Các nhân tố tác động đến thu nhập ngoài lãi tại các ngân hàng thuơng mại việt nam luận văn thạc sĩ tài chính ngân hàng

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH LÝ THƯỢNG ANH TUẤN CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN THU NHẬP NGOÀI LÃI TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8340201 Người hướng dẫn khoa học: TS LÊ MINH SƠN TP Hồ Chí Minh – Năm 2020 CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN THU NHẬP NGOÀI LÃI TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM i TÓM TẮT Trong nghiên cứu này, tác giả sử dụng phương pháp nghiên cứu định lượng với phương pháp hồi quy khác để xem xét mối quan hệ, ảnh hưởng yếu tố lên thu nhập lãi ngân hàng thương mại Việt Nam Dữ liệu thu thập từ 26 ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam khoảng thời gian từ 2007 đến 2018 với 312 quan sát Kết nghiên cứu cho thấy có yếu tố có ảnh hưởng có ý nghĩa thống kê đến thu nhập lãi gồm Tỷ suất sinh lời vốn chủ sở hữu, Thanh khoản, Tiền gửi ngân hàng, Tỷ lệ tổng tiền gửi tổng tài sản, Tỷ lệ cho vay tổng tài sản, Quy mô ngân hàng Từ kết nghiên cứu tìm được, tác giả tìm chứng thực nghiệm cho thấy tác động yếu tố kể đồng thời đưa kết luận khuyến nghị ngân hàng thương mại Việt Nam giải pháp cụ thể, đồng có tính hệ thống giúp gia tăng thu nhập ngồi lãi từ tối đa hóa lợi nhuận đạt ii LỜI CAM ĐOAN Luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học Luận văn công trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung công bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn TPHCM, ngày 17 tháng năm 2020 Lý Thượng Anh Tuấn iii LỜI CÁM ƠN Để hoàn thiện luận văn này, nhận hướng dẫn, giúp đỡ qúy báu nhiều cá nhân tập thể Trước tiên, xin cảm ơn tập thể Giảng viên trường Đại học Ngân Hàng Thành phố Hồ Chí Minh giảng dạy, cung cấp cho kiến thức chuyên sâu lĩnh vực kinh tế Đặc biệt, xin cảm ơn người hướng dẫn khoa học Thầy Lê Minh Sơn nhiệt tình, sâu sát q trình hướng dẫn tơi thực luận án nghiên cứu iv DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Tiếng Anh BCTC Tiếng Việt Báo cáo tài FEM Fixed-effects model Mơ hình tác động cố định IMF International Monetary Fund Quỹ tiền tệ quốc tế NHNN Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam NHTM Ngân hàng thương mại OECD Organization for Economic Cooperation and Developments Tổ chức Hợp tác Phát triển Kinh tế REM/ECM Random-effects model/ Error Components Model Mơ hình tác động ngẫu nhiên/ Mơ hình thành phần sai số TP HCM Thành phố Hồ Chí Minh TCTD Tổ chức tín dụng WB World Bank Ngân hàng giới v MỤC LỤC CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU 1.1 Đặt vấn đề 1.2 Mục tiêu nghiên cứu luận văn 1.2.1 Mục tiêu tổng quát: 1.2.2 Mục tiêu cụ thể: 1.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu luận văn 1.5 Phương pháp nghiên cứu 1.6 Đóng góp luận văn 1.7 Kết cấu luận văn CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THU NHẬP NGOÀI LÃI 2.1 THU NHẬP NGOÀI LÃI TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 2.1.1 Khái niệm 2.1.2 Tầm quan trọng hoạt động phi tín dụng thu nhập ngồi lãi 2.1.3 Các yếu tố tác động tới thu nhập lãi 2.1.3.1 Các yếu tố bên ngân hàng 2.1.3.2 Các yếu tố bên ngân hàng 2.1.4 Các rủi ro hoạt động phi tín dụng tạo thu nhập ngồi lãi 10 2.1.4.1 Đối với hoạt động dịch vụ thẻ 10 2.1.4.2 Đối với hoạt động ngân hàng điện tử 11 2.1.4.3 Đối với hoạt động toán quốc tế 13 2.2 TỔNG QUAN CÁC NGHIÊN CỨU LIÊN QUAN 15 2.2.1 Tổng quan nghiên cứu nước 15 2.2.2 Tổng quan nghiên cứu nước 18 KẾT LUẬN CHƯƠNG 21 vi CHƯƠNG 3: MƠ HÌNH VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 22 3.1 MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU 22 3.1.1 Giả thuyết nghiên cứu 22 3.1.2 Mơ hình hồi quy 24 3.1.3 Xác định mơ tả biến mơ hình đề xuất 25 3.2 DỮ LIỆU NGHIÊN CỨU 27 3.2.1 Dữ liệu nghiên cứu 27 3.2.2 Xử lý liệu 28 3.3 PHƯƠNG PHÁP HỒI QUY 28 3.3.1.Phương pháp hồi quy liệu bảng 28 3.3.2.Trình tự thực nghiên cứu định lượng 32 3.3.2.1 Phân tích thống kê mô tả 32 3.3.2.2 Phân tích hồi quy 32 3.3.3 Các phương pháp kiểm định 34 3.3.3.1.Kiểm định phương sai thay đổi 34 3.3.3.2 Kiểm định đa cộng tuyến 34 3.3.3.3 Kiểm định tự tương quan 35 3.3.3.4 Kiểm tra biến nội sinh 35 KẾT LUẬN CHƯƠNG 37 CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 38 4.1 TỔNG QUAN HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM 38 4.2 PHÂN TÍCH THỐNG KÊ MƠ TẢ 41 4.2.1 Thu nhập lãi 42 4.2.2 Các yếu tố tác động mơ hình đề xuất 43 4.3 PHÂN TÍCH TƯƠNG QUAN 45 4.4 PHÂN TÍCH HỒI QUY VỚI POOLED OLS, FEM VÀ REM 40 vii 4.4.1 Mơ hình hồi quy 40 4.4.2 Kiểm định kết hồi quy 41 4.4.2.1 Kiểm định tượng phương sai thay đổi 41 4.4.2.2 Kiểm định tượng đa cộng tuyến 42 4.4.2.3 Kiểm định tượng tự tương quan 44 4.5 PHÂN TÍCH HỒI QUY BẰNG PHƯƠNG PHÁP GLS 44 4.5.1 Kết hồi quy GLS 44 4.5.2 Kiểm tra tượng nội sinh biến 45 4.6 PHÂN TÍCH HỒI QUY BẰNG PHƯƠNG PHÁP GMM 46 4.6.1 Kết hồi quy 47 4.7 KẾT QUẢ TỪ MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU 47 KẾT LUẬN CHƯƠNG 52 CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ MỘT SỐ ĐỀ XUẤT, KHUYẾN NGHỊ 53 5.1 KẾT LUẬN 53 5.2 ĐỀ XUẤT ĐỐI VỚI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 54 TÀI LIỆU THAM KHẢO 59 viii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 4.1: Một số tiêu hoạt động NHTM Việt Nam 39 Bảng 4.2: Thống kê mô tả 42 Bảng 4.3: Ma trận hệ số tương quan biến 40 Bảng 4.4: Kết mơ hình 40 Bảng 4.5: Kiểm định phương sai thay đổi 42 Bảng 4.6: Kết hồi quy VIF 43 Bảng 4.7: Kiểm định Wooldridge test tự tương quan 44 Bảng 4.8: Kết hồi quy GLS 45 Bảng 4.9: Kết kiểm tra nội sinh 46 Bảng 4.10: Kết hồi quy GMM 47 DANH MỤC CÁC HÌNH Hình 4.1: Xu hướng thay đổi NIITA theo thời gian Việt Nam 43 81 collin niita cd loata loadep (obs=312) Collinearity Diagnostics SQRT RVariable VIF VIF Tolerance Squared -niita 1.02 1.01 0.9787 0.0213 cd 1.02 1.01 0.9782 0.0218 loata 3.24 1.80 0.3089 0.6911 loadep 3.22 1.80 0.3102 0.6898 -Mean VIF 2.13 Cond Eigenval Index 4.5117 1.0000 0.4330 3.2278 0.0458 9.9283 0.0086 22.8879 0.0009 69.8631 Condition Number 69.8631 Eigenvalues & Cond Index computed from scaled raw sscp (w/ intercept) Det(correlation matrix) 0.3029 Kết phân tích hồi quy VIF cho thấy hệ số phóng đại phương sai VIF tất biến nhỏ 10 Kiểm tra tự tương quan xtserial niita cd loata loadep Wooldridge test for autocorrelation in panel data H0: no first order autocorrelation F( 1, 25) = 23.578 Prob > F = 0.0001 Đọc Prob > F = 0.0001 < 0.05 => có tượng tự tương quan Khắc phục phương sai thay đổi tượng tự tương quan (GLS) 82 xtgls niita cd loata loadep, panels (h) Cross-sectional time-series FGLS regression Coefficients: Panels: Correlation: generalized least squares heteroskedastic no autocorrelation Estimated covariances = Estimated autocorrelations = Estimated coefficients = niita Coef cd loata loadep _cons 0002213 -.0049217 0016138 -.0009203 26 Std Err .000096 0023293 001606 0029518 Number of obs Number of groups Time periods Wald chi2(3) Prob > chi2 z 2.31 -2.11 1.00 -0.31 P>|z| 0.021 0.035 0.315 0.755 = = = = = 312 26 12 12.31 0.0064 [95% Conf Interval] 0000333 -.0094871 -.0015339 -.0067058 0004094 -.0003563 0047615 0048652 83 PHỤ LỤC Kết kiểm tra với biến độc lập EXPR ivreg niita (expr=l.expr) eqta roe roa tagr Instrumental variables (2SLS) regression Source SS df MS Model Residual 000819501 004318221 280 0001639 000015422 Total 005137723 285 000018027 niita Coef expr eqta roe roa tagr _cons 0222546 -.0062915 0128687 1555288 -.000078 0024863 Instrumented: Instruments: Std Err .0681059 0069842 0083831 0877981 0005468 0009194 t 0.33 -0.90 1.54 1.77 -0.14 2.70 Number of obs F(5, 280) Prob > F R-squared Adj R-squared Root MSE P>|t| 0.744 0.368 0.126 0.078 0.887 0.007 = = = = = = 286 10.59 0.0000 0.1595 0.1445 00393 [95% Conf Interval] -.1118099 -.0200397 -.0036333 -.0172993 -.0011545 0006765 1563191 0074567 0293707 3283569 0009984 004296 expr eqta roe roa tagr L.expr ivendog expr Tests of endogeneity of: expr H0: Regressor is exogenous Wu-Hausman F test: Durbin-Wu-Hausman chi-sq test: 0.00521 0.00534 F(1,279) Chi-sq(1) P-value = 0.94175 > 0.05 => biến EXPR biến ngoại sinh P-value = 0.94251 P-value = 0.94175 84 Kết kiểm tra với biến độc lập EQTA ivreg niita (eqta=l.eqta) expr roe roa tagr Instrumental variables (2SLS) regression Source SS df MS Model Residual 000788418 004349305 280 000157684 000015533 Total 005137723 285 000018027 niita Coef eqta expr roe roa tagr _cons -.016201 023761 0037355 2540317 -.0000724 0034878 Instrumented: Instruments: Std Err .0111866 0484143 0115826 1235056 0005334 0012551 t -1.45 0.49 0.32 2.06 -0.14 2.78 Number of obs F(5, 280) Prob > F R-squared Adj R-squared Root MSE P>|t| 0.149 0.624 0.747 0.041 0.892 0.006 = = = = = = 286 10.81 0.0000 0.1535 0.1383 00394 [95% Conf Interval] -.0382216 -.0715412 -.0190646 0109143 -.0011223 0010171 0058195 1190633 0265356 4971492 0009776 0059585 eqta expr roe roa tagr L.eqta ivendog eqta Tests of endogeneity of: eqta H0: Regressor is exogenous Wu-Hausman F test: Durbin-Wu-Hausman chi-sq test: 1.30580 1.33232 F(1,279) Chi-sq(1) P-value = 0.24839 > 0.05 => biến EQTA biến ngoại sinh P-value = 0.25414 P-value = 0.24839 85 Kết kiểm tra với biến độc lập ROE ivreg niita (roe=l.roe) expr eqta roa tagr Instrumental variables (2SLS) regression Source SS df MS Model Residual 000786498 004351225 280 0001573 00001554 Total 005137723 285 000018027 niita Coef roe expr eqta roa tagr _cons 0005794 0310559 -.0140968 2699453 -.0000498 003372 Instrumented: Instruments: Std Err .0164548 0487836 0114382 1589252 0005339 0013664 t 0.04 0.64 -1.23 1.70 -0.09 2.47 Number of obs F(5, 280) Prob > F R-squared Adj R-squared Root MSE P>|t| 0.972 0.525 0.219 0.091 0.926 0.014 = = = = = = 286 10.08 0.0000 0.1531 0.1380 00394 [95% Conf Interval] -.0318113 -.0649733 -.0366127 -.0428946 -.0011008 0006824 0329702 1270851 008419 5827853 0010012 0060617 roe expr eqta roa tagr L.roe ivendog roe Tests of endogeneity of: roe H0: Regressor is exogenous Wu-Hausman F test: Durbin-Wu-Hausman chi-sq test: 0.75334 0.77016 F(1,279) Chi-sq(1) P-value = 0.38017 > 0.05 => biến ROE biến ngoại sinh P-value = 0.38617 P-value = 0.38017 86 Kết kiểm tra với biến độc lập ROA ivreg niita (roa=l.roa) expr eqta roe tagr Instrumental variables (2SLS) regression Source SS Model Residual -.000130257 00526798 Total 005137723 niita Coef roa expr eqta roe tagr _cons -.5334787 0246872 0369572 0711862 0000896 -.0015181 Instrumented: Instruments: df MS -.000026051 280 000018814 285 000018027 Std Err .7935638 0532619 0500185 0673499 0006143 0046547 t -0.67 0.46 0.74 1.06 0.15 -0.33 Number of obs F(5, 280) Prob > F R-squared Adj R-squared Root MSE P>|t| 0.502 0.643 0.461 0.291 0.884 0.745 = = = = = = 286 8.29 0.0000 00434 [95% Conf Interval] -2.095587 -.0801575 -.0615028 -.0613902 -.0011195 -.0106809 1.02863 1295318 1354172 2037626 0012988 0076446 roa expr eqta roe tagr L.roa ivendog roa Tests of endogeneity of: roa H0: Regressor is exogenous Wu-Hausman F test: Durbin-Wu-Hausman chi-sq test: 0.93344 0.95366 F(1,279) Chi-sq(1) P-value = 0.32879 > 0.05 => biến ROA biến ngoại sinh P-value = 0.33481 P-value = 0.32879 87 Kết kiểm tra với biến độc lập TAGR ivreg niita (tagr=l.tagr) expr eqta roe roa Instrumental variables (2SLS) regression Source SS df MS Model Residual 000743976 004393747 280 000148795 000015692 Total 005137723 285 000018027 niita Coef tagr expr eqta roe roa _cons -.0012454 -.0001964 -.0063517 0132734 1629262 0028387 Instrumented: Instruments: Std Err .0063509 1476808 0070536 008773 0970485 002192 t -0.20 -0.00 -0.90 1.51 1.68 1.30 Number of obs F(5, 280) Prob > F R-squared Adj R-squared Root MSE P>|t| 0.845 0.999 0.369 0.131 0.094 0.196 = = = = = = 286 10.45 0.0000 0.1448 0.1295 00396 [95% Conf Interval] -.0137469 -.2909019 -.0202365 -.0039959 -.0281112 -.0014761 0112561 2905092 0075331 0305427 3539636 0071535 tagr expr eqta roe roa L.tagr ivendog tagr Tests of endogeneity of: tagr H0: Regressor is exogenous Wu-Hausman F test: Durbin-Wu-Hausman chi-sq test: 0.03506 0.03594 F(1,279) Chi-sq(1) P-value = 0.84965 > 0.05 => biến TAGR biến ngoại sinh P-value = 0.85161 P-value = 0.84965 88 Kết kiểm tra với biến độc lập LIQ ivreg niita (liq=l.liq) lnta depta Instrumental variables (2SLS) regression Source SS df MS Model Residual 000151377 004986345 282 000050459 000017682 Total 005137723 285 000018027 niita Coef liq lnta depta _cons 0002999 0001894 -.0023368 -.0089609 Instrumented: Instruments: Std Err .0006635 0005803 0027849 006776 t 0.45 0.33 -0.84 -1.32 Number of obs F(3, 282) Prob > F R-squared Adj R-squared Root MSE P>|t| 0.652 0.744 0.402 0.187 = = = = = = 286 1.96 0.1200 0.0295 0.0191 00421 [95% Conf Interval] -.0010061 -.000953 -.0078186 -.0222989 0016059 0013317 003145 004377 liq lnta depta L.liq ivendog liq Tests of endogeneity of: liq H0: Regressor is exogenous Wu-Hausman F test: Durbin-Wu-Hausman chi-sq test: 0.74957 0.76087 F(1,281) Chi-sq(1) P-value = 0.38305 > 0.05 => biến LIQ biến ngoại sinh P-value = 0.38735 P-value = 0.38305 89 Kết kiểm tra với biến độc lập LNTA ivreg niita (lnta=l.lnta) liq depta Instrumental variables (2SLS) regression Source SS df MS Model Residual 000181708 004956015 282 000060569 000017575 Total 005137723 285 000018027 niita Coef lnta liq depta _cons -.0002801 0008428 -.0018441 -.0104979 Instrumented: Instruments: Std Err .0003684 0003716 0027401 0063995 t -0.76 2.27 -0.67 -1.64 Number of obs F(3, 282) Prob > F R-squared Adj R-squared Root MSE P>|t| 0.448 0.024 0.501 0.102 = = = = = = 286 3.54 0.0152 0.0354 0.0251 00419 [95% Conf Interval] -.0010054 0001113 -.0072377 -.0230947 0004451 0015742 0035495 002099 lnta liq depta L.lnta ivendog lnta Tests of endogeneity of: lnta H0: Regressor is exogenous Wu-Hausman F test: Durbin-Wu-Hausman chi-sq test: 0.50553 0.51360 F(1,281) Chi-sq(1) P-value = 0.47358 > 0.05 => biến LNTA biến ngoại sinh P-value = 0.47767 P-value = 0.47358 90 Kết kiểm tra với biến độc lập DEPTA ivreg niita (depta=l.depta) liq lnta Instrumental variables (2SLS) regression Source SS Model Residual -.000029738 005167461 Total 005137723 niita Coef depta liq lnta _cons 007577 0009188 -.0004026 -.0158983 Instrumented: Instruments: df MS -9.9127e-06 282 000018324 285 Std Err .0045635 0003723 0003689 0067803 000018027 t 1.66 2.47 -1.09 -2.34 Number of obs F(3, 282) Prob > F R-squared Adj R-squared Root MSE P>|t| 0.098 0.014 0.276 0.020 = = = = = = 286 4.08 0.0074 00428 [95% Conf Interval] -.0014059 0001859 -.0011286 -.0292447 01656 0016518 0003235 -.0025519 depta liq lnta L.depta ivendog depta Tests of endogeneity of: depta H0: Regressor is exogenous Wu-Hausman F test: Durbin-Wu-Hausman chi-sq test: 7.41318 7.35116 F(1,281) Chi-sq(1) P-value = 0.00688 P-value = 0.00670 P-value = 0.00670 < 0.05 => biến DEPTA biến có tượng nội sinh 91 Kết kiểm tra với biến độc lập CD ivreg niita (cd=l.cd) loata loadep Instrumental variables (2SLS) regression Source SS df MS Model Residual 000125776 005011947 282 000041925 000017773 Total 005137723 285 000018027 niita Coef cd loata loadep _cons 0004716 -.0033523 0013477 -.009046 Instrumented: Instruments: Std Err .0002103 0034632 0024278 0064196 t 2.24 -0.97 0.56 -1.41 Number of obs F(3, 282) Prob > F R-squared Adj R-squared Root MSE P>|t| 0.026 0.334 0.579 0.160 = = = = = = 286 1.93 0.1248 0.0245 0.0141 00422 [95% Conf Interval] 0000577 -.0101693 -.0034312 -.0216824 0008855 0034648 0061267 0035905 cd loata loadep L.cd ivendog cd Tests of endogeneity of: cd H0: Regressor is exogenous Wu-Hausman F test: Durbin-Wu-Hausman chi-sq test: 0.05195 0.05286 F(1,281) Chi-sq(1) P-value = 0.81816 > 0.05 => biến CD biến ngoại sinh P-value = 0.81987 P-value = 0.81816 92 10 Kết kiểm tra với biến độc lập LOATA ivreg niita (loata=l.loata) cd loadep Instrumental variables (2SLS) regression Source SS df MS Model Residual 000124931 005012792 282 000041644 000017776 Total 005137723 285 000018027 niita Coef loata cd loadep _cons -.0025601 0004857 0008913 -.0095714 Instrumented: Instruments: Std Err .0055679 0001959 0034944 0059628 t -0.46 2.48 0.26 -1.61 Number of obs F(3, 282) Prob > F R-squared Adj R-squared Root MSE P>|t| 0.646 0.014 0.799 0.110 = = = = = = 286 2.11 0.0986 0.0243 0.0139 00422 [95% Conf Interval] -.01352 0001 -.0059871 -.0213086 0083999 0008714 0077698 0021658 loata cd loadep L.loata ivendog loata Tests of endogeneity of: loata H0: Regressor is exogenous Wu-Hausman F test: Durbin-Wu-Hausman chi-sq test: 0.03527 0.03589 F(1,281) Chi-sq(1) P-value = 0.84974 > 0.05 => biến LOATA biến ngoại sinh P-value = 0.85117 P-value = 0.84974 93 11 Kết kiểm tra với biến độc lập LOADEP ivreg niita (loadep=l.loadep) cd loata Instrumental variables (2SLS) regression Source SS df MS Model Residual -.00009356 005231283 -.000031187 282 000018551 Total 005137723 285 niita Coef loadep cd loata _cons -.0071638 0004397 0066193 -.0072254 Instrumented: Instruments: Std Err .0068589 0002025 0082906 0063433 000018027 t -1.04 2.17 0.80 -1.14 Number of obs F(3, 282) Prob > F R-squared Adj R-squared Root MSE P>|t| 0.297 0.031 0.425 0.256 = = = = = = 286 2.53 0.0578 00431 [95% Conf Interval] -.020665 0000412 -.0096999 -.0197117 0063373 0008382 0229385 0052609 loadep cd loata L.loadep ivendog loadep Tests of endogeneity of: loadep H0: Regressor is exogenous Wu-Hausman F test: Durbin-Wu-Hausman chi-sq test: 1.86186 1.88252 F(1,281) Chi-sq(1) P-value = 0.17005 > 0.05 => biến LOADEP biến ngoại sinh P-value = 0.17350 P-value = 0.17005 94 PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI - Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam - Ngân hàng TMCP Á Châu - Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín - Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - Ngân hàng TMCP Quân Đội - Ngân hàng TMCP Phát triển TPHCM - Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam - Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội - Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam - Ngân hàng TMCP An Bình - Ngân hàng TMCP Phương Đông - Ngân hàng TMCP Nam Á 95 - Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam - Ngân hàng TMCP Kiên Long - Ngân hàng TMCP Bản Việt - Ngân hàng TMCP Quốc Dân - Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam - Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex - Ngân hàng TMCP Việt Á - Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng Thương ... là: + Có nhân tố tác động đến thu nhập lãi hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại Việt Nam? + Từng nhân tố có tác động đến thu nhập lãi hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại Việt Nam? 1.4... kết tác giả trước nghiên cứu yếu tố tác động đến thu nhập lãi suất NHTM Việt Nam, luận văn kiểm nghiệm nhân tố tác động đến thu nhập lãi suất NHTM mức độ khuynh hướng ảnh hưởng nhân tố đến thu nhập. .. cứu mối quan hệ thu nhập lãi hiệu suất tài ngân hàng Mỹ kết luận tỷ lệ thu nhập lãi tác động chiều đến ROE 2.1.3 Các yếu tố tác động tới thu nhập lãi 2.1.3.1 Các yếu tố bên ngân hàng Theo Nguyễn