Hệ thống quỹ tín dụng nhân dân với phát triển kinh tế nông thôn việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH NGƠ ĐỨC DUY HỆ THỐNG QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN VỚI PHÁT TRIỂN KINH TẾ NÔNG THÔN VIỆT NAM LUẬN ÁN TIẾN SĨ KINH TẾ Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2018 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH NGƠ ĐỨC DUY HỆ THỐNG QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN VỚI PHÁT TRIỂN KINH TẾ NƠNG THƠN VIỆT NAM Chun ngành: Tài Chính – Ngân hàng Mã số: 9.34.02.01 LUẬN ÁN TIẾN SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC PGS.TS ĐOÀN THANH HÀ Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2018 LỜI CAM ĐOAN Họ tên NCS: NGÔ ĐỨC DUY Năm sinh: 1974 Q qn: Hà Nội Hiện cơng tác tại: Quỹ tín dụng nhân dân sở Phước Thái Là nghiên cứu sinh khóa 16 Trường Đại Học Ngân Hàng Tp.HCM Mã số NCS: 010116110001 Tên luận án: Hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân với phát triển kinh tế nơng thơn Việt Nam Chun ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 9.34.02.01 Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Đoàn Thanh Hà Luận án thực Trường Đại Học Ngân Hàng Tp.Hồ Chí Minh hướng dẫn PGS.TS Đoàn Thanh Hà NCS xin cam đoan nội dung luận án này cơng trình nghiên cứu riêng Các kết được trình bày luận án trung thực, độc lập, không chép chưa công bố cơng trình Các sớ liệu và ng̀n trích dẫn được ghi chú có ng̀n gớc rõ ràng, đầy đủ NCS xin hoàn toàn chịu trách nhiệm về những cam đoan của Tp.Hồ Chí Minh, ngày 26 tháng 11 năm 2018 Nghiên cứu sinh Ngô Đức Duy LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT i DANH MỤC BIỂU ĐỒ ii CHƯƠNG GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU 1.1 Sự cần thiết luận án 1 Tổng quan nghiên cứu có liên quan 1.3 Mục tiêu nghiên cứu 1.4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.5 Phương pháp nghiên cứu .9 1.6 Những đóng góp luận án 10 1.7 Kết cấu luận án 11 CHƯƠNG 12 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA HỆ THỐNG QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN VỚI PHÁT TRIỂN KINH TẾ NÔNG THÔN 12 2.1 Tổng quan hoạt động hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân 12 2.1.1 Những vấn đề chung 12 2.1.2 Hoạt động đơn vị cấu thành hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân 15 2.1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân 19 2.2 Hoàn thiện hoạt động hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân với phát triển kinh tế nông thôn 29 2.2.1 Quan điểm hoàn thiện hoạt động hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân 29 2.2.2 Sự cần thiết việc hoàn thiện hoạt động hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân 29 2.2.3 Các tiêu đánh giá mức độ hoàn thiện hoạt động hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân 30 2.3 Tác động Quỹ tín dụng nhân dân đến phát triển kinh tế nơng thơn 36 2.3.1 Vai trị hoạt động hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân với phát triển kinh tế nông thôn 37 2.3.2 Mơ hình đánh giá mức độ tác động Quỹ tín dụng nhân dân đến phát triển kinh tế nơng thôn 38 KẾT LUẬN CHƯƠNG 48 CHƯƠNG 49 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CỦA HỆ THỐNG QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN VỚI PHÁT TRIỂN KINH TẾ NÔNG THÔN VIỆT NAM .49 3.1 Giới thiệu hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân Việt Nam 49 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân Việt Nam 49 3.1.2 Hoạt động đơn vị cấu thành hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân Việt Nam giai đoạn 2010 - 2017 52 3.1.2.1 Ngân hàng hợp tác xã 52 3.1.2.2 Quỹ Tín dụng nhân dân sở 59 3.1.2.3 Hiệp hội Quỹ tín dụng nhân dân Việt Nam 63 3.2 Kết phân tích nhân tố ảnh hưởng đến phát triển Quỹ tín dụng nhân dân Việt Nam 67 3.2.1 Mô tả liệu 67 3.2.2 Kết nghiên cứu 67 3.3 Thực trạng hồn thiện hoạt động hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân Việt Nam theo tiêu đánh giá giai đoạn 2010 - 2017 76 3.3.1.Chất lượng hoạt động cho vay 76 3.3.2 Sản phẩm dịch vụ 79 3.3.3 Năng lực tài 81 3.3.4.Tỷ suất sinh lợi .83 3.3.5.Rủi ro hoạt động .83 3.3.6.Ứng dụng khoa học công nghệ thơng tin hoạt động hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân 85 3.4 Kết phân tích tác động Quỹ tín dụng nhân dân đến phát triển kinh tế nông thôn Việt Nam 86 3.4.1.Mô tả liệu 86 3.4.2.Kết nghiên cứu 87 3.5 Đánh giá thực trạng hoạt động hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân đến phát triển kinh tế nông thôn Việt Nam giai đoạn 2010 - 2017 96 3.5.1 Những kết đạt 96 3.5.2 Những hạn chế nguyên nhân 102 KẾT LUẬN CHƯƠNG .108 CHƯƠNG 109 GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CỦA HỆ THỐNG QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN ĐĨNG GĨP CHO PHÁT TRIỂN KINH TẾ NÔNG THÔN VIỆT NAM 109 4.1 Định hướng phát triển hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân Việt Nam đến năm 2020 109 4.1.1 Định hướng chung 109 4.1.2 Định hướng hoàn thiện hoạt động hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân Việt Nam 112 4.2 Giải pháp hoàn thiện hoạt động hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân đóng góp cho phát triển kinh tế nông thôn Việt Nam 114 4.2.1 Nâng cao chất lượng cho vay Quỹ tín dụng nhân dân .114 4.2.2 Xây dựng chiến lược hoạt động cụ thể cho giai đoạn cụ thể 116 4.2.3 Hoàn thiện sản phẩm dịch vụ Quỹ tín dụng nhân dân 116 4.2.4 Tăng cường lực tài hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân 118 4.2.5 Kiểm soát rủi ro hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân .118 4.2.6 Tăng cường ứng dụng khoa học công nghệ thông tin vào hoạt động hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân 120 4.2.7 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân 120 4.2.8 Nâng cao mức độ tác động hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân đến phát triển kinh tế nông thôn Việt Nam .122 4.2.9 Sáp nhập, hợp Quỹ tín dụng nhân dân sở có quy mơ nhỏ có địa bàn hoạt động liền kề .124 4.2.10 Nâng cao hiệu hoạt động điều hòa vốn khả dụng Quỹ tín dụng nhân dân sở 124 4.2.11 Tăng cường hoạt động cho vay đồng tài trợ ngân hàng Hợp tác xã với Qũy tín dụng nhân dân sở 125 4.2.12 Hoàn thiện hoạt động Hiệp hội Quỹ tín dụng nhân dân .126 4.3 Một số kiến nghị 128 4.3.1 Kiến nghị với Đảng Nhà nước 128 4.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước 131 4.3.3 Kiến nghị với Bộ Tài 132 4.3.4 Kiến nghị với Liên minh Hợp tác xã Việt Nam 132 4.4.5 Kiến nghị với cấp uỷ, quyền địa phương cấp 133 KẾT LUẬN CHƯƠNG .134 KẾT LUẬN 135 DANH MỤC CÁC CÔNG TRÌNH KHOA HỌC CỦA TÁC GIẢ DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DID Difference In Difference (Khác biệt khác biệt (khác biệt kép) NHHTX Ngân hàng Hợp tác xã NH CSXH Ngân hàng Chính sách xã hội NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại PT Phát triển QTDND Quỹ tín dụng nhân dân TCTD Tổ chức tín dụng VHLSS Viet Nam Household Living Standard Survey (Khảo sát 2012, 2014 mức sống hộ gia đình Việt Nam năm 2012, 2014) DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 3.1 Doanh số huy động vốn NHHTX giai đoạn 2010-2017 Biểu đồ 3.2 Doanh số cho vay NHHTX giai đoạn 2010 -2017 Biểu đồ 3.3 Số lượng QTDND sở, số lượng thành viên QTDN giai đoạn 2010 – 2017 Biểu đồ 3.4 Diễn biến vốn huy động bình quân/QTDND giai đoạn 2010 – 2017 Biểu đồ 3.5 Diễn biến số tiền bình qn/món vay QTDND sở giai đoạn 2010-2017 Biểu đồ 3.6 Tiền gửi bình quân/ QTDND sở TCTD khác Biểu đồ 3.7 Mức vay trung bình khách hàng QTDND sở giai đoạn 2010 -2017 Biểu đồ 3.8 Diễn biến tỷ lệ nợ hạn QTDND sở giai đoạn 2010 2017 Biểu đồ 3.9 Tự bền vững tài /QTDND sở giai đoạn 2010-2017 Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items SPDV4 MLHT1 MLHT2 MLHT3 MLHT4 NNLH1 NNLH2 NNLH3 NNLH4 NLQT1 NLQT2 NLQT3 NLQT4 CNTT1 CNTT2 CNTT3 CNTT4 3.80 3.62 3.61 3.66 3.60 4.11 4.00 3.97 3.72 3.95 3.86 3.81 3.81 3.88 3.60 3.67 3.68 904 915 917 976 947 716 805 726 855 739 723 660 693 805 998 903 913 300 300 300 300 300 300 300 300 300 300 300 300 300 300 300 300 300 KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Approx Chi-Square Bartlett's Test of Sphericity Df Sig .881 6355.022 496 000 Total Variance Explained Initial Eigenvalues Comp onent % of Variance Cumulative % Total 9.756 30.487 3.422 Extraction Sums of Squared Loadings Rotation Sums of Squared Loadings Total % of Variance Cumulative % Total % of Variance Cumulative % 30.487 9.756 30.487 30.487 3.099 9.685 9.685 10.692 41.179 3.422 10.692 41.179 3.080 9.626 19.311 2.524 7.888 49.067 2.524 7.888 49.067 3.067 9.586 28.897 2.065 6.452 55.519 2.065 6.452 55.519 3.055 9.545 38.442 1.965 6.140 61.659 1.965 6.140 61.659 3.050 9.531 47.973 1.703 5.322 66.981 1.703 5.322 66.981 2.994 9.356 57.328 1.470 4.595 71.577 1.470 4.595 71.577 2.989 9.341 66.669 1.333 4.164 75.741 1.333 4.164 75.741 2.903 9.072 75.741 603 1.885 77.626 10 551 1.723 79.349 11 531 1.659 81.008 12 496 1.551 82.559 13 457 1.428 83.987 14 418 1.306 85.293 KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity Approx Chi-Square Df 15 398 1.244 86.537 16 385 1.202 87.739 17 359 1.121 88.860 18 342 1.068 89.928 19 329 1.028 90.957 20 322 1.008 91.964 21 298 931 92.895 22 271 848 93.744 23 255 796 94.540 24 242 755 95.295 25 234 731 96.026 26 228 714 96.740 27 211 661 97.401 28 202 632 98.032 29 193 604 98.636 30 166 519 99.156 31 148 462 99.618 32 122 382 100.000 881 6355.022 496 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotated Component Matrixa Component TLTC1 830 TLTC2 827 TLTC3 791 TLTC4 772 SPDV1 837 SPDV2 832 SPDV3 823 SPDV4 769 SHMH1 826 SHMH2 818 KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity Approx Chi-Square Df SHMH4 809 SHMH3 881 6355.022 496 790 MLHT3 831 MLHT 817 MLHT 801 MLHT 775 CNTT2 865 CNTT 846 CNTT 833 CNTT 797 NNLH2 835 NNLH4 800 NNLH1 787 NNLH3 758 NLQT4 865 NLQT3 838 NLQT2 777 NLQT1 729 CLHĐ3 820 CLHĐ1 816 CLHĐ2 814 CLHĐ4 720 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Approx Chi-Square Bartlett's Test of Sphericity Df Sig .797 406.804 000 Total Variance Explained Compon ent Initial Eigenvalues Total % of Variance Extraction Sums of Squared Loadings Cumulative % Total % of Variance Cumulative % 2.608 539 464 390 65.189 13.477 11.593 9.741 65.189 78.666 90.259 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis 2.608 65.189 65.189 Component Matrixa Component QTDND1 QTDND QTDND QTDND 830 806 803 790 Extraction Method: Principal Component Analysis a components extracted Model Summaryb Change Statistics Mode l R R Square 924a 853 Adjusted R Std Error of Square the Estimate 849 R Square Change 38810797 853 F Change df1 211.753 df2 Sig F Change DurbinWatson 291 000 1.847 a Predictors: (Constant), Chiến lược kinh doanh; Tính chất sở hữu mơ hình hoạt động; Tiềm lực tài chính; Sản phảm dịch vụ; Mạng lưới hệ thống QTDND; Nguồn nhân lực hệ thống QTDND ; Năng lực quản trị rủi ro; Cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin b Dependent Variable: PTQTDND ANOVAb Model Regression Residual Total Sum of Squares Df Mean Square F Sig 255.167 43.833 299.000 291 299 31.896 151 211.753 000a a Predictors: (Constant), Chiến lược kinh doanh; Tính chất sở hữu mơ hình hoạt động; Tiềm lực tài chính; Sản phảm dịch vụ; Mạng lưới hệ thống QTDND; Nguồn nhân lực hệ thống QTDND ; Năng lực quản trị rủi ro; Cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin b Dependent Variable: PTQTDND Unstandardized Coefficients Model B Std Error (Constant) -1.400E-16 022 TLTC SPDV SHMH MLHT CNTT NNLH NLQT CLHĐ 316 282 340 339 321 370 318 319 022 022 022 022 022 022 022 022 a Dependent Variable: PTQTDND Standardized Coefficients Beta 316 282 340 339 321 370 318 319 Collinearity Statistics t Sig .000 1.000 14.072 12.568 15.155 15.101 14.301 16.496 14.189 14.226 000 000 000 000 000 000 000 000 Tolerance VIF 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 QTDND Correlations Spearma n's rho TLTC SPDV SHMH MLHT Correlation Coefficient Sig (2-tailed) N Correlation Coefficient Sig (2-tailed) N Correlation Coefficient Sig (2-tailed) N Correlation Coefficient Sig (2-tailed) N TLTC SPDV SHMH MLHT CNTT NNLH NLQT CLHĐ PT QTDND 1.000 -.172** 052 -.004 058 085 -.092 039 267** 300 003 300 373 300 949 300 313 300 141 300 112 300 506 300 000 300 -.172** 1.000 -.066 -.044 -.067 025 056 -.030 197** 003 300 300 255 300 445 300 250 300 662 300 334 300 607 300 001 300 052 -.066 1.000 -.013 048 -.034 -.068 -.152** 324** 373 300 255 300 300 823 300 406 300 553 300 240 300 009 300 000 300 -.004 -.044 -.013 1.000 -.003 -.001 -.121* -.034 287** 949 300 445 300 823 300 300 953 300 981 300 035 300 555 300 000 300 CNTT NNLH NLQT CLHĐ PT QTDND Correlation Coefficient Sig (2-tailed) N Correlation Coefficient Sig (2-tailed) N Correlation Coefficient Sig (2-tailed) N Correlation Coefficient Sig (2-tailed) N Correlation Coefficient Sig (2-tailed) N ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) * Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed) .058 -.067 048 -.003 1.000 026 -.045 038 355** 313 300 250 300 406 300 953 300 300 652 300 439 300 513 300 000 300 085 025 -.034 -.001 026 1.000 -.031 052 323** 141 300 662 300 553 300 981 300 652 300 300 587 300 371 300 000 300 -.092 056 -.068 -.121* -.045 -.031 1.000 055 140* 112 300 334 300 240 300 035 300 439 300 587 300 300 344 300 015 300 039 -.030 -.152** -.034 038 052 055 1.000 168** 506 300 607 300 009 300 555 300 513 300 371 300 344 300 300 004 300 267** 197** 324** 287** 355** 323** 140* 168** 1.000 000 300 001 300 000 300 000 300 000 300 000 300 015 300 004 300 300 PHỤ LỤC B NGHIÊN CỨU VỀ TÁC ĐỘNG CỦA HỆ THỐNG QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN ĐẾN PHÁT TRIỂN KINH TẾ NÔNG THÔN VIỆT NAM Phụ lục kết hồi qui trước sau điều chỉnh tượng phương sai sai số thay đổi (HET) thực Eview để ước lượng tác động tín dụng QTDND mức sống dân cư vùng nông thôn số kiểm định thống kê cần thiết Đối với mơ hình, q trình ước lượng thực theo bước: bước 1, hồi qui thông thường; bước 2, kiểm định White tượng phương sai sai số thay đổi, thấy P(n*R2)   5% Do đó, khơng đủ điều kiện để bác bỏ giả thiết H0 Tức yếu tố: giới tính chủ hộ, dân tộc, vùng khơng có tác động đến thu nhập thực bình qn đầu người, đưa khỏi mơ hình PHỤ LỤC 2B CÁC BƯỚC HỒI QUI TRÊN EVIEW VỀ TÁC ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN VÀ CÁC YẾU TỐ KHÁC LÊN CHI TIÊU THỰC CHO ĐỜI SỐNG BÌNH QUÂN NGƯỜI CỦA HỘ • Kết hồi qui Biến phụ thuộc: Chi tiêu đời sống thực/người/tháng (Triệu đồng) Tên biến độc lập Hồi qui chưa chỉnh HET Hệ số hồi qui Trị thống kê T Hệ số hồi qui Trị thống kê T Pvalue 166.567 21.991 0.0000 166.567 20.449 0.0000 Nhóm hộ -9.125 -0.869 0.3851 -9.125 -0.972 0.3316 Thời gian 3.287 0.307 0.7591 3.287 0.295 0.7683 37.191 2.505 0.0126 37.191 2.497 0.0129 Tổng số quan sát điều chỉnh F-statistic Prob(F-statistic) • Pvalue Tung độ gốc Thời gian*Nhóm hộ R2 Hồi qui chỉnh HET 434 434 0.032 0.032 5.746 5.746 0.000734 0.000734 Kết hồi qui 2: Đưa thêm biến kiểm sốt khác vào mơ hình Biến phụ thuộc: Chi tiêu thực cho đời sống/người/tháng (Triệu đồng) Tên biến độc lập Hồi qui chưa chỉnh HET Hồi qui chỉnh HET Hệ số hồi qui t-stat Pvalue Hệ số hồi qui 131.924 6.433 0.0000 131.924 6.964 0.0000 5.376 0.537 0.5917 5.376 0.629 0.5299 Thời gian 0.237 0.025 0.9801 0.237 0.024 0.9810 Thời gian*Nhóm hộ 29.056 2.164 0.0310 29.056 2.217 0.0272 Qui mô hộ -9.550 -4.855 0.0000 -9.550 -4.581 0.0000 Trình độ giáo dục trung bình 6.949 4.820 0.0000 6.949 5.037 0.0000 Tuổi chủ hộ 0.416 1.797 0.0731 0.416 1.898 0.0584 Giới tính chủ hộ 21.059 2.613 0.0093 21.059 2.306 0.0216 Tỷ lệ thu nhập phi nông nghiệp 5.994 0.562 0.5741 5.994 0.536 0.5924 Tỷ lệ phụ thuộc -5.457 -1.718 0.0865 -5.457 -2.044 0.0416 Diện tích đất bình quân đầu người 0.002 0.416 0.6775 0.002 0.523 0.6011 Dân tộc 16.224 1.760 0.0791 16.224 1.985 0.0478 Miền Nam 36.190 3.728 0.0002 36.190 3.238 0.0013 Miền Bắc -1.122 -0.137 0.8912 -1.122 -0.143 0.8860 Tung độ gốc Nhóm hộ t-stat Pvalue 434 434 R2 điều chỉnh 0.2516 0.2516 F-statistic 12.199 12.199 0.000000 0.000000 Tổng số quan sát Prob(F-statistic) • Kiểm định Wald ý nghĩa thống kê hệ số hồi qui biến Tỷ lệ thu nhập phi nông nghiệp (Nonfarinc), diện tích đất bình qn (landperca), Miền Bắc (North) Wald Test: Equation: EQ04CHITIEU Test Statistic F-statistic Value 0.177525 df Probability (3, 420) 0.9116 0.9117 Value Std Err C(9) 5.994414 11.18789 C(11) 0.001843 0.003524 C(14) -1.121966 7.818836 Chi-square 0.532574 Null Hypothesis Summary: Normalized Restriction (= 0) Kết kiểm định Wald Eview cho thấy: Pvalue =0.9116>   5% Do đó, khơng đủ điều kiện để bác bỏ giả thiết H0 Tức không đủ sở để khẳng định yếu tố: tỷ lệ thu nhập phi nơng nghiệp, Miền Bắc có tác động đến thu nhập thực bình quân đầu người hộ, đưa khỏi mơ hình PHỤ LỤC 3B KẾT QUẢ HỒI QUI TRÊN EVIEW VỀ TÁC ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN VÀ TÍN DỤNG CỦA CÁC TỔ CHỨC TÀI CHÍNH KHÁC ĐỐI VỚI THU NHẬP CỦA HỘ • Kết hồi qui Biến phụ thuộc: Thu nhập thực/người/tháng (Triệu đồng) Hồi qui chưa chỉnh HET Hồi qui chỉnh HET Tên biến độc lập Hệ số hồi qui Trị thống kê T Pvalue Hệ số hồi qui Trị thống kê T Pvalue Tung độ gốc 193.248 6.676 0.0000 193.248 7.086 0.0000 Thời gian 18.641 1.348 0.1783 18.641 1.484 0.1385 Tín dụng QTDND 12.263 0.740 0.4600 12.263 0.878 0.3806 Tín dụng tổ chức tài khác -1.493 -0.081 0.9351 -1.493 -0.109 0.9135 Thời gian* Tín dụng QTDND 28.437 1.269 0.2053 28.437 1.214 0.2254 Thời gian* Tín dụng tổ chức tài khác Qui mơ hộ 21.707 0.867 0.3864 21.707 0.898 0.3698 -7.921 -2.780 0.0057 -7.921 -2.972 0.0031 Giới tính chủ hộ 4.017 0.341 0.7332 4.017 0.312 0.7551 Trình độ giáo dục trung bình 5.990 2.856 0.0045 5.990 2.825 0.0050 Dân tộc 7.638 0.581 0.5613 7.638 0.666 0.5060 -14.241 -3.084 0.0022 -14.241 -3.733 0.0002 Tuổi chủ hộ 0.221 0.656 0.5123 0.221 0.703 0.4825 Tỷ lệ thu nhập phi nông nghiệp 52.618 3.409 0.0007 52.618 3.279 0.0011 Miền Nam 1.177 0.084 0.9331 1.177 0.080 0.9362 Miền Bắc 9.378 0.787 0.4315 9.378 0.765 0.4449 Tỷ lệ phụ thuộc Tổng số quan sát 434 434 R2 điều chỉnh 0.1484 0.1484 F-statistic 6.388 6.388 0.000000 0.000000 Prob(F-statistic) • Kết hồi qui Biến phụ thuộc:Thu nhập thực/người/tháng (Triệu đồng) Tên biến độc lập Hồi qui chưa chỉnh HET Hệ số hồi qui Hồi qui chỉnh HET Trị thống kê T Pvalue Hệ số hồi qui Trị thống kê T Pvalue Tung độ gốc 216.830 13.492 0.0000 216.830 13.673 0.0000 Thời gian 18.763 1.366 0.1727 18.763 1.510 0.1317 Tín dụng QTDND 11.058 0.679 0.4977 11.058 0.815 0.4157 Tín dụng tổ chức tài khác -1.649 -0.091 0.9277 -1.649 -0.120 0.9048 Thời gian* Tín dụng QTDND 28.129 1.261 0.2081 28.129 1.204 0.2294 Thời gian* Tín dụng tổ chức tài khác 21.316 0.856 0.3927 21.316 0.884 0.3773 Qui mô hộ -8.495 -3.295 0.0011 -8.495 -3.241 0.0013 Trình độ giáo dục trung bình 6.469 3.410 0.0007 6.469 3.302 0.0010 Tỷ lệ phụ thuộc -14.504 -3.196 0.0015 -14.504 -3.789 0.0002 52.477 3.797 0.0002 52.477 3.805 0.0002 Tỷ lệ thu nhập phi nông nghiệp Tổng số quan sát 434 434 R2 điều chỉnh 0.1560 0.1560 F-statistic 9.890 9.890 0.000000 0.000000 Prob(F-statistic) PHỤ LỤC 4B KẾT QUẢ HỒI QUI VỀ TÁC ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN VÀ TÍN DỤNG CỦA CÁC TỔ CHỨC TÀI CHÍNH KHÁC LÊN CHI TIÊU THỰC ĐỜI SỐNG CỦA HỘ Biến phụ thuộc: Chi tiêu thực cho đời sống/người/tháng (Triệu đồng) Tên biến độc lập Tung độ gốc Hồi qui chưa chỉnh HET Hệ số hồi Trị thống qui kê T Hồi qui chỉnh HET Pvalue Hệ số hồi qui Trị thống kê T Pvalue 131.564 7.328 0.000 131.564 8.575 0.0000 Thời gian -0.287 -0.030 0.976 -0.287 -0.029 0.9767 Tín dụng QTDND 12.078 1.064 0.288 12.078 1.255 0.2100 Tín dụng tổ chức tài khác -3.349 -0.267 0.790 -3.349 -0.357 0.7216 Thời gian* Tín dụng QTDND 27.330 1.779 0.076 27.330 1.809 0.0711 31.856 1.857 0.064 31.856 1.932 0.0540 Qui mô hộ -9.534 -4.949 0.000 -9.534 -4.551 0.0000 Tuổi chủ hộ 0.412 1.824 0.069 0.412 1.857 0.0639 Giới tính chủ hộ 22.470 2.793 0.006 22.470 2.535 0.0116 Trình độ giáo dục trung bình 6.859 4.784 0.000 6.859 5.058 0.0000 Dân tộc 18.526 2.212 0.028 18.526 2.508 0.0125 Tỷ lệ phụ thuộc -5.439 -1.727 0.085 -5.439 -2.058 0.0402 Miền Nam 38.269 4.508 0.000 38.269 3.999 0.0001 Thời gian* TD tổ chức tài khác Tổng số quan sát 434 434 R2 điều chỉnh 0.2562 0.2562 F-statistic 13.431 13.431 Prob(F-statistic) 0.000000 0.000000 ... HOẠT ĐỘNG CỦA HỆ THỐNG QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN VỚI PHÁT TRIỂN KINH TẾ NÔNG THÔN Chương 3: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CỦA HỆ THỐNG QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN VỚI PHÁT TRIỂN KINH TẾ NÔNG THÔN VIỆT NAM Chương 4:... CỦA HỆ THỐNG QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN ĐĨNG GĨP CHO PHÁT TRIỂN KINH TẾ NÔNG THÔN VIỆT NAM 12 CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA HỆ THỐNG QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN VỚI PHÁT TRIỂN KINH TẾ NÔNG THÔN... HOẠT ĐỘNG CỦA HỆ THỐNG QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN ĐÓNG GÓP CHO PHÁT TRIỂN KINH TẾ NÔNG THÔN VIỆT NAM 109 4.1 Định hướng phát triển hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân Việt Nam đến năm 2020