lớn trình đào tạo nguồn nhân lực lẫn tư điều hành hoạt động tài - ngân hàng Bài viết nghiên cứu tác động cách mạng 4.0 đến hoạt động kinh doanh ngành tài – ngân hàng, nhận diện yêu cầu nhân lực ngành tài – ngân hàng bối cảnh cách mạng 4.0, từ bàn luận số vấn đề đặt đào tạo nguồn nhân lực tài – ngân hàng tương lai Từ khóa: Cách mạng cơng nghiệp 4.0, nhân lực tài - ngân hàng, đào tạo Abstract: The world is in the first years of the Fourth Industrial Revolution (Industry 4.0) - a revolution of smart manufacturing based on the breakthroughs of Digital technology, artificial intelligence, biotechnology and nanotechnology The Banking and Finance sector is forecasted to be one of the areas most affected by the application of smart technologies which will change the flow of information, data, knowledge and human roles in the financial - banking operation That trend poses great challenges for the training of human resources and the management mindset of financial and banking organizations. This paper studies the impact of Industry 4.0 on business performance in the banking and finance sector, identifies the sector’s human resource requirements in the context of Industry 4.0, and discusses some issues about the training of human resources in finance and banking sector in the future Keywords: Fourth Industrial Revolution; banking finance human resources; education and training ĐẶT VẤN ĐỀ Cuộc cách mạng công nghiệp 4.0 tác động đến tất ngành, lĩnh vực đời sống kinh tế - xã hội việc ứng dụng công nghệ thông minh Đặc biệt ngành Tài – Ngân hàng, ngành hoạt động dịch vụ đặc thù với đặc trưng: (i) tính vơ hình sản phẩm, (ii) tính đa dạng phong phú, (iii) liên tục gia tăng tính mới, (iv) hàm lượng khoa học công nghệ thông tin cao, tác động cách mạng lại trở nên mạnh mẽ Việc ứng dụng công nghệ thơng minh làm thay đổi dịng thơng tin - liệu, tri thức vai trò người hoạt động tài - ngân hàng Xu hướng đặt thách thức lớn Email: kimnhungdhtm@yahoo.com.vn, Khoa Tài ngân hàng,Trường Đại học Thương mại PHẦN 3: MÔI TRƯỜNG VẬN HÀNH, PHÁT TRIỂN VÀ ĐỔI MỚI QUẢN TRỊ NHÂN LỰC TRONG DOANH NGHIỆP 423 q trình đổi hoạt động tài - ngân hàng từ sản phẩm dịch vụ, kênh phân phối, mơ hình tổ chức hoạt động, điều hành quản lý,… yêu cầu nhân lực thay đổi đáng kể Trong bối cảnh đó, việc nghiên cứu tác động cách mạng 4.0 đến ngành tài – ngân hàng, nhận diện yêu cầu phẩm chất lực nhân lực cần thiết nhằm có đổi kịp thời đào tạo nguồn nhân lực đáp ứng nhu cầu xã hội – triết lý giáo dục đại học mà hầu hết trường đại học theo đuổi TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Là vấn đề mang tính thời sự, có nhiều nghiên cứu cách mạng cơng nghiệp 4.0 tác động đến lĩnh vực tài – ngân hàng, tổng kết khía cạnh: (i) Các ngiên cứu đổi hoạt động tài - ngân hàng, ứng dụng thành tựu cách mạng công nghiệp 4.0 hoạt động kinh doanh định chế tài Điển nghiên cứu: Hồ Tú Bảo (2017) - Hiểu cách mạng công nghiệp lần thứ 4; Price Waterhouse Cooper (2016) - Những ranh giới bị xóa nhòa: Các FinTech định hình ngành dịch vụ tài chính như thế nào; Đăng Khoa (2017) - Cách mạng công nghiệp lần thứ tư: Việt Nam “đứng” đâu?; Nghiêm Xuân Thành (2017) - Cách mạng công nghiệp lần thứ tư chuẩn bị ngành Ngân hàng Việt Nam; (ii) Các nghiên cứu đánh giá tác động CMCN 4.0, nhận diện thời cơ, thách thức ngành tài - ngân hàng Điển nghiên cứu: Nguyễn Thị Hiền Đỗ Thị Bích Hồng (2017) - Tác động cách mạng cơng nghiệp lần thứ tới lĩnh vực tài - ngân hàng; Nguyễn Thị Nguyệt Loan (2017) - Xu hướng phát triển ngành Ngân hàng tác động cách mạng công nghiệp 4.0; Lê Công (2017) - Ngân hàng cách mạng công nghiệp lần thứ tư; Tô Huy Vũ Vũ Xuân Thanh (2016) - Ngành ngân hàng trước tác động cách mạng công nghiệp lần thứ tư; Thùy Dương (2017) - Cách mạng công nghiệp 4.0 ảnh hưởng tới ngành tài chính?; Bùi Quang Tiên (2017) - Tác động cách mạng công nghiệp 4.0 ngành Ngân hàng Việt Nam hội, thách thức lĩnh vực tốn; (iii) Các nghiên cứu sách quản lý giám sát hoạt động tài ngân hàng bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0, vấn đề đào tạo nguồn nhân lực Điển nghiên cứu: Đào Lê Minh Nguyễn Thanh Huyền (2017) - Quản lý giám sát ngành chứng khốn cách mạng cơng nghiệp lần thứ 4; Trần Hồng Mai, (2017) - Hệ thống kiểm soát nội NHTM Việt Nam cách mạng 4.0; Huỳnh Thành Đạt (2016) - Cuộc cách mạng công nghiệp lần thứ vấn đề đặt sách khoa học cơng nghệ đào tạo nguồn nhân lực Việt Nam; Nguyễn Thị Hải Bình (2017) - Chính sách tài bối cảnh cách mạng công nghiệp lần thứ 4; Lê Tuấn Ngọc Hồng Thị Kim Oanh (2017) - Nền cơng nghiệp 4.0 thách thức đặt lao động Việt Nam; Đỗ Lê (2017) - Nhân lực ngân hàng trước cách mạng cơng nghiệp 4.0, Ngồi ra, có nhiều hội thảo khoa học, diễn đàn tổ chức để nhận thức cách mạng công nghiệp 4.0, giới thiệu thành tựu khoa học công nghệ ứng dụng công nghệ vào lĩnh vực tài ngân hàng, bàn luận thách thức phải đối mặt thời phất triển,… Có thể thấy rằng, cách mạng cơng nghiệp 4.0 tác động sâu sắc đến hoạt động kinh doanh định chế tài chính, làm thay đổi phương thức trao đổi thông tin - 424 QUẢN TRỊ NHÂN LỰC DOANH NGHIỆP TRONG BỐI CẢNH HỘI NHẬP QUỐC TẾ VÀ CÁCH MẠNG CÔNG NGHIỆP 4.0 liệu, tri thức phương thức quản lý, đặc biệt thay đổi vai trò người hoạt động tài - ngân hàng Do vậy, câu hỏi nghiên cứu đặt là: bối cảnh CMCN 4.0, yêu cầu nhân lực ngành tài - ngân hàng có biến đổi nào? Những vấn đề đặt trình đào tạo nhân lực ngành tài - ngân hàng để đáp ứng nhu cầu xã hội? Bài viết sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính với phương pháp nghiên cứu cụ thể như: phương pháp tổng hợp, phân tích, quy nạp, phương pháp nghiên cứu địa bàn phương pháp thống kê kinh nghiệm KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 3.1 Khái quát cách mạng 4.0 Xã hội loài người văn minh ngày hệ phát triển không ngừng với nối tiếp cách mạng lĩnh vực sản xuất xã hội Thế giới trải qua CMCN (cách mạng công nghiệp) lớn: CMCN lần thứ diễn Vương quốc Anh vào cuối kỷ XVIII, phát minh động nước ứng dụng vào việc giới hóa ngành sản xuất; CMCN lần thứ hai bắt đầu vào cuối kỷ XIX khu vực châu Âu Bắc Mỹ lượng điện sử dụng để sản xuất hàng loạt với quy mô lớn; CMCN lần thứ ba bắt đầu khoảng thập kỷ 70 kỷ XX ảnh hưởng rộng lớn toàn cầu với phát triển máy tính, thiết bị điện tử cơng nghệ thơng tin sử dụng để tự động hóa sản xuất Thập niên 2010s kỷ XXI xuất CMCN lần thứ tư ((The Fourth Industrial Revolution - FIR) nhen nhóm lịng CMCN lần ba kết hợp lĩnh vực công nghệ vật lý, kỹ thuật số sinh học CMCN 4.0 khơng giới hạn tự động hóa, hệ thống thơng minh kết nối, mà cịn bao trùm phạm vi rộng lớn bao gồm sóng phát triển đột phá lĩnh vực khác nhau: từ mã hóa chuỗi gen công nghệ nano, in 3D, từ lượng tái tạo tới tính tốn lượng tử Yếu tố khiến CMCN 4.0 khác biệt với cách mạng trước dung hợp cơng nghệ tương tác chúng lĩnh vực vật lý, kỹ thuật số công nghệ sinh học Cụ thể, cách mạng này, công nghệ đổi diện rộng khuyếch tán nhanh rộng rãi so với lần trước, coi biến động lớn thứ tư với tác động mạnh mẽ sản xuất chế tạo đại Theo GS Klaus Schwab - Chủ tịch Diễn đàn Kinh tế Thế giới, CMCN 4.0 hiểu cách ngắn gọn thuật ngữ bao gồm loạt cơng nghệ tự động hóa đại, xu hướng trao đổi liệu, công nghiệp chế tạo sản xuất thơng minh Theo đó, cách mạng tạo điều kiện thuận lợi cho việc tạo “nhà máy thông minh” với cấu trúc đa dạng linh hoạt, hệ thống vật lý không gian ảo giám sát trình, tạo ảo giới vật lý Với Internet vạn vật (IOT- Internet of Things), hệ thống vật lý không gian ảo tương tác với với người theo thời gian thực Sau đó, thơng qua Internet dịch vụ (IOS – Internet of Services), người dùng tham gia vào chuỗi giá trị thông qua việc sử dụng dịch vụ - đồng nghĩa với phức tạp mạng lưới sản xuất nhà cung cấp tăng lên nhiều Thông qua việc kết nối này, doanh nghiệp tạo mạng lưới thơng minh tồn chuỗi giá trị để kiểm sốt lẫn cách tự động, qua giúp xóa nhịa ranh giới lĩnh vực vật lý, số hóa sinh học PHẦN 3: MÔI TRƯỜNG VẬN HÀNH, PHÁT TRIỂN VÀ ĐỔI MỚI QUẢN TRỊ NHÂN LỰC TRONG DOANH NGHIỆP 425 Có thể thấy, CMCN 4.0 này, hàng tỷ người kết nối thông qua thiết bị di động có khả xử lý, dung lượng lưu trữ chưa có trước khả tiếp cận với tri thức khơng có giới hạn Khả kết nối nhân lên gấp bội nhờ đột phá cơng nghệ trí tuệ nhân tạo, robot, Internet vạn vật, công nghệ in 3D, công nghệ nano, công nghệ sinh học, khoa học vật liệu, lưu trữ lượng, tính tốn lượng tử Như vậy, CMCN 4.0 cách mạng kết nối công nghệ đại, công nghệ thông minh để tối ưu hóa việc sử dụng nguồn lực, thay đổi phương thức tiếp cận rút ngắn khoảng cách sản xuất với tiêu dùng, thúc đẩy tăng suất lao động hiệu quả, tạo đột phá tốc độ phát triển, làm biến đổi hệ thống sản xuất, cung ứng quản trị điều hành kinh tế 3.2 Tác động cách mạng 4.0 đến hoạt động kinh doanh ngành tài ngân hàng Cuộc CMCN 4.0 tác động mạnh mẽ đến tất ngành, lĩnh vực đời sống kinh tế - xã hội, đưa đến nhiều đổi sản xuất kinh doanh điều hành quản lý Việc ứng dụng thành tựu khoa học cơng nghệ tổng kết bốn khía cạnh chính: (1) Kết hợp cơng nghệ cảm biến mới, phân tích liệu lớn, điện tốn đám mây kết nối Internet vạn vật để thúc đẩy phát triển thiết bị tự động hóa hệ thống kinh doanh thông minh; (2) Công nghệ in 3D cho phép sản xuất sản phẩm hoàn chỉnh nhờ thể hóa dây chuyền sản xuất, loại bỏ khâu sản xuất trung gian giảm chi phí sản xuất; (3) Công nghệ nano vật liệu tạo cấu trúc vật liệu ứng dụng rộng rãi, dùng kỹ thuật học máy để rút ngắn giai đoạn thử nghiệm phịng thí nghiệm chế tạo vật liệu mới; (4) Trí tuệ nhân tạo điều khiển học có bước phát triển vượt bậc cho phép người kiểm sốt từ xa thứ, khơng giới hạn không gian, thời gian; tương tác nhanh, tốt xác Trong bốn thành tựu ứng dụng cơng nghệ kể trên, khía cạnh (1) (4) có ảnh hưởng trực tiếp đến việc tổ chức hoạt động kinh doanh định chế tài - ngân hàng tổ chức kinh doanh dịch vụ tài thị trường Những tác động CMCN 4.0 đến hoạt động kinh doanh ngành tài – ngân hàng tổng kết khía cạnh : thay đổi sản phẩm - dịch vụ tài chính; thay đổi mơ hình quản trị kinh doanh kênh phân phối; thay đổi môi trường cạnh tranh; thay đổi hành vi khách hàng nhân viên; thay đổi phân bố nguồn lực tổ chức nhân dẫn tới vấn đề việc làm; thay đổi quản lý rủi ro; thay đổi môi trường pháp lý giám sát Thứ nhất, CMCN 4.0 làm thay đổi hoàn toàn sản phẩm dịch vụ truyền thống trải nghiệm khách hàng dần trở thành xu hướng vượt trội Với việc ứng dụng nhiều công nghệ thông tin, ứng dụng chuyển đổi kỹ thuật số, sản phẩm dịch vụ tài - ngân hàng tích hợp với nhiều sản phẩm dịch vụ phụ trợ để làm hài lòng khách hàng Theo nhận định chuyên gia kinh tế, dịch vụ tài số phát triển mạnh đóng góp thêm 6% GDP nước (khoảng 3.700 tỷ USD) đến năm 2025; dịch vụ ngân hàng số đóng góp 44% doanh thu NHTM đến năm 2018; bên cạnh lĩnh vực chứng khốn bảo hiểm số hóa dịch vụ chứng khốn số bảo hiểm số Các ngân hàng tổ chức tài giới có thay đổi cách thức triển khai dịch vụ như: tư vấn tài Robots (Robo-advisors); tốn (online payment), ví điện tử (online wallet), cho vay 426 QUẢN TRỊ NHÂN LỰC DOANH NGHIỆP TRONG BỐI CẢNH HỘI NHẬP QUỐC TẾ VÀ CÁCH MẠNG CÔNG NGHIỆP 4.0 tiêu dùng (personal finance) với ứng dụng kết nối người vay cho vay (peer to peer lending, crowd funding), quản lý liệu tài cá nhân (data management personal finance),… Sự đời công nghệ điện tốn đám mây, trí tuệ nhân tạo, bigdata, blockchain,… mở hội cho việc thiết kế sản phẩm, dịch vụ tài tảng cơng nghệ số với cách tiếp cận đơn giản, tiện lợi chi phí rẻ Bắt đầu từ năm 2016, Ngân hàng POSB (Singapore) cho phép khách hàng mở tài khoản, thay thẻ lẫn thiết bị bảo mật trực tuyến, thay đổi lại thỏa thuận gửi tiền tiết kiệm ; Bank of American đưa VTM (Video Teller Machine) vào sử dụng rộng rãi, cho phép khách hàng tiến hành vay tiền để mua xe hơi, mở tài khoản, chấp tài sản để vay nợ,… mà không cần đến giao dịch trực tiếp Thứ hai, CMCN 4.0 đưa đến thay đổi lớn mơ hình tổ chức, quản trị kinh doanh NHTM định chế tài khác Nhờ CMCN 4.0, cơng nghệ điện tốn đám mây, trí tuệ nhân tạo (AI - Artificial Intelligence), liệu lớn (Big Data), IoT… làm khả số hóa liệu tăng, việc xử lý liệu diễn với tốc độ cao Tạo thay đổi vượt bậc tốc độ, phạm vi, quy mô tác động hệ thống việc tập hợp xử lý liệu theo bề rộng bề sâu, đổi sâu sắc việc tổ chức quản trị hệ thống kinh doanh Mơ hình tổ chức kinh doanh định chế tài thay đổi theo hướng tinh gọn, sử dụng đa kênh tích hợp (ommi-channels) để giải công việc Với khả tự học hỏi thích nghi, tiềm AI khơng giới hạn ứng dụng, vậy, yêu cầu đặt công tác quản trị nắm bắt xu hướng, ứng dụng cách làm việc kiểm soát AI để đảm bảo hoạt động diễn cách an toàn hiệu Socieste Gesneerale (Pháp) dùng Microsoft Azure để điều chỉnh giá trị tín dụng; số định chế tài dùng AI để xếp hạng tín nhiệm khách hàng Bank of America ML dùng Azure Blockchain để tự động hóa quy trình xử lý L/C dự phòng (giảm thời gian từ 3-5 tuần 3-5 ngày), giảm lỗi tác nghiệp xuống 0% tiết giảm chi phí Việc ứng dụng Microsoft Azure chạy mơ hình mơ phức tạp hỗ trợ trình định, tăng trải nghiệm khách hàng giảm chi phí hạ tầng Thứ ba, kênh phân phối sản phẩm, dịch vụ: Cuộc CMCN 4.0 làm thay đổi kênh phân phối sản phẩm dịch vụ tài AI giúp phát triển bán hàng qua Internet, Mobile banking, mạng xã hội, phát triển ngân hàng số giao dịch tự động xu phát triển mạnh Xu hướng “ngân hàng khơng giấy” trở nên phổ biến, làm giảm dần vai trò chi nhánh Các ngân hàng phải thiết kế lại chi nhánh để tối đa hóa trải nghiệm khách hàng xây dựng chi nhánh giao dịch với không gian giao dịch đại, tiện ích, chỗ ngồi hấp dẫn hợp thời gian, hình tivi/máy tính bảng cỡ lớn giúp khách hàng tự tương tác trải nghiệm dịch vụ mà không cần đến giúp đỡ giao dịch viên truyền thống Việc xây dựng chi nhánh chủ yếu dựa vào tảng cơng nghệ tự động hóa, kết nối đa chiều thơng minh hóa CMCN 4.0 Trải nghiệm khách hàng điều quan tâm đề cập đến thường xuyên xu hướng vượt trội, số nước phát triển, kể nước phát triển xuất ngày nhiều “ngân hàng không giấy” Nhờ ứng dụng chuyển đổi kỹ thuật số, sản phẩm ngân hàng tích hợp với nhiều sản phẩm dịch vụ phụ trợ để làm hài lịng khách hàng Trong tương lai khơng xa, vấn đề giao diện lập trình ứng dụng (API), phân phối liền mạch hay phân tích thơng minh (intelligence analytics) ứng dụng phổ biến hoạt động phát triển sản phẩm, đặc biệt sản phẩm có hàm lượng cơng nghệ cao ngân hàng Ngoài ra, liệu lớn (Big Data) PHẦN 3: MÔI TRƯỜNG VẬN HÀNH, PHÁT TRIỂN VÀ ĐỔI MỚI QUẢN TRỊ NHÂN LỰC TRONG DOANH NGHIỆP 427 phân tích hành vi khách hàng trở thành xu hướng tương lai cho thời đại cơng nghệ số, thu thập liệu bên bên thơng qua tổ chức phân tích hành vi khách hàng nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ, mang lại giá trị gia tăng, tiết giảm chi phí hỗ trợ cho trình định Với hạ tầng viễn thông ngày phát triển, đàm thoại có xu hướng thành gọi hình ảnh (video-call) với mức độ ổn định chất lượng ngày tăng, đưa tới khả đổi công việc chăm sóc khách hàng định chế tài Trong tương lai, công nghệ thực tế ảo (virtual-reality) hình ảnh chiều (holography) thay hồn tồn cách giao tiếp người, làm thay đổi hành vi khách hàng nhân viên Thứ tư, CMCN 4.0 làm thay đổi môi trường cạnh tranh Có thể nhận diện hai xu hướng cạnh tranh cạnh tranh kinh doanh tiền thật kinh doanh tiền ảo; cạnh tranh tổ chức tín dụng Fintech Trong bối cảnh doanh nghiệp cơng nghệ tài - Fintech ngày mở rộng phát triển, thị phần NHTM bị thu hẹp đáng kể, cạnh tranh khốc liệt để chiếm lĩnh khách hàng ngân hàng thương mại công ty cơng nghệ tài xu tất yếu Thứ năm, bối cảnh CMCN 4.0 đem đến thay đổi công tác quản trị rủi ro ngân hàng định chế tài Trí tuệ nhân tạo (Artificial Intelligence - AI) ứng dụng việc quản lý khách hàng, quản lý sở liệu, quản lý danh mục rủi ro,… Big Data cung cấp cho định chế kinh doanh hiểu biết sâu sắc thói quen mơ hình chi tiêu khách hàng, đơn giản hóa nhiệm vụ xác định nhu cầu mong muốn họ; theo dõi hành vi giao dịch khách hàng theo thời gian thực, cho phép cung cấp hiệu lợi ích mà khách hàng cần, từ tạo sản phẩm cá nhân hóa Big Data mang đến nhiều lợi ích cơng tác quản trị rủi ro với việc định vị trình bày liệu quy mô lớn giúp giảm nguy rủi ro xuống mức quản lý Tuy nhiên, bên cạnh thành tựu đạt CMCN 4.0 đặt thách thức vấn đề bảo mật, an ninh mạng, đặc biệt lĩnh vực toán ngân hàng Sự phát triển ngày tinh vi công nghệ số xu hướng chuyển dần sang điện toán đám mây, lỗ hổng bảo mật mà tăng theo, kéo theo lo ngại ngày nghiêm trọng rủi ro công tin tặc vấn đề đảm bảo tính an tồn riêng tư thơng tin khách hàng Thứ sáu, CMCN 4.0 làm cho thị trường lao động lĩnh vực tài chính, ngân hàng có thay đổi đáng kể Khi tự động hóa thay lao động thủ công kinh tế, robot thay người nhiều lĩnh vực, nhiều người lao động bị thất nghiệp Lĩnh vực tài - ngân hàng khơng nằm ngồi vịng xốy ảnh hưởng Do việc ứng dụng thành tựu cách mạng khiến số lượng nhân viên ngân hàng, tổ chức tài chính, cơng ty chứng khốn sụt giảm cách đáng kể Những vị trí việc làm giao dịch viên ngân hàng, nhân viên đại lý bảo hiểm, môi giới chứng khốn, tư vấn tài chính, bị thay sản phẩm trí tuệ nhân tạo với phát triển IoT công nghệ Bigdata Tuy nhiên, nhu cầu nguồn nhân lực chất lượng cao gia tăng số vị trí lực lượng quản lý, bán hàng cao cấp, CNTT, chun gia phân tích, dự báo, QLRR cơng nghệ,… 3.3 Yêu cầu nhân lực ngành tài – ngân hàng bối cảnh cách mạng 4.0 Cuộc CMCN 4.0 đặt yêu cầu lực phẩm chất người lao động ngành tài - ngân hàng Bên cạnh kiến thức chuyên môn đội ngũ nhân lực ngành tài - ngân hàng cần phải đáp ứng yêu cầu CMCN 4.0 khía cạnh như: 428 QUẢN TRỊ NHÂN LỰC DOANH NGHIỆP TRONG BỐI CẢNH HỘI NHẬP QUỐC TẾ VÀ CÁCH MẠNG CÔNG NGHIỆP 4.0 - Am hiểu công nghệ sản phẩm dịch vụ đại Khách hàng tương lai hệ 1990s-2000s, họ sinh lớn lên thời đại phát triển cơng nghệ, có hiểu biết muốn dùng công nghệ số, muốn trải nghiệm (customer experience), giao dịch cửa (one-stop shoping), cung cấp dịch vụ nhanh (quick and competen service), giải vấn đề tức (immediate problem resolution), ý đến yêu cầu riêng khách hàng (personalized attention) Vì vậy, đòi hỏi đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp (access to expertise), có trình độ chun mơn kỹ nghề nghiệp tốt, am hiểu công nghệ lẫn sản phẩm dịch vụ, có làm chủ công nghệ đáp ứng nhu cầu khách hàng Với xu hướng hình thành ngân hàng số, ngân hàng trực tuyến đại, công ty FinTech dựa tảng ứng dụng phát triển AI, công nghệ Bigdata IoT, đội ngũ lao động ngành tài - ngân hàng phải chịu sức ép thay đổi, phải nâng cao trình độ chun mơn, nghiệp vụ, đổi hoàn thiện kỹ khai thác sử dụng ứng dụng công nghệ đại, kỹ làm việc, giao dịch dựa tảng công nghệ đại nhằm thích nghi với mơi trường phát triển liên kết ứng dụng công nghệ đại ngành Điều có nghĩa đội ngũ nhân lực ngành tài - ngân hàng phải nâng cao lực đáp ứng nhu cầu ngày cao khác biệt khách hàng để tạo lợi cạnh tranh - Khả thích ứng với mơi trường ln biến động biết quản lý thay đổi, tự tin, độc lập, có khả tự học hỏi sáng tạo Cuộc CMCN 4.0 đưa tới thay đổi chóng mặt ứng dụng cơng nghệ ngày thông minh hơn, tương lai, đội ngũ nhân lực đứng trước thách thức bị đào thải, vậy, địi hỏi người lao động phải có khả thích ứng cao với mơi trường ln biến động phải biết quản lý thay đổi Bên cạnh đó, cần rèn luyện tố chất như: tính tự tin, độc lập, khả tự học hỏi đặc biệt tính sáng tạo Có đáp ứng yêu cầu thị trường lao động ngày khắt khe NHẬN DIỆN NHỮNG VẤN ĐỀ ĐẶT RA ĐỐI VỚI ĐÀO TẠO NGUỒN NHÂN LỰC TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG VÀ KẾT LUẬN 4.1 Những vấn đề đặt giải pháp đào tạo nguồn nhân lực bối cảnh cách mạng cơng nghiệp 4.0 Với phân tích xu tác động CMCN 4.0 đến thị trường lao động ngành tài - ngân hàng nhận diện vấn đề đặt sở đào tạo nhân lực tài - ngân hàng sau: Thứ nhất, nhận thức triết lý giáo dục Hầu hết trường đại học giới theo đuổi triết lý giáo dục “đào tạo theo nhu cầu xã hội”, bối cảnh CMCN 4.0 cần phải hiểu triết lý Lĩnh vực tài ngân hàng lĩnh vực hoạt động dịch vụ đặc thù với đặc trưng: (i) tính vơ hình sản phẩm, (ii) tính đa dạng phong phú, (iii) liên tục gia tăng tính mới, (iv) hàm lượng khoa học công nghệ thông tin cao Điều cho thấy, nhu cầu nhà tuyển dụng thay đổi thường xuyên phù hợp với thực tiễn hoạt động kinh doanh, phía cung ln có độ trễ định từ - năm tùy theo thời gian đào tạo Sẽ khớp nối hồn hảo cung cầu nguồn nhân lực chất lượng cao lĩnh vực tài ngân hàng nói riêng tồn xã hội nói chung Vì vậy, trường đại học cần trang bị cho người học kiến thức nền, phương pháp tư duy, khả tự nghiên cứu, tự học, để giúp họ thực triết lý “học tập suốt đời” PHẦN 3: MÔI TRƯỜNG VẬN HÀNH, PHÁT TRIỂN VÀ ĐỔI MỚI QUẢN TRỊ NHÂN LỰC TRONG DOANH NGHIỆP 429 Thứ hai, nâng cao chuẩn chất lượng đào tạo để thích ứng với địi hỏi CMCN 4.0 Chất lượng đào tạo đo lường qua tiêu chí: Kiến thức - Kỹ - thái độ mà cử nhân phải có để hành nghề - Về kiến thức có mức trình độ là: biết; hiểu; vận dụng; phân tích, tổng hợp; đánh giá; sáng tạo Đối với yêu cầu chuẩn chất lượng đào tạo bối cảnh CMCN 4.0 nay, người tốt nghiệp đại học khơng vận dụng kiến thức có để hiểu kiến thức khác phức tạp (vận dụng), hay vận dụng quy luật, nguyên lý chung để lý giải, nhận thức kiện riêng ngược lại, khái quát trường hợp riêng lẻ thành kết luận chung (phân tích, tổng hợp),… mà thiết phải đạt mức sáng tạo - tức vận dụng kiến thức có để sáng tạo Đặc biệt thời đại công nghệ 4.0 tính sáng tạo người lao động lại trở thành yêu cầu quan trọng - Về kỹ năng: Làm việc mơi trường số hóa, dựa tảng cơng nghệ, cử nhân tài ngân hàng phải có kỹ lao động trí óc như: kỹ giải vấn đề, kỹ phân tích đánh giá đưa nhận định dựa chứng lý lẽ, kỹ phối hợp làm việc nhóm, kỹ tổ chức thiết kế, kỹ tính tốn,… khơng thể khơng nói đến hai kỹ quan trọng thời đại, kỹ sử dụng ngôn ngữ (ngoại ngữ tiếng mẹ đẻ) kỹ ứng dụng công nghệ thông tin - Về thái độ: thái độ vấn đề phức tạp khó đánh giá Con người tổng hịa mối quan hệ xã hội Vì có nhiều loại thái độ từ rộng đến hẹp cần đánh giá sinh viên tốt nghiệp đại học thái độ với nhân loại, với môi trường, với Tổ quốc, với cộng đồng, với gia đình, với bạn bè, với thân,… quan trọng thái độ lao động nghề nghiệp Các tiêu chí đánh giá thái độ lao động nghề nghiệp là: lịng u nghề, tinh thần trách nhiệm, dám nghĩ dám làm, tính kỷ luật, tính trung thực, tác phong cơng nghiệp, tinh thần làm việc tập thể,… Với đặc thù ngành tài ngân hàng, địi hỏi q trình đào tạo phải đạt chuẩn mực đạo đức nghề nghiệp, phải rèn luyện cho sinh viên thói quen nghề nghiệp từ ngày đầu ngồi ghế nhà trường Thứ ba, đổi chương trình đào tạo, phương pháp đào tạo Trước xu hướng CMCN 4.0, trường đại học cần xem xét hoàn thiện lại mục tiêu đào tạo, chuẩn đầu ra, sở đổi chương trình đào tạo cho phù hợp theo kịp với xu thời đại Trong chương trình đào tạo cần trang bị kiến thức quản trị công nghệ thông tin, học phần chuyên ngành cần bổ sung cập nhật kiến thức mới, gia tăng việc ứng dụng công cụ sinh viên có nguồn kiến thức cần thiết, bắt kịp xu hướng công nghệ tài ngân hàng đại Bên cạnh đó, cần khuyến khích sinh viên tự học, tự nghiên cứu xu hướng phát triển ngành bối cảnh CMCN 4.0 để trang bị kiến thức kỹ cần thiết, làm chủ công nghệ đại tương lai Về phương pháp giảng dạy cần đổi theo hướng tăng cường khả tư độc lập người học, trang bị phương pháp để người học thực triết lý “học tập suốt đời”, biến trình đào tạo thành trình tự đào tạo Để thực mục tiêu này, bên cạnh phương pháp đào tạo truyền thống, cần trọng việc đầu tư trang bị sở vật chất để số hóa nguồn học liệu, triệt để ứng dụng công nghệ thông tin vào q trình đào tạo Hiện đại hóa cơng nghệ đào tạo hướng 430 QUẢN TRỊ NHÂN LỰC DOANH NGHIỆP TRONG BỐI CẢNH HỘI NHẬP QUỐC TẾ VÀ CÁCH MẠNG CÔNG NGHIỆP 4.0 cần trọng khai thác bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0 ngày xâm nhập sâu rộng vào ngõ ngách đời sống kinh tế - xã hội Thứ tư, xác lập chế liên kết trường đại học với nhà tuyển dụng (các ngân hàng, tổ chức tài chính, …) q trình đào tạo Để sản phẩm đào tạo đáp ứng tốt nhu cầu xã hội, rút ngắn khoảng cách trường đại học với nhà tuyển dụng trình đào tạo trường đại học nói chung Trường ĐHTM nói riêng, phải có mối quan hệ liên kết với đơn vị thực tế Việc hợp tác, liên kết đào tạo cần phát triển nhiều hình thức như: Nhà trường mời cán quản lý, chuyên gia hoạt động thực tiễn ngân hàng, tổ chức tài tham gia giảng dạy học phần chuyên ngành, tham gia báo cáo chuyên đề thực tế; ngược lại đơn vị thực tế hỗ trợ tạo điều kiện cho giảng viên sinh viên tiếp cận tìm hiểu thực tế, phối hợp với nhà trường tổ chức khóa bồi dưỡng, tập huấn nghiệp vụ tài chính, ngân hàng, chứng khốn cho giảng viên sinh viên nhằm cập nhật kiến thức mới, đặc biệt ứng dụng công nghệ ngành; phối hợp với nhà trường đề xuất triển khai đề tài nghiên cứu khoa học, chương trình, dự án có khả ứng dụng cao thực tiễn Các hoạt động hợp tác bổ sung cần thiết trình đào tạo, giúp rút ngắn khoảng cách lý luận thực tiễn, góp phần quan trọng nâng cao chất lượng đào tạo đáp ứng nhu cầu xã hội bối cảnh CMCN 4.0 4.2 Kết luận Cuộc cách mạng công nghiệp 4.0 đem lại cải biến sâu sắc lĩnh vực tài - ngân hàng, đội ngũ nhân lực ngân hàng đứng trước thời thách thức to lớn trình phát triển thay đổi yêu cầu nhân thời đại cơng nghệ số hóa Thực tiễn đặt thách thức cho trường đại học trình đào tạo muốn theo đuổi triết lý giáo dục “đào tạo theo nhu cầu xã hội” TÀI LIỆU THAM KHẢO Ban Kinh Tế trung ương (2017), Đánh giá tác động cách mạng công nghiệp lần thứ tư số định hướng hoạt động ngành ngân hàng Việt Nam, https://kinhtetrunguong.vn Hồ Tú Bảo (2017), Hiểu cách mạng công nghiệp lần thứ 4- https://vnexpress.net/tin-tuc/khoa-hoc/hieu-vecach-mang-cong-nghiep-lan-thu-4-3574624.html Nguyễn Thị Hải Bình (2017), “Chính sách tài bối cảnh cách mạng công nghiệp lần thứ 4”, Tạp chí Tài chính, kỳ tháng 6/2017 Lê Công (2017), Ngân hàng cách mạng công nghiệp lần thứ tư, http://www.vnba.org.vn/index php?option=com_k2&view=item&id=2464:ngan-hang-va-cuoc-cach-mang-cong-nghiep-lan-thutu&Itemid=241&lang=en) Huỳnh Thành Đạt (2016), Cuộc cách mạng công nghiệp lần thứ vấn đề đặt sách khoa học khoa học công nghệ đào tạo nguồn nhân lực Việt Nam, https://kinhtetrunguong.vn/ Thùy Dương, (2017), Cách mạng công nghiệp 4.0 ảnh hưởng tới ngành tài chính? https://www.baomoi com/cach-mang-cong-nghiep-4-0-anh-huong-the-nao-toi-nganh-tai-chinh/c/23542756.epi Nguyễn Thị Hiền, Đỗ Thị Bích Hồng (2017), “Tác động cách mạng cơng nghiệp lần thứ tới lĩnh vực tài - ngân hàng“, Tạp chí Tài chính, số 658 PHẦN 3: MÔI TRƯỜNG VẬN HÀNH, PHÁT TRIỂN VÀ ĐỔI MỚI QUẢN TRỊ NHÂN LỰC TRONG DOANH NGHIỆP 431 Đăng Khoa (2017), Cách mạng công nghiệp lần thứ tư: Việt Nam “đứng” đâu? http://viettimes.vn/cachmang-cong-nghiep-lan-thu-tu-viet-nam-dang-dung-dau-118838.html Klaus Schwab (2016): The Fourth Industrial Revolution 10 Đỗ Lê, Nhân lực ngân hàng trước cách mạng công nghiệp 4.0, Báo điện tử: Thời báo ngân hàng Việt Nam, , Truy cập ngày 18/10/2017 11 Nguyễn Thị Nguyệt Loan (5/6/2017), Xu hướng phát triển ngành Ngân hàng tác động cách mạng công nghiệp 4.0, http://m.dainam.edu.vn/xu-huong-phat-trien-nganh-ngan-hang-duoi-tac-dong-cua-cuoc-cachmang-cong-nghiep-4-0.htm 12 Trần Hồng Mai, (11/2017), Hệ thống kiểm soát nội NHTM Việt Nam cách mạng 4.0, Kỷ yếu Hội thảo khoa học cấp trường “Tài – Ngân hàng bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0” ĐH Thương mại 13 Đào Lê Minh Nguyễn Thanh Huyền, (11/2017), Quản lý giám sát ngành chứng khoán cách mạng công nghiệp lần thứ 4, Kỷ yếu Hội thảo khoa học cấp trường “Tài – Ngân hàng bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0” ĐH Thương mại 14 Lê Tuấn Ngọc Hoàng Thị Kim Oanh (2017), “Nền công nghiệp 4.0 thách thức đặt lao động Việt Nam”, Tạp chí Tài chính, kỳ tháng 6/2017 15 Price Waterhouse Cooper (2016), Những ranh giới bị xóa nhòa: Các FinTech định hình ngành dịch vụ tài chính như thế nào 16 Nghiêm Xuân Thành, (2017), Cách mạng công nghiệp lần thứ tư chuẩn bị ngành Ngân hàng Việt Nam, tạp chí Tài - Kỳ 2, tháng 2/2017; 17 Bùi Quang Tiên (2017), “Tác động cách mạng công nghiệp 4.0 ngành Ngân hàng Việt Nam hội, thách thức lĩnh vực tốn”, Tạp chí Ngân hàng, số tháng 6/2017 18 Tô Huy Vũ Vũ Xuân Thanh (2016), “Ngành ngân hàng trước tác động cách mạng công nghiệp lần thứ tư”, Tạp chí Ngân hàng, số 15 ... hướng phát triển ngành Ngân hàng tác động cách mạng công nghiệp 4.0, http://m.dainam.edu.vn/xu-huong-phat-trien-nganh-ngan-hang-duoi-tac-dong-cua-cuoc-cachmang-cong-nghiep- 4-0 .htm 12 Trần Hồng... tạo nguồn nhân lực bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0 Với phân tích xu tác động CMCN 4.0 đến thị trường lao động ngành tài - ngân hàng nhận diện vấn đề đặt sở đào tạo nhân lực tài - ngân hàng sau:... động cách mạng công nghiệp lần thứ tư; Thùy Dương (2017) - Cách mạng công nghiệp 4.0 ảnh hưởng tới ngành tài chính? ; Bùi Quang Tiên (2017) - Tác động cách mạng công nghiệp 4.0 ngành Ngân hàng