CDV Tài chính – Ngân hàng là một ngành khá là rộng, liên quan đến tất cả các dịch vụ giao dịch, luân chuyển tiền tệ. Vì vậy có rất nhiều các lĩnh vực chuyên ngành hẹp. Ngành Tài chính – Ngân hàng chia thành nhiều lĩnh vực khác nhau: Chuyên ngành Tài chính, chuyên ngành Ngân hàng, chuyên ngành Phân tích tài chính, Quỹ tín dụng…
PowerPoint Template Nghiệp Vụ Ngân Hàng Thương Mại LOGO Tài liệu tham khảo Nghiêp vụ ngân hàng thương mại – TS.nguyễn minh kiều – nhà xuất thống kê Nghiêp vụ ngân hàng thương mại – TS.lê thị mận – nhà xuất lao động xã hội Nghiêp vụ ngân hàng thương mại – W.Reed & K.Gill – nhà xuất thống kê Nghiêp vụ ngân hàng quốc tế – nhà xuất thống kê PGS TS Lê văn Tề - Nghiệp vụ ngân hàng thương mại - Nhà xuất thống kê 2007 số trang wed sách liên quan đến ngân hàng Chuyên đề 1: Tổng quan ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại ? Tại thực sản xuất kinh doanh, ngân hàng không sử dụng 100% vốn tự có ? LOGO Khái Niệm Nghị định phủ số 49/2000/NĐ – CP ngày 12/09/2000 định nghóa: NHTM NH thực toàn hoạt động NH hoạt động kinh doanh khác có liên quan mục tiêu lợi nhuận, góp phần thực mục tiêu kinh tế nhà nước Theo điều 20 khoản luật tổ chức tín dụng, quốc hội khóa X thông qua ngày 12 – 12 – 1997, cho rằng: NHTM loại hình tổ chức tín dụng thực toàn NH hoạt động khác có liên quan Hoạt động NH hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ NH với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi vàsử dụng số tiền để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ toán LOGO Đặc điểm NHTM Hoạt động kinh doanh lĩnh vực tiền tệ, tài chính, tín dụng Hoạt động kinh doanh NHTM phân vào nhóm hoạt động kinh doanh có mức độ rủi ro cao Sự tồn phát triển NHTM phụ thuộc lớn vào tín nhiệm khách hàng Giữa NHTM có tác động trực tiếp, ảnh hưởng dây chuyền với NHTM Phi NHTM Là tổ chức tín dụng Là tổ chúc tín dụng Được thực toàn ngân hàng Được thực số hoạt động ngân hàng Là tổ chức nhận tiền gửi (depository) Là tổ chức không nhận tiền gửi (nondepository) Cung cấp dịch vụ toán Không cung cấp dịch vụ toán …………………………… Chức Năng NHTM LOGO Trung Gian Tài Chính LOGO Trung Gian Tài Chính Là tổ chức trung gian đứng điều hòa nguồn vốn từ nơi tạm thời nhàn rỗi đến nơn tạm thời thiếu hụt, góp phần vào q trình ln chuyển vốn kinh tế Huy động vốn NGƯỜI CHO VAY Cấp tín dụng NHTM Cho vay trực tiếp kinh tế NGƯỜI ĐI VAY LOGO Chức Năng Tạo Tiền Sáng tạo bút tệ góp phần gia tăng khối tiền tệ cho kinh tế Theo quỹ tiền tệ quốc tế (International Monetary Fund _ IMF), tiền tệ quốc gia bao gồm: Khối tiền tệ gồm: tiền giấy, tiền kim loại, tiền gửi không kỳ hạn ngân hàng Không phải khối tiền tệ là: chuẩn tiền ( tiền gửi tiết kiệm tiền gửi định kỳ), chất có tính khoản RỦI RO THỊ TRƯỜNG Rủi ro tỷ giá hối đối Tài sản có: Các khoản cho vay Tài sản nợ: Các khoản tiền gửi VND, USD ngắn hạn USD, EU, VND Chênh lệch (Mismatch) dài hạn Các yếu tố tác động lên tỷ giá hối đoái gồm kinh tế, cán cân thương mại, kỳ vọng, mức lãi suất © Bank Training Company 414 RỦI RO THỊ TRƯỜNG Rủi ro định giá • Phát sinh từ thay đổi giá trị danh mục cho vay đầu tư • Có liên quan gần gũi với rủi ro lãi suất rủi ro tỷ giá hối đối • Quản lý nào: Quản lý tốt tài sản có/tài sản nợ - ALCO (Asset Liability Committee) Các phương pháp định giá hiệu sản phẩm tài sản có tài sản nợ; Hiểu rõ cấu chi phí sản phẩm © Bank Training Company 415 RỦI RO THANH KHOẢN Khả ngân hàng không đáp ứng cam kết đến hạn bởi: • Thiếu tiền (tài sản nợ) để tài trợ cho hoạt động sử dụng vốn (tài sản có) do: – Lạm phát Mức lãi suất thực không hấp dẫn – Có cơng cụ đầu tư thay khác hấp dẫn ( trái phiếu, bất động sản, vàng …) – Tiêu dùng – Người gửi tiền rút tiền ạt? • Quản lý chênh lệch kỳ hạn TS có TS nợ yếu kém– chẳng hạn đầu tư vào tài sản có tính khoản © Bank Training Company 416 LOGO RỦI RO HOẠT ĐỘNG v Các nguồn khởi phát rủi ro hoạt động: § Cơng nghệ: môi trường nền, kết nối, bảo mật an ninh, MIS, sập hệ thống, lỗi phần mềm chương trình § Nhân viên: nhân chủ chốt mức độ thay thế, lỗi sơ suất, kinh doanh đỏ, lừa đảo, rửa tiền, vi phạm bảo mật… § Quan hệ khách hàng: Sự khơng hài lịng với hoạt động ngân hàng, bất đồng thoả thuận hợp đồng, vỡ nợ… § Tài sản: an tồn, an ninh, tình nằm ngồi khả kiểm sốt (force majors)… § Bên ngoài: lừa đảo, thị trường suy sụp, chiến tranh… LOGO KIỂM SỐT RỦI RO HOẠT ĐỢNG • Ngăn chặn thua lỗ: – Đào tạo, phát triển, xem xét đánh giá lại nhân viên • Kiểm sốt thua lỗ: – Lập kế hoạch, tổ chức, lưu liệu … • Bù đắp thua lỗ: – Bảo hiểm từ bên ngồi • Xử lý thua lỗ: – Vốn tổ chức tín dụng CÁC LOẠI RỦI RO KHÁC MÀ NGÂN HÀNG PHẢI ĐỐI MẶT… • • • • • Rủi ro tuân thủ luật định Rủi ro pháp lý Rủi ro uy tín Rủi ro kiểm soát/điều tiết Các rủi ro khác © Bank Training Company 419 Vai trị cán tín dụng/quan hệ khách hàng kinh doanh ngân hàng Hàng rào quản lý rủi ro Một cán kinh doanh ngân hàng giỏi © Bank Training Company 420 Vậy thì, chịu trách nhiệm kiểm soát theo dõi giám sát rủi ro? HĐQT Quyết định chiến lược, “khẩu vị”/mức chịu đựng rủi ro, sách rủi ro Ban Điều hành Quyết định quy chế, cấp thẩm quyền, hạn mức tín dụng Uỷ ban Quản lý Tín dụng Phê duyệt hạn mức khoản vay Phịng Quản lý Tín dụng Phịng quan hệ khách hàng doanh nghiệp/cá nhân Cán tín dụng/ quan hệ khách hàng Phân tích đề xuất phê duyệt từ chối báo cáo/đề nghị TD Phát triển kinh doanh với khách hàng, khởi xướng khoản vay QUẢN LÝ RỦI RO NGÂN HÀNG BẮT ĐẦU TỪ BẠN! CÁN BỘ TÍN DỤNG/QUAN HỆ KHÁCH HÀNG Tổng kết công việc: “Phát triển quản lý tài khoản/khoản vay theo yêu cầu đòi hỏi xác lập cho vay ngân hàng mang lại lợi nhuận tối đa cho ngân hàng với mức rủi ro thấp nhất” © Bank Training Company 422 Trách nhiệm cán tín dụng/quan hệ khách hàng Phỏng vấn khách hàng vay thu thập, phân tích số liệu tài thơng tin liên quan khác để xác định mức độ đáng tin cậy khả trả nợ người vay Lập đàm phán cần điều kiện để tín dụng gia hạn Phê duyệt khoản vay không […] đóng vai trị/lấy tư cách Cán Liên hệ khoản vay hạn mức Thu thập phân tích thơng tin phản ánh mức độ đáng tin cậy khả trả nợ khách hàng tình hình khoản vay có Theo dõi giám sát việc hoàn trả vốn vay hành động theo cách cần thiết để thu hồi khoản nợ hạn Tư vấn khách hàng, có thể, quản lý kinh doanh vấn đề tài Phát triển kinh doanh cách liên hệ với khách hàng đối tượng có triển vọng Bán chéo/bán thêm dịch vụ khác ngân hàng Lấy tư cách thành viên Hội đồng thẩm định cho vay để đưa đánh giá sơ đề nghị vay vốn Chuẩn bị hồ sơ tài liệu để trình bày khoản xin vay trước Ban điều hành yêu cầu Tham gia vào hoạt động cộng đồng để làm tăng hình ảnh ngân hàng cải thiện hội kinh doanh 10 Làm cán liên hệ khách hàng không vay vốn khác hàng vay vốn vấn đề liên quan đến các dịch vụ khác ngân hàng 11 Chỉ bảo hỗ trợ đào tạo phát triển đội ngũ cán cho vay thương mại trẻ Quy trình quản lý rủi ro tín dụng - Chính sách tín dụng - Lập kế hoạch: chiến lược, kinh doanh, hoạt động - Tiêu chí chấp nhận rủi ro - Xác định thị trường thị trường mục tiêu (được trích từ Kế hoạch chiến lược) Khởi xướng Nguồn gốc Đánh giá Đàm phán -Tự tìm kiếm/phát hiện - Khách hàng tự tìm đến - Người khác giới thiệu -Mục đích - Hoạt đợng kinh doanh - Ban lãnh đạo - Các số liệu tài chính -Khác,… - Kỳ hạn - Thanh toán - Các điều kiện ràng buộc - Thế chấp - Khác Phê duyệt - Cán bảo trợ/ đề xuất - Cán cấp cao Lập hồ sơ giải ngân Lập hồ sơ -Soạn thảo pháp chế - Xem xét lại hồ sơ - Kiểm tra chấp - Miễn giảm số ĐK - Khác - Quản lý danh mục Hành -Các số - Các ràng buộc - Tài sản chấp - Các khoản tốn - Xem xét lại tín dụng Giải ngân -Giải ngân - Hồ sơ cần thiết/đề nghị -Trả theo lịch trả nợ -Sự kiện thấy trước Thanh tốn - Gớc - Lãi Xử lý - Nhận biết sớm - Chiến lược - Quản lý kế hoạch - Điều kiện nhận biết Nỗ lực tập thể Nỗ lực pháp lý Tổ chức lại Mất mát - Gốc - Lãi MỘT CÁN BỘ KINH DOANH NGÂN HÀNG GIỎI CẦN CÓ Kỹ chuyên nghiệp: – Kiến thức kinh doanh chung; – Kiến thức ngân hàng (bao gồm cấu bảng cân đối, thu nhập khứ tương lai, sở vốn, lãi suất, tỷ lệ loại thu nhập); – Kiến thức kinh tế; – Kiến thức về ngành nghề, các công ty và ngoài khu vực/nước; – Hiểu biết vấn đề pháp lý điều tiết; – Hiểu báo cáo tài đánh giá rủi ro; – Hiểu biết dịch vụ tài cạnh tranh; – Các kỹ năng/kiến thức khác Based on: G Ruth, Commercial Lending MỘT CÁN BỘ KINH DOANH NGÂN HÀNG GIỎI CẦN CÓ (tiếp) Các phẩm chất cá nhân: – – – – – – – Kỹ giao tiếp, bao gồm kỹ lắng nghe trình bày; Khả thấu hiểu; Động bán hàng; Năng lực phân tích; Thái độ tích cực; Công thẳng đáng tin cậy; Thái độ CHẤP NHẬN RỦI RO Based on: G Ruth, Commercial Lending LOGO Vậy là… v Điều phân biệt ngân hàng tốt với đối thủ cạnh tranh chất lượng nhân viên ngân hàng đó, đặc biệt nhân viên kinh doanh (các cán tín dụng/quan hệ khách hàng! v Do cán tín dụng/quan hệ khách hàng đóng vai trị chủ chốt hoạt động kinh doanh ngân hàng www.themegallery.com LOGO ... liệu tham khảo Nghiêp vụ ngân hàng thương mại – TS.nguyễn minh kiều – nhà xuất thống kê Nghiêp vụ ngân hàng thương mại – TS.lê thị mận – nhà xuất lao động xã hội Nghiêp vụ ngân hàng thương mại –... kê Nghiêp vụ ngân hàng quốc tế – nhà xuất thống kê PGS TS Lê văn Tề - Nghiệp vụ ngân hàng thương mại - Nhà xuất thống kê 2007 số trang wed sách liên quan đến ngân hàng Chuyên đề 1: Tổng quan ngân. .. Sau ngân hàng A lập quỹ dự trữ bắt buộc theo quy định, ngân hàng A gửi tiền không kỳ hạn ngân hàng B Ngân hàng B lại gửi tiền ngân hàng C trình tiếp diễn (giả sử dự trữ bắt buộc theo quy định Ngân