CDV Tài chính – Ngân hàng là một ngành khá là rộng, liên quan đến tất cả các dịch vụ giao dịch, luân chuyển tiền tệ. Vì vậy có rất nhiều các lĩnh vực chuyên ngành hẹp. Ngành Tài chính – Ngân hàng chia thành nhiều lĩnh vực khác nhau: Chuyên ngành Tài chính, chuyên ngành Ngân hàng, chuyên ngành Phân tích tài chính, Quỹ tín dụng…
Các Vấn Đề Chung Về Tín Dụng NHTM LOGO LOGO Tài Liệu Tham Khảo Tài liệu chính: Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, TS.Nguyễn Minh Kiều Tài liệu tham khảo: Bài tập giải nghiệp vụ ngân hàng thương mại, TS.Nguyễn Minh Kiều Tiền tệ ngân hàng, TS.Nguyễn Minh Kiều Tín dụng thẩm định tín dụng ngân hàng, TS.Nguyễn Minh Kiều Nghiệp vụ ngân hàng thương mại - NXB Thống Kê 2008-Tập thể tác giả: PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn- PGS.TS Hoàng Đức- TS Trầm Xuân HươngThs Nguyễn Quốc Anh – Nguyễn Thanh Phong Nghiệp vụ ngân hàng thương mại - NXB TK 2005- PGS.TS.Nguyễn Thị Mùi Khác: Thơng tin ngân hàng thương mại, Tạp chí ngân hàng LOGO Mục Tiêu Của Bài Học Phân loại dạng tín dụng lãi suất NHTM Các bước thực quy trình tín dụng NHTM Các hình thức bảo đảm tín dụng NHTM LOGO Các Vấn Đề Chung Về Tín Dụng NHTM Những vấn đề tín dụng NHTM Các phương pháp xác định lãi suất cho vay Quy trình tín dụng Bảo đảm tín dụng LOGO Câu Hỏi Thảo Luận Tín dụng ? Vai trị tín dụng ? Khi thực quan hệ tín dụng bên có lợi ? Tại ? LOGO Những Vấn Đề Cơ Bản Về Tín Dụng NHTM 1.1 Khái niệm Tín dụng ngân hàng thương mại quan hệ chuyển nhượng quyền sử dụng vốn từ ngân hàng cho khách hàng thời hạn định với khoản chi phí định Đặc trưng tín dụng ngân hàng: Có chuyển nhượng quyền sử dụng vốn từ người sở hữu sang người sử dụng Tín dụng ngân hàng có thời hạn Tín dụng ngân hàng có kèm theo chi phí ………………………………………………………… 1.2 Các loại tín dụng ngân hàng thương mại 1.2 Các Loại Tín Dụng NHTM LOGO A1 Căn vào mục đích tín dụng A2 Căn vào thời hạn tín dụng A3 Căn vào mức độ tín nhiệm khách hàng A4 Căn vào phương thức cho vay A5 Căn vào phương thức hoàn trả nợ vay LOGO A1 Căn Cứ Vào Mục Đích Của Tín Dụng Cho vay nông nghiệp Cho vay tiêu dùng Cho vay phục vụ XSKD công thương nghiệp Cho vay bất động sản Cho vay kinh doanh xuất nhập LOGO A2 Căn Cứ Vào Thời Hạn Tín Dụng Cho vay trung hạn Thời hạn từ đến năm ạn ời h ăm Th n n5 trê Th dư ời h ới n ạn ăm Cho vay ngắn hạn Cho vay dài hạn LOGO A3 Căn Cứ Vào Mức Độ Tín Nhiệm Của KH Cho vay khơng có bảo đảm Cho vay có bảo đảm LOGO 2.4 Cách xác định LS cho vay dựa vào LSCB Đặc trưng: - Là LS ngân hàng thương mại quy định thu khách hàng - Là LS không vượt qua LS trần LS sàn theo quy định NHTW - Là lãi suất có rủi ro - Là LS có hai hình thức như: lãi suất thả lãi suất cố định Công thức: Rth : Tỷ lệ điều chỉnh rủi ro thời hạn R : Lãi suất vay R R cb R th R ct Rct : Tỷ lệ điều chỉnh cạnh tranh Ví dụ: Anh Tý đến NH vay 1.000.000 đ, thời gian năm với mục đích vay vốn sửa nhà NH tính lãi thu hồi vốn gốc lần vào thời gian đáo hạn, biết lãi suất HĐV ngân hàng 8,5%/năm , tỷ lệ thu nhập đầu tư NH 2%, tỷ lệ điều chỉnh cạnh tranh ngành 1% tỷ lệ điều chỉnh rủi ro thời hạn TD 0,5% Xác định tổng số tiền mà anh Tý phải trả NH sau năm (giả sử yếu tố khác không thy đổi) LOGO 2.5 Cách xác định LS cho vay dựa vào LS LIBOR Đặc trưng: - Là LS ngân hàng thương mại quy định thu khách hàng - Là LS không vượt qua LS trần LS sàn theo quy định NHTW - Là lãi suất có rủi ro - Là LS có hai hình thức như: lãi suất thả lãi suất cố định - LS tín dụng áp dụng cho ngoại tệ - LIBOR LS cho vay thị trường liên ngân hàng London Công thức: R LIBOR Rtd Rth Quy Trình Tín Dụng LOGO 3.1 Ý nghĩa việc thiết lập quy trình tín dụng 3.2 Quy trình tín dụng LOGO 3.1 Ý nghĩa việc thiết lập quy trình TD Hệ thống thực quy trình TD có tỏ chức: tiếp nhận vốn vay KH, định cho vay, giải ngân lý hợp đồng TD Góp phần nâng cao chất lượng hiệu giảm rủi ro Làm sở cho việc phân định trách nhiệm quyền hạn phận liên quan hoạt động TD Làm sở cho việc thiết lập hồ sơ thủ tục vay vốn mặt hành Chỉ rõ mối quan hệ phận liên quan hoạt động TD LOGO 3.2 Quy Trình Tín Dụng Căn Bản B1 Lập hồ sơ đề nghị cấp tín dụng B2 Phân tích tín dụng B3 Quyết định ký hợp đồng tín dụng B4 Giải ngân B5 Giám sát tín dụng B6 Thanh lý hợp đồng tín dụng LOGO B1 Lập hồ sơ đề nghị cấp tín dụng Thơng tin hồ sơ Thơng tin khách hàng Năng lực pháp lý hành vi khách hàng Giấy đề nghị vay vốn Giấy tờ chứng minh tư cách pháp nhân BCTC kỳ gần Có phương án SXKD đầu tư (đầu cơ) Có phương án trả nợ Những giấy tờ liên quan đến tài sản bảo lãnh …………… Khả sử dụng vốn hoàn trả vốn khách hàng Thông tin bảo đảm tín dụng …………… LOGO B2 Phân tích tín dụng Phân tích khả tiềm tàng KH sử dụng vốn tín dụng, Phân tích khả hồn trả khả thu hồi vốn vay gốc lãi Kiểm tra tính chân thực hồ sơ vay KH Phân tích tín dụng bao gồm nội dung sau: Phân tích tính khả thi phương án SXKD, dự án đầu tư KH Phân tích, đánh giá tình hình tài khách hàng Đánh giá tình hình SXKD khả trả nợ vay KH Xác minh tính chất hợp pháp đánh giá tài sản chấp, cầm cố bảo lãnh khách hàng Đánh giá uy tín khả phát triển khách hàng ……………………………………… Mục tiêu: tìm kiếm tình có rủi ro kiểm sốt rủi ro biện pháp phòng ngừa rủi ro ……………………………… LOGO B3 Quyết định ký hợp đồng tín dụng Quyết định cho vay TD Sai lầm định cho vay TD: Cho vay với KH không tốt Từ chối cho vay với KH tốt Quyền phán TD Cơ sở để định TD Biện pháp: Thu nhập, xử lý thông tin cách đầy đủ xác Trao quyền định cho hội đồng TD người có lực phân tích phán B4 Giải ngân LOGO Giải ngân nhiều lần khoản TD cho vay Giải ngân lần khoản TD cho vay LOGO B5 Giám sát tín dụng Giám sát hoạt động tài khoản KH ngân hàng Phân tích báo cáo tài KH theo định kỳ Giám sát KH thông qua việc trả lãi định kỳ Viếng thăm kiểm soát địa điểm hoạt động sản xuất kinh doanh nơi cư ngụ KH Kiểm tra hình thức bảo đảm tiền vay Giám sát hoạt động KH thông qua mối quan hệ với KH khác Giám sát KH thông qua thông tin thu thập khác B6 Thanh lý hợp đồng tín dụng LOGO Thu nợ Tái xét hợp đồng TD Thanh lý hợp đồng TD LOGO Bảo đảm tín dụng 4.1 Khái niệm Bảo đảm tín dụng hay cịn gọi bảo đảm tiền vay việc tổ chức tín dụng áp dụng biện pháp nhằm phòng ngừa rủi ro, tạo sở kinh tế pháp lý để thu hồi khoản nợ cho khách hàng vay Đặc trưng: - Giá trị bảo đảm phải lớn nghĩa vụ bảo đảm - Tài sản dùng làm bảo đảm nợ vay phải tạo ngân lưu - Có đầy đủ sở pháp lý để người cho vay có quyền xử lý tài sản dùng làm bảo đảm tiền vay 4.2 Các hình thức bảo đảm tín dụng LOGO 4.2 Các Hình Thức Bảo Đảm Tín Dụng Các Hình Thức Hình thức bảo lãnh Tài sản cầm cố Tài sản chấp Bảo Đảm Tín Dụng Theo luật dân luật đất đai: Tài sản hình Thành từ vốn vay Thế chấp bất động sản Thế chấp giá trị quyền sử dụng dất Tổng Kết Bài Học - Hiểu vấn đề loại tín dụng NHTM - Biết cách xác định loại lãi suất NHTM - Hướng dẫn bước thực quy trình tín dụng NHTM - Thực đầy đủ hình thức bảo đảm tìn dụng NHTM - Thơng qua học này, giúp người học có kỹ năng, kiến thức kinh nghiệm học hỏi Để từ áp dụng vào thực tiễn khảthi LOGO ... Câu Hỏi Thảo Luận Tín dụng ? Vai trị tín dụng ? Khi thực quan hệ tín dụng bên có lợi ? Tại ? LOGO Những Vấn Đề Cơ Bản Về Tín Dụng NHTM 1.1 Khái niệm Tín dụng ngân hàng thương mại quan hệ chuyển... ngân hàng có thời hạn Tín dụng ngân hàng có kèm theo chi phí ………………………………………………………… 1.2 Các loại tín dụng ngân hàng thương mại 1.2 Các Loại Tín Dụng NHTM LOGO A1 Căn vào mục đích tín dụng A2... vụ ngân hàng thương mại, TS.Nguyễn Minh Kiều Tài liệu tham khảo: Bài tập giải nghiệp vụ ngân hàng thương mại, TS.Nguyễn Minh Kiều Tiền tệ ngân hàng, TS.Nguyễn Minh Kiều Tín dụng thẩm định tín