LÝ THUYẾT VÀ THỰC TẾ BẢO HIỂM NHÂN THỌ Ở VIỆT NAM. ( LIÊN HỆ CÔNG TY TNHH BẢO HIỂM NHÂN THỌ AIA (VIỆT NAM) (AIA))

LÝ THUYẾT VÀ THỰC TẾ BẢO HIỂM NHÂN THỌ Ở VIỆT NAM. ( LIÊN HỆ CÔNG TY TNHH BẢO HIỂM NHÂN THỌ AIA (VIỆT NAM) (AIA)). Lời mở đầu  Mục đích ngiên cứu Trong cuộc sống sinh hoạt hằng ngày cũng như trong hoạt động sản xuất kinh doanh, dù đã luôn chú ý ngăn ngừa đề phòng nhưng con người vẫn luôn luôn phải đối mặt với nguy cơ rủi ro trong mọi lĩnh vực. Các rủi ro xảy ra có thể do nhiều nguyên nhân như môi trường, thiên nhiên, xã hội như: bão lụt, hạn hán, bệnh dịch, tai nạn .Tất cả mọi rủi ro đó đều đe dọa đến khả năng tài chính, tính mạng của mỗi cá nhân và đe dọa đến cả sự phát triển kinh tế xã hội. Để ngăn ngừa, khắc phục những rủi ro đó người ta nghĩ đến việc đoàn kết cộng đồng, liên hợp nhiều người lại để chia sẻ mất mát với những con người kém may mắn đó giúp họ người yên tâm hơn với những rủi ro bất chợt xảy ra, góp phần ổn định kinh tế gia đình, đảm bảo sự an tâm về kinh tế khi trụ cột gia đình không may gặp rủi ro: tai nạn, tử vong, giảm bớt gánh nặng ngân sách an sinh cho nhà nước. Do đó, bảo hiểm nhân thọ ra đời. Bảo hiểm nhân thọ ra đời từ rất sớm và đã trở nên quen thuộc đối với người dân của các nước phát triển trên thế giới. Tuy nhiên, ở thị trường đầy tiềm năng với 90 triệu dân như ở Việt Nam thì mức độ khai thác vẫn còn rất bé, chưa đáp ứng đủ nhu cầu bảo hiểm nhân thọ của các tầng lớp dân cư trong xã hội. Trên cơ sở đó, việc nghiên cứu phân tích đánh giá những mặt được mất của thị trường bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam nói chung và hoạt động của công ty bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam nói riêng là việc hết sức có ý nghĩa về mặt lý luận và thực tiễn. Do đó, nhóm 7 chúng em chọn đề tài “Lý thuyết và thực tế và BH nhân thọ ở Việt Nam. (Liên hệ công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ AIA (Việt Nam) (AIA))” để nghiên cứu.  Đối tƣợng nghiên cứu : Thị trường Bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam và hoạt động kinh doanh công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ AIA (Việt Nam) (AIA))  Phạm vi nghiên cứu: thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam và hoạt động kinh doanh công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ AIA (Việt Nam) (AIA)) hiện nay.  Nội dung nghiên cứu: Bài thảo luận ngoài phần mở đầu, phần kết luận và tài liệu tham khảo, thì còn được chia làm 3 phần như sau: Phần I. Lý luận chung về Bảo hiểm nhân thọ Phần II. Thực trạng thị trường Bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam Phần III. Đề xuất các giải pháp Sau đây chúng ta cùng đi tìm hiểu bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam qua các phần. Phần I. Lý luận chung về Bảo hiểm nhân thọ 1. Khái niệm và sự ra đời của Bảo hiểm nhân thọ Khái niệm: Bảo hiểm nhân thọ (BHNT) là sự cam kết giữa người bảo hiểm và người tham gia bảo hiểm, mả trong đó người bảo hiểm sẽ trả cho người tham gia (hoặc người thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm) một số tiền nhất định khi có những sự kiện đã định trước xảy ra (người được bảo hiểm bị chết hoặc sống đến một thời điểm nhất định), còn người tham gia phải nộp phí bảo hiểm đầy đủ, đúng hạn. Nói cách khác, bảo hiểm nhân thọ là quá trình bảo hiểm cho các rủi ro có liên quan đến sinh mạng, cuộc sống và tuổi thọ của con người. Theo Luật Kinh doanh Bảo hiểm của Việt Nam thì: “Bảo hiểm nhân tho là loại hình bảo hiểm cho cuộc sống của người được bảo hiểm, liên quan đến sự kiện sống và chết của người được bảo hiểm.” Sự ra đời của bảo hiểm nhân thọ: Hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ đầu tiên trên thế giới ra đời năm 1583, do công dân Luân Đôn Anh là ông William Gybbon tham gia bảo hiểm nhân thọ có phôi thai từ rất sớm, nhưng lại không có điều kiện phát triển ở một số nước do thiếu cơ sở kỹ thuật ngẫu nhiên, nó bị nhà thờ giáo hội lên án với lý do lạm dụng cuộc sống con người, nên bảo hiểm nhân thọ phải tồn tại dưới nhiều hình thức khác nhau. Tuy nhiên, sau đó do sự phát triển kinh tế mạnh mẽ, cuộc sống của con người được cải thiện rõ rệt, thêm vào đó là sự phát triển không ngừng của khoa học kỹ thuật nên bảo hiểm đã có điều kiện phát triển trên phạm vi rộng lớn: Năm 1759 công ty bảo hiểm nhân thọ ra đời đầu tiên ở Philadenphia (Mỹ). Năm 1762, công ty bảo hiểm nhân thọ Equitable ở Anh được thành lập và bán bảo hiểm nhân thọ cho mọi người dân. Ở Châu Á, công ty bảo hiểm nhân thọ đầu tiên ra đời ở Nhật Bản. Năm 1868 công ty bảo hiểm Meiji của Nhật ra đời và đến năm 1888 và 1889, hai công ty khác là Kyoei và Nippon ra đời và phát triển cho đến nay. 2. Đặc điểm và các nguyên tắc của Bảo hiểm nhân thọ • Đặc điểm của Bảo hiểm nhân thọ Vừa mang tính tiết kiệm vừa mang tính rộng rãi. Đáp ứng được rất nhiều mục đích khác nhau của người tham gia bảo hiểm. Các loại hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ rất đa dạng và phức tạp. Phí Bảo hiểm nhân thọ chịu tác động tổng hợp của nhiều nhân tố, vì vậy quá trình định phí khá phức tạp. BH nhân thọ chỉ ra đời và phát triển trong những điều kiện kinh tế xã hội nhất định. • Nguyên tắc xác định phí Bảo hiểm nhân thọ Đảm bảo thu phí Bảo hiểm đủ bù đắp chi phí và các khoản tiền Bảo hiểm chi trả đồng thời có lợi nhuận hợp lý cho công ty Bảo hiểm. Đảm bảo cơ sở khoa học (quy luật số lớn, bảng tỷ lệ tử vong, quy luật tuổi thọ theo giới tính, quy luật tuổi thọ dân cư tăng dần, quy luật lạm phát, ...) Dựa trên một số giả định về tỷ lệ tử vong, chi phí, tỷ lệ hợp đồng bị hủy, thời gian thanh toán, ... Đảm bảo tính cạnh tranh… 3. Các loại hình Bảo hiểm nhân thọ Thường có 3 loại hình Bảo hiểm nhân thọ chính: Bảo hiểm nhân thọ trong trường hợp tử vong: gồm Bảo hiểm tử kỳ và Bảo hiểm trường sinh; Bảo hiểm nhân thọ trong trường hợp sống (sinh kỳ); Bảo hiểm hỗn hợp. a) Bảo hiểm nhân thọ trong trường hợp tử vong Là loại hình được ký kết bảo hiểm cho cái chết xảy ra trong thời gian đã quy định của hợp đồng. Nếu người mua Bảo hiểm không chết trong thời gian đó, người Bảo hiểm không phải trả bất kỳ số tiền Bảo hiểm nào. Đặc điểm: • Thời hạn bảo hiểm xác định. • Trách nhiệm và quyền lợi mang tính tạm thời. • Mức phí bảo hiểm thấp vì không phải lập nên quỹ tiết kiệm cho người được bảo hiểm Mục đích của Bảo hiểm trong trường hợp tử vong • Đảm bảo các chi phí mai táng, chôn cất. • Bảo trợ cho gia đình và người thân trong một thời gian ngắn. • Thanh toán các khoản nợ nần về những khoản vay hoặc thế chấp của người được bảo hiểm. Một số loại hình Bảo hiểm • BH tử kỳ: BH tử kỳ cố định, BH tử kỳ có thể tái tục, BH tử kỳ có thể chuyển đổi, BH tử kỳ giảm dần, BH tử kỳ tăng dần. • BH nhân thọ trọn đời (BH trường sinh): BH nhân thọ trọn đời phi lợi nhuận, BH nhân thọ trọn đời có tham gia chia lợi nhuận, BH nhân thọ trọn đời đóng phí liên tục, BH nhân thọ trọn đời đóng phí một lần, BH nhân thọ trọn đời quy định số lần đóng phí. b) Bảo hiểm nhân thọ trong trường hợp sống (sinh kỳ) • Là loại hình được ký kết bảo hiểm cho sự sống xảy ra trong thời gian đã quy định của hợp đồng. Người bảo hiểm cam kết trả những khoản tiền đều đặn trong một khoảng thời gian xác định hoặc trong suốt cuộc đời người tham gia bảo hiểm. • Nếu người được bảo hiểm chết trước ngày đến hạn thanh toán thì sẽ không được chi trả bất kỳ một khoản tiền nào. Đặc điểm: • Trợ cấp định kỳ cho người được bảo hiểm trong thời gian xác định hoặc cho đến khi chết. • Phí bảo hiểm đóng một lần hoặc định kỳ. • Nếu trợ cấp định kỳ đến khi chết thì thời gian không xác định. Mục đích của BH sinh kỳ • Đảm bảo thu nhập cố định sau khi về hưu hay tuổi cao sức yếu. • Giảm bớt nhu cầu phụ thuộc vào phúc lợi xã hội hoặc con cái khi tuổi già. • Bảo trợ mức sống trong những năm tháng còn lại của cuộc đời. Một số loại hình Bảo hiểm sinh kỳ • Bảo hiểm sinh kỳ thuần túy có số tiền Bảo hiểm trả sau. • Bảo hiểm niên kim: Niên kim trả ngay; Niên kim trả sau; Niên kim cố định; Niên kim biến đổi. c) Bảo hiểm hỗn hợp Là loại hình được ký kết bảo hiểm cho cả sự sống và cái chết xảy ra trong thời gian đã quy định của hợp đồng. Người bảo hiểm cam kết chi trả số tiền bảo hiểm cả trong trường hợp người được bảo hiểm bị tử vong hay còn sống. Đặc điểm của Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp • Số tiền bảo hiểm được trả khi hết hạn hợp đồng hoặc người được bảo hiểm bị tử vong trong thời hạn bảo hiểm. • Thời hạn bảo hiểm xác định (thường là 5 năm, 10 năm, 20 năm...) • Phí bảo hiểm thường đóng định kỳ và không thay đổi trong suốt thời hạn bảo hiểm. • Có thể được chia lãi thông qua đầu tư phí bảo hiểm. • Có thể được hoàn phí khi không có điều kiện tiếp tục tham gia. 4. Các sản phẩm bảo hiểm bổ sung • Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe • Bảo hiểm tử vong và thương tật • Bảo hiểm bảo toàn thu nhập gia đình • Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo cao cấp toàn diện Phần II. Thực trạng thị trƣờng Bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam. A, Thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam 1. Sự hình thành và phát triển của thị trƣờng Bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam Bảo hiểm là một nhu cầu tất yếu khách quan của con người và ra đời từ rất lâu ở thế giới. Tuy nhiên ở Việt Nam, bảo hiểm nói chung và bảo hiểm nhân thọ nói riêng ra đời tương đối muộn. • Giai đoạn trước năm 1975: Ở miền Nam, vào những năm 1970, đã có một công ty bảo hiểm nhân thọ ra đời có tên là công ty bảo hiểm nhân thọ Hưng Việt. Công ty bảo hiểm này triển khai được một số sản phẩm bảo hiểm như: bảo hiểm nhân thọ trọn đời, bảo hiểm tử kỳ thời hạn 5 năm, 10 năm, 20 năm. Nhưng công ty mới ở giai đoạn đầu triển khai nên chưa có kết quả rõ nét. Ngày 17121964 bằng Quyết định số 179CP của hội đồng Chính phủ, theo đề nghị của Bộ trưởng Bộ Tài chính, công ty bảo hiểm Việt Nam, tên giao dịch là BảoViệt được thành lập và chính thức khai trương hoạt động ngày 15011965 với số Vốn điều lệ là 10 triệu đồng Việt Nam (tương đương 2 triệu USD vào thời điểm đó), dưới sự quản lý trực tiếp của Bộ Tài chính. Trong thời gian này, Bảo Việt mới chỉ triển khai mảng bảo hiểm phi nhân thọ, mà chưa triển khai bảo hiểm nhân thọ. • Giai đoạn 19752000 Sau khi đất nước thống nhất: Chính phủ cách mạng lâm thời Cộng hoà miền Nam Việt Nam ra tuyên bố đình chỉ các hoạt động của các công ty bảo hiểm miền Nam Việt Nam, trong đó có công ty bảo hiểm nhân thọ Hưng Việt và tuyên bố thanh lý, giải thể các tổ chức bảo hiểm tư nhân. Năm 1976, Bộ trưởng Bộ Kinh tế tài chính Chính phủ cách mạng lâm thời Cộng hoà miền Nam Việt Nam ra quyết định số 21QĐBKT thành lập công ty bảo hiểm, tái bảo hiểm Việt Nam (viết tắt là BAVINA), thuộc Tổng nha tài chính Chính phủ cách mạng lâm thời Cộng hoà miền Nam Việt Nam. Sau Nghị định 100 CP ngày 18121993 của Chính phủ về kinh doanh bảo hiểm, từ năm 1994 đến nay, nhiều công ty bảo hiểm mới được cấp phép hoạt động. Có thể nói, Nghị định 100 CP ra đời là một bước ngoặt có tính cách mạng đối với thị trường bảo hiểm Việt Nam. Tuy nhiên, xét về thực chất kể từ khi có sự ra đời của các công ty bảo hiểm 100% Vốn nước ngoài như Công ty bảo hiểm nhân thọ Chinfon Manulife (nay là Manulife), Công ty bảo hiểm nhân thọ Prudential, Công ty bảo hiểm nhân thọ Bảo MinhCMG (nay là Daiichi Life), Công ty bảo hiểm nhân thọ quốc tế Mỹ AIA, thị trường bảo hiểm Việt Nam trong đó có bảo hiểm nhân thọ mới chấm dứt giai đoạn độc quyền nhà nước về bảo hiểm và bắt đầu đi vào phát triển và có sự cạnh tranh. Ngày 09 tháng 12 năm 2000 Quốc Hội đã thông qua Luật kinh doanh bảo hiểm, tạo hành lang pháp lý hoàn chỉnh cho thị trường bảo hiểm Việt Nam. Nhờ có Luật kinh doanh bảo hiểm, các doanh nghiệp bảo hiểm cạnh tranh bình đẳng hơn và đang thực sự là động lực thúc đẩy thị trường bảo hiểm Việt Nam, đặc biệt là thị trường bảo hiểm nhân thọ phát triển. • Giai đoạn từ 2001 – đến nay: Bảo hiểm nhân thọ Việt Nam ra đời và phát triển đến nay đã được gần 20 năm, từ chỗ chỉ có Bảo Việt là doanh nghiệp bảo hiểm duy nhất kinh doanh bảo hiểm nhân thọ, cho đến nay thị trường bảo hiểm nhân thọ đã phát triển sôi động và hấp dẫn rất nhiều các công ty bảo hiểm nước ngoài vào đầu tư và kinh doanh. Thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam được mở cửa từ tháng 61999, công ty BHNT nước ngoài đầu tiên gia nhập thị trường là ChinfonManulife, liên doanh giữa Tập đoàn Taiwanese Chinfon và công ty bảo hiểm nhân thọ

TRƢỜNG ĐẠI HỌC THƢƠNG MẠI KHOA QUẢN TRỊ NHÂN LỰC BÀI THẢO LUẬN Đề tài: LÝ THUYẾT VÀ THỰC TẾ BẢO HIỂM NHÂN THỌ Ở VIỆT NAM ( LIÊN HỆ CÔNG TY TNHH BẢO HIỂM NHÂN THỌ AIA (VIỆT NAM) (AIA)) Mơn: Bảo hiểm Nhóm: Lớp học phần: 2109FMGM2311 Giảng viên hƣớng dẫn: HÀ NỘI -2021 Mục lục LỜI MỞ ĐẦU PHẦN I LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM NHÂN THỌ Khái niệm đời Bảo hiểm nhân thọ Đặc điểm nguyên tắc Bảo hiểm nhân thọ Các loại hình Bảo hiểm nhân thọ Các sản phẩm bảo hiểm bổ sung 10 PHẦN II THỰC TRẠNG THỊ TRƢỜNG BẢO HIỂM NHÂN THỌ Ở VIỆT NAM 10 A, THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM NHÂN THỌ TẠI VIỆT NAM 10 Sự hình thành phát triển thị trƣờng Bảo hiểm nhân thọ Việt Nam 10 Đặc trƣng thị trƣờng nhân thọ Việt Nam 12 Thực trạng thị trƣờng Bảo hiểm nhân thọ Việt Nam 16 3.1 Quy mô tốc độ phát triển 16 3.2 Thị phần công ty Bảo hiểm nhân thọ 17 3.3 Kênh phân phối sản phẩm Bảo hiểm nhân thọ -Đại lý Bảo hiểm 19 3.4 Các sản phẩm Bảo hiểm nhân thọ Việt Nam 22 3.5 Hoạt động đầu tư 22 3.6 Hoạt động cạnh tranh 24 3.7 Những mặt tồn thị trường Bảo hiểm nhân thọ Việt Nam 25 B,THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CÔNG TY TNHH BẢO HIỂM NHÂN THỌ AIA (VIỆT NAM) (AIA) 26 Khái quát chung công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ AIA (Việt Nam) (AIA)) 26 1.1 Lịch sử hình thành phát triển 26 1.2 Cơ cấu máy tổ chức 27 1.3 Chức hoạt động phòng ban 27 Thực trạng hoạt động công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ AIA (Việt Nam) (AIA) 29 2.1 Doanh thu phí theo sản phẩm 29 2.2 Tình hình thu chi 29 2.3 Tình hình phát triển đại lý 30 2.4 Hoạt động đầu tư 31 2.5 Phương hướng nhiệm vụ mục tiêu năm tới 32 2.6 Đặc điểm tình hình 33 PHẦN III ĐỀ XUẤT CÁC GIẢI PHÁP 35 Thị trƣờng bảo hiểm nhân thọ Việt Nam 35 Tại công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ AIA (Việt Nam) (AIA)) 36 2.1 Nhóm biện pháp khai thác tăng cường khai thác 36 2.2 Nhóm biện pháp dịch vụ khách hàng 36 2.3 Nhóm biện pháp nâng cao chất lượng quản lí 36 KẾT LUẬN 37 Danh mục từ viết tắt BH Bảo hiểm BHNT Bảo hiểm nhân thọ TNHH Trách nhiệm hữu hạn Danh mục bảng Bảng 1.1 Bảng xếp hạng thị phần doanh thu bảo hiểm khai thác năm 2020 Bảng 1.2 Cơ cấu đầu tƣ doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ 2017 Bảng 2.1 Doanh thu phí theo sản phẩm Bảng 2.2 Tình hình thu chi công ty AIA giai đoạn 2017-2019 Bảng 2.3 Các khoản đầu tƣ công ty AIA giai đoạn 2017-2019 Lời mở đầu  Mục đích ngiên cứu Trong sống sinh hoạt ngày hoạt động sản xuất kinh doanh, dù ý ngăn ngừa đề phịng người ln ln phải đối mặt với nguy rủi ro lĩnh vực Các rủi ro xảy nhiều nguyên nhân môi trường, thiên nhiên, xã hội như: bão lụt, hạn hán, bệnh dịch, tai nạn Tất rủi ro đe dọa đến khả tài chính, tính mạng cá nhân đe dọa đến phát triển kinh tế xã hội Để ngăn ngừa, khắc phục rủi ro người ta nghĩ đến việc đoàn kết cộng đồng, liên hợp nhiều người lại để chia sẻ mát với người may mắn giúp họ người yên tâm với rủi ro xảy ra, góp phần ổn định kinh tế gia đình, đảm bảo an tâm kinh tế trụ cột gia đình không may gặp rủi ro: tai nạn, tử vong, giảm bớt gánh nặng ngân sách an sinh cho nhà nước Do đó, bảo hiểm nhân thọ đời Bảo hiểm nhân thọ đời từ sớm trở nên quen thuộc người dân nước phát triển giới Tuy nhiên, thị trường đầy tiềm với 90 triệu dân Việt Nam mức độ khai thác cịn bé, chưa đáp ứng đủ nhu cầu bảo hiểm nhân thọ tầng lớp dân cư xã hội Trên sở đó, việc nghiên cứu phân tích đánh giá mặt thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam nói chung hoạt động cơng ty bảo hiểm nhân thọ Việt Nam nói riêng việc có ý nghĩa mặt lý luận thực tiễn Do đó, nhóm chúng em chọn đề tài “Lý thuyết thực tế BH nhân thọ Việt Nam (Liên hệ công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ AIA (Việt Nam) (AIA))” để nghiên cứu  Đối tƣợng nghiên cứu : Thị trường Bảo hiểm nhân thọ Việt Nam hoạt động kinh doanh công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ AIA (Việt Nam) (AIA))  Phạm vi nghiên cứu: thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam hoạt động kinh doanh công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ AIA (Việt Nam) (AIA))  Nội dung nghiên cứu: Bài thảo luận phần mở đầu, phần kết luận tài liệu tham khảo, cịn chia làm phần sau: Phần I Lý luận chung Bảo hiểm nhân thọ Phần II Thực trạng thị trường Bảo hiểm nhân thọ Việt Nam Phần III Đề xuất giải pháp Sau tìm hiểu bảo hiểm nhân thọ Việt Nam qua phần Phần I Lý luận chung Bảo hiểm nhân thọ Khái niệm đời Bảo hiểm nhân thọ - Khái niệm: Bảo hiểm nhân thọ (BHNT) cam kết người bảo hiểm người tham gia bảo hiểm, mả người bảo hiểm trả cho người tham gia (hoặc người thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm) số tiền định có kiện định trước xảy (người bảo hiểm bị chết sống đến thời điểm định), người tham gia phải nộp phí bảo hiểm đầy đủ, hạn Nói cách khác, bảo hiểm nhân thọ trình bảo hiểm cho rủi ro có liên quan đến sinh mạng, sống tuổi thọ người Theo Luật Kinh doanh Bảo hiểm Việt Nam thì: “Bảo hiểm nhân tho loại hình bảo hiểm cho sống người bảo hiểm, liên quan đến kiện sống chết người bảo hiểm.” - Sự đời bảo hiểm nhân thọ: Hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ giới đời năm 1583, công dân Luân Đôn - Anh ông William Gybbon tham gia bảo hiểm nhân thọ có phơi thai từ sớm, lại khơng có điều kiện phát triển số nước thiếu sở kỹ thuật ngẫu nhiên, bị nhà thờ giáo hội lên án với lý lạm dụng sống người, nên bảo hiểm nhân thọ phải tồn nhiều hình thức khác Tuy nhiên, sau phát triển kinh tế mạnh mẽ, sống người cải thiện rõ rệt, thêm vào phát triển không ngừng khoa học kỹ thuật nên bảo hiểm có điều kiện phát triển phạm vi rộng lớn: Năm 1759 công ty bảo hiểm nhân thọ đời Philadenphia (Mỹ) Năm 1762, công ty bảo hiểm nhân thọ Equitable Anh thành lập bán bảo hiểm nhân thọ cho người dân Ở Châu Á, công ty bảo hiểm nhân thọ đời Nhật Bản Năm 1868 công ty bảo hiểm Meiji Nhật đời đến năm 1888 1889, hai công ty khác Kyoei Nippon đời phát triển Đặc điểm nguyên tắc Bảo hiểm nhân thọ  Đặc điểm Bảo hiểm nhân thọ - Vừa mang tính tiết kiệm vừa mang tính rộng rãi - Đáp ứng nhiều mục đích khác người tham gia bảo hiểm - Các loại hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ đa dạng phức tạp - Phí Bảo hiểm nhân thọ chịu tác động tổng hợp nhiều nhân tố, q trình định phí phức tạp - BH nhân thọ đời phát triển điều kiện kinh tế xã hội định  Nguyên tắc xác định phí Bảo hiểm nhân thọ - Đảm bảo thu phí Bảo hiểm đủ bù đắp chi phí khoản tiền Bảo hiểm chi trả đồng thời có lợi nhuận hợp lý cho cơng ty Bảo hiểm - Đảm bảo sở khoa học (quy luật số lớn, bảng tỷ lệ tử vong, quy luật tuổi thọ theo giới tính, quy luật tuổi thọ dân cư tăng dần, quy luật lạm phát, ) - Dựa số giả định tỷ lệ tử vong, chi phí, tỷ lệ hợp đồng bị hủy, thời gian tốn, - Đảm bảo tính cạnh tranh… Các loại hình Bảo hiểm nhân thọ Thường có loại hình Bảo hiểm nhân thọ chính: Bảo hiểm nhân thọ trường hợp tử vong: gồm Bảo hiểm tử kỳ Bảo hiểm trường sinh; Bảo hiểm nhân thọ trường hợp sống (sinh kỳ); Bảo hiểm hỗn hợp a) Bảo hiểm nhân thọ trường hợp tử vong - Là loại hình ký kết bảo hiểm cho chết xảy thời gian quy định hợp đồng Nếu người mua Bảo hiểm không chết thời gian đó, người Bảo hiểm khơng phải trả số tiền Bảo hiểm - Đặc điểm:  Thời hạn bảo hiểm xác định  Trách nhiệm quyền lợi mang tính tạm thời  Mức phí bảo hiểm thấp khơng phải lập nên quỹ tiết kiệm cho người bảo hiểm - Mục đích Bảo hiểm trường hợp tử vong  Đảm bảo chi phí mai táng, chơn cất  Bảo trợ cho gia đình người thân thời gian ngắn  Thanh toán khoản nợ nần khoản vay chấp người bảo hiểm - Một số loại hình Bảo hiểm  BH tử kỳ: BH tử kỳ cố định, BH tử kỳ tái tục, BH tử kỳ chuyển đổi, BH tử kỳ giảm dần, BH tử kỳ tăng dần  BH nhân thọ trọn đời (BH trường sinh): BH nhân thọ trọn đời phi lợi nhuận, BH nhân thọ trọn đời có tham gia chia lợi nhuận, BH nhân thọ trọn đời đóng phí liên tục, BH nhân thọ trọn đời đóng phí lần, BH nhân thọ trọn đời quy định số lần đóng phí b) Bảo hiểm nhân thọ trường hợp sống (sinh kỳ)  Là loại hình ký kết bảo hiểm cho sống xảy thời gian quy định hợp đồng Người bảo hiểm cam kết trả khoản tiền đặn khoảng thời gian xác định suốt đời người tham gia bảo hiểm  Nếu người bảo hiểm chết trước ngày đến hạn tốn khơng chi trả khoản tiền - Đặc điểm:  Trợ cấp định kỳ cho người bảo hiểm thời gian xác định chết  Phí bảo hiểm đóng lần định kỳ  Nếu trợ cấp định kỳ đến chết thời gian khơng xác định - Mục đích BH sinh kỳ  Đảm bảo thu nhập cố định sau hưu hay tuổi cao sức yếu  Giảm bớt nhu cầu phụ thuộc vào phúc lợi xã hội tuổi già  Bảo trợ mức sống năm tháng lại đời - Một số loại hình Bảo hiểm sinh kỳ  Bảo hiểm sinh kỳ túy có số tiền Bảo hiểm trả sau  Bảo hiểm niên kim: Niên kim trả ngay; Niên kim trả sau; Niên kim cố định; Niên kim biến đổi c) Bảo hiểm hỗn hợp - Là loại hình ký kết bảo hiểm cho sống chết xảy thời gian quy định hợp đồng Người bảo hiểm cam kết chi trả số tiền bảo hiểm trường hợp người bảo hiểm bị tử vong hay sống - Đặc điểm Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp  Số tiền bảo hiểm trả hết hạn hợp đồng người bảo hiểm bị tử vong thời hạn bảo hiểm  Thời hạn bảo hiểm xác định (thường năm, 10 năm, 20 năm )  Phí bảo hiểm thường đóng định kỳ khơng thay đổi suốt thời hạn bảo hiểm  Có thể chia lãi thơng qua đầu tư phí bảo hiểm  Có thể hồn phí khơng có điều kiện tiếp tục tham gia Các sản phẩm bảo hiểm bổ sung  Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe  Bảo hiểm tử vong thương tật  Bảo hiểm bảo tồn thu nhập gia đình  Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo cao cấp toàn diện Phần II Thực trạng thị trƣờng Bảo hiểm nhân thọ Việt Nam A, Thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam Sự hình thành phát triển thị trƣờng Bảo hiểm nhân thọ Việt Nam Bảo hiểm nhu cầu tất yếu khách quan người đời từ lâu giới Tuy nhiên Việt Nam, bảo hiểm nói chung bảo hiểm nhân thọ nói riêng đời tương đối muộn  Giai đoạn trước năm 1975: Ở miền Nam, vào năm 1970, có cơng ty bảo hiểm nhân thọ đời có tên cơng ty bảo hiểm nhân thọ Hưng Việt Công ty bảo hiểm triển khai số sản phẩm bảo hiểm như: bảo hiểm nhân thọ trọn đời, bảo hiểm tử kỳ thời hạn năm, 10 năm, 20 năm Nhưng công ty giai đoạn đầu triển khai nên chưa có kết rõ nét Ngày 17/12/1964 Quyết định số 179/CP hội đồng Chính phủ, theo đề nghị Bộ trưởng Bộ Tài chính, cơng ty bảo hiểm Việt Nam, tên giao dịch BảoViệt thành lập thức khai trương hoạt động ngày 15/01/1965 với số Vốn điều lệ 10 triệu đồng Việt Nam (tương đương triệu USD vào thời điểm đó), quản lý trực tiếp Bộ Tài Trong thời gian này, Bảo Việt triển khai mảng bảo hiểm phi nhân thọ, mà chưa triển khai bảo hiểm nhân thọ  Giai đoạn 1975-2000 Sau đất nước thống nhất: Chính phủ cách mạng lâm thời Cộng hồ miền Nam Việt Nam tun bố đình hoạt động công ty bảo hiểm miền Nam Việt Nam, có cơng ty bảo hiểm nhân thọ Hưng Việt tuyên bố lý, giải thể tổ chức bảo hiểm tư nhân Năm 1976, Bộ trưởng Bộ Kinh tế tài Chính phủ cách mạng lâm thời Cộng hoà miền Nam Việt Nam định số 21/QĐ-BKT thành lập công ty bảo hiểm, tái bảo hiểm Việt Nam (viết tắt BAVINA), thuộc Tổng nha tài Chính phủ cách mạng lâm thời Cộng hoà miền Nam Việt Nam Sau Nghị định 100 /CP ngày 18/12/1993 Chính phủ kinh doanh bảo hiểm, từ năm 1994 đến nay, nhiều công ty bảo hiểm cấp phép hoạt động Có thể nói, Nghị định 100 /CP đời bước ngoặt có tính cách mạng thị trường bảo hiểm Việt Nam Tuy nhiên, xét thực chất kể từ có đời cơng ty bảo hiểm 100% Vốn nước ngồi Cơng ty bảo hiểm nhân thọ Chinfon Manulife (nay Manulife), Công ty bảo hiểm nhân thọ Prudential, Công ty bảo hiểm nhân thọ Bảo Minh-CMG (nay Dai-ichi Life), Công ty bảo hiểm nhân thọ quốc tế Mỹ AIA, thị trường bảo hiểm Việt Nam có bảo hiểm nhân thọ chấm dứt giai đoạn độc quyền nhà nước bảo hiểm bắt đầu vào phát triển có cạnh tranh Ngày 09 tháng 12 năm 2000 Quốc Hội thông qua Luật kinh doanh bảo hiểm, tạo hành lang pháp lý hoàn chỉnh cho thị trường bảo hiểm Việt Nam Nhờ có Luật kinh doanh bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm cạnh tranh bình đẳng thực động lực thúc đẩy thị trường bảo hiểm Việt Nam, đặc biệt thị trường bảo hiểm nhân thọ phát triển  Giai đoạn từ 2001 – đến nay: Bảo hiểm nhân thọ Việt Nam đời phát triển đến gần 20 năm, từ chỗ có Bảo Việt doanh nghiệp bảo hiểm kinh doanh bảo hiểm nhân thọ, thị trường bảo hiểm nhân thọ phát triển sôi động hấp dẫn nhiều cơng ty bảo hiểm nước ngồi vào đầu tư kinh doanh Thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam mở cửa từ tháng 6/1999, công ty BHNT nước gia nhập thị trường Chinfon-Manulife, liên doanh Tập đồn Taiwanese Chinfon cơng ty bảo hiểm nhân thọ B,Thực trạng hoạt động công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ AIA (Việt Nam) (AIA) Để hiểu sâu hoạt động công ty BHNT sau tìm hiểu công ty TNHH bảo hiểm nhân thọ AIA( Việt Nam) ( AIA) Khái quát chung công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ AIA (Việt Nam) (AIA)) 1.1 Lịch sử hình thành phát triển Được thành lập vào tháng 2/2000 theo giấy phép thành lập số 16GP/KDBH Bộ Tài Chính cấp Năm 2001 – 2002 AIA vinh dự nhận giải thưởng Rồng Vàng hai năm liên tiếp cho phong cách kinh doanh phục vụ tốt Năm 2004 đưa vào sử dụng hệ thống IVR – Hệ thống giải đáp thông tin tự động – thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam Năm 2006 người tiêu dùng bình chọn danh hiệu “ Thương Hiêu Nổi Tiếng năm 2006” Năm 2007 AIA nhận giải thưởng Rồng Vàng lần thứ Tháng 07 năm 2008 AIA khai trương văn phòng Đại lý thứ thành phố Hồ Chí Minh Tháng 12 năm 2008 nhận giải thưởng Rồng Vàng lần thứ 4, AIA đạt lợi nhuận sau thuế 107,4 tỷ đồng đồng thời tăng vốn điều lệ lên thành 970 tỷ đồng Tháng 01 năm 2009 AIA khai trương văn phòng Đại lý thứ thành phố Hà Nội Tháng 01 năm 2009 khai trương văn phòng Dịch vụ Khách Hàng Kiểu Mẫu thành phố Hồ Chí Minh đồng thời vinh dự nhận khen từ Bộ Tài Chính Tháng 03 năm 2010 AIA (VN) tưng bừng kỉ niệm 10 năm hoạt động đồng thời tăng vốn điều lệ lên thành 1.035 tỷ đồng Sau 19 năm hoạt động AIA Việt Nam năm 2019 phục vụ 1.200.000 khách hàng với doanh số lớn Hiện bảo hiểm AIA nằm top công ty bảo hiểm nhân thọ tốt thị trường Việt Nam Các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ AIA : - Gói sản phẩm an tồn tài - Gói bảo hiểm tiết kiệm đầu tư - Gói sản phẩm bảo vệ tương lai học vấn cho - Gói bảo hiểm tồn diện bệnh hiểm nghèo - Gói sản phẩm An nhàn tuổi vàng - Gói sản phẩm cho doanh nghiệp 1.2 Cơ cấu máy tổ chức TỔNG GIÁM ĐỐC Giám Đốc Phịng Cơng Nghệ Thơng Tin Giám Đốc Kinh Doanh Giám Đốc Tài Giám Đốc Nhân Sự Phòng Nghiệp Vụ Giám Đốc Phòng Dịch vụ khách hàng Giám Đốc Thanh Tra Nội Bộ Giám Đốc Phịng Định Phí Giám Đốc Kinh Doanh khu vực Phịng Thẩm Định & Quản lý Hợp đồng Phòng Hỗ Trợ Kinh Doanh Phịng Kế tốn Phịng Nhân Phịng Cơng nghệ thơng tin Phịng Thanh tra nội Phịng Định phí Phòng Bồi Thưởng hợp đồng Phòng Dịch vụ khách hàng 1.3 Chức hoạt động phòng ban  Tổng Giám Đốc Điều hành lãnh đạo toàn hoạt động công ty, chịu trách nhiệm lĩnh vực trị, sản xuất kinh doanh kết hoạt động kết hoạt động công ty Đồng thời người chịu trách nhiệm pháp lý người đại diện cho công ty việc quan hệ với đơn vị khác  Giám Đốc phòng ban (ban Giám Đốc) Báo cáo trực tiếp cho Tổng Giám Đốc, Làm tham mưu cho Tổng Giám đốc lĩnh vực mà điều hành  Phịng Kinh Doanh: o Giám đốc Kinh Doanh khu vực: Trực tiếp quản lý đội ngũ Đại lý bảo hiểm Có trách nhiệm thúc đẩy tiêu kinh doanh phát triển mở rộng thị trường kinh doanh khu vực o Phòng hỗ trợ Đại lý: Được xem phận Dịch vụ tư vấn bảo hiểm, có trách nhiệm hỗ trợ, giải đáp thắc mắc Đại lý bảo hiểm Bên cạnh đó, phịng hỗ trợ đại lý cịn có chức nghiên cứu đưa chương trình khuyến mãi, thi đùa để thúc đẩy kết kinh doanh  Phòng tuyển dụng Đại lý bảo hiểm: Lên kế hoạch tuyển dụng, phát triển huấn luyện đội ngũ Đại lý bảo hiểm  Phòng Tài Chính: Làm tham mưu cho ban giám đốc lĩnh vực kế hoạch cân đối tài chính, sử dụng nguồn vốn hợp lý, đảm bảo thực theo chế độ quy định, phân tích hoạt động thơng tin xác Quản lý vật tư, tài sản, tiền vốn đơn vị giám sát kiểm tra sổ sách chứng từ, hạch tốn sổ sách cơng ty theo quy định sách nhà nước  Phòng Nhân Sự: Sắp xếp, lên kế hoạch tuyển dụng nhân phịng ban có nhu cầu nhân Lên kế hoạch huấn luyện, nâng cao nghiệp vụ cho đội ngũ nhân viên công ty Phân bố tiêu tiền lương sách người lao động  Phịng Cơng Nghệ Thơng Tin: Quản lý thơng tin xử lý máy tính, hệ thống mạng máy tính hệ thống liên lạc điện tử tồn cơng ty Ngồi ra, phịng Cơng nghệ thơng tin cịn hỗ trợ mặt kỹ thuật cho tồn thể nhân viên  Phịng Thanh Tra Nội Bộ: Hướng dẫn nhân viên AIA thi hành theo chuẩn mực chung tập đoàn cách cư xử thích hợp sử dụng, ngơn ngữ giao tiếp  Phịng Định Phí: Các chun viên định phí nghiên cứu, tính tốn thiết kế sản phẩm bảo hiểm với tính cạnh tranh cao phù hợp với thị trường  Phòng Nghiệp Vụ: o Thẩm Định & Quản lý hợp đồng: Chịu trách nhiệm thẩm định yêu cầu bảo hiểm khách hàng trước duyệt hợp đồng bảo hiểm Quản lý, cập nhật thay đổi thông tin hợp đồng theo yêu cầu khách hàng o Phòng Bồi thường hợp đồng: Phòng Bồi thường phụ trách điều tra hướng dẫn khách hàng tiến hành thủ tục bồi thường cố bảo hiểm xảy với người bảo hiểm  Phòng Dịch vụ khách hàng: Chịu trách nhiệm giải đáp thắc mắc khách hàng Thực trạng hoạt động công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ AIA (Việt Nam) (AIA)) 2.1 Doanh thu phí theo sản phẩm Ngày 09/7/2020, Công ty cổ phần Báo cáo Đánh giá Việt Nam (Vietnam Report) thức cơng bố danh sách Top 10 Công ty bảo hiểm uy tín năm 2020 Theo đó, Cơng ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ AIA xếp thứ số 10 Công ty Bảo hiểm uy tín năm 2020 Với việc thu nhập người dân ngày cao, nhu cầu mua bảo hiểm nhân thọ ngày tăng nên doanh thu Công ty tăng trưởng cách nhanh chóng Bảng 2.1 Doanh thu phí theo sản phẩm Đơn vị: Tỉ đồng Năm Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Doanh thu 6.295 8.492 11.442 Tăng trưởng theo % (so với năm trước) 33,7 % 34,9% 34,74% (Nguồn: Báo cáo tài cơng ty Bảo hiểm nhân thọ AIA Việt Nam năm 2019) Có thể thấy rằng, mức tăng trưởng doanh phí bảo hiểm gốc tăng 34,74%, đạt 11.442 tỷ đồng năm 2019 cao có xu hướng mở rộng quy mơ qua năm Sở dĩ, mức tăng trưởng doanh thu phí theo sản phẩm AIA tăng cơng ty ln nỗ lực tun truyền kí kết hợp đồng Đặc biệt, công ty thiết kế riêng sản phẩm bảo hiểm với số tiền tích lũy lớn, bảo tức cao với mức độ rủi ro cho người tham gia bảo hiểm tốt nên tiếp tục khai thác nhiều hợp đồng bảo hiểm Đồng thời trình kinh doanh, dù gặp phải cạnh tranh với cơng ty bảo hiểm có bảo hộ nhà nước hay cạnh tranh từ tập đoàn bảo hiểm lớn nước Manulife, Prudential,… AIA cơng ty có mức tăng trưởng hàng đầu Việt Nam 2.2 Tình hình thu chi Bảng 2.2 Tình hình thu chi cơng ty AIA giai đoạn 2017-2019 Đơn vị: Tỉ đồng Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Tổng Doanh thu 7.297 9.924 12.374 Tổng Chi phí 6.970 8.860 11.128 Lợi nhuận trước thuế 327 563 1.245 Lợi nhuận sau thuế 270 455 1.003 Tỉ suất lợi nhuận sau thuế/DT 4,34 5,42 8,86 (Nguồn: Báo cáo tài cơng ty Bảo hiểm nhân thọ AIA Việt Nam năm 2019) Có thể thấy rằng, tình hình thu chi Cơng ty AIA khả quan Doanh thu AIA tăng lên đáng kể qua năm, tỷ suất lợi nhuận sau thuế/doanh thu tăng qua năm, từ 4,34% đến 5,42% mức tăng kỉ lục 8,86%.Chi trả quyền lợi bảo hiểm cho 600 nghìn trường hợp với tổng số tiền chi trả quyền lợi bảo hiểm 5.400 tỷ đồng Điều cho thấy ngày tin tưởng khách hàng dành cho sản phẩm bảo hiểm AIA tăng Đây kết trọng vào chất lượng chiều sâu sản phẩm hành, có kế hoạch chiến lược hiệu quả, xây dựng đội ngũ nhân viên nhiệt tình thu hút nhiều hợp đồng giá trị 2.3 Tình hình phát triển đại lý Tính đến năm 2019, Cơng ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ AIA có 170 văn phịng 50 tỉnh, thành khắp Việt Nam Điều cho thấy mạng lưới đại lí AIA phân bố với mật rộng khắp nguồn thu nhập AIA Việt Nam - Về mơ hình kênh phân phối Hiện nay, cấu tổ chức kênh đại lý cá nhân AIA Việt Nam chia thành cấp: Nhóm Kinh doanh- Nhóm kinh doanh cấp cao – Ban kinh doanh - Về sách thăng tiến cho đại lý bảo hiểm nay, AIA Việt Nam xây dựng chế thăng tiến để khuyến khích phát huy khả quản lý người đại lý Cơ chế quy định rõ tiêu chuẩn doanh thu khai thác cá nhân nhóm để người đại lý thăng tiến lên làm Quyền Trưởng Nhóm kinh doanh, Trưởng Nhóm thức, Trưởng nhóm kinh doanh cấp cao, Trưởng ban kinh doanh - Về phân loại đại lý BHNT AIA Việt Nam AIA Việt Nam chia đại lý thành loại đại lý hoạt động (SA) đại lý phục vụ (SE) -Về sách hoa hồng tiền thưởng Bên cạnh phát triển sản phẩm bảo hiểm mới, AIA hồn thiện sách hoa hồng cho sản phẩm cho đại lý Nếu trước hầu hết hoa hồng sản phẩm AIA thiết kế theo thời gian hưởng đại lý dài năm, tỉ lệ hưởng chia bình quân theo thời gian hưởng Tuy nhiên, cách thiết kế lỗi thời thời điểm có mức hoa hồng theo sản phẩm theo thời gian -Về hệ thống đào tạo đại lý AIA nay, nội dung đào tạo chỉnh sửa lại ngắn gọn có bao gồm mång kiến thức lớn: Kiến thức chung bão pháp luật bảo vệ kiến thức sản phẩm triển khai công ty số kỹ tư vấn bán hàng Song song với việc biến đổi lại giáo trình, AIA phân bổ lại thời gian đào tạo phù hợp Theo đó, thời gian đào tạo khóa huấn luyện từ nghiệp dành cho đại lý thí nghiệm lấy chứng BHNT đại lý AIA kéo dài ngày đội ngũ Giảng viên (Agency Trainer) trực tiếp giảng dạy Trong có ngày học cuối ngày dành cho đại dự án tập trung có số thi Bộ Tài quy định 50 tỉnh thành nước Có thể tiếng, lực lượng đại lý AIA đa đóng góp tới 90% thành cơng đó Kết qua doanh thu phí bảo hiểm hàng năm khơng ngừng tăng (Phần 2.1) Tuy vậy, hệ thống đại lý AIA tồn số mặt hạn chế việc tuyển dụng ạt, tỉ lệ đại lý nghỉ việc sau tháng hoạt động cịn cao, gây tổn thất chi phí,… 2.4 Hoạt động đầu tư Từ phí bảo hiểm, cơng ty có tay quỹ tài lớn Qũy không dùng để bồi thường chi trả hết , thay vào để đầu tư Hoạt động đàu tư giúp gia tăng doanh thu, lợi nhuận tốc độ phát triển công ty, tiền đề giúp công ty bảo hiểm tăng lực cạnh tranh thơng qua tăng khả giảm phí tăng bảo tức cho chủ hợp đồng Danh mục đầu tư AIA Việt Nam đa dạng, chủ yếu tập trung vào trái phiếu bao gồm trái phiếu phủ trái phiếu doanh nghiệp Tùy thuộc vào quyền lợi bảo hiểm theo thiết kế sản phẩm, danh mục đầu tư khác cho nhóm sản phẩm nhằm mang lại quyền lợi tốt cho khách hàng Gần nhất, vào tháng 9/2015, AIA Việt Nam đầu tư tổng cộng 1.370 tỷ đồng vào Trái phiếu Chính phủ kỳ hạn 20 năm, loại trái phiếu Chính phủ có kỳ hạn dài từ trước tới Khoản đầu tư phù hợp với cam kết dài hạn AIA Việt Nam khách hàng mình, tin tưởng vào viễn cảnh kinh tế đất nước Bảng 2.3 Các khoản đầu tƣ công ty AIA giai đoạn 2017-2019 Đơn vị: VNĐ Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Các khoản đầu tư tài ngắn hạn 2.153.075.213.508 3.402.808.000.674 4.799.486.883.635 Các khoản đầu tư tài dài hạn 8.986.438.285.899 11.938.104.987.122 15.056.556.585.212 (Theo báo cáo tài cơng ty bảo hiểm nhân thọ AIA Việt Nam năm 2019) 2.5 Phương hướng nhiệm vụ mục tiêu năm tới - Phương hướng nhiệm vụ: Việt Nam thị trường trọng điểm Tập đoàn AIA Tập đoàn hỗ trợ mạnh mẽ để AIA Việt Nam trở thành công ty BHNT tốt Việt Nam Tiếp nối thành công năm vừa qua, AIA Việt Nam tiếp tục tăng cường lực cạnh tranh kênh bán hàng với chiến lược đại lý ngoại hạng phát triển kênh hợp tác kinh doanh cách hiệu Tiếp tục đẩy mạnh mơ hình độc đáo AIA Việt Nam giới thiệu vào đầu năm “nest by AIA”, “AIA Exchange” GA NEXT nâng cao chất lượng dịch vụ song song với việc mở rộng mạng lưới phục vụ khách hàng Cũng tiếp tục nghiên cứu giới thiệu sản phẩm phù hợp để đáp ứng tốt nhu cầu ngày cao khách hàng - Mục tiêu: Theo ước tính Tập đồn bảo hiểm Swiss Re, tiềm khai thác sản phẩm bảo hiểm nhân thọ Việt Nam lên tới 700 tỷ USD Chia sẻ với báo giới đây, ông Ng Keng Hooi, Chủ tịch HĐQT kiêm Tổng giám đốc Tập đoàn AIA, cho biết Việt Nam thị trường "trẻ nhất" Tập đoàn AIA với 70% dân số độ tuổi 35, tầng lớp trung lưu chiếm 13% dân số, dự kiến đạt 26% vào năm 2026 Do đó, AIA Việt Nam đặt mục tiêu triệu khách hàng năm tới thị trường Việt Nam 2.6 Đặc điểm tình hình  Thuận lợi - Về nhân lực: Đi ngược lại với đặc thù ngành bảo hiểm thường xuyên sử dụng nhân viên tư vấn bán thời gian, công ty muốn tập trung xây dựng đội ngũ đại lý bảo hiểm toàn thời gian, làm việc tận tâm, phát triển lâu dài ngành, đem lại cho khách hàng dịch vụ chăm sóc tốt Cơng ty có đội ngũ nhân viên tư vấn bảo hiểm toàn thời gian không chuyên nghiệp khéo léo mong đợi mà cịn có khả áp dụng kiến thức kinh nghiệm cách linh hoạt để tư vấn cho khách hàng với nhiều nhu cầu khác - Về sản phẩm : Ngày 19/2, Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ AIA (Việt Nam) (“AIA Việt Nam”) thức giới thiệu thị trường Sản phẩm Bảo hiểm Nhân thọ “Sống Khỏe Hơn 100”.Khác với sản phẩm bảo hiểm nhân thọ trước đây, “Sống Khỏe Hơn 100” thiết kế nhằm hỗ trợ tài trước rủi ro sức khỏe cho khách hàng từ giai đoạn sớm ung thư (với lựa chọn quyền lợi nâng cao) Đây quyền lợi bật so với sản phẩm trước đó, theo thống kê Cơ quan nghiên cứu Ung thư quốc tế thuộc Tổ chức Y tế Thế giới, năm, nước ta có gần 165.000 ca mắc mới, đó, số lượng tử vong lên đến 115.000, tương đương với gần 70% Chi phí điều trị cao hay phát bệnh muộn nguyên nhân khiến tỷ lệ tử vong khơng ngừng gia tăng Chính vậy, “Sống Khỏe Hơn 100” giới thiệu thị trường kỳ vọng góp thêm phần giải thực trạng đáng báo động Ngoài ra, để mang đến an tâm tuyệt đối cho khách hàng suốt q trình tham gia bảo hiểm, AIA Việt Nam cịn đồng hành với khách hàng thông qua tổng đài bác sĩ tư vấn miễn phí ung thư bệnh hiểm nghèo giải đáp nhanh chóng thủ tục yêu cầu giải quyền lợi bảo hiểm.Bảo vệ sức khỏe thân gia đình khơng thừa, bảo vệ sức khỏe phải 100%, đặc biệt trước rủi ro bệnh ung thư bệnh hiểm nghèo Đó thơng điệp AIA Việt Nam gửi đến khách hàng, thông qua sản phẩm bảo hiểm “Sống Khỏe Hơn 100” - Về sở vật chất dịch vụ : Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ AIA Việt Nam (AIA Việt Nam) vừa đưa vào hoạt động văn phòng AIA100 - Trung tâm dịch vụ khách hàng tầng trệt, tịa nhà Thủy Lợi 4, 205 Nguyễn Xí, TP Hồ Chí Minh AIA100 mơ hình thiết kế lẫn phong cách phục vụ nhằm tối ưu hóa trải nghiệm khách hàng đội ngũ MDRT (Câu lạc Bàn trịn triệu -The Million Dollar Round Table) Tại đây, AIA Việt Nam hướng đến mục tiêu giúp môi trường xanh với trải nghiệm số hóa ứng dụng iPoS, hợp đồng điện tử e-Policy, trải nghiệm MyAIA – Bảo hiểm tôi, … thay cho giao dịch giấy tiền mặt “Văn phòng AIA100 minh chứng cho cam kết AIA việc lấy khách hàng làm trọng tâm hoạt động Bên cạnh sáng kiến độc đáo chuỗi mơ hình kinh doanh sáng tạo AIA Việt Nam nest by AIA, AIA Exchange, AIA NEXT, NEO…, Trung tâm dịch vụ khách tiếp tục khẳng định vị trí dẫn đầu AIA Việt Nam việc nâng cao trải nghiệm khách hàng Việt Nam, tiếp nối sứ mệnh giúp khách hàng sống Khỏe hơn, Lâu hơn, Hạnh phúc hơn.” - Ông Wayne Besant, Tổng giám đốc AIA Việt Nam chia sẻ Khơng dừng lại Văn phịng AIA100 - Trung tâm dịch vụ khách hàng TP.HCM, thời gian tới AIA Việt Nam tiếp tục nhân rộng mơ hình sáng tạo tương tự nhiều tỉnh thành toàn quốc AIA Việt Nam mong muốn tiếp tục làm toàn diện cách tiếp cận kết nối với khách hàng đại lý, qua mang đến trải nghiệm hoàn hảo cho khách hàng đồng hành AIA Việt Nam - Về hợp tác : Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ AIA (Việt Nam) (“AIA Việt Nam”) Ngân hàng TNHH MTV Public Việt Nam (“Public Bank Việt Nam”) thức ký kết thoả thuận đối tác chiến lược Với thơng điệp “tài tầm tay”, AIA Việt Nam Public Bank Việt Nam phối hợp chặt chẽ nhằm mang tới sản phẩm tài - bảo hiểm tồn diện đồng thời nâng cao trải nghiệm khác biệt cho nhóm khách hàng cá nhân Là ngân hàng 100% vốn nước thuộc sở hữu Ngân hàng Public Bank Berhad, Malaysia, Public Bank Việt Nam số ngân hàng hoạt động an toàn hiệu Việt Nam Gần đây, Tập đoàn AIA ký thoả thuận gia hạn hợp đồng hợp tác chiến lược tầm khu vực với Public Bank thêm 15 năm, tới 2037 Ngoài ngân hàng TNHH MTV Public, AIA việt nam hợp tác với đối tác ngân hàng hàng đầu Việt Nam - Ứng dụng công nghệ triệt để: Một nhược điểm quy trình tham gia bảo hiểm thủ tục hợp đồng q dài dịng Quy trình chậm chạp khiến cho khách hàng cảm thấy mệt mỏi, nhiều đọc kỹ hợp đồng trước ký Trong khứ ngành bảo hiểm, có khơng khách hàng mòn mỏi để chờ lấy số tiền chi trả bảo hiểm, không cẩn thận, không đọc kỹ hiểu điều khoản hợp đồng bảo hiểm Để giảm thiểu trường hợp đáng tiếc này, AIA phát triển cho mắt công nghệ iPos máy tính bảng, cơng nghệ giúp quy trình tư vấn, hồn thiện hồ sơ trở nên đơn giản thuận tiện Quan trọng người dùng hiểu sản phẩm cách rõ ràng nhanh chóng - Doanh thu qua năm AIA tăng trưởng đáng kể, vượt mức tiêu chuẩn đề hoàn thành xuất sắc mục tiêu, phương hướng nhiệm vụ năm - Về tài : AIA có tiềm lực tài hùng hậu, đủ sức chi trả nhanh rủi ro khách hàng, tuân thủ quy định tài nước ta, AIA có quản trị tài quản trị rủi ro Bên cạnh đó, AIA cịn kiểm tốn cơng ty kiểm tốn lớn giới PWC nên độ an toàn cực cao Theo số liệu báo cáo cơng ty kiểm tốn này, khả tốn tập đồn lên đến 205%  Khó khăn AIA Vietnam, theo ông Gerry Wyndorf, Chủ tịch AIA châu Á, có 200.1 khách hàng 16.000 đại lý tư vấn bảo hiểm chuyên nghiệp Song, thị phần tập đồn thị trường Việt Nam cịn nhỏ bé - Với thị trường bảo hiểm nhân thọ đa dạng phát triển với nhiều doanh nghiệp lớn nhỏ cạnh tranh khác khó khăn khơng nhỏ với AIA Việt Nam - Kênh phân phối sản phẩm nhiều hạn chế cần đa dạng thêm - Đội ngũ nhân viên tư vấn số yếu nên chưa tạo tin tưởng cao cho khách hàng - Phát triển thương hiệu phần thiếu để đến phát triển doanh nghiệp Nhưng cơng ty chưa có chiến lược cụ thể hiệu để tiến hành maketing cho thương hiệu bảo hiểm nhân thọ AIA Việt Nam Phần III Đề xuất giải pháp 1.Thị trƣờng bảo hiểm nhân thọ Việt Nam - Nhà nước cần tạo điều kiện nâng cao lực cạnh tranh cho doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ nước - Ngoài nhà nước cần phải hồn thiện mơi trường pháp lý cho BHNT, hoàn thiện quy định nhằm tạo khung pháp lý thuận lợi cho hoạt động kinh doanh doanh nghiệp khách hàng sử dụng bảo hiểm - Nhà nước cần có định hướng chiến lược, sách phù hợp cho doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ sách hoa hồng, sách đầu tư, sách tạo bình đẳng, tạo điều kiện cho doanh nghiệp nhà nước đứng trêncùng mặt cạnh tranh với - Nhà nước tổ chức doanh nghiệp cần tuyên truyền nhân dân hiểu rõ BHNT lợi ích tham gia BHNT để môi trường BHNT VN ngày phát triển Tại công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ AIA (Việt Nam) (AIA)) Gần đây, AIA tập trung vào chiến lược phát triển hệ thống đại lý chuyên nghiệp thay số đơng Các đại lý tồn thời gian, đại lý ngoại hạng huấn luyện kỹ để trở thành chuyên gia tài giúp khách hàng phân tích hiểu rõ tình trạng tài chọn loại sản phẩm bảo hiểm phù hợp Hơn nữa, cơng ty cịn áp dụng quy trình chuẩn hỗ trợ mạnh cho công tác đại lý tăng cường quản lý hiệu kênh phân phối 2.1 Nhóm biện pháp khai thác tăng cường khai thác - Đẩy mạnh hoạt động xây dựng hình ảnh doanh nghiệp xúc tiến hóa hoạt động quảng cáo để tăng thị phần thị trường Việt nam - Cần phải có chiến lược phân tích phát triển sản phẩm để tăng tính cạnh tranh thị trường ngày khó khăn - Đẩy mạnh hoạt động marketting, có sách hấp dẫn để lơi kéo, thu hút đại lý phân phối, tạo chỗ đứng thị trường Việt Nam 2.2 Nhóm biện pháp dịch vụ khách hàng - Cơng ty phát triển cung cấp dịch vụ theo hướng cung cấp dịch vụ tổng hợp kết hợp dịch vụ bảo hiểm với dịch vụ khác như: dịch vụ tư vấn đầu tư, tư vấn tiêu dùng, tư vấn y tế, tư vấn luật - Ngồi ra, đa dạng hóa kênh phân phối phân phối qua ngân hàng, tổ chức tài để bán sản phẩm, bán hàng qua internet, qua thư trực tiếp, 2.3 Nhóm biện pháp nâng cao chất lượng quản lí Cần tăng cường đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ, phong cách phục vụ, đạo đức nghề nghiệp cho cửa hàng, đại lý phân phối Thực tiêu chuẩn hóa đội ngũ cán bộ, quản lý để có mơi trường dịch vụ BHNT với chất lượng tốt Kết luận Bảo hiểm nhân thọ lĩnh vực tài quan trọng quốc gia nói chung Việt Nam nói riêng Khơng giảm thiểu rủi ro, Bảo hiểm nhân thọ ngày trở kênh huy động vốn hiệu quả, thu hút nhà đầu tư nước mang lại hiệu cao cho kinh tế Qua việc nghiên cứu thị trường Bảo hiểm nhân thọ việt Nam hoạt động khinh doanh công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ AIA Việt Nam( AIA) thời gian qua cho thấy lớn mạnh không ngừng Bảo hiểm nhân thọ cịn phát triển thị trường đầy tiềm Việt Nam Tuy nhiên, để hoàn thành mục tiêu phát triển nghành Bảo hiểm nhân thọ nhà nước, doanh nghiệp, cá nhân tổ chức liên quan phải nỗ lực có tích cực phối hợp với Bài thảo luận nhóm mong muốn cung cấp thơng tin hữu ích cho người đọc Tuy nhiên việc nghiên cứu cịn số hạn chế nên thảo luận khơng thể tránh thiếu sót, mong bạn đóng góp bổ sung ý kiến để thảo luận nhóm hồn thiện Em xin chân thành cảm ơn Tài liệu tham khảo Tài liệu sách bảo, tạp chí Giáo trình Bảo hiểm Trường đại học Thương Mại Tạp chí tài - bảo hiểm công ty TNHH AIA (Việt Nam) (AIA) Website https://iav.vn/vong-quanh-thi-truong/73375-bao-hiem-nhan-tho-connhiem-tiem-nang-phat-trien https://thongtinphapluatdansu.edu.vn/2016/11/20/02-2/ https://tapchitaichinh.vn/bao-hiem/thi-truong-bao-hiem-nhan-tho-5nam- lien-tiep-tang-truong-cao-314412.html http://www.giaiphapnganhang.com/bao-hiem/kinh-nghiem-tham-gia-baohiem/92-nguoi-dung-danh-gia-nhu-the-nao-ve-cong-ty-bao-hiem-aia-vietnam.html#gsc.tab=0 https://iav.vn/tieu-diem-thang/93733-93733-thi-truong-bao-hiem-nhan-tho10-thang-nam-2020 http://thoibaotaichinhvietnam.vn/pages/tien-te-bao-hiem/2020-1228/thi- truong-bao-hiem-2020-can-dich-an-tuong-97495.aspx https://vneconomy.vn/thi-truong-bao-hiem-2020-va-muc-tangtruong- trong-mo-20201216231403152.htm https://suthatbaohiem.com/blog/cong-ty-bao-hiem-nhan-tho-dau-tu-tiendi- dau.html https://vneconomy.vn/doanh-nghiep-bao-hiem-viet-chu-yeu-dau-tuvao- trai-phieu-va-tien-gui-ngan-hang-20180511145030328.htm https://text.123doc.net/document/2895004-danh-gia-thuc-trang-thitruong- bao-hiem-nhan-tho-o-viet-nam.htm ... nhân thọ AIA (Việt Nam) (AIA) Để hiểu sâu hoạt động cơng ty BHNT sau tìm hiểu cơng ty TNHH bảo hiểm nhân thọ AIA( Việt Nam) ( AIA) Khái quát chung công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ AIA (Việt Nam) (AIA) )... thọ Việt Nam 25 B,THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CÔNG TY TNHH BẢO HIỂM NHÂN THỌ AIA (VIỆT NAM) (AIA) 26 Khái quát chung công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ AIA (Việt Nam) (AIA) ) 26 1.1 Lịch sử hình thành phát... Bảo hiểm nhân thọ Việt Nam hoạt động kinh doanh công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ AIA (Việt Nam) (AIA) )  Phạm vi nghiên cứu: thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam hoạt động kinh doanh công ty TNHH