Xu hướng Fintech toàn cầu & giải pháp đào tạo nhân lực ngành tài chính ngân hàng tại Việt Nam

Công nghệ tài chính - Fintech đang làm thay đổi tích cực thị trường tài chính thế giới, đóng góp rất lớn vào sự phát triển của cuộc cách mạng công nghệ 4.0. Bài nghiên cứu đánh giá xu hướng phát triển của Fintech toàn cầu thông qua phân tích thực trạng, triển vọng và nhân lực, những thách thức và cơ hội mà Fintech mang lại cho nền kinh tế. Từ đó, nghiên cứu đề xuất các giải pháp đào tạo nhân lực ngành Tài chính Ngân hàng để đáp ứng với xu thế phát triển của lĩnh vực này tại Việt Nam.

HUFLIT International Conference On Ensuring A High-Quality Human Resource In The Modern Age – Oct 16, 2020 doi: 10.15625/vap.2020.0052 XU HƯỚNG FINTECH TOÀN CẦU & GIẢI PHÁP ĐÀO TẠO NHÂN LỰC NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM Lê Nguyễn Quỳnh Phương1, Lê Ngọc Anh2 Khoa Tài Ngân hàng - Đại học Văn Lang Khoa Kế toán Kiểm toán - Đại học Văn Lang lenguyenquynhphuong@vanlanguni.edu.vn, lengocanh@vanlanguni.edu.vn TĨM TẮT: Cơng nghệ tài - Fintech làm thay đổi tích cực thị trường tài giới, đóng góp lớn vào phát triển cách mạng công nghệ 4.0 Bài nghiên cứu đánh giá xu hướng phát triển Fintech tồn cầu thơng qua phân tích thực trạng, triển vọng nhân lực, thách thức hội mà Fintech mang lại cho kinh tế Từ đó, nghiên cứu đề xuất giải pháp đào tạo nhân lực ngành Tài Ngân hàng để đáp ứng với xu phát triển lĩnh vực Việt Nam Từ khóa: Fintech, cách mạng công nghệ 4.0, thực trạng, triển vọng, nhân lực I THỰC TRẠNG VÀ TRIỂN VỌNG CỦA FINTECH TOÀN CẦU A Fintech lĩnh vực hoạt động Fintech – Cơng nghệ tài kết hợp Finance (tài chính, tiền tệ) Technology (cơng nghệ) Cụ thể ứng dụng mới, quy trình, sản phẩm mơ hình kinh doanh ngành dịch vụ tài bao gồm nhiều dịch vụ tài bổ sung cung cấp q trình kết thúc thơng qua Internet [Sanicola, Lenny (13 tháng năm 2017) “What is FinTech?” Huffington Post.] Fintech có khởi nguồn sâu xa từ khủng hoảng tài tồn cầu năm 2008, mà xói mịn lịng tin vào hệ thống tài chính, giận cơng chúng hệ thống ngân hàng mầm mống cho tư tưởng cách tân tài Khi đó, cộng đồng cư dân kỹ thuật số vào giai đoạn trưởng thành để trở thành khách hàng tiềm có sở thích hướng đến sử dụng dịch vụ di động Trong bối cảnh tiềm này, nhà cung cấp dịch vụ Fintech nhảy vào, cung cấp dịch vụ mẻ, tin cậy, minh bạch ứng dụng công nghệ cao: cá nhân kiểm sốt tiền dễ dàng hơn, cho vay ngang hàng mở rộng khả tài trợ, giúp vay tiền dễ dàng, nhanh chóng Hiện lĩnh vực tham gia với định chế tài truyền thống, Fintech cịn tham gia vào công nghệ bảo hiểm, đầu tư, quản lý tài sản BigData gọi vốn cộng đồng (crowd-funding), cho vay ngang cấp (peer to peer lending), tư vấn tài cá nhân (Personal Finance), cơng nghệ bảo hiểm (Insur-Tech), tiền tệ số (Crypto Blockchain), quản trị liệu (Data Management),… Có thể nói Fintech diện hoạt động bao quát bốn lĩnh vực sau: Hình Bốn lĩnh vực (Nguồn: KPMG.com) XU HƯỚNG FINTECH TOÀN CẦU & GIẢI PHÁP ĐÀO TẠO NHÂN LỰC NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM B Thực trạng hoạt động Fintech toàn cầu Fintech Việt Nam Theo số liệu báo cáo xếp hạng Fintech toàn cầu 2019, có 101 trung tâm Fintech thuộc khu vực châu Mỹ, 78 trung tâm Fintech thuộc khu vực châu Âu, 38 trung tâm Fintech thuộc khu vực châu Á Thái Bình Dương, 12 trung tâm Fintech thuộc khu vực châu Phi trung tâm Fintech thuộc khu vực Trung Đông Cũng theo bảng xếp hạng cho thấy 10 quốc gia hàng đầu có cơng nghệ tài Fintech phát triển có quốc gia thuộc châu Mỹ Hoa Kỳ Canada, quốc gia châu Âu gồm Anh, Litva, E-xtô-ni-a, Thụy Sĩ, Thụy Điển, Hà Lan quốc gia thuộc khu vực châu Á Thái Bình Dương Singapore Úc Hoa Kỳ tiếp tục quốc gia đứng đầu việc phát triển Fintech lĩnh vực tốn, Fintech B2B bảo mật Với quy mơ dân số 329 triệu dân, có 22 thành phố Fintech nằm top 100 giới với tổng số vốn đầu tư vào lĩnh vực năm 2019 9,4 tỷ USD tốc độ wifi quốc gia đứng hàng thứ 20 giới Điểm bật top 10 quốc gia phát triển Fintech cho thấy tốc độ wifi họ đứng hàng top 20 giới, ngoại trừ Hà Lan Úc Hình Top 10 quốc gia (Nguồn: Findexable.com) Khu vực Fintech châu Mỹ: biết đến với nhiều trung tâm Fintech động, Hoa Kỳ, quốc gia đứng đầu giới Fintech, tiếp tục quốc gia có thị trường lớn cho hoạt động Có thể nói thị trường Fintech Hoa Kỳ riêng biệt với nhiều quy định phức tạp, đa cấp độ: Lĩnh vực ngân hàng điều tiết mức độ bang liên bang Tùy thuộc vào loại đặc quyền mà tổ chức tài có được, tùy thuộc vào cấu trúc tổ chức, ngân hàng chịu nhiều quy định bang liên bang Cấu trúc luật khiến hoạt động công ty Fintech trở nên phức tạp Do đó, dễ dàng mở văn phòng quốc tế quốc gia khác phục vụ khách hàng địa phương khn khổ luật pháp Khu vực Fintech châu Âu: phát triển đa dạng điểm mạnh khu vực thể việc cam kết thực phối hợp quy tắc, điều lệ hoạt động Fintech Chỉ đứng sau Hoa Kỳ số lượng trung tâm thông tin 78 cụm số vốn đầu tư mạo hiểm cho lĩnh vực khác chiếm 20 % Một tỷ lệ cao tỷ lệ đầu tư mạo hiểm châu Á Hoa Kỳ 13 lần Fintech châu Âu – phức tạp số quy định điều chỉnh phù hợp: Năm 2014, châu Âu thực thi Cơ chế giám sát (SSM) chế dự định tạo hài hịa quy định tài quốc gia vốn có khác biệt 27 nước thành viên châu Âu Ở nước, quan có thẩm quyền quốc gia (NCA) giám sát ngân hàng nhà cung cấp dịch vụ tài nước Nếu muốn mở rộng sang thị trường châu Âu, công ty Fintech phải làm việc với NCA địa phương theo quy định tương ứng Khu vực Fintech châu Á Thái Bình Dương: cho thấy quy mô thành công tảng hệ sinh thái kỹ thuật số Trung Quốc, Ấn Độ Tại Trung Quốc, hệ thống tài điều tiết nghiêm ngặt gần bắt đầu tự hóa sách tài Trung Quốc trở nên quan trọng toàn chiến lược kinh tế quốc gia Do đó, ngân hàng công ty cung cấp dịch vụ tài trở nên quan trọng thơng qua cung cấp lượng Lê Nguyễn Quỳnh Phương, Lê Ngọc Anh vốn ngày tăng nhằm tài trợ cho doanh nghiệp với mục đích đầu tư, thu hút tiền gửi cho vay phủ Đến cuối năm 2014, phủ Trung Quốc áp dụng quy định yêu cầu 75 % sản phẩm công nghệ sử dụng tổ chức tài phải phân loại “đảm bảo an tồn kiểm sốt được” đến năm 2019 Nghĩa bên cung ứng nhà cung cấp dịch vụ phải trao quyền kiểm sốt mã nguồn bí mật cho kiểm toán viên Trung Quốc làm cho việc kiểm tra mang tính áp đặt phủ xác định chương trình tiềm ẩn nguy hại cài đặt vào phần cứng phần mềm Quy định áp dụng cho tất tổ chức tài bên cung ứng dịch vụ tài họ Trung Quốc, khiến cho việc cạnh tranh khó khăn cho cơng ty nước ngồi Tại Ấn Độ, việc điều tiết giám sát hệ thống tài bao gồm kết cấu đa cấp độ đầy phức tạp đảm trách quan điều tiết khác (trong đó, ngân hàng dự trữ Ấn Độ (RBI) điều tiết giám sát phần lớn hệ thống tài chính) Ủy ban RBI Ấn Độ chấp nhận hồ sơ đăng ký giấy phép hoạt động ngân hàng chuyên biệt từ công ty – giấy phép hoạt động ngân hàng với dịch vụ toán, chịu điều tiết mặt kiểm tra cấp phép bắt đầu vào cuối năm 2015 Khu vực Fintech châu Phi Trung Đông: với tổng số trung tâm Fintech nhỏ giới có nằm top 100 tồn cầu Nhưng châu Phi ví ngơi nhà tốn di động, nhiên khu vực thiếu di sản ngân hàng để làm cho tương lai Fintech khu vực châu Phi Trung Đơng đạt thành nhanh Fintech Việt Nam: không nằm guồng quay phát triển Fintech toàn cầu, Việt Nam năm trở lại chứng kiến sức phát triển mạnh mẽ, sâu rộng lĩnh vực Fintech Số lượng công ty Fintech tham gia cung ứng thị trường Việt Nam tăng lần từ số khoảng 40 công ty vào cuối năm 2016 tăng lên gần 100 công ty thời điểm tại, trải rộng nhiều lĩnh vực khác khơng có startup mà nhiều ngân hàng thương mại chuyển đổi thành hệ thống ngân hàng số tảng công nghệ đại đáp ứng nhu cầu khách hàng cách nhanh chóng thơng suốt Thị trường Fintech Việt Nam ước tính đạt 7,8 tỷ USD vào năm 2020 Các lĩnh vực mà khởi nghiệp lĩnh vực Fintech Việt Nam tham gia gồm toán kỹ thuật số, tài thay đến quản lý tài sản blockchain Việt Nam, thị trường tiềm cho tăng tốc Fintech, với lợi dân số đông trẻ, nửa dân số sử dụng Internet mạng xã hội, tỷ lệ dân số sử dụng điện thoại di động mức cao, đặc biệt xu hướng sử dụng điện thoại thông minh ngày tăng Trong đó, có 30 % số người trưởng thành có tài khoản ngân hàng Vẫn phân khúc khách hàng chưa tiếp cận dịch vụ ngân hàng NHNN hệ thống ngân hàng Việt Nam nhìn nhận tiềm năng, hội tiện ích mà Fintech đem lại, nhanh chóng nắm bắt hội sử dụng công nghệ phát triển sản phẩm đa dạng, thuận tiện hơn, mở rộng độ bao phủ tới nhiều phân khúc khách hàng với chi phí thấp Từ năm 2008, NHNN cho phép công ty ngân hàng cung ứng dịch vụ toán sở thí điểm, với sản phẩm ứng dụng cơng nghệ ví điện tử… Đến nay, NHNN cấp phép hoạt động toán cho 20 tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian toán NHNN cho phép thử nghiệm số mơ hình hợp tác ngân hàng đối tác phi ngân hàng để cung cấp dịch vụ ngân hàng đại lý/ngân hàng di động Với bùng nổ tiện ích công nghệ tài chính, NHNN ủng hộ hợp tác công ty Fintech ngân hàng Việt Nam để tạo nên sức mạnh cộng hưởng, đáp ứng nhu cầu phát triển động thị trường, nhằm thúc đẩy tài tồn diện Ngày 16/3/2017, NHNN thành lập Ban đạo lĩnh vực cơng nghệ tài để tham mưu, đề xuất giải pháp hồn thiện hệ sinh thái khn khổ pháp lý, tạo điều kiện cho doanh nghiệp Fintech Việt Nam phát triển Để cơng nghệ tài thực góp phần thúc đẩy tài tồn diện, NHNN bước đầu triển khai nghiên cứu số lĩnh vực Fintech, làm sở xây dựng sách phù hợp, vừa khuyến khích đổi sáng tạo, vừa đảm bảo phát triển hài hòa Fintech ngân hàng, kiểm soát rủi ro, bảo vệ lợi ích người tiêu dùng Tiếp thu kinh nghiệm quản lý Fintech số nước, NHNN dự kiến xây dựng khuôn khổ pháp lý thử nghiệm cho hoạt động Fintech Việt Nam C Triển vọng phát triển Fintech toàn cầu Theo báo cáo nghiên cứu thị trường Adroit vào 29 tháng 01 năm 2020 cho thấy quy mô thị trường Fintech tồn cầu dự đốn đạt 460 tỷ USD vào năm 2025 Thuật ngữ Fintech phổ biến rộng rãi ngành công nghiệp Fintech tồn cầu tiếp tục phát triển nhanh chóng để phục vụ doanh nghiệp người tiêu dùng Các cơng ty Fintech có xu hướng tích hợp cơng nghệ khác AI, Blockchain, vào dịch vụ tài để làm cho chúng nhanh hơn, an toàn hiệu Thị trường Fintech toàn cầu có cạnh tranh mạnh mẽ công ty Fintech thành lập công ty Fintech Các công ty cung cấp sản phẩm nâng cao để có lợi cạnh tranh so với người chơi khác cách tham gia vào mối quan hệ đối tác, sáp nhập mua lại mở rộng kinh doanh họ 4 XU HƯỚNG FINTECH TOÀN CẦU & GIẢI PHÁP ĐÀO TẠO NHÂN LỰC NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM Trên sở loại công nghệ Fintech, thị trường phân loại thành giao diện chương trình ứng dụng (API), phân tích liệu, trí tuệ nhân tạo, blockchain loại khác Loại công nghệ chuỗi khối dự kiến tăng trưởng với tốc độ CAGR 18,71 % giai đoạn dự báo 2020 -2025 Chuỗi khối thị trường Fintech chủ yếu thúc đẩy khả tương thích với hệ sinh thái ngành tài chính, giảm tổng chi phí, giao dịch nhanh hơn, Tích hợp chuỗi khối dịch vụ tài cung cấp chi tiết giao dịch tốn theo thời gian thực nhận dạng kỹ thuật số chi tiết khác để tổ chức tài chính, dẫn đến tiết kiệm đáng kể chi phí liên quan đến giải hòa giải cho tổ chức tài ngân hàng Thị trường châu Âu dự kiến có tăng trưởng đáng kể với tỷ lệ tăng trưởng hàng năm kép - CAGR 11 % giai đoạn dự báo Môi trường pháp lý thuận lợi ổn định tạo thị toán châu Âu giúp tăng trưởng thị trường Fintech châu Âu Quy định yêu cầu ngân hàng phải tập trung cởi mở với PSP (nhà cung cấp dịch vụ toán) Hơn nữa, khối lượng lớn đầu tư vốn mạo hiểm khu vực tác động đáng kể đến thị trường Chẳng hạn, tổng đầu tư vào công ty châu Âu đạt khoảng 34,2 tỷ USD vào năm 2018 Nhu cầu nhân lực cho ngành công nghệ tài – Fintech: với tốc độ phát triển Fintech toàn cầu nay, dự báo nhân lực cho thấy có nhiều hội việc làm cho người am hiểu cơng nghệ thơng tin tài Hiện tới thị trường cần đội ngũ nhân cho vị trí sau: Nhân viên quản lý rủi ro chuyên gia tn thủ: cơng nghệ có tác động sâu sắc đến quy định quy tắc ngành tài địi hỏi thị trường lao động cần phải cung cấp cho công ty, tổ chức chuyên gia lĩnh vực luật tài chính, thực thực tiễn tốt bảo mật liệu để thực vị trí nhà quản lý rủi ro chuyên gia tuân thủ Nhân phát triển blockchain: theo nghiên cứu gần thực LinkedIn, nhu cầu cho nhà phát triển blockchain tăng 30 % năm Và nhu cầu tiếp tục tăng lên tương lai, tỷ lệ chấp nhận giới thiệu giải pháp blockchain cho tổ chức tài tăng lên Nhân phát triển ứng dụng ngành công nghiệp tài chính: chủ yếu ứng dụng thúc đẩy thêm tỷ người sử dụng ứng dụng ngân hàng vào năm 2020, nhu cầu nhân phát triển ứng dụng lành nghề dự kiến tăng vọt Nhu cầu không giới hạn ứng dụng ngân hàng Một số ứng dụng phổ biến thị trường xoay quanh quản lý tài sản, ví tiền điện tử, xử lý toán chuyển tiền cho vay thay Nhân phân tích liệu tư vấn sử dụng liệu để cải thiện dịch vụ tài chính: bùng nổ thị trường cơng nghệ tài chính, địi hỏi nguồn lực hỗ trợ chuyên gia liệu công ty Fintech để phân tích liệu cơng ty tiếp tục khát nguồn nhân lực cao lĩnh vực II THỰC TRẠNG ĐÀO TẠO FINTECH CHO NHÂN LỰC NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG A Thách thức đào tạo & cung ứng nguồn nhân lực chun mơn cao Trong khoảng 20 năm tới, việc ứng dụng khoa học liệu đóng vai trị quan trọng việc đào tạo nhân lĩnh vực tài kế tốn Trong đó, phân mảng đào tạo liên quan đến công nghệ số, liệu lớn, trí tuệ nhân tạo, Fintech… phân mảng ngành nghề mà nhu cầu từ thị trường nhân lực ngày lớn Do đó, thách thức cho nguồn nhân lực ngành Fintech lớn Theo chuyên gia Phạm Xuân Hòe, nhân lực ngành Fintech đối mặt với nhiều hội thách thức: "Cơ hội cho chất lượng nguồn nhân lực Việt Nam tốt sở đào tạo đào tạo kĩ sư IT có am hiểu chun mơn tài chính, hay nói cách khác sở hữu kĩ Và thêm kĩ ngoại ngữ Thứ hai, hội cho hệ trẻ phát triển kiếm nhiều tiền Cơ hội lập nghiệp thành mơ hình kinh doanh lớn Thứ ba mang đến sinh khí nhu cầu đào tạo nguồn nhân lực Fintech Việt Nam" Chuyên gia cho biết thêm "Tôi nghĩ giải pháp đào tạo từ trường đại học, viện nghiên cứu, viện quốc tế hội tốt để trang bị lại kiến thức cho cán làm Thậm chí, theo số chuyên gia thân cán quản lý nhà nước cần phải đào tạo lại kiến thức" Người Việt Nam có tư hệ thống tốt có lợi học IT, việc bổ sung kiến thức tài chính, ngoại ngữ Tuy nhiên, thực tế, nhân lực IT chiếm số lượng thấp, kỹ sư cơng nghệ thường giỏi IT lại có kỹ tài khơng cao, nên việc lập trình ứng dụng gặp nhiều khó khăn bên chun mơn phải mơ tả rõ, dễ hiểu theo ngơn ngữ lập trình Nếu hệ thống ngân hàng số hóa, khách hàng trải nghiệm tảng platform nhiều nên vai trò nhân viên tư vấn quan trọng nhân viên khơng có kĩ bị đào thải Nhân lực có kỹ chun mơn tài ngân hàng chiếm số lượng lớn (trên 90 %) kỹ IT ít, kỹ tiếng Anh thành thạo không đáng kể; Nhân lực quản trị cấp cao thường có nhiều chun mơn tài khả hiểu biết IT ít, nên đấu thầu mua phần mềm quản trị diễn khó khăn, tốn Việc quản trị nguồn nhân lực gặp khó khăn nhân lực thiếu hụt, tỷ lệ bỏ việc hệ thống ngân hàng cao Theo báo cáo điều tra Việt Nam Banker có tới 22 % bỏ việc, 21 % thiếu hụt nhân lực chất lượng cao kĩ Trong vịng 30 năm tới có nhiều cơng ty Fintech 30-30-30 chi phối kinh tế, Lê Nguyễn Quỳnh Phương, Lê Ngọc Anh nguồn nhân lực không 30 người công ty khơng q 30 tuổi (theo mơ hình dự báo Tỷ phú Jack Ma, ơng chủ Tập đồn Alibaba) Hình Khảo sát nguồn nhân lực (Nguồn: Navigogroup.com) Hình ảnh thể thực tế nhân lực ngành cơng nghệ cịn hạn chế Tiếng Anh dẫn đến hạn chế khả tiếp cận với kiến thức, tài liệu công nghệ tiên tiến giới Với 84 % ứng viên có trình độ cử nhân, thạc sĩ chí tiến sĩ có khoảng 26 % số thành thạo Tiếng Anh kỹ nghe, nói, đọc, viết Cịn lại đọc, hiểu tài liệu với 41 % nghe, nói 27 % B Xu đào tạo nguồn nhân lực Fintech giới Việt Nam Hiện nay, nguồn cung ứng nhân lực cho ngành Fitech giới từ trường đại học sớm triển khai đào tạo ngành nghề có chun mơn cao cơng nghệ tài chính, đặc biệt cấp độ sau đại học Cụ thể số trường có chương trình đào tạo Fintech có uy tín University of West Of England - Bristol; Manchester Metropolitan University Vương quốc Liên hiệp Anh Bắc Ireland; Bologna Business School - Ý; USI Università della Svizzera italiana - Thụy Sĩ; Hong Kong Baptist University (HKBU) School of Business - Hồng Kông, NanYang Technological Univrsity Singapore Các chương trình học thiết kế cho phép sinh viên tiếp cận đa ngành sáng tạo, có lợi cạnh tranh mạnh mẽ để đáp ứng nhu cầu thị trường; đối phó với chuyển đổi kỹ thuật số làm thay đổi mạnh mẽ từ thị trường tài chính, cách kết hợp kỹ tài truyền thống với hiểu biết sâu sắc công nghệ kỹ thuật số Các cơng nghệ blockchain, trí tuệ nhân tạo phân tích liệu lớn điều chỉnh sâu sắc cảnh quan thị trường tài chính, tạo hội to lớn cho người chơi đương nhiệm mối đe dọa nghiêm trọng từ cơng ty khởi nghiệp sáng tạo Khảo sát nhóm nghiên cứu ĐH Kinh tế Quốc dân cho thấy, năm gần TCTD, công ty Fintech cơng ty bảo hiểm nước có nhu cầu tuyển dụng cao vị trí nhân như: chuyên viên dự án công nghệ, chuyên viên quản lý ứng dụng, chuyên viên quản trị phân tích rủi ro, chuyên viên phát triển tảng số hóa…Tại Việt Nam, có trường đại học đào tạo nguồn nhân lực chuyên môn cao phục vụ cho lĩnh vực tương lai Trường ĐH Kinh tế - luật (ĐH Quốc gia TP.HCM) định mở chương trình đào tạo cử nhân chất lượng cao Cơng nghệ tài (Fintech) tuyển sinh từ năm 2019 Đây trường ĐH Việt Nam mở ngành học nhằm đáp ứng nhu cầu nhân lực cao trước phát triển công nghệ thông tin lĩnh vực tài Chương trình đào tạo năm, học kỳ với 130 tín Trong đó, 60 % thời lượng học kiến thức chuyên môn kinh tế, kinh doanh, tài - ngân hàng với kiến thức khoa học tự nhiên xã hội kỷ nguyên số; 40 % thời lượng sinh viên trang bị kiến thức cơng nghệ, khoa học máy tính, khoa học liệu, cơng cụ tốn học thống kê ứng dụng lĩnh vực tài Ngồi ra, trình học, sinh viên thực tập, làm việc XU HƯỚNG FINTECH TOÀN CẦU & GIẢI PHÁP ĐÀO TẠO NHÂN LỰC NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM tổ chức tài lớn Việt Nam trường đại học nước từ năm thứ tốt nghiệp Cho đến nay, trường có ba ngành liên quan đến cơng nghệ: Cơng nghệ tài (ứng dụng cơng nghệ vào lĩnh vực tài chính); Hệ thống thơng tin quản lý (ứng dụng công nghệ vào quản lý) Thương mại điện tử (ứng dụng công nghệ vào kinh doanh) Tại Tọa đàm khoa học nhu cầu đào tạo ngành Fintech trường ĐH Kinh tế Quốc dân tổ chức vào đầu năm 2019, nhiều ý kiến chuyên gia khẳng định nhu cầu nguồn nhân lực ngành Fintech tương lai lớn Sau tọa đàm này, Trường ĐH Kinh tế Quốc dân triển khai Chương trình Cử nhân Cơng nghệ Tài tuyển sinh từ năm 2019 với số ngành khác Khoa học liệu, Phân tích kinh doanh, Kinh doanh số… Trong thời gian qua, trường đơn vị tiên phong việc đào tạo nguồn nhân lực chất lượng nhằm đáp ứng nhu cầu Cách mạng công nghệ 4.0 Cụ thể, Trường ĐH Kinh tế quốc dân (NEU) liên kết với Đại học Á Châu (Đài Loan) đào tạo cử nhân Fintech với 43 học phần tương đương 128 tín chỉ; năm đầu học ĐH Kinh tế Quốc dân, năm cuối học ĐH Á Châu; Để chuyển tiếp, sinh viên cần thêm trình độ tiếng Anh tương đương IELTS 5.5 Một cử nhân Fintech cần có chuẩn đầu xuyên suốt phải đạt nhóm kỹ trụ cột là: Kỹ chun mơn (kiến thức tốt tài chính, kiến thức tài cá nhân quan trọng); Kỹ IT (hiểu biết kỹ lập trình bản, Quản trị liệu, môn học thống kê phương pháp định lượng, Ứng dụng cơng nghệ tài chính, đương nhiên sử dụng thành thạo công cụ thiết bị điện tử phục vụ cho giao dịch ngân hàng); Kỹ tiếng Anh (trong giao dịch thương mại toàn cầu) Tại ĐH Ngân hàng TP.HCM, nhà trường tích cực việc đẩy mạnh đổi khóa đào tạo theo hướng gắn liền với xu hướng nhu cầu nhân ngành cơng nghệ tài Cụ thể, trường chủ động hợp tác với đơn vị đào tạo quốc tế uy tín Đại học Toulon (Pháp), Đại học Cao Hùng (Đài Loan)… để phát triển ngành Khoa học Dữ liệu ngành Fintech, đào tạo trình độ đại học sau đại học Trong thời gian tới, nhà trường dự định phát triển thêm ngành công nghệ thơng tin trí tuệ nhân tạo (IT and AI), đồng thời tiếp tục mở rộng khóa nghiên cứu, đạo tạo nhân lực cơng nghệ tài chuyển giao cho TCTD Tại Hội thảo Quốc tế “Cơng nghệ tài kinh tế thơng minh” tổ chức ngày 20/6/2019 - ĐHQGHN Viện Quốc tế Pháp Ngữ (IFI) với trường Đại học Quản trị Normandie (Cộng hòa Pháp) Viện Phát triển Doanh nghiệp (VCCI) tổ chức, bảo trợ ĐHQGHN Cộng đồng Pháp ngữ, nhằm nhận diện thách thức hội lĩnh vực tài thời đại chuyển đổi số liên quan tới mặt đời sống, kinh tế – xã hội: khuôn khổ pháp lý; bảo mật an tồn thơng tin; địi hỏi cơng nghệ, tổ chức kinh doanh dịch vụ tài chính, vấn đề đặt người tiêu dùng Bên cạnh đó, Viện Quốc tế Pháp Ngữ (IFI) khởi động tuyển sinh chương trình Thạc sĩ khoa học – Ngân hàng, Tài Fintech, khóa đào tạo Advanced Blockchain Big Data & Công nghệ mã nguồn mở, huấn luyện Xây dựng ngân hàng số - Thiết kế mô hình kinh doanh để thành cơng Tất chương trình có hợp tác đối tác Quốc tế có tham gia chun gia nước ngồi III KẾT LUẬN, KIẾN NGHỊ Nhìn chung, Fintech Việt Nam chủ yếu tập trung ba dịch vụ: toán, cho vay ngang hàng huy động vốn cộng đồng Do nhiều yếu tố tầm vi mô lẫn vĩ mô, lĩnh vực khác dịch vụ quản lý tài sản, quản lý khoản, quản lý đầu tư, bảo hiểm, dịch vụ tư vấn tài tự động q trình sơ khai Có đến 70 % cơng ty Fintech Việt Nam công ty khởi nghiệp có vốn đầu tư đến từ quốc gia phát triển Nhật Bản, Mỹ, Canada, Úc, Anh, Đan Mạch, Pháp quốc gia lân cận Trung Quốc, Singapore, Malaysia Việt Nam chưa có tên đồ ứng dụng công nghệ AI hay Blockchain, nhân lực Công nghệ đánh giá có tố chất, ln sẵn sàng học hỏi thích thách thức với cơng nghệ Tuy nhiên, với hội phát triển Fintech Việt Nam cịn khơng thách thức:  Về hành lang pháp lý: chưa thực đầy đủ, xác công nghệ Thời gian cập nhật, sửa đổi, bổ sung pháp lý chậm so với tốc độ phát triển nhanh chóng mặt công nghệ  Về sở hạ tầng: sở hạ tầng Việt Nam chưa đáp ứng yêu cầu phát triển công nghệ cao, đặc biệt cơng nghệ bảo mật  Về mơ hình kinh doanh, quản trị: Các doanh nghiệp Fintech thường gặp khó khăn mơ hình kinh doanh, mơ hình quản trị đường hướng phát triển lâu dài, điều khiến cho doanh nghiệp khó phát triển lớn mạnh  Về ý thức người tiêu dùng sản phẩm Fintech: ý thức người tiêu dùng hạn chế, chưa có ý thức việc bảo mật thơng tin cá nhân, làm gia tăng mạnh nguy ảnh hưởng đến tài khoản người tiêu dùng tổ chức tài Để vượt qua thách thức, tận dụng tốt ưu việt Fintech mang lại bối cảnh Cách mạng công nghiệp 4.0 diễn mạnh mẽ, Việt Nam cần tập trung số nội dung sau: Về phía quan quản lý Lê Nguyễn Quỳnh Phương, Lê Ngọc Anh Hoàn thiện đồng quy định pháp lý Fintech: thiết lập quy tắc quy định cho hệ sinh thái Fintech; xây dựng hành lang pháp lý hoạt động cung cấp dịch vụ/sản phẩm Fintech; xây dựng quy định pháp lý tiền ảo, tiền điện tử; quy định tiêu chuẩn danh mục sản phẩm dịch vụ để công ty Fintech hoạt động cách minh bạch; quy định rõ mô hình kinh doanh cơng ty cung cấp Fintech Xây dựng sách phát triển Fintech gắn với phát triển hệ thống tài - ngân hàng kinh tế, chịu quản lý ngành nghề đặc thù; xây dựng sách miễn, giảm thuế; sách hỗ trợ tiếp cận nguồn vốn; tạo môi trường cho đầu tư Fintech; Thúc đẩy nghiên cứu ứng dụng lợi ích cơng nghệ blockchain, cơng nghệ sổ phân tán để áp dụng nhanh chóng lĩnh vực tài - ngân hàng lĩnh vực khác Về phía cơng ty Fintech/Ngân hàng thương mại Các cơng ty Fintech cần nhanh chóng bắt kịp công nghệ mới, ứng dụng công nghệ vào hoạt động kinh doanh, tìm hiểu nguồn tin thống từ tập đồn cơng nghệ lớn; tham gia số hoạt động khác để cập nhật kiến thức từ chuyên gia: tham gia vào nhóm, networking,… Điều khơng giúp mơ hình doanh nghiệp có tính tiên phong, mà cịn động lực cho nhân viên gắn kết lâu dài với công ty Nhân lực Fintech có xu hướng muốn dịch chuyển sang đất nước phát triển công nghệ, thể tư muốn phát triển thân không ngừng, tư làm việc toàn cầu Tuy nhiên, doanh nghiệp Việt Nam lại đối mặt với nguy chảy máu chất xám, doanh nghiệp Việt Nam cần học hỏi quốc gia phát triển, tạo môi trường làm việc lý tưởng cho nhân lực Fintech như: thử thách liên tục, tạo điều kiện sáng tạo sản phẩm tiên phong, thường xuyên tiếp xúc công nghệ mới, trọng vào chương trình giữ chân nhân tài Nâng cao trình độ nguồn nhân lực cho ứng dụng quản lý Fintech Có chế khuyến khích đào tạo nhân lực, thu hút nguồn nhân lực chất lượng cao cho phát triển Fintech Đồng thời, tranh thủ hỗ trợ kỹ thuật tư vấn tổ chức quốc tế ADB, WBG hợp tác song phương với quan quản lý nước để trao đổi, chia sẻ kinh nghiệm hữu ích quản lý doanh nghiệp Fintech Tăng cường hợp tác bên việc cung ứng sản phẩm Fintech Tăng cường hợp tác doanh nghiệp Fintech với tổ chức tài chính, đảm bảo cho bên phát huy lợi Đa dạng hóa sản phẩm phổ cập kiến thức Fintech đến người tiêu dùng Cần mở rộng sản phẩm tiềm khác nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng Đồng thời, tích cực quảng bá, phổ cập kiến thức Fintech, thông tin nhằm đảm bảo hạn chế rủi ro giao dịch Fintech, từ giúp nhận biết lợi ích từ ứng dụng cơng nghệ mà Fintech đem lại Về phía trường Đại học/Viện/Cơ sở đào tạo/Người học Các đơn vị đào tạo cần có kết nối với doanh nghiệp công ty tư vấn tuyển dụng nhằm cập nhật nhu cầu tuyển dụng công việc ngành này, từ cập nhật giáo trình đào tạo kịp thời; thường xuyên tổ chức chương trình đào tạo cho giảng viên nội với tham gia chuyên gia công nghệ để cập nhật kiến thức cho giáo viên sinh viên nhanh Bên cạnh đó, người học cần liên tục trau dồi kỹ mềm khác như: giải vấn đề, kỹ giao tiếp, khả ngoại ngữ, thực hành để có tư tồn cầu hành động chuyên nghiệp công việc Do hành lang pháp lý việc ứng dụng công nghệ chưa thông qua nên nhiều doanh nghiệp chưa áp dụng công nghệ Việc học hỏi khơng có nhiều hội thực hành tạo rào cản phát triển mặt kỹ nghiệp nhân lực Fintech Các tổ chức, trường Đại học, Doanh nghiệp cần xem xét phối hợp với mở nhiều sân chơi để kết nối cộng đồng Fintech Việt, mở nhiều hội để họ thực hành ứng dụng công nghệ Tăng cường hướng đào tạo liên kết chương trình đào tạo Fintech nước quốc tế, đưa giải pháp góp phần thu hút sinh viên nước quốc tế phát triển Việt Nam lĩnh vực Fintech Lĩnh vực Fintech cần đơn vị đào tạo đưa tiêu, kế hoạch đào tạo cụ thể Chương trình học trường đại học cần trang bị cho sinh viên khối ngành tài kế tốn kiến thức sản phẩm tài có sử dụng Fintech, cách thức sản phẩm dịch vụ tiếp thị cung cấp, Các sở đào tạo cần khuyến khích thành lập câu lạc chun Fintech để hình thành mơi trường trao đổi kiến thức Ngoài ra, sở đào tạo cần phối hợp với NHTM, công ty Fintech thảo luận, định hướng phát triển với đội ngũ nhân sự, để đơn vị đào tạo hiểu tương lai phát triển ngành với tự động hóa trí tuệ nhân tạo ảnh hưởng tới yêu cầu nguồn nhân lực mà có định hướng xây dựng kế hoạch đào tạo TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Nhân lực cơng nghệ VN trước sóng cơng nghệ AI & Blockchain, Navigos group VN, tháng 7/2018 https://drive.google.com/file/d/1Q4sM20wzvsUBXuj 8qK6kqdastKZyq2/view [2] Value of Fintech, KPMG October, 2017 https://assets.kpmg/content/dam/kpmg/uk/pdf/2017/10/value-of-fintech.pdf [3] The Global Fintech Index 2020, The Global Fintech Index city ranking report, Dec 2019 https://findexable.com/wp-content/uploads/2019/12/Findexable_Global-Fintech-Rankings-2020exSFA.pdf XU HƯỚNG FINTECH TOÀN CẦU & GIẢI PHÁP ĐÀO TẠO NHÂN LỰC NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM [4] Vietnam 2019 – Fintech, British Business Group Vietnam https://bbgv.org/business-center/knowledge/sectorreports-knowledge/vietnam-2019-fintech/ [5] Fintech Careers with the Most Potential for Future Growth, 11 Sept, 2019 https://www.finextra.com/blogposting/17862/fintech-careers-with-the-most-potential-for-future-growth [6] Fintech (Financial Technology) Market to hit $460 billion by 2025 - Global Insights on Growth Drivers, Key Trends, Strategic Initiatives, Value Chain Analysis and Future Outlook: Adroit Market Research https://www.globenewswire.com/news-release/2020/01/29/1976561/0/en/Fintech-Financial-Technology-Marketto-hit-460-billion-by-2025-Global-Insights-on-Growth-Drivers-Key-Trends-Strategic-Initiatives-Value-ChainAnalysis-and-Future-Outlook-Adroit-Mar.html [7] Chishti, S., & Barberis, J (2016) The FinTech book: the financial technology handbook for investors, entrepreneurs and visionaries John Wiley & Sons GLOBAL FINTECH TREND & HUMAN TRAINING SOLUTIONS FOR FINANCIAL AND BANKING SECTOR IN VIETNAM Le Nguyen Quynh Phuong, Le Ngoc Anh ABSTRACT: Financial technologies - Fintech is changing the world financial market, and contributing to the IR 4.0 This paper describes and assesses the trend of Global Fintech development through analyzing the status, prospect, human resource, opportunities & chanllenges that Fintech brings to the economy After all, suggesting the human resource training solutions for Financial Banking to meet the trend development of this field in Viet Nam  ...2 XU HƯỚNG FINTECH TOÀN CẦU & GIẢI PHÁP ĐÀO TẠO NHÂN LỰC NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM B Thực trạng hoạt động Fintech toàn cầu Fintech Việt Nam Theo số liệu báo cáo xếp hạng Fintech. .. dụng lĩnh vực tài Ngồi ra, q trình học, sinh viên thực tập, làm việc XU HƯỚNG FINTECH TOÀN CẦU & GIẢI PHÁP ĐÀO TẠO NHÂN LỰC NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM tổ chức tài lớn Việt Nam trường... https://findexable.com/wp-content/uploads/2019/12/Findexable_Global -Fintech- Rankings-2020exSFA.pdf XU HƯỚNG FINTECH TOÀN CẦU & GIẢI PHÁP ĐÀO TẠO NHÂN LỰC NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM [4] Vietnam 2019 – Fintech, British Business Group Vietnam https://bbgv.org/business-center/knowledge/sectorreports-knowledge/vietnam-2019 -fintech/