Tóm tắt Đại dịch Covid19 mặc dù gây ra rất nhiều khó khăn và tác động tiêu cực đến đời sống của người dân và nhiều doanh nghiệp, nhưng đồng thời, cũng đã mang lại cơ hội phát triển cho thanh toán không dùng tiền mặt ở Việt Nam do tác động mạnh mẽ làm thay đổi thói quen của người tiêu dùng và hành vi thanh toán của họ. Bài viết nhằm phát hiện các yếu tố tác động tới ý định sử dụng phương thức thanh toán điện tử tại Hà Nội dưới tác động của đại dịch Covid19. Dựa trên khung mô hình chấp nhận và sử dụng công nghệ (Unified Theory of Acceptance and Use of Technology UTAUT), kết quả nghiên cứu sử dụng phương pháp mô hình phương trình cấu trúc bình phương từng phần nhỏ nhất PLSSEM chỉ ra rằng, các nhân tố ảnh hưởng tới ý định hành vi của người tiêu dùng là Hiệu quả kỳ vọng (PE), Nỗ lực kỳ vọng (EE), Ảnh hưởng xã hội (SI) và Điều kiện sử dụng (FC), trong đó nhân tố Hiệu quả kỳ vọng có tác động lớn nhất tới Ý định hành vi và chịu tác động của nhân tố Nỗ lực kỳ vọng. Nhận thức về rủi ro (PR) là nhân tố duy nhất trong mô hình đề xuất không đạt mức ý nghĩa thống kê.
Các yếu tố ảnh hưởng tới ý định sử dụng phương thức toán điện tử Hà Nội tác động đại dịch Covid-19 Tóm tắt Đại dịch Covid-19 gây nhiều khó khăn tác động tiêu cực đến đời sống người dân nhiều doanh nghiệp, đồng thời, mang lại hội phát triển cho tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam tác động mạnh mẽ làm thay đổi thói quen người tiêu dùng hành vi toán họ Bài viết nhằm phát yếu tố tác động tới ý định sử dụng phương thức toán điện tử Hà Nội tác động đại dịch Covid-19 Dựa khung mơ hình chấp nhận sử dụng cơng nghệ (Unified Theory of Acceptance and Use of Technology - UTAUT), kết nghiên cứu sử dụng phương pháp mơ hình phương trình cấu trúc bình phương phần nhỏ PLS-SEM rằng, nhân tố ảnh hưởng tới ý định hành vi người tiêu dùng Hiệu kỳ vọng (PE), Nỗ lực kỳ vọng (EE), Ảnh hưởng xã hội (SI) Điều kiện sử dụng (FC), nhân tố Hiệu kỳ vọng có tác động lớn tới Ý định hành vi chịu tác động nhân tố Nỗ lực kỳ vọng Nhận thức rủi ro (PR) nhân tố mơ hình đề xuất khơng đạt mức ý nghĩa thống kê Giới thiệu Thanh toán điện tử phương thức toán đại ưa chuộng toàn giới xu hướng phát triển Việt Nam Hệ thống toán điện tử bao gồm nhiều kênh khác nhau, chia thành: (i) Thẻ tín dụng thẻ ghi nợ, (ii) Ngân hàng điện tử, (iii) Ví điện tử, (iv) Tiền điện tử, (v) Séc điện tử (vi) QR Pay Các hình thức tốn điện tử đem lại lợi ích định người tiêu dùng, doanh nghiệp cung cấp hàng hóa, dịch vụ với kinh tế Tại Việt Nam, cuối tháng 03 năm 2020, Thủ tướng Chính phủ ban hành Chỉ thị số 16 việc thực cách ly tồn xã hội vịng 15 ngày kể từ ngày 01/04/2020 phạm vi toàn quốc, yêu cầu người dân thực nghiêm túc việc hạn chế tiếp xúc gần để giảm thiểu nguy lây nhiễm dịch bệnh Covid-19 Các hoạt động sản xuất kinh doanh bị ngưng trệ, hệ thống toán điện tử trì để giao dịch tốn kinh tế diễn bình thường Hơn nữa, bối cảnh đại dịch Covid-19, nhiều người dân dịch chuyển mạnh sang hình thức mua sắm trực tuyến giảm mạnh việc sử dụng tiền mặt cần hạn chế tiếp xúc trực tiếp Theo số liệu thống kê Ngân hàng Nhà nước (2020) bốn tháng đầu năm, mức tăng trưởng số lượng giao dịch so với kì năm trước đạt 26,2% toán nội địa qua thẻ ngân hàng 189% số lượng 166,1% giá trị so với kỳ năm trước hình thức tốn điện thoại di động Mức tăng trưởng tiếp tục có gia tăng ba tháng tiếp theo, với mức tăng tưởng so với kì năm trước đạt 29,7% 184,2% với số lượng giao dịch qua toán thẻ điện thoại di động Tuy nhiên, thói quen sử dụng tiền mặt e ngại việc tiếp nhận hình thức tốn điện tử trở ngại cho phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam Do đó, việc nghiên cứu ý định hành vi khách hàng phương thức toán điện tử cần thiết để phát yếu tố kiểm soát ý định hành vi người dùng, đặc biệt bối cảnh tác động đại dịch Covid-19, từ đó, đề xuất giải pháp có giá trị tham khảo cho đơn vị cung cấp dịch vụ toán điện tử nhằm nâng cao chất lượng thúc đẩy phát triển toán điện tử Việt Nam Là hai đầu tàu kinh tế đất nước, Hà Nội có điều kiện định để đón đầu xu cơng nghệ giới Vì vậy, viết lựa chọn Hà Nội khu vực nghiên cứu lý Bên cạnh đó, nói người dân sinh sống địa bàn Hà Nội có tính đại diện cao cho xu hướng sử dụng hình thức tốn điện tử ngày phát triển Việt Nam, đặc biệt kể từ đại dịch Covid-19 bùng phát Cơ sở lý thuyết Các nghiên cứu trước xây dựng nhiều mơ hình khác hành vi người dùng Lý thuyết hành động hợp lý TRA (Fishbein Ajzen, 1975), Lý thuyết hành vi có hoạch định TPB (Ajzen, 1991), Mơ hình chấp nhận cơng nghệ TAM (Davis, 1989) hay UTAUT (Venkatesh cộng sự, 2003) Trong đó, UTAUT mơ hình quan trọng nhờ việc tích hợp tám lý thuyết lớn trước kiểm nghiệm tập liệu lớn (Im cộng sự, 2011) Chính thế, viết lựa chọn mơ hình UTAUT làm sở để tiến hành nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng tới ý định hành vi người tiêu dùng toán điện tử, đồng thời, mở rộng mơ hình với yếu tố nhận thức rủi ro đề xuất Bauer (1960) Cụ thể, yếu tố sử dụng nghiên cứu bao gồm: a Hiệu kỳ vọng Venkatesh cộng (2003) định nghĩa hiệu kỳ vọng mức độ cá nhân tin sử dụng hệ thống đặc thù giúp cá nhân tăng hiệu cơng việc coi yếu tố dự đốn xác ý định hành vi người sử dụng Hiệu kỳ vọng nhân tố tương tự với nhận thức tính hữu dụng (Venkatesh cộng sự, 2011; Shaikh cộng sự, 2018) mơ hình TAM xây dựng Davis (1989) Theo Davis (1989), nhận thức tính hữu dụng mức độ mà cá nhân tin việc sử dụng hệ thống cơng nghệ nâng cao hiệu cơng việc người Trong bối cảnh toán điện tử, người tiêu dùng có hiệu kỳ vọng lợi ích mà họ nhận sử dụng phương thức toán này, nhanh chóng, tiết kiệm thời gian trải nghiệm, dịch vụ kèm với chương trình ưu đãi hấp dẫn mà tốn tiền mặt thơng thường khơng có Đặc biệt, tác động đại dịch Covid-19, toán điện tử coi phương thức hữu hiệu giúp giảm nguy lây nhiễm dịch bệnh qua việc tiếp xúc gần qua vật trung gian lây nhiễm tiền mặt b Nỗ lực kỳ vọng Nỗ lực kỳ vọng định nghĩa mức độ dễ dàng việc sử dụng hệ thống (Venkatesh cộng sự, 2003), tương tự với yếu tố nhận thức tính dễ sử dụng mơ hình TAM Davis (1989), Shaikh cộng (2018) Nhận thức tính dễ sử dụng mức độ mà cá nhân tin việc sử dụng hệ thống công nghệ không tốn sức lực họ (Davis, 1989) Xét góc độ nỗ lực kỳ vọng, người tiêu dùng đánh giá thời gian nỗ lực để hình thành nên quan điểm nỗ lực tổng quát việc chấp nhận sử dụng công nghệ (Venkatesh cộng sự, 2011) Đối với toán điện tử, nỗ lực kỳ vọng cảm nhận người tiêu dùng khả làm quen sử dụng thành thạo phương thức toán c Ảnh hưởng xã hội Theo Venkatesh cộng (2003), ảnh hưởng xã hội mức độ cá nhân nhận thức người quan trọng với cá nhân tin cá nhân nên sử dụng hệ thống Shaikh cộng (2018) cho ảnh hưởng xã hội yếu tố giống với chuẩn mực chủ quan – thành phần lý thuyết TRA (Fishbein Ajzen, 1975) mơ hình TAM (Davis, 1989) Theo đó, chuẩn mực chủ quan nhận thức cá nhân phần lớn người quan trọng với cá nhân nghĩ cá nhân nên không nên thực hành vi cân nhắc (Fishbein Ajzen, 1975) Ảnh hưởng xã hội bối cảnh toán điện tử đến từ việc người quan trọng xung quanh người tiêu dùng, người thân bạn bè, nghĩ họ nên sử dụng hình thức tốn Thơng tin quảng cáo đến từ doanh nghiệp kinh doanh hàng hóa, dịch vụ yếu tố khơng thể thiếu nhóm ảnh hưởng xã hội Đặc biệt, thông tin tuyên truyền đến từ phương tiện truyền thơng lợi ích toán điện tử việc ngăn chặn lây nhiễm dịch Covid-19 yếu tố có tác động đến hành vi người tiêu dùng d Điều kiện sử dụng Điều kiện sử dụng mức độ cá nhân tin có sở hạ tầng hỗ trợ việc sử dụng hệ thống (Venkatesh cộng sự, 2003) Yếu tố coi nhận thức kiểm sốt hành vi mơ hình TPB Ajzen (1991) ảnh hưởng tới ý định lẫn hành vi người tiêu dùng (Venkatesh cộng sự, 2011; Shaikh cộng sự, 2018) Ajzen (1991) định nghĩa nhận thức kiểm soát hành vi nhận thức mức độ dễ khó việc thực hành vi Theo Taylor Todd (1995), nhận thức kiểm soát hành vi, nghiên cứu hệ thống thông tin, nhận thức yếu tố bên bên tác động lên hành vi Để sử dụng phương thức tốn điện tử, người tiêu dùng cần có phương tiện cần thiết thẻ ngân hàng điện thoại thông minh, kiến thức hỗ trợ từ phận chăm sóc khách hàng trường hợp xảy vấn đề ý muốn e Nhận thức rủi ro Nhận thức rủi ro rào cản tới chấp nhận người tiêu dùng dịch vụ điện tử (Featherman Pavlou, 2003) Bauer (1960) khơng nhìn nhận nhận thức rủi ro yếu tố liên quan đến thời điểm trước người tiêu dùng đưa định mà sau định hình thành Nhận thức rủi ro coi yếu tố quan trọng xem xét dịch vụ điện tử, đặc biệt nước phát triển, nơi có mạng lưới viễn thông không chất lượng nước phát triển khác tồn nhiều mối lo ngại bảo mật (Shaikh cộng sự, 2018) Rủi ro toán điện tử đề cập đến việc thơng tin cá nhân giao dịch bị tiết lộ, hay tiền trình thực giao dịch tốn Tổng quan tình hình nghiên cứu Ý định hành vi khách hàng toán điện tử nói chung hình thức tốn điện tử cụ thể nói riêng chủ đề thu hút quan tâm nhiều nhà nghiên cứu Al-Saedi cộng (2020) mở rộng mơ hình UTAUT (Venkatesh cộng sự, 2003) để đánh giá tác động nhận thức rủi ro, nhận thức lòng tin, nhận thức chi phí, lực thân, hiệu kỳ vọng, nỗ lực kỳ vọng ảnh hưởng xã hội lên ý định hành vi sử dụng toán điện thoại di động Oman Các tác giả đưa kết luận rằng, ý định hành vi sử dụng toán qua điện thoại di động cao hệ thống toán đáng tin, hiệu dễ sử dụng Kết đồng với nghiên cứu Slade cộng (2015) nhân tố ảnh hưởng đến ý định chấp nhận toán điện tử Vương Quốc Anh dựa mơ hình UTAUT Tuy nhiên, nhận thức rủi ro lại khơng có tác động lên ý định hành vi người tiêu dùng, trái với kết nghiên cứu khác, Slade cộng (2015), rủi ro hệ thống toán tác động tiêu cực lên ý định hành vi sử dụng hệ thống Ngược lại với số kết nêu trên, Teo cộng (2015) lại khơng tìm thấy mối quan hệ hiệu kỳ vọng ảnh hưởng xã hội lên ý định toán qua điện thoại di động người tiêu dùng Malaysia Sử dụng mơ hình TAM mở rộng, Karim cộng (2020) xác định bốn yếu tố có tác động chiều lên ý định sử dụng ví điện tử nhận thức tính hữu dụng (tương đương với yếu tố hiệu kỳ vọng), nhận thức tính dễ sử dụng (tương đương với yếu tố nỗ lực kỳ vọng), tính riêng tư bảo mật Các tác giả tìm tác động chiều nhận thức tính dễ sử dụng lên nhận thức tính hữu dụng Nếu ví điện tử dễ sử dụng, dịch vụ có ích người tiêu dùng Vì vậy, nhà cung cấp dịch vụ ví điện tử cần cân nhắc việc ứng dụng họ không gây trở ngại sử dụng tác động tích cực đến ý định hành vi khách hàng Trong giai đoạn giãn cách xã hội đại dịch Covid-19, nghiên cứu Revathy Balaji (2020) ý định hành vi sử dụng ví điện tử Ấn Độ chứng minh tác động chiều với ý định hành vi yếu tố nhận thức bảo mật, ảnh hưởng xã hội hiệu kỳ vọng, ảnh hưởng xã hội đến từ bạn bè gia đình hai nhân tố then chốt khiến cá nhân sử dụng ví điện tử giai đoạn Tuy nhiên, trái với kết UTAUT, nỗ lực kỳ vọng khơng có tác động lên ý định hành vi nghiên cứu Revathy Balaji (2020) Indrawati Putri (2018) sử dụng UTAUT để nghiên cứu ý định tiếp tục tiếp nhận tốn điện tử nói chung Indonesia với ứng dụng cụ thể Go-Pay hệ thống tiền điện tử thuộc ứng dụng Go-jek giúp người tiêu dùng thực giao dịch tài Kết nghiên cứu đa số người tham gia thực khảo sát cảm thấy sử dụng ứng dụng Go-pay dễ dàng thoải mái, đặc biệt nhận chiết khấu cho giao dịch tốn lợi ích việc sử dụng ứng dụng lớn họ bên cạnh lợi ích khác nhanh chóng tiết kiệm thời gian Cuộc cách mạng công nghệ 4.0 diễn mạnh mẽ không nước phát triển mà nước phát triển Việt Nam chứng kiến tiến đáng kể, kéo theo phát triển toán điện tử Vì vậy, nghiên cứu ý định hành vi sử dụng phương thức toán tiến hành nghiên cứu với khách hàng Việt Nam Nghiên cứu dịch vụ ngân hàng điện tử, Nguyễn Duy Thanh Cao Hào Thi (2014) tìm nhận thức kiểm soát hành vi (tương đương với điều kiện sử dụng), tính tương hợp, hiệu kỳ vọng, hình ảnh ngân hàng nhận thức rủi ro giao dịch tác động lên việc tiếp nhận ngân hàng điện tử, nhận thức kiểm sốt hành vi có tác động lớn nhận thức rủi ro giao dịch có tác động nhỏ Bên cạnh đó, Thi Thu Huyen Trinh cộng (2020) dựa mơ hình UTAUT mở rộng (UTAUT 2) (Venkatesh cộng sự, 2012), kết hợp với hai yếu tố niềm tin nhận thức tính bảo mật, nghiên cứu nhân tố tác động lên ý định sử dụng khách hàng tư nhân ba miền Bắc, Trung Nam Việt Nam Kết nghiên cứu nhận thức tính bảo mật yếu tố có ảnh hưởng lớn tới ý định sử dụng ngân hàng di động Bên cạnh đó, niềm tin lợi ích kì vọng cao nhận thức tính dễ sử dụng rõ rệt ý định sử dụng khách hàng cao Tuy nhiên, trái ngược với kết nghiên cứu UTAUT ban đầu, điều kiện sử dụng hồn tồn khơng tác động lên ý định hành vi hay hành vi sử dụng ngân hàng di động khách hàng tư nhân Việt Nam Bằng chứng thực nghiệm từ nghiên cứu ý định tiếp nhận thẻ tín dụng Việt Nam hai tác giả Oanh Dinh Yen Nguyen John F Cassidy (2018) chứng minh nhận thức tính hữu dụng nhân tố có tác động lớn tới ý định hành vi tác động lên nhận thức tính dễ sử dụng Kết tác động nhận thức tính hữu dụng lên ý định hành vi chứng minh nghiên cứu trước ý định sử dụng thẻ tín dụng Việt Nam Vuong Duc Hoang Quan Trinh Hoang Nam (2017), nghiên cứu Hoang Nam Trinh cộng (2020) tìm kết tương tự Về tốn điện tử Việt Nam nói chung, nghiên cứu Thanh D Nguyen Phuc A Huynh (2018) tìm mối quan hệ ảnh hưởng chiều nhận thức tính hữu dụng tính dễ sử dụng lên việc chấp nhận toán điện tử Điều đồng nghĩa với việc người tiêu dùng cảm thấy sử dụng tốn điện tử đem lại nhiều lợi ích cho họ khơng tạo khó khăn sử dụng ý định sử dụng toán điện tử tăng Theo Huu Nghi Phan cộng (2020), hai yếu tố hàng đầu mà khách hàng tiềm khách hàng cân nhắc trước định lựa chọn sản phẩm, dịch vụ Ngoài ra, toán di động, Huu Nghi Phan cộng (2020) khách hàng quan tâm đến an toàn bảo mật dịch vụ, lo sợ liệu thông tin cá nhân bị tiết lộ đánh cắp trình giao dịch Kết thể thói quen người tiêu dùng Việt Nam lựa chọn tốn tiền mặt cảm thấy tiền mặt an tồn hình thức tốn không dùng tiền mặt Từ việc nghiên cứu tổng quan cơng trình nghiên cứu cơng bố, viết tìm khoảng trống nghiên cứu hành vi người dùng toán điện tử Việt Nam, Hà Nội có tính đại diện cao, đặc biệt giai đoạn kinh tế chịu nhiều tác động đại dịch Covid-19 Xây dựng mơ hình nghiên cứu 4.1 Giả thuyết nghiên cứu Dựa sở lý thuyết tổng quan nội dung nghiên cứu ngồi nước có liên quan, viết đưa giả thuyết nghiên cứu sau: Bảng Bảng tổng hợp giả thuyết nghiên cứu Giả thuyết H1 H2a H2b H3 H4 Nội dung giả thuyết Các nghiên cứu trước Hiệu kỳ vọng tác Indrawati Putri (2018); Nguyễn Duy động chiều lên ý Thanh Cao Hào Thi (2014); Slade cộng định hành vi (2015); Huu Nghi Phan cộng (2020); Al-Saedi cộng (2020); Revathy Balaji (2020) Nỗ lực kỳ vọng tác Teo cộng (2015); Karim cộng động chiều lên (2020) hiệu kỳ vọng Nỗ lực kỳ vọng tác Al-Saedi cộng (2020); Huu Nghi Phan động chiều lên ý cộng (2020); Teo cộng (2015); định hành vi Karim cộng (2020); Thi Thu Huyen Trinh cộng (2020) Ảnh hưởng xã hội tác Indrawati Putri (2018); Slade cộng động chiều lên ý (2015); Al-Saedi cộng (2020); Huu định hành vi Nghi Phan cộng (2020); Hoang Nam Trinh cộng (2020); Revathy Balaji (2020); Thi Thu Huyen Trinh cộng (2020) Điều kiện sử dụng tác Teo cộng (2015); Nguyễn Duy Thanh động chiều lên ý Cao Hào Thi (2014) định hành vi H5 Nhận thức rủi ro Thanh D Nguyen Phuc A Huynh (2018); tác động ngược chiều Slade cộng (2015); Nguyễn Duy Thanh lên ý định hành vi Cao Hào Thi (2014); Hoang Nam Trinh cộng (2020) 4.2 Dữ liệu phương pháp nghiên cứu Dữ liệu sử dụng cho nghiên cứu thu thập phương pháp khảo sát người dân khu vực thành phố Hà Nội hai hình thức từ phiếu khảo sát mềm (trực tuyến) thông qua tảng Google Forms phiếu khảo sát cứng Đối tượng tham gia khảo sát người chưa sử dụng phương thức toán điện tử Tổng số lượng người tham gia khảo sát 414 người, phiếu trả lời bị loại bỏ câu trả lời không đầy đủ, dẫn tới kết thu 408 phiếu trả lời hợp lệ Trong đó, nam giới chiếm 39,46% nữ giới chiếm 60,54% Độ tuổi tham gia khảo sát phần lớn độ tuổi từ 18 đến 30 tuổi (chiếm 81,86%) nhóm hệ trẻ có khả dễ dàng tiếp cận xu hướng cơng nghệ, có cơng nghệ tốn, thế, có xu hướng tiếp xúc với toán điện tử xã hội so với hệ khác Bảng Thông tin nhân học đối tượng tham gia khảo sát Chỉ tiêu Độ tuổi 15 – 17 18 – 22 23 – 30 31 – 50 > 50 Giới tính Nam Nữ Số lượng Tỉ lệ 52 253 81 17 12,75% 62,01% 19,85% 4,17% 1,23% 161 247 39,46% 60,54% Nguồn: Kết khảo sát nhóm tác giả Bài viết sử dụng mơ hình phương trình cấu trúc bình phương nhỏ phần PLS-SEM với liệu nghiên cứu xử lý phần mềm SmartPLS 3.3.2 4.3 Mô hình nghiên cứu đề xuất Khung mơ hình đề xuất gồm nhân tố Hiệu kỳ vọng (PE), Nỗ lực kỳ vọng (EE), Ảnh hưởng xã hội (SI), Điều kiện sử dụng (FC), Nhận thức rủi ro (PR) Ý định hành vi (BI) Hình mơ tả mơ hình nghiên cứu đề xuất với sáu nhóm biến: Hình Mơ hình nghiên cứu đề xuất Kết nghiên cứu Từ mơ hình nghiên cứu đề xuất, nhóm tác giả tiến hành kiểm định mơ hình PLSSEM Hình 2: Kết mơ hình PLS-SEM Nguồn: Kết từ phần mềm SmartPLS 3.3.2 Theo Hair cộng (2019), hệ số tải nhân tố (outer loading) khuyến nghị lớn 0,708 Tuy nhiên thực tế, tìm thấy số lượng định báo có hệ số tải nhân tố nằm mức này, chủ yếu báo chưa nghiên cứu trước đó, thang đo sử dụng (Hulland, 1999) Nhìn chung, theo Hulland (1999), Hair cộng (2010), hệ số tải nhân tố lớn 0,5 chấp nhận Nghiên cứu tác giả nghiên cứu khám phá, vậy, khơng có báo bị loại khỏi mơ hình nghiên cứu a Kết kiểm định độ tin cậy độ hợp lệ nhóm biến Hair cộng (2019) cho rằng, đánh giá độ tin cậy quán bên thường sử dụng số độ tin cậy tổng hợp (CR) với giá trị cao có nghĩa độ tin cậy cao Độ tin cậy tổng hợp nằm khoảng 0,6 - 0,7 coi chấp nhận nghiên cứu khám phá, khoảng 0,7 - 0,9 mức thỏa mãn tới mức tốt (Hair cộng sự, 2019) Kết kiểm định mơ hình nghiên cứu cho thấy CR đạt mức 0,8 thỏa mãn yêu cầu kiểm định Bảng 3: Kết kiểm định độ tin cậy độ hợp lệ nhóm biến Biến tiềm Cronbach's rho_A ẩn Alpha BI 0.792 0.794 EE 0.830 0.908 FC 0.632 0.695 PE 0.698 0.705 PR 0.812 0.948 SI 0.762 0.781 Nguồn: Kết từ phần mềm SmartPLS 3.3.2 CR AVE 0.879 0.896 0.801 0.816 0.884 0.846 0.707 0.745 0.581 0.526 0.721 0.580 Theo Hair cộng (2019), số phương sai trích AVE biểu thị giá trị hội tụ phải đạt giá trị tối thiểu 0,5 Như vậy, giá trị AVE nghiên cứu đạt yêu đồng nghĩa với việc nhân tố giải thích 50% phương sai báo hội tụ nhân tố b Kết kiểm định HTMT cho giá trị phân biệt (Discriminant Validity) Để kiểm định tính phân biệt, nghiên cứu sử dụng tỉ số Heterotrait-monotrait (HTMT) Chỉ số HTMT phải nhỏ 0,85 nhân tố khác biệt (Henseler cộng sự, 2015) Kết kiểm định tính phân biệt nghiên cứu đạt yêu cầu tất giá trị HTMT nhỏ 0,85 Bảng 4: Kết kiểm định HTMT cho Giá trị phân biệt BI EE FC BI EE 0.546 FC 0.635 0.711 PE 0.682 0.541 0.687 PR 0.090 0.078 0.101 SI 0.451 0.281 0.441 Nguồn: Kết từ phần mềm SmartPLS 3.3.2 PE PR 0.185 0.594 0.112 c Kết kiểm định đa cộng tuyến biến tiềm ẩn SI Các hệ số mơ hình cấu trúc mối quan hệ nhân tố đánh giá sau xác định vấn đề cộng tuyến biến không làm thiên lệch kết hồi quy mô hình Chỉ số sử dụng kiểm định vấn đề đa cộng tuyến nhân tử phóng đại phương sai VIF Theo Hair cộng (2019), giá trị VIF cần phải nhỏ 2, nên mơ hình nghiên cứu không gặp phải vấn đề đa cộng tuyến giá trị VIF cao 1,603 Bảng 5: Hệ số phóng đại phương sai VIF BI EE FC BI EE 1.549 FC 1.603 PE 1.544 PR 1.020 SI 1.252 Nguồn: Kết từ phần mềm SmartPLS 3.3.2 PE 1.000 d Kết kiểm định mức ý nghĩa thơng qua thuật tốn Bootstrap PR SI Hình 3: Kết kiểm định mức ý nghĩa thông qua thuật toán Bootstrap Nguồn: Kết từ phần mềm SmartPLS 3.3.2 Kết kiểm định mức ý nghĩa thông qua thuật toán Bootstrap cho thấy hệ số R đạt mức ý nghĩa thống kê Giá trị hệ số p-value nhỏ 0,05 trừ PR→BI có giá trị lớn 0,05 Như vậy, số sáu giả thuyết kiểm định có giả thuyết giả thuyết H5 bị bác bỏ không đạt mức ý nghĩa thống kê Như vậy, nghiên cứu sử dụng khung mô hình UTAUT chứng minh phù hợp năm số sáu giả thuyết mơ hình đề xuất Cụ thể so sánh mức độ tác động nhân tố lên ý định hành vi, thấy mức độ tác động nhân tố với hệ số tác động theo thứ tự giảm dần là: hiệu kỳ vọng (0,273), nỗ lực kỳ vọng (0,208), điều kiện sử dụng (0,177) ảnh hưởng xã hội (0,146) Ý định sử dụng toán điện tử người tiêu dùng không chịu tác động nhận thức rủi ro (giả thuyết H5 bị bác bỏ) Hiệu kỳ vọng nhân tố có mức độ ảnh hưởng trực tiếp lớn lên ý định sử dụng toán điện tử người tiêu dùng Hà Nội Đặc biệt, giai đoạn giãn cách xã hội đại dịch Covid-19, lợi ích giúp giảm nguy lây nhiễm qua việc tiếp xúc gần số lý tác động đến hiệu kỳ vọng người tiêu dùng (điểm trung bình đánh giá người tham gia khảo sát 4,490) Tiền mặt coi vật trung gian lây nhiễm virus SAR-CoV-2 việc giảm thiểu tiếp xúc gần qua tiền mặt điều cần thiết để phòng dịch bệnh lây lan Hơn nữa, giả thuyết H2a H2b chứng minh nỗ lực kỳ vọng không tác động mạnh lên ý định hành vi mà lên hiệu kỳ vọng tốn điện tử Điều có nghĩa là, người tiêu dùng gặp khó khăn việc toán điện tử, họ cảm nhận thừa nhận lợi ích mà phương thức toán đem lại giao dịch mình, đồng thời dẫn tới ý định lựa chọn toán điện tử Kết nghiên cứu phản ánh thực tế người dân Hà Nội có đủ điều kiện vật chất cần thiết, thẻ ngân hàng hay điện thoại thông minh, kiến thức cần thiết để thực giao dịch toán điện tử Tuy nhiên, sẵn sàng hỗ trợ giúp đỡ phận chăm sóc khách hàng người tiêu dùng gặp khó khăn với tốn điện tử lại nhận mức điểm đánh giá tương đối thấp so với báo khác (trung bình 3,635) Ngồi ra, ý định sử dụng tốn điện tử cịn chịu ảnh hưởng từ xã hội, mà cụ thể người thân xung quanh gia đình, bạn bè Thơng tin tuyên truyền giãn cách xã hội giảm tiếp xúc gần có tác động định lên việc sử dụng phương thức tốn khơng dùng tiền mặt Kết luận số đề xuất Từ kết nghiên cứu, viết đề xuất số giải pháp nhằm thúc đẩy phát triển toán điện tử Việt Nam, đặc biệt giai đoạn dịch Covid-19 diễn biến phức tạp sau: Một là, gia tăng tính ưu đãi cho khách hàng sử dụng phương thức toán điện tử Kết nghiên cứu cho thấy người dùng có xu hướng quan tâm tới tiện lợi mà toán điện tử đem lại so với việc toán tiền mặt, đặc biệt chương trình ưu đãi giúp tiết kiệm chi phí Vì vậy, đơn vị cung cấp dịch vụ toán điện tử cần xây dựng triển khai sách xoay quanh người sử dụng tối ưu hóa lợi ích mà họ nhận Hai là, cải thiện chất lượng dịch vụ toán điện tử chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng đơn giản hóa tính phù hợp với hệ trung niên người cao tuổi Các tính dịch vụ tốn điện tử ngày đơn giản hóa phát triển công nghệ, trở ngại lớn với tầng lớp trung niên hệ người cao tuổi khả tiếp cận bắt nhịp với thời đại số cịn nhiều khó khăn Thao tác với hình thức tốn điện tử cần thực thông minh dễ dàng Kết khảo sát cảm nhận người dùng bất cập dịch vụ chăm sóc khách hàng đơn vị cung cấp dịch vụ toán điện tử Việc phát sinh vấn đề q trình sử dụng phương thức tốn khơng thể tránh khỏi, nên phận chăm sóc hỗ trợ khách hàng phận quan trọng làm nên thành cơng dịch vụ tốn Đặc biệt giai đoạn công việc tiến hành trực tuyến giai đoạn giãn cách xã hội đại dịch Covid-19, đơn vị cung cấp dịch vụ cần có giải pháp tăng cường hiệu dịch vụ tư vấn hỗ trợ khách hàng, đồng thời thích nghi với điều kiện làm việc khác Ba là, đẩy mạnh truyền thông tốn điện tử Thanh tốn điện tử có hội lớn để phát triển thời gian tới đặc biệt điều kiện “Chương trình Chuyển đổi số quốc gia đến năm 2025, định hướng đến năm 2030” Thủ tướng Chính phủ phê duyệt với tầm nhìn đưa Việt Nam trở thành quốc gia số, tiên phong thử nghiệm cơng nghệ mơ hình nhằm mục tiêu kép vừa phát triển Chính phủ số, kinh tế số, xã hội số vừa hình thành doanh nghiệp kinh tế số Việt Nam có lực cạnh tranh tồn cầu Do đó, cần phải xây dựng chiến lược truyền thơng mang tính quốc gia nhằm hướng dẫn tuyên truyền để nhiều người dân vùng miền khác biết đến, hiểu chấp nhận sử dụng phương thức toán điện tử phương thức toán điện tử thực tế phổ biến với hệ niên thành phố lớn Mặc dù viết kết nghiên cứu quan trọng hàm ý rút từ kết nghiên cứu, nhiên, với cách điều tra bảng hỏi nghiên cứu với số lượng mẫu thu 408 phiếu, việc tồn ý kiến chủ quan, cảm tính người trả lời điều tra tránh khỏi kết kiểm tra thống kê cho thấy liệu đáng tin cậy phù hợp Hơn nữa, đặc điểm nhân xã hội học người trả lời chưa đưa vào nghiên cứu biến mơ hình; không gian mẫu nghiên cứu chưa mở rộng điều mở hướng hoàn thiện mở rộng nghiên cứu tương lai Tài liệu tham khảo Ajzen, I., 1991 The theory of planned behavior Organizational Behavior and Human Decision Processes, 50(2), pp.179-211 Al-Saedi, K., Al-Emran, M., Ramayah, T and Abusham, E., 2020 Developing a general extended UTAUT model for M-payment adoption Technology in Society, 62, pp.1-10 Bauer, R., 1960 Consumer behavior as risk taking In: M Baker, ed., Marketing: Critical Perspectives on Business and Management, 1st ed London: Routledge, pp.13-21 Davis, F., 1989 Perceived Usefulness, Perceived Ease of Use, and User Acceptance of Information Technology MIS Quarterly, 13(3), pp.319-340 Featherman, M and Pavlou, P., 2003 Predicting e-services adoption: a perceived risk facets perspective International Journal of Human-Computer Studies, 59(4), pp.451–474 ... cứu 4.1 Giả thuyết nghiên cứu Dựa sở lý thuyết tổng quan nội dung nghiên cứu ngồi nước có liên quan, viết đưa giả thuyết nghiên cứu sau: Bảng Bảng tổng hợp giả thuyết nghiên cứu Giả thuyết H1 H2a... Nghi Phan cộng (2020); Hoang Nam Trinh cộng (2020); Revathy Balaji (2020); Thi Thu Huyen Trinh cộng (2020) Điều kiện sử dụng tác Teo cộng (2015); Nguyễn Duy Thanh động chiều lên ý Cao Hào Thi (2014)... Nội dung giả thuyết Các nghiên cứu trước Hiệu kỳ vọng tác Indrawati Putri (2018); Nguyễn Duy động chiều lên ý Thanh Cao Hào Thi (2014); Slade cộng định hành vi (2015); Huu Nghi Phan cộng (2020);