Giải pháp tăng cường huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình chi nhánh Hưng Yên

PHẦN MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết của đề tài: Vốn luôn là một trong những yếu tố đầu vào cơ bản của quá trình hoạt động kinh doanh của mỗi doanh nghiệp. Chúng ta cần khẳng định rằng không thể thực hiện được các mục tiêu kinh tế xã hội nói chung của Nhà nước, cũng như các mục tiêu kinh doanh của doanh nghiệp nói riêng nếu như không có vốn. Đối với các NHTM với tư cách là một doanh nghiệp, một chế tài trung gian hoạt động trong lĩnh vực tiền tệ thì vốn lại có một vai trò hết sức quan trọng. NHTM là đơn vị chủ yếu cung cấp vốn thu lãi. Nhưng để cung cấp đủ vốn đáp ứng nhu cầu thị trường, ngân hàng sẽ phải huy động vốn từ bên ngoài. Vì vậy, các NHTM rất chú trọng đến vấn đề huy động vốn đáp ứng đầy đủ nhu cầu kinh doanh của mình. Và để tăng cường huy động vốn, giúp ngân hàng có nguồn vốn ổn định để kinh doanh hiệu quả thì đồng nghĩa với việc phải tìm kiếm những khách hàng tốt, chủ động được nguồn vốn, cân đối giữa chi phí huy động và lãi từ cho vay. Do đó tăng cường huy động vốn phải làm sao gắn liền với nâng cao chất lượng huy động vốn, không thể huy động một cách ồ ạt, không tính toán chi phí, không quan tâm tới chất lượng của nguồn vốn huy động. Nhận thấy được những vấn đề cấp thiết đó tại NHTM nơi em thực tập. Em đã lựa chọn đề tài “ Giải pháp tăng cường huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình chi nhánh Hưng Yên” làm đề tài nghiên cứu cho Báo cáo tốt nghiệp cuối khóa của mình. 2.Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Khả năng huy động vốn, tạo nguồn vốn là nguồn gốc của mọi hoạt động dịch vụ của Ngân hàng, Do vậy đề tài chỉ tập trung nghiên cứu những giải pháp tăng cường khả năng huy động vốn của Ngân hàng TMCP An Bình-CN Hưng Yên. Phạm vi nghiên cứu: Đề tài này nghiên cứu việc tăng cường khả năng huy động vốn của Ngân hàng TMCP An Bình-CN Hưng Yên trong điều kiện kinh tế thị trườn hiện nay đã giới hạn trong khoảng thời gian phân tích là 3 năm (2010-2012) 3.Mục đích nghiên cứu - Hệ thống hóa những lý luận cơ bản của vấn đề tăng cường khả năng huy động vốn của Ngân hàng trong nền kinh tế thị trường - Phân tích thực trạng phát triển khả năng huy động vốn của Ngân hàng TMCP An Bình-CN Hưng Yên. Từ đó đánh giá những kết quả, những tồn tại và tìm ra nguyên của những tồn tại đó - Đề xuất một số giải pháp nhằm thúc đẩy mạnh khả năng huy động vốn của Chi nhánh trong điều kiện mức độ cạnh tranh của các ngân hàng ngày cảng gay gắt 4.Phương pháp nghiên cứu Thu thập số liệu từ các báo cáo hoạt động kinh doanh của Chi nhánh trong 3 năm 2010- 2012. Từ số liệu được cung cấp đề tài sử dụng đồng bộ các phương pháp nghiên cứu để làm sáng tỏ mục đích nghiên cứu như: Phương pháp biện chứng và logic, phương pháp tổng hợp và phân tích hệ thống, phương pháp thống kê và so sánh… 5.Kết cấu chuyên đề Ngoài Phần mở đầu và Phần Kết luận thì bố cục bài gồm 3 chương: Chương 1: Cơ sở lý luận về huy động vốn của ngân hàng thương mại. Chương 2 Thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình chi nhánh Hưng Yên. Chương 3: Giải pháp tăng cường chất lượng huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần An Bình chi nhánh Hưng Yên. Do thời gian nghiên cứu và kiến thức còn hạn chế nên trong chuyên đề của em khó tránh khỏi những sai sót, kính mong các thầy cô cho em nhận xét và góp ý để cho chuyên đề của em hoàn thiện hơn. Em xin gửi lời cảm ơn chân thành cảm ơn cô giáo- TS Phan Hồng Mai, người đã giúp đỡ em trong suốt quá trình làm chuyên đề thực tập, cùng các thầy cô trong Viện, ban lãnh đạo cùng các anh chị trong phòng kế toán dịch vụ và ngân quỹ Ngân hàng TMCP An Bình- CN Hưng Yên đã tận tình hướng dẫn và cung cấp tài liệu để em có thể hoàn thiện chuyên đề này.

Chuyên đề Tốt Nghiệp Viện:Ngân hàng-Tài Chính MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU .1 CHƯƠNG 1:CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại 1.1.2 Lịch sử hình thành ngân hàng thương mại .3 1.1.3 Một số nghiệp vụ ngân hàng thương mại 1.2 Nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng thương mại .4 1.2.1 Khái niệm nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng thương mại .4 1.2.2 Vai trò hoạt động huy động vốn: 1.2.3 Những hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại .9 1.2.3.1 Huy động vốn hình thức nhận tiền gửi 1.2.3.2 Huy động vốn việc phát hành giấy tờ có giá: 10 1.2.3.3 Huy động vốn hình thức vay từ tổ chức tín dụng khác vay từ NHNN: 11 1.3 Các nhân tố tác động đến hoạt động huy động vốn NHTM .12 1.3.1 Các yếu tố khách quan 12 1.3.2 Các yếu tố chủ quan .13 1.3.3 Các dịch vụ cung ứng .14 1.3.4 Các nhân tố khác 14 CHƯƠNG2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH CHI NHÁNH HƯNG YÊN 18 2.1 Giới thiệu khái quát ngân hàng thương mại cổ phần An Bình chi nhánh Hưng Yên 18 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP An Bình- CN Hưng Yên 18 SV:Vũ Thị Nhung SV:13110559 Chuyên đề Tốt Nghiệp 2.1.2 Viện:Ngân hàng-Tài Chính Sơ đồ máy tổ chức, cấu NHTM CP An Bình- CN Hưng Yên 20 2.1.2.1 Bộ máy tổ chức 20 2.1.2.2 Chức nhiệm vụ phòng ban NH TMCP An Bình-CN Hưng Yên 21 2.1.3 Tình hình hoạt động NH TMCP- CN Hưng Yên năm trở lại 23 2.1.3.1 Huy động vốn 23 2.1.3.2 Sử dụng vốn .24 2.1.3.3 Các hoạt động khác 27 2.2 Thực trạng huy động vốn NH TMCP An Bình-CN Hưng Yên 31 2.2.1 Về quy mô 33 2.2.2 Về cấu nguồn vốn 34 2.3 Đánh giá thực trạng huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần An Bình chi nhánh Hưng Yên 39 2.3.1 Những kết đạt ngân hàng thương mại cổ phần An Bình chi nhánh Hưng Yên 39 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 44 2.3.2.1 Những hạn chế 44 2.3.2.2 Những nguyên nhân hạn chế 47 CHƯƠNG 3:GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VĨN TẠI NH TMCP AN BÌNH-CN HƯNG N 50 3.1 Định hướng phát triển ABBANK-CN Hưng Yên 50 3.1.1 Định hướng phát triển chi nhánh 50 3.1.2 Quan điểm huy động vốn chi nhánh 50 3.2 Các giải pháp tăng cường nâng cao chất lượng huy động vốn ABBANK-CN Hưng Yên 52 3.2.1 Nhóm giải pháp phía ABBANK-Hưng n .52 SV:Vũ Thị Nhung SV:13110559 Chuyên đề Tốt Nghiệp Viện:Ngân hàng-Tài Chính 3.2.1.1 Đa dạng hốc hình thức huy động 52 3.1.2.2 Áp dụng lãi suất linh hoạt .54 3.1.2.3 Chủ động tìm kiếm nguồn vốn có giá rẻ 55 3.1.2.4 Mở rộng mạng lưới hoạt động 56 3.1.2.5 Tăng cường hoạt động Marketing 56 3.1.2.6 Bồi dưỡng, nâng cao trình độ nghiệp vụ cho nhân viên, đổi phong cách giao dịch 58 3.1.2.7 Hiện đại hóa cơng nghệ NH nâng cao chất lượng dịch vụ 59 3.1.2.8 Chú trọng việc phát động phong trào thi đua khen thưởng .60 3.2.2 Một số kiến nghị với Ngân hàng TMCP An Bình nhằm tăng cường cơng tác huy động vốn ABBANK-CN Hưng Yên 62 3.3 Một số điều kiện thực biện pháp 64 3.3.1 Ổn định sách tiền tệ 64 3.3.2 Ổn định môi trường kinh tế 64 3.3.3 Ổn định môi trường pháp lý 65 KẾT LUẬN 66 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 67 SV:Vũ Thị Nhung SV:13110559 Chuyên đề Tốt Nghiệp Viện:Ngân hàng-Tài Chính DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ABBANK : Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình CN : Chi nhánh TMCP : Thương mại cổ phần NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng nhà nước USD : Đô la Mỹ VND : Việt Nam đồng NHTM : Ngân hàng thương mại TCTD : Tổ chức tín dụng TCKT-XH : Tổ chức kinh tế-Xã hội ACB : Asia Commercial Bank - Ngân hàng Á Châu MB : Ngân hàng Quân đội BCKQKD : Báo cáo kết kinh doanh SV:Vũ Thị Nhung SV:13110559 Chuyên đề Tốt Nghiệp Viện:Ngân hàng-Tài Chính DANH MỤC SƠ ĐỒ VÀ BẢNG BIỂU SƠ ĐỒ Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức máy hoạt động ABBANK-CN Hưng Yên) 20 BẢNG Bảng 1: Tình hình dư nợ NH TMCP An Bình-CN Hưng Yên từ 2010-2012 24 Bảng : Thu nhập từ hoạt động dịch vụ ABBANK-CN Hưng Yên từ 2010-2012 .27 Bảng 3: Số liệu huy động vốn ABBANK– CN Hưng Yên từ 2010-2012 31 Bảng 4:Tốc độ tăng trưởng vốn huy động ABBANK-CN Hưng Yên từ 2010-2012 .34 Bảng 5: Cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn gửi ABBANK-CN Hưng Yên Từ 2010-2012 .35 Bảng 6:Số liệu chi phí huy động vốn ABBANK-CN Hưng Yên từ 2010-2012 .38 Bảng 7: Tỷ trọng vốn huy động ABBANK-CN Hưng Yên CN Bắc Ninh cấu vốn Ngân hàng TMCP An Bình 40 SV:Vũ Thị Nhung SV:13110559 Chuyên đề Tốt Nghiệp Viện:Ngân hàng-Tài Chính PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài: Vốn ln yếu tố đầu vào trình hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Chúng ta cần khẳng định thực mục tiêu kinh tế xã hội nói chung Nhà nước, mục tiêu kinh doanh doanh nghiệp nói riêng khơng có vốn Đối với NHTM với tư cách doanh nghiệp, chế tài trung gian hoạt động lĩnh vực tiền tệ vốn lại có vai trị quan trọng NHTM đơn vị chủ yếu cung cấp vốn thu lãi Nhưng để cung cấp đủ vốn đáp ứng nhu cầu thị trường, ngân hàng phải huy động vốn từ bên ngồi Vì vậy, NHTM trọng đến vấn đề huy động vốn đáp ứng đầy đủ nhu cầu kinh doanh Và để tăng cường huy động vốn, giúp ngân hàng có nguồn vốn ổn định để kinh doanh hiệu đồng nghĩa với việc phải tìm kiếm khách hàng tốt, chủ động nguồn vốn, cân đối chi phí huy động lãi từ cho vay Do tăng cường huy động vốn phải gắn liền với nâng cao chất lượng huy động vốn, huy động cách ạt, khơng tính tốn chi phí, khơng quan tâm tới chất lượng nguồn vốn huy động Nhận thấy vấn đề cấp thiết NHTM nơi em thực tập Em lựa chọn đề tài “ Giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình chi nhánh Hưng Yên” làm đề tài nghiên cứu cho Báo cáo tốt nghiệp cuối khóa Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Khả huy động vốn, tạo nguồn vốn nguồn gốc hoạt động dịch vụ Ngân hàng, Do đề tài tập trung nghiên cứu giải pháp tăng cường khả huy động vốn Ngân hàng TMCP An Bình-CN Hưng Yên Phạm vi nghiên cứu: Đề tài nghiên cứu việc tăng cường khả huy động vốn Ngân hàng TMCP An Bình-CN Hưng Yên điều kiện kinh tế thị trườn giới hạn khoảng thời gian phân tích năm (2010-2012) SV:Vũ Thị Nhung MSV:13110559 Chuyên đề Tốt Nghiệp Viện:Ngân hàng-Tài Chính Mục đích nghiên cứu - Hệ thống hóa lý luận vấn đề tăng cường khả huy động vốn Ngân hàng kinh tế thị trường - Phân tích thực trạng phát triển khả huy động vốn Ngân hàng TMCP An Bình-CN Hưng Yên Từ đánh giá kết quả, tồn tìm ngun tồn - Đề xuất số giải pháp nhằm thúc đẩy mạnh khả huy động vốn Chi nhánh điều kiện mức độ cạnh tranh ngân hàng ngày cảng gay gắt Phương pháp nghiên cứu Thu thập số liệu từ báo cáo hoạt động kinh doanh Chi nhánh năm 2010- 2012 Từ số liệu cung cấp đề tài sử dụng đồng phương pháp nghiên cứu để làm sáng tỏ mục đích nghiên cứu như: Phương pháp biện chứng logic, phương pháp tổng hợp phân tích hệ thống, phương pháp thống kê so sánh… Kết cấu chuyên đề Ngồi Phần mở đầu Phần Kết luận bố cục gồm chương: Chương 1: Cơ sở lý luận huy động vốn ngân hàng thương mại Chương Thực trạng huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình chi nhánh Hưng Yên Chương 3: Giải pháp tăng cường chất lượng huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần An Bình chi nhánh Hưng Yên Do thời gian nghiên cứu kiến thức hạn chế nên chuyên đề em khó tránh khỏi sai sót, kính mong thầy cho em nhận xét góp ý chuyên đề em hoàn thiện Em xin gửi lời cảm ơn chân thành cảm ơn cô giáo- TS Phan Hồng Mai, người giúp đỡ em suốt trình làm chuyên đề thực tập, thầy cô Viện, ban lãnh đạo anh chị phịng kế tốn dịch vụ ngân quỹ Ngân hàng TMCP An Bình- CN Hưng Yên tận tình hướng dẫn cung cấp tài liệu để em hồn thiện chun đề SV:Vũ Thị Nhung MSV:13110559 Chuyên đề Tốt Nghiệp Viện:Ngân hàng-Tài Chính CHƯƠNG 1:CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại Luật tổ chức tín dụng: NHTM tổ chức tín dụng thực tồn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan mục tiêu lợi nhuận theo quy định Luật Tổ chức tín dụng quy định khác pháp luật (Nghị định số 59/2009/NĐ-CP Chính phủ tổ chức hoạt động NHTM) 1.1.2 Lịch sử hình thành ngân hàng thương mại Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng gắn liền với lịch sử phát triển sản xuất hàng hóa Hình thức ngân hàng đầu tiên- ngân hàng thợ vàng, ngân hàng kẻ cho vay nặng lãi- thực cho vay với cá nhân, chủ yếu người giàu Do lợi nhuận từ cho vay cao nên nhiều chủ ngân hàng lạm dụng ưu chứng tiền gửi, họ phát hành chứng tiền gửi khống vay Thực trạng đẩy nhiều ngân hàng đến chỗ khả toán phá sản Trước tình hình nhiều nhà bn góp vốn để thành lập ngân hàng với chức tài trợ ngắn hạn, toán hộ, gắn liền với trình luân chuyển tư thương nghiệp Ngân hàng gọi ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại thực nghiệp vụ truyền thống huy động tiền gửi, toán, cất giữ hộ, cho vay Tuy nhiên ngân hàng thương mại khác ngân hàng thợ vàng ngân hàng thương mại chủ yếu cho vay chiết khấu thương phiếu 1.1.3 Một số nghiệp vụ ngân hàng thương mại Có nhiều cách phân loại nghiệp vụ ngân hàng thương mại Trong phạm vi nghiên cứu góc độ ngân hàng thương mại, phân loại nghiệp vụ ngân hàng thương mại sau: SV:Vũ Thị Nhung MSV:13110559 Chuyên đề Tốt Nghiệp Viện:Ngân hàng-Tài Chính - Nghiệp vụ huy động vốn: để có nguồn vốn kinh doanh, ngân hàng thương mại huy động vốn qua nhiều kênh khác huy động tiền gửi tiết kiệm từ dân cư, huy động tiền gửi khơng kỳ hạn qua tài khoản tốn khách hàng, huy động qua phát hành giấy tờ có giá, huy động từ hợp đồng tiền gửi doanh nghiệp Nghiệp vụ huy động vốn cần phải tính tốn, cân đối nguồn vốn để có chiến lược kinh doanh hợp lý, phù hợp, tránh tình trạng lãng phí vốn - Nghiệp vụ sử dụng vốn: ngân hàng thương mại việc sử dụng vốn thực qua nhiều nghiệp vụ khác + Cho vay; + Tài trợ dự án; + Chiết khấu giấy tờ có giá; + Thực nghiệp vụ bảo lãnh, cho thuê tài - Cung cấp dịch vụ ngân hàng:các dịch vụ kể đến tư vấn, tham gia toán điện tử, cung cấp dịch vụ ủy thác, môi giới đầu tư chứng khoán, cung cấp dịch vụ bảo hiểm… 1.2 Nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng thương mại Huy động vốn nghiệp vụ tiếp nhận nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi từ tổ chức cá nhân nhiều hình thức khác để hình thành nên nguồn vốn hoạt động ngân hàng 1.2.2 Vai trò hoạt động huy động vốn: Như nói, hoạt động huy động vốn đóng vai trị sống cịn hoạt động ngân hàng Các NHTM với tư cách doanh nghiệp, chế tài trung gian hoạt động lĩnh vực tiền tệ vốn lại có vai trị quan trọng NHTM đơn vị chủ yếu cung cấp vốn thu lời Nhưng để cung cấp đủ vốn đáp ứng nhu cầu thị trường, ngân hàng phải huy động vốn từ bên ngồi Vì vậy, NHTM trọng đến vấn đề huy động vốn đáp ứng đầy đủ nhu cầu kinh doanh SV:Vũ Thị Nhung MSV:13110559 Chun đề Tốt Nghiệp Viện:Ngân hàng-Tài Chính Có thể nói hoạt động huy động nguồn khác xã hội lẽ sống quan trọng NHTM để vừa khai thác nguồn vốn với chi phí thấp lại có khả cung ứng với số lượng lớn Tại Việt Nam việc huy động vốn (khai thác lượng tiền tạm thời nhàn rỗi công chúng, hộ gia đình, TCKT-XH hay TCTD khác) NHTM nhiều bất hợp lý Điều dẫn tới chi phí vốn cao, quy mơ khơng ổn định, việc tài trợ cho danh mục tài sản khơng cịn phù hợp với quy mơ, kết cấu từ làm hạn chế khả sinh lời, buộc ngân hàng phải đối mặt với loại rủi ro Do đó, việc tăng cường huy động vốn từ bên với chi phí hợp lý ổn định cao yêu cầu ngày trở nên cấp thiết quan trọng Để tăng cường huy động vốn ta cần nghiên cứu hình thức huy động, tiêu chí đánh giá hiệu công tác huy động vốn quy mô, cấu nguồn huy động đủ lớn để tài trợ cho danh mục tài sản không ngừng tăng trưởng ổn định; nguồn vốn có chi phí hợp lý; huy động vốn phù hợp với sử dụng vốn mặt kỳ hạn; quản lý tốt loại rủi ro liên quan đến hoạt động huy động vốn Vai trò hoạt động huy động vốn có vai trị định đối tượng kinh tê: Đối với khách hàng: - Cung cấp cho khách hàng kênh tiết kiệm đầu tư nhằm làm cho tiền họ sinh lợi Khi khách hàng có tiền nhàn rỗi, họ lựa chọn nhiều hình thức đầu tư, tiết kiệm khác nhau: tích trữ vàng, ngoại tệ, bất động sản… song thấy lợi nhuận với rủi ro Một kênh đầu tư có lợi nhuận tương lai lớn đồng nghĩa với người đầu tư phải chấp nhận mức rủi ro cao Sự biến động tỷ giá, giá vàng, giá bất động sản đem lại mức lợi nhuận chênh lệch cao đẩy người đầu tư vào chỗ điêu đứng Điển hình bất động sản đóng băng, giá vàng liên tục giảm… Trong khi gửi tiền vào ngân hàng uy tín khách hàng có mức lãi suất thấp an tồn ln đảm bảo SV:Vũ Thị Nhung MSV:13110559 Chuyên đề Tốt Nghiệp Viện:Ngân hàng-Tài Chính thống, số lượng tối đa lần giao dịch nhiều so với số ngân hàng khác, miễn phí đăng ký dịch vụ SMS Banking, mobile banking,internet banking, Chương trình nạp thẻ điện thoại VN Toup…  Song song với việc đa dạng hóa sản phẩm huy động mới, Chi nhánh cần phải đa dạng hóa loại tiền huy động Hiện Chi nhánh huy động tiền gửi với ba loại tiền VNĐ, USD, EUR, Chi nhánh cần phải quan tâm đặc biệt tới nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ Ngoài ra, Chi nhánh cần tiếp tục khai thác nguồn vốn huy động thơng qua phát hành giấy tờ có giá với thời hạn lãi suất hợp lý Để tăng tính hấp dẫn loại hình nên đẩy mạnh thực nghiệp vụ chiết khấu giấy tờ có giá trước đáo hạn hay phát hành trái phiếu, kì phiếu vô danh 3.1.2.2 Áp dụng lãi suất linh hoạt Lãi suất công cụ quan trọng để NH huy động nguồn vốn có tầng lớp dân cư, doanh nghiệp, TCTD khác Đồng thời NH sử dụng để điều chỉnh cấu tiền gửi có kỳ hạn, mục đích chủ yếu khách hàng có lãi Chính sách lãi suất hợp lý phải vừa đẩy mạnh việc thu hút ngày nhiều nguồn nhàn rỗi xã hội, đồng thời vừa kích thích khách hàng vay vốn sử dụng vốn có hiệu phục vụ cho đầu tư sản xuất kinh doanh Lãi suất bị ảnh hưởng lớn cạnh tranh NH TCTD khác Do đó, NH cần phải xây dựng thực sách lãi suất sở sách khách hàng tính tốn lãi suất hiệu mức rủi ro vay Và phải mang tính linh hoạt, uyển chuyển, đảm bảo quyền lợi người gửi tiền, người vay tiền hết phải đảm bảo hiệu kinh doanh NH Việc ấn định lãi suất vào quan hệ cung cầu vốn thị trường thời kỳ khác nhau, lãi suất đầu định lãi suất huy động đầu vào, thể việc huy động vốn phải thực sở sử dụng vốn Tùy theo điều kiện cụ thể mà NH điều chỉnh khung lãi suất phù hợp, đảm bảo tính cạnh tranh cho NH Ví dụ áp dụng lãi suất Sổ tiết kiệm tích lũy tương lai cần triển khai SV:Vũ Thị Nhung 53 MSV:13110559 Chuyên đề Tốt Nghiệp Viện:Ngân hàng-Tài Chính đồng hệ thống lãi suất lãi suất thả theo thay đổi Ngân hàng Hiện số sổ mở từ trước áp dụng lãi suất cố dịnh Một điểm lãi suất tiền rút vốn trước hạn, ngân hàng cần tính tốn đưa sản phẩm có lãi suất lin hoạt hơn, Khách hàng gửi khoảng 50% thời gian sổ (đối với sổ có thời hạn kỳ hạn >12 tháng)mà muốn tất tốn áp dụng mức lãi suất thích hợp nhỏ lãi suất sổ Nếu theo quy định hệ thống tất trường hợp rút trước hạn hưởng lãi suất khơng kỳ hạn Do việc đưa sản phẩm có lãi suất linh hoạt gần lãi suất bậc thang việc cần thiết Từ Ngân hàng cạnh tranh với ngân hàng khác địa bàn đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi khách hàng 3.1.2.3 Chủ động tìm kiếm nguồn vốn có giá rẻ Trong điều kiện kinh tế thị trường, lợi ích kinh tế vấn đề mà NH người gửi quan tâm Quan hệ người gửi tiền NH thực chất mối quan hệ bên bán bên mua, hai bên thực mục đích kinh doanh tiền tệ Do đó, kinh doanh hai bên phải có lãi mối quan hệ kinh doanh lâu dài NH nên trọng tới nguồn vốn tiền gửi TCKT, TCTD hay tiền gửi không kỳ hạn dân cư Các loại tiền gửi có tính ổn định khơng cao lãi suất thấp có lợi cho NH Ngồi nguồn vốn huy động từ sản phẩm tiền gửi NH cần có sách tiếp cận khách hàng có tiềm Tìm hiểu đáp ứng nhu cầu khách hàng cách hợp lý Ví dụ khách hàng khu kinh tế phát triển khu công nghiệp cần chào đưa sản phẩm tiền gửi có tính tiện dụng cao nhiều ưu đãi mang tính cơng nghệ Khi khách hàng gửi tiền tiết kiệm ngân hàng tư vấn cho khách hàng kỹ lưỡng kỳ hạn gửi, sản phẩm áp dụng phù hợp Ví dụ khách hàng cơng nhân, nhân viên công chức muốn tiết kiệm khoản tiền nhỏ đặn tháng khơng có thời gian tới ngân hàng làm thủ tục Ngân hàng tư vấn giúp khách hàng tham gia sản phẩm “ Tiết kiệm SV:Vũ Thị Nhung 54 MSV:13110559 Chuyên đề Tốt Nghiệp Viện:Ngân hàng-Tài Chính tích lũy tương lai”, với ưu điểm tự động trích từ Tài khoản toán sang sổ tiết kiệm số tiền đặn ký hợp đồng tiền gửi tích lũy tương lai Bên cạnh ngân hàng cần ưu tiên miễn phí dịch vụ mobile banking hướng dẫn khách hàng cách thức sử dụng Khách hàng dùng điện thoại di động thực chuyển tiền từ TK tốn cách dễ dàng Từ cán nhân viên cần chủ động việc chăm sóc khách hàng, hướng dẫn khách hàng cách tỉ mỉ chu đáo Một nguồn vốn có giá rẻ đem lại cho ngân hàng lợi kinh doanh, có nguồn vốn đầu vào chi phí rẻ khả cho vay kinh tế có hội mở rộng Khi cạnh tranh lãi suất cho vay, ngân hàng TMCP ln vấp phải khó khăn đối mặt với đối thủ lớn Agribank, Vietinbank giải tốn khó ngân hàng có hội chiếm lĩnh thị trường 3.1.2.4 Mở rộng mạng lưới hoạt động Việc mở rộng mạng lưới huy động cần thiết NH muốn mở rộng quy mô tăng trưởng nguồn vốn huy động Hơn số lượng khách hàng tập trung đông địa điểm dẫn đến tình trạng tải Hiện chi nhánh Hưng Yên xuất tình trạng Chính vậy, để khuyến khích khách hàng người dân gửi tiền, NH cần tiết kiệm thời gian thông qua việc bố trí mạng lưới cách thích hợp Nhưng việc mở phòng giao dịch cần phải tính tốn cách hợp lý điều kiện cần thiết Được biết ABBANK-Hưng Yên có lợi so với chi nhánh khác, mà tạo dựng mối quan hệ tốt với cấp ban ngành lãnh đạo địa phương Điều làm cho việc mở thêm số Phòng giao dịch bớt phần khó khăn việc xin cấp phép vào sử dụng 3.1.2.5 Tăng cường hoạt động Marketing Trong kinh tế nước ta hội nhập ngày sâu nay, cạnh tranh ngày gay gắt, thông tin ngày đầy đủ, thực tốt hoạt động Marketing góp phần khẳng định vị thế, hình ảnh NH thị trường, góp phần quan trọng vào việc tạo dựng niềm tin, quảng bá hình ảnh NH đến khách hàng SV:Vũ Thị Nhung 55 MSV:13110559 Chuyên đề Tốt Nghiệp Viện:Ngân hàng-Tài Chính Hiện nay, hoạt động marketing NH chưa phát huy tốt Giai đoạn chạy đua lãi suất cho vay làm ảnh hưởng đến thị phần Chi nhánh Hưng Yên việc huy động tiết kiệm phát triển dịch vụ khác Chính vậy, sách marketing nhằm quảng quảng bá hình ảnh NH, tạo uy tín NH khách hàng quan tâm, giúp cho khách hàng biết đến NH cách nhanh nhất, củng cố niềm tin cho khách hàng vào dịch vụ mà NH cung cấp Bên cạnh tạo cho NH hình ảnh hồn tồn khác biệt với NH khác sản phẩm dịch vụ cung ứng thị trường, lãi suất, kênh phân phối, hoạt động quảng cáo, khuếch trương Mỗi giai đoạn cần có kế hoạch marketing phù hợp với chiến lược NH Vì cần lập kế hoạch rõ ràng cho việc huy động vốn khoảng thời gian trước mắt tương lai dựa nghiên cứu tiềm vốn dân cư, nhu cầu vốn khách hàng Kế hoạch định hướng cho loạt bước mà NH phải thực như: đề mức lãi suất thích hợp, xác định hình thức huy động vốn Cụ thể trước triển khai sản phẩm hay chương trình huy động có tính chất bật sản phẩm huy động thông thường, NH nên thực treo băng rôn, hiệu trước cửa NH phát tờ rơi quảng cáo chương trình Đồng thời thân nhân viên ngân hàng thực bán chéo sản phẩm quầy giao dịch cách trực tiếp tư vấn, giới thiệu sản phẩm khách hàng gọi điện đến với khách hàng tiềm giao dịch với ngân hàng Ngoài ngân hàng thực số chương trình đạp xe Road show vịng quanh khu vực dân cư để quảng bá hình ảnh ngân hàng đồng thời thực phát tờ rơi giới thiệu sản phẩm, chương trình khuyến mại áp dụng NH Bên cạnh đó, khuyến công cụ hỗ trợ đắc lực để hoạt động quảng cáo, tuyên truyền Để thu hút ngày nhiều vốn, NH nên áp dụng hình thức khuyến mại đa dạng, phong phú, tạo thích thú cho khách hàng như: triển khai chương trình khuyến mại làm thẻ ATM nên miễn phí sinh viên khu vực quanh Chi nhánh phòng giao dịch trường Đại học tài quản trị SV:Vũ Thị Nhung 56 MSV:13110559 Chuyên đề Tốt Nghiệp Viện:Ngân hàng-Tài Chính kinh doanh, trường Cao đẳng cơng nghiệp Hưng n, Đại học Sư phạm kỹ thuật Hưng Yên Hiện nay, nhiều khách hàng sử dụng sản phẩm thu hút tiền gửi, sản phẩm huy động vốn NHTM thực tế chưa hiểu biết hết tiện ích sản phẩm Vì trước mắt ABBANK-Hưng Yên nên đa dạng loại tờ rơi, sách giới thiệu để sẵn phía ngồi quầy để khách hàng đọc tới giao dịch Áp dụng lãi suất ưu đãi khuyến khích vật chất quà tặng, phiếu mua hàng Hiện khách hàng giao dịch thường xuyên, NH thực tặng quà ngày lễ tết, ngày nghỉ, khách hàng có tiền lớn gửi tiết kiệm ngân hàng Nhưng đồng thời ngân hàng cần triển khai tặng quà khách hàng nhỏ có tiềm chăm sóc khách hàng tốt 3.1.2.6 Bồi dưỡng, nâng cao trình độ nghiệp vụ cho nhân viên, đổi phong cách giao dịch Trong xu phát triển máy móc thay người , nhiên hoàn cảnh nhân viên NH chuyên nghiệp thay Nhận thức tầm quan trọng nhân tố người trình phát triển, NH TMCP An Bình-CN Hưng n tổ chức nhiều khóa học, lớp bồi dưỡng nghiệp vụ Bước sang năm 2013, hoạt động cần đẩy mạnh Một yếu tố làm tăng tính cạnh tranh NH TMCP An Bình nhân viên làm việc có chất lượng cao Đó nhân viên chuyên nghiệp mà ngân hàng hướng tới:  Hiểu biết khách hàng: Chi nhánh nên cử cán nghiệp vụ giỏi, đạo đức tốt có khả giao tiếp tốt để giao dịch, chăm sóc khách hàng chiến lược, khách hàng có số dư tiền gửi lớn, sử dụng nhiều dịch vụ NH  Hiểu biết nghiệp vụ: hàng năm Chi nhánh nên tổ chức, tạo điều kiện cho cán nhân viên học tập, nâng cao kiến thức, trình độ chun mơn, mở rộng kiến thức xã hội, nâng cao dần tầm hiểu biết nhân viên Chi nhánh  Có phong cách phục vụ: Văn minh, lịch NH đại Các nhân viên SV:Vũ Thị Nhung 57 MSV:13110559 Chuyên đề Tốt Nghiệp Viện:Ngân hàng-Tài Chính NH người trực tiếp tiếp xúc với khách hàng Vì vậy, văn minh NH, cảm nhận NH thể qua phong cách, thái độ phục vụ cán cơng nhân viên với khách hàng, phải có thái độ tơn trọng khách hàng, hướng dẫn tận tình cho khách hàng thủ tục gửi tiền, rút tiền có kỹ truyền đạt, ứng xử tốt, có tạo niềm tin thu hút nhiều khách hàng gửi tiền giữ mối quan hệ lâu dài với khách hàng  Đặc biệt giao dịch với khách hàng, đội ngũ nhân viên giao dịch trực tiếp có vai trị quan trọng việc giới thiệu, thực cung ứng sản phẩm ngân hàng cho khách hàng, tạo ấn tượng tốt cho khách hàng làm hài lịng khách hàng Hình ảnh giao dịch viên mặt ngân hàng, trình độ cán nói chung cán tác nghiệp nói riêng chi nhánh chưa thực đáp ứng đầy đủ với đòi hỏi đặt Đặc biệt trình độ anh văn cán nhân viên giao dịch, mà địa bàn có nhiều khu cơng nghiệp trọng điểm, khu cơng nghiệp chủ yếu cơng ty có vốn đầu tư nước tới giao dịch với ngân hàng ngơn ngữ sử dụng để giao tiếp chủ yếu Anh văn Các công ty Nhật, Đài Loan, Hàn quốc có phiên dịch khơng phải lúc người ngoại quốc tới giao dịch với ngân hàng Do yêu cầu cấp thiết việc đào tạo cán nhân viên trực tiếp giao dịch với khách hàng đào tạo trình độ Anh văn giao tiếp Chi nhánh Hưng Yên đưa quy định chuẩn theo chứng Tiếng anh quốc tế văn chứng chỉ: Toeic, Ielts theo quy định nhân viên có chứng với số điểm cao giao tiếp tốt Tiếng anh nhận mức lương cao so với người có số điểm thấp tương ứng Và khoảng lần kiểm tra trình độ tiếng anh chi nhánh giao dịch viên phận quan hệ khách hàng mà nhân viên ln mức điếm thấp nhân viên bị đứng trước nguy bị sa thải Giải pháp chủ yếu với mục tiêu nhằm nâng cao trình độ Anh văn nhân viên Ngân hàng, giải pháp trực tiếp đánh giá lên quyền lợi nhân viên chi nhánh 3.1.2.7 Hiện đại hóa công nghệ NH nâng cao chất lượng dịch vụ SV:Vũ Thị Nhung 58 MSV:13110559 Chuyên đề Tốt Nghiệp Viện:Ngân hàng-Tài Chính Hiện đại hóa cơng nghệ NH nâng cao chất lượng dịch vụ NH giải pháp hữu hiệu để nâng cao chất lượng nguồn vốn huy động Công nghệ đại thu hút nhiều doanh nghiệp mở tài khoản tiền gửi toán NH thực trả lương cho cán qua tài khoản thẻ cá nhân Như tạo nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi từ trả lương đến khách hàng có nhu cầu rút tiền chi tiêu theo kế hoạch Đây nguồn vốn rẻ loại nguồn vốn NHTM Vì vây, thu hút nhiều nguồn vốn đem lại nguồn lợi lớn cho NH Hiện hệ thống ngân hàng trang bị hệ thống máy tính, máy fax, máy scan, photo coppy,in HP, máy in Wincor, camera giám sát hệ thống mạng đại, chuyên nghiệp Song phát sinh số vấn đề đường truyền, có phát sinh lỗi kỹ thuật phần mềm T24, cán nhân viên liên hệ trực tiếp với phận công nghệ thông tin Hội sở nhờ can thiệp kịp thời qua phần mềm xâm nhập máy tính nội Tránh trường hợp thao tác giao dịch với khách hàng, có phát sinh lỗi kỹ thuật nhân viên tự động thao tác sửa chữa chưa hiểu lỗi kỹ thuật Ngồi số trường hợp khách hàng giao dịch quầy đột xuất điện làm cho khách hàng phải đợi lâu Có trường hợp khách hàng hủy giao dịch với ngân hàng chuyển sang giao dịch với ngân hàng khác Để khắc phục nhược điểm nhỏ ngân hàng cần trang bị hệ thống máy UPS tích điện, điện hệ thống máy tính sử dụng khoảng 15 phút đủ để hoàn tất giao dịch cho khách hàng khắc phục cố Đồng thời cần trang bị thêm máy phát điện cho số Phòng giao dịch, có chi nhánh trang bị máy phát điện Khơng chi nhánh cần thường xuyên kiểm tra check thơng tin để có biện pháp xử lý đề phịng trước Chi nhánh đăng ký với trung tâm điện lực khu vực đăng ký thông báo qua mail có thơng báo cắt điện Khi nhân viên giao dịch cần liên lạc với khách hàng nhận thông tin cắt điện để khách hàng chủ động việc tới giao dịch 3.1.2.8 Chú trọng việc phát động phong trào thi đua khen thưởng Một hình thức huy động vốn hiệu chưa NH SV:Vũ Thị Nhung 59 MSV:13110559 Chuyên đề Tốt Nghiệp Viện:Ngân hàng-Tài Chính quan tâm, việc gắn cơng tác thi đua khen thưởng với công tác huy động vốn Căn vào mục tiêu chiến lược kinh doanh thời kỳ, NH phát động phong trào thi đua dài ngày hay ngắn ngày tùy thuộc vào yêu cầu, mục đích nội dung cụ thể đợt phát động Việc khen thưởng áp dụng cho tập thể cá nhân với mức khen thưởng hợp lý đủ để hấp dẫn tập thể cá nhân tham gia đăng ký thi đua Chẳng hạn việc khuyến khích khen thưởng cho cá nhân tiếp thị nhiều nguồn rẻ đem lại nhiều lợi ích cho ngân hàng hay khuyến khích khen thưởng cá nhân huy động nguồn vốn lớn vượt tiêu kế hoạch giao Ngồi áp dụng hình thức tun dương trước tồn chi nhánh trình cấp khen thưởng đột xuất thành tích huy động vốn Đối với phong trào thi đua huy động vốn có quy mơ lớn toàn hệ thống, phát động thi đua chi nhánh phòng ban với Làm vậy, cá nhân tập thể tập trung đạt hiệu công việc để đảm bảo tiêu đề Với động lực đó, nhân viên ln cố gắng nỗ lực làm việc, từ tăng suất lao động cao, đẩy mạnh chất lượng công tác huy động vốn CN Hưng n nói riêng NH TMCP An Bình nói chung Chế độ thi đua khen thưởng phải thực cách cơng tồn nhân viên, khơng thiên vị, định kiến Thực tốt tạo động lực làm việc cho cán nhân viên NH TMCP An Bình – CN Hưng n hồn thành vượt mức tiêu kinh doanh năm 2013và năm Hướng tới ngày kỷ niệm 20 năm thành lập Ngân hàng TMCP An Bình (ngày 13/05/2013) ABBANK-Hưng n ban hành chương trình thi đua tồn chi nhánh để hịa vào khơng khí phấn khởi tồn Hàng ABBANK-Hưng n thiết lập chương trình thi đua, theo mục tiêu đẩy mạnh huy động cho vay khách hàng Cuộc thi đua tham gia có tất nhân viên chi nhánh, khơng bao gồm Giám đốc Phó trưởng Phịng giao dịch, khơng bao gồm trưởng phịng phận Bởi đối tượng có tham gia số lượng khách hàng mức tiền gửi mức tiền vay số lớn Những trưởng phận có nhiều mối quan hệ làm cho chơi không SV:Vũ Thị Nhung 60 MSV:13110559 Chuyên đề Tốt Nghiệp Viện:Ngân hàng-Tài Chính cân sức Bên cạnh có hội đồng nghiên cứu thể lệ thi theo dõi trình diễn thi Ứng với mức tiền gửi mức tiền vay quy số điểm tương đương, chí phát sinh mở Tài khoản phát sinh phát hành thẻ tương ứng với mức điểm định Kết thi đua ban tổ chức tổng kết theo ngày gửi bảng theo dõi kết từ cao xuống thấp cho tất nhân viên chi nhánh Tổng kết chương trình có phần thưởng định cho cá nhân xuất sắc chạy đua kinh doanh Với việc triển khai hình thức thi đua chi nhánh đánh vào tâm lý làm việc nhân viên, nhân viên thi với cạnh tranh cách công Mỗi cá nhân tăng điểm vượt qua đối thủ làm cho người phải nỗ lực không bị xếp xuống sau Tạo khơng khí làm việc động nhiều hứng thú cho nhân viên Không thi đua giúp cho nhà lãnh đạo chi nhánh nhìn nhận người có lực kinh doanh tốt, khả chăm sóc tiếp cận khách hàng tốt Và kết quan trọng tăng cường lượng vốn huy động từ lượng vốn cho vay kinh tế tăng lên, số Tài khoản tốn thẻ theo có khả tăng lên số lượng 3.2.2 Một số kiến nghị với Ngân hàng TMCP An Bình nhằm tăng cường công tác huy động vốn ABBANK-CN Hưng Yên ABBANK-Hưng Yên phần hệ thống Ngân hàng TMCP An Bình, chịu quản lý trực tiếp Ngân hàng TMCP An Bình Hệ thống Ngân hàng TMCP An Bình có phân cấp sau: Hội sở Chính đóng TP Hồ Chí Minh có Hội sở Hà Nội chịu quản lý Hội sở chính, theo Hội sở thực quản lý chung ban hành văn mang tính chất chung tồn ngân hàng cịn Hội sở Hà Nội đảm nhiệm nhiệm vụ chuyên môn nghiệp vụ phạm vi cấp phép Thực quản lý hỗ trợ tất chi nhánh khu vực Miền Bắc bao gồm: Sơn La, Thái Nguyên, Hưng Yên, Bắc Ninh, Hải Phòng, Hà Nội, Quảng Ninh, Vĩnh Phúc Do trước hết có vấn đề, kiến nghị với Hội sở Chi nhánh tỉnh phía Bắc thực SV:Vũ Thị Nhung 61 MSV:13110559 Chuyên đề Tốt Nghiệp Viện:Ngân hàng-Tài Chính truyền tải thông tin lên Hội sở Hà Nội Qua phân tích thành tựu, hạn chế nguyên nhân hạn chế Sau thời gian thực tập Chi nhánh Hưng Yên em có kiến nghị nhìn nhận đánh giá thân Ngân hàng TMCP An Bình Hội sở Hà Nội sau:  Thường xuyên có đợt kiểm tra bất thường số Chi nhánh, để nắm bắt thái độ làm việc, giao dịch với khách hàng nhân viên Chủ động nhắc nhở cấp quản lý Chi nhánh việc đơn đốc nhân viên thực quy định Ngân hàng giao dịch với khách hàng Nếu có tượng phận cần xem xét đưa hướng giải phù hợp  Không nên áp dụng đồng loạt sách khn mẫu tăng cường huy động để áp cho tất Chi nhánh Vì Chi nhánh có đặc thù riêng địa lý, nếp sống sinh hoạt người dân, tảng kinh tế khác Ví dụ khơng thể thực giao tiêu huy động chi nhánh Hưng Yên với Chi nhánh Hà nội với Chi nhánh Sơn La Tuy vùng khu vực miền núi phía Bắc huy động vốn Chi nhánh Sơn La phát triển, đặc thù khu vực có Ngân hàng thương mại thành lập Hiện Ngân hàng TMCP An Bình, Ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nơng thơn ngân hàng có mạng lưới rộng khu vực tỉnh Sơn La Do cơng tác huy động vốn mạnh Ví dụ để chứng minh cho việc phân bổ tiêu huy động vốn cho chi nhánh Hội sở Hà Nội cần linh hoạt phù hợp để tạo động lực phấn đấu làm việc cho nhân viên  Hội sở Hà Nội cần tạo điều kiện để ABBANK-Hưng Yên thường xuyên mở rộng quan hệ hợp tác với ngân hàng khác nhằm phát triển nghiệp vụ toán liên ngân hàng, toán bù trừ tốn thẻ Khi có mối quan hệ hợp tác Ngân hàng cấp chi nhánh việc phát triển dịch vụ tốn liên ngân hàng dịch vụ thẻ vơ suôn sẻ  Hội sở Hà Nội Hội sở Chính cần trọng việc đầu tư vốn để mua sắm trang thiết bị, máy móc, thiết bị công nghệ cho chi nhánh Đặc biệt cần cho triển khai cấp tốc việc lắp đặt rút tiền tự động ATM địa phận Khoái Châu Yên Mỹ Và cần thường xuyên kiểm tra đường truyền mạng SV:Vũ Thị Nhung 62 MSV:13110559 Chuyên đề Tốt Nghiệp Viện:Ngân hàng-Tài Chính đường truyền liệu nội hệ thống  Công khai thông tin hoạt động ngân hàng yêu cầu tất yếu trình phát triển kinh tế Ngân hàng TMCP An Bình cần quy định cụ thể thông tin, số liệu hoạt động mà chi nhánh bắt buộc phải công khai cho công chúng biết theo hướng phù hợp với thông lệ quốc tế Đây cách tốt bảo vệ quyền lợi công chúng, tăng cường tin tưởng định gửi tiền hay giao dịch với chi nhánh Đặc biệt qua trang Web Ngân hàng, thực tế kênh thông tin chưa phát huy yêu cầu tính linh hoạt sáng tạo  Trung tâm Core Ngân hàng TMCP An Bình cần liên tục nghiên cứu triển khai ứng dụng để hồn thiện phục vụ cho cơng việc phận Từ giúp ích nhiều cho việc quản lý nguồn vốn kinh doanh Ngân hàng đồng thời tăng suất lao động nhân viên Có thể nói việc Ngân hàng TMCP An Bình quản lý, điều hành chi nhánh thực sách quản lý hợp lý,đúng đắn góp phần tạo lập nên hệ thống chi nhánh ngân hàng vững mạnh cho thân ngân hàng góp phần vào phát triển bên vững kinh tế nước nhà 3.3 Một số điều kiện thực biện pháp Để giải pháp thực thi có hiệu cần phải có hỗ trợ nhà hoạch định sách nhằm ổn định kinh tế vĩ mơ Cụ thể: 3.3.1 Ổn định sách tiền tệ NHNN quan hoạch định sách tiền tệ quốc gia với sách ổn định giá trị đồng tiền, kiềm chế lạm phát, ổn định cán cân tốn giảm thất nghiệp, góp phần thúc đẩy phát triển xã hội, nâng cao đời sống người dân Do đó, NHNN cần thực thi sách tiền tệ đắn, phù hợp với hoàn cảnh thực tế thời kỳ giúp cho người dân yên tâm giao dịch với ngân hàng, lòng tin dân chúng vào ổn định đồng tiền Việt Nam nâng cao cơng tác huy động vốn thuận lợi Người dân an tâm vào định chế tài kinh tế Muốn địi hỏi Nhà nước cần trì lạm phát mức hợp lý, đảm bảo lãi suất “thực dương” cho người gửi tiền, có sách tỷ giá ổn định SV:Vũ Thị Nhung 63 MSV:13110559 Chuyên đề Tốt Nghiệp Viện:Ngân hàng-Tài Chính linh hoạt, tránh đột biến làm giảm sức mua đồng nội tệ 3.3.2 Ổn định mơi trường kinh tế Mơi trường kinh tế có ổn định, hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp thuận lợi lợi nhuận đem lại thu nhập cao cho cá nhân doanh nghiệp Từ tiền tích lũy cá nhân, doanh nghiệp tăng lên, kích thích họ gửi tiền vào NH để tăng thêm thu nhập Như hoạt động huy động NH có điều kiện mở rộng phát triển Để ổn định môi trường kinh tế, Nhà nước phải có sách phát triển kinh tế đắn, tạo điều kiện cho ngành nghề hợp tác phát triển, tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh cho tổ chức kinh tế, khuyến khích phát triển kinh tế tư nhân, mở cửa thu hút đầu tư nước SV:Vũ Thị Nhung 64 MSV:13110559 Chuyên đề Tốt Nghiệp Viện:Ngân hàng-Tài Chính 3.3.3 Ổn định mơi trường pháp lý Môi trường hoạt động hệ thống NH Việt Nam bước hoàn thiện, tạo điều kiện cho NH hoạt động tốt song nhiều bất cập như: cạnh tranh chưa lành mạnh NH quốc doanh NH cổ phần, nhiều văn pháp lý hoạt động NH chưa đầy đủ cụ thể, gây khó khăn cho NH Vì đề nghị Quốc hội Chính phủ tiếp tục đạo việc xây dựng, chỉnh sửa bổ sung Luật NHNN, Luật TCTD theo quy định rõ quyền tự chủ, tự chịu trách nhiệm NHTM, đồng thời có sách thúc đẩy mở rộng phát triển hoạt động NH hơn, góp phần đẩy mạnh phát triển kinh tế đất nước SV:Vũ Thị Nhung 65 MSV:13110559 Chuyên đề Tốt Nghiệp Viện:Ngân hàng-Tài Chính KẾT LUẬN Trong hoạt động kinh doanh NHTM, vốn ln đóng vai trog quan trọng, quy địn quy mô, kêt cấu tài sản sinh lợi ngân hàng từ ảnh hưởng đến chất lượng tài sản, mục tiêu phát triển an toàn Việc nghiên cứu tăng cường huy động vốn NHTM không đạt hiệu xem xét cách cô lập Bởi coi vốn yếu tố đầu vào sản phẩm cảu trình hoạt động tài sản hình thức dư nợ cho vay Doanh nghiệp, cá nhân tài sản tồn dạng khoản đầu tư vào chứng khoán ngắn, dài hạn, tài sản cố định Bài học xuyên suốt Ngân hàng TMCP An Bình Chi nhánh Hưng Yên hoạt động huy động vốn ln thực phương hướng, nhiệm vụ nghành cụ thể hóa chương trình cơng tác, giải pháp, biện pháp công tác huy động kết hợp với linh hoạt vận dụng vào thực tiễn kinh doanh thời kỳ Tuân thủ nghiêm túc quy định chế độ, thể lệ, chế huy động vốn điều hành vốn, kịp thời phát bất hợp lý bất cập để đề suất chỉnh sửa cho phù hợp Như đạt yêu cầu vừa đảm bảo quy định an toàn hoạt động kinh doanh, vừa phục vụ tốt giữ khách hàng Qua trình nghiên cứu phương pháp khoa học, kiến thức học tập được, cộng với giúp đỡ bảo tận tình giáo viên hướng dẫn chuyên đề đưa vấn đề nội dung tăng cường huy động vốn từ bên NHTM Với tầm nhìn, hiểu biết khả hạn nên q trình thực chun đề khó tránh khỏi sai sót Em mong nhận xét bảo thầy cô Viện để chuyên đề hoàn thiện Một lần em xin chân thành cảm ơn cô giáo- Tiến sĩ Phan Hồng Mai hướng dẫn, bảo tận tình giúp em hồn thành chun đề SV:Vũ Thị Nhung 66 MSV:13110559 Chuyên đề Tốt Nghiệp Viện:Ngân hàng-Tài Chính DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP An Bình chi nhánh Hưng Yên năm từ 2009-2012 Báo cáo hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP An Bình Báo cáo kinh doanh Ngân hàng TMCP An Bình chi nhánh Bắc Ninhh Giáo trình Ngân hàng thương mại-chủ biên TS…… Giáo trình pháp luật kinh tế, TS Nguyễn Hợp Toàn, NXB Đại học Kinh tế quốc dân,2008 Luật tổ chức tín dụng 07/1997/HQX Nghị định số 49/2009/NĐ-CP Quản trị rủi ro hoạt động Ngân hàng, Trần Đình Định, NXB Tư Pháp,2008 Trang Web: http://www.abbank.vn/vi/Home/ http://www.mpi.gov.vn/portal/page/portal/bkhdt http://www.mof.gov.vn/default.aspx?tabid=87 http://vneconomy.vn/ http://www.sbv.gov.vn/wps/portal/vn SV:Vũ Thị Nhung 67 MSV:13110559 ... vốn ngân hàng thương mại cổ phần An Bình chi nhánh Hưng Yên 2.3.1Những kết đạt ngân hàng thương mại cổ phần An Bình chi nhánh Hưng Yên  Kết huy động vốn ngân hàng TMCP An Bình chi nhánh Hưng Yên. .. vốn Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình chi nhánh Hưng Yên Chương 3: Giải pháp tăng cường chất lượng huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần An Bình chi nhánh Hưng Yên Do thời gian nghiên cứu... THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH CHI NHÁNH HƯNG YÊN 2.1 Giới thiệu khái quát ngân hàng thương mại cổ phần An Bình chi nhánh Hưng Yên 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP An BìnhCN Hưng Yên