bài tiểu luận: HUY ĐỘNG vốn của NGÂN HÀNG

CDV Tài chính – Ngân hàng là một ngành khá là rộng, liên quan đến tất cả các dịch vụ giao dịch, luân chuyển tiền tệ. Vì vậy có rất nhiều các lĩnh vực chuyên ngành hẹp. Ngành Tài chính – Ngân hàng chia thành nhiều lĩnh vực khác nhau: Chuyên ngành Tài chính, chuyên ngành Ngân hàng, chuyên ngành Phân tích tài chính, Quỹ tín dụng…

….…………… TRƯỜNG ……………………………  BÀI TIỂU LUẬN HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG ACB DÀNH CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP XUẤT NHẬP KHẨU GVHD SVTT LỚP MSSV : ……………………… : ……………… : K4-NH01 : …………………… LỜI MỞ ĐẦU : ốn yếu tố quan trọng để tiến hành hoạt động sản xuất kinh doanh nào, coi “chìa khóa” đảm bảo tăng trưởng phát triển hình thái xã hội Bằng việc Vhuy động khoản tiền nhàn rỗi kinh tế, hoạt động tín dụng tổ chức tín dụng góp phần khơng nhỏ việc thu hút lượng vốn lớn đáp ứng nhu cầu vay vốn doanh nghiệp, thực tái đầu tư thúc đẩy phát triển kinh tế Trong số kênh huy động vốn, huy động vốn qua Ngân hàng thương mại có ý nghĩa quan trọng Công tác huy động vốn không mang ý nghĩa định tới thắng lợi hoạt động kinh doanh thân Ngân hàng mà tác động chi phối phát triển mặt kinh tế xã hội đất nước nói chung Bên cạnh thành công đạt hệ thống Ngân hàng thương mại cịn tồn nhiều yếu nguồn vốn huy động có thời gian dài cho đầu tư cịn thiếu, bất cập cơng tác huy động hoạt động cho vay để đầu tư tỉ lệ nợ hạn mức báo động, vốn cho vay bị sử dụng lãng phí… Do vậy, đứng trước yêu cầu công đổi thách thức thời đại, toán giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng thương mại nhằm bù đắp thiếu hụt vốn đầu tư vấn đề quan tâm hàng đầu hoạt động Ngân hàng thương mại Xuất phát từ thực tiễn trên, em chọn đề tài “Hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại” làm đề án môn học CHƯƠNG I CÁC DỊCH VỤ TÀI KHOẢN CỦA NGÂN HÀNG ACB DÀNH CHO DOANH NGHIỆP XUẤT NHẬP KHẨU I TIỀN GỬI 1.Tiền gửi đầu tư trực tuyến  Tài khoản đầu tư trực tuyến (ĐTTT): tài khoản tiền gửi toán (TGTT) Khách hàng mở qua dịch vụ ACB Online ACB để hưởng lãi suất cao  Đối tượng:  Khách hàng tổ chức thành lập hoạt động theo quy định pháp luật Việt Nam  Đặc trưng:  Loại tiền đầu tư: VND  Kỳ hạn đầu tư:không kỳ hạn  Cách thức trả lãi: tiền lãi trả vào ngày 25 hàng tháng tự động ghi có vào tài khoản  Sử dụng tài khoản:  Tài khoản ĐTTT giao dịch qua dịch vụ ACB Online ACB giao dịch quầy  Tài khoản ĐTTT gửi tiền vào rút tiền nhiều lần Tiền lãi tính theo lãi suất bậc thang số dư tài khoản vào cuối ngày  Thông qua dịch vụ ACB Online ACB, Khách hàng thực chuyển khoản từ tài khoản Tiền gửi ĐTTT sang tài khoản TGTT không kỳ hạn thơng thường khách hàng ngược lại Từ tài khoản TGTT không kỳ hạn thông thường, Khách hàng thực giao dịch chuyển khoản, chuyển tiền, tốn hóa đơn…  Khi giao dịch tài khoản ĐTTT quầy : Khách hàng thực giao dịch gửi/rút tiền mặt, chuyển tiền (chuyển khoản, trả nợ vay, tốn hóa đơn ) tài khoản tiền gửi tốn thơng thường ACB thực hiệnthu “phí giao dịch quầy”  Tiện ích:  Gửi rút tiền trực tuyến suốt 24 tất ngày tuần  Lãi suất hấp dẫn: Gửi nhiều, lãi suất cao  Đầu tư tự động: Tài khoản ĐTTT có tính đầu tư tự động Khách hàng đăng ký tài khoản tốn trích tiền, số tiền giữ lại tối thiểu Vào đầu ngày số dư tài khoản trích tiền > số tiền giữ lại tối thiểu phần số dư vượt tự động chuyển sang tài khoản ĐTTT  Tận hưởng tiện ích dịch vụ ACB Online: Tra cứu thông tin tài khoản, chuyển khoản vào tài khoản TGTT thông thường khách hàng để tốn hóa đơn, chuyển khoản, chuyển tiền  Nhiều ưu đãi: - Không yêu cầu số dư tối thiểu tài khoản - Không thu phí quản lý tài khoản  Phí lãi suất:  Phí mở tài khoản:Miễn phí  Phí giao dịch quầy:10.000/giao dịch quầy  Phí kiểm đếm:Miễn phí kiểm đếm khách hàng thực giao dịch qua ACB Online  Phí đóng tài khoản: đóng tài khoản vòng 12 tháng kể từ ngày mở: 50.000đ, 12 tháng kể từ ngày mở tài khoản: 20.000đ 2.Đầu tư linh hoạt kèm quyền chọn Đầu tư linh hoạt kèm quyền chọn: sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn kèm quyền chọn kỳ hạn Với hình thức đầu tư này, khách hàng hưởng lãi suất thả nổi, rút phần toàn vốn gốc kỳ hạn quyền chọn, nộp thêm tiền để gia tăng vốn gốc theo định kỳ hàng tháng/2 tháng/3 tháng/6 tháng/9 tháng/12 tháng suốt kỳ hạn đầu tư Đối tượng: Khách hàng tổ chức thành lập hoạt động theo quy định pháp luật Việt Nam (không bao gồm tổ chức tín dụng ngân hàng, cơng ty cho th tài chính, cơng ty tài chính) có đăng ký sử dụng sản phẩm Đầu tư linh hoạt kèm quyền chọn Đặc trưng:   Loại tiền đầu tư: VND Kỳ hạn đầu tư: 36 tháng Kỳ hạn quyền chọn: tháng/2 tháng/3 tháng/6 tháng/9 tháng/12 tháng Kỳ nhận lãi: tháng//2 tháng/3 tháng/6 tháng/9 tháng/12 tháng  Mức đầu tư tối thiểu: theo quy định ACB thời kỳ     Lãi suất: lãi suất cao hấp dẫn tự động điều chỉnh vào đầu kỳ nhận lãi Phương thức trả lãi: Lãi toán qua tài khoản tiền gửi toán tự động nhập vốn vào cuối kỳ nhận lãi tùy theo yêu cầu khách hàng Nộp thêm rút vốn trước hạn: Khách hàng nộp thêm tiền để gia tăng vốn gốc hay rút phần toàn vốn đầu tư theo kỳ hạn quyền chọn có nhu cầu Tiện ích:       Sinh lời cao cho đồng vốn đầu tư với mức lãi suất hấp dẫn điều chỉnh theo biến động lãi suất thời kỳ lạm phát Không phải đợi nhận lãi vào cuối kỳ Lãi sinh thêm lãi suốt kỳ hạn đầu tư chọn lãi nhập vốn nhận tiền lãi hàng tháng/2 tháng/3 tháng/6 tháng/9 tháng/12 tháng thơng qua tài khoản tiền gửi tốn Khơng phải tất tốn tài khoản, khơng phải thay đổi số tài khoản, mở thêm tài khoản định tăng số tiền đầu tư Với tài khoản đầu tư linh hoạt kèm quyền chọn, gia tăng số tiền đầu tư để gia tăng lãi suất Đặc biệt ACB tặng thêm tỷ lệ thưởng vốn gốc (theo quy định ACB thời kỳ ) khách hàng trì số vốn đầu tư ban đầu suốt thời hạn đầu tư Thủ tục đơn giản, nhanh chóng Được nhận Giấy báo có sau hoàn tất thủ tục gửi tiền 3.Tiền gửi tốn Tiền gửi tốn tiền gửi khơng kỳ hạn tổ chức ACB nhằm mục đích thực giao dịch toán qua ngân hàng Đối tượng:   Tổ chức Việt Nam Tổ chức nước Đặc điểm:  Loại tiền: VND, USD, EUR ngoại tệ khác  Số tiền gửi tối thiểu: 1.000.000đ/100USD/100EUR Phương thức trả lãi: tiền lãi tự động ghi Có vào tài khoản khách hàng ngày 25 hàng tháng Nếu khách hàng tất tốn vịng 02 ngày khơng hưởng lãi Các giao dịch thực qua tài khoản:   - Gửi/rút tiền mặt - Nhận chuyển khoản/thanh toán chuyển khoản Ghi chú: Đối với giao dịch nộp/rút ngoại tệ mặt, toán chuyển khoản ngoại tệ, phải có giấy tờ chứng minh nguồn gốc giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng theo quy định quản lý ngoại hối Tiện ích:        Thủ tục đơn giản, thời gian xử lý nhanh chóng Mở tài khoản nơi giao dịch nhiều nơi Có thể sử dụng vượt số dư tài khoản qua tiện ích thấu chi An tồn, xác, bảo mật tuyệt đối giao dịch toán Được cung cấp dịch vụ hỗ trợ: Phone Banking, ACB Online, Mobile Banking Thanh tốn văn phịng qua dịch vụ ACB Online Cơ hội gia tăng lãi suất hưởng tham sản phẩm tiền gửi toán lãi suất có thưởng, tiền gửi Upstair 4.Tiền gửi tốn lãi suất có thưởng Đối tượng tham gia chương trình: Tổ chức Việt Nam (khơng bao gồm tổ chức tín dụng ngân hàng, Cơng ty cho th tài chính, Cơng ty tài chính, Quỹ tín dụng nhân dân) Đặc điểm:   Loại tiền: VND Lãi suất: - Lãi suất bao gồm lãi suất tiền gửi không kỳ hạn lãi suất thưởng - Lãi suất thưởng tùy thuộc vào số dư bình quân trì tài khoản tháng ACB quy định theo thời kỳ  Phí: - Tương tự phí tiền gửi tốn thơng thường - Tài khoản có số dư bình qn hàng tháng mức tối thiểu phải trả phí trì tài khoản theo quy định ACB thời kỳ   Phương thức trả lãi: tiền lãi tự động ghi Có vào tài khoản khách hàng hàng tháng Nếu khách hàng tất tốn tài khoản vịng ngày khơng hưởng lãi - Các giao dịch thực qua tài khoản: tương tự tài khoản tiền gửi tốn thơng thường Tiện ích:     Số dư bình quân lớn, lãi suất cao Thủ tục đơn giản, xử lý giao dịch nhanh chóng Lãi suất hấp dẫn, tăng hiệu sử dụng vốn Các tiện ích khác tương tự tiền gửi tốn không kỳ hạn 5.TIỀN GỬI UPSTAIR Đối tượng: Tổ chức Việt Nam (khơng bao gồm tổ chức tín dụng Ngân hàng, Cơng ty cho th tài chính, Cơng ty tài chính, Quỹ tín dụng nhân dân) Đặc trưng:  Lãi suất:  Loại tiền đầu tư: VND - Lãi suất vào số dư cuối ngày khách hàng trì tài khoản Số dư lớn, lãi suất cao - Lãi suất sản phẩm Tổng giám đốc quy định thời kỳ  Phí: - Tương tự phí tiền gửi tốn thơng thường - Tài khoản có số dư bình quân hàng tháng 50 triệu đồng phải trả phí tham gia sản phẩm theo quy định ACB thời kỳ   Phương thức trả lãi: Tiền lãi tính dựa số dư cuối ngày khách hàng trì tài khoản ghi có vào tài khoản khách hàng hàng tháng Các giao dịch thực qua tài khoản: tương tự tài khoản tiền gửi tốn khơng kỳ hạn thơng thường Tiện ích:     Số dư lớn, lãi suất cao Giao dịch linh hoạt tài khoản tốn thơng thường với nhiều tiện ích ACB cung cấp cho quý khách hàng Cơ hội gia tăng thu nhập sử dụng kết hợp với dịch vụ quản lý tiền Được tham gia chương trình khuyến hấp dẫn 6.TIỀN GỬI CÓ KỲ HẠN Quý khách chưa có kế hoạch sử dụng khoản tiền nhàn rỗi thời gian định, lựa chọn hình thức gửi tiền có kỳ hạn ACB để hưởng lãi suất hấp dẫn Đối tượng:   Tổ chức Việt Nam Tổ chức Nước Đặc trưng:   Loại tiền đầu tư:VND, USD, EUR Kỳ hạn gửi: - VND: tuần, tuần, tuần, tháng, tháng, tháng, tháng, tháng, 12 tháng, 13 tháng, 24 tháng, 36 tháng - USD: tháng, tháng, tháng, tháng, tháng, 12 tháng - EUR: tháng, tháng, tháng, tháng, tháng, 12 tháng     Số tiền gửi tối thiểu : 1.000.000VND/100USD/100EUR Lãi suất: Quý khách hưởng mức lãi suất hấp dẫn tương ứng với kỳ hạn gửi Phương thức trả lãi: cuối kỳ Đến ngày đáo hạn, tiền lãi tự động chuyển vào tài khoản tiền gửi toán Quý khách ACB nhập vào vốn gốc ban đầu.(tùy theo yêu cầu Quý khách) Sử dụng tài khoản: - Mỗi tài khoản ứng với 01 giao dịch gửi rút (lúc mở lúc tất toán) - Chỉ rút vốn đến hạn Nếu rút vốn trước hạn hưởng lãi suất khơng kỳ hạn Nếu thời gian gửi thực tế 07 ngày tài khoản không hưởng lãi - Nếu đáo hạn khách hàng khơng rút tiền khơng có thị khác phần vốn gốc tự động tái tục kỳ hạn cũ theo mức lãi suất công bố thời điểm tái tục Tiện ích:     Có nhiều kỳ hạn lựa chọn với mức lãi suất hấp dẫn Thủ tục đơn giản, thời gian xử lý nhanh chóng Mở tài khoản nơi giao dịch nhiều nơi Được đảm bảo vay vốn, bảo lãnh cho bên thứ ba vay vốn ACB   Được đảm bảo mở thẻ tín dụng số dư tài khoản Được nhận Giấy báo có sau hoàn tất thủ tục gửi tiền 7.TIỀN GỬI KỲ HẠN LÃI SUẤT LINH HOẠT Đối tượng: Tổ chức Việt Nam (khơng bao gồm tổ chức tín dụng Ngân hàng, Cơng ty cho th tài chính, Cơng ty tài chính, Quỹ tín dụng nhân dân) Đặc điểm:       Loại tiền: VND Kỳ hạn: tối thiểu ngày, không khống chế tối đa Số tiền gửi tối thiểu: 3.000.000.000đ/1 tài khoản Lãi suất: theo thỏa thuận khách hàng ACB vào tình hình thị trường thời điểm Phương thức trả lãi: cuối kỳ Sử dụng tài khoản: - Tương tự tài khoản tiền gửi có kỳ hạn thơng thường - Chỉ rút vốn đến hạn Nếu rút vốn trước hạn hưởng lãi suất tiền gửi không kỳ hạn Nếu thời gian gửi thực tế 07 ngày tài khoản khơng hưởng lãi - Nếu đáo hạn khách hàng không rút tiền khơng có thị khác khách hàng hưởng lãi theo lãi suất không kỳ hạn Tiện ích:       Được thỏa thuận lãi suất với Ngân hàng Tận dụng tối đa khả sinh lời từ nguồn tiền nhàn rỗi; Lựa chọn kỳ hạn gửi ứng với thời gian nhàn rỗi dịng tiền; An tồn, bảo mật tuyệt đối; Được đảm bảo vay vốn, bảo lãnh cho bên thứ ba vay vốn ACB Được nhận Giấy báo có sau hoàn tất thủ tục gửi tiền 8.TIỀN KÝ QUỸ Đối tượng tham gia chương trình:   Tổ chức Việt Nam thành lập hoạt động theo quy định pháp luật Việt Nam Tổ chức nước thành lập hoạt động theo quy định pháp luật nước mà tổ chức thành lập Đặc điểm:       Các loại ký quỹ: o Ký quỹ mở L/C (đảm bảo toán L/C phát hành ACB) o Ký quỹ bảo lãnh (đảm bảo toán cho chứng thư bảo lãnh ACB phát hành) o Ký quỹ để đảm bảo cho việc phát hành thẻ tín dụng ACB o Ký quỹ thực nghiệp vụ forward ACB o Ký quỹ để phép hoạt động số ngành nghề theo quy định phủ kinh doanh lữ hành, hoạt động xuất lao động, hoạt động giới thiệu việc làm, hoạt động bán hàng đa cấp Loại tiền: VND, USD, EUR ngoại tệ khác Lãi suất: lãi suất tiền gửi khơng kỳ hạn/có kỳ hạn không trả lãi Số tiền gửi tối thiểu: tùy theo tính chất loại ký quỹ Phương thức trả lãi: o Đối với tài khoản hưởng lãi không kỳ hạn: tiền lãi trả vào ngày 25 hàng tháng tự động ghi Có vào tài khoản TGTT không kỳ hạn khách hàng o Đối với tài khoản hưởng lãi có kỳ hạn: tiền lãi trả vào cuối kỳ tự động nhập vào vốn Sử dụng tài khoản: o Một khách hàng mở 01 tài khoản cho loại hình ký quỹ o Việc thực giao dịch tài khoản ký quỹ thực theo quy định loại nghiệp vụ cụ thể Tiện ích:    Thủ tục đơn giản, thời gian xử lý nhanh chóng Được hưởng lãi số tiền ký quỹ (trừ số trường hợp) Mở tài khoản nơi giao dịch nhiều nơi II.DỊCH VỤ TÀI CHÍNH CỦA NGÂN HÀNG ACB DÀNH CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP 1.DỊCH VỤ XÁC NHẬN KÝ QUỸ THÀNH LẬP DOANH NGHIỆP Dịch vụ xác nhận ký quỹ thành lập doanh nghiệp dịch vụ phù hợp với tổ chức có nhu cầu mở tài khoản ký quỹ để hoàn chỉnh hồ sơ đăng ký bổ sung Sau xuất hàng nước ngoài, Quý khách sử dụng dịch vụ nhờ thu xuất ACB ACB chuyển chứng từ nước nhờ thu hộ, theo dõi, nhắc nhở toán, chuyển tiền vào tài khoản Quý khách đối tác tốn Tiện ích: Được tư vấn nghiệp vụ nhằm giảm thiểu rủi ro chi phí  Được hỗ trợ tài thơng qua chương trình tài trợ xuất khẩu, chiết khấu chứng từ An tồn, bảo mật thơng tin   Hồ sơ:     Hồ sơ pháp lý Thư xuất trình chứng từ nhờ thu (theo mẫu ACB) Bộ chứng từ hàng hóa xuất Hợp đồng ngoại thương (nếu có) 6.THƯ TÍN DỤNG (L/C) NHẬP KHẨU Q khách nhập hàng hóa phía đối tác muốn chọn phương thức toán đảm bảo, ACB bảo lãnh phát hành L/C cho Quý khách thực tốn cho nước ngồi nhận chứng từ giao hàng hợp lệ ACB chuyển L/C đến đối tác Quý khách với thời gian chi phí tiết kiệm Tiện ích: Nhận L/C vịng làm việc Được tư vấn miễn phí quy tắc, tập quán thương mại quốc tế, điều khoản đặc biệt L/C nhằm giảm thiểu rủi ro phát sinh trình giao thương Được ACB kiểm tra tính hợp lệ chứng từ Được hỗ trợ tài thơng qua chương trình tài trợ nhập     Hồ sơ:     Hồ sơ pháp lý Giấy đề nghị phát hành tín dụng thư ( theo mẫu ACB) Hợp đồng ngoại thương Giấy phép nhập khẩu/hạn ngạch (đối với mặt hàng cần phải có giấy phép nhập khẩu/hạn ngạch) o Đối với trường hợp nhập ủy thác, cần xuất trình thêm chứng từ sau: Hợp đồng ủy thác nhập Biên thỏa thuận (theo mẫu ACB) Đối với tín dụng thư trả chậm, cần xuất trình thêm chứng từ sau:  Lịch chuyển tiền tốn tín dụng thư trả chậm  Văn xác nhận đăng ký vay, trả nợ nước Ngân hàng Nhà Nước (trong trường hợp thời hạn toán hợp đồng > năm) Đối với tốn chuyển khẩu, cầu xuất trình thêm chứng từ sau:  Cam kết chuyển nguồn thu xuất ACB  Hợp đồng xuất phải quy định rõ điều khoản toán chuyển tiền tài khoản tiền gửi Quý khách ACB   o o THƯ TÍN DỤNG (L/C) XUẤT KHẨU Quý khách cần xuất hàng hóa muốn đảm bảo toán? Hãy đề nghị đối tác phát hành L/C chọn ACB làm ngân hàng thông báo ngân hàng xác nhận (nếu cần) ACB xác nhận (nếu có u cầu) thơng báo L/C đến quý khách nhanh với chi phí hiệu gửi nước ngồi u cầu tốn Sau Quý khách xuất hàng hóa, chứng từ ACB hỗ trợ kiểm tra, hướng dẫn sửa chữa, chiết khấu (nếu có nhu cầu) Tiện ích:    Được tư vấn, hướng dẫn miễn phí cách lập chứng từ nhằm đảm bảo chứng từ tốn Được hỗ trợ tài thơng qua chương trình tài trợ xuất với điều kiện lãi suất ưu đãi Để thông báo L/C xuất qua ACB, Quý khách cung cấp thơng tin ACB cho đối tác nước ngồi: Asia Commercial Bank 442 Nguyen Thi Minh Khai Street, District 3, Ho Chi Minh City, VietNam SWIFT CODE : ASCBVNVX  Quý khách tham khảo danh sách ngân hàng đại lý ACB để lựa chọn Ngân hàng phát hành L/C, nhằm giảm thiểu chi phí thơng báo L/C Hồ sơ:   Chuyển nhượng L/C o Điều kiện để chuyển nhượng L/C ACB:  L/C cho phép chuyển nhượng  Ngân hàng chuyển nhượng định rõ ACB o Hồ sơ:  Giấy yêu cầu chuyển nhượng tín dụng thư (theo mẫu ACB)  Bản gốc L/C tu chỉnh (nếu có) Hồ sơ khách hàng xuất trình tốn chứng từ theo L/C o Hồ sơ pháp lý o Bản gốc L/C tu chỉnh L/C (nếu có) o Bộ chứng từ theo yêu cầu L/C o Thư xuất trình chứng từ/Giấy đề nghị chiết khấu chứng từ hàng xuất (theo mẫu ACB) 8.CHUYỂN TIỀN CAD NHẬP KHẨU Quý doanh nghiệp nhập khơng chọn phương thức tốn Nhờ thu Chuyển tiển điện, toán theo phương thức CAD giúp quý Doanh nghiệp có hội nhận chứng từ nhanh chóng tăng cường mối quan hệ tốt đẹp với đối tác xuất việc toán diễn tức Tiện ích: Thủ tục tốn đơn giản Chi phí thấp, thủ tục đơn giản, giúp rút ngắn thời gian toán việc xử lý chứng từ đơn giản trực tiếp Được tư vấn miễn phí trước ký kết với đối tác nước ngồi hỗ trợ tài thơng qua chương trình nhập    Đối tượng:  Các doanh nghiệp xuất nhập hàng hóa/dịch vụ Đặc điểm:  Phương thức toán ưa chuộng phổ biến giới thủ tục phức tạp rủi ro cho nhà nhập Điều kiện:   Nhà Nhập nhà Xuất phải tin tưởng Nhà Xuất bán mặt hàng khan dễ tiêu thụ, có nhu cầu cao thị trường Nhà Nhập phải có đại diện bên nước nhà Xuất để giám sát trình giao hàng CHUYỂN TIỀN CAD XUẤT KHẨU Quý doanh nghiệp xuất sử dụng phương thức toán CAD giúp rút ngắn thời gian nhận tiền việc xử lý chứng từ đơn giản trực tiếp ngân hàng phục vụ nhà xuất nhà nhập Tiện ích: Thủ tục tốn đơn giản Chi phí thấp, thủ tục đơn giản, giúp rút ngắn thời gian toán việc xử lý chứng từ đơn giản trực tiếp Được tư vấn miễn phí trước ký kết với đối tác nước ngồi hỗ trợ tài thơng qua chương trình xuất    Đối tượng: Các doanh nghiệp xuất nhập hàng hóa/dịch vụ Đặc điểm: Phương thức toán ưa chuộng phổ biến giới người bán nhận tiền nhanh thủ tục phức tạp Điều kiện:    Nhà Nhập nhà Xuất phải tin tưởng Nhà Xuất bán mặt hàng khan dễ tiêu thụ, có nhu cầu cao thị trường Nhà Nhập phải có đại diện bên nước nhà Xuất để giám sát q trình giao hàng 10 THANH TỐN BIÊN MẬU Qu khách muốn toán tiền hàng nhập hàng hóa qua biên giới Việt – Trung cho đối tác, dịch vụ toán biên mậu ACB đáp ứng tốt nhu cầu Tiện ích:     Được đội ngũ nhân viên tư vấn, hướng dẫn hồ sơ chuyển tiền miễn phí Giao dịch thực nhanh chóng, đảm bảo đối tác nhận tiền nhanh Có thể tốn ngoại tệ tự chuyển đổi CNY Được hỗ trợ tài thơng qua chương trình tài trợ nhập Hồ sơ:  Hồ sơ pháp lý    Giấy đề nghị chuyển tiền điện (theo mẫu ACB) Giấy đề nghị ACB bán ngoại tệ Bộ chứng từ tốn CHƯƠNG IV BAO THANH TỐN VÀ QUYỀN CHỌN GIAO DỊCH I.BAO THANH TOÁN 1.BAO THANH TOÁN TRONG NƯỚC: Bán trả chậm – nhận tiền ngay! ACB thành viên thức Hiệp hội Bao toán quốc tế – FCI (Factor Chain International) ACB cung cấp loại hình bao tốn: Bao toán nước & Bao toán xuất Quý doanh nghiệp muốn phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh gặp phải số vấn đề sau đây:    Cần vốn lưu động bán hàng trả chậm Cần vay vốn khơng có tài sản đảm bảo Cần theo dõi thu nợ để tập trung vào sản xuất Với dịch vụ Bao toán nước, Quý doanh nghiệp hoàn toàn yên tâm khó khăn giải cách hiệu thông qua việc ACB ứng trước đến 80% trị giá khoản phải thu Sau đó, ACB thu tiền từ bên mua hàng khoản phải thu đến hạn Ngay nhận tiền từ bên mua hàng, ACB chuyển số tiền lại vào tài khoản Quý doanh nghiệp sau trừ phần phí ứng trước Đối tượng:   Bên bán hàng muốn phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh vốn lưu động bị hạn chế Bên bán hàng sản xuất kinh doanh ngành hàng có chu kỳ kinh doanh dài nên thường bị áp lực vốn lưu động  Bên bán hàng muốn sử dụng dịch vụ thu nợ Ưu điểm : Không yêu cầu tài sản đảm bảo Tiện ích: a Bên bán hàng      Không cần tài sản đảm bảo cho khoản ứng trước Nhận tiền sau giao hàng Tăng nguồn vốn lưu động mở rộng, hoạt động sản xuất, kinh doanh chủ động việc lập kế hoạch tài dự đốn dịng tiền vào Doanh số cao khoản ứng trước nhiều, gia tăng doanh số bán hàng Tăng lợi cạnh tranh bán hàng theo phương thức trả chậm mà không ảnh hưởng đến nguồn vốn kinh doanh b Bên mua hàng     Chủ động đàm phán điều khoản toán tốt với nhà cung cấp Công cụ hỗ trợ quan hệ mua hàng trả chậm Khơng tốn khoản phí Giúp nhà cung cấp tăng khả thực hợp đồng, giao hàng hạn vào mùa cao điểm (nhờ tài trợ vốn lưu động để thực đơn hàng.) Giải đáp thắc mắc dịch vụ bao toán 1.ACB thực bao tốn nước mặt hàng ? Hiện nay, ACB thực bao toán nước với hầu hết mặt hàng Tuy nhiên, ưu tiên thực bao toán nước mặt hàng tiêu dùng, mặt hàng có chất lượng ổn định, xảy hư hỏng 2.Nếu công ty cầm cố/thế chấp hết tài sản để vay tiền ngân hàng khác ACB, tơi sử dụng dịch vụ bao tốn ACB khơng? Trong trường hợp này, bên bán hàng sử dụng dịch vụ Bao tốn ACB mà khơng cần tài sản đảm bảo Tuy nhiên, bên bán hàng cần cung cấp cho ACB danh mục bên mua hàng trước sử dụng dịch vụ Bao toán 3.Chúng bán hàng cho nhiều bên mua Như chúng tơi thực bao tốn với bên mua hàng mà cần? Hiện nay, ACB thực bao toán bên bán hàng bên mua hàng ACB chấp nhận Do đó, q cơng ty cần thực bao toán với bên mua hàng nào, cần cung cấp danh sách, thông tin bên mua hàng cho Chúng thông báo kết cho quý công ty sau tiến hàng đánh giá bên mua hàng theo quy định ACB BAO THANH TỐN XUẤT KHẨU: ACB thành viên thức Hiệp hội Bao toán quốc tế – FCI (Factor Chain International) ACB cung cấp loại hình bao toán: Bao toán nước & Bao toán xuất Quý doanh nghiệp muốn phát triển hoạt động xuất lại gặp phải số vấn đề sau đây:    Cần thông tin nhà nhập để mở rộng thị trường Cần vốn lưu động để bổ sung cho hoạt động sản xuất kinh doanh Cần hỗ trợ giải pháp để giảm thiểu rủi ro xuất phương thức toán T/T trả sau, D/A Với dịch vụ Bao toán xuất khẩu, Quý doanh nghiệp hoàn toàn yên tâm khó khăn giải cách hiệu Q doanh nghiệp nắm tình hình hoạt động kinh doanh nhà nhập khẩu, ngồi ra, Quý doanh nghiệp ứng trước đến 80% trị giá chứng từ sau giao hàng Khi nhận tiền toán từ nhà nhập khẩu, ACB chuyển số tiền lại vào tài khoản Quý doanh nghiệp sau trừ phần ứng trước Đối tượng:   Nhà xuất bán hàng theo phương thức toán T/T trả chậm, D/A Nhà xuất có nhu cầu ứng trước Bộ chứng từ trả chậm Ưu điểm : Không yêu cầu tài sản đảm bảo Tiện ích:    Được tài trợ vốn lưu động mà không cần tài sản chấp Được đảm bảo khả toán nhà nhập trường hợp nhà nhập phá sản Tăng lợi cạnh tranh bán hàng theo phương thức T/T trả sau, D/A, D/P    Tăng nguồn vốn lưu động mở rộng hoạt động sản xuất, kinh doanh phát triển thị trường Được hỗ trợ tư vấn tình hình tài chính, kinh doanh nhà nhập Tiết kiệm thời gian chi phí việc theo dõi sổ sách thu nợ Giải đáp thắc mắc dịch vụ bao toán 1.Với phương thức tốn cơng ty chúng tơi thực bao tốn xuất khẩu? Nếu Q cơng ty xuất theo phương thức toán: T/T trả sau, D/A không 180 ngày D/P thực bao tốn xuất 2.ACB cho biết thị trường thực bao toán xuất khẩu? Là thành viên Hiệp hội bao tốn quốc tế (FCI), ACB thực bao toán xuất hầu giới nhờ mối liên kết với 200 thành viên FCI 3.ACB có ứng trước cho công ty trước tiến hành giao hàng không? ACB ứng trước sau nhà xuất hoàn thành việc giao hàng II.QUYỀN CHỌN GIAO DỊCH (OPTION) QUYỀN CHỌN MUA NGOẠI TỆ (CURRENCY OPTION) Là hợp đồng hai bên, theo người mua Option có quyền, khơng phải nghĩa vụ, mua bán số lượng ngoại tệ cụ thể với tỷ giá thực ấn định thời điểm giao dịch thời hạn cụ thể tương lai sau trả khoản phí (gọi premium) cho người bán Option từ lúc ký hợp đồng Có dạng quyền chọn ngoại tệ bản: Quyền chọn mua: cho phép người mua Option có quyền định thực mua ngoại tệ hay không mua ngoại tệ theo tỷ giá ấn định trước hợp đồng Quyền chọn bán: cho phép người mua Option có quyền định thực bán ngoại tệ hay không bán ngoại tệ theo tỷ giá ấn định trước hợp đồng.thực MỤC ĐÍCH SỬ DỤNG Mua Quyền chọn mua: Khách hàng có nhu cầu toán ngoại tệ (chẳng hạn toán hàng nhập khẩu, trả nợ vay ngoại tệ, tốn học phí v.v…) có nhu cầu mua ‘Quyền chọn mua’ để phòng ngừa rủi ro tỷ giá tăng lên vào thời điểm toán ngoại tệ tương lai Mua Quyền chọn bán: Khách hàng có nguồn thu ngoại tệ (chẳng hạn nhận toán xuất khẩu, nhận tiền kiều hối, chuyển tiền v.v…) có nhu cầu mua ‘Quyền chọn bán’ để phịng ngừa rủi ro tỷ giá giảm xuống vào thời điểm nhận ngoại tệ tương lai ĐIỀU KIỆN XEM XÉT Khách hàng cá nhân có đủ lực hành vi dân doanh nghiệp hoạt động hợp pháp Việt Nam Khách hàng tốn phí premium cho ACB từ lúc ký hợp đồng giao dịch quyền chọn ngoại tệ Khoản phí ACB tính toán cho hợp đồng cụ thể Khách hàng đồng ý ký Hợp đồng nguyên tắc quyền chọn ngoại tệ Hợp đồng giao dịch quyền chọn ngoại tệ sử dụng Lệnh thực hợp đồng Option ngoại tệ theo biểu mẫu ACB NHỮNG TIỆN ÍCH KHI SỬ DỤNG SẢN PHẨM Nhà nhập nhà xuất khơng cịn lo ngại biến động tỷ giá USD/VND họ có quyền ấn định trước mức tỷ giá thực theo tính tốn kỳ vọng Chỉ bỏ khoản phí hữu hạn ký hợp đồng có giá trị lớn Loại hình kinh doanh, đầu tư sinh lợi hiệu dựa phán đoán xu hướng tỷ giá Vốn lời nhiều, tỷ suất lợi nhuận cao ĐỒNG TIỀN GIAO DỊCH Các ngoại tệ mạnh chủ chốt USD, EUR, JPY, CHF, GBP, AUD, CAD, SGD HKD Đặc biệt sử dụng VND đồng tiền toán hợp đồng Option ngoại tệ THỜI HẠN GIAO DỊCH Quy mô tối thiểu:Đối với USD/VND : 10.000 USD Đối với ngoại tệ khác : 100.000 USD tương đương Thời hạn hợp đồng: tối thiểu ngày, tối đa 365 ngày XUẤT TRÌNH CHỨNG TỪ Khách hàng mua ngoại tệ VND thông qua việc thực hợp đồng Option với quyền chọn mua vào ngày đáo hạn hợp đồng phải xuất trình chứng từ tốn cho Ngân hàng theo quy định quản lý ngoại hối hành Đối với hợp đồng Option ngoại tệ với ngoại tệ, khơng u cầu xuất trình chứng từ tốn THỰC HIỆN HỢP ĐỒNG Ghi có tài khoản: Trường hợp khách hàng yêu cầu Ngân hàng thực hợp đồng Option, Ngân hàng chuyển tiền vào tài khoản khách hàng sau khách hàng toán đầy đủ cho Ngân hàng Thanh toán bù trừ: Trường hợp khách hàng muốn hưởng chênh lệch giá, Ngân hàng thực chi trả khoản tiền chênh lệch giá dựa tỷ giá thời điểm ACB niêm yết hai chiều (gồm giá mua giá bán) để bù trừ giao dịch Option ngoại tệ cho khách hàng 2.QUYỀN CHỌN MUA BÁN VÀNG (GOLD OPTION) Là hợp đồng hai bên, theo người mua Option có quyền, khơng phải nghĩa vụ, mua bán số lượng vàng cụ thể với mức giá thực ấn định trước cho thời hạn cụ thể tương lai, sau trả khoản phí (gọi premium) cho người bán Option từ lúc ký hợp đồng Có dạng quyền chọn vàng bản: Quyền chọn mua: cho phép người mua Option có quyền định mua vàng hay không mua vàng theo mức giá ấn định trước hợp đồng Quyền chọn bán: cho phép người mua Option có quyền định bán vàng hay khơng bán vàng theo mức giá ấn định trước hợp đồng 2.1 ĐỐI TƯỢNG ÁP DỤNG Các cá nhân tổ chức có nhu cầu bảo hiểm rủi ro biến động giá vàng theo quy định hành Ngân Hàng Nhà Nước pháp luật có liên quan 2.2 MỤC ĐÍCH SỬ DỤNG Mua Quyền chọn mua: Khách hàng có nhu cầu tốn vàng (chẳng hạn mua nhà bất động sản, trả nợ vay vàng v.v…) có nhu cầu mua Quyền chọn mua để phòng ngừa rủi ro giá vàng tăng lên vào thời điểm toán vàng tương lai Mua Quyền chọn bán: Khách hàng có nguồn thu vàng (chẳng hạn nhận toán tiền bán nhà bất động sản, sổ tiết kiệm vàng đáo hạn v.v…) có nhu cầu mua Quyền chọn bán để phòng ngừa rủi ro giá vàng giảm xuống vào thời điểm nhận toán vàng tương lai 2.3 ĐIỀU KIỆN KÝ KẾT Khách hàng cá nhân có đủ lực hành vi dân doanh nghiệp hoạt động hợp pháp Việt Nam Khách hàng tốn phí cho ACB từ lúc ký hợp đồng quyền chọn vàng Khoản phí ACB tính toán cho hợp đồng cụ thể Khách hàng đồng ý ký Hợp đồng quyền chọn vàng sử dụng Lệnh thực hợp đồng quyền chọn vàng theo biểu mẫu ACB Liên hệ:  Nếu có thắc mắc sản phẩm cần hướng dẫn thêm, vui lòng liên hệ chi nhánh - phòng giao dịch ACB gần toàn quốc  Tạo hẹn qua mạng với ACB Copyright © 2005 - Ngân hàng Á Châu - ACB - Email: acb@acb.com.vn - Website: www.acb.com.vn 442 Nguyễn Thị Minh Khai, Q.3, TP HCM - Tel: (848) 3929 0999 - Fax: (848) 3839 9885 - Telex: 813158 ACB VT - SWIFT Code: ASCBVNVX MỤC LỤC : LỜI CẢM ƠN LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I CÁC DỊCH VỤ TÀI KHOẢN CỦA NGÂN HÀNG ACB DÀNH CHO DOANH NGHIỆP XUẤT NHẬP KHẨU II TIỀN GỬI 1.Tiền gửi đầu tư trực tuyến 2.Đầu tư linh hoạt kèm quyền chọn 3.Tiền gửi toán 4.Tiền gửi toán lãi suất có thưởng 5.TIỀN GỬI UPSTAIR 6.TIỀN GỬI CĨ KỲ HẠN 7.TIỀN GỬI KỲ HẠN LÃI SUẤT LINH HOẠT 8.TIỀN KÝ QUỸ II.DỊCH VỤ TÀI CHÍNH CỦA NGÂN HÀNG ACB DÀNH CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP 1.DỊCH VỤ XÁC NHẬN KÝ QUỸ THÀNH LẬP DOANH NGHIỆP 2.GÓI SẢN PHẨM DÀNH CHO TỔ CHỨC GIÁO DỤC 5 10 11 11 12 13 3.THU HỘ TIỀN MẶT 14 4.THU TIỀN HÓA ĐƠN 5.CHI HỘ TIỀN MẶT 15 15 THANH TỐN HĨA ĐƠN 16 7.CHI HỘ LƯƠNG / HOA HỒNG ĐẠI LÝ 16 8.CHUYỂN TIỀN TRONG NƯỚC 17 9.CHUYỂN TIỀN RA NƯỚC NGOÀI 18 CHƯƠNG II DỊCH VỤ CHO THUÊ TÀI CHÍNH 1.CHO THUÊ TÀI CHÍNH XE CƠ GIỚI 18 2.CHO THUÊ TÀI CHÍNH THIẾT BỊ, MÁY MÓC 19 3.DỊCH VỤ KHÁC 20 CHƯƠNG III SẢN PHẨM TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG ACB DÀNH CHO DOANH NGHIỆP 21 CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP CÓ BẢO LÃNH VAY VỐN CỦA NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 24 I.TÀI TRỢ VỐN LƯU ĐỘNG CHO VAY SẢN XUẤT KINH DOANH TRONG NƯỚC 24 2.CHO VAY BỔ SUNG VỐN KINH DOANH TRẢ GÓP 25 3.THẤU CHI TÀI KHOẢN 26 II.TÀI TRỢ XUẤT KHẨU 28 2.TÀI TRỢ THU MUA DỰ TRỮ 29 3.TÀI TRỢ TRỌN GÓI 30 4.TÀI TRỢ XUẤT KHẨU TRƯỚC KHI GIAO HÀNG 31 5.CHIẾT KHẤU HỐI PHIẾU KÈM THEO BỘ CHỨNG TỪ HÀNG XUẤT KHẨU THEO PHƯƠNG THỨC L/C, D/A, D/P 32 6.CHO VAY BẢO ĐẢM BẰNG KHOẢN PHẢI THU TỪ BỘ CHỨNG TỪ HÀNG XUẤT KHẨU THEO PHƯƠNG THỨC D/A, D/P, L/C 33 III.TÀI TRỢ NHẬP KHẨU TÀI TRỢ NHẬP KHẨU 2.TÀI TRỢ NHẬP KHẨU THẾ CHẤP BẰNG CHÍNH LƠ HÀNG NHẬP 34 IV.TÀI TRỢ DỰ ÁN CỐ ĐỊNH – DỰ ÁN 1.TÀI TRỢ TÀI SẢN CỐ ĐỊNH/DỰ ÁN 35 2.TÀI TRỢ MUA XE THẾ CHẤP BẰNG CHÍNH XE MUA 36 V.DỊCH VỤ BÃO LÃNH 1.BẢO LÃNH TRONG NƯỚC 36 2.BẢO LÃNH NGOÀI NƯỚC 37 VI CHO VAY ĐẦU TƯ 1.CHO VAY ỨNG TIỀN NGÀY T CHƯƠNG III NGHIỆP VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ 37 1.CHUYỂN TIỀN RA NƯỚC NGOÀI 38 2.CHUYỂN TIỀN ĐI BẰNG ĐIỆN CÓ GHI TRING NGÀY 40 3.NHẬN TIỀN CHUYỂN ĐẾN 4.NHỜ THU NHẬP KHẨU 5.NHỜ THU XUẤT KHẨU 6.THƯ TÍN DỤNG (L/C) NHẬP KHẨU THƯ TÍN DỤNG (L/C) XUẤT KHẨU 8.CHUYỂN TIỀN CAD NHẬP KHẨU 41 41 42 43 43 45 CHUYỂN TIỀN CAD XUẤT KHẨU 45 10 THANH TOÁN BIÊN MẬU 46 CHƯƠNG IV BAO THANH TOÁN VÀ QUYỀN CHỌN GIAO DỊCH I.BAO THANH TOÁN 1.BAO THANH TOÁN TRONG NƯỚC: 46 BAO THANH TOÁN XUẤT KHẨU: 48 II.QUYỀN CHỌN GIAO DỊCH (OPTION) QUYỀN CHỌN MUA NGOẠI TỆ (CURRENCY OPTION) 50 2.QUYỀN CHỌN MUA BÁN VÀNG (GOLD OPTION) 52 ... cường huy động vốn Ngân hàng thương mại nhằm bù đắp thiếu hụt vốn đầu tư vấn đề quan tâm hàng đầu hoạt động Ngân hàng thương mại Xuất phát từ thực tiễn trên, em chọn đề tài “Hoạt động huy động vốn. .. lượng vốn lớn đáp ứng nhu cầu vay vốn doanh nghiệp, thực tái đầu tư thúc đẩy phát triển kinh tế Trong số kênh huy động vốn, huy động vốn qua Ngân hàng thương mại có ý nghĩa quan trọng Công tác huy. .. Trường hợp khách hàng yêu cầu Ngân hàng thực hợp đồng Option, Ngân hàng chuyển tiền vào tài khoản khách hàng sau khách hàng toán đầy đủ cho Ngân hàng Thanh toán bù trừ: Trường hợp khách hàng muốn hưởng