Các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần tiên phong chi nhánh bến thành luận văn thạc sĩ tài chính ngân hàng

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TƠ THANH HƢƠNG CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG – CHI NHÁNH BẾN THÀNH LUẬN VĂN THẠC SĨ Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TƠ THANH HƢƠNG CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG – CHI NHÁNH BẾN THÀNH Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 34 02 01 LUẬN ÁN VĂN THẠC SĨ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN THẾ KHẢI Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2020 i LỜI CAM ĐOAN Tác giả luận văn có lời cam đoan danh dự cơng trình nghiên cứu khoa học mình, cụ thể: Tơi tên là: Tơ Thanh Hƣơng Ngày tháng năm sinh: 13/05/1994 Quê quán: Đông Phƣơng, Kiến Thụy, Hải Phịng Hiện cơng tác tại: Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi Nhánh Bến Thành Là học viên cao học khóa 20, Trƣờng Đại học Ngân hàng TP.HCM Mã số học viên: 020120180041 Đề tài: “Các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong – Chi nhánh Bến Thành” Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS Nguyễn Thế Khải Tôi cam đoan luận văn chƣa đƣợc trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trƣờng đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tơi, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung đƣợc cơng bố trƣớc nội dung ngƣời khác thực ngoại trừ trích dẫn đƣợc dẫn nguồn đầy đủ luận văn Tp Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2020 TÁC GIẢ LUẬN VĂN TÔ THANH HƢƠNG ii LỜI CẢM ƠN Lời xin trân trọng cảm ơn TS Nguyễn Thế Khải tận tâm, nhiệt tình hƣớng dẫn tơi suốt q trình làm bảo vệ luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo, Thầy Cô Khoa Sau đại học Giảng viên Trƣờng Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh tạo điều kiện thuận lợi, hỗ trợ nhiệt tình truyền đạt kiến thức chuyên ngành để tơi hồn thành luận văn Tơi xin đƣợc gởi lời cảm ơn đến Ban lãnh đạo, anh chị đồng nghiệp Ngân hàng TMCP Tiên Phong – CN Bến Thành nhiệt tình giúp đỡ, hỗ trợ tơi q trình thu thập tổng hợp số liệu để thực luận văn Cuối cùng, tơi xin gửi lịng biết ơn sâu sắc đến Cha, Mẹ, gia đình bạn bè, đồng nghiệp chia sẻ, động viên tạo điều kiện hỗ trợ tơi suốt q trình học tập, thực luận văn Tp Hồ Chí Minh, ngày tháng năm TÁC GIẢ LUẬN VĂN TƠ THANH HƢƠNG iii TĨM TẮT LUẬN VĂN Tiêu đề: Các yếu tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Tiên Phong – Chi nhánh Bến Thành Tóm tắt: Đề tài nghiên cứu đƣợc thực với mục tiêu nghiên cứu cụ thể: (1) Phân tích thực trạng CLTD KHCN TPBank – CN Bến Thành; (2) Xác định yếu tố tác động đến CLTD KHCN TPBank – CN Bến Thành; (3) Phân tích mức độ ảnh hƣởng yếu tố đến CLTD KHCN TPBank – CN Bến Thành; (4) Đề xuất giải pháp nhằm nâng cao CLTD KHCN TPBank – CN Bến Thành Tác giả tiến hành vấn 250 cán nhân viên TPBank – CN Bến Thành Số phiếu thu hợp lệ 212 phiếu Để đạt đƣợc mục tiêu nghiên cứu, tác giả sử dụng phƣơng pháp nghiên cứu định tính kết hợp với định lƣợng Kết nghiên cứu cho thấy: Thứ nhất, thực trạng CLTD KHCN: Quy mơ tín dụng TPBank – CN Bến Thành có gia tăng qua năm, nhiên gia tăng không đồng Tỷ lệ cho vay trung dài hạn chiếm tỷ trọng chủ yếu tổng dƣ nợ TPBank – CN Bến Thành có xu hƣớng ngày gia tăng Tốc độ tăng trƣởng tín dụng TPBank – CN Bến Thành không ổn định mức thấp Tỷ lệ nợ xấu TPBank – CN Bến Thành qua năm đƣợc kiểm soát mức dƣới 3% Thứ hai, kết phân tích hồi quy tìm đƣợc yếu tố ảnh hƣởng đến CLTD KHCN, yếu tố tác động đến CLTD KHCN đƣợc xếp theo mức độ tác động giảm dần: Mạnh yếu tố Năng lực phục vụ: Hệ số βNLPV = 0,325; Thứ hai yếu tố Chính sách qui trình: Hệ số βCSQT = 0,267; Thứ ba yếu tố Hoạt động trƣớc cho vay: Hệ số βTCV = 0,242; Thứ tƣ Yếu tố Quản lý sau cho vay: Hệ số βTHV = 0,200; Thứ năm yếu tố Thu hồi vốn: Hệ số βCP = 0,191 cuối yếu tố Sản phẩm dịch vụ tín dụng: Hệ số βĐK = 0,130 Thứ ba, sở phân tích thực trạng CLTD KHCN kết phân tích hồi quy yếu tố ảnh hƣởng đến CLTD KHCN, tác giả đề xuất nhóm giải pháp chủ yếu theo phân tích yếu tố nhằm nâng cao CLTD KHCN TPBank – CN Bến Thành thời gian tới Các từ khóa: Yếu tố, Ảnh hƣởng, Khách hàng cá nhân, Chất lƣợng tín dụng iv THE ABSTRACT OF THESIS Title: Factors affecting personal customer credit quality at Tien Phong Commercial Joint Stock Bank – Ben Thanh Branch Summary: Research topic is carried out with specific research objectives: (1)Analysis of the situation of personal customer credit quality at TPBank – Ben Thanh branch; (2)Determining the factors that impact the personal customer credit quality at TPBank – Ben Thanh branch; (3)Analyzing the degree of influence of factors on the personal customer credit quality at TPBank - Ben Thanh branch; (4)Propose solutions to improve the personal customer credit quality at TPBank - Ben Thanh branch The author conducts interviews 250 TPBank staff – Ben Thanh branch The valid number is 212 votes In order to achieve the research objectives, the author used the method of quantitative research combined with quantitative Research findings show: Firstly, in terms of the status of personal customer credit quality: The credit size of TPBank – Ben Thanh branch has an increase over the years, however, the increase is uneven The average and long-term loan ratio occupies the principal proportion of the TPBank – Ben Thanh branch debt balance, and tends to be an increasing trend TPBank– Ben Thanh branch's credit growth rate is unstable and low The rate of bad debt at TPBank – Ben Thanh branch through years is controlled at less than 3% Secondly, the results of regression analysis find the factors affecting the personal customer credit quality, is organized by the level of decreasing impact: the strongest is the capacity factor for serving: coefficient βNLPV = 0,325; The second is the process policy factor: coefficient βCSQT = 0,267; Third element active before lending: coefficient βTCV = 0,242; Fourth is the following management factor for lenders: coefficient βTHV = 0,200; The fifth factor is the withdrawal of funds: βCP = 0,191 and ultimately the credit service product factor: coefficient βĐK = 0,130 Thirdly, On the basis of the situation of credit quality analysis of personal customers, and results of feces are regression of factors affecting personal customer credit quality, the author has proposed groups of solutions mainly in feces are the factors aimed at raising the personal customer credit quality at TPBank- Ben Thanh branch in the next time Key words: Factor, Affect, Personal Customer, Credit Quality v DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Ký hiệu Nguyên nghĩa CN Chi nhánh KHCN Khách hàng cá nhân CLTD Chất lƣợng tín dụng TP.HCM Thành phố Hồ Chí Minh NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại TMCP Thƣơng mại cổ phần TPBank Ngân hàng TMCP Tiên Phong vi MỤC LỤC CHƢƠNG 1: GIỚI THIỆU CHUNG 1.1 TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI 1.2 MỤC TIÊU CỦA ĐỀ TÀI .2 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU .3 1.4 ĐỐI TƢỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU .3 1.5 PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 1.6 ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI 1.7 KẾT CẤU LUẬN VĂN CHƢƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ CÁC NGHIÊN CỨU LIÊN QUAN 2.1 TỔNG QUAN VỀ CHO VAY KHCN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 2.1.1 Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân 2.1.2 Phân loại cho vay KHCN 2.1.3 Đặc điểm cho vay cá nhân 2.2 CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG CỦANGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI .10 2.2.1 Quan niệm chất lƣợng tín dụng 10 2.2.2 Sự cần thiết phải nâng cao chất lƣợng tín dụng ngân hàng thƣơng mại 11 2.2.3 Các tiêu đánh giá chất lƣợng tín dụng 13 2.3 TỔNG QUAN CÁC NGHIÊN CỨU TRƢỚC CÓ LIÊN QUAN 14 2.3.1 Nhân tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng khách hàng cá nhân 14 2.3.2 Tổng quản nghiên cứu yếu tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng KHCN trƣớc 21 CHƢƠNG 3: MƠ HÌNH VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 25 3.1 Mơ hình nghiên cứu .25 3.1.1 Cơ sở đề xuất 25 3.1.2 Các giả thuyết 26 3.2 Phƣơng pháp nghiên cứu 27 3.2.1 Quy trình nghiên cứu 27 3.2.2 Nghiên cứu định tính .27 3.2.3 Nghiên cứu định lƣợng 31 3.2.4 Phân tích liệu 32 CHƢƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 36 4.1 KHÁI QUÁT HOẠT ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG TPBANK – CN BẾN THÀNH 36 4.1.1 Quá trình hình thành phát triển 36 4.1.2 Mơ hình tổ chức 37 4.1.3 Khái quát kết hoạt động 37 4.2 KHÁI QUÁT CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI TPHONG BẾN THÀNH 39 4.2.1 Quy trình, quy chế cho vay 39 4.2.2 Kết hoạt động cho vay TPBank – CN Bến Thành 40 vii 4.2.3 Khái quát chất lƣợng tín dụng 42 4.3 ĐÁNH GIÁ TỔNG QUÁT CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI TPBANK – CN BẾN THÀNH 43 4.3.1 Kết đạt đƣợc .43 4.3.2 Hạn chế 43 4.4 PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI TPBANK – BẾN THÀNH 44 4.4.1 Kiểm định thang đo –Cronbach’salpha 44 4.4.2 Phân tích nhân tố khám phá EFA (ExploratoryFactorAnalysis) 47 4.4.3 Phân tích hồi quy bội 49 4.4.4 Kiểm định T Test One ANOVA 50 4.4.5 Thảo luận kết nghiên cứu 55 CHƢƠNG 5: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI TPBANK – CHI NHÁNH BẾN THÀNH 56 5.1 KẾT QUẢ ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI 56 5.1.1 Kết nghiên cứu 56 5.1.2 Đóng góp để tài .57 5.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI TPBANK – CHI NHÁNH BẾN THÀNH .58 5.2.1 Các giải pháp yếu tố nâng cao lực phục vụ .58 5.2.2 Giải pháp yếu tố sách, qui trình tín dụng cấp độ chi nhánh 60 5.2.3 Giải pháp yếu tố hoạt động trƣớc cho vay 61 5.2.4 Giải pháp yếu tố quản lý sau vay 62 5.2.5 Giải pháp yếu tố thu hồi vốn lãi 63 5.2.6 Giải pháp yếu tố sản phẩm cho vay 65 5.3 KHUYẾN NGHỊ 65 5.3.1 Với Hội sở .65 5.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nƣớc 68 5.4 HẠN CHẾ, HƢỚNG NGHIÊN CỨU TIẾP THEO CỦA ĐỀ TÀI .69 viii DANH MỤC BẢNG Bảng 3.1: Thang đo mã hóa thang đo Bảng 4.1: Kết hoạt động 2017-2019 Bảng 4.2: Tình hình cho vay TPBank – CN Bến Thành từ năm 2017- 2019 Bảng 4.3: Doanh số thu nợ từ năm 2017 – 2019 Bảng 4.4: Dƣ nợ cho vay từ năm 2017 – 2019 Bảng 4.5: Cơ cấu nợ theo nhóm nợ TPBank - CN Bến Thành từ năm 20172019 Bảng 4.6: Thang đo cronbach’s alpha biến độc lập Bảng 4.7: Thang đo cronbach’s alpha biến phụ thuộc Bảng 4.8: Kết phân tích nhân tố EFA biến độc lập Bảng 4.9: Mơ hình tổng thể Bảng 4.10: Kết hồi quy Bảng 4.11: Kết phân tích ANOVA Bảng 4.12: Kiểm định T-Test Bảng 4.13: Bảng thống kê mô tả giới tính Bảng 4.14: Kết kiểm định ONE ANOVA – Biến tuổi Bảng 4.15: Kết kiểm định ONE ANOVA – Biến học vấn Bảng 4.16: Kết kiểm định ONE ANOVA – Biến vị trí cơng tác Bảng 4.17: Kết kiểm định ONE ANOVA – Biến chuyên môn xxxix Correlations Correlations CLTD QTTD TCV SPDV SCV THV PVKH Pearson Correlation CLTD Sig (2-tailed) N Pearson QTTD Correlation THV 000 012 000 212 212 212 212 212 212 212 499** 212 212 668** 296** Sig (2-tailed) 000 000 N 212 212 Correlation 296** 179** 357** -.115 267** 000 009 000 096 000 212 212 212 212 212 212 498** 179** 398** Sig (2-tailed) 000 009 000 N 212 212 212 Pearson SCV 000 N Pearson SPDV 000 000 Correlation 499** 668** 498** 635** 172* 668** 000 Sig (2-tailed) Pearson TCV Correlation 398** 533** 047 000 000 495 000 212 212 212 212 212 635** 357** 533** 404** Sig (2-tailed) 000 000 000 000 N 212 212 212 212 Pearson Correlation 553** 404** 169* 339** 000 014 000 212 212 212 212 172* -.115 047 169* -.041 -.041 509** 551 000 212 212 -.041 xl Sig (2-tailed) 012 096 495 014 551 N 212 212 212 212 212 Pearson Correlation PVKH 548 212 668** 267** 553** 339** 509** -.041 Sig (2-tailed) 000 000 000 000 000 548 N 212 212 212 212 212 212 212 212 ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) * Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed) Nonparametric Correlations Correlations CLT QTT TCV SPDV SCV THV PVK D Correlation Coefficient CLTD Spearman's rho QTTD N 212 212 N 212 212 Sig (2-tailed) N ** 216* * 611** 212 212 212 212 212 447** 1.000 239** 161* 227** -.083 187** 000 Coefficient TCV ** 000 000 000 000 002 000 Sig (2-tailed) Correlation ** 1.000 447 601 474 543 Coefficient H ** Sig (2-tailed) Correlation D 000 019 001 227 006 212 212 212 212 212 601** 239** 1.000 341** 411** 054 454** 000 000 212 212 212 000 000 436 000 212 212 212 212 xli Correlation 474** 161* 341** 1.000 295** 104 289** Coefficient SPDV Sig (2-tailed) N 212 Correlation Sig (2-tailed) N 212 212 212 212 212 212 212 Sig (2-tailed) N 212 212 212 002 227 436 131 787 212 Correlation 212 212 212 Sig (2-tailed) N 000 006 000 000 000 675 212 212 212 212 Regression Variables Entered/Removeda Entered Removed Method PVKH, THV,SQTTD, SPDV, SCV, TCVb Enter 212 212 212 * Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed) Variables 675 212 212 212 ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) Variables 611** 187** 454** 289** 374** -.029 1.000 Coefficient Model 787 000 216** -.083 054 104 -.019 1.000 -.029 Coefficient PVKH 212 000 131 000 000 001 000 000 212 Correlation THV 212 543** 227** 411** 295** 1.000 -.019 374** Coefficient SCV 000 019 000 xlii a Dependent Variable: CLTD b All requested variables entered Model Summaryb Model R R Square Adjusted R 859a 737 Std Error of Durbin- Square the Estimate Watson 729 259 1.856 a Predictors: (Constant), PVKH, THV, QTTD, SPDV, SCV, TCV b Dependent Variable: CLTD ANOVAa Model Sum of df Mean Square F Sig 95.778 000b Squares Regression 38.590 6.432 Residual 13.766 205 067 Total 52.356 211 a Dependent Variable: CLTD b Predictors: (Constant), NLPV, THV, CSQT, SPDV, SCV, TCV Coefficientsa Model Unstandardized Standardi Coefficients T Sig zed Collinearity Statistics Coefficien ts B Std Beta Toleranc Error (Const ant) QTTD 036 181 218 032 VIF e 267 198 843 6.852 000 842 1.188 xliii TCV 180 035 242 5.147 000 579 1.727 SPDV 087 028 130 3.150 002 753 1.327 SCV 149 035 200 4.294 000 589 1.697 THV 116 023 191 5.160 000 936 1.068 PVKH 257 036 325 7.138 000 620 1.613 a Dependent Variable: CLTD Collinearity Diagnosticsa Model Dimens Eigenv Conditio ion alue Variance Proportions n Index (Constant QTTD TCV SPDV SCV THV PVK ) H 6.872 1.000 00 00 00 00 00 00 00 053 11.380 00 02 01 00 02 71 01 026 16.259 02 17 00 75 00 02 00 019 19.229 01 42 22 22 02 01 10 012 24.389 02 12 64 01 46 00 06 011 24.784 08 01 08 02 50 04 52 007 30.329 87 26 04 00 00 22 30 a Dependent Variable: CLTD Residuals Statisticsa Minimum Maximum Mean Std N Deviation Predicted Value 2.71 4.78 4.09 428 212 Residual -.716 863 000 255 212 -3.215 1.615 000 1.000 212 Std Predicted Value xliv Std Residual -2.764 3.330 000 a Dependent Variable: CLTD Charts 986 212 xlv xlvi T-Test - Oneway T-Test Group Statistics Gtinh N Mean Std Std Error Deviation Mean 147 4.02 527 043 65 4.25 382 047 CLTD Independent Samples Test Levene's t-test for Equality of Means Test for Equality of Variances F Sig t df Sig Mean Std (2- Differe Error tailed) 95% Confidence nce Differe Interval of the nce Difference Lower Upper Equal variances assumed 456 500 3.243 210 001 -.235 073 -.378 -.092 000 -.235 064 -.362 -.108 CLTD Equal variances not assumed - 165.5 3.662 66 Oneway Descriptives CLTD xlvii N Mean Std Std 95% Confidence Minimu Maximu Deviatio Error Interval for Mean n Lower Upper Bound Bound m m 11 3.70 586 177 3.30 4.09 62 3.98 555 070 3.84 4.12 42 4.13 510 079 3.97 4.29 97 4.18 411 042 4.10 4.26 212 4.09 498 034 4.02 4.16 Total Test of Homogeneity of Variances CLTD Levene df1 df2 Sig 208 551 Statistic 704 ANOVA CLTD Sum of df Mean Square F Sig 4.630 004 Squares Between Groups 3.278 1.093 Within Groups 49.079 208 236 Total 52.356 211 Robust Tests of Equality of Means CLTD Welch Statistica df1 df2 Sig 3.768 40.834 018 a Asymptotically F distributed xlviii Means Plots Oneway Descriptives CLTD N Mean Std Std 95% Confidence Minimu Maxim Deviatio Error Interval for Mean n Lower m um Upper Bound Bound 19 3.86 559 128 3.59 4.13 31 3.89 599 108 3.67 4.11 95 4.12 429 044 4.03 4.20 67 4.20 485 059 4.09 4.32 212 4.09 498 034 4.02 4.16 Total Test of Homogeneity of Variances CLTD xlix Levene df1 df2 Sig 208 185 Statistic 1.621 ANOVA CLTD Sum of df Mean Square F Sig 4.439 005 Squares Between Groups 3.150 1.050 Within Groups 49.206 208 237 Total 52.356 211 Robust Tests of Equality of Means CLTD Welch Statistica df1 df2 Sig 3.393 58.259 024 a Asymptotically F distributed Means Plots l Oneway Descriptives CLTD N Mean Std Std Deviatio Error n 95% Confidence Minimum Maximum Interval for Mean Lower Upper Bound Bound 85 4.19 438 047 4.10 4.29 62 4.17 443 056 4.05 4.28 48 3.87 545 079 3.71 4.03 17 3.90 621 151 3.58 4.22 Total 212 4.09 498 034 4.02 4.16 Test of Homogeneity of Variances CLTD li Levene df1 df2 Sig 208 279 Statistic 1.290 ANOVA CLTD Sum of df Mean Square F Sig 6.072 001 Squares Between Groups 4.216 1.405 Within Groups 48.140 208 231 Total 52.356 211 Robust Tests of Equality of Means CLTD Welch Statistica df1 df2 Sig 5.008 60.556 004 a Asymptotically F distributed Means Plots lii Oneway Descriptives CLTD N Mean Std Std 95% Confidence Deviatio Error Interval for Mean n Lower Upper Bound Bound Minimu Maximum m 72 3.92 547 064 3.79 4.05 76 4.09 437 050 3.99 4.19 36 4.27 456 076 4.11 4.42 28 4.27 445 084 4.10 4.45 212 4.09 498 034 4.02 4.16 Total Test of Homogeneity of Variances CLTD liii Levene df1 df2 Sig 208 227 Statistic 1.460 ANOVA CLTD Sum of df Mean Square F Sig 5.956 001 Squares Between Groups 4.142 1.381 Within Groups 48.214 208 232 Total 52.356 211 Robust Tests of Equality of Means CLTD Welch Statistica df1 df2 Sig 5.526 85.637 002 a Asymptotically F distributed Means Plots ... TÁC GIẢ LUẬN VĂN TƠ THANH HƢƠNG iii TĨM TẮT LUẬN VĂN Tiêu đề: Các yếu tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Tiên Phong – Chi nhánh Bến Thành Tóm... có nhiều yếu tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng khách hàng cá nhân, kể đến nhƣ Chính sách tín dụng, Cán tín dụng, Cơ sở vật chất, Nhân tố từ phía khách hàng; … mức độ ảnh hƣởng yếu tố khác Để... lƣợng tín dụng thấp yếu tố làm giảm lợi nhuận ổn định ngân hàng Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Tiên Phong – Chi nhánh Bến Thành (TPBank – CN Bến Thành) chi nhánh hệ thống Ngân hàng TMCP Tiên Phong,