Đang tải... (xem toàn văn)
CDV Tài chính – Ngân hàng là một ngành khá là rộng, liên quan đến tất cả các dịch vụ giao dịch, luân chuyển tiền tệ. Vì vậy có rất nhiều các lĩnh vực chuyên ngành hẹp. Ngành Tài chính – Ngân hàng chia thành nhiều lĩnh vực khác nhau: Chuyên ngành Tài chính, chuyên ngành Ngân hàng, chuyên ngành Phân tích tài chính, Quỹ tín dụng…
….…… Trường ………………… BÀI TIỂU LUẬN Đề tài: HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG GVHD: ……………… SVTT: ……………… Lớp: K4 _NH01 Khoa: Kinh tế TP HCM ngày 20 tháng 02 năm 2…… NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP: ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… Trang NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN: ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… Trang MỤC LỤC : Lời cảm ơn trang Nhận xét quan thực tập trang Nhận xét GVHD trang Mục lục ………………… trang Tài liệu tham khảo trang Giải thích ký hiệu trang Mở đầu trang 10 I Đề tài em chọn huy động vốn NHTM .trang 10 II Mục đích nghiêm cứu đề tài trang 10 III Ý kiến thân đề tài trang 10 Chương I trang 11 I Ảnh hưởng hình thức pháp luật liên quan tới HĐV trang 11 II Nơi đặt trụ sở NHTM trang 16 Chương II trang 16 I Không ngừng phát triển đa dạng hóa SP tiền gởi .trang 16 Đa dạng hóa sản phẩm tiền gởi theo kỳ hạn: trang 16 Đa dạng hóa SP theo loại đồng tiền gởi trang 16 Đa dạng hóa SP tiết kiệm theo số dư: gọi tiền gởi bậc thang Trang 30 Mở rộng mạng lưới chi nhánh để đưa dịch vụ tiền gởi đến sát địa bàn dân cư trang 33 II Phát triển hệ thống phone banking trang 35 Trang III Xây dựng hình ảnh thương hiệu NH trang 36 IV Khuyến thu hút tiền gởi trang 37 BIDV tri ân khách hàng doanh nghiệp sử dụng Dịch vụ Thanh toán ( 13/01/2012 ) trang 37 Chương trình khuyến mại “du xuân vietcombank” trang 40 V Tham gia hoạt động an sinh giáo dục, hỗ trợ giúp đỡ người nghèo trang 41 BIDV tiếp tục chương trình tặng cặp phao cứu sinh cho học sinh nghèo ( 17/05/2011 ) trang 41 CHƯƠNG III trang 42 I.Khó khăn NHTM trang 42 1.Nội lực quy mô chưa vững mạnh :trang 42 43 2.Các SP dịch vụ chưa thật hoàn thiện :trang 3.Hệ thống tài cân đối :trang 43 Khó khăn lạm phát: trang 43 II Phương hướng phát triển:trang 45 Thứ nâng cao lực tài trang 45 Điểm thứ hai tăng cường đại hố cơng nghệ trang 45 Điểm thứ ba nguồn nhân lực chất lượng cao trang 45 Và phần quan trọng để khắc phục rủi ro tín dụng trang 45 CHƯƠNG VI KẾT LUẬN trang 45 I Ý kiến thân trang 45 II.Vai trò đề tài kinh tế: trang 46 III Ảnh hưởng pháp luật tới đề tài trang 46 Trang TÀI LIỆU THAM KHẢO: Thông tin internet Sách nghiệp vụ NH Trang GIẢI THÍCH KÝ HIỆU NHTM: ngân hàng thương mại NH : ngân hàng KH: khách hàng DN : doanh nghiệp CN : cá nhân NHVN : ngân hàng VIỆT NAM NHNN : ngân hàng nhà nước SXKD : sản xuất kinh doanh HĐV : huy động vốn SP : sản phẩm TK : tài khoản Trang MỞ ĐẦU: I Đề tài em chọn huy động vốn NHTM Lý em chọn đề tài ngành em theo học tài ngân hàng, mà HĐV nghiệp vụ quan trọng cũa NHTM ,nhờ hoạt đọng mà NTTM có nguồn vốn để thực hiên hoạt động khác cung cấp tín dụng,và cung cấp dịch vụ ngân hàng cho khách hàng.Nhờ hoạt động HĐV mà NHTM có thễ đánh giá uy tín tín nhiệm KH NH.Từ NH có biện pháp khơng ngừng hồn thiện hoạt động HĐV để giữ vững mở rộng quan hệ với KH.Em cảm thấy đề tài hay giúp ích nhiều cho cơng việc sau em nên em muốn tìm hiểu sâu II Mục đích nghiêm cứu đề tài: - Tìm hiểu sản phẩm để huy động vốn NHTM - Các biện pháp để thu hút tiền gởi NH - Cách tính lãi loại sản phẩm HĐV đối tượng KH DN hay CN - Các quy định pháp luật tác đôngk tới HĐV - Ảnh hưởng HĐV đói với kinh tế đất nước - Ảnh hưởng HĐV tới lạm phát III Ý kiến thân đề tài: - Hoạt động HĐV NH ngày phong phú đa dạng chủng loại nhằm đáp ứng tất nhu cầu KH - NH thu hút nhiều nguồn vốn để cung cấp tín dụng cho KH cần nguồn vốn lợi nhuận NH cao,hệ thống NH phát triển,tăng thị phần NH hệ thơng NHVN - HĐV góp phần làm lưu thông tiền tệ từ nơi tạm thời thừa vốn tận dụng nguồn vốn chưa có mục đích sử dụng sang nơi thật cần để phát triền kinh doanh,và tất nhiên nguồn vốn sinh lãi cho NH KH Trang CHƯƠNG I: I Ảnh hưởng hình thức pháp luật liên quan tới HĐV - - NTNN có thơng tư, quy định rõ ràng vấn đè HĐV NTTM lãi suất HĐV không vượt 14%/năm nhằm làm giảm lãi suất cho vay xuống mức thấp đễ khách hàng DN,cơ sở sản xuất tiếp tục SXKD tình trạng lạm phát ngày cao lãi suất HĐV cao lãi suất cho vay cao khiến DN ko thể tiếp tục kinh doanh KD khơng thu lợi nhuận lúc kinh tế đất nước phát triển,và tỷ lệ lạm phát tăng cao Vẫn biết vậy,nhưng quy định NHNN làm ảnh hương nhiều tới hoạt động HĐV NHTM Vì KH gởi tiền vơ NH mục tiêu họ lãi suất, NH quy đing mức lãi suất khơng thể tạo khác biệt, không thu hút tiền gởi từ KH.Nên có nhiều NH lách lãi suất trần 14%/năm NHTM ĐƠNG Á: Đình giám đốc chi nhánh DongABank lách lãi suất Trao đổi với báo chí sáng nay, ơng Trần Phương Bình, Tổng giám đốc DongABank xác nhận ngày 8/9 có văn gửi cho toàn hệ thống yêu cầu dừng chương trình huy động lãi suất vượt 14% năm Nhưng đến khoảng 11h trưa ngày, chi nhánh Tây Ninh giám đốc Hậu huy động với lãi suất 15,5% năm Trang Ơng Bình cho biết, theo tường trình giám đốc chi nhánh Tây Ninh 8h sáng ngày 8/9 ơng Hậu nhận điện thoại giám đốc chi nhánh Tây Ninh ngân hàng khác đề nghị gửi tỷ đồng kỳ hạn tháng với lãi suất 15,5% năm Sau xem xét, ông Hậu thấy chênh lệch lãi suất 1,5% năm (tức khoảng 1,3 triệu đồng tháng) sử dụng tiền cá nhân để bù vào, DongABank có chế độ khen thưởng nhằm khuyến khích tính hiệu cơng việc Nếu huy động vượt tiêu, cuối tháng nhận chế độ tiền thưởng nên ông Hậu đồng ý nhận số tiền gửi Đến 11h trưa ngày, vị giám đốc ngân hàng bạn đem tiền đến gửi u cầu chi nhánh Tây Ninh Đơng Á ngồi sổ tiết kiệm ghi lãi suất 13,94% phải có giấy xác nhận trả lãi suất 15,5% năm cho số tiền Giấy xác nhận sau ông khách chuyển cho Giám đốc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Tây Ninh để tố cáo Tổng giám đốc Bình cho biết tường trình rõ việc chờ định Thống đốc Ngân hàng Nhà nước trường hợp ơng Hậu Có thể sáng ngày 8/9, ông Hậu chưa kịp nhận thông báo tuân thủ trần lãi suất từ hội sở gửi đến Ngồi ra, hơm 8/9, chi nhánh Phú Nhuận Ngân hàng Đông Á bị tố giác vi phạm trần lãi suất huy động, thông tin đăng website Ngân hàng Nhà nước Ơng Bình cho biết sau Ngân hàng Nhà nước chi nhánh TP HCM kiểm tra chi nhánh khơng vi phạm Trang 10 Phù hợp với nhu cầu: khách hàng có khoản tiền nhàn rỗi tương đối lớn, xác định kế hoạch sử dụng tiền tương lai muốn hưởng lãi suất cao số tiền tiết kiệm Điều kiện sử dụng Đối với khách hàng Gửi VND: Cá nhân người Việt Nam cá nhân người nước sinh sống hoạt động hợp pháp Việt Nam Gửi ngoại tệ: Cá nhân người cư trú Có số tiền gửi tối thiểu là: 40.000.000VND 3000USD Không rút phần gốc trước hạn Tiện ích sản phẩm Đồng tiền huy động: VND, USD Kỳ hạn: VND: tháng, tháng, 13 tháng, 18 tháng 24 tháng USD: tháng, tháng, tháng, 12 tháng, 18 tháng 24 tháng Phương thức trả lãi: Trả lãi cuối kỳ Được hưởng lãi suất tăng dần theo số dư tiền gửi Tất tốn trước hạn hưởng lãi suất khơng kỳ hạn Gửi rút tiền điểm giao dịch giao dịch Vietinbank; gửi thêm tiền vào ngày đến hạn mà khơng phải tất tốn thẻ tiết kiệm sử dụng Được sử dụng để cầm cố vay vốn ngân hàng, chuyển quyền sở hữu, ủy quyền rút tiền tiết kiệm cho người khác Được lựa chọn phương thức toán lãi/gốc: chuyển khoản/ tiền mặt/ lãi nhập gốc Được bảo hiểm tiền gửi VND Khi có nhu cầu ngân hàng cung cấp dịch vụ thu/chi nhà Được Vietinbank xác nhận số dư để chứng minh tài cho mục đích cá nhân Được sử dụng tiện ích gia tăng khác Vietinbank Trang 30 Được bảo mật tuyệt đối số dư tiền gửi Lãi suất phí Lãi suất: lãi suất có kỳ hạn thơng thường kỳ hạn đăng ký gửi áp dụng Chi nhánh cộng với biên độ tương ứng với số tiền gửi Phí: thu theo biểu phí hành Vietinbank Hồ sơ, thủ tục Khách hàng cần điền vào mẫu giấy nộp tiền Ngân hàng; CMND/ hộ chiếu giấy tờ tương đương hiệu lực 4.Mở rộng mạng lưới chi nhánh để đưa dịch vụ tiền gởi đến sát địa bàn dân cư Đây chi nhánh, PGD NHTM ĐÔNG Á NGÂN HÀNG TMCP ĐƠNG Á - CN ĐINH TIÊN HỒNG Ngân hàng TMCP Đông Á - CN Quận Ngân hàng TMCP Đơng Á - CN Tân Bình Ngân hàng TMCP Đông Á - PGD 24H SỐ 10 Ngân hàng TMCP Đông Á - PGD 24H Số 12 Trang 31 Ngân hàng TMCP Đông Á - PGD 24H SỐ 13 Ngân hàng TMCP Đông Á - PGD 24H SỐ 14 Ngân hàng TMCP Đông Á - PGD 24h Số Ngân hàng TMCP Đông Á - PGD Âu Cơ Ngân hàng TMCP Đông Á - PGD Bà Quẹo Ngân hàng TMCP Đông Á - PGD Bạch Đằng Ngân hàng TMCP Đông Á - PGD Bến xe Miền tây Ngân hàng TMCP Đơng Á - PGD Bình Chánh Ngân hàng TMCP Đơng Á - PGD Bình Tân Ngân hàng TMCP Đơng Á - PGD Bình Tây Ngân hàng TMCP Đơng Á - PGD Nhị Xuân Ngân hàng TMCP Đông Á - PGD Phạm Ngũ Lão Ngân hàng TMCP Đông Á - PGD PouYuen Ngân hàng TMCP Đông Á - PGD QUÂN 12 Trang 32 Ngân hàng TMCP Đông Á - PGD Quận Ngân hàng TMCP Đông Á - PGD Quang Trung Ngân hàng TMCP Đông Á - PGD Saigon Pearl Hay trụ sở NHTM ACB : Hội sở 442 Nguyễn Thị Minh Khai, Q.3, TP.HCM Tel: (848) 3929 0999 Fax:(848) 3839 9885 Trung tâm thẻ 30 Mạc Đĩnh Chi, Q.1, TP.HCM Tel: (848) 3822 2022 Fax: (848) 3822 0392 Trung tâm ATM 90 - 92 Ngô Gia Tự, P.9, Q 10, TP.HCM Tel : (848) 3514 0494 Fax: (848) 3514 0495 Trung tâm chuyển tiền nhanh ACB-Western Union Lầu 4, 331 Lê Đại Hành, P13 Q11, TP.HCM Tel: (848) 3835 6605/35 7357 Fax: (848) 3832 4271 Công ty địa ốc ACBR 29ter Nguyễn Đình Chiểu, Q.1, TP.HCM ĐT: (848) 3827 4254 Fax:(848) 3827 4255 Cơng ty chứng khốn ACBS 107N Trương Định, P.6, Q.3, TP.HCM Tel: (848) 5404 3054 Fax: (848) 5404 3085 Cơng ty cho th tài Ngân hàng Á Châu ACBL 131 Châu Văn Liêm, P 14, Q 5, TP HCM Tel: (848) 6290 5966 Fax: (848) 6290 5960 Công ty dịch vụ bảo vệ ACBD 391A Kinh Dương Vương, Q6, TP.HCM Tel: (848) 5406 0254 Fax: (848) 5406 0251 Công ty quản lý nợ khai thác tài sản Ngân hàng Á Châu ACBA 444 Nguyễn Thị Minh Khai, Q.3, TP.HCM Tel: (848) 3832 8988 Fax: (848) 3832 8987 Công ty thẩm định giá địa ốc Á Châu AREV 283/2 Cách Mạng Tháng 8, P.12, Q.10, TP.HCM Tel : (848) 6264 8324 Fax : (848) 6264 8241 Cơng ty cổ phần Saigon Kim Hồn ACB-SJC 442 Nguyễn Thị Minh Khai, Q.3, TP.HCM Tel: (848) 3839 5179 Fax: (848) 3839 9885 Trung tâm giao dịch Vàng 29 Lý Thường Kiệt, Quận Tân Bình, TP.HCM Tel: (848) 3971 7408 Fax: (848) 3971 7409 II Phát triển hệ thống phone banking: Trang 33 Hệ thống Phone Banking Ngân Hàng Á Châu mang đến cho khách hàng tiện ích Ngân Hàng mới, khách hàng lúc - nơi dùng điện thoại cố định, di động nghe thơng tin sản phẩm dịch vụ Ngân Hàng, thông tin tài khoản cá nhân Phone Banking hệ thống tự động trả lời hoạt động 24/24h, khách hàng nhấn vào phím bàn phím điện thoại theo mã Ngân Hàng quy định để yêu cầu hệ thống trả lời thông tin cần thiết Với hệ thống Phone Banking khách hàng tiết kiệm thời gian không cần đến Ngân Hàng giám sát giao dịch phát sinh tài khoản lúc kể ngồi hành chánh Khách hàng cần phương tiện đơn giản điện thoại kết nối vào hệ thống Phone Banking để nghe thông tin Ngân Hàng theo yêu cầu nơi phạm vi nước quốc tế Phone Banking phục vụ khách hàng hoàn tốn miễn phí Q khách đến Ngân hàng đăng ký sử dụng dịch vụ để cấp mã số truy cập, mật Nếu khách hàng sử dụng dịch vụ ACB Online dùng chung mã số truy cập, mật cho dịch vụ Phone Banking III Xây dựng hình ảnh thương hiệu NH Ta đặt câu hỏi khách hàng lại chọn ngân hàng mà không chọn ngân hàng để gửi tiền đặt quan hệ giao dịch? Câu trả lời thương hiệu định lựa chọn Một thương hiệu ngân hàng tốt thương hiệu có uy tín, tin cậy nhóm khách hàng mục tiêu Thực tế chứng minh thương hiệu tốt bảo bối bất ly thân tổ chức hoạt động lĩnh vực cung cấp dịch vụ tài Đặc biệt thị trường tài phát triển cạnh tranh khốc liệt thương hiệu nhân tố mang tính định việc lựa chọn ngân hàng để gắn bó cá nhân, tổ chức kinh tế Như vậy, để có thương hiệu tốt, khơng phải hai đạt mà thương hiệu hình thành sau thời gian trải nghiệm định tất (chất lượng hàng hóa, dịch vụ, tiềm lực tài chính,…) mà ngân hàng hứa hẹn với thị trường Hệ thống ngân hàng Việt từ sau q trình đổi đến có bước phát triển mạnh mẽ Hiện có ngân hàng thương mại (NHTM) nhà nước, Ngân hàng sách xã hội (NHCS XH), 06 ngân hàng liên doanh, 38 NHTM cổ phần, 47 chi nhánh ngân hàng nước Sự phát triển thể qua tốc độ tăng trưởng tổng tài sản, dư nợ, huy động vốn hệ thống ngân hàng Trang 34 Cơ cấu thu nhập chuyển biến theo hướng tích cực, tỷ lệ thu nhập phi lãi suất tổng thu nhập có xu hướng tăng lên Sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại không ngừng phát triển đa dạng phong phú Trước đây, khoảng mươi năm, sản phẩm dịch vụ chủ yếu ngân hàng đơn tín dụng ngày phát triển thành hàng trăm loại sản phẩm, dịch vụ khác Bên cạnh việc đa dạng hóa loại hình sản phẩm truyền thống vay vốn trả góp mua tơ, dịch vụ mua nhà trả góp,… xuất sản phẩm dịch vụ đại khác lưu ký chứng khoán, toán bù trừ chứng khoán, ngân hàng giám sát, nghiệp vụ bao toán, nghiệp vụ hoán đổi quyền chọn, quản lý vốn, dịch vụ ngân hàng Internet Banking, Mobile Banking, thẻ tín dụng,… Khơng quan tâm đến việc phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại mà ngân hàng trọng đến việc tăng cường tiện ích sản phẩm, dịch vụ ngân hàng cung cấp IV Khuyến thu hút tiền gởi BIDV tri ân khách hàng doanh nghiệp sử dụng Dịch vụ Thanh toán ( 13/01/2012 ) Hướng tới kỷ niệm ngày truyền thống BIDV – 55 năm đồng hành phát triển, từ ngày 03/01/2012 đến hết 31/03/2012, BIDV triển khai chương trình “Tri ân Khách hàng Doanh nghiệp sử dụng dịch vụ tốn BIDV” Nội dung chương trình cụ thể sau: Đối tượng: khách hàng doanh nghiệp sử dụng dịch vụ toán BIDV; chi nhánh BIDV triển khai dịch vụ tốn tồn hệ thống Thời gian áp dụng: từ 03/01/2012 đến hết ngày 31/03/2012 Phạm vi triển khai: dịch vụ tốn áp dụng chương trình tri ân bao gồm: Thanh toán nước Trang 35 Chuyển tiền quốc tế Thanh toán biên mậu Thanh toán từ hoạt động giao dịch séc nước Thanh toán từ hoạt động Thu chi hộ Thanh toán khác (bao gồm hoạt động toán thu phí dịch vụ trả lương tự động, dịch vụ ngân hàng định toán, điều chuyển vốn tự động,…) Hình thức tri ân: trao giải thưởng cho khách hàng có doanh số phí dịch vụ tốn lớn tồn hệ thống khu vực cộng dồn suốt thời gian diễn chương trình kể từ thời điểm 03/01/2012 đến hết 31/03/2012 Giải thưởng chuyến du lịch Châu Âu, Nhật Bản, Hàn Quốc, Trung Quốc, Malaysia, Thái Lan… với tổng trị giá lên đến gần tỷ VND Cơ cấu giải thưởng Giải thưởng dành cho khách hàng: a, Giải thưởng toàn hệ thống - Lựa chọn 06 khách hàng doanh nghiệp có doanh số phí toán lớn hệ thống để thực trao giải Cơ cấu giải thưởng: TT Giải thưởng Số lượng Giá trị giải Hình thức thưởng giải (VND) thưởng Giải 01 200,000,000 01 chuyến du lịch Tây Âu: Ý Thụy Sỹ Pháp - Bỉ Hà Lan (15N/14Đ) dành cho người Giải nhì 02 150,000,000 01 chuyến du lịch Đông Âu: Ba Lan Đức - CH Séc - Áo Hungari (11N/10Đ) dành cho người Giải ba 03 100,000,000 01 chuyến du lịch Trang Tổng giá trị dự kiến (VND) 200,000,000 300,000,000 300,000,000 36 Vương quốc Anh: London Liverpool Manchester (7N) dành cho người Tổng 06 800,000,000 b, Giải thưởng khu vực: Khách hàng đạt giải thưởng tồn hệ thống khơng tiếp tục đạt giải thưởng khu vực - Khu vực Động lực phía Bắc Nam: địa bàn lựa chọn 03 khách hàng doanh nghiệp có doanh số phí toán lớn để thực trao giải Cơ cấu giải thưởng khu vực: TT Giải thưởng Số lượng Giải Nhất 01 Giải Nhì 01 Giải Ba 01 Trang Giá trị giải Hình thức thưởng giải thưởng (VND) 100,000,000 01 Chuyến du lịch Nhật Bản – Hàn Quốc: Pusan - Osaka Kyoto Hakone Tokyo Seoul EverLand (8N/7Đ) 50,000,000 01 Chuyến du lịch Trung Quốc: Bắc Kinh Thượng Hải - Hàng Châu - Tô Châu (7N/6Đ) 30,000,000 01 Chuyến du lịch Malaysia: Kuala Lumpur - Tổng giá trị dự kiến (VND) 100,000,000 50,000,000 30,000,000 37 Resort Pangkor Island (5N/4Đ) Tổng 03 180,000,000 - Các khu vực lại (Đồng sông Hồng, Bắc Trung Bộ, Nam Trung Bộ, Miền núi phía Bắc, Tây Nguyên Đồng sông Cửu Long): địa bàn lựa chọn 03 khách hàng doanh nghiệp có doanh số phí tốn lớn để thực trao giải Cơ cấu giải thưởng khu vực: TT Giải thưởng Số lượng Giải Nhất 01 Giải Nhì 01 Giải Ba 01 Tổng 03 Giá trị giải Hình thức thưởng giải thưởng (VND) 50,000,000 01 Chuyến du lịch Trung Quốc: Bắc Kinh Thượng Hải - Hàng Châu - Tô Châu (7N/6Đ) 30,000,000 01 Chuyến du lịch Malaysia: Kuala Lumpur Resort Pangkor Island (5N/4Đ) 20,000,000 01 Chuyến du lịch Thái Lan: Bangkok – Pattaya (5N/4Đ) Tổng giá trị dự kiến (VND) 50,000,000 30,000,000 20,000,000 100,000,000 Chương trình khuyến mại “du xuân vietcombank” Trang 38 Vietcombank trân trọng thơng báo chương trình khuyến mại “Du xuân Vietcombank” triển khai từ 01/11/2011 – 29/01/2012 với hàng nghìn giải thưởng hấp dẫn Điều kiện tham dự chương trình Loại tiền gửi : VND, USD Kỳ hạn gửi tối thiểu : 01 tháng Số tiền gửi tối thiểu : 10.000.000 VND 500 USD Mã số dự thưởng Với 10 triệu VND 500 USD tiền gửi có kỳ hạn tối thiểu 01 tháng, KH nhận 01 Mã số dự thưởng Số lượng Mã số dự thưởng vào số tiền gửi, kỳ hạn gửi tiền số lượng Mã số dự thưởng cịn lại chương trình V Tham gia hoạt động an sinh giáo dục, hỗ trợ giúp đỡ người nghèo BIDV tiếp tục chương trình tặng cặp phao cứu sinh cho học sinh nghèo ( 17/05/2011 ) Trang 39 Trong ngày từ đến 15/5/2011, tháng hành động trẻ em, Cơng đồn Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam phối hợp Tổng liên đoàn Lao động Việt Nam thực chương trình trao tặng cặp phao cho học sinh nghèo tỉnh khu vực Nam Trung Bộ, bao gồm: Bình Phước, Bình Thuận, Ninh Thuận, Khánh Hồ, Phú n, Bình Định Tổng số cặp phao trao đợt 3.000 chiếc, phân bổ cho tỉnh, tỉnh 500 Đây hoạt động nằm chương trình BIDV Quỹ Bảo trợ trẻ em, Tổng liên đoàn Lao động Việt Nam phối hợp thực thường niên kể từ năm 2009 Trong đó, BIDV cam kết đến hết năm 2015, năm ủng hộ cho quỹ 3.000 cặp phao cứu sinh để tham gia chương trình cặp phao cứu sinh cho trẻ em nghèo phải học qua sơng, qua đị vùng hay bị bão lũ Trong năm (2009, 2010) BIDV thực trao tặng 5.000 cho học sinh 11 tỉnh (Thanh Hố, Hà Tĩnh, Quảng Bình, Quảng Trị, Quảng Nam, Trà Vinh, Bến Tre, Long An, Đồng Tháp, Sóc Trăng, Bạc Liêu) Đến nay, sau 03 năm liên tục thực hiện, chương trình khẳng định ý nghĩa thiết thực, giàu tính nhân văn Chiếc cặp phao khơng dụng cụ học tập cần thiết với em, mà đồng hành em đến trường ngày mưa lũ Bà Trương Nguyễn Phương Lan – Phó chủ tịch thường trực Cơng đồn BIDV cho biết: BIDV hy vọng mong muốn cặp phao góp phần giúp em yên tâm đến trường học tập, mùa mưa lũ, đồng thời, từ chương trình an sinh xã hội thiết tạo thành động lực, góp phần giảm bớt khó khăn cho em học sinh vùng sâu, vùng xa, vùng cịn nhiều khó khăn nước CHƯƠNG 3: I Khó khăn NHTM Nội lực quy mô chưa vững mạnh: Thách thức lớn ngân hàng thương mại Việt Nam nằm nội lực ngân hàng, với quy mô vốn nhỏ, nguồn nhân lực hạn chế, trình độ cơng nghệ cịn chậm tiến so với nước khu vực Mặc dù vốn điều lệ ngân hàng tăng mạnh so với trước nhỏ bé so với giới khu vực Mức vốn tự có trung bình ngân hàng Trang 40 thương mại Nhà nước 4.200 tỷ đồng, tổng mức vốn tự có ngân hàng thương mại Nhà nước tương đương với ngân hàng cỡ trung bình khu vực Hệ thống ngân hàng thương mại quốc doanh chiếm đến 75% thị trường huy động vốn đầu vào 73% thị trường tín dụng Trong đó, hệ số an tồn vốn bình qn ngân hàng thương mại Việt Nam thấp (dưới 5%), chưa đạt tỷ lệ theo yêu cầu Ngân hàng Nhà nước thông lệ quốc tế (8%) Chất lượng hiệu sử dụng tài sản Có thấp (dưới 1%), lại phải đối phó với rủi ro lệch kép rủi ro kỳ hạn rủi ro tỷ giá 2.Các SP dịch vụ chưa thật hoàn thiện: Hê thống dịch vụ ngân hàng nước đơn điệu, chất lượng chưa cao, chưa định hướng theo nhu cầu khách hàng nặng dịch vụ ngân hàng truyền thống Các ngân hàng huy động vốn chủ yếu dạng tiền gửi chiếm 94% tổng nguồn vốn huy động cấp tín dụng hoạt động chủ yếu ngân hàng, chiếm 80% tổng thu nhập 3.Hệ thống tài cân đối: Cơ cấu hệ thống tài cịn cân đối, hệ thống ngân hàng kênh cung cấp vốn trung dài hạn cho kinh tế chủ yếu Tính chung nội tệ ngoại tệ, số vốn vay huy động ngắn hạn chuyển cho vay trung dài hạn chiếm tới khoảng 50% tổng số vốn huy động ngắn hạn Khó khăn lạm phát: Đối với hoạt động huy động vốn: lạm phát tăng cao, việc huy động vốn ngân hàng gặp nhiều khó khăn Để huy động vốn, khơng muốn vốn từ ngân hàng chạy sang ngân hàng khác, phải nâng lãi suất huy động sát với diễn biến thị trường vốn Nhưng nâng lên hợp lý, ln tốn khó ngân hàng Một chạy đua lãi suất huy động mong đợi hầu hết ngân hàng (17% - 18%/năm cho kỳ hạn tuần tháng), tạo mặt lãi suất huy động mới, lại tiếp tục cạnh tranh đẩy lãi suất huy động lên, có ngân hàng đưa lãi suất huy động gần sát lãi suất tín dụng, kinh doanh ngân hàng lỗ lớn thực hiện, gây ảnh hưởng bất ổn cho hệ thống NHTM Lạm phát tăng cao, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) phải Trang 41 thực thắt chặt tiền tệ để giảm khối lượng tiền lưu thông, nhu cầu vay vốn doanh nghiệp cá nhân kinh doanh lớn, ngân hàng đáp ứng cho số khách hàng với hợp đồng ký dự án thực có hiệu quả, với mức độ rủi ro cho phép Mặt khác, lãi suất huy động tăng cao, lãi suất cho vay cao, điều làm xấu môi trường đầu tư ngân hàng, rủi ro đạo đức xuất Do sức mua đồng Việt Nam giảm, giá vàng ngoại tệ tăng cao, việc huy động vốn có kỳ hạn từ tháng trở lên thật khó khăn ngân hàng, nhu cầu vay vốn trung dài hạn khách hàng lớn, việc dùng vốn ngắn hạn vay trung dài hạn thời gian qua ngân hàng khơng nhỏ Điều ảnh hưởng đến tính khoản ngân hàng, nên rủi ro kỳ hạn rủi ro tỷ giá xảy điều khó tránh khỏi Do lạm phát cao, khơng doanh nghiệp người dân giao dịch hàng hóa, tốn trực tiếp cho tiền mặt, đặc biệt điều kiện lạm phát, lại khan tiền mặt Theo điều tra Ngân hàng giới (WB), Việt Nam có khoảng 35% lượng tiền lưu thơng ngồi ngân hàng, 50% giao dịch không qua ngân hàng, 90% dân cư khơng tốn qua ngân hàng Khối lượng tiền lưu thơng ngồi ngân hàng lớn, NHNN thực khó khăn việc kiểm sốt chu chuyển luồng tiền này, NHTM khó khăn việc phát triển dịch vụ phi tín dụng, đặc biệt dịch vụ toán qua ngân hàng Vốn tiền thiếu, nhiều doanh nghiệp thực mua chịu, bán chịu, cơng nợ tốn tăng, ly hoạt động Như lạm phát tăng cao làm suy yếu, chí phá vỡ thị trường vốn, ảnh hưởng lớn đến hoạt động NHTM Sự không ổn định giá cả, bao gồm giá vốn, làm suy giảm lòng tin nhà đầu tư dân chúng, gây khó khăn cho lựa chọn định khách hàng thể chế tài - tín dụng Vì xét góc độ NHTM cần có biện pháp kiềm chế lạm phát Trang 42 II Phương hướng phát triển: Thứ nâng cao lực tài ngân hàng thương mại việc đa dạng hố hình thức huy động vốn, điều chỉnh lãi suất tiền gửi trung dài hạn hợp lý Ngoài ra, ngân hàng cần cấu đầu tư vốn điều kiện theo hướng, giảm dần tỷ trọng cho vay ngắn hạn, tăng tỷ trọng cho vay trung dài hạn, phát triển cho vay tiêu dùng cá nhân kinh tế Điểm thứ hai tăng cường đại hoá cơng nghệ ngân hàng hệ thống tốn Theo TS Đinh Xuân Hạng, Học viện Tài chính, ngân hàng thương mại cần tăng mức vốn đầu tư để trang bị kỹ thuật công nghệ tiên tiến Tuy nhiên, dự án đầu tư cơng nghệ cần tính tốn kỹ lưỡng để sử dụng cơng suất phù hợp với chiến lược mở rộng kinh doanh ngân hàng Điểm thứ ba nguồn nhân lực chất lượng cao động lực để phá Nâng cao lực cán thơng qua nâng cao trình độ quản trị điều hành Theo Th.S Trịnh Phong Lan, Vụ Tài ngân hàng, Bộ Tài chính, việc nâng cao lực quản trị ngân hàng thương mại Nhà nước sau cổ phần hóa thực nhanh hiệu thông qua trợ giúp đối tác chiến lược nước Và phần quan trọng để khắc phục rủi ro tín dụng ngân hàng thực quản trị ngân hàng thương mại từ chiều rộng sang chiều sâu theo hướng nâng cao lực quản trị rủi ro thơng qua việc hồn thiện máy tổ chức quản trị nội bộ, thực công tác kiểm tra, tra chế độ báo cáo thường xuyên CHƯƠNG 4: KẾT LUẬN I Ý kiến thân: Trang 43 - - Hoạt động HĐV NH ngày phong phú đa dạng chủng loại nhằm đáp ứng tất nhu cầu KH NH thu hút nhiều nguồn vốn để cung cấp tín dụng cho KH cần nguồn vốn lợi nhuận NH cao,hệ thống NH phát triển,tăng thị phần NH hệ thơng NHVN HĐV góp phần làm lưu thông tiền tệ từ nơi tạm thời thừa vốn tận dụng nguồn vốn chưa có mục đích sử dụng sang nơi thật cần để phát triền kinh doanh,và tất nhiên nguồn vốn sinh lãi cho NH KH Tuy nhiên NHTM cịn gặp nhiều khó khăn, ràng buộc quy định pháp lý trách nhiệm với NHNN ổn định kinh tế đất nước, giảm thiểu lạm phát, kích thích SXKD II.Vai trị đề tài kinh tế: - Là công cụ hoạt động NHTM - Góp phần lưu thơng tiền tệ xã hội, phát triển kinh tế đất nước - Tạo thêm nguồn thu nhập lớn cho xã hội từ lãi suất HĐV III Ảnh hưởng pháp luật tới đề tài Những quy định pháp luật HĐV em nói nên em khơng nói lại , em thấy quy định pháp luật ban hành tất yếu vì: - Tất NHTM hoạt động lãnh thổ VN hay quốc gia phải chịu quản lý chế tài pháp luật - Các chế tài vừa thách thức hội để NH phát triển bền vững,tạo khác biệt cạnh tranh sở công đưa kinh tế phát triển _THE END_ Trang 44 ... vốn vay huy động ngắn hạn chuyển cho vay trung dài hạn chiếm tới khoảng 50% tổng số vốn huy động ngắn hạn Khó khăn lạm phát: Đối với hoạt động huy động vốn: lạm phát tăng cao, việc huy động vốn. .. việc huy động vốn ngân hàng gặp nhiều khó khăn Để huy động vốn, khơng muốn vốn từ ngân hàng chạy sang ngân hàng khác, phải nâng lãi suất huy động sát với diễn biến thị trường vốn Nhưng nâng lên... HIỆU NHTM: ngân hàng thương mại NH : ngân hàng KH: khách hàng DN : doanh nghiệp CN : cá nhân NHVN : ngân hàng VIỆT NAM NHNN : ngân hàng nhà nước SXKD : sản xuất kinh doanh HĐV : huy động vốn SP :