Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh

LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi xin cam đoan nghiên cứu tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Hà Nội, ngày tháng Tác giả luận văn i năm 2020 LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành cảm ơn Ban giám hiệu trường Đại học Ngân hàng thầy cô giúp đỡ tạo điều kiện cho tơi hồn thành chương trình học tập hồn thành luận văn Đặc biệt, xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới Ts Nguyễn Phước Kinh Kha người tận tình bảo, hướng dẫn tơi suốt q trình nghiên cứu thực luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm 2020 Tác giả luận văn ii TÓM TẮT LUẬN VĂN Tiêu đề: Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh Tóm tắt: Lý chọn đề tài: Việc nâng cao chất lượng tín dụng nói chung chất lượng tín dụng cá nhân nói riêng ln vấn đề đáng quan tâm hàng đầu NHTM nhằm tạo tăng trưởng tín dụng cách ổn định, bền vững góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội đất nước năm tới Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh TP HCM phải có chiến lược phát triển hành động cụ thể nhằm nâng cao chất lượng tín dụng cá nhân đơn vị thời gian tới Mục tiêu nghiên cứu: Đề xuất khuyến nghị giải pháp thích hợp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng cá nhân Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh TP HCM thời gian tới Phương pháp nghiên cứu: Để đạt mục tiêu nghiên cứu đề ra, đề tài sử dụng kết hợp hai phương pháp nghiên cứu định tính nghiên cứu định lượng Kết nghiên cứu: Nghiên cứu tác giả hệ thống hóa khái niệm tín dụng khách hàng cá nhân, chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân Nghiên cứu xây dựng mơ hình nghiên cứu với yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh TP HCM Kết luận hàm ý: Kết nghiên cứu xác định yếu tố “Kiểm tra giám sát nội bộ” yếu tố có ảnh hưởng lớn với hệ số beta chuẩn hóa 0,412, yếu tố “Quy trình tín dụng khách hàng cá nhân” yếu tố tác động mạnh thứ hai đến Chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh TP HCM với hệ số beta chuẩn hóa 0,307 Đề tài đưa số gợi ý khuyến nghị nhằm giúp nhà lãnh đạo đơn vị đưa giải pháp toàn diện nhằm nâng cao chất lượng tín dụng cá nhân Chi nhánh thời gian tới Từ khóa: Chất lượng tín dụng, thực trạng, giải pháp iii ABSTRACT Title: Factors affecting the credit quality of individual customers at Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade - Ho Chi Minh City Branch Summary: Reason for writing: The improving credit quality in general and individual credit quality in particular is always a top concern for commercial banks in order to create a stable and sustainable credit growth, contributing to promoting the socio- economic development of the country in the up coming years Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade - Ho Chi Minh City Branch HCM must have specific development strategies and actions to further improve the quality of personal credit in the future Problem: Proposing appropriate recommendations and solutions to further improve the quality of personal credit at Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade - Ho Chi Minh City Branch in the future Methods: To achieve the set research objectives, the thesis uses a combination of both qualitative and quantitative research methods Results: This study has codified the concepts of individual customer credit, the quality of individual customer credit and the factors affecting individual customer credit quality The study has built a research model with factors affecting the quality of individual customer credit at Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade - Ho Chi Minh City Branch HCM Conclusion: The research results have identified that the factor "Internal monitoring and inspection" is a significant factor with a standardized beta of 0.412 A factor of "Individual customer credit process” is the second most important factor affecting the quality of individual customer credit in Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade - Ho Chi Minh City Branch with a standardized beta of 0,307 The topic will offer some suggestions and recommendations to help the leaders at the unit give comprehensive solutions to improve the quality of personal credit at the Branch in the near future Keywords: Credit quality, current situation, solutions iv MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii TÓM TẮT LUẬN VĂN iii THESIS SUMMERY Error! Bookmark not defined DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ix DANH MỤC HÌNH .x CHƯƠNG GIỚI THIỆU NGHIÊN CỨU .1 1.1 Tính cấp thiết đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu .2 1.2.1 Mục tiêu tổng quát 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.4 Đối tượng nghiên cứu .3 1.4.1 Đối tượng phạm vi nghiên cứu nghiên cứu 1.4.2 Phạm vi nghiên cứu 1.5 Phương pháp nghiên cứu .3 1.6 Nội dung nghiên cứu .4 1.7 Đóng góp đề tài .5 1.8 Bố cục luận văn .5 CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ CÁC NGHIÊN CỨU TRƯỚC LIÊN QUAN .6 2.1 Cơ sở lý luận chất lượng tín dụng cá nhân NHTM 2.1.1 Tổng quan tín dụng cá nhân 2.1.2 Các sản phẩm tín dụng cá nhân chủ yếu 2.1.3 Đặc điểm tín dụng cá nhân 2.1.4 Vai trị tín dụng cá nhân 2.2 Tổng quan chất lượng tín dụng cá nhân 11 2.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng .11 2.2.2 Khái niệm chất lượng tín dụng cá nhân 12 2.3 Các mơ hình lý thuyết đánh giá chất lượng tín dụng cá nhân 14 v 2.3.1 Mô hình chấm điểm .14 2.3.2 Các mơ hình định lượng 16 2.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng cá nhân 18 2.4.1 Nhóm yếu tố vĩ mơ 18 2.4.2 Nhóm yếu tố thuộc ngân hàng 19 2.5 Các nghiên cứu trước liên quan 21 2.6 Mơ hình nghiên cứu đề xuất giả thuyết nghiên cứu .26 CHƯƠNG PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .30 3.1 Phương pháp nghiên cứu .30 3.1.1 Nghiên cứu định tính .30 3.1.2 Nghiên cứu định lượng 30 3.2 Mẫu nghiên cứu 31 3.2.1 Tổng thể mẫu nghiên cứu 31 3.2.2 Kỹ thuật lấy mẫu 31 3.2.3 Cỡ mẫu 32 3.3 Công cụ nghiên cứu 32 3.4 Xây dựng xử lý thang đo 32 3.5 Xử lý số liệu 34 3.5.1 Đánh giá hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha .34 3.5.2 Phân tích nhân tố khám phá (EFA) 35 3.5.3 Kiểm định phù hợp mơ hình .35 CHƯƠNG Kết nghiên cứu 36 4.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh TP HCM .36 4.1.1 Tổng quan Ngân hàng Vietinbank Việt Nam 36 4.1.2 Tổng quan Ngân hàng Vietinbank – Chi nhánh TP HCM .36 4.1.3 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Vietinbank – Chi nhánh TP HCM 37 4.2 Phân tích thực trạng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Vietinbank – Chi nhánh TP HCM 40 vi 4.2.1 Các sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Vietinbank – Chi nhánh TP HCM 40 4.2.2 Thực trạng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Vietinbank – Chi nhánh TP HCM 42 4.3 Thống kê mô tả liệu 44 4.3.1 Phương pháp thu thập liệu tỷ lệ hồi đáp 44 4.3.2 Thống kê mô tả mẫu 45 4.4 Kiểm định đánh giá thang đo 46 4.4.1 Kết nghiên cứu khảo sát sơ (định lượng) 46 4.4.2 Kết nghiên cứu thức 52 4.4.3 Phân tích giá trị trung bình biến mơ hình nghiên cứu 58 4.5 Phân tích hồi quy đa biến 60 4.5.1 Kiểm định hệ số tương quan Pearson’s 60 4.5.2 Phân tích hồi quy 61 4.5.3 Thảo luận kết phân tích hồi quy 62 4.6 Kiểm định khác biệt đặc điểm nhân học đến Tín dụng khách hàng cá nhân 63 4.6.1 Kiểm định ANOVA theo giới tính .63 4.6.2 Kiểm định ANOVA theo độ tuổi 64 4.6.3 Kiểm định ANOVA theo trình độ 65 4.6.4 Kiểm định ANOVA theo vị trí cơng tác 65 4.6.5 Kiểm định ANOVA theo thu nhập 66 CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý QUẢN TRỊ .67 5.1 Kết luận 67 5.2 Gợi ý sách quản trị .68 5.2.1 Hàm ý quản trị Kiểm tra giám sát nội 68 5.2.2 Hàm ý quản trị “Chính sách tín dụng” 69 5.2.3 Hàm ý quản trị yếu tố “Quy trình tín dụng” .69 5.2.4 Hàm ý quản trị Hệ thống thơng tin tín dụng .70 5.2.5 Hàm ý quản trị nhân viên tín dụng 71 5.3 Hạn chế nghiên cứu hướng nghiên cứu 71 vii TÀI LIỆU THAM KHẢO i PHỤ LỤC iii viii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Viết đầy đủ Nghĩa tiếng việt BHTN Bảo hiểm thất nghiệp Bảo hiểm thất nghiệp BHXH Bảo hiểm xã hội Bảo hiểm xã hội CN Chi nhánh Chi nhánh CV KHCN Cho vay Khách hàng cá nhân Cho vay Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp Khách hàng doanh nghiệp KHCN Khách hàng cá nhân Khách hàng cá nhân NH Ngân hàng Ngân hàng NLĐ Người lao động Người lao động NHTM Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại PGD Phòng giao dịch Phòng giao dịch DN Doanh nghiệp Doanh nghiệp TD Tín dụng Tín dụng ix DANH MỤC HÌNH Hình 1: Mơ hình nghiên cứu đề xuất 29 Hình Quy trình cho vay tiêu dùng Ngân hàng VietinbankBank Chi nhánh TP HCM 41 Hình 2: Biểu đồ cho vay tín dụng theo sản phẩm x 43 PHỤ LỤC KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU BẰNG MƠ HÌNH SPSS Nghiên cứu sơ + Cronbach's Alpha Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha ,742 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted CSTD1 10,1333 4,436 ,461 ,730 CSTD2 9,8889 4,646 ,513 ,695 CSTD3 10,3778 4,331 ,539 ,681 CSTD4 10,0667 4,427 ,649 ,626 Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha ,853 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted NVTD1 9,2222 4,040 ,687 ,816 NVTD2 9,3111 3,810 ,758 ,786 NVTD3 9,3333 3,636 ,765 ,782 NVTD4 9,4000 4,336 ,574 ,861 Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha ,916 vii Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted HTTT1 12,3333 11,136 ,814 ,894 HTTT2 12,3333 10,591 ,767 ,900 HTTT3 12,3778 10,240 ,833 ,886 HTTT4 12,3778 10,559 ,828 ,888 HTTT5 12,4444 9,843 ,723 ,916 Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha ,882 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted KSNB1 9,7333 6,064 ,721 ,859 KSNB2 9,8222 6,240 ,762 ,841 KSNB3 9,6222 6,513 ,767 ,842 KSNB4 9,6889 6,265 ,733 ,853 Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha ,753 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted QTTD1 8,7556 2,871 ,629 ,649 QTTD2 8,8222 2,786 ,707 ,604 QTTD3 8,4667 3,255 ,629 ,662 QTTD4 8,0222 3,613 ,295 ,835 viii Chạy lần biến QTTD Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha ,835 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted QTTD1 5,4222 1,568 ,735 ,735 QTTD2 5,4889 1,619 ,738 ,730 QTTD3 5,1333 2,027 ,633 ,834 Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha ,785 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted CLTD1 7,0667 2,291 ,690 ,635 CLTD2 7,0000 3,182 ,604 ,743 CLTD3 6,7333 2,609 ,605 ,732 KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy ,654 Approx Chi-Square 589,602 Bartlett's Test of Sphericity df 190 Sig ,000 ix Total Variance Explained Component Initial Eigenvalues Total % of Cumulative Variance % Extraction Sums of Squared Rotation Sums of Squared Loadings Loadings Total % of Cumulative Variance % Total % of Cumulative Variance % 4,995 24,975 24,975 4,995 24,975 24,975 3,986 19,930 19,930 4,589 22,944 47,919 4,589 22,944 47,919 3,180 15,900 35,831 2,486 12,429 60,348 2,486 12,429 60,348 3,006 15,031 50,862 1,733 8,667 69,016 1,733 8,667 69,016 2,381 11,905 62,767 1,116 5,580 74,596 1,116 5,580 74,596 2,366 11,829 74,596 ,897 4,484 79,080 ,633 3,164 82,244 ,618 3,092 85,336 ,561 2,805 88,142 10 ,432 2,159 90,301 11 ,400 1,998 92,299 12 ,326 1,629 93,928 13 ,296 1,480 95,408 14 ,234 1,169 96,577 15 ,208 1,040 97,617 16 ,159 ,797 98,414 17 ,114 ,569 98,984 18 ,080 ,401 99,385 19 ,065 ,325 99,710 20 ,058 ,290 100,000 Rotated Component Matrixa Component CSTD1 ,614 CSTD2 ,811 CSTD3 ,631 CSTD4 ,771 NVTD1 ,744 NVTD2 ,820 NVTD3 ,875 NVTD4 ,782 HTTT1 ,893 HTTT2 ,807 x HTTT3 ,915 HTTT4 ,877 HTTT5 ,740 KSNB1 ,790 KSNB2 ,737 KSNB3 ,868 KSNB4 ,792 QTTD1 ,848 QTTD2 ,858 QTTD3 ,782 KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy ,688 Approx Chi-Square Bartlett's Test of Sphericity 38,386 df Sig ,000 Total Variance Explained Component Initial Eigenvalues Total % of Variance Extraction Sums of Squared Loadings Cumulative % 2,113 70,426 70,426 ,523 17,439 87,866 ,364 12,134 100,000 Total % of Variance 2,113 70,426 Phụ lục 7: Kết nghiên cứu thức Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha ,757 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted CSTD1 9,9527 4,766 ,509 ,725 CSTD2 9,9662 4,713 ,535 ,710 CSTD3 9,9865 4,517 ,546 ,705 xi Cumulative % 70,426 CSTD4 10,0068 4,823 ,643 ,660 Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha ,889 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted NVTD1 9,5541 5,092 ,701 ,878 NVTD2 9,5676 5,145 ,787 ,846 NVTD3 9,5946 5,032 ,807 ,838 NVTD4 9,5135 4,864 ,739 ,865 Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha ,894 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted HTTT1 12,9797 10,796 ,740 ,870 HTTT2 13,0676 11,410 ,661 ,887 HTTT3 13,0405 9,917 ,780 ,861 HTTT4 13,2095 10,425 ,776 ,862 HTTT5 13,1081 10,410 ,744 ,869 Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha ,840 xii Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted QTTD1 7,0811 3,449 ,758 ,726 QTTD2 7,0405 3,563 ,711 ,772 QTTD3 7,1351 3,533 ,648 ,835 Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha ,864 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted KSNB1 9,4865 5,177 ,678 ,843 KSNB2 9,5473 5,447 ,725 ,822 KSNB3 9,4730 5,367 ,731 ,819 KSNB4 9,4392 5,350 ,721 ,823 Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha ,845 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted CLTD1 6,7162 2,967 ,784 ,711 CLTD2 6,8311 2,958 ,720 ,784 CLTD3 7,0338 3,951 ,661 ,840 xiii - Phân tích EFA KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy ,892 Approx Chi-Square 1716,496 Bartlett's Test of Sphericity df 190 Sig ,000 Total Variance Explained Component Initial Eigenvalues Total % of Cumulative Variance % Extraction Sums of Squared Rotation Sums of Squared Loadings Loadings Total % of Cumulative Variance % Total % of Cumulative Variance % 7,996 39,979 39,979 7,996 39,979 39,979 3,592 17,961 17,961 2,424 12,119 52,098 2,424 12,119 52,098 3,126 15,631 33,592 1,560 7,799 59,898 1,560 7,799 59,898 2,857 14,283 47,875 1,237 6,186 66,084 1,237 6,186 66,084 2,480 12,401 60,276 1,130 5,648 71,731 1,130 5,648 71,731 2,291 11,455 71,731 ,725 3,624 75,356 ,647 3,235 78,590 ,536 2,680 81,270 ,507 2,534 83,804 10 ,439 2,196 86,000 11 ,410 2,048 88,047 12 ,376 1,882 89,929 13 ,356 1,778 91,707 14 ,320 1,598 93,304 15 ,292 1,459 94,764 16 ,259 1,294 96,057 17 ,227 1,136 97,193 18 ,212 1,062 98,255 19 ,194 ,971 99,226 20 ,155 ,774 100,000 Extraction Method: Principal Component Analysis xiv Rotated Component Matrixa Component CSTD1 ,679 CSTD2 ,744 CSTD3 ,738 CSTD4 ,712 NVTD1 ,766 NVTD2 ,811 NVTD3 ,777 NVTD4 ,786 HTTT1 ,798 HTTT2 ,736 HTTT3 ,823 HTTT4 ,798 HTTT5 ,854 QTTD1 ,755 QTTD2 ,700 QTTD3 ,799 KSNB1 ,701 KSNB2 ,783 KSNB3 ,758 KSNB4 ,733 KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy ,705 Approx Chi-Square Bartlett's Test of Sphericity 195,691 df Sig ,000 Total Variance Explained Component Initial Eigenvalues Total % of Variance Extraction Sums of Squared Loadings Cumulative % 2,305 76,847 76,847 ,436 14,548 91,395 ,258 8,605 100,000 xv Total 2,305 % of Variance 76,847 Cumulative % 76,847 Descriptive Statistics N Minimum Maximum Statistic Statistic Statistic Mean Statistic Std Error CSTD1 148 1,00 5,00 3,3514 ,07722 CSTD2 148 1,00 5,00 3,3378 ,07644 CSTD3 148 1,00 5,00 3,3176 ,08024 CSTD4 148 2,00 5,00 3,2973 ,06605 Valid N (listwise) 148 Descriptive Statistics N Minimum Maximum Statistic Statistic Statistic Mean Statistic Std Error NVTD1 148 1,00 5,00 3,1892 ,07197 NVTD2 148 1,00 5,00 3,1757 ,06553 NVTD3 148 1,00 5,00 3,1486 ,06668 NVTD4 148 1,00 5,00 3,2297 ,07433 Valid N (listwise) 148 Descriptive Statistics N Minimum Maximum Statistic Statistic Statistic Mean Statistic Std Error QTTD1 148 1,00 5,00 3,5473 ,08322 QTTD2 148 1,00 5,00 3,5878 ,08355 QTTD3 148 1,00 5,00 3,4932 ,08865 Valid N (listwise) 148 Descriptive Statistics N Minimum Maximum Statistic Statistic Statistic Mean Statistic Std Error KSNB1 148 1,00 5,00 3,1622 ,07910 KSNB2 148 2,00 5,00 3,1014 ,07029 KSNB3 148 2,00 5,00 3,1757 ,07157 KSNB4 148 1,00 5,00 3,2095 ,07255 Valid N (listwise) 148 xvi Descriptive Statistics N Minimum Maximum Statistic Statistic Statistic Mean Statistic Std Error HTTT1 148 1,00 5,00 3,3716 ,07567 HTTT2 148 1,00 5,00 3,2838 ,07241 HTTT3 148 1,00 5,00 3,3108 ,08568 HTTT4 148 1,00 5,00 3,1419 ,07849 HTTT5 148 1,00 5,00 3,2432 ,08114 Valid N (listwise) 148 Correlations CLTD Pearson Correlation CLTD ,000 ,000 ,000 ,000 ,000 148 148 148 148 148 ,439** ,292** ,383** ,435** ,000 ,000 ,000 ,000 148 148 148 148 ,381** ,584** ,598** ,000 ,000 ,000 148 148 148 ,388** ,454** ,000 ,000 N 148 148 ,682** ,439** Sig (2-tailed) ,000 ,000 N 148 148 148 ,549** ,292** ,381** Sig (2-tailed) ,000 ,000 ,000 N 148 148 148 148 148 148 ,739** ,383** ,584** ,388** ,553** Sig (2-tailed) ,000 ,000 ,000 ,000 N 148 148 148 148 148 148 ,809** ,435** ,598** ,454** ,553** Sig (2-tailed) ,000 ,000 ,000 ,000 ,000 N 148 148 148 148 148 Pearson Correlation KSNB ,809** ,000 Pearson Correlation QTTD KSNB ,739** Sig (2-tailed) Pearson Correlation HTTT QTTD ,549** ,633** Pearson Correlation NVTD HTTT ,682** 148 Pearson Correlation NVTD ,633** Sig (2-tailed) N CSTD CSTD ,000 148 ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) Model Summary Model R ,927a R Adjusted R Std Error of Square Square the R Square F Estimate Change Change ,859 ,854 Change Statistics ,29017 a Predictors: (Constant), KSNB, CSTD, HTTT, QTTD, NVTD xvii ,859 173,416 df1 df2 Sig F Change 142 ,000 ANOVAa Model Sum of Squares df Mean Square F Regression 73,006 14,601 Residual 11,956 142 ,084 Total 84,962 147 Sig ,000b 173,416 a Dependent Variable: CLTD b Predictors: (Constant), KSNB, CSTD, HTTT, QTTD, NVTD Coefficientsa Model Unstandardized Standardized Coefficients Coefficients B Std t Sig Collinearity Statistics Beta Zero- Error (Constant) Correlations Partial Part Tolerance VIF order - -,610 ,146 CSTD ,287 ,041 ,256 7,039 ,000 ,633 ,509 ,222 ,749 1,336 NVTD ,097 ,045 ,093 2,153 ,033 ,682 ,178 ,068 ,526 1,900 HTTT ,126 ,034 ,133 3,673 ,000 ,549 ,295 ,116 ,757 1,321 QTTD ,271 ,037 ,307 7,411 ,000 ,739 ,528 ,233 ,578 1,730 KSNB ,416 ,044 ,412 9,496 ,000 ,809 ,623 ,299 ,525 1,903 4,184 ,000 a Dependent Variable: CLTD ANOVA GIOITINH Sum of Squares Between Groups df Mean Square 1,915 10 ,192 Within Groups 33,943 137 ,248 Total 35,858 147 Test of Homogeneity of Variances DOTUOI Levene Statistic 1,253 df1 df2 Sig 137 ,274 xviii F Sig ,773 ,654 ANOVA DOTUOI Sum of Squares Between Groups df Mean Square 8,674 10 ,867 Within Groups 165,596 137 1,209 Total 174,270 147 F Sig ,718 ,707 Test of Homogeneity of Variances TRINHDO Levene Statistic df1 1,929 df2 Sig 137 ,060 ANOVA TRINHDO Sum of Squares Between Groups df Mean Square 23,419 10 2,342 Within Groups 216,060 137 1,577 Total 239,480 147 F 1,485 Sig ,151 Test of Homogeneity of Variances VITRI Levene Statistic df1 10,231 df2 Sig 137 ,000 ANOVA VITRI Sum of Squares Between Groups df Mean Square 1,761 10 ,176 Within Groups 14,421 137 ,105 Total 16,182 147 Test of Homogeneity of Variances THUNHAP Levene Statistic 1,620 df1 df2 Sig 137 ,124 xix F 1,673 Sig ,093 ANOVA THUNHAP Sum of Squares Between Groups df Mean Square 11,618 10 1,162 Within Groups 141,699 137 1,034 Total 153,318 147 F Sig 1,123 ,349 Descriptive Statistics N Minimum Maximum Mean Std Deviation CSTD1 148 1,00 5,00 3,3649 ,99076 CSTD2 148 1,00 5,00 3,4527 ,99204 CSTD3 148 1,00 5,00 3,3581 1,03022 CSTD4 148 2,00 5,00 3,2973 ,80356 Valid N (listwise) 148 Descriptive Statistics N Minimum Maximum Mean Std Deviation CSTD1 148 1,00 5,00 3,1892 ,87561 CSTD2 148 1,00 5,00 3,1757 ,79724 CSTD3 148 1,00 5,00 3,1486 ,81119 CSTD4 148 1,00 5,00 3,2297 ,90422 Valid N (listwise) 148 Descriptive Statistics N Minimum Maximum Mean Std Deviation HTTT1 148 1,00 5,00 3,3716 ,92052 HTTT2 148 1,00 5,00 3,2838 ,88094 HTTT3 148 1,00 5,00 3,3108 1,04231 HTTT4 148 1,00 5,00 3,1419 ,95483 HTTT5 148 1,00 5,00 3,2432 ,98714 Valid N (listwise) 148 xx Descriptive Statistics N Minimum Maximum Mean Std Deviation QTTD1 148 1,00 5,00 3,5473 1,01240 QTTD2 148 1,00 5,00 3,5878 1,01639 QTTD3 148 1,00 5,00 3,4932 1,07853 QTTD4 148 1,00 5,00 3,4527 1,01240 Valid N (listwise) 148 Descriptive Statistics N Minimum Maximum Mean Std Deviation KSNB1 148 1,00 5,00 3,1622 ,96224 KSNB2 148 2,00 5,00 3,1014 ,85508 KSNB3 148 2,00 5,00 3,1757 ,87066 KSNB4 148 1,00 5,00 3,2095 ,88259 Valid N (listwise) 148 xxi ... yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng cá nhân Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam – Chi nhánh TP HCM? (2) Mức độ ảnh hưởng yếu tố đến chất lượng tín dụng cá nhân Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt. .. khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh TP HCM Giả thuyết H2: Chính sách tín dụng có ảnh hưởng chi? ??u đến chất lượng tín dụng cá nhân ngân hàng - Yếu tố ? ?Nhân viên tín. .. tích hồi quy tuyến tính Trước hết hệ số tương quan chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân khách hàng Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam