Dựa trên các lý thuyết về hoạt động cho vay”của ngân hàng thương mại”và quyết định vay vốn của khách hàng, bao gồm các mô hình lý thuyết như TRA Theory of Reasoned Action, TPB Theory of
ỦY BAN NHÂN DÂN TỈNH BÌNH DƯƠNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT NGÔ THÀNH TRUNG CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH LỰA CHỌN NGÂN HÀNG VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN - CHI NHÁNH SĨNG THẦN CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ BÌNH DƯƠNG – NĂM 2023 ỦY BAN NHÂN DÂN TỈNH BÌNH DƯƠNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT NGÔ THÀNH TRUNG CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH LỰA CHỌN NGÂN HÀNG VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN - CHI NHÁNH SĨNG THẦN CHUN NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS ĐÀO LÊ KIỀU OANH TS NGUYỄN HOÀNG CHUNG BÌNH DƯƠNG – NĂM 2023 TÓM TẮT Tiêu đề: Các nhân tố ảnh hưởng đến định lựa chọn ngân hàng vay vốn khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nơng thơn – Chi nhánh Sóng Thần Tóm tắt Luận văn thực nhằm mục đích xác định nhân tố ảnh hưởng đến định lựa chọn ngân hàng vay vốn khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thơn – Chi nhánh Sóng Thần Từ đó, đề xuất khuyến nghị quản trị nhằm thu hút khách hàng doanh nghiệp”lựa chọn Agribank Sóng Thần làm đối tác vay vốn Dựa lý thuyết hoạt động cho vay”của ngân hàng thương mại”và định vay vốn khách hàng, bao gồm mơ hình lý thuyết TRA (Theory of Reasoned Action), TPB (Theory of Planned Behavior) hành vi dự định với mô hình ý định chấp nhận sử dụng sản phẩm dịch vụ khách hàng, nghiên cứu trước ngồi nước, tác giả xây dựng mơ hình nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến định vay vốn khách hàng doanh nghiệp Mơ hình bao gồm nhân tố sau: (1) Thương hiệu ngân hàng; (2) Thủ tục vay vốn; (3) Sự thuận tiện, (4) Chất lượng dịch vụ; (5) Chính sách lãi suất; (6) Hình ảnh nhân viên Để xác định nhân tố ảnh hưởng mức độ ảnh hưởng chúng đến định lựa chọn ngân hàng vay vốn khách hàng doanh nghiệp”tại Agribank Sóng Thần, tác giả sử dụng kết hợp phương pháp nghiên cứu định lượng định tính Tác giả xây dựng thang do, tiến hành khảo sát thu thập liệu, sau kiểm định thang đo hệ số Cronbach’s Alpha, phân tích nhân tố khám phá EFA xây dựng mơ hình hồi quy đa biến Mẫu khảo sát gồm 250 khách hàng doanh nghiệp vay vốn Agribank Sóng Thần Kết phân tích cho thấy nhân tố thương hiệu thủ tục vay vốn đóng vai trị quan trọng có ảnh hưởng định đến việc khác hàng lựa chọn để vay vốn Dựa kết này, tác giả đưa khuyến nghị nhằm thu hút thêm khách hàng doanh nghiệp đến với Agribank Sóng Thần góp phần vào tăng trưởng dư nợ Từ khóa: định lựa chọn ngân hàng, khách hàng doanh nghiệp, Agribank Sóng Thần i LỜI CẢM ƠN Tác giả muốn bày tỏ lòng biết ơn chân thành đến tất Thầy/Cô dành thời gian tận tâm giảng dạy, chia sẻ kiến thức kinh nghiệm quý báu cho tác giả suốt thời gian học Trường Đại học Thủ Dầu Một Những kiến thức mà Thầy/Cô truyền đạt trở thành tảng vững để tác giả tiếp tục nghiên cứu hoàn thành cơng việc Tác giả muốn bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc trân trọng đến người hướng dẫn khoa học, TS Đào Lê Kiều Oanh TS Nguyễn Hồng Chung, dẫn dắt tơi q trình thực nghiên cứu Cô Thầy hướng dẫn tận tâm, đưa gợi ý quan trọng truyền đạt kiến thức thực tiễn, định hướng cần thiết cho tác giả Những lời động viên từ Cơ Thầy giúp tác giả vượt qua khó khăn hoàn thành nghiên cứu Ngoài ra, tác giả muốn gửi lời cảm ơn đến Ban lãnh đạo, đồng nghiệp bạn bè Agribank Sóng Thần, nơi tác giả làm việc, tạo điều kiện để tơi có thời gian học tập hồn thành chương trình thạc sĩ Tác giả trân trọng lời động viên hỗ trợ nhiệt tình từ tất đồng nghiệp trình thực nghiên cứu Cuối cùng, tác giả muốn gửi lời cảm ơn sâu sắc đến gia đình - nguồn động viên ủng hộ vững tơi Gia đình ln đồng hành điểm tựa tinh thần cho tác giả, giúp Tác giả yên tâm học tập hoàn thành cơng việc nghiên cứu Bình Dương, ngày 12 tháng năm 2023 Tác giả Ngô Thành Trung ii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt STT Cụm từ tiếng Việt CBTD Cán tín dụng KHDN Khách hàng doanh nghiệp NH Ngân hàng TCKT Tổ chức kinh tế iii MỤC LỤC Trang TÓM TẮT i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT iii MỤC LỤC iv DANH MỤC BẢNG vii DANH MỤC HÌNH ẢNH viii CHƯƠNG GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI 1.1 Lý lựa chọn đề tài: 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu tổng quát 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.4.1 Đối tượng nghiên cứu 1.4.2 Phạm vi nghiên cứu 1.5 Phương pháp nghiên cứu 1.6 Đóng góp đề tài 1.7 Bố cục luận văn TÓM TẮT CHƯƠNG CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU 2.1 Cơ sở lý luận 2.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại 2.1.2 Khái niệm Doanh nghiệp 2.1.3 Hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp 2.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại 14 2.2.1 Các yếu tố thuộc ngân hàng 14 2.2.2 Các yếu tố thuộc khách hàng 16 2.2.3 Các yếu tố thuộc điều kiện bên 17 2.3 Cơ sở lý thuyết định vay vốn khách hàng 18 iv 2.3.1 Khái niệm định vay vốn 18 2.3.2 Quá trình định vay vốn 18 2.3.3 Các mơ hình lý thuyết ý định hành vi 20 2.4 Tổng quan nghiên cứu định lựa chọn ngân hàng vay vốn 22 2.4.1 Các nghiên cứu nước 22 2.4.2 Các nghiên cứu nước 25 2.5 Giả thuyết nghiên cứu mơ hình 26 2.5.1 Giả thuyết nghiên cứu 26 2.5.2 Mơ hình nghiên cứu đề xuất 29 TÓM TẮT CHƯƠNG 30 CHƯƠNG THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU 31 3.1 Quy trình nghiên cứu 31 3.2 Phương pháp nghiên cứu 31 3.2.1 Nghiên cứu định tính 31 3.2.2 Nghiên cứu định lượng 34 3.2.3 Phương pháp phân tích số liệu 36 TÓM TẮT CHƯƠNG 39 CHƯƠNG KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 40 4.1 Giới thiệu Agribank Sóng Thần 40 4.1.1 Khái quát trình hình thành phát triển Agribank Sóng Thần 40 4.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Agribank Sóng Thần 40 4.2 Kết nghiên cứu 42 4.2.1 Mô tả mẫu nghiên cứu 42 4.2.2 Thông số thống kê mô tả biến quan sát 44 4.2.3 Kiểm định thang đo 46 4.2.4 Phân tích nhân tố khám phá 51 4.2.5 Phân tích hồi quy đa biến 54 4.2.6 Kiểm định giả định mơ hình hồi quy 57 4.2.7 Kiểm định khác biệt 59 4.3 Thảo luận kết nghiên cứu 62 TÓM TẮT CHƯƠNG 65 CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ ĐỀ XUẤT HÀM Ý QUẢN TRỊ 66 v 5.1 Kết luận 66 5.2 Đề xuất hàm ý quản trị 66 5.2.1 Thương hiệu ngân hàng 66 5.2.2 Thủ tục vay vốn 67 5.2.3 Sự thuận tiện 68 5.2.4 Chất lượng dịch vụ 69 5.2.5 Hình ảnh nhân viên 69 5.2.6 Chính sách lãi suất 70 5.3 Những hạn chế nghiên cứu 70 KẾT LUẬN 72 TÀI LIỆU THAM KHẢO 73 PHỤ LỤC DANH SÁCH CHUYÊN GIA VÀ NHÂN SỰ PHỎNG VẤN PHỤ LỤC DÀN BÀI THẢO LUẬN NHÓM PL 2.1 Giới thiệu PL 2.2 Dàn thảo luận PHỤ LỤC BẢNG CÂU HỎI KHẢO SÁT CHÍNH THỨC PL 3.1 Giới thiệu PL 3.2 Đánh giá cụ thể khách hàng PHỤ LỤC ĐẶC ĐIỂM THỐNG KÊ CỦA BIẾN QUAN SÁT PL4.1 Đặc điểm mẫu nghiên cứu PL 4.2 Giá trị trung bình biến quan sát PHỤ LỤC KẾT QUẢ PHÂN TÍCH HỆ SỐ CRONBACH’S ALPHA 10 PL 5.1 Biến độc lập 10 PL 5.2 Biến phụ thuộc 12 PHỤ LỤC KẾT QUẢ PHÂN TÍCH NHÂN TỐ KHÁM PHÁ 13 PL 6.1 Biến độc lập 13 PL 6.2 Biến phụ thuộc 16 PHỤ LỤC MA TRẬN TƯƠNG QUAN 17 PHỤ LỤC KẾT QUẢ PHÂN TÍCH HỒI QUY 18 PHỤ LỤC KIỂM ĐỊNH SỰ KHÁC BIỆT 21 PL 9.1 Cơ cấu doanh thu 21 PL 9.2 Vị trí cơng việc 21 PL 9.3 Thời gian công tác 22 vi DANH MỤC BẢNG Bảng 1: Mã hoá thang đo 33 Bảng 1: Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn năm 2020 – 2022 41 Bảng 2: Thống kê mẫu nghiên cứu 42 Bảng 3: Thống kê mô tả biến quan sát 44 Bảng 4: Kết kiểm định độ tin cậy thang đo thương hiệu ngân hàng 47 Bảng 5: Kết kiểm định độ tin cậy thang đo sách lãi suất 47 Bảng 6: Kết kiểm định độ tin cậy thang đo thủ tục vay vốn 48 Bảng 7: Kết kiểm định độ tin cậy thang đo hình ảnh nhân viên 48 Bảng 8: Kết kiểm định độ tin cậy thang đo chất lượng dịch vụ 49 Bảng 9: Kết kiểm định độ tin cậy thang đo thuận tiện 49 Bảng 10: Kết kiểm định độ tin cậy thang đo định lựa chọn ngân hàng vay vốn 50 Bảng 11: Kết kiểm định độ tin cậy thang đo yếu tố ảnh hưởng đến định lựa chọn ngân hàng 51 Bảng 12: Kết EFA lần thang đo yếu tố ảnh hưởng đến định lựa chọn ngân hàng .52 Bảng 13: Kết kiểm định độ tin cậy thang đo yếu tố ảnh hưởng đến định lựa chọn ngân hàng 53 Bảng 14: Kết kiểm định độ tin cậy thang đo định lựa chọn ngân hàng vay vốn sau EFA 54 Bảng 15: Ma trận hệ số tương quan Pearson .54 Bảng 16: Kết hồi quy tuyến tính bội 56 Bảng 17: Kết kiểm định t giá trị trung bình mẫu độc lập với cấu doanh thu 60 Bảng 18: Kết kiểm định phương sai Homogeneity theo vị trí cơng tác .61 Bảng 19: Kết phân tích ANOVA theo vị trí cơng tác 61 Bảng 20: Kết kiểm định phương sai Homogeneity theo thời gian công tác .61 Bảng 21: Kết phân tích ANOVA theo thời gian cơng tác 62 Bảng 24: Tổng hợp kết kiểm định giả thuyết nghiên cứu 62 vii DANH MỤC HÌNH ẢNH Hình 1: Thuyết hành động hợp lý 21 Hình 2: Thuyết hành động hợp lý 22 Hình 3: Mơ hình nghiên cứu đề xuất 29 Hình 1: Quy trình nghiên cứu 31 Hình 2: Biểu đồ phân bố tần số phần dư chuẩn hóa 58 Hình 3: Biểu đồ phần dư chuẩn hóa Normal P-P Plot .58 Hình 4: Biểu đồ Scatter Plot 59 viii