Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng vay vốn của khách hàng cá nhân tại thành phố hồ chí minh

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ KHÁNH TRÂM CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH LỰA CHỌN NGÂN HÀNG VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP CHUN NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 52340201 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHÓA LUẬN PGS.TS ĐẶNG VĂN DÂN TP HỒ CHÍ MINH, THÁNG 02 – 2020 TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ KHÁNH TRÂM CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH LỰA CHỌN NGÂN HÀNG VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP CHUN NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 52340201 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHÓA LUẬN PGS.TS ĐẶNG VĂN DÂN TP HỒ CHÍ MINH, THÁNG 02 – 2020 i TÓM TẮT KHÓA LUẬN Bài nghiên cứu thực dựa khảo sát đánh giá khách hàng vay vốn ngân hàng, từ tìm nhân tố ảnh hưởng đến định lựa chọn ngân hàng vay vốn khách hàng cá nhân TP.HCM Bài nghiên cứu tác giả vận dụng kết hợp hai mơ hình Christos C Frangos cộng (2012), mơ hình Krisnanto (2011) làm mơ hình nghiên cứu Mơ hình nghiên cứu xây dựng gồm biến độc lập ảnh hưởng đến định lựa chọn ngân hàng vay vốn, gồm: Chất lượng dịch vụ, Thương hiệu, Lãi suất, Công nghệ thơng tin, Chính sách chiêu thị, Rủi ro, Sự tham khảo biến phụ thuộc Quyết định vay vốn ngân hàng Dữ liệu thu thập xử lý thơng qua phương pháp hệ số Cronbach’s Alpha, phân tích nhân tố khám phá EFA, phân tích hồi quy đa biến, kiểm định T-test cho hai mẫu độc lập phương pháp phân tích phương sai ANOVA cho nhân tố lại Kết nghiên cứu cho thấy nhân tố ảnh hưởng đến định lựa chọn ngân hàng vay vốn khách hàng cá nhân TP.HCM, Thương hiệu yếu tố có tác động mạnh Nghiên cứu khác biệt thu nhập giới tính ảnh hưởng đến định lựa chọn ngân hàng vay vốn khách hàng TP.HCM Dựa vào kết nghiên cứu, tác giả đề xuất số kiến nghị, hạn chế nghiên cứu hướng mở rộng đề tài tương lai ii SUMMARY In a market economy, banking is one of the most essential institutions of the economy It plays an important role in the stability and economic development of a country When having proper monetary and financial policies, the economy of a country will develop by itself with high speed and more stability At the same time, the banking system must operate strongly, with high efficiency, being able to attract capital sources and effectively allocate those capital sources In our country, since the implementation of the policy of renovation and opening up the economy, shifting the economy operating under the mechanism of centralized planning of subsidies to a market economy under the management of the State as prescribed With socialist orientation, the banking system has played an increasingly important role in the country's economic development, especially in the country's industrialization and modernization process The Bank is the place for accumulating, concentrating, stimulating and encouraging resources for economic development and plays an important role in providing capital for the operation of the national economy, making an important contribution into the overall growth of the economy Banks implement economic policies, especially monetary policy Stemming from the fact that an agricultural country has just been out of the economic crisis for a long time, the task of promoting industrialization - modernizing Vietnam's economy to achieve a faster and more sustainable development speed more solid than downright heavy A problem throughout the process of industrialization modernization of the country today is the demand for consumer loans and investment, not only of businesses but also individual customers are also being strongly developed Taking advantage of borrowed capital and focusing on allocating efficiently and efficiently using these sources of capital will create a driving force to bring Vietnam's economy to keep pace with advanced countries in the region and the world The Vietnamese commercial banking system in general as well as in Ho Chi Minh area in particular through its operations has constantly expanded its relations with economic iii sectors However, the boom of the banking system has put individual customers in front of many choices of products and services, the most typical is the loan service Understanding the psychology and needs of individual customers helps the bank to have policies to attract and develop appropriate products In the world and Vietnam over the past time, there have been many studies on the factors affecting the decision to choose a bank to borrow from individual customers The study was conducted based on the survey and evaluation of borrowers at the bank in order to find the factors that influence the decision to select a loan bank from individual customers in Ho Chi Minh City The research is applied by the author combining two models of Christos C Frangos and colleagues (2012), model of Krisnanto (2011) as a research model The research model was built with independent variables affecting the decision to choose a loan bank, including: Service quality, Brand, Interest rate, Information technology, Marketing policy, Risks, The reference and one dependent variable on the loan decision at the bank The collected data was processed through Cronbach's Alpha coefficient method, EFA (Exploratory Factor Analysis), multivariate regression analysis, T-test for two independent samples and ANOVA variance analysis method for the other factors The research results show that all factors influence the decision to choose a loan bank of individual customers in Ho Chi Minh City, of which Brand is the most powerful factor The study also shows that differences in income and gender also influence customers' decision to choose a loan bank in Ho Chi Minh City Based on the research results, the author proposes some recommendations, limitations of the study and the future direction of the topic Some recommendations are as follows: Firstly, according to the research results, Brand is the most influential factor in the decision to select a loan bank from individual customers in Ho Chi Minh City compared to the other factors Therefore, banks need to promote image development activities, enhance brand reputation increasingly new and creative by creating brand images in a different and impressive way Find out how good and bad the brand of other banks is iv From there, it can make a difference and convince customers to use the service, namely borrowing at their banks In addition, the bank should also offer advertising programs that can strongly inspire customers to have a good view of the bank image The bank that creates the more impressive and distinctive brand image, that bank attracts more customers interested Second, the research results also show that, Interest rates will reduce will increase the decision to borrow from customers and vice versa Currently, the bank's lending interest rate is not really attractive to customers Besides, the State Bank of Viet Nam is also tightening monetary policy, so it is difficult for banks to reduce lending rates to attract customers Board of Directors of banks should meet and propagate for branches and transaction offices to be flexible in applying appropriate lending interest rates for each product as well as different customers but still ensure ensure stable business operation development Thirdly, the results of the project show that the service quality has a positive impact on the decision to select a loan bank from individual customers in Ho Chi Minh City It can be said that the image of the bank staff as well as the facilities and operations that answer questions for customers is very important Therefore, attention should be paid to the training and coaching of staff members competently and professionally in all professional stages Regularly organize professional inspections, professional ethics, and at the same time care and listen to customers' opinions This helps customers have a favorable view of the bank, continue using the bank's services Fourthly, the results show that Risk is a variable that has a negative impact on customers' loan decision Banks with a higher risk ratio will affect, be afraid to some customers who intend to borrow Therefore, the bank should clearly instruct its employees to work carefully, regularly checking security equipment such as cameras, ATMs, and staff's computers for any damage This not only helps the bank reduce risks but also creates trust with customers Fifth, the research results show that the reference has a positive impact on the decision to select a loan bank If customers have never borrowed anywhere, the v consultation from relatives and friends who have been borrowing at the bank may be the priority choice of the customer if they intend to borrow in the near future Sixthly, the promotion policy is the next strong factor in the decision to select a loan bank from individual customers in Ho Chi Minh City Banks are increasingly competing in today's economy requiring banks to invest in attractive promotions for customers For example, a preferential interest rate reduction for existing borrowers or for attractive gifts for new referral customers In addition, organizing lucky draw programs as well as accumulating points to exchange gifts and cash with the program of giving Tet gifts or birthday to customers, Seventhly, Information Technology is the last factor that has a strong impact on the decision to select a loan bank from individual customers in Ho Chi Minh City However, banks should invest in improving the equipment to best serve customers' needs effectively In addition, banks need to upgrade online transaction services to meet customer needs anytime, anywhere, need to expand space, infrastructure as well as transaction locations to attract More visitors vi LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan khóa luận cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung cơng bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ khóa luận Tác giả Nguyễn Thị Khánh Trâm vii LỜI CẢM ƠN Trước hết, tác giả xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Ban giám hiệu Nhà trường Thầy Cô trường Đại học Ngân Hàng TP.HCM tạo điều kiện cho tác giả thực Khóa luận tốt nghiệp với khả tốt Đặc biệt, tác giả xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến giảng viên hướng dẫn mình, PGS.TS Đặng Văn Dân Sự dẫn tận tình, quan tâm truyền đạt kinh nghiệm tâm huyết thầy giúp đỡ tác giả nhiều trình thực luận văn Tuy nhiên, với điều kiện vốn kiến thức cịn hạn chế mình, luận văn khơng thể tránh nhiều thiếu sót Vì vậy, tác giả mong nhận quan tâm xem xét, đóng góp thầy để nâng cao kiến thức thân, tích lũy thêm nhiều kinh nghiệm hoàn thành tốt nghiên cứu tương lai Tác giả xin chân thành cảm ơn! Tác giả Nguyễn Thị Khánh Trâm viii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ACB Ngân hàng Á Châu ANOVA Phân tích phương sai ATM Máy rút tiền tự động BIDV Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư & Phát triển Việt Nam CLDV Chất lượng dịch vụ CNTT Cơng nghệ thơng tin CSCT Chính sách chiêu thị EFA Exploratory Factor Analysis – Phân tích nhân tố khám phá KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp KMO Kaiser-Meyer-Olkin LS Lãi suất NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng Thương mại POS QDVV Point Of Sale Quyết định vay vốn RR Rủi ro TH Thương hiệu TK Tham khảo TP.HCM Thành phố Hồ Chí Minh xviii ngợi Ngân hàng mà người quen Anh/Chị 5 Anh/Chị định vay vốn Anh/Chị định vay vốn 5 vay vốn có nhiều sách ưu đãi cho khách hàng Ngân hàng mà người quen Anh/Chị vay vốn có lãi suất cạnh tranh thị trường Quyết định vay vốn: tương lai cần Anh/Chị giới thiệu cho bạn bè, người thân vay vốn Ngân hàng PHỤ LỤC xii DỮ LIỆU NGHIÊN CỨU CLDV1 2 5 5 5 5 4 5 5 4 5 5 4 5 CLDV2 3 5 5 3 5 5 5 5 4 CLDV3 1 2 5 3 5 5 1 5 5 4 5 CLDV4 3 4 5 5 3 5 5 4 5 4 5 CLDV5 5 5 2 5 5 1 2 5 1 2 2 5 5 4 5 TH1 5 4 4 4 5 5 4 5 5 5 4 5 3 5 5 4 TH2 4 4 4 4 4 5 4 5 4 3 4 5 5 4 TH3 4 4 4 4 4 5 4 4 4 5 5 4 3 4 4 4 4 LS1 3 3 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 LS2 3 5 4 4 4 4 4 5 4 4 5 3 LS3 4 3 4 3 4 4 4 4 4 4 3 4 4 CNTT1 5 4 4 5 4 4 4 4 4 4 5 4 CNTT2 4 4 3 4 4 3 4 4 4 5 4 5 5 4 4 CNTT3 2 4 5 4 5 4 4 4 2 4 4 CNTT4 4 3 4 3 4 3 5 3 5 5 4 5 CSCT1 4 4 4 5 2 4 4 4 4 4 4 4 4 4 CSCT2 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 CSCT3 5 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 RR1 3 3 4 4 3 4 4 3 4 4 4 3 3 4 4 RR2 3 3 4 3 3 4 4 4 4 4 3 4 3 4 RR3 3 3 3 3 4 4 4 4 4 3 3 3 TK1 3 4 4 5 5 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 TK2 4 5 5 4 5 3 5 4 4 5 4 4 4 TK3 3 4 4 3 5 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 QDVV1 QDVV2 QDVV3 4 4 5 4 3 4 4 3 4 4 4 5 5 4 4 4 4 4 3 4 5 5 5 5 5 5 5 4 5 4 3 4 1 4 5 5 5 4 5 5 5 4 4 4 3 5 xiii 4 5 5 3 5 5 4 3 5 4 4 4 4 4 3 4 5 5 5 1 1 2 3 4 4 4 5 4 3 4 5 5 4 5 4 3 4 4 5 4 4 5 4 4 5 5 4 4 5 5 4 5 5 4 4 5 4 5 5 5 2 4 2 5 4 5 4 4 4 4 3 5 5 5 5 5 4 4 5 5 5 4 4 4 5 5 5 4 5 4 5 5 5 4 4 4 4 5 4 5 5 4 4 5 5 5 4 5 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 5 5 4 5 3 3 4 4 3 3 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 3 4 4 4 4 3 4 3 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 3 3 4 3 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 5 4 4 4 5 4 4 4 4 4 5 4 4 4 5 4 4 4 5 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 3 3 3 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 4 3 3 3 4 3 4 3 4 4 4 4 4 3 4 4 3 4 3 4 2 3 4 4 4 5 4 4 4 4 5 4 4 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 3 4 4 4 5 4 4 4 4 4 5 4 4 4 3 3 4 3 4 3 4 4 4 4 4 4 5 5 4 4 3 4 4 5 5 4 4 5 4 4 4 5 4 4 5 5 4 5 4 4 4 5 4 5 4 4 4 5 4 4 5 5 4 4 4 4 5 5 4 4 5 4 4 5 3 xiv 4 4 4 5 4 4 4 5 4 4 5 4 5 4 4 4 4 4 4 5 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 2 4 3 5 5 4 4 4 4 4 5 5 5 4 5 4 5 3 4 5 4 5 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 3 4 4 4 4 4 4 4 5 4 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 4 4 5 5 5 4 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 4 4 5 4 5 5 5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 3 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 3 4 4 4 4 4 3 4 4 5 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 2 5 4 5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 5 5 4 4 4 4 2 4 5 4 4 4 5 5 5 4 5 5 4 4 4 4 5 5 4 4 5 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 4 4 3 4 3 2 2 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 4 3 3 2 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 3 3 2 4 4 4 5 4 4 4 4 4 5 5 4 4 4 4 4 4 5 5 5 5 4 4 5 5 4 4 5 5 4 4 4 5 4 5 4 4 5 5 4 4 4 4 4 5 4 5 5 4 5 5 5 4 5 5 5 5 4 5 5 4 4 4 4 5 5 5 4 4 5 4 5 4 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 4 5 5 4 5 xv 4 5 4 4 3 5 4 4 4 4 5 4 4 4 5 3 5 5 5 5 5 4 4 3 5 5 3 5 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 2 4 4 4 4 4 2 4 4 4 3 2 4 4 4 5 5 4 5 4 5 3 4 4 3 4 3 5 4 4 4 4 3 3 4 4 4 5 4 4 5 4 4 4 4 4 3 4 1 4 4 3 4 4 4 4 4 3 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 3 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 5 4 4 4 4 5 4 4 4 4 5 3 xii PHỤ LỤC Kết phân tích thang đo Cronbach’s Alpha biến “ Chất lượng dịch vụ” Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 726 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha if Deleted Item Deleted Total Correlation Item Deleted CLDV1 15.28 9.518 509 677 CLDV2 15.72 8.847 392 723 CLDV3 15.70 7.970 544 656 CLDV4 15.26 9.657 515 677 CLDV5 15.69 8.254 525 664 Kết phân tích thang đo Cronbach’s Alpha biến “ Thương hiệu” Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 806 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha if Deleted Item Deleted Total Correlation Item Deleted TH1 8.61 1.072 694 690 TH2 8.73 1.086 602 791 TH3 8.83 1.151 668 721 Kết phân tích thang đo Cronbach’s Alpha biến “ Lãi suất” Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 824 Item-Total Statistics LS1 Scale Mean if Item Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha if Deleted Item Deleted Total Correlation Item Deleted 7.27 1.767 646 792 xiii LS2 7.14 1.651 731 704 LS3 7.23 1.898 667 772 Kết phân tích thang đo Cronbach’s Alpha biến “ Công nghệ thông tin” Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 705 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha if Deleted Item Deleted Total Correlation Item Deleted CNTT1 11.63 3.350 516 625 CNTT2 11.55 4.235 233 776 CNTT3 11.81 3.012 584 578 CNTT4 11.59 2.929 654 530 Kết phân tích thang đo Cronbach’s Alpha biến “Chính sách chiêu thị” Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 795 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha if Deleted Item Deleted Total Correlation Item Deleted CSCT1 7.81 1.392 629 739 CSCT2 7.71 1.551 653 707 CSCT3 7.85 1.621 643 720 Kết phân tích thang đo Cronbach’s Alpha biến “Rủi ro” Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 728 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha if Deleted Item Deleted Total Correlation Item Deleted xiv RR1 6.99 1.752 521 676 RR2 6.90 1.809 548 644 RR3 6.85 1.696 582 602 Kết phân tích thang đo Cronbach’s Alpha biến “Tham khảo” Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 705 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha if Deleted Item Deleted Total Correlation Item Deleted TK1 7.92 1.443 497 646 TK2 7.85 1.347 543 588 TK3 8.01 1.463 528 609 Kết phân tích thang đo Cronbach’s Alpha biến “Quyết định vay vốn” Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 795 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha if Deleted Item Deleted Total Correlation Item Deleted QDVV1 8.42 1.856 648 710 QDVV2 8.29 2.155 635 732 QDVV3 8.43 1.777 644 718 Kiểm định mơ hình KMO Barlett’s biến phụ thuộc KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity Approx Chi-Square df 711 135.812 xv Sig .000 Total Variance Explained Initial Eigenvalues Component Total % of Variance Extraction Sums of Squared Loadings Cumulative % 2.137 71.247 71.247 441 14.709 85.955 421 14.045 100.000 Total % of Variance 2.137 Cumulative % 71.247 71.247 Kiểm định mô hình KMO Barlett’s biến độc lập KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity 732 Approx Chi-Square 1207.964 df 253 Sig .000 Total Variance Explained Extraction Sums of Squared Rotation Sums of Squared Loadings Loadings Initial Eigenvalues Compon % of Cumulativ Variance e% Total % of Cumulativ Variance e% Total % of Cumulativ Variance e% ent Total 4.675 20.325 20.325 4.675 20.325 20.325 2.527 10.987 10.987 2.586 11.245 31.569 2.586 11.245 31.569 2.409 10.472 21.458 2.133 9.275 40.845 2.133 9.275 40.845 2.308 10.036 31.494 2.010 8.740 49.585 2.010 8.740 49.585 2.256 9.810 41.304 1.697 7.378 56.963 1.697 7.378 56.963 2.173 9.447 50.751 1.341 5.833 62.796 1.341 5.833 62.796 2.081 9.048 59.799 1.096 4.767 67.563 1.096 4.767 67.563 1.786 7.764 67.563 836 3.633 71.196 744 3.235 74.430 10 653 2.840 77.271 11 648 2.819 80.089 12 546 2.372 82.461 13 530 2.306 84.766 14 490 2.129 86.895 15 463 2.013 88.909 16 433 1.885 90.793 17 419 1.820 92.614 xvi 18 350 1.521 94.134 19 322 1.398 95.532 20 298 1.296 96.828 21 286 1.242 98.071 22 263 1.145 99.215 23 180 785 100.000 Ma trận xoay nhân tố Rotated Component Matrixa Component CLDV3 754 CLDV4 727 CLDV1 702 CLDV5 683 CLDV2 497 494 CSCT3 827 CSCT2 825 CSCT1 777 LS2 889 LS1 828 LS3 827 TH1 852 TH3 820 TH2 715 CNTT4 837 CNTT1 804 CNTT3 786 RR2 802 RR3 790 RR1 789 TK1 799 TK3 666 TK2 443 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization.a a Rotation converged in iterations .521 xvii Ma trận tương quan Pearson Correlations QDVV_Y QDVV_Y CSCT_X1 CLDV_X2 389** 421** -.185* 482** 361** -.200* 503** 000 000 024 000 000 014 000 150 150 150 150 150 150 150 294** 120 288** 121 043 454** 000 143 000 139 603 000 Pearson Correlation Sig (2-tailed) N CSCT_X1 150 389** Pearson Correlation CLDV_X2 150 150 150 150 150 150 150 421** 294** 044 227** 116 003 286** Sig (2-tailed) 000 000 592 005 156 969 000 N 150 150 150 150 150 150 150 150 -.185* 120 044 187* -.073 077 002 Sig (2-tailed) 024 143 592 022 372 347 977 N 150 150 150 150 150 150 150 150 482** 288** 227** 187* 298** 111 424** Sig (2-tailed) 000 000 005 022 000 175 000 N 150 150 150 150 150 150 150 150 -.114 246** 166 002 361** 121 116 -.073 298** Sig (2-tailed) 000 139 156 372 000 N 150 150 150 150 150 150 150 150 -.200* 043 003 077 111 -.114 026 Sig (2-tailed) 014 603 969 347 175 166 N 150 150 150 150 150 150 150 150 503** 454** 286** 002 424** 246** 026 Sig (2-tailed) 000 000 000 977 000 002 753 N 150 150 150 150 150 150 150 Pearson Correlation TK_X7 TK_X7 150 Pearson Correlation RR_X6 RR_X6 N Pearson Correlation CNTT_X5 CNTT_X5 000 Pearson Correlation TH_X4 TH_X4 Sig (2-tailed) Pearson Correlation LS_X3 LS_X3 Pearson Correlation 753 150 Mơ hình hồi quy tóm tắt Model Summaryb Change Statistics Std Error of Mod el R 745a R Adjusted R the R Square F Square Square Estimate Change Change 556 534 45166 556 25.366 df1 df2 a Predictors: (Constant), TK_X7, LS_X3, RR_X6, CNTT_X5, CLDV_X2, CSCT_X1, TH_X4 b Dependent Variable: QDVV_Y 142 Sig F Durbin- Change Watson 000 1.889 xviii Phân tích phương sai ANOVA ANOVAa Model Sum of Squares df Mean Square F Regression 36.221 5.174 Residual 28.967 142 204 Total 65.188 149 Sig .000b 25.366 a Dependent Variable: QDVV_Y b Predictors: (Constant), TK_X7, LS_X3, RR_X6, CNTT_X5, CLDV_X2, CSCT_X1, TH_X4 Kết phân tích hồi quy bội Coefficientsa Standardized Unstandardized Coefficients Model B Coefficients Std Error Collinearity Statistics Beta (Constant) 1.095 464 CSCT_X1 176 073 CLDV_X2 213 LS_X3 t Sig Tolerance VIF 2.359 020 157 2.420 017 748 1.338 053 240 4.010 000 874 1.144 -.260 060 -.251 -4.323 000 930 1.076 TH_X4 438 087 332 5.020 000 715 1.398 CNTT_X5 118 058 123 2.036 044 860 1.163 RR_X6 -.230 061 -.216 -3.790 000 962 1.040 TK_X7 237 081 199 2.906 004 668 1.496 a Dependent Variable: QDVV_Y Kiểm định tương quan hạng Correlations ABS_RE S ABS_RE Pearson S Correlation CSCT_X1 CSCT_X1 Pearson Correlation CNTT_X LS_X3 TH_X4 RR_X6 TK_X7 -.081 -.001 021 -.136 -.007 -.099 035 323 990 801 098 929 230 674 150 150 150 150 150 150 150 150 -.081 294** 120 288** 121 043 454** Sig (2-tailed) N CLDV_X xix Sig (2-tailed) 323 000 143 000 139 603 000 N 150 150 150 150 150 150 150 150 -.001 294** 044 227** 116 003 286** Sig (2-tailed) 990 000 592 005 156 969 000 N 150 150 150 150 150 150 150 150 021 120 044 187* -.073 077 002 Sig (2-tailed) 801 143 592 022 372 347 977 N 150 150 150 150 150 150 150 150 -.136 288** 227** 187* 298** 111 424** Sig (2-tailed) 098 000 005 022 000 175 000 N 150 150 150 150 150 150 150 150 -.007 121 116 -.073 298** -.114 246** Sig (2-tailed) 929 139 156 372 000 166 002 N 150 150 150 150 150 150 150 150 -.099 043 003 077 111 -.114 026 Sig (2-tailed) 230 603 969 347 175 166 N 150 150 150 150 150 150 150 150 035 454** 286** 002 424** 246** 026 Sig (2-tailed) 674 000 000 977 000 002 753 N 150 150 150 150 150 150 150 CLDV_X2 Pearson Correlation LS_X3 Pearson Correlation TH_X4 Pearson Correlation CNTT_X5 Pearson Correlation RR_X6 Pearson Correlation TK_X7 Pearson Correlation Kết T-test giới tính Group Statistics GIOITINH QDVV_Y N Mean Std Deviation Std Error Mean Nữ 52 4.0192 75958 10534 Nam 98 4.2823 58690 05929 Kiểm định Levene nhóm thu nhập khác 753 150 xx Test of Homogeneity of Variances QDVV_Y Levene Statistic df1 2.167 df2 Sig 146 094 Kiểm định ANOVA nhóm thu nhập ANOVA QDVV_Y Sum of Squares Between Groups df Mean Square 5.236 1.745 Within Groups 59.952 146 411 Total 65.188 149 F Sig 4.250 Kiểm định Post-Hoc nhóm thu nhập Multiple Comparisons Dependent Variable: QDVV_Y 95% Confidence Interval Mean (I) THUNHAP (J) THUNHAP Dưới 10 triệu Từ 10-15 triệu đồng đồng Từ 15-20 triệu đồng Trên 20 triệu đồng Từ 10-15 triệu Dưới 10 triệu đồng đồng Từ 15-20 triệu đồng Trên 20 triệu đồng Từ 15-20 triệu Dưới 10 triệu đồng đồng Difference Std (I-J) Error -.45827 18111 059 -.9289 0124 -.49206* 16397 017 -.9182 -.0659 -.59524* 17126 004 -1.0403 -.1502 45827 18111 059 -.0124 9289 -.03379 14345 995 -.4066 3390 -.13697 15173 803 -.5313 2574 49206* 16397 017 0659 9182 Sig Lower Upper Bound Bound 007 xxi Từ 10-15 triệu đồng Trên 20 triệu đồng Trên 20 triệu Dưới 10 triệu đồng đồng Từ 10-15 triệu đồng Từ 15-20 triệu đồng 03379 14345 995 -.3390 4066 -.10317 13080 859 -.4431 2368 59524* 17126 004 1502 1.0403 13697 15173 803 -.2574 5313 10317 13080 859 -.2368 4431 * The mean difference is significant at the 0.05 level ... ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ KHÁNH TRÂM CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH LỰA CHỌN NGÂN HÀNG VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP... giả chọn đề tài: ? ?Các nhân tố ảnh hưởng đến định lựa chọn ngân hàng vay vốn khách hàng cá nhân thành phố Hồ Chí Minh? ?? 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu tổng quát Xác định mức độ ảnh hưởng nhân. .. trọng khách hàng cá nhân nhân tố ảnh hưởng đến định lựa chọn ngân hàng vay vốn KHCN TP.HCM Đồng thời, chương tổng hợp nghiên cứu trước nhân tố ảnh hưởng đến định lựa chọn ngân hàng vay vốn KHCN