Tăng cường huy động vốn tại agribank chi nhánh tỉnh thanh hóa

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC VINH LÊ MẠNH HÙNG TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH THANH HOÁ LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Nghệ An, năm 2017 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC VINH LÊ MẠNH HÙNG TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH THANH HOÁ Chuyên ngành: Kinh tế trị Mã số: 60.31.01.02 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS Thái Thị Kim Oanh Nghệ An, năm 2017 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, thơng tin sử dụng Luận văn có nguồn gốc rõ ràng, trung thực phép công bố Nghệ An, ngày tháng năm 2017 Học viên thực Lê Mạnh Hùng ii LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành Luận văn này, trước hết xin gửi lời cảm ơn chân thành đến quý Thầy, Cô trường Đại học Vinh trang bị kiến thức cho suốt thời gian qua, đặc biệt xin gửi lời cảm ơn chân thành sâu sắc đến cô giáo TS Thái Thị Kim Oanh nhiệt tình giúp đỡ hướng dẫn tơi hồn thành Luận văn Trong q trình thu thập số liệu Agribank - Chi nhánh tỉnh Thanh Hóa, tơi nhận giúp đỡ, bảo nhiều đồng nghiệp đơn vị Vì vậy, xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Ban lãnh đạo Agribank - Chi nhánh Thanh Hóa đồng chí đồng nghiệp tạo điều kiện cho tơi suốt thời gian hồn thành Luận văn Cảm ơn gia đình, thầy bạn bè động viên, giúp đỡ thời gian qua./ Nghệ An, ngày tháng năm 2017 Học viên thực Lê Mạnh Hùng iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG vii DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH viii MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài Tổng quan vấn đề nghiên cứu Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Ý nghĩa lý luận thực tiễn đề tài Kết cấu đề tài CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VÀ KINH NGHIỆM THỰC TIỄN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Vốn huy động vốn ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm vốn huy động vốn ngân hàng thương mại 1.1.2 Vai trò huy động vốn chi nhánh ngân hàng thương mại 16 1.1.3 Các hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại [7] 18 1.2 Hệ thống tiêu đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn ngân hàng thương mại 23 1.2.1 Các tiêu đánh giá kết huy động vốn ngân hàng thương mại 23 1.2.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn ngân hàng thương mại 28 iv 1.3 Kinh nghiệm thực tiễn huy động vốn số ngân hàng thương mại học cho Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh tỉnh Thanh Hóa 32 1.3.1 Kinh nghiệm huy động vốn từ số ngân hàng thương mại 32 1.3.2 Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh tỉnh Thanh Hóa 38 Kết luận chương 40 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH THANH HÓA 41 2.1 Tổng quan Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh tỉnh Thanh Hóa 41 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh tỉnh Thanh Hóa 41 2.1.2 Đặc điểm ngành nghề kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam Chi nhánh tỉnh Thanh Hóa 43 2.1.3 Đặc điểm cấu tổ chức Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thơn Việt Nam Chi nhánh tỉnh Thanh Hóa 44 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam Chi nhánh tỉnh Thanh Hóa thời gian qua (20142016) 47 2.2 Thực trạng huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh tỉnh Thanh Hóa 50 2.2.1 Thực trạng hình thức huy động động vốn Ngân hàng Agribank Chi nhánh tỉnh Thanh Hóa 50 2.2.2 Phân tích thực trạng kết huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh tỉnh Thanh Hóa theo tiêu chí 57 2.3 Đánh giá thực trạng huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh tỉnh Thanh Hóa 67 v 2.3.1 Những ưu điểm 67 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 71 Kết luận chương 79 CHƯƠNG PHƯƠNG HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH THANH HĨA 80 3.1 Phương hướng tăng cường huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam Chi nhánh tỉnh Thanh Hóa 80 3.1.1 Bối cảnh quốc tế, nước địa phương ảnh hưởng đến huy động vốn ngân hàng 80 3.1.2 Phương hướng tăng cường huy động vốn 85 3.2 Giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh tỉnh Thanh Hóa 86 3.2.1 Thiết lập sách cấu nguồn vốn huy động hợp lý 86 3.2.2 Đa dạng hóa hình thức cơng cụ huy động vốn 87 3.2.3 Xây dựng sách lãi suất hợp lý 92 3.2.4 Nâng cao chất lượng phục vụ củng cố uy tín ngân hàng khách hàng 93 3.2.5 Tiếp tục bồi dưỡng nâng cao trình độ nghiệp vụ cho nhân viên 94 3.2.6 Hoàn thiện sách Marketing ngân hàng 95 3.2.7 Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng 98 Kết luận chương 101 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 102 Kết luận 102 Một số kiến nghị 103 2.1 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 103 2.2 Kiến nghị NHNo&PTNT Việt Nam 104 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 106 vi DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT TT VIẾT TẮT NGHĨA Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông Thôn Agribank BIDV Ngân hàng đầu tư phát triển Viettinbank Ngân hàng Công Thương ATM Máy giao dịch rút tiền tự động TCTD Tổ chức tín dụng CKH Có kỳ hạn KH Khách hàng GTCG Giấy tờ có giá DNTM Doanh nghiệp thương mại 10 HĐKD Hoạt động kinh doanh 11 KKH Không kỳ hạn 12 NHNN Ngân hàng Nhà nước 13 NHTM Ngân hàng thương mại 14 NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần 15 TD Tín dụng 16 HĐV Huy động vốn 17 HTX Hợp tác xã 18 UBND Uỷ ban nhân dân 19 VNĐ Việt Nam đồng Việt Nam vii DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 Kết kinh doanh Agribank chi nhánh tỉnh Thanh Hoá giai đoạn 2014 - 30/3/2017 48 Bảng 2.2 Quy mô tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động Agribank chi nhánh tỉnh Thanh Hoá giai đoạn 2014 - 30/3/2017 58 Bảng 2.3 Cơ cấu nguồn vốn theo thời hạn Agribank chi nhánh tỉnh Thanh Hoá giai đoạn từ 2014-30/3/2017 61 Bảng 2.4 Cơ cấu nguồn vốn phân theo loại tiền Agribank chi nhánh tỉnh Thanh Hoá giai đoạn 2014 – 30/3/2017 62 Bảng 2.5 Tổng hợp chi phí trả lãi lợi nhuận kinh doanh 64 viii DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH Sơ đồ 2.1 Bộ máy tổ chức hoạt động Agribank chi nhánh tỉnh Thanh Hố 45 Hình 2.1- Biểu đồ tăng trưởng tổng nguồn vốn, nguồn dân cư Agribank chi nhánh tỉnh Thanh Hoá giai đoạn 2014 - 30/3/2017 59 Hình 2.2 Biểu đồ cân đối nguồn vốn sử dụng vốn Agribank chi nhánh tỉnh Thanh Hoá giai đoạn 2014 – 30/3/2017 65 Hình 2.3 Thị phần nguồn vốn Agribank chi nhánh tỉnh Thanh Hoá đến 30/3/2017 66 98 với Agribank chi nhánh tỉnh Thanh Hoá ngày lễ tết cần tiếp tục trì mở rộng đối tượng Để xây dựng chiến lược khách hàng thực cách có khoa học, hiệu Agribank chi nhánh tỉnh Thanh Hoá cần trì đường dây nóng 24/24h hàng ngày để lắng nghe phản ánh khách hàng trì hịm thư đóng góp ý kiến khách hàng chất lượng dịch vụ thái độ phục vụ cán nhân viên Agribank chi nhánh tỉnh Thanh Hố, qua kịp thời chấn chỉnh sai sót để tiếp tục phát huy thành tựu đạt cải tiến chất lượng dịch vụ dựa phản hồi từ khách hàng, tất ý kiến phản hồi khách hàng cần phải Agribank chi nhánh tỉnh Thanh Hố trân trọng, tốt có thư cảm ơn khách hàng Đối với ý kiến có giá trị, có ý nghĩa thiết thực nên có phần thưởng cho khách hàng cần có sách khen thưởng cán nhân viên có thành tích giao tiếp với khách hàng để khuyến khích, khích lệ cán nhân viên khác Qua cho ta thấy, việc xây dựng chiến lược khách hàng vô quan trọng Ngân hàng nói chung Agribank chi nhánh tỉnh Thanh Hố nói riêng đặc biệt giai đoạn đất nước ta thức thành viên tổ chức thương mại giới (WTO), tự hoá cạnh tranh việc xây dựng chiến lược khách hàng phù hợp cần thiết để thu hút quan tâm khách hàng Ngân hàng 3.2.7 Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng Cơng nghệ yếu tố quan trọng hàng đầu hoạt động ngân hàng Công nghệ đại sở để hoạt động ngân hàng tiến hành trơi chảy, tiết kiệm thời gian, chi phí hoạt động, phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại, đáp ứng nhu cầu ngày cao đa dạng khách hàng, góp phần nâng cao tính cạnh tranh ngân hàng Do đó, để chất lượng dịch vụ huy động vốn nói riêng hoạt động dịch vụ khác Agribank chi nhánh tỉnh Thanh Hoá ngày nâng cao, đáp ứng nhu cầu khắt khe khách hàng, địi hỏi cơng nghệ Agribank chi nhánh tỉnh Thanh Hố phải 99 khơng ngừng nâng cấp, cải tiến để trở thành công cụ hỗ trợ đắc lực công tác phục vụ khách hàng hỗ trợ công việc cho cán nhân viên Hiện tại, hệ thống Agribank thực việc giao dịch hệ thống IPCAS, hệ thống quản lý tập trung có nhiều tiện ích, nhiên Agribank chưa khai thác hết tiện ích hệ thống, việc tắc nghẽn, lỗi mạng cịn phổ biến Bên cạnh đó, hệ thống máy tính Agribank chi nhánh tỉnh Thanh Hố nâng cấp, cải tiến thay dần hệ thống máy có cấu hình chưa cao, chất lượng hình kém, gây khó khăn cho q trình thao tác nhân viên giao dịch chưa triệt để ảnh hưởng đến chất lượng giao dịch Các phương tiện công nghệ hỗ trợ công tác cán nhân viên máy in, máy đếm tiền, máy fax, photocopy,…còn thiếu số lượng chất lượng, làm giảm tính hiệu cơng việc Do đó, ban lãnh đạo Agribank chi nhánh tỉnh Thanh Hố phịng điện tốn cần phải nhanh chóng hồn thiện hệ thống cơng nghệ thơng tin phạm vi chi nhánh để khắc phục thiếu sót nghiệp vụ để hệ thống vận hành cách thơng suốt Agribank chi nhánh tỉnh Thanh Hố cần tiếp tục đầu tư, nâng cấp máy móc trang thiết bị đại cho nhân viên phải đảm bảo đủ số lượng, an tâm chất lượng Trong q trình đầu tư cơng nghệ, Agribank cần phải có kế hoạch triển khai cụ thể theo hướng sau: - Đầu tư theo chiều sâu vào trang thiết bị như: hệ thống mạng nội bộ, phần mềm tin học, đặc biệt phần mềm xử lý hỗ trợ cho công tác giao dịch Tiếp tục cập nhật công nghệ ngân hàng đáp ứng nhu cầu phát triển hội nhập - Song song với việc đầu tư công nghệ đòi hỏi Agribank phải thường xuyên tập huấn cho cán bộ, nhân viên để có khả sử dụng thành thạo cơng nghệ - Bên cạnh đó, việc đầu tư trang thiết bị cơng nghệ phải thực 100 bước phải kiểm tra, quản lý thường xuyên chất lượng, không nên đầu tư cách dàn trải Bởi lẽ cần phải có thời gian thích ứng, thay đổi, phù hợp với phát triển hệ thống 101 Kết luận chương Trên sở thực trạng huy động vốn Agribank chi nhánh tỉnh Thanh Hoá phân tích chương 2, chương luận văn trình bày vấn đề chủ yếu định hướng, mục tiêu phát triển hoạt động Agribank chi nhánh tỉnh Thanh Hố đề 05 nhóm giải pháp để để nâng cao chất lượng dịch vụ huy động vốn Đồng thời, tác giả đưa đề xuất kiến nghị Agribank nhằm không ngừng nâng cao lực cạnh tranh Agribank chi nhánh tỉnh Thanh Hoá Tin tưởng rằng, Agribank chi nhánh tỉnh Thanh Hoá tổ chức thực cách đồng bộ, có hiệu nhóm giải pháp nêu chương luận văn thực thi cách hữu hiệu Agribank chi nhánh tỉnh Thanh Hố có nhiều khả đạt mục tiêu đề 102 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ Kết luận Thanh Hoá Tỉnh đất rộng, người đông, phần lớn dân số sống nghề nông Trong năm qua kiên định với chủ trương :“Lấy Nông nghiệp- Nông thôn làm thị trường, coi Nông dân khách hàng chính” Hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh tỉnh Thanh Hoá đạt thành tích đáng ghi nhận là: Nguồn vốn dư nợ không ngừng tăng cao, tỷ trọng thu dịch vụ khơng ngừng cải thiện; chất lượng tín dụng ln quan tâm củng cố ngày vững chắc, đời sống người lao động ổn định bước nâng lên Tuy nhiên bối cảnh tình hình cạnh tranh diễn diện rộng ngày gay gắt, nhu cầu vốn đầu tư phục vụ cho phát triển Nông nghiệp - Nông thôn lớn, đặc biệt giai đoạn thực đường lối Đảng Nhà Nước Xây dựng nơng thơn nhu cầu lớn trở nên cấp thiết Tăng cường huy động vốn yếu tố sống mục tiêu mà Ngân hàng đeo đuổi Cùng với cạnh tranh ngày mạnh mẽ môi trường kinh doanh, việc nâng cao hiệu huy động vốn ngày trở nên cần thiết hơn, để nâng cao chất lượng dịch vụ huy động vốn có hiệu quả, Agribank chi nhánh tỉnh Thanh Hoá cần đánh giá, phân tích cụ thể thực trạng từ đưa giải pháp thiết thực có hiệu Đề tài “Tăng cường huy động vốn Agribank chi nhánh tỉnh Thanh Hoá” làm vấn đề nghiên cứu giúp ích cho việc thực có hiệu dịch vụ huy động vốn Agribank chi nhánh tỉnh Thanh Hoá, mục tiêu đề cập nghiên cứu trình bày thông qua số liệu thống kê mô tả, phân tích nhân tố, với việc xem xét sách Agribank nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ huy động vốn Công tác hoạch định chiến lược Marketing ngân hàng lúc 103 trở thành vấn đề cấp thiết, điều tra phân loại khách hàng, phân khúc thị trường sâu sắc, đầy đủ tiền đề cho việc xây dựng chiến lược Marketing hiệu Bên cạnh Agribank chi nhánh tỉnh Thanh Hố cần hỗ trợ, Phối kết hợp Đảng, quyền tổ chức đồn thể, tổ chức trị xã hội cấp; vào ngành hữu quan để Nông nghiệp Nông thôn Thanh Hố phát huy lợi cạnh tranh, tăng trưởng, phát triển, hội nhập với khu vực giới Đây vấn đề rộng lớn, phức tạp có nhiều cố gắng song luận văn không tránh khỏi thiếu sót Vì mong nhận ý kiến đánh giá thầy, cô giáo đồng nghiệp để có kiến thức tồn diện vấn nghiên cứu Một số kiến nghị 2.1 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước - Tách bạch rõ ràng tín dụng sách với tín dụng thương mại Khi thực nhiệm vụ sách tổ chức tín dụng phải hưởng ưu đãi sách đơn vị thụ hưởng: Được hỗ trợ nguồn vốn cho vay, cấp bù lãi suất thực sách giảm lãi suất, cách tính hệ số an tồn, sách thuế - Tạo điều kiện cho ngân hàng thương mại tham gia thực sách cho vay nơng nghiệp, nơng thơn nâng cao lực tài thơng qua bổ sung vốn điều lệ, ngân hàng thương mại 100% Nhà nước Agribank, từ đủ điều kiện tăng trưởng dư nợ đảm bảo hệ số an toàn theo quy định - Cơ chế xử lý rủi ro cần linh hoạt Việc khơng hình hóa quan hệ tín dụng, xác định đến trách nhiệm trả nợ người vay; việc quan tiến hành tố tụng quan tâm đến truy tìm tài sản, dịng tiền, xét xử cơng tâm để bảo tồn vốn cho Agribank, cho Nhà nước nhân tố có ý nghĩa tích cực, động viên Agribank hồn thành nhiệm vụ, u cầu đặt 104 - Có chế, sách, vai trò quản lý Nhà nước việc kiểm soát yếu tố đầu vào quy chuẩn chất lượng sản phẩm đầu để đảm bảo khâu từ sản xuất - chế biến - tiêu thụ sản phẩm nơng nghiệp minh bạch, có chất lượng, tạo điều kiện khuyến khích đầu tư, sản xuất tiêu thụ sản phẩm nông nghiệp với đặc thù giá thành cao Xử lý nghiêm minh hành vi gian lận, vi phạm pháp luật tồn q trình đầu tư cho nơng nghiệp, nơng thơn - Quan tâm đạo rà sốt, điều chỉnh công bố quy hoạch vùng sản xuất nông nghiệp tập trung ứng dụng công nghệ cao, chuyên môn hóa trồng, vật ni cho phù hợp với lợi cạnh tranh biến đổi khí hậu để Agribank có sở cho vay; xem xét sách hạn điền gắn với tích tụ ruộng đất để phát triển nơng nghiệp quy mơ lớn; có sách hỗ trợ dự báo cung cấp thông tin thường xuyên cung - cầu, giá thị trường nước giới; hỗ trợ tuyên truyền, tiếp thị, quảng bá để tạo thương hiệu quốc gia thúc đẩy tiêu thụ sản phẩm nông nghiệp 2.2 Kiến nghị NHNo&PTNT Việt Nam - Agribank cần xây dựng hoàn chỉnh chức năng, chế huy động vốn, điều hồ vốn mang tính tương đối ổn định nhằm thực mục tiêu chiến lược phát triển - Để đáp ứng công tác huy động vốn, đề nghị Agribank tăng cường lực công nghệ trang thiết bị chương trình tiện ích, chương trình phần mềm ứng dụng, chương trình cung cấp thông tin phục vụ công tác quản trị điều hành - Trong cơng tác hoạch định sách huy động vốn, điều khơng thể thiếu việc xây dựng sách cho loại hình khách hàng Nó quan trọng chi nhánh ln có khách hàng truyền thống, khách hàng tiềm năng, khách hàng dân cư, khách hàng doanh nghiệp, khách hàng tổ chức, Mỗi khách hàng lại có đặc điểm khác tính chất hoạt động, quy 105 mơ vốn, tình hình tài chính, nhu cầu tài Việc phân định rõ ràng cấu khách hàng giúp cho Chi nhánh có điều chỉnh hợp lý, việc tính mức lãi suất đầu vào, lãi suất đầu ra, ưu tiên sử dụng dịch vụ - Xây dựng sách lãi suất hợp lý nhân tố tác động mạnh đến dịch vụ huy động vốncủa Agribank Do đó, cần xử lý theo hướng: theo chế cạnh tranh linh hoạt Trên sở Agribank quy định lãi suất điều hoà vốn, cho chi nhánh quyền quy định lãi suất địa bàn, chi nhánh áp dụng mức lãi suất đảm bảo tính cạnh tranh với TCTD khác địa bàn, để vừa hấp dẫn người gửi tiền vừa có hiệu kinh doanh - Bên cạnh việc tổ chức khoá đào tạo nghiệp vụ truyền thống, Agribank cần thường xuyên tổ chức đào tạo cho nhân viên nghiệp vụ, kỹ kỹ bán chéo sản phẩm, kỹ quan hệ khách hàng,… Agribank cần chọn lựa cán giỏi nghiệp vụ, có khả truyền đạt tốt tham gia khoá đào tạo để phân tích tốt vấn đề thuộc nội dung khóa học truyền đạt lại cho nhân viên khác phận, phòng ban, chi nhánh Đặc biệt, Agribank cần thường xuyên tổ chức khố đào tạo ngắn ngày có tham gia chuyên gia tổ chức đào tạo có uy tín đào tạo kỹ mềm cho nhân viên, góp phần nâng cao chất lượng dịch vụ cho Agribank Ngoài ra, Agribank cần quan tâm nâng cao trình độ ngoại ngữ, giao tiếp, tin học cho cán nhân viên Agribank, đặc biệt cán nhân viên giao dịch - Cần có chế động viên, khen thưởng xứng đáng người làm việc hiệu quả, đồng thời có biện pháp nhắc nhở, xử lý cá nhân làm việc chưa hiệu quả, mắc nhiều lỗi sai sót Có sách đãi ngộ thoả đáng người làm việc lâu năm, gắn bó để tránh tình trạng chảy máu chất xám diễn phổ biến Tất điều cần phải cụ thể hoá phổ biến rộng rãi đến 100% cán nhân viên Agribank 106 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Agribank Chi nhánh Thanh Hóa, Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh, tổng kết chuyên đề năm 2014 Agribank Chi nhánh Thanh Hóa, Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh, tổng kết chuyên đề năm 2015 Agribank Chi nhánh Thanh Hóa, Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh, tổng kết chuyên đề năm 2016 Agribank Chi nhánh Thanh Hóa, Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh đến 30/3/2017 Các chi nhánh NHNN tỉnh Thanh Hoá, Báo cáo tổng hợp tiền tệ – tín dụng hàng năm từ 2014 – 30/3/2017 Lê Vinh Danh (2009), Tiền & hoạt động ngân hàng, NXB Giao thông vận tải, Thành phố Hồ Chí Minh Nguyễn Đăng Dờn (2007), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống kê Phan Thị Thu Hà (2007) (Chủ biên), Ngân hàng thương mại, Nxb Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội Trần Huy Hoàng (2007), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Lao động xã hội – Trường Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh 10 Ngơ Hướng (2008), Hoạt động hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam năm sau gia nhập WTO, Nxb Thống kê, Hà Nội 11 Nguyễn Thị Hường (2012), “ Huy động vốn chi nhánh Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Lạng Sơn”, Luận văn thạc sỹ, Trường Đại học Kinh tế Quốc dân 12.Nguyễn Minh Kiều (2007), Nghiệp vụ ngân hàng đại, NXB Thống kê, Hà Nội 107 13.Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam, Văn lãi suất huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam giai đoạn 2013-2015 14.Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông thôn Việt Nam (Agribank): Báo cáo thường niên năm 2012 – 30/6/2015; 15.Nguyễn Thị Minh Ngọc (2012), “ Giải pháp huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á”, Luận văn thạc sỹ, Đại học Đà Nẵng 16.Ngân hàng Nhà nước (2011), Thông tư số 02/2011/TT-NHNN ngày 03/03/2011 ban hành “ Quy định mức lãi suất huy động vốn tối đa Đồng Việt Nam” 17.Triệu Ngọc Nguyên (2004), “ Ngân hàng thương mại vấn đề công tác huy động vốn Ngân hàng thương mại”, Luận văn thạc sỹ, Đại học Quốc Gia Hà Nội 18 Nguyễn Thanh Phương (2012), “Phát triển bền vững Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam”, Luận án tiến sĩ, Trường ĐH Kinh tế quốc dân 19 Nguyễn Văn Tiến (Chủ biên), Mai Văn Bạn, Nguyễn Thị Kim Thanh, Châu Đình Phương, Phạm Hữu Hồng Thái (2010), Giáo trình kinh tế tiền tệ ngân hàng, NXB Thống kê, Hà Nội 20 Nguyễn Hữu Tú (2014), “Huy động vốn doanh nghiệp thị trường chứng khoán Việt Nam”, Luận án tiến sĩ, Trường ĐH Kinh tế quốc dân 21 Phạm Thị Thanh Thủy (2009), “ Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Công thương Việt Nam Chi nhánh Hoàn Kiếm”, Luận văn thạc sỹ, Trường Đại học Kinh tế Quốc dân 22 Nguyễn Đình Thọ, Nguyễn Thị Mai Trang (2011), Phương pháp nghiên cứu khoa học kinh doanh, NXB Lao động – Xã hội 23 Hoàng Trọng, Chu Nguyễn Mộng Ngọc: Phân tích liệu với SPSS, Nhà 108 xuất Hồng Đức giáo trình Thầy Mai Văn Xuân – Trường ĐH KT Huế; 24.Nguyễn Đức Tuấn, “ Nâng cao chất lượng dịch vụ lĩnh vực ngân hàng”, www.vietinbank.vn 25 David, C (1997), Nghiệp vụ ngân hàng đại, NXB Chính trị Quốc Gia 26 Edward W.Reed & Edward K.Gill (1993), Ngân hàng thương mại, NXB Thành phố Hồ Chí Minh 27 Fredric, S.M (2001), Tiền tệ ngân hàng thị trường tài chính, Nxb Khoa học Kỹ thuật 28 Minskin, F.S (1999), Tiền, Ngân hàng tài chính, NXB Giáo dục, Hà Nội 29.Peter, S,Rose (2001), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài chính, Hà Nội 109 PHỤ LỤC PHIẾU ĐIỀU TRA KHÁCH HÀNG TẠI AGRIBANK THANH HĨA Kính thưa Quý khách hàng! Với mục đích nâng cao chất lượng dịch vụ, phục vụ đáp ứng nhu cầu Quý khách ngày tốt hơn, xin Quý khách vui lịng dành thời gian giúp chúng tơi hồn thành phiếu điều tra Tất thông tin ghi phiếu điều tra chúng tơi cam kết giữ bí mật tuyệt đối Rất mong nhận ý kiến đóng góp Q khách Chúng tơi xin chân thành cảm ơn hợp tác giúp đỡ Quý khách! Xin Quý khách vui lòng lựa chọn đánh dấu chéo  vào thích hợp Câu 1: Q ơng bà đại diện cho:  Doanh nghiệp  Cá nhân  Agribank CN Câu 2: Tuổi ông bà ? 