LÝ THUYẾT VÀ THỰC TẾ VỀ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ Ở VIỆT NAM PHÂN TÍCH VỀ CÔNG TY BẢO HIỂM BẢO MINH

LÝ THUYẾT VÀ THỰC TẾ VỀ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ Ở VIỆT NAM PHÂN TÍCH VỀ CÔNG TY BẢO HIỂM BẢO MINH. Trong cuộc sống sinh hoạt cũng như hoạt động hàng ngày , con người bất cứ lúc nào cũng có nguy cơ gặp phải những rủi ro bất ngờ. Để đối phó với các rủi ro, con người đã có nhiều biện pháp khác nhau nhằm kiểm soát cũng như khắc phục hậu quả do rủi ro gây nên.Vì vậy mà hoạt động đáp ứng nhu cầu bảo vệ cuộc sống con người ở mọi lúc mọi nơi được phát triển, dần được quy định lại theo các tiêu chuẩn khác nhau một cách chính thức, hợp pháp và có tên gọi chung là Bảo hiểm. Bảo hiểm Việt Nam ra đời khá muộn so với sự phát triển chung của ngành bảo hiểm Thế giới do nhiều điều kiện chủ quan cũng như khách quan. Hiện nay, ngành bảo hiểm đang dần dần bắt kịp xu thế phát triển chung của bảo hiểm trong khu vực và quốc tế và ngày càng chứng tỏ vai trò không thể thiếu được của mình đối với nền kinh tế. Vì vậy, nhóm 5 sẽ đi vào nghiên cứu về một loại hình bảo hiểm ở Việt Nam: Bảo hiểm phi nhân thọ.Thông qua việc nghiên cứu đề tài: “Lý thuyết và thực tế của bảo hiểm phi nhân thọ ở Việt Nam. Phân tích về công ty bảo hiểm Bảo Minh”, nhóm 5 chúng em mong muốn làm rõ các vấn đề lý luận và thực trạng hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ ở Việt Nam, về công ty bảo hiểm Bảo Minh để có thể hiểu rõ hơn về bảo hiểm phi nhân thọ. Trong quá trình nghiên cứu đề tài , bài thảo luận của nhóm 5 không tránh khỏi những thiếu sót, kính mong cô xem xét để nhóm 5 có thể hoàn thiện đề tài một cách tốt nhất. PHẦN 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN 1.Bảo hiểm 1.1. Khái niệm Mặc dù ra đời từ khá sớm nhưng đến nay vẫn chưa có một khái niệm thống nhất về bảo hiểm, bởi vì người ta đã đưa ra khái niệm về bảo hiểm ở nhiều góc độ khác nhau. Dưới góc độ tài chính, bảo hiểm là một hoạt động dịch vụ tài chính nhằm phân phối những chi phí mất mát không mong đợi Dưới góc độ pháp lý, giáo sư Hemard đưa ra khái niệm: Bảo hiểm là một nghiệp vụ qua đó, một bên là người được bảo hiểm chấp nhận trả một khoản tiền (phí bảo hiểm hay đóng góp bảo hiểm) cho chính mình hoặc cho một người thứ ba khác để trong trường hợp rủi ro xảy ra, sẽ được trả một khoản tiền bồi thường tù một bên khác là người được bảo hiểm, người chịu trách nhiệm đối với toàn bộ rủi ro, đền bù những thiệt hại theo luật thống kê. Dưới góc độ kinh doanh bảo hiểm, các công ty, các tập đoàn bảo hiểm thương mại trên thế giới lại đưa ra khái niệm: bảo hiểm là một cơ chế theo cơ chế này một người, một doanh nghiệp, hay một tổ chức chuyển nhượng rủi ro cho công ty bảo hiểm, công ty đó sẽ bồi thường cho người được bảo hiểm các tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm và phân chia giá trị thiệt hại giữa tất cả những người được bảo hiểm. Bảo hiểm là một hoạt động qua đó một cá nhân có quyền được hưởng trợ cấp bảo hiểm nhờ vào một khoản đóng góp cho mình hoặc cho người thứ ba trong trường hợp xảy ra rủi ro. Khoản trợ cấp này do một tổ chức trả, tổ chức này có trách nhiệm đối với toàn bộ các rủi ro và đền bù các thiệt hại theo các phương pháp của thống kê. 1.2. Đặc điểm Hoạt động của bảo hiểm dựa trên nguyên tắc “số đông bù trừ” Mục đích chủ yếu nhằm góp phần ổn định kinh tế cho người tham gia và tạo nguồn vốn cho sự phát triển kinh tế xã hội của đất nước. Phân phối trong bảo hiểm là phân phối không đều, vừa mang tính bồi hoàn, vừa mang tính không bồi hoàn. Bảo hiểm thể hiện tính tương trợ, tính xã hội, tính nhân văn sâu sắc. 1.3. Vai trò của bảo hiểm  Vai trò kinh tế Góp phần ổn định tài chính và đảm bảo các khoản đầu tư Bảo hiểm là một trong những kênh huy động vốn rất hữu hiệu để đầu tư phát triển kinh tế xã hội Bảo hiểm góp phần ổn định và tăng thu cho ngân sách đồng thời thúc đẩy phát triển quan hệ kinh tế đối ngoại giữa các nước.  Vai trò xã hội Bảo hiểm góp phần ngăn ngừa, đề phòng và hạn chế tổn thất giúp cho cuộc sống của con người an toàn hơn, xã hội trật tự hơn. Các loại hình bảo hiểm phát triển đã tạo thêm công ăn việc làm cho người lao động, đồng thời còn tạo nên một nếp sống tiết kiệm trong phạm vi toàn xã hội. Bảo hiểm là chỗ dựa tinh thần cho mọi người dân, mội tổ chức kinh tế xã hội. 2. Bảo hiểm phi nhân thọ 2.1. Khái niệm Bảo hiểm phi nhân thọ là bảo hiểm cho con người, tàu xe, hàng hải, cháy nổ,… thời gian đóng phí và được bảo hiểm ngắn (lâu nhất là 2 năm). Khi có rủi ro bảo hiểm theo đúng quy định trong điều khoản hợp đồng ký kết mới được bồi thường thiệt hại, nếu không có bất kỳ rủi ro nào xảy ra trong thòi gian bảo hiểm thì xem như phí đóng được bồi thường cho người khác (nói cách khác là không còn). 2.2. Đặc điểm cơ bản của bảo hiểm phi nhân thọ Có thể thấy, các sản phẩm thuộc về bảo hiểm phi nhân thọ là hết sức da dạng, phong phú. Một số loại bảo hiểm được tham gia tự nguyện để gia tăng quyền lợi cho người được bảo hiểm. Một số bảo hiểm khác là bắt buộc theo quy định của pháp luật, nếu bạn muốn tham gia một hoạt động trong lĩnh vực cụ thể. Tuy vậy, các loại bảo hiểm này có một số điểm chung sau.

TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI BÁO CÁO THẢO LUẬN HỌC PHẦN: BẢO HIỂM ĐỀ TÀI: LÝ THUYẾT VÀ THỰC TẾ VỀ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ Ở VIỆT NAM PHÂN TÍCH VỀ CƠNG TY BẢO HIỂM BẢO MINH GV Hướng dẫn: Lớp HP: 2163FMGM2311 Nhóm: Hà Nội, tháng 10 năm 2021 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU Trong sống sinh hoạt hoạt động hàng ngày , người lúc có nguy gặp phải rủi ro bất ngờ Để đối phó với rủi ro, người có nhiều biện pháp khác nhằm kiểm soát khắc phục hậu rủi ro gây nên.Vì mà hoạt động đáp ứng nhu cầu bảo vệ sống người lúc nơi phát triển, dần quy định lại theo tiêu chuẩn khác cách thức, hợp pháp có tên gọi chung Bảo hiểm Bảo hiểm Việt Nam đời muộn so với phát triển chung ngành bảo hiểm Thế giới nhiều điều kiện chủ quan khách quan Hiện nay, ngành bảo hiểm bắt kịp xu phát triển chung bảo hiểm khu vực quốc tế ngày chứng tỏ vai trị khơng thể thiếu kinh tế Vì vậy, nhóm vào nghiên cứu loại hình bảo hiểm Việt Nam: Bảo hiểm phi nhân thọ.Thông qua việc nghiên cứu đề tài: “Lý thuyết thực tế bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam Phân tích cơng ty bảo hiểm Bảo Minh”, nhóm chúng em mong muốn làm rõ vấn đề lý luận thực trạng hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam, công ty bảo hiểm Bảo Minh để hiểu rõ bảo hiểm phi nhân thọ Trong trình nghiên cứu đề tài , thảo luận nhóm khơng tránh khỏi thiếu sót, kính mong xem xét để nhóm hồn thiện đề tài cách tốt PHẦN 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN 1.Bảo hiểm 1.1 Khái niệm Mặc dù đời từ sớm đến chưa có khái niệm thống bảo hiểm, người ta đưa khái niệm bảo hiểm nhiều góc độ khác Dưới góc độ tài chính, bảo hiểm hoạt động dịch vụ tài nhằm phân phối chi phí mát khơng mong đợi Dưới góc độ pháp lý, giáo sư Hemard đưa khái niệm: Bảo hiểm nghiệp vụ qua đó, bên người bảo hiểm chấp nhận trả khoản tiền (phí bảo hiểm hay đóng góp bảo hiểm) cho cho người thứ ba khác để trường hợp rủi ro xảy ra, trả khoản tiền bồi thường tù bên khác người bảo hiểm, người chịu trách nhiệm toàn rủi ro, đền bù thiệt hại theo luật thống kê Dưới góc độ kinh doanh bảo hiểm, cơng ty, tập đồn bảo hiểm thương mại giới lại đưa khái niệm: bảo hiểm chế theo chế người, doanh nghiệp, hay tổ chức chuyển nhượng rủi ro cho công ty bảo hiểm, công ty bồi thường cho người bảo hiểm tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm phân chia giá trị thiệt hại tất người bảo hiểm Bảo hiểm hoạt động qua cá nhân có quyền hưởng trợ cấp bảo hiểm nhờ vào khoản đóng góp cho cho người thứ ba trường hợp xảy rủi ro Khoản trợ cấp tổ chức trả, tổ chức có trách nhiệm tồn rủi ro đền bù thiệt hại theo phương pháp thống kê 1.2 Đặc điểm Hoạt động bảo hiểm dựa nguyên tắc “số đơng bù trừ” Mục đích chủ yếu nhằm góp phần ổn định kinh tế cho người tham gia tạo nguồn vốn cho phát triển kinh tế - xã hội đất nước Phân phối bảo hiểm phân phối khơng đều, vừa mang tính bồi hồn, vừa mang tính khơng bồi hồn Bảo hiểm thể tính tương trợ, tính xã hội, tính nhân văn sâu sắc 1.3 Vai trò bảo hiểm  Vai trò kinh tế - Góp phần ổn định tài đảm bảo khoản đầu tư - Bảo hiểm kênh huy động vốn hữu hiệu để đầu tư phát triển kinh tế- xã hội - Bảo hiểm góp phần ổn định tăng thu cho ngân sách đồng thời thúc đẩy phát triển quan hệ kinh tế đối ngoại nước  Vai trò xã hội - Bảo hiểm góp phần ngăn ngừa, đề phòng hạn chế tổn thất giúp cho sống người an toàn hơn, xã hội trật tự - Các loại hình bảo hiểm phát triển tạo thêm công ăn việc làm cho người lao động, đồng thời tạo nên nếp sống tiết kiệm phạm vi toàn xã hội - Bảo hiểm chỗ dựa tinh thần cho người dân, mội tổ chức kinh tế - xã hội Bảo hiểm phi nhân thọ 2.1 Khái niệm Bảo hiểm phi nhân thọ bảo hiểm cho người, tàu xe, hàng hải, cháy nổ,… thời gian đóng phí bảo hiểm ngắn (lâu năm) Khi có rủi ro bảo hiểm theo quy định điều khoản hợp đồng ký kết bồi thường thiệt hại, khơng có rủi ro xảy thịi gian bảo hiểm xem phí đóng bồi thường cho người khác (nói cách khác khơng còn) 2.2 Đặc điểm bảo hiểm phi nhân thọ Có thể thấy, sản phẩm thuộc bảo hiểm phi nhân thọ da dạng, phong phú Một số loại bảo hiểm tham gia tự nguyện để gia tăng quyền lợi cho người bảo hiểm Một số bảo hiểm khác bắt buộc theo quy định pháp luật, bạn muốn tham gia hoạt động lĩnh vực cụ thể Tuy vậy, loại bảo hiểm có số điểm chung sau Quyền lợi người tham gia bảo hiểm phi nhân thọ Phạm vi bồi thường bảo hiểm phi nhân thọ tổn thất gây rủi ro giới hạn hợp đồng Những quyền lợi người bảo hiểm gắn với rủi ro cụ thể Những rủi ro có giới hạn rõ ràng, quy định hợp đồng bảo hiểm Ngoài quyền lợi trên, người tham gia bảo hiểm không hưởng lãi không nhận lại số tiền bảo hiểm đóng khơng có rủi ro xảy suốt thời hạn bảo hiểm Nói cách khác, sả phẩm bảo hiểm loại hình bảo hiểm khơng có yếu tố đầu tư sinh lời khơng có giá trị hồn lại Thời hạn bảo hiểm phi nhân thọ Bảo hiểm phi nhân thọ bảo hiểm cho đối tượng độc lập với tuổi thọ người Vì vậy, thời hạn hợp đồng bảo hiểm thường ngắn, từ đến vài năm Tuy nhiên, người tham gia thường tái tục vào lần hợp đồng đáo hạn cách dễ dàng, không cần thực lại tồn quy trình ký kết hợp đồng Việc đóng phí bảo hiểm phi nhân thọ Vì thời hạn ngắn nên phí bảo hiểm thường toán lần vào lúc ký kết hợp đồng Với hợp đồng kéo dài nhiều năm, người tham gia đóng phí định kỳ nửa năm năm, tùy theo thỏa thuận hợp đồng bảo hiểm Phân loại bảo hiểm phi nhân thọ  Theo đối tượng bảo hiểm - Bảo hiểm tài sản: Là loại hình bảo hiểm mà đối tượng bảo hiểm tài sản (cố định hay lưu động) người bảo hiểm Số tiền bồi thường bảo hiểm trả dựa vào số tiền bảo hiểm thỏa thuận tức số tiền bồi thường ≤ số tiền bảo hiểm - Bảo hiểm trách nhiệm dân sự: Là loại hình bảo hiểm cho trách nhiệm dân cá nhân tổ chức bên thứ ba xảy rủi ro Trong đó, đối tượng hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân người bảo hiểm với người thứ ba - Bảo hiểm người phi nhân thọ: Là loại hình bảo hiểm mà đối tượng bảo hiểm sức khảo, sinh mạng, khả lao động người Đây loại hình bảo hiểm liên quan đến rủi ro: bệnh tật, tai nạn, khả nang lao động tử vong  Theo tính chất bắt buộc - Bảo hiểm phi nhân thọ bắt buộc: Là loại bảo hiểm mà pháp luật có quy định vè nghĩa vụ tham gia bảo hiểm tổ chức, cá nhân có mối quan hệ định với loại đối tượng bắt buộc bảo hiểm Bảo hiểm bắt buộc áp dụng với số loại bảo hiểm nhằm mục đích bảo vệ cơng cộng an sinh xã hội - Bảo hiểm phi nhân thọ tự nguyện: Là loại hình bảo hiểm mà người tham gia bảo hiểm có tồn quyền lụa chọn theo nhu cầu y muốn thân, hợp đồng bảo hiểm ký kết sở tự nguyện người bảo hiểm người tham gia bảo hiểm  Các loại hình bảo hiểm phi nhân thọ - Bảo hiểm sức khỏe bảo hiểm tai nạn người - Bảo hiểm thiệt hại kinh doanh - Bảo hiểm tài sản bảo hiểm thiệt hại - Bảo hiểm hàng không - Bảo hiểm xe giới - Bảo hiểm cháy, nổ - Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường bộ, đường biển, đường sông, đường sắt, đường hàng không - Bảo hiểm thân tàu trách nhiệm dân chủ tàu - Bảo hiểm tín dụng rủi ro tài - Bảo hiểm nơng nghiệp PHẦN 2: THỰC TẾ VỀ HOẠT ĐỘNG BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ Ở VN VÀ CÔNG TY BẢO HIỂM BẢO MINH (BMI) Tổng quan thị trường BH phi nhân thọ VN 1.1 Quá trình hình thành phát triển bảo hiểm Việt Nam Ở Việt Nam, Theo đoán bảo hiểm xuất từ vào năm 1880 có Hội bảo hiểm ngoại quốc Hội bảo hiểm Anh, Pháp, Thụy sĩ, Hoa kỳ… để ý đến Đông Dương Các Hội bảo hiểm ngoại quốc đại diện Việt Nam Công ty thương mại lớn, ngồi việc bn bán, Cơng ty mở thêm Trụ sở để làm đại diện bảo hiểm Vào năm 1926, Chi nhánh Công ty Franco- Asietique Đến năm 1929 có Cơng ty Việt Nam đặt trụ sở Sài Gịn, Việt Nam Bảo hiểm Cơng ty, hoạt động bảo hiểm xe ô tô Từ năm 1952 sau, hoạt động bảo hiểm mở rộng hình thức phong phú với hoạt động nhiều Công ty bảo hiểm nước ngoại quốc Ngày 17/12/1964 Công ty bảo hiểm Việt Nam (gọi tắt Bảo Việt) đời ngày 15/01/1965 Cơng ty Bảo hiểm Việt thức vào hoạt động Trong năm đầu, Bảo Việt tiến hành nghiệp vụ hàng hải bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu, bảo hiểm tàu viễn dương Trong suốt thời gian dài, Bảo Việt hoạt động với chế độc quyền Cho đến ngày 18/12/1993, Chính phủ ban hành Nghị định 100/NĐ-CP kinh doanh bảo hiểm, đánh dấu bước ngoặt trình phát triển thị trường bảo hiểm nước ta Từ sau năm 1995, loạt công ty kinh doanh bảo hiểm đời: Bảo Minh, VINARE, PVI, PJICO… công ty liên doanh bảo hiểm như: UIC, VIA,… Ngồi ra, với khoảng 40 văn phịng đại diện cơng ty bảo hiểm nước ngồi 70.000 đại lý bảo hiểm thị trường bảo hiểm Việt Nam phát triển ngày sôi động 1.2 Thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam (2018 – 2020) Bảng số liểu thể tình hình hoạt động ngành bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam giai đoạn 2018-2020 Các tiêu Doanh thu phí bảo hiểm Tốc độ tăng trưởng Tỷ trọng phí/tổng phí Tỷ trọng phí /GDP Đơn vị Tỷ đồng % % % 2018 2019 2020 46.970 53.369 56.669 12,92 13,62 6,19 35,28 33,35 30,47 0,83 0,88 0,91 (Nguồn: Tổng hợp từ Hiệp hội bảo hiểm VN) Năm 2018: Hiện nay, thị trường bảo hiểm phi nhân thọ có 30 DNBH phi nhân thọ.Trong năm 2018, thị trường bảo hiểm đạt kết sau: Tổng doanh thu phí phi nhân thọ ước đạt gần 46.970 tỷ đồng, Tốc độ tăng trưởng 12,92%, Tỷ trọng phí/tổng phí 35,28%, tỷ trọng phí /GDP 0,83% Doanh thu theo nghiệp vụ: bảo hiểm bảo lãnh 45 tỷ đồng, bảo hiểm nông nghiệp 47 tỷ đồng, bảo hiểm thiệt hại kinh doanh 248 tỷ đồng, bảo hiểm tín dụng rủi ro tài 562 tỷ đồng, bảo hiểm trách nhiệm 1.035 tỷ đồng, bảo hiểm thân tàu TNDS chủ tàu 2117 tỷ đồng, bảo hiểm cháy nổ 4.523 tỷ đồng, bảo hiểm xe giới 14.497 tỷ đồng, bảo hiểm hàng không 692 tỷ đồng, bảo hiểm hàng hoá vận chuyển 2593 tỷ đồng, bảo hiểm tài sản bảo hiểm thiệt hại 6.145 tỷ đồng, bảo hiểm sức khoẻ 14.466 tỷ đồng Năm 2019: Thị trường bảo hiểm phi nhân thọ có 31 doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ tham gia hoạt động kinh doanh bảo hiểm, tiếp tục trì đà tăng trưởng cao, ổn định Tổng doanh thu phí bảo hiểm thị trường bảo hiểm phi nhân thọ ước đạt 53.369 tỷ đồng, tăng 13,62% so với năm 2018 Tỷ trọng phí/tổng phí 33,35%, tỷ trọng phí /GDP 0,88% Phần lớn thị phần doanh thu phí bảo hiểm tập trung vào doanh nghiệp hàng đầu gồm: Bảo Việt (19,29%), PVI (13,67%), PTI (10,67%), Bảo Minh (7,26%), Pjico (5,75%) 26 doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, chi nhánh phi nhân thọ nước Việt Nam cịn lại chiếm 43,36% thị phần doanh thu phí Xét theo Nghiệp vụ , Bảo hiểm cháy, nổ tăng 29,20%; Bảo hiểm hàng không tăng 27,89%; Bảo hiểm sức khỏe tăng 20,01%; Bảo hiểm tín dụng rủi ro tài tăng 19,13%; Bảo hiểm xe giới tăng 12,51%; Bảo hiểm nông nghiệp tăng 6,09%; Bảo hiểm trách nhiệm tăng 4,98%; Bảo hiểm tài sản bảo hiểm thiệt hại tăng 1,96%; Bảo hiểm thân tàu TNDS chủ tàu tăng 0,33% Tuy nhiên, nghiệp vụ Bảo hiểm bảo lãnh giảm 35,79%; Bảo hiểm thiệt hại kinh doanh giảm 13,35%; Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển giảm 2,45% Năm 2020: Thị trường bảo hiểm phi nhân thọ có 31 doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ tham gia hoạt động kinh doanh bảo hiểm Theo thống kê Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam, doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam năm 2020 đạt 56.699 tỷ đồng, tăng trưởng 6.19% so với năm 2019 Tỷ trọng phí/tổng phí 30,47%, tỷ trọng phí /GDP 0,91% Phần lớn thị phần doanh thu phí bảo hiểm tập trung vào doanh nghiệp hàng đầu gồm: Bảo Việt (17,10%), PVI (13,06%), PTI (10,52%), Bảo Minh (7,58%), Pjico (6,19%) 27 doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, chi nhánh phi nhân thọ nước ngồi Việt Nam cịn lại chiếm 45,55% thị phần doanh thu phí Xét theo nghiệp vụ, bảo hiểm xe giới chiếm tỷ trọng lớn tổng doanh thu (17.551 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 31,9%), bảo hiểm sức khỏe (17.322 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 31,4%), bảo hiểm tài sản bảo hiểm thiệt hại (7.101 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 12,9%), bảo hiểm cháy nổ (6.085 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 11,0%), bảo hiểm hàng hóa vận chuyển (2.271 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 4,1%) Năm 2020, số tiền đầu tư doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ đạt 51.308 tỷ đồng Một số doanh nghiệp bảo hiểm có mức tăng trưởng lợi nhuận ấn tượng giai đoạn 2019-2020 như: PTI có mức tăng trưởng lợi nhuận năm 2019 2020 475% 113%; BIC tăng trưởng lợi nhuận 25% 39% hay MIG có mức tăng trưởng lợi nhuận 30% 37% 1.3 Các loại nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam Bảo hiểm phi nhân thọ bao gồm nghiệp vụ sau: a Bảo hiểm sức khỏe bảo hiểm tai nạn người b Bảo hiểm tài sản bảo hiểm thiệt hại c Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường bộ, đường biển, đường sông, đường sắt đường không d Bảo hiểm hàng không e Bảo hiểm xe giới f Bảo hiểm cháy, nổ g Bảo hiểm thân tầu trách nhiệm dân chủ tầu h Bảo hiểm trách nhiệm chung i Bảo hiểm tín dụng rủi ro tài j Bảo hiểm thiệt hại kinh doanh k Bảo hiểm nông nghiệp l Các nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ khác Chính phủ quy định 1.4 Nguyên tắc bồi thường Nguyên tắc bồi thường bảo hiểm phi nhân thọ là: sử dụng quyền bồi thường theo nguyên tắc đóng góp Riêng với gói bảo hiểm sức khỏe bảo hiểm phi nhân thọ bồi thường theo nguyên tắc khốn, cơng ty vào số tiền bảo hiểm hợp đồng ký kết quy định thỏa thuận hợp đồng để trả tiền cho người thụ hưởng - Sử dụng quyền cho phép người tham gia bảo hiểm đòi số tiền từ bên chịu trách nhiệm gây tổn thất, có giá trị pháp lý cho phép cơng ty bảo hiểm lấy lại số tiền tương ứng từ người gây tổn thất - Công ty bảo hiểm sau bồi thường có quyền đại diện cho người tham gia bảo hiểm khiếu nại bên thứ (nếu có) bồi thường cho thiệt hại mà người gây Người tham gia bảo hiểm cung cấp chứng từ cần thiết cho công ty bảo hiểm để thực khiếu nại - Bồi thường theo ngun tắc đóng góp cơng ty bảo hiểm đền bù cho người bảo hiểm có quyền kêu gọi công ty bảo hiểm khác để chia sẻ tổn thất khi: Có từ hợp đồng có hiệu lực trở lên Các hợp đồng bảo hiểm cho quyền lợi chung Các hợp đồng bảo hiểm cho rủi ro chung 1.5 Thời hạn hợp đồng Thời hạn hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ thường từ - năm ngắn như: bảo hiểm du lịch cho chuyến đi, 1.6 Thời gian đóng phí Bảo hiểm phi nhân thọ: Thường đóng lần sau ký hợp đồng Hoạt động kinh doanh Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Minh(2018-2020) 2.1 Giới thiệu khái quát công ty bảo hiểm Bảo Minh Tiền thân công ty Cơng ty bảo hiểm TP Hồ Chí Minh thành lập vào hoạt động từ năm 1994 Đến năm 2004, công ty chuyển đổi thành công ty cổ phẩn với tên giao dịch thức Tổng công ty CP Bảo Minh Ngày 28/11/2006, cổ phiếu Cơng ty thức niêm yết trung tâm Giao dịch Chứng khoán Hà Nội với mã BMI (sau chuyển sang niêm yết Sở Giao Dịch Chứng Khoán TP Hồ Chí Minh vào năm 2008) Trải qua 25 năm thành lập phát triển, đến Tổng công ty CP Bảo Minh hoạt động với mạng lưới rộng khắp tồn quốc gồm 62 cơng ty thành viên, 01 trung tâm đào tạo, 02 trung tâm bồi dưỡng, 24 phòng/ban/trung tâm chức năng, 1.700 cán nhân viên 3.895 đại lý chun nghiệp • Q trình hình thành: - Năm 1994, Bảo Minh thành lập ngày 28/11/1994, khởi đầu cho hình thành thị trường bảo hiểm Việt Nam - Năm 1999, Được Chủ tịch nước tặng thưởng Huân Chương Lao động Hạng Ba kỷ niệm năm thành lập 10 Có thể thấy số dư đầu tư Bảo Minh tăng ổn định qua năm năm 2019 tăng 7,05% so với kỳ năm 2018 Năm 2020 tăng 14,86% Doanh thu đầu tư năm 2020 tăng so với năm 2018 9,17 % Tuy vậy, năm 2019 Doanh thu bị giảm 5,9% so với năm 2018, nguyên nhân xu hướng giảm lãi suất, cụ thẻ tháng NHNN đồng loạt giảm lãi suất điều hành bao gồm lãi suất tái chiết khấu tái cấp vốn, tháng 10 NHNN thức hạn trần lãi suất cho vay lãi suất tiền gửi Thị trường chứng khoán trải qua năm đầy biến động Bảng số liểu thể cấu đầu tư công ty bảo hiểm Bảo Minh giai đoạn 20182020 (Đơn vị: %) Chỉ tiêu Tiền gửi ngân hàng Cổ phiếu Trái phiếu Góp vốn liên doanh 2018 69% 27% 3% 1% 2019 2020 68% 71,10% 16% 11,8% 8% 8,7% 8% 8,4% (Nguồn: Báo cáo thường niên Bảo Minh) Cơ cấu có biến động nhẹ qua năm, tỷ lệ vốn tiền gửi chiếm tỷ lệ lớn tổng cấu đầu tư Các lĩnh vực đầu tư cổ phiếu, Trái phiếu góp vốn liên doanh có rủi ro cao nên tỷ lệ chiếm không lớn có xu hướng đa dạng hố qua năm Năm 2018 tỷ lệ trái phiếu góp vốn liên doanh chiếm vô nhỏ chiếm 3% 1% Trong năm 2019 2020, công ty tiếp tục đa dạng hố loại hình đầu tư theo hướng an toàn, hiệu đảm bảo khả toán thường xuyên đồng thời hỗ trọ cho hoạt động kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm Giảm tỷ trọng đầu tư chứng khoán tăng tỷ trọng vào đầu tư trái phiếu doanh nghiệp có hoạt động phát triển ổn định, hiệu (ưu tiên trái phiếu Ngân hàng…) 2.4.3 Kết kinh doanh theo nghiệp vụ công ty bảo hiểm Bảo Minh giai đoạn 2018-2020 Bảng số liệu nghiệp vụ bảo hiểm công ty Bảo Minh giai đoạn 2018-2020 (Đơn vị: Tỷ đồng) Chỉ tiêu Bảo hiểm 2018 Doanh thu 1095 Bồi thường 262 2019 Doanh thu 1249 18 Bồi thương 311 2020 Doanh thu 1439 Bồi thường 339 người Bảo hiểm xe 762 giới Bảo hiểm tài sản 1310 kỹ thuật Bảo hiểm hàng hải 355 Tái bảo hiểm 480 482 795 434 824 387 586 1517 505 1769 343 219 306 190 256 169 315 501 271 470 258 (Nguồn: Báo cáo thường niên Bảo Minh: Bảng doanh thu bồi thường theo nghiệp vụ) Năm 2019 - Bảo hiểm người: Doanh thu tăng 14,05% so với kỳ năm 2018, tăng trưởng ổn định Bồi thường tăng 18,39% so vơí kỳ - Bảo hiểm xe giới: Doanh thu tăng 4,34 % so với kỳ năm 2018 thị trường xe ô tô VN để chở người tăng 22%, ảnh hưởng sách thuế khu vực làm doanh số dịng xe bán tải tăng Bảo hiểm xe giới phân khúc thị trường cạnh tranh mạnh chi phí khai thác,phí bảo hiểm để dành dịch vụ từ kênh phân phối lớn, khách hàng lớn - Bảo hiểm tài sản kỹ thuật: Doanh thu tăng tăng 15,73% so với kỳ năm 2018 Bồi thường giảm 15,88%.Do Nghị định 23/ 2018/NĐ-CP bảo hiểm cháy nổ bắt buộc có hiệu lực trực tiếp, tác động tích cực vào tăng trưởng doanh thu mảng bảo hiểm cháy nổ Tình hình tổn thất cháy nổ thị trường tiếp tục diễn biến phức tạp, chứng kiến nhiều vụ tổn thất to lớn cháy nổ - Bảo hiểm hàng hải: Doanh thu thu đạt 90% so với kỳ; bồi thường giảm 13,40% so với kỳ 2018 Do ảnh hưởng chiến thương mại Mỹ Trung Quốc nên kim ngạch bảo hiểm hàng hóa vận chuyển khơng có tăng trưởng, Trong cạnh tranh phi kỹ thuật điều kiện phí bảo hiểm tiếp tục Tỷ lệ bồi thường chủ yếu tập trung vào nghiệp vụ bảo hiểm tàu cá Nghị định 67, thân tàu biển Nghiệp vụ hàng hóa có hiệu kiểm sốt tốt cơng tác nhận bảo hiểm đề phòng hạn chế tổn thất Tái bảo hiểm: Doanh thu tăng 4,38% so với kỳ Bồi thường giảm 13,97% so với kỳ 2018 Năm 2020 - Bảo hiểm người: Doanh thu tăng 15,21% so với kỳ 2019, bồi thường: tăng 9,00% so với kỳ 2019 Dù cho bối cảnh dịch bệnh Covid-19 diễn toàn cầu, 19 nghiệp vụ bảo hiểm người kinh doanh tương đối ổn định Bảo hiểm học sinh bảo hiểm chăm sóc sức khỏe nhóm bảo hiểm cạnh tranh liệt công ty bảo hiểm.Doanh thu tăng trưởng so với kỳ năm 2019 kinh doanh hiệu - Bảo hiểm xe giới: Doanh thu tăng 3,64% so với kỳ Bồi thường giảm 10,80% so với kỳ 2019 Nghiệp vụ bảo hiểm xe giới chịu tác động dịch bệnh Covid - 19 dẫn đến giảm nhu cầu vận chuyển đặc biệt ảnh hưởng đến chủ xe ôtô kinh doanh vận tải hành khách hàng hoá Nghiệp vụ bảo hiểm xe giới nghiệp vụ có cạnh tranh mạnh mẽ công ty bảo hiểm yêu cầu kỹ thuật thẩm định rủi ro khơng cao Do đó, diễn tình trạng hạ phí tăng chi phí khai thác - Bảo hiểm tài sản kỹ thuật: Doanh thu tăng 16,31% so với kỳ Bồi thường giảm 26,1% so với kỳ Bảo hiểm tài sản: Tình hình tuân thủ Nghị định 23/2018/NĐ-CP Bảo hiểm cháy nổ bắt buộc vào quy củ hỗ trợ tích cực cho tăng trưởng doanh thu nghiệp vụ bảo hiểm cháy nổ Bảo hiểm kỹ thuật: Các dịch vụ bảo hiểm cho cơng trình xây dựng nhà ở, văn phòng ngày cạnh tranh bằngcách hạ tỷ lệ phí xuống thấp phạm vi bảo hiểm mở rộng - Bảo hiểm hàng hải: Doanh thu đạt 84% so với kỳ.Bồi thường giảm 10,6% so với kỳ 2019 Đại dịch Covid ảnh hưởng nghiêm trọng đến thị trườngbảo hiểm hàng hải Kim ngạch hàng hóa vận chuyển thịtrường không tăng trưởng, cạnh tranh phi kỹ thuật, điều kiện phí bảo hiểm liệt Bảo hiểm tàu thủy giảm sút doanh thu đội tàu biển Việt Nam giai đoạn khủng hoảng bị cạnh tranh trực tiếp - Tái bảo hiểm: Doanh thu 93,8%so với kỳ Bồi thường giảm 4,8% so với kỳ 2019 PHẦN 3: GIẢI PHÁP VÀ ĐỀ XUẤT MỘT SỐ KIẾN NGHỊ Thành tựu thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Thời gian gần đây, doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ tiếp tục đầu tư mở rộng thị trường, nâng cao lực tài chính, kiểm sốt rủi ro…và tổ chức uy tín ngồi nước đánh giá cao, khẳng định uy tín doanh nghiệp thị trường, đóng góp chung vào phát triển thị trường bảo hiểm - Nghiệp vụ bảo hiểm người tăng trưởng cao Theo số liệu Ngân hàng Thế giới, tầng lớp trung lưu Việt Nam hình thành nhanh - chiếm 13% dân số dự kiến lên đến 26% vào năm 2026, 20 nhóm khách hàng tiềm bảo hiểm người Bên cạnh đó, yếu tố phải kể tới nhận thức người dân bảo hiểm tốt hơn, dịch Covid-19 mang thêm tác động gián tiếp giúp bảo hiểm chăm sóc sức khỏe khách hàng quan tâm, động lực cần phải tính tới Theo số liệu Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, tính đến hết tháng 9/2020, sản phẩm bảo hiểm người chung tăng trưởng khoảng 9%; đó, bảo hiểm chăm sóc sức khỏe đạt tốc độ tăng trưởng cao từ trước đến khoảng 60% Tâm lý lo ngại trước nguy dịch bệnh nguyên nhân khiến cho nhu cầu tìm mua bảo hiểm sức khỏe tăng đột biến Sự đóng gói sản phẩm theo phân khúc khách hàng giúp doanh nghiệp bảo hiểm tiếp cận tối đa khách hàng ngày có nhiều ý thức bảo vệ gia đình Các doanh nghiệp bảo hiểm khác Bảo Minh, PJICO, BSH có nhiều sách tiếp tục đẩy mạnh dịng sản phẩm bảo hiểm người, đặc biệt qua kênh phân phối ngân hàng - Tốc độ tăng trưởng ấn tượng bảo hiểm phi nhân thọ Dù dịch bệnh COVID-19 diễn biến phức tạp Việt Nam, song theo báo cáo Cục Quản lý, Giám sát bảo hiểm thị trường bảo hiểm (Bộ Tài chính), tháng đầu năm 2021, thị trường bảo hiểm Việt Nam trì tốc độ tăng trưởng ấn tượng Trong tháng đầu năm, kết đầu tư trở lại kinh tế ước đạt 520.543 tỷ đồng (tăng 25,82% so với kỳ năm 2020), doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ ước đạt 54.172 tỷ đồng Tổng dự phòng nghiệp vụ bảo hiểm ước đạt 396.855 tỷ đồng (tăng 21,09% so với kỳ năm 2020), doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ ước đạt 27.806 tỷ đồng, Tổng nguồn vốn chủ sở hữu ước đạt 149.677 tỷ đồng (tăng 35,45% so với kỳ năm 2020), doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ ước đạt 34.442 tỷ đồng Tổng chi trả quyền lợi bảo hiểm ước đạt 25.511 tỷ đồng (tăng 14,18% so với kỳ năm 2020), doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ ước đạt 9.905 tỷ đồng, - Ra mắt nhiều sản phẩm lạ Theo chuyên gia ngành bảo hiểm, công ty bảo hiểm phi nhân thọ triển khai sản phẩm bảo hiểm mới, lạ tảng ứng dụng công nghệ đại, tiên tiến mang lại cho khách hàng trải nghiệm ngày thuận tiện hơn, an 21 tồn hơn, từ tạo nhiều giá trị cho hệ sinh thái tốn số, góp phần mang chất lượng sống ngày tốt cho phân khúc khách hàng Về phía doanh nghiệp, dù doanh thu sản phẩm chưa tính tốn, nhiên việc mắt sản phẩm mới, lạ để lại dấu ấn doanh nghiệp thị trường bảo hiểm, khẳng định tính động doanh nghiệp, mở thị trường ngành bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam Đến nay, có khoảng 1.500 sản phẩm thuộc nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe doanh nghiệp bảo hiểm triển khai thị trường, đáp ứng nhu cầu bảo hiểm ngày đa dạng tổ chức, cá nhân, góp phần ổn định kinh tế bảo đảm an sinh xã hội Hạn chế nguyên nhân thị trường bảo hiểm phi nhân thọ 2.1 Hạn chế - Chi phí hoạt động cao gây sức ép giảm lợi nhuận Kết kinh doanh thị trường phi nhân thọ Việt Nam tiếp tục chịu sức ép tình trạng cạnh tranh gay gắt, tỷ lệ kết hợp (combined ratio) toàn ngành năm 2020 mức cao (khoảng 98%) làm giảm mức tăng trưởng tỷ trọng thu nhập từ hoạt động cốt lõi, lợi nhuận kinh doanh bảo hiểm công ty bảo hiểm lớn (nếu có) mức thấp Bên cạnh chi phí khai thác cao sản phẩm bán lẻ, đặc biệt bảo hiểm sức khỏe tai nạn cá nhân, công ty bảo hiểm Việt Nam thường có tỷ trọng chi phí quản lý thu nhập phí cao so với cơng ty giới khu vực – điều phản ánh hiệu hoạt động - Các công ty bảo hiểm phi nhân thọ phải đối mặt với tình trạng trục lợi bảo hiểm gia tăng tần suất mức độ thời gian gần bảo hiểm xe giới sức khỏe - Thị trường đầu tư bất ổn Trong ngắn hạn, AM Best dự báo thu nhập từ hoạt động đầu tư, thường doanh nghiệp sử dụng để tăng kết hoạt động, bị giảm xuống Tiền gửi có kỳ hạn, vốn chiếm tỷ trọng lớn danh mục đầu tư nhiều doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam, mang lại thu nhập ngắn hạn, sách giảm lãi suất tiền gửi ngân hàng trung ương Việt Nam tháng 3/2020 22 Trần lãi suất tiền gửi kỳ hạn từ 1-6 tháng giảm từ 5% xuống 4,75% Tác động việc giảm lãi suất nghiêm trọng doanh nghiệp cần tái đầu tư nguồn tiền đáo hạn ngắn đến trung hạn Để đối phó, doanh nghiệp xếp hạng AM Best cho biết có ý định chuyển sang tài sản sinh lời cao Tuy nhiên, việc điều chỉnh không trọng yếu, danh mục đầu tư chủ yếu tiền gửi - Cạnh tranh gay gắt doanh nghiệp bảo hiểm AM Best dự báo tình hình cạnh tranh thị trường phi nhân thọ tiếp tục gay gắt doanh nghiệp tìm cách gia tăng thị phần thị trường tăng trưởng nóng Theo Bộ Tài chính, việc kinh doanh bảo hiểm tượng tranh giành khách hàng nhiều hình thức, lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm phi nhân thọ, bảo hiểm sức khỏe; kênh phân phối khác (đại lý với đại lý môi giới, doanh nghiệp với doanh nghiệp, chi nhánh doanh nghiệp với nhau); Ngồi ra, có tình trạng phí bảo hiểm chưa tương xứng với rủi ro bảo hiểm, đó, lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ có hợp đồng bảo hiểm giao kết với phí bảo hiểm thấp rủi ro nhận bảo hiểm hạ phí để cạnh tranh lấy khách hàng - Hoạt động đại lý, môi giới bảo hiểm chưa chun nghiệp, cịn tình trạng tư vấn bảo hiểm chưa giải thích đầy đủ thơng tin sản phẩm, tìm hiểu xác khả tham gia bảo hiểm bên mua bảo hiểm, xúi giục hay ép buộc tham gia bảo hiểm, - Một số doanh nghiệp bảo hiểm nước có lực cạnh tranh thấp vốn nhỏ, quản trị doanh nghiệp yếu, khả kiểm soát rủi ro số doanh nghiệp bảo hiểm hạn chế; chất lượng cán chưa theo kịp chưa đáp ứng với phát triển thị trường 2.2 Nguyên nhân - Tác động đến kết kinh doanh doanh nghiệp ngành bảo hiểm xu hướng giảm lãi suất ngân hàng Liên tục thời gian qua, ngân hàng có nhiều đợt giảm lãi suất theo đạo từ Ngân hàng Nhà nước, đặc biệt lãi suất ngắn hạn.Việc hạ lãi suất huy động gây ảnh hưởng không nhỏ đến doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ 82% đầu tư doanh nghiệp ngắn hạn 23 BSC cho rằng, lãi suất gửi tiền ngân hàng tiếp tục giảm nhẹ từ 0,25% – 0,3% năm 2020 Điều ảnh hưởng phần đến thu nhập tài doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ cấu tiền gửi ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn cấu tài sản đầu tư - Cạnh tranh gay gắt khiến thị phần bị thu hẹp Sự cạnh tranh gay gắt doanh nghiệp top thị phần vươn lên công ty bảo hiểm top khiến thị phần nhóm doanh nghiệp bảo hiểm dẫn đầu liên tục bị san sẻ Bên cạnh gia nhập cơng ty bảo hiểm phi nhân thọ nước ngồi với lực tài mạnh mẽ, sau kinh nghiệm công nghệ đại thách thức lớn doanh nghiệp nội địa công giành giật thị phần bảo hiểm - Xuất phát chủ yếu từ bất cập hệ thống luật pháp Ví dụ như: Nghị định số 98/2013/NĐ – CP không đề cập đến khái niệm hay đưa định nghĩa rõ ràng trục lợi bảo hiểm Nghị định quy định chủ yếu xử phạt hành hành vi gian dối phía doanh nghiệp bảo hiểm không xử lý hành vi gian dối khách hàng bảo hiểm Luật kinh doanh bảo hiểm không đề cập đến trục lợi bảo hiểm mà đề cập đến “nghĩa vụ cung cấp thông tin” “quyền doanh nghiệp bảo hiểm” từ chối chi trả , bồi thường bên mua bảo hiểm cung cấp thơng tin khơng trung thực Theo đó, việc chế tài dừng lại việc doanh nghiệp bảo hiểm từ chối giao dịch từ chối thực nghĩa vụ dân theo hợp đồng cách tun bố “hợp đồng vơ hiệu” Bên cạnh đó, thấy nguyên nhân khác như: (1) Từ phía doanh nghiệp bảo hiểm:- Ý thức, hiểu biết pháp luật nói chung , pháp luật kinh doanh bảo hiểm nhân viên doanh nghiệp bảo hiểm chưa cao; - Cịn nhiều doanh nghiệp bảo hiểm chưa có quy định quản lý nghiệp vụ chặt chẽ, chưa có chưa đủ khả trang bị công cụ quản lý hiệu - Chưa có hợp tác, cung cấp chia sẻ thông tin doanh nghiệp (2) Từ phía bên mua bảo hiểm- xuất phát từ lịng tham, đặc biệt hồn cảnh kinh tế khó khăn: Trong điều kiện quy định chế tài pháp luật lỏng lẻo, người dân chưa ý thức chất việc trục lợi phạm tội, chí, khơng sợ phạm tội mà có tâm lý nhiều khơng bị gì; 24 - Các quy định quy trình quản lý nghiệp vụ DNBH lỏng lẻo, nhiều kẽ hở dễ dàng lợi dụng Giải pháp đề xuất kiến nghị Giải pháp Bắt kịp xu hướng phát triển thị trường, vài năm trở lại đây, công ty bảo hiểm chủ động xây dựng chiến lược kinh doanh tập trung vào việc phát triển sản phẩm BHPNT cách toàn diện, hướng tới mục tiêu dẫn đầu phân khúc bán lẻ thị trường BHPNT Việt Nam Tuy nhiên, trước sức ép cạnh tranh ngày gay gắt thông qua việc hạ phí bảo hiểm, tình trạng nợ phí bảo hiểm cịn phổ biến Để nâng cao lực cạnh tranh, viết đề xuất số giải pháp nhằm giúp công ty bảo hiểm phát triển bền vững thời gian tới Cụ thể: -Thứ nhất, nâng cao lực tài cơng ty cách tăng quy mô vốn chủ sở hữu Các công ty bảo hiểm cần nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh trực tiếp để tăng lợi nhuận bổ sung vốn chủ sở hữu -Thứ hai, đẩy mạnh công tác tuyên truyền, quảng bá xây dựng hình ảnh Để cơng tác đạt hiệu cao, công ty bảo hiểm cần thuê công ty quảng cáo chuyên nghiệp, tổ chức thực thời gian dài, kết hợp với việc tuyên truyền trọng tâm ngày lễ lớn, kiện quan trọng nhằm thu hút quan tâm chung toàn xã hội -Thứ ba, hoàn thiện hệ thống kênh phân phối Hiện nay, công ty BHPNT, kênh phân phối qua cán chiếm tỷ trọng lớn Tuy nhiên, việc sử dụng nhiều cán khai thác bảo hiểm làm giảm hiệu hệ thống phân phối sức ỳ lớn, chi phí cao, suất thấp, đồng thời gây xung đột với kênh phân phối khác Do đó, việc giảm dần cán bán hàng, chủ yếu giữ cán làm công tác đánh giá rủi ro, phục vụ bán hàng xu hướng cần phải thực liệt thời gian tới -Thứ tư, đa dạng hóa sản phẩm mở rộng mạng lưới kinh doanh theo định hướng: Phát triển hoàn thiện sản phẩm BHPNT theo nguyên tắc gắn quyền lợi người tham gia bảo hiểm công ty bảo hiểm (ngun tắc số đơng bù số ít) Phí bảo hiểm tương ứng với mức trách nhiệm bảo hiểm; cung cấp sản phẩm bảo hiểm thỏa mãn nhu cầu khách hàng, tăng thêm quyền lợi cho người tham gia bảo hiểm, mở rộng phạm vi bảo hiểm, bổ sung quyền lợi bảo hiểm hợp lý cho sản phẩm bảo hiểm cá nhân, tổ chức, thiết lập mức phí bảo hiểm phù hợp Đồng thời, doanh nghiệp bảo hiểm cần nghiên cứu phát 25 triển sản phẩm mới, đặc biệt nhóm sản phẩm tiềm sản phẩm bảo hiểm cho lĩnh vực nông nghiệp; Đa dạng sản phẩm bảo hiểm cho lĩnh vực khác theo kịp phát triển xã hội bảo hiểm du lịch quốc tế, bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm, bảo hiểm trách nhiệm cho nhà quản lý, điều hành Phát triển sản phẩm bảo hiểm không dừng lại điều khoản hợp đồng mà cần phát triển dịch vụ hoàn chỉnh để thu hút khách hàng Ngoài giá trị cốt lõi dịch vụ đảm bảo cho rủi ro dịch vụ phụ thêm làm gia tăng giá trị cho hợp đồng bảo hiểm Khi thiết kế sản phẩm cần lưu ý thị trường mục tiêu mà doanh nghiệp BHPNT cần hướng tới nhóm người có trình độ cao (từ cao đẳng trở lên) Ngoài ra, cần thiết kế sản phẩm, đơn giản, dễ hiểu để cung cấp đến nhóm người dân có trình độ cao đẳng nhóm tương đối đơng, trình độ dân trí chưa cao nên mức độ am hiểu BHPNT chưa nhiều Nếu sử dụng sản phẩm có khơng tạo khác biệt cạnh tranh với doanh nghiệp bảo hiểm khác, vậy, cần có sản phẩm đặc thù cho nhóm đối tượng -Thứ năm, tăng cường quản trị rủi ro nâng cao chất lượng bồi thường 3.2 Một số kiến nghị • Đối với bảo hiểm phi nhân thọ: Bên cạnh cơng tác kiểm sốt quản trị rủi ro cơng tác bồi thường quan trọng Trong giai đoạn tới, công ty bảo hiểm cần trọng vào công tác bồi thường nhằm giảm tỷ lệ bồi thường mà đảm bảo chất lượng dịch vụ bảo hiểm cung ứng Để thực tốt công tác bồi thường công ty bảo hiểm cần kết hợp với hệ thống bảo lãnh tư vấn Bên cạnh đó, cơng ty bảo hiểm cần áp dụng chế tài trường hợp vi phạm quy trình, giải bồi thường chậm nguyên nhân chủ quan Mặt khác, công ty bảo hiểm cần ứng dụng công nghệ thông tin cách thực bồi thường trực tuyến, giám sát giám định thông qua phần mềm giúp cho công việc bồi thường thực nhanh chóng, giảm thiểu tình trạng trục lợi 26 Ngồi ra, cơng ty bảo hiểm cần xây dựng tiêu chuẩn chất lượng giám định bồi thường thường xuyên tiến hành công tác kiểm tra giám định bồi thường chi nhánh Đặc biệt, cần tăng cường đào tạo cho cán bồi thường trụ sở chính, ln theo sát quan giám định độc lập để công tác giám định, giải kịp thời, đảm bảo chất lượng bồi thường nhanh chóng • Đối với Bảo Minh: - Bảo Minh cần phải quan tâm đến việc khai thác triệt để điểm mạnh (uy tín thương hiệu, kênh phân phối, chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng) để khắc phục điểm yếu nhằm tạo khác biệt để vượt lên phía trước cách vững mạnh - Nâng cao trình độ chun mơn đội ngũ nhân viên, trình độ lực quản lý - Nên mở rộng thị trường bảo hiểm, tăng cường hội nhập quốc tế - Để gia tăng thị phần bảo hiểm phi nhân thọ Bảo Minh cần phải trọng quản trị nhân lĩnh vực nghiên cứu & phát triển Đồng thời kết hợp với việc nâng cao chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng KẾT LUẬN Bảo hiểm phi nhân thọ lĩnh vực tài quan trọng quốc gia nói chung VN nói riêng Khơng biện pháp di chuyển rủi ro, bảo hiểm phi nhân thọ ngày trở thành kênh huy động vốn hiệu cho kinh tế Thực tế hoạt động kinh doanh bảo hiểm thời gian qua cho thấy lớn mạnh không ngừng ngành bảo hiểm phi nhân thọ nhiều tiềm phát triển Tuy nhiên để hoàn thành mục tiêu phát triển ngành, bảo hiểm phi nhân thọ nói riêng bảo hiểm nói chung cịn nhiều việc cần làm, Nhà nước, doanh nghiệp tổ chức, cá nhân liên quan phải nỗ lực có phối hợp tích cực với Chính nên Bảo Minh cần có biện pháp phù hợp để góp phần thúc đẩy ngành bảo hiểm VN phát triển Cảm ơn cô góp ý cho nhóm hồn thiện đề tài 27 Tài liệu tham khảo: Sự 10 hình thành phát triển ngành bảo hiểm Việt Nam( http://nhalanhdao.vn/su-hinh-thanh-va-phat-trien-nganh-bao-hiem-o-vietnam/ ) Lịch sử hình thành phát triển ngành bảo hiểm (http://www.baominh.com.vn/lich-su-3 hinh-thanh-phat-trien-nganh-baohiem ) Triển vọng cổ phiếu bảo hiểm( https://www.pjico.com.vn/trien-vong-co-phieubao-hiem.html ) Ngành bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam thực hiệu “mục tiêu kép (https://bshc.com.vn/tin-thi-truong/nganh-bao-hiem-phi-nhan-tho-viet-namthuc-hien-hieu-qua-muc-tieu-kep.htm ) https://www.bsc.com.vn/Report/ReportFile/2349 https://www.iav.vn/ Microsoft Word - Thi truong bao hiem Viet Nam nam 16072021 ok.docx Microsoft Word - Thi truong bao hiem Viet Nam nam 2019.doc https://www.baominh.com.vn/ https://mof.gov.vn/webcenter/portal/cqlgsbh 28 11 BCTN Bảo Minh 2018:https://www.baominh.com.vn/uploads/source/codong/B%C3%A1o%20c %C3%A1o%20th%C6%B0%E1%BB%9Dng%20ni%C3%AAn/new-BCTN %20BM%202018.pdf?fbclid=IwAR21tO4xzLAE59WnP_eM4YtaFrO7yEG24TBoYdXhcFm7auExU9eRBcKK3E 2019:https://www.baominh.com.vn/uploads/source/codong/B%C3%A1o%20c %C3%A1o%20th%C6%B0%E1%BB%9Dng%20ni%C3%AAn/NEWBCTN2019.pdf?fbclid=IwAR2gsy_LPOCvN4a7fCSrBUqOtwHgMD4Fsf_EzCnXdCOxI_bfgqIXNFT6M8 2020:https://www.baominh.com.vn/uploads/source/codong/B%C3%A1o%20c %C3%A1o%20th%C6%B0%E1%BB%9Dng%20ni%C3%AAn/BCTN %20BAO%20MINH%202020.pdf? fbclid=IwAR24T2DGMWFOaFCLUMxQ0BCnBF0smqtVNoBAf1-K87AbYN9gJkp9fOdlDc CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc BIÊN BẢN HỌP NHÓM (lần 1) Học phần: Bảo hiểm Lớp học phần: 2163FMGM2311 Nhóm thực hiện: Nhóm 05 I Thời gian địa điểm Thời gian: 20h30 ngày tháng 10 năm 2021 29 Địa điểm: Trực tuyến qua Messenger II Số thành viên tham gia: 9/9 III Nội dung thảo luận: Tìm hiểu, nghiên cứu sườn lí thuyết chọn công ty bảo hiểm phi nhân thọ để tiến hành đề tài thảo luận Nhóm trưởng lập dàn ý, thành viên góp ý, hồn thành đề cương, phân việc cho thành viên giao hạn chót nộp phần nội dung thành viên IV Đánh giá chung kết họp: Các thành viên nhiệt tình q trình họp, tích cực đưa ý kiến để hoàn thiện đề cương phương hướng cho thảo luận Hà Nội, ngày tháng 10 năm 2021 Thư ký Nhóm trưởng Nhàn Phương Ngơ Thị Thanh Nhàn Lê Thu Phương CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc BIÊN BẢN HỌP NHÓM (lần 2) Học phần: Bảo hiểm Lớp học phần: 2163FMGM2311 Nhóm thực hiện: Nhóm 05 Thời gian địa điểm Thời gian: 20h30 ngày 19 tháng 10 năm 2021 Địa điểm: Trực tuyến qua messenger II Số thành viên tham gia: 9/9 III Nội dung thảo luận: I 30 Đánh giá chung phần làm thành viên, chỉnh sửa bổ sung nội dung chưa đầy đủ Giao hẹn deadline sửa Thống chung IV Đánh giá chung kết họp: Các thành viên nhiệt tình q trình họp, tích cực đưa ý kiến lắng nghe phần làm thành viên lại Hà Nội, ngày 19 tháng 10 năm 2021 Thư ký Nhóm trưởng Nhàn Phương Ngơ Thị Thanh Nhàn Lê Thu Phương DANH SÁCH THÀNH VIÊN VÀ CƠNG VIỆC Họ tên Mã sinh Cơng việc Đánh giá viên Ngô Thị 19D180173 Đặc trưng BHPNT Thanh Nhàn Việt Nam + Thư Ký Đào Thị 19D180034 Tổng quan thị trường Nhung bảo hiểm phi nhân thọ Hoàng Thị 19D180174 Thực tế hoạt động bảo Hồng Nhung hiểm BM Phạm Thị Hà 19D180175 Thực tế hoạt động bảo Nhung hiểm BM Trần Thị Cẩm 19D180245 Powerpoint Nhung Lê Thu 19D180106 Nhóm trưởng+ Thành Phương tựu, hạn chế nguyên nhân Phan Thị Quế 19D180038 Thuyết trình+ giới thiệu BM 31 Ghi Bùi Thị Như 19D180178 Quỳnh Bùi Thị Thảo 19D180040 Cơ sở lý luận , thực tế hoạt động bảo hiểm BM Giải pháp số kiến nghị 32 ... tài: ? ?Lý thuyết thực tế bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam Phân tích cơng ty bảo hiểm Bảo Minh? ??, nhóm chúng em mong muốn làm rõ vấn đề lý luận thực trạng hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ Việt. .. chủ tàu - Bảo hiểm tín dụng rủi ro tài - Bảo hiểm nơng nghiệp PHẦN 2: THỰC TẾ VỀ HOẠT ĐỘNG BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ Ở VN VÀ CÔNG TY BẢO HIỂM BẢO MINH (BMI) Tổng quan thị trường BH phi nhân thọ VN 1.1... như: Tổng cơng ty bảo hiểm Sài Gịn – Hà Nội, Công ty cổ phần bảo hiểm Hùng Vương (BHV), Công ty TNHH Bảo hiểm phi nhân thọ MSIG Việt Nam, công ty cổ phần bảo hiểm Bảo Long,…Tất công ty mong muốn