HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP vừa và NHỎ tại NGÂN HÀNG TMCP đầu tư và PHÁT TRIỂN – CHI NHÁNH ĐÔNG sài gòn

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH BÁO CÁO THỰC TẬP HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN – CHI NHÁNH ĐƠNG SÀI GỊN Sinh viên thực hiện: ĐỖ LƯ KIM NGÂN Lớp: DH33NH03 Mã số sinh viên: 030633170928 Khóa học: KHĨA K33 ĐẠI HỌC CHÍNH QUY GVHD: ThS PHẠM THANH NHẬT Thành phố Hồ Chí Minh, tháng – 2021 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH BÁO CÁO THỰC TẬP HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN – CHI NHÁNH ĐƠNG SÀI GỊN Sinh viên thực hiện: ĐỖ LƯ KIM NGÂN Lớp: DH33NH03 Mã số sinh viên: 030633170928 Khóa học: KHĨA K33 ĐẠI HỌC CHÍNH QUY GVHD: ThS PHẠM THANH NHẬT Thành phố Hồ Chí Minh, tháng – 2021 LỜI CAM ĐOAN Tôi tên là: ĐỖ LƯ KIM NGÂN MSSV: 030633170928 Lớp: DH33NH03 Tôi xin cam đoan báo cáo thực tập đề tài :"HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN – CHI NHÁNH ĐÔNG SÀI GỊN“ kết q trình quan sát, học hỏi nghiên cứu suốt trình tháng thực tập Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển, với hướng dẫn giảng viên ThS Phạm Thanh Nhật Các số liệu kết luận nghiên cứu trình bày báo cáo trung thực, trích dẫn đầy đủ, dựa nguồn cung cấp Ngân hàng thơng tin có q trình thực tập Tơi xin chịu trách nhiệm báo cáo thực tập Sinh viên thực tập (Ký ghi rõ họ tên) ĐỖ LƯ KIM NGÂN i LỜI CẢM ƠN Khơng có thành công mà không gắn liền với học hỏi hỗ trợ Trong khoảng thời gian từ bước vào giảng đường đại học học tập nay, em nhận nhiều quan tâm, chia giúp đỡ nhiều thầy cơ, gia đình bạn bè Đầu tiên, em muốn gửi lời cảm ơn chân thành đến giảng viên hướng dẫn em - thầy Phạm Thanh Nhật, người thầy hỗ trợ hướng dẫn em nhiều suốt thời gian thực báo cáo mà cịn thời gian trước đó, bảo kịp thời thầy giúp cho em hoàn thành viết mang tính học thuật nhiều hơn, thoả mãn yêu cầu tiêu chí đánh giá nhà trường Bên cạnh đó, em muốn cảm ơn thầy nhiều hỗ trợ, tạo điều kiện đưa lời khuyên chân thành để giúp em vượt qua khó khăn bước chân vào đường nghề nghiệp Thứ hai, khơng phần quan trọng giúp đỡ từ quan thực tập, ngân hàng BIDV chi nhánh Đơng Sài Gịn, em xin dành lời cám ơn chân thành đến Anh, Chị cán bộ, công nhân viên làm việc nơi tạo cho em mơi trường học tập động hiệu quả, kinh nghiệm quý báu với giúp đỡ nhiệt tình việc tìm kiếm thơng tin nguồn số liệu cho viết Bên cạnh đó, người hỗ trợ em hoàn thành báo cáo cách tốt thông qua việc hỗ trợ chỉnh sửa thông tin có liên quan đến nghiệp vụ với đưa ý kiến giúp em hồn thành tốt viết Cuối cùng, em xin cảm ơn đến bạn nhóm thực tập, người bạn lớp trường Đại học Ngân hàng hỗ trợ em nhiều việc hoàn thành báo cáo cách tốt ii NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP ·························································································································· ·························································································································· ·························································································································· ·························································································································· ·························································································································· ·························································································································· ·························································································································· ·························································································································· ·························································································································· ·························································································································· ·························································································································· Đánh giá mức độ hoàn thành trình thực tập nội dung báo cáo thực tập sinh viên:  Xuất sắc  Tốt  Khá  Đạt yêu cầu  Không đạt yêu cầu XÁC NHẬN CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP (Ký, ghi rõ Họ tên, đóng dấu) iii PHIẾU CHẤM ĐIỂM BÁO CÁO THỰC TẬP Điểm: Giảng viên chấm Giảng viên chấm (Ký ghi rõ họ tên) (Ký ghi rõ họ tên) MỤC LỤ iv C DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC HÌNH ẢNH, BẢNG BIỂU CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN – CHI NHÁNH ĐƠNG SÀI GỊN 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 1.1.2 Cơ cấu tổ chức .2 1.2 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN – CHI NHÁNH ĐƠNG SÀI GỊN 1.2.1 Lịch sử hình thành trình phát triển 1.2.3 Gòn Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng BIDV - chi nhánh Đơng Sài 1.2.4 Những thuận lợi khó khăn chi nhánh Đơng Sài Gịn 1.2.4.1 Thuận lợi 1.2.4.2 Khó khăn 1.2.4.3 Phương hướng phát triển CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI BIDV – CHI NHÁNH ĐƠNG SÀI GỊN .2 2.1 QUY ĐỊNH CỦA BIDV TRONG CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ 2.1.1 Nguyên tắc cho vay .2 2.1.2 Điều kiện vay vốn .2 2.1.3 Loại cho vay BIDV 2.1.4 Đồng tiền cho vay, trả nợ .2 2.1.5 Mức cho vay BIDV 2.1.6 Thời hạn cho vay BIDV .2 2.1.7 Lãi suất cho vay 2.1.8 Phí liên quan đến hoạt động cho vay Chi nhánh 2.1.9 Phương thức cho vay BIDV 2.2 QUY TRÌNH CHO VAY v 2.3 GIỚI THIỆU SẢN PHẨM CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ 2.3.1 Cho vay đại lý kinh doanh ôtô 2.3.2 Cho vay mua ô tô .2 2.3.3 Cho vay hợp vốn .2 2.3.4 Cho vay đầu tư dự án .2 2.3.5 Cho vay doanh nghiệp nhỏ có tài sảo đảm bảo 2.3.6 Cho vay toán UPAS LC 2.3 HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ 2.3.1 Khái quát tình hình cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 2.3.2 Phân tích dư nợ cho vay DNVVN chi nhánh 2.3.3.1 Kết đạt được: CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ KIẾN NGHỊ 3.1 Định hướng 3.1.1 3.2 Định hướng BIDV cho vay DNVVN Kiến nghị DANH MỤC CÁC TÀI LIỆU THAM KHẢO .2 vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Nguyên nghĩa BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam HĐQT Hội đồng quản trị BKS Ban kiểm soát CBNV Cán nhân viên SXKD Sản xuất kinh doanh DNVVN Doanh nghiệp vừa nhỏ DNNN Doanh nghiệp nhà nước DSCV Doanh số cho vay DSTN Doanh số thu nợ DNCV Dư nợ cho vay TSĐB Tài sản đảm bảo PGD Phịng giao dịch TKTT Tài khoản tốn vii DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ VÀ HÌNH ẢNH Tên bảng hình Sơ đồ 1.1 Sơ đồ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Sơ đồ 1.2 Sơ đồ cấu tổ chức BIDV – Chi nhánh Đơng Bảng 1.1 Sài Gịn Kết hoạt động kinh doanh BIDV – Chi nhánh Đơng Sài Gịn 2018 - 2020 Trang Hình 1.1 Logo BIDV 10 Bảng 2.1 Quy trình cấp tín dụng BIDV 12-14 Hình 2.2 Khái qt tình hình biến động cho vay DNVVN Hình 2.3 2018 – 2020 Dư nợ cho vay DNVVN theo kỳ hạn ngành nghề BIDV – Đơng Sài Gịn giai đọan 2018 - 2020 Bảng 2.4 Thực trạng cho vay DNVVN giai đoạn 2018 – 2020 viii 18 19 22-23 - Biên phán cấp tín dụng HĐTD.CN Đàm phán thơng báo cấp tín dụng với khách hàng - Báo cáo tái thẩm định - Biên phán HĐTD HS/NH - Hợp đồng cấp tín dụng/ hợp đồng bảo đảm CB QLKH Bước 11 - Các văn tín dụng có liên quan Soạn thảo hợp đồng theo nội dung phê duyệt tín dụng - Hợp đồng cấp tín Người dụng đại diện BIDV ký Bước 12 hợp - BBPQ CTD Thông báo khách hàng ký hợp đồng đồng HĐTD.CN/ HS/ NH - Báo cáo tái thẩm định Nguồn: Tự tổng hợp Trong đó, bước chi tiết sau: Bước 1: Tiếp thị khách hàng, đề xuất tín dụng CB QLKH thực tìm kiếm, tiếp thị sản phẩm cho khách hàng tiếp nhận đề xuất nhu cầu cấp tín dụng CB QLKH hướng dẫn khách hàng hoàn chỉnh hồ sơ vay vốn theo quy định Bước 2: Thẩm định tín dụng 15 CN TĐTD thực thẩm định thông tin nội dung đánh giá Hồ sơ tín dụng Báo cáo đề xuất tín dụng Bước 3: Phê duyệt báo cáo đề xuất PGĐ.QHKH xem xét hồ sơ Báo cáo đề xuất tín dụng, thực phê duyệt Báo cáo đề xuất tín dụng Bước 4: Tiếp nhận hồ sơ, lập báo cáo thẩm định rủi ro Bộ phận QLRRTD tiếp nhận hồ sơ tín dụng từ phận QLKH, vào hồ sơ tín dụng, thu nhập thêm thông tin, thực đánh giá, thẩm định rủi ro lập Báo cáo thẩm định rủi ro Bước 6: Phê duyệt đề xuất tín dụng Cấp có thẩm quyền phê duyệt cấp tín dụng theo quy định phân cáp thẩm quyền phán tín dụng BIDV theo thời kỳ Lưu ý: Ý kiến phán phải ghi rõ số tiền, thời hạn cho hình thức khoản mục cấp tín dụng; trường hợp khơng đồng ý cấp tín dụng phải ghi rõ lý Bước 7, 8, 9, 10: Các thủ tục sau phê duyệt Soạn thảo văn phê duyệt tín dụng, kiểm sốt quản lý rủi ro, Nếu đồng ý cấp tín dụng, soạn thảo văn để cấp có thẩm quyền ký định thơng báo cấp cho khách hàng Bước 11,12: Soạn thảo hợp đồng thông báo cho khách hàng CV.KHDN thông báo kết cho khách hàng sau có kết phê duyệt 16 2.3.GIỚI THIỆU SẢN PHẨM CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ 2.3.1 Cho vay đại lý kinh doanh ôtô Thời hạn cho vay: Phù hợp với chu kỳ kinh doanh khách hàng với lãi suất cho vay ưu theo thời kì Hạn mức cho vay: 100% giá trị phương án kinh doanh, 85% tỷ lệ mức cho vay giá trị TSBĐ Tiện ích: Đáp ứng nhanh chóng nhu cầu vốn lưu động phục vụ cho hoạt động kinh doanh ô tô Doanh nghiệp 2.3.2.Cho vay mua ô tô Thời hạn cho vay: Tối đa năm Hạn mức cho vay: 100% giá trị dự án mua xe, 85% tỷ lệ mức cho vay giá trị TSBĐ Tiện ích: Đáp ứng nhanh chóng nhu cầu mua tơ để phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh, phục vụ nhu cầu lại kinh doanh vận tải 2.3.3 Cho vay hợp vốn Thời hạn cho vay: trung dài hạn Phương thức cho vay: theo dự án đầu tư Tiện ích: Được vay vốn với mức vay lớn thơng qua khoản vay hợp vốn, tư vấn tận tình thủ tục, thông tin cần thiết vay vốn BIDV Tài sản bảo đảm: Bất động sản, động sản, tài sản hình thành từ vốn vay tài sản khác Phí lãi suất: Theo thỏa thuận thống bên đồng tài trợ 2.3.4.Cho vay đầu tư dự án Thời hạn cho vay: Từ 12 đến 60 tháng khoản vay trung hạn 60 tháng khoản vay dài hạn Phương thức cho vay: hạn mức, hạn mức lần Tiện ích: hưởng lãi suất cho vay cạnh tranh, thời gian cho vay linh hoạt, phù hợp với dự án kinh doanh, tư vấn tận tình thủ tục, thơng tin cần thiết giao dịch Vay vốn lưu động BIDV 17 2.3.5.Cho vay doanh nghiệp nhỏ có tài sản đảm bảo Thời hạn cho vay: tối đa đến 36 tháng Tiện ích: đáp ứng nguồn vốn ổn định phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh khoảng thời gian đến 36 tháng, trả nợ gốc thời điểm kỳ hạn trả gốc chủ động nguồn trả nợ mà khơng phí trả nợ trước hạn Tài sản bảo đảm: Tài sản có tính khoản cao, nhà quyền sử dụng đất vị trí thuận lợi, dễ chuyển nhượng 2.3.6.Cho vay toán UPAS LC Thời hạn trả chậm L/C: Không 180 ngày Phương thức cho vay: tín dụng chứng từ Tiện ích: Được cấp tín dụng với lãi suất ngoại tệ cạnh tranh sở nguồn vốn huy động ưu đãi mà ngân hàng nước dành cho BIDV, giảm áp lực ngoại tệ doanh nghiệp khơng có nguồn thu ngoại tệ, mua hàng hóa theo phương thức toán trả chậm thỏa mãn yêu cầu tốn trả nhà xuất khẩu, nâng cao tính khoản, cải thiện dịng tiền khơng chịu áp lực tốn từ nhà xuất Phí lãi suất: cố định thời gian vay vốn 18 2.2.3 HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ 3.1 Khái quát tình hình cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Hình 2.2: Khái quát tình hình biến động cho vay DNVVN 2018 – 2020 ĐVT: tỷ đồng Nguồn: Phòng kinh doanh CN Dựa vào bảng số liệu cung cấp trên, ta thấy tổng doanh số cho vay tăng dần giai đoạn 2018 – 2020, doanh số cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ chiếm phần tỷ trọng định tổng doanh số cho vay chi nhánh Đơng Sài Gịn có xu hướng tăng lên cách rõ rệt, đa phần việc cho vay chi nhánh tập trung đối tượng khách hàng doanh nghiệp nhỏ Trong năm 2018, tổng doanh số cho vay 9200 tỷ đồng chi nhánh Đơng Sài Gịn, cho DNVVN vay 4600 tỷ đồng, chiếm 50% tổng doanh số 19 cho vay chi nhánh Vào năm 2019, tổng doanh số cho vay chi nhánh tăng mạnh nhiều so với 2018 làm tăng dư nợ cho vay DNVVN với tỷ trọng 50.6% Năm 2020 doanh số cho vay DNVVN chiếm tỷ trọng 51.2% tổng doanh số cho vay chi nhánh Việc cho vay DNVVN chiếm tỷ trọng cao tăng dần qua năm doanh nghiệp dần tập trung vào sách cho vay DNNVN nhiều đáp ứng điều kiện cho vay loại hình doanh nghiệp chi nhánh Như vậy, giai đoạn 2018 – 2020 chi nhánh tạo nhiều điều kiện mở rộng cho vay cho doanh nghiệp vừa nhỏ có vốn để kịp thời SXKD Hơn nữa, hoạt động cho vay DNVVN ngày đẩy mạnh rõ nét .3.2 Phân tích dư nợ cho vay DNVVN chi nhánh Hình 2.3: Dư nợ cho vay DNVVN theo kỳ hạn ngành nghề BIDV – Đơng Sài Gịn giai đoạn 2018 – 2020 ĐVT: tỷ đồng 20 Nguồn: Kết hoạt động cho vay DNVVN BIDV – chi nhánh Đơng Sài Gịn Từ bảng số liệu 2.3 ta thấy tình hình dư nợ DNVVN Ngân hàng BIDV chi nhánh Đơng Sài Gịn liên tục tăng năm 2018 – 2020 Năm 2019, dư nợ cho vay DNVVN tăng 288 tỷ đồng tương đương 20% so với năm 2018 Sự gia tăng doanh số cho vay DNVVN tăng cao năm 2019 (26.5%) Đến năm 2020, dư nợ DNVVN Chi nhánh tiếp tiếp tục tăng, tăng tương đối 11.11% so với năm 2019 Thông qua dư nợ cho vay DNVVN Chi nhánh ngày tăng cao cho ta thấy hoạt động cho vay DNVVN Chi nhánh ngày phát triển, đẩy mạnh mà cịn giúp cho uy tín ngân hàng ngày khẳng định mắt khách hàng Hơn nữa, sản phẩm dịch vụ cho vay DNVVN ngày đa dạng phong phú, gần đáp ứng nhu cầu khách hàng địa bàn Sự phát triển hoạt động cho vay DNVVN chi nhánh cho thấy chi nhánh có sách thu nợ hợp lý mà cịn góp phần thúc đẩy phát triển doanh nghiệp, giúp cho kinh tế ngày ổn định phát triển Theo cấu dư nợ theo kỳ hạn, dư nợ cho vay DNVVN ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn có xu hướng tăng dần tỷ trọng giai đoạn năm 2018 – 2020 Có thể nhìn thấy vào năm 2019, dư nợ cho vay DNVVN ngắn hạn tăng 241.29 tỷ đồng so với năm 2018, đạt mức dư nợ 1393.29 tỷ đồng tương ứng với tăng 20.95% Trong năm 2020, cho vay DNVVN ngắn hạn tăng 11.92% so với năm 2019 DNVVN cho vay chủ yếu vay vốn ngắn hạn nhằm mục đích đáp ứng nhu cầu bổ sung điều kiện, quy trình cho vay ngắn hạn tối giản nhanh hơn, nguồn vốn lưu động bị thâm hụt, nguồn vốn vay ngắn hạn tăng dần qua năm Dư nợ cho vay DNVVN trung dài hạn Chi nhánh năm 2018 – 2020 chiếm tỷ trọng có phần hạn chế tăng qua năm tỷ trọng có phần giảm rõ rệt Năm 2019, dư nợ cho vay DNVVN trung dài hạn từ 288 tỷ đồng tăng lên đến 334.71 tỷ đồng tương ứng với mức tăng trưởng 16.22% so với năm 2018 Năm 2020 dư nợ trung dài hạn tăng 25.87 tỷ đồng tương ứng với tốc độ tăng 21 chậm 7,73% so với năm 2018 Nguyên nhân năm 2020, thực trạng kinh tế bị suy thoái rõ rệt dịch bệnh covid toàn giới, dẫn đến kinh tế tồn giới bị trì truệ nặng nề tốc độ tăng trưởng ngân hàng toàn ngân hàng bị giảm rõ rệt Dư nợ cho vay đại lý kinh doanh tơ: Với loại hình cho vay trước năm 2018 chi nhánh Đơng Sài Gịn cịn sử dụng khơng mạnh Nhưng sau loại hình khơng cịn phổ biến khu vực Thành phố Thủ Đức nên dẫn đến không cịn nhiều người vay để kinh doanh tơ nên khơng cịn phổ biến khơng có doanh nghiệp đến sử dụng mục đích vay nên năm vừa qua khoản vay Dư nợ cho vay mua ô tô: Theo số liệu thống kê từ bảng trên, giai đoạn từ năm 2018-2019, hình thức cho vay phổ biến không chiếm ưu chi nhánh Năm 2018, dư nợ cho vay 43.2 tỷ đồng, chiếm 3% tổng hình thức cho vay Nhưng sau năm, vào năm 2020, hình thức cho vay tăng nhiều so với năm 2018 4%, đạt 134.4 tỷ so với hình thức cho vay cịn lại Có thể thấy nhu cầu lại người khu vực Thủ Đức nói riêng khu vực lân cận nói chung dần nâng cao, sống phát triển Chính mà doanh số vay mua ô tô năm 2020 cao nhiều so với năm 2018 Dư nợ cho vay hợp vốn: Từ hình 2.3, vào năm 2018, hình thức cho vay phổ biến, chiếm ưu 5% tổng doanh số cho vay, đạt 72 tỷ đồng Nhưng năm gần đây, hình thức cho vay bị tụt dốc cách đáng báo động, không doanh nghiệp sử dụng hinh thức cho vay chi nhánh Dư nợ cho vay đầu tư dự án: Theo số liệu thống kê, vay đầu tư dự án chiếm tỷ trọng cao khoản vay giai đoạn 2018-2020 có dấu hiệu tăng vọt vào cuối năm 2020 Trong 2019 chiếm tỷ trọng 285.12 tỷ đồng, tăng 69.12 tỷ đồng (32%) Cho đến năm 2020, tỷ trọng tiếp tục tăng theo 21.21% Có thể thấy tăng lên rõ ràng thể 22 phát triển dự án đầu tư khu vực dần mở rộng nhiều Và qua nhận sản phẩm cho vay đầu tư dự án thực cần thiết, ngày tăng cao quan trọng doanh nghiệp đầu tư khu vực quận 9, Thủ Đức khu vực lân cận Dư nợ cho vay doanh nghiệp nhỏ có tài sản đảm bảo: Đây gói sản phẩm chủ chốt loại sản phẩm vay chi nhánh gần khơng có dấu hiệu hạ nhiệt vào cuối năm 2020 Theo phân tích số liệu cho vay doanh nghiệp nhỏ có tài sản đảm bảo chiếm tỷ trọng nửa năm gần (2018-2020) Sự thay đổi tích cực nhận nhiều quan tâm từ phía doanh nghiệp nhỏ vay vay, đồng thời tạo hội có nhiều lựa chọn cho doanh nghiệp định vay Năm 2018, tỷ trọng chiếm 60% so với toàn sản phẩm vay Nhưng đến năm 2020, số có tăng khơng thay đổi nhiều Ngun nhân tình hình dịch bệnh Covid nên tình hình kinh tế suy thoái nhiều, hàng trăm doanh nghiệp đến tình trạng phá sản, nên dẫn đến doanh số cho vay giảm không đáng kể Nhìn chung loại sản phẩm vay ổn định nhận tin tưởng lớn từ khách hàng Dư nợ toán UPAS LC: Đây hình thức sản phẩm chiếm phần ưu mạnh chi nhánh BIDV Đến cuối năm 2020, dư nợ loại hình sản phẩm tăng vọt lên đến 10% tổng số sản phẩm Có thể thấy rằng, việc thu hút khách hàng doanh nghiệp sử dụng hình thức vay nhấn mạnh cho vay USD ngày đẩy mạnh đem lại lợi nhuận cao cho ngân hàng BIDV-chi nhánh Đơng Sài Gịn Đánh giá hoạt động cho vay Bảng 2.4: Thực trạng cho vay DNVVN giai đoạn 2018 – 2020 Chỉ tiêu Năm 2018 23 Năm 2019 Năm 2020 Tốc độ tăng trưởng DSCV DNVVN Tốc độ tăng trưởng DNCV DNVVN 50.6% 51.2% 48.8% 49.3% Tỷ lệ nợ hạn 6% 5.4% 4.1% Tỷ lệ nợ xấu 4% 3.2% 2.4% 67.79% 89.92% Hệ số thu nợ (%) 58.42% Nguồn: Phòng khách hàng doanh nghiệp 1-chi nhánh Đơng Sài Gịn 2.1.1.2.3.3.1 Kết đạt được: Dựa vào bảng số liệu ta dễ dàng thấy hoạt động cho vay giai đoạn 2018-2020 chi nhánh có nhiều biến động sau: Mặc tích cực: Tỷ lệ nợ hạn nợ xấu cho vay DNVVN chi nhánh có xu hướng giảm khơng nhiều năm gần đem lại tín hiệu tốt cho chi nhánh Nó thể chất lượng cho vay DNVVN ngày chi nhánh mở rộng kiểm soát tốt Lợi nhuận từ cho vay DNVVN chi nhánh thể tốt hiệu cho vay Trong tình hình kinh tế ngày khó khăn, tình hình doanh nghiệp Nhà nước doanh nghiệp lớn gặp phải nhiều rủi ro sản xuất kinh doanh, hiệu sử dụng vốn bị giảm sút, chí phá sản nhiều DNVVN lại phát huy ưu lĩnh vực cho vay Điều dẫn đến thu nhập từ cho vay với DNVVN tăng ổn định có nhiều tiềm phát triển Mục tiêu lợi nhuận chất lượng chi nhánh Đơng Sài Gịn ln cân nhắc đảm bảo với đổi phát triển không ngừng BIDV chi nhánh này, tạo lịng tin vững cho khách hàng ngày phát triển vững mạnh Mặc tiêu cực: Mặc dù tốc độ thu hồi nợ cho vay DNVVN Chi nhánh ngày cải thiện theo xu hướng tăng dần gần việc trì truệ khoản vay từ khách hàng 24 nhiều Việc dẫn đế khoản nợ xấu ngày kéo dài hơn, ảnh hưởng lớn đến lợi nhuận công ty Các sản phẩm vay chi nhánh đa dạng phong phú cịn vài sản phẩm vay chưa đẩy mạnh, nâng cao phát triển hồn tồn triệt để dẫn đến tình trạng nhu cầu tin tưởng dành cho sản phẩm vay ngày Tình hình dịch bệnh covid diễn vào năm 2020 nghiêm trọng dẫn đến việc doanh nghiệp vay để trì ổn định doanh nghiệp họ nhiều Bên cạnh đó, việc thu hồi vốn từ khách hàng lại trở nên giảm thiểu Việc làm tính cân đối rõ ràng việc thu hút vốn góp số tiền mà chi nhánh cho khách hàng vay Điều thể rõ chi nhánh chưa thực tốt công tác thu hồi nợ nhằm nâng cao hiệu sản phẩm cho vay DNVVN, rủi ro tín dụng nguy tăng tăng nợ xấu Nguyên nhân: Nhân viên đạo tạo chuyên sâu cịn chưa thành thạo việc việc kiểm sốt khách hàng nhắc nợ khách hàng Trách nhiệm theo dõi chặt chẽ khoản nợ để kịp thời phát sai sót hành vi trốn nợ để kịp thời xử lý chưa đủ chuyên nghiệp Sản phẩm vay đa dạng vài sản phẩm chưa đánh vào nhu cầu khách hàng khu vực Dịch bệnh Covid-19 năm 2020 ảnh hưởng nghiêm trọng đến kinh tế toàn cầu Điều khiến chi nhánh không tránh khỏi khả trì truệ phát triển so với năm trước 25 CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ KIẾN NGHỊ 3.1 Định hướng 3.1.1 Định hướng BIDV cho vay DNVVN Chấp hành nghiêm túc chủ trương Chính phủ đạo NHNN triển khai cấu lại hoạt động theo hướng bền vững, điều hành lãi suất, tỷ giá, tuân thủ giới hạn tín dụng NHNN giao, đồng thời đẩy mạnh ứng dụng công nghệ đại, đổi công tác quản trị điều hành cách toàn diện, chủ động hội nhập quốc tế Với nỗ lực, phấn đấu toàn hệ thống, số kết bật công tác điều hành BIDV năm 2020 cụ thể sau: Tiếp tục nâng cao chất lượng tín dụng lực quản lý rủi ro, gắn với kiểm soát hoạt động cho vay đối tượng, lĩnh vực doanh nghiệp tiềm ẩn rủi ro.Cân đối nguồn vốn, sử dụng vốn an toàn - hiệu quả, đảm bảo khoản, đáp ứng kịp thời nhu cầu tín dụng tốn kinh tế.Đẩy mạnh phát triển, đa dạng hóa sản phẩm - dịch vụ, góp phần chuyển dịch cấu thu nhập theo hướng bền vững cho vay DNVVN thuộc nhiều lĩnh vực khác nhằm nâng cao mở rộng chất lượng sản phẩm Nâng cao cấu lại tổ chức nhân Mở lớp đào tạo chuyên nghiệp cho cán nhân viên nhằm cải cách mở rộng tầm nhìn phục vụ cho vay DVVN Hệ thống đại hóa ngân hàng, hệ thống xếp hạng doanh nghiệp đưa vào vận hành nhằm quản lý tập trung rút ngắn thời gian giao dịch khách hàng Nâng cao lực tài thơng qua phát hành trái phiếu tăng vốn, xúc tiến tăng vốn từ phát hành cổ phiếu cho nhà đầu tư nước & nhà đầu tư tài cấu trúc lại tồn diện hoạt động đầu tư, đảm bảo an toàn hoạt động theo quy định Chính phủ NHNN Định hướng BIDV – chi nhánh Đơng Sài Gịn cho vay DNVVN BIDV – Đơng Sài Gịn đưa kế hoạch phát triển quan hệ tín dụng với DNVVN sau: 26 Tiếp tục đẩy mạnh chuyển đổi số, hướng tới mục tiêu “lấy khách hàng trung tâm” Mở rộng đối tượng khách hàng, bồi dưỡng cho khách hàng cũ lâu năm, tạo nên khối liên kết khách hàng bền vững, nâng cao niềm tin khách hàng dành cho chi nhánh Phân loại rõ ràng loại hình doanh nghiệp vừa nhỏ, nâng cao chất lượng sản phẩm đáp ứng kịp thời nhu cầu phù hợp quy mô sản xuất doanh nghiệp Tập trung đẩy mạnh sản phẩm chủ lực vào ngành, lĩnh vực phát triển mạnh có khả tiêu thụ nhanh mạnh kinh tế ngày Tăng cường công tác kiểm tra, rà soát nợ, thẩm định tài sản định kỳ để tránh rủi ro trốn nợ 3.3.2 Kiến nghị BIDV Đơng Sài Gịn suốt q trình hoạt động ln thực tốt chủ trương nhiệm vụ giao Hiện cho vay DNVVN chi nhánh tuân thủ theo thị Ban điều hành Vì vậy, để mở rộng cho vay DNVVN cần thiết có hỗ trợ từ nhiều khía cạnh: Nâng cao nghiên cứu, phát triển triển khai đồng sản phẩm phù hợp cho DNVVN toàn hệ thống Nâng cao mở rộng chiến lược marketing hùng mạnh nhằm thu hút ý khách hàng vào sản phẩm hấp dẫn chi nhánh cung cấp Tăng cường công tác tra, kiểm tra, giám sát hoạt động chi nhánh hệ thống Việc kiểm tra thực định kì nhằm đảm bảo chi nhánh thực quy định, tiến độ giao phó Đẩy mạnh cơng tác cải cách hành chính, xếp tổ chức máy biên chế tinh gọn, hiệu lực, hiệu quả, triển khai tốt công tác tổ chức, nhân đào tạo Nâng cao hiệu mạng lưới hoạt động theo hướng bền vững; kiên xếp lại điểm mạng lưới hoạt động hiệu 27 28 DANH MỤC CÁC TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển 2018, 2019 2020 Cẩm nang dành cho cán Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Giáo trình phân tích tài doanh nghiệp Trường đại học Ngân hàng Thành phố Hồ chí Minh Khóa luận tốt nghiệp đề tài “Nâng cao hiệu cho vay tiêu dùng ngân hàng Sacombank-chi nhánh Thủ Đức” Trịnh Thanh Hưng Khóa luân tốt nghiệp đề tài “Hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng Sacombank – chi nhánh Điện Biên Phủ” Lê Thị Cẩm Vân Thông tư số 02/2013 TT-NHNN ngày 21/1/2013 quy định phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi Thông tư 36/2014 TT-NHNN ngày 20/11/2014 quy định giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước Quyết định sửa đổi, bổ sung, thay số nội dug quy định số 8143/QyĐ-BIDV ngày 28/1/2018 Cấp tín dụng nhóm khách hàng liên quan Qui trình cấp tín dụng ngân hàng tổ chức số 2462/QyĐ-BIDV 10 Tài liệu V/v triển khai chế tín dụng đặc thù dành cho khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ 11 Chính sách bổ sung SME theo tiêu chí nội BIDV kỳ năm 2020-2021 ... VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN – CHI NHÁNH ĐÔNG SÀI GÒN 1.2.1 Lịch sử hình thành trình phát triển 1.2.3 Gòn Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng BIDV - chi nhánh Đông Sài. .. TRẠNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI BIDV – CHI NHÁNH ĐÔNG SÀI GÒN 2.2.1 QUY ĐỊNH CỦA BIDV TRONG CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ 2.1.1 Nguyên tắc cho vay BIDV xem xét định cho vay. ..NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH BÁO CÁO THỰC TẬP HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT