Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển việt nam – chi nhánh mỹ phước

TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT KHOA KINH TẾ *********** BÁO CÁO TỐT NGHIỆP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH MỸ PHƯỚC Họ tên: Phan Ngọc Thi MSSV: 1723402010151 Lớp: D17TC03 Ngành: Tài ngân hàng GVHD: ThS Nguyễn Thị Thanh Hoa Bình Dương - 2020 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan số liệu kết nghiên cứu báo cáo tốt nghiệp “Phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Mỹ Phước” trung thực kết nghiên cứu riêng Các tài liệu, số liệu sử dụng báo cáo Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam – chi nhánh Mỹ Phước cung cấp cá nhân thu thập, tham khảo từ nguồn thống, kết nghiên cứu có liên quan đến đề tài cơng bố Các trích dẫn báo cáo ghi rõ nguồn gốc Tác giả Phan Ngọc Thi ii LỜI CẢM ƠN Trong trình thực báo cáo tốt nghiệp để hoàn thành đạt kết tốt đẹp, nhận hỗ trợ, giúp đỡ thầy cô giáo quan Ngân hàng Với tình cảm chân thành, cho phép tơi bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến tất cá nhân tổ chức tạo điều kiện giúp đỡ trình học tập nghiên cứu đề tài Trước tiên xin gửi tới thầy cô khoa kinh tế trường đại học Thủ Dầu Một lời chúc sức khỏe lời cảm ơn sâu sắc Với bảo tận tình, chu đáo thầy cung cấp cho kiến thức kỹ quý báu để làm sở cho tơi hồn thành báo cáo đề tài “Phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Mỹ Phước” Đặc biệt xin gửi lời cảm ơn chân thành tới cô Nguyễn Thị Thanh Hoa hướng dẫn tơi hồn thành tốt báo cáo tốt nghiệp Tôi xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo, anh chị phòng quan hệ KHCN toàn thể anh chị BIDV Mỹ Phước giúp đỡ, cung cấp thông tin kỹ thực tế cơng việc để tơi hồn thành tốt chuyên đề tốt nghiệp Tác giả Phan Ngọc Thi iii MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ THỰC TIỄN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 KHÁI QUÁT NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ 1.1.1 Khái niệm 1.1.1.1 Thương mại điện tử 1.1.1.2 Dịch vụ Ngân hàng điện tử 1.1.2 Lịch sử đời phát triển Ngân hàng điện tử 1.1.3 Các loại hình dịch vụ Ngân hàng điện tử 1.1.3.1 Ngân hàng qua mạng (Internet Banking) 1.1.3.2 Ngân hàng qua điện thoại (Mobile Banking) 1.1.3.3 Ngân hàng nhà (Home Banking) 1.1.3.4 Máy rút tiền tự động (ATM) 1.1.3.5 1.1.3.6 Máy toán điểm bán hàng (POS) Ngân hàng qua tin nhắn (SMS Banking) 1.1.3.7 Call Center 1.1.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử 1.1.4.1 Các yếu tố bên 1.1.4.2 Các yếu tố nội Ngân hàng 10 1.1.5 Các tiêu đánh giá phát triển Ngân hàng điện tử 10 1.1.6 Ý nghĩa việc phát triển Ngân hàng điện tử 11 1.2 LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU 13 KẾT LUẬN CHƯƠNG 1………………………………………………………………… 17 CHƯƠNG PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH MỸ PHƯỚC 18 2.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH MỸ PHƯỚC 18 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 18 2.1.2 Sơ đồ cấu tổ chức 21 2.1.3 Tình hình nhân 22 2.1.4 Một số kết kinh doanh BIDV Mỹ Phước 24 iv 2.2 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI BIDV CHI NHÁNH MỸ PHƯỚC 25 2.2.1 Thực trạng sử dụng dịch vụ NHĐT Việt Nam 25 2.2.2 Thực trạng triển khai ngân hàng điện tử BIDV Mỹ Phước 26 2.2.2.1 Dịch vụ thẻ 28 2.2.2.2 Dịch vụ BIDV SmartBanking 30 2.2.2.3 Dịch vụ BIDV Internet Banking 30 2.2.2.4 Dịch vụ SMS Banking 31 2.3 ĐÁNH GIÁ VỀ VẤN ĐỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI BIDV MỸ PHƯỚC 32 2.3.1 Điểm mạnh 32 2.3.2 Điểm yếu 33 2.3.3 Cơ hội 34 2.3.4 Thách thức 35 KẾT LUẬN CHƯƠNG 37 CHƯƠNG GIẢI PHÁP – KIẾN NGHỊ 38 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA BIDV MỸ PHƯỚC 38 3.2 CÁC GIẢI PHÁP – KIẾN NGHỊ, ĐỀ XUẤT 39 3.2.1 Các giải pháp 39 3.2.2 Kiến nghị, đề xuất 40 KẾT LUẬN CHƯƠNG 42 KẾT LUẬN 43 TÀI LIỆU THAM KHẢO 45 v DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT CHỮ VIẾT TẮT GIẢI THÍCH BIDV Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam E-Banking Dịch vụ ngân hàng điện tử NH Ngân hàng KH Khách hàng NHĐT Ngân hàng điện tử NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngan hàng thương mại POS Điểm chấp nhận toán thẻ NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần 10 KHCN Khách hàng cá nhân 11 KHDN Khách hàng doanh nghiệp 12 NVHĐ Nguồn vốn huy động 13 TMĐT Thương mại điện tử 14 CNTT Công nghệ thông tin vi DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ SƠ ĐỒ TÊN HÌNH VẼ TRANG Hình 2.1 Logo Ngân hàng BIDV 19 Hình 2.2 Sơ đồ cấu phòng ban BIDV Mỹ Phước 21 Hình 2.3 Biểu đồ số lượng cán nhân viên BIDV Mỹ Phước 23 vii DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU BẢNG BIỂU TÊN BẢNG BIỂU TRANG Bảng 2.1 Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2017 – 2019 BIDV chi nhánh Mỹ Phước 24 Bảng 2.2 Lượng KH sử dụng dịch vụ E-Banking BIDV Mỹ Phước 27 viii PHẦN MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Ngân hàng thương mại phổi kinh tế, có ảnh hưởng sâu sắc thước đo rõ ràng tình hình kinh tế Khi Ngân hàng lớn mạnh kinh tế lớn mạnh Ngược lại, Ngân hàng hoạt động yếu kéo theo kinh tế yếu Và Ngân hàng sụp đổ dẫn đến khủng hoảng kinh tế Điển hình khủng hoàng kinh tế toàn cầu năm 2008 bắt nguồn từ đổ vỡ hàng loạt hệ thống Ngân hàng Hoa Kỳ Cuộc khủng hoảng Hoa Kỳ lan rộng dẫn đến đổ vỡ tài chính, suy thối kinh tế nhiều nước giới, có Việt Nam Điều cho thấy rõ ràng NHTM ngày đóng vai trị quan trọng, định chế tài quan trọng kinh tế Ngày với phát triển mạnh mẽ cơng nghệ thơng tin q trình hội nhập kinh tế toàn cầu (WTO), nhu cầu người ngày nâng cao, khách hàng ngày quen thuộc ưa chuộng việc sử dụng internet để nâng cao đời sống tiếp cận phương pháp đầu tư, kinh doanh Và xu hướng số hóa dịch vụ ngân hàng ngày phát triển cách mạnh mẽ Các ngân hàng chủ động nắm bắt xu hướng để gia tăng lợi cạnh tranh mang đến nhiều trải nghiệm tốt cho khách hàng Theo kết khảo sát Ngân hàng nhà nước năm 2018 có 94% ngân hàng toàn hệ thống triển khai xây dựng chiến lược chuyển đổi số Là NHTM hàng đầu Việt Nam, BIDV nhanh chóng hịa vào xu này, xây dựng, mở rộng nâng cấp dịch vụ thơng qua internet, nhiên cịn nhiều khó khăn hạn chế định Việc tìm giải pháp nhằm hồn thiện phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử BIDV Mỹ Phước quan trọng lý đề tài “Phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam – chi nhánh Mỹ Phước” Mục tiêu nghiên cứu Phân tích thực trạng, thành tựu, thuận lợi khó khăn q trình phát triển ngân hàng điện tử BIDV chi nhánh Mỹ Phước, từ đề xuất giải pháp nhằm hồn thiện phát triển dịch vụ NHĐT BIDV Mỹ Phước thời gian tới Phạm vi nghiên cứu - Không gian: BIDV Mỹ Phước - Thời gian: Trong khoản thời gian từ 2017-2019 Đối tượng nghiên cứu Dịch vụ Ngân hàng điện tử triển khai BIDV Mỹ Phước Phương pháp nghiên cứu Bài báo cáo sử dụng phương pháp nghiên cứu: thống kê, phân tích, so sánh, khảo sát,… Ý nghĩa đề tài Trong năm trở lại đây, đua mắt dịch vụ ngân hàng số, nâng cấp app thành siêu ứng dụng ngày nóng Nhiều ngân hàng cho biết, năm 2020 năm chuyển đổi số, tập trung đầu tư vào cơng nghệ, sóng chuyển đổi số ngân hàng diễn mạnh mẽ thời gian gần Nhiều chuyên gia kinh tế cho việc thực ngân hàng số tạo nhiều hội cho ngân hàng gia tăng doanh thu, tăng suất lao động tiết kiệm chi phí, tăng khả tiếp cận thơng tin, liệu, kết nối, hợp tác, nâng cao khả cạnh tranh Ngồi ra, dịch vụ NHĐT cịn mang lại nhiều giá trị cho KH tiết kiệm thời gian, chi phí, tiện lợi thực lúc nơi, nhanh chóng hiệu Phát triển dịch vụ NHĐT chiến lược phát triển đặt lên hàng đầu NHTM Đặc biệt BIDV với vị NHTM cổ phần lớn Việt Nam việc phát triển ngân hàng số lại mục tiêu quan trọng hàng đầu Kết cấu đề tài báo cáo Ngoài phần mở đầu, kết luận, phụ lục, danh mục từ viết tắt, danh mục bảng biểu, báo cáo chia thành chương - Chương 1: Cơ sở lý thuyết thực tiễn phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử Ngân hàng thương mại - Chương 2: Phân tích thực trạng phát triển Ngân hàng điện tử Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Mỹ Phước - Chương 3: Giải pháp – Kiến nghị online doanh nghiệp, toán định kỳ, toán bảng kê, yêu cầu kê tài khoản 2.2.2.4 Dịch vụ SMS Banking BSMS dịch vụ gửi nhận tin nhắn qua điện thoại di động thông qua số tổng đài 8149, cho phép khách hàng có tài khoản BIDV chủ động vấn tin thông tin liên quan đến tài khoản khách hàng liên quan đến BIDV đồng thời nhận tin nhắn tự động từ phía ngân hàng Khách hàng quản lý tài khoản cách có hiệu chặt chẽ qua việc cập nhật thơng tin tình trạng tài khoản, giao dịch phát sinh, tài khoản thẻ tín dụng, tài khoản tiền vay Được cung cấp thông tin tỷ giá, lãi suất hàng ngày, địa điểm đặt ATM-BIDV, thông tin sản phẩm dịch vụ triển khai, khách hàng nhắn tin đến ngân hàng để vấn tin cập nhật tự động Dịch vụ BSMS BIDV Mỹ Phước đáp ứng nhu cầu khách hàng, số lượng khách hàng đăng kí dịch vụ ngày tăng mang lại nguồn thu ổn định cho Chi nhánh Trong năm qua, BIDV Mỹ Phước liên tục thực chương trình khuyến mại để thu hút khách hàng như: miễn phí thuê bao hàng tháng, phí tin nhắn BIDV xây dựng, nâng cấp chương trình nhằm rà sốt lỗi BSMS phát sinh, giải đáp thắc mắc khách hàng cách thoả đáng Dịch vụ BSMS BIDV cung cấp cho KH Vinaphone, Mobilephone, Citiphone, EVN Viettel thông qua tổng đài 8149 Dịch vụ BSMS không ngừng nâng cấp cải tiến đáp ứng nhu cầu đòi hỏi ngày cao khách hàng với thông tin cung cấp đa dạng, cập nhật, nhanh chóng, dễ dàng, đơn giản sử dụng (chỉ cần nhắn tin theo mẫu gửi đến tổng đài 8149) với chi phí hợp lý 31 2.3 ĐÁNH GIÁ VỀ VẤN ĐỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI BIDV MỸ PHƯỚC 2.3.1 Điểm mạnh Dịch vụ NHĐT dịch vụ mà tất NH đại tập trung nghiên cứu phát triển, mang lại nguồn thu phí hiệu quả, lâu dài cho chi nhánh phí thường niên, phí giao dịch chuyển tiền, tốn hóa đơn, nguồn huy động vốn qua dịch vụ gửi tiết kiệm online Cùng với phát triển mạnh mẽ CNTT, BIDV nhanh chóng hịa vào nhịp phát triển Với chiến lược kinh doanh BIDV xác định công nghệ thông tin đột phát chiến lược phát triển BIDV, theo BIDV tích cực triển khai dự án cơng nghệ thông tin, xây dựng phát triển sở hạ tầng CNTT nhằm đáp ứng mục tiêu, yêu cầu cụ thể CNTT hoạt động NH ngày phát triển lớn mạnh, để phục vụ yêu cầu kinh doanh BIDV Với hệ thống tốn tổ chức ngồi nước đánh giá tốt khối NHTM, BIDV phát triển hệ thống toán kết nối với 20 ngân hàng nước đáp ứng yêu cầu hoạt động hiệu toán NHĐT Hệ thống NHĐT đem lại cho khách hàng BIDV nhiều tiện ích, dịch vụ với dịng sản phẩm như: BIDV SmartBanking, BIDV Online, BIDV Mobile, BIDV Business Online, Bankplus Cùng với đó, BIDV Mỹ Phước có bước chuyển biến mạnh mẽ, thu nhiều kết bật, đa dạng hóa dịch vụ, phát triển mạnh mẽ dịch vụ ngân hàng điện tử - Với vị trí thuận lợi nằm khu vực đơng dân cư địa bàn Mỹ Phước, gần công ty, xí nghiệp nên việc tiếp cận khách hàng dễ dàng Thêm vào đó, với thương hiệu 60 năm lĩnh vực Ngân hàng, nhiều năm liền vinh danh Ngân hàng bán lẻ tốt Việt Nam tạo điều kiện thuận lợi để khách hàng an tâm tin tưởng lựa chọn sử dụng - Nguồn nhân lực điểm mạnh BIDV Mỹ Phước chi nhánh có đa số cán nhân viên trẻ trung, động, dễ tiếp cận với cơng nghệ đại, qua giúp cho trình triển khai phát triển hệ thống NHĐT trở nên dễ dàng - Các dịch vụ ngân hàng điện tử mà chi nhánh cung ứng đến khách hàng ngày phong phú hình thức, đa dạng chủng loại, phục vụ tốt cho cá nhân doanh nghiệp, chất lượng dịch vụ ngày cải thiện 32 - Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ ngày tăng, doanh số giao dịch ngân hàng điện tử tăng dần theo năm với tăng doanh thu từ sản phẩm dịch vụ mang lại - Với việc sử dụng dịch vụ NHĐT, khách hàng chuyển tiền lúc nơi, kiểm tra, kiểm sốt nguồn tài cách chủ động phương tiện điện tử mạng viễn thông, internet, giao dịch quầy,…làm giảm thiểu việc lại, tiết kiệm thời gian khách hàng, cắt giảm thủ tục giấy tờ, tiết kiệm chi phí quản lý so với phương thức giao dịch truyền thống, đáp ứng nhu cầu hàng ngàn khách hàng, chuyển tiền, gửi, rút tiết kiệm, truy vấn thông tin,…cùng lúc đảm bảo tốc độ toán cho khoản phải trả nhanh hiệu nhất, từ BIDV quản lý luồng tiền tài khoản KH để cân đối nguồn tiền, điều chuyển vốn cách phù hợp, tiết kiệm chi phí cho NH KH Dịch vụ NHĐT giúp chi nhánh tiết kiệm nhiều chi phí liên quan đến việc mở rộng quầy giao dịch, phòng giao dịch, giảm áp lực phục vụ KH quầy, nhờ đó, phận giao dịch KH nâng cao hiệu phục vụ khách hàng tập trung chuyên môn vào công tác bán, phát triển dịch vụ Các sản phẩm mang tính chất đa dạng, phục vụ cho nhiều đối tượng KH khác nhau, điều làm tăng khả thoả mãn nhu cầu KH, giúp BIDV Mỹ Phước giữ vững khách hàng thu hút khách hàng tiềm năng, thúc đẩy bán chéo sản phẩm Nhờ nỗ lực không ngừng nghỉ từ cán nhân viên chi nhánh thêm vào sách đắn từ ban lãnh đạo, BIDV Mỹ Phước ngày khẳng định mình, tăng độ tin ưa thích từ KH địa bàn, tạo hội đưa dịch vụ NHĐT đến gần với KH, dần hình thành thói quen sử dụng sản phẩm dịch vụ NHĐT, từ tăng gắn kết ngân hàng khách hàng 2.3.2 Điểm yếu Số lượng KH sử dụng dịch vụ NHĐT có tăng qua năm nhìn chung cịn khiêm tốn tổng số KH có tài khoản giao dịch ngân hàng chưa tương xứng với tiềm địa bàn Công tác quảng bá, truyền thông chưa thực hiệu Trong bối cảnh địa bàn có cạnh tranh gay gắt Ngân hàng, đối thủ cung ứng sản phẩm NHĐT tương tự nên việc marketing cần trọng đẩy mạnh 33 Chưa thực khai thác tối đa lượng KH đến NH giao dịch lượng KH ngày đến NH giao dịch đông không đủ cán nhân viên tác nghiệp để thực bán sản phẩm dịch vụ NHĐT Hay xảy lỗi hệ thống khiến cho giao dịch bị chậm chuyển tiền không nhận tiền, trụ ATM hay trục trặc, nuốt thẻ, đổi PIN, giao dịch không thành công,… ảnh hưởng đến tâm lý sử dụng NHĐT KH Doanh số giao dịch điện tử lượng KH đăng ký thành cơng có phát sinh giao dịch vịng tháng chưa thực hiệu quả, phần khâu hướng dẫn kích hoạt cịn chưa thực triệt để, phần lượng KH lớn chủ yếu BIDV Mỹ Phước công nhân, chưa thực làm quen chấp nhận mơ hình dịch vụ đại Các kênh phân phối chưa thực mở rộng so với quy mô chi nhánh Điển hình việc cịn trụ ATM, máy POS lắp đặt Trên địa bàn có khoảng ATM 60 máy POS So với tình hình dân cư số lượng khiêm tốn Nhân lực trẻ trung lợi bất lợi Vì họ chưa thực có nhiều kinh nghiệm cơng tác quảng bá thương hiệu, bán sản phẩm dịch vụ đến với khách hàng Thu nhập người dân yếu tố ảnh hưởng đến việc phát triển dịch vụ NHĐT Mặc dù nằm vị trí thuận lợi đông dân cư chủ yếu công nhân, thu nhập cịn thấp nên khơng có nhiều nhu cầu sử dụng hay tiếp cận loại hình đại Mặc dù có nhiều cải tiến nâng cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử giao diện tác nghiệp dịch vụ NHĐT chưa thực dễ hiểu, dễ sử dụng cho người dùng Cụ thể khâu đăng nhập đổi mật phức tạp, đòi hỏi nhiều tầng bảo mật nên gây khó khăn kiên nhẫn cho người đăng ký dịch vụ Tâm lý lo ngại mức độ an toàn giao dịch NHĐT Đa phần KH tỏ lo ngại lưỡng lự định sử dụng NHĐT KH cảm thấy yên tâm giao dịch trực tiếp với nhân viên NH, người có đầy đủ nghiệp vụ chun mơn để giải giúp họ vấn đề có chứng từ giấy cụ thể 2.3.3 Cơ hội Để thích ứng tốt với thị trường liên tục đổi quốc gia hội nhập sâu rộng Việt Nam, BIDV xác định công nghệ ngân hàng số ba trụ cột chiến lược phát triển đến năm 2025, tầm nhìn đến 34 năm 2030 BIDV có bước tiên phong việc ứng dụng công nghệ thông tin thực chuyển đổi số, từ hoạt động quản trị điều hành đến phát triển sản phẩm dịch vụ đại BIDV tập trung nguồn lực để đẩy nhanh chuyển đổi số lĩnh vực: - Xây dựng phát triển kênh phân phối đại như: Internet Banking, Smart Banking, Mobile Banking,…Xây dựng đồng thời kênh tự phục vụ (e-zone) phòng giao dịch; - Chuyển đổi quy trình thủ cơng quầy lên quy trình tự động vận hành kênh ngân hàng số hoạt động chuyển khoản, toán, trả nợ vay, gửi tiền online, quản lý trả nợ thẻ tín dụn - Phối hợp triển khai số sản phẩm sáng tạo như: Samsung Pay, QR Pay, Chat-bot ứng dụng Mobile banking, Swift GPI, rút tiền ATM điện thoại; Phát triển ứng dụng BIDV Home; ứng dụng Blockchain, công nghệ Robotics trí tuệ nhân tạo - Triển khai xây dựng mơ hình khai thác liệu lớn, liệu phi cấu trúc, ứng dụng mơ hình phân tích để đánh giá giá trị vòng đời khách hàng, marketing, bán chéo sản phẩm đối tượng khách hàng Kinh tế tỉnh Bình Dương tăng trưởng tốt, đời sống nhân dân ngày nâng cao rõ rệt, số kinh tế - xã hội - người ngày hoàn thiện hội cho NH thực chuyển đổ số Hạ tầng công nghệ viễn thông không ngừng mở rộng, không ngừng nâng cao, tạo sở vững cho việc phát triển TMĐT nói chung NHĐT nói riêng Nhận thức xã hội TMĐT ngày nâng cao Hành lang pháp lý cho TMĐT, giao dịch NHĐT hình thành tiếp tục hồn thiện Định hướng phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Chính phủ xây dựng văn hóa tốn khơng dùng tiền mặt nhân dân 2.3.4 Thách thức Trong giai đoạn 2020 - 2025, ngành NH phải tái cấu trúc mạnh mẽ đón bắt xu bối cảnh cách mạng cơng nghiệp 4.0 hậu COVID-19: - Xu hướng phát triển tài - ngân hàng số, gồm tốn khơng tiền mặt, tiền điện tử, tiền kỹ thuật số 35 - Cạnh tranh ngày gay gắt hệ thống ngân hàng thương mại với Fintech, Bigtech - Hệ thống NH cần tiếp tục tái cấu, thành lập hệ sinh thái tài tốt cho khách hàng - Hướng tới chuẩn mực (như Basel II, III) - Ngày hội nhập sâu rộng, phát triển tài xanh Hạn chế mặt pháp lý đặt khơng khó khăn cho BIDV trình phát triển e-Banking Mặc dù nay, Nhà nước ban hành nhiều quy định bảo đảm an toàn tiện lợi cho khách hàng sử dụng NHĐT thực tế quy định chưa áp dụng triệt để gây nhiều bất cập, giao dịch NHĐT phụ thuộc nhiều vào chứng từ lưu trữ truyền thống, chưa thể điện tử hố chứng từ giao dịch Ngồi ra, việc sử dụng chữ ký điện tử, chứng nhận điện tử chưa phổ biến rộng rãi chưa thể ưu so với chữ ký thông thường Thách thức nhận thức nhu cầu sử dụng dịch vụ KH Nhiều KH chưa hiểu dịch vụ chưa quen với làm việc mạng nên có tâm lý lo ngại khơng thích sử dụng Vấn đề bảo mật thách thức nhiều NH trình chuyển đổi số 36 KẾT LUẬN CHƯƠNG Nhận thức tầm quan trọng NHĐT để khẳng định Ngân hàng hàng đầu Việt Nam, Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV), có BIDV chi nhánh Mỹ Phước cố gắng phấn đấu, nỗ lực để bắt kịp tiến trình đại hóa Ngân hàng Khơng hồn thiện nghiệp vụ truyền thống mà cịn tập trung phát triển NHĐT, nâng cao lực cạnh tranh, đáp ứng yêu cầu hội nhập phát triển Chương khái quát BIDV nói chung BIDV Mỹ Phước nói riêng, bao gồm lịch sử hình thành phát triển, cấu máy tổ chức, lĩnh vực hoạt động, kết hoạt động kinh doanh năm gần thực trạng phát triển dịch vụ NHĐT, từ đưa điểm mạnh điểm yếu hội thách thức mà chi nhánh gặp phải để từ đưa giải pháp tốt để hồn thiện loại hình đại 37 CHƯƠNG GIẢI PHÁP – KIẾN NGHỊ Sự đời nhiều Ngân hàng TMCP khiến thị trường trở nên sôi động hết, kéo theo chất lượng dịch vụ nâng cao để tăng khả cạnh tranh, thu hút khách hàng ngân hàng, điều địi hỏi ngân hàng dù muốn hay thay đổi, số hóa sản phẩm dịch vụ, bắt kịp xu hướng để tồn phát triển, cạnh tranh khơng nước mà cịn với ngân hàng nước dần đặt chân vào Việt Nam Khơng nằm ngồi đua đó, BIDV nói chung BIDV Mỹ Phước nói riêng đà cạnh tranh liệt công chuyển đổi số Chương hệ thống định hướng phát triển chi nhánh năm tới, đồng thời đưa giải pháp kiến nghị thân chi nhánh ban ngành nhà nước nhằm phát triển dịch vụ NHĐT tương lai 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA BIDV MỸ PHƯỚC Năm 2020 khép lại bối cảnh giới có nhiều biến động, mức tăng trưởng kinh tế toàn cầu thấp kỳ vọng thấp so với năm trước chủ yếu xuất phát từ tăng trưởng chậm kinh tế phát triển Trung Quốc, phục hồi chậm nước với căng thẳng thương mại Mỹ - Trung leo thang nặng nề ảnh hưởng từ đại dịch covid 19 kéo kinh tế nước lớn giới xuống, tỷ lệ thất nghiệp tăng cao Tuy nhiên, kinh tế Việt Nam diễn biến khả quan chủ trương, sách phịng chống dịch kịp thời từ Đảng Nhà nước Điều tạo nhiều thuận lợi cho NH đẩy mạnh chuyển đổi số Trên sở đánh giá kết hoạt động dịch vụ nói chung dịch vụ ngân hàng điện tử BIDV Mỹ Phước, điểm mạnh, điểm yếu, để không ngừng nâng cao lực cạnh tranh, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ, thực mục tiêu phát triển bền vững, BIDV Mỹ Phước xây dựng định hướng phát triển dịch vụ giai đoạn 2020 - 2025 sau: Tiếp tục chạy đua, tạo bước chuyển đột phá phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử, nâng tỷ trọng thu từ dịch vụ NHĐT tổng thu dịch vụ Đẩy mạnh kinh doanh dịch vụ truyền thống dịch vụ thẻ ghi nợ nước quốc tế, dịch vụ Internet Banking, Mobile Banking Phấn đấu đến 2025, chiếm thị phần lớn địa bàn hoạt động sản phẩm dịch vụ bán lẻ như: thẻ ATM, POS, dịch vụ E-Banking, để BIDV Mỹ Phước trở thành ngân hàng số địa bàn 38 Phát triển đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ ngân hàng, đặc biệt dịch vụ ngân hàng đại, bước kinh doanh dịch vụ ngân hàng điện tử Phát triển kênh phân phối NH đại E-Banking, Mobile Banking, Homebanking,… 3.2 CÁC GIẢI PHÁP – KIẾN NGHỊ 3.2.1 Các giải pháp Đẩy mạnh hoạt động marketing, quảng bá sản phẩm, cung ứng đa dạng sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử đến với khách hàng Mở rộng kênh phân phối, tăng số lượng lắp đặt máy ATM, máy POS cửa hàng, siêu thị, nhà hàng,… địa bàn, trọng phát triển dịch vụ thẻ, phát triển nhiều tiện ích thẻ ATM nhằm khuyến khích phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử địa bàn tạo thói quen khơng dùng tiền mặt phận dân cư, góp phần tăng khả cạnh tranh, nhận diện thương hiệu BIDV Tiếp tục hoàn thiện sản phẩm NHĐT có gia tăng thêm tính mới, giao diện cần thân thiện với người sử dụng, tăng tính hoạt động ổn định sản phẩm Đổi mới, nâng cấp sở vật chất, đầu tư trang thiết bị cơng nghệ đại, máy tính, đảm bảo rút ngắn thời gian cung cấp dịch vụ NHĐT đến khách hàng, nâng cấp đường truyền đảm bảo chạy tốt, nhanh, tốc độ ổn định, thường xuyên bảo dưỡng ATM, trang thiết bị máy móc đảm bảo hoạt động tốt hạn chế tối đa lỗi máy móc gây Tăng cường số lượng, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, tăng cường công tác đào tạo chuyên môn nghiệp vụ, kỹ tư vấn bán hàng, đảm bảo cán đáp ứng yêu cầu với chất lượng địi hỏi cao cơng việc Cơng tác hướng dẫn sử dụng, kích hoạt cần đẩy mạnh để người dân hiểu rõ thực cách thức sử dụng tăng số lượng doanh thu chi nhánh Tăng cường công tác tuyên truyền, quảng bá, tiếp thị để người dân biết, làm quen, thấy lợi ích thực chấp nhận dịch vụ ngân hàng điện tử, mang đến cho họ tiện ích hẳn so với dịch vụ truyền thống mà lâu họ sử dụng Như nói thao tác đăng ký sử dụng dịch vụ NHĐT cịn phức tạp, cần tích cực nâng cao chất lượng dịch vụ NHĐT thơng qua hình 39 thức như: đơn giản hóa dịch vụ, nâng cao khả đáp ứng nhu cầu cho khách hàng, gia tăng độ tin cậy cho dịch vụ Có khách hàng có lịng tin vào chất lượng dịch vụ ngân hàng yên tâm sử dụng dịch vụ Đối với khách hàng ngân hàng, mối lo ngại lớn sử dụng dịch vụ NHĐTlà gặp phải rủi ro rị rỉ thơng tin dẫn đến thiệt hại, tổn thất Vì thế, cần phải xây dựng chiến lược quản trị rủi ro đắn để bảo đảm phát triển dich vụ ngân hàng điện tử 3.2.2 Kiến nghị Cơng nghệ thơng tin truyền thơng có vai trị đặc biệt quan trọng Chính thế, Ngân hàng nhà nước Việt Nam ln coi trọng quan tâm phát triển công nghệ thông tin truyền thông lĩnh vực Ngân hàng Trong bối cảnh cạnh tranh ngày gay gắt Ngân hàng, xu phát triển công nghệ đại điều tất yếu Sự phát triển công nghệ khơng mang lại lợi ích to lớn mà thúc đẩy phát triển ngành Ngân hàng nói chung ngành nghề khác nói riêng Đến có khoảng 70 ngân hàng cung cấp dịch vụ SMS Banking, Internet Banking Mobile Banking Hệ thống kỹ thuật công nghệ Ngân hàng công cụ phục vụ đắc lực cho công tác quản lý, điều hành Ngân hàng Nhà nước thực thi sách tiền tệ, tín dụng hoạt động Ngân hàng giúp NHTM kinh doanh bảo đảm an tồn hiệu quả, kiểm sốt tốt nguồn vốn, mở rộng đa dạng hóa loại hình dịch vụ đại Để dịch vụ NHĐT thực vào đời sống phát huy toàn diện ưu lợi ích địi hỏi phải có đầu tư, quan tâm đắn nhà quản lý, khách hàng thân ngân hàng Về phía Chính phủ quan nhà nước nên có sách khuyến khích NHTM đại hóa cơng nghệ NH Khuyến khích tốn khơng dùng tiền mặt Mức độ sử dụng dịch vụ NHĐT phụ thuộc nhiều vào thói quen sử dụng tiền mặt người dân Vì cần có hỗ trợ từ NH, ban ngành để giao dịch thuận tiện, dễ dàng, có chế độ ưu đãi, khuyến khích cho dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Phát triển CNTT, tạo môi trường thuận lợi cho phát triển dịch vụ NHĐT, cần có sách phát triển CNTT để tạo điều kiện cho NHTM phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử, đặc biệt phát triển hạ tầng sở 40 công nghệ thông tin internet, nâng cao tốc độ đường truyền internet, giảm thiểu cước phí Cần tăng cường cơng tác quản lý, đào tạo CNTT TMĐT, tăng cường công tác tuyên truyền nhằm nâng cao nhận thức cho cán nhân viên người dân hiểu tầm quan trọng tiện ích mà NHĐT mang lại 41 KẾT LUẬN CHƯƠNG Từ sở lý luận chung dịch vụ ngân hàng điện tử, phân tích thực trạng đánh giá công tác phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử BIDV Mỹ Phước, với định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử BIDV Mỹ Phước năm tới, chương đưa giải pháp kiến nghị với BIDV Mỹ Phước, với Chính phủ Ngân hàng Nhà nước nhằm đẩy mạnh phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử BIDV Mỹ Phước 42 KẾT LUẬN Có thể thấy NHĐT xu ngành NH, hội vàng, đóng vai trị quan trọng tồn phát triển hầu hết NH Việt Nam Qua 10 năm tồn phát triển, dịch vụ NHĐT BIDV Mỹ Phước đạt kết định Chi nhánh không ngừng đầu tư kỹ thuật cơng nghệ, phát triển quy trình dịch vụ để cung cấp cho KH nhiều tiện ích, dịch vụ tốt nhận thức rằng, đổi công nghệ, phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử chìa khóa mở tới thành công chi nhánh Dịch vụ NHĐT nói mở triển vọng gặp khơng khó khăn, thách thức, cần phải có sách, bước phù hợp Nhũng kiến nghị đưa cần có hỗ trợ quản lý quan nhà nước, phủ, đặc biệt thân NH phải có sách liệt để đốc thúc, triển khai dịch vụ ngày phát triển tương lai Với mong muốn góp phần vào công tác phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử BIDV Mỹ Phước, báo cáo tập trung nghiên cứu trình bày số vấn đề cụ thể sau: Thứ nhất, nghiên cứu khái quát số vấn đề lý luận dịch vụ ngân hàng điện tử NHTM khái niệm TMĐT NHĐT, lịch sử hình thành trình phát triển loại hình NHĐT sử dụng phổ biến Việt Nam Thứ hai, nghiên cứu thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử BIDV Mỹ Phước những năm gần (2017 – 2019) đánh giá kết đạt được, đồng thời điểm hạn chế nguyên nhân hạn chế mà tồn đọng BIDV Mỹ Phước Cụ thể qua 10 năm thành lập phát triển, chi nhánh đạt nhiều thành tựu, thu hút nhiều KH địa bàn Mỹ Phước, đặc biệt phát triển thần tốc năm 2017 – 2019 Nhưng bên cạnh cịn nhiều hạn chế hệ thống CNTT NH, nguồn nhân lực, nhiều nguyên nhân khách quan từ phía KH nguồn thu nhập cịn thấp, KH chủ yếu cơng nhân nên khó cho chi nhánh việc quảng bá loại hình dịch vụ 43 Thứ ba, từ việc nghiên cứu định hướng mục tiêu kinh doanh chi nhánh năm tới tiếp tục đẩy mạnh hồn thiện hệ thống số hóa Ngân hàng, tăng cường chạy đua, tạo bước chuyển đột phá phát triển NHĐT, báo cáo đưa số giải pháp kiến nghị nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử BIDV Mỹ Phước việc đẩy mạnh truyền thông, marketing, lắp đặt nhiều hệ thống trụ ATM, máy POS nhằm kích thích KH sử dụng sản phẩm NHĐT, hoàn thiện nguồn nhân lực, đào tạo thêm nhiều nhân lực Ngoài phía Chính phủ, nhà nước cần quan tâm nhiều hơn, tạo điều kiện tốt cho Ngân hàng phát huy hết khả công chuyển đổi số 44 TÀI LIỆU THAM KHẢO Lưu Thanh Thảo (2008), “Phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử Ngân hàng TMCP Á Châu”, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Đại học kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh Nơng Bích Ngọc (2018), “Phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên”, Luận văn thạc sĩ theo định hướng ứng dụng, Đại học Thái Nguyên Trương Đức Bảo (2013), “Ngân hàng điện tử phương tiện giao dịch điện tử”, Tạp chí tin học Ngân hàng số 4, tháng 7/2013 Phạm Đức Tài (2014), “Triển vọng thúc đẩy dịch vụ Ngân hàng điện tử Việt Nam”, Tạp chí tài tháng 6/2014 Nguyễn Phan Yến Phương (2016), “Dịch vụ ngân hàng điện tử xu hướng toán thời kỳ hội nhập quốc tế”, Tạp chí Thị trường tài tiền tệ số 16 tháng 8/2016 Phạm Thu Hương (2012), “Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Việt Nam bối cảnh kinh tế quốc tế”, Tạp chí cơng thương tháng 6/2012 Nguyễn Thùy Trang (2018), “Phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử Agribank”, Tạp chí tài tháng 7/2018 Nguyễn Minh Kiều (2008), “Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại”, NXB Thống kê 45 ... thực tiễn phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử Ngân hàng thương mại - Chương 2: Phân tích thực trạng phát triển Ngân hàng điện tử Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Mỹ Phước -... tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên” đề tài hệ thống hóa lý luận dịch vụ ngân hàng điện tử, phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử, tiêu đánh giá phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử thể... phẩm dịch vụ, đầu tư vào cơng nghệ đại,…để góp phần phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngày vững mạnh tư? ?ng lai Nơng Bích Ngọc (2018), ? ?Phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử Ngân hàng TMCP Đầu tư