Giải pháp tăng cường tính liên kết trong hệ thống quỹ tín dụng nhân dân việt nam,

Ị ^ Ị Ị I p g M Ii w m wm IS ' '■ ''J v fm I E n resja llpl »"> %ý Iv íẢO RỤC V; ■JAO T Ạ O LV.001480 HỌC VIỆN NGẨN HÀ? K ý f •* '? Bộ Thư viện - Học viện Ngân Hàng HS.:■ J BỊ 1, J^\fi - ^ ^aBaESHSBỊBBSe” 11 2»«^S5BSgBBHSaS luA'N HÀ ;GNầjÁNƯƠ'C Y i r ■’ NAM Mỉil ểM i v g B S p M ^ jp ^ iW B S S P P S S B S lH P " f^ tfiÈ **, IV V* n fV i g>J s I H r L * g I M# * lỊg *vSr y p lyiilP * K I I m / '3 '& /« * v' >£i ẵm&r ệ WỆW$kỷẬ ■ J 'ỷ y *%£■/ '/ ^ ' ' i * ô ã "A ằ * /'•( ;, Wirtf Ế ^% ?M ẩÌ by'ddi a ^HPv77/fc "ặdm ằỂ *%% $’ M f B M I Vị m Ể ỉ: 'Â MÊmÊÊÊầ m m § fm 3’ fafe Ệặề/7 tM'7_ %;'-J'- \ N VĂN THẠC SĨ KIN' TE V i ‘MWmmÊÊ&ì fer w I.SSH ^ VI H ẫ^ ĩ * IỆ ĨM Ớ NG QT Ỷ TÍN Ỉ'H jS- , N iŨM DÃN 'VIỆT NÂM Ế y Ỉ T ^ Ị M ^ m ĩỉẵ í W r Ế SÊ K lm ,;: !; ‘, p ị„, %ykỵặyýị/ỹỷ/ CM ) THỊ iv tu Ỉ1ẰM -^;l.li ftA ^ y i, n n ’■ %WkÊỆịỀầ' # I K : ' , m ểM ' I "' Jp /-5í ' j/4 ề ,ẽ Ê ầ Mi^ ■ :|5»v 'Ễ W l vf'-l f ? lWL' l,'■ V ^ 21 I ‘ ; f t ằ , , f e -S// .' ags? # I ,íểt' * ■ I ’"i/„s ”* 1ềầ.iJr llMy If1I Jff "I £ i f w 'Ũ ^ /^ P Ù - I / >■' í ",AM 7-f-' ■ 7-WW77/W7k ? W m M ĩk3m 7tfỉ& ?Ị ỉ ■y , >1; _ M A » ■ lộc VIỆN n g a n Hảng TRI> TAN! TH0NG TIN THƯ VIỆN ^■ -i-ị; 3 CAH 2013 — LV.001480 , // B ' ’"A y .1 \ ¥ m f - ; V " 'ỆểỆ'/; ỷ"' , ’» Ị ! IẢ N f v g ■■ a M NGÂN H À N G N H À NƯ ỚC V IỆ T NAM BỘ G IÁ O D Ụ C V À Đ À O T Ạ O H Ọ C V IỆ N N G Â N H À N G HOC VIỆN NGÂN HÀNG khoa SAVĐại h o c CA O THỊ THU HẰN G GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG TÍNH LIÊN KÉT TRONG HỆ THĨNG QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN VIỆT NAM C h u y ê n ngành: T i ngân hàng M ã số: 6034.0201 LU Ậ N V Ă N T H Ạ C s ĩ K IN H TÉ N g u i hng dẫn khoa học: T S T R Ầ N Q U A N G K H Á N H H Ọ C V IỆ N N G Â N H À N G TRUNG TÂM THÔNG TIN - THƯ VIỆN Q Ẩ â ± V L ~ ,is H À N Ộ I - N Ẳ M 13 LỜ I CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài: “Giải pháp tăng cường tính liên kết hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân V iệt N am ” cơng trình nghiên cứu độc lập thân tơi Neu có sai sót tơi xin chịu hồn toàn trách nhiệm trước Khoa sau đại học giáo viên hướng dẫn khoa học NGƯỜI CAM ĐOAN crtT Cao Thị Thu Hằng M ỤC LỤC L Ờ I M Ỏ Đ Ầ U C H Ư Ơ N G Đ Ặ C T R Ư N G c o B Ả N V È T ÍN H L IÊ N K É T T R O N G H Ệ T H Ó N G Q U Ỹ T ÍN D Ụ N G 1.1 KHÁI NIỆM VỀ Q U Ỹ TÍN D Ụ N G N H Â N D Â N V À HỆ THỐNG Q U Ỹ TÍN DỤNG N H Â N D Â N 1.2 KHÁI NIỆM VỀ TÍNH LIÊN KẾT TRONG HỆ THỐNG Q T D N D 1.3 S ự C Ầ N THIẾT TẢNG CƯỜNG TÍNH LIÊN KÉT TRONG HỆ THỐNG Q T D N D .5 1.3.1 Tính chất, mục tiêu hoạt động Q T D N D .5 1.3.2 N guyên tắc tổ chức hoạt động hệ thống Q T D N D .7 1.3.3 Đặc thù hệ thống Q T D N D 1.3.4 Sự cần thiết mối liên kết hệ thống Q T D N D 10 1.4 C Á C H ÌN H TH Ứ C L IÊ N K Ế T c B Ả N 12 1.4.1 Liên kết cấu tổ c h ứ c 12 1.4.2 Liên kết hoạt động 13 1.5 KINH NGHIỆM CỦ A CÁC NƯỚC TRÊN THẾ GIỚI VÈ CÁC MỐI LIÊN KẾT TRONG MƠ HÌNH Q U Ỹ TÍN D Ụ N G N H Â N D Â N 15 1.5.1 Hệ thống Quỹ tín dụng Desjardins, Quebec- Canada 15 1.5.2 M hình Ngân hàng Rabobank - Hà Lan .19 1.5.3 Một số kinh nghiệm rút cho hệ thống QTDND Việt N a m 22 C H Ư Ơ N G T H Ụ C T R Ạ N G L IÊ N K É T T R O N G H Ệ T H Ố N G Q U Ỹ T ÍN D Ụ N G N H Â N D Â N V I Ệ T N A M 26 2.1 S ự HÌNH THÀNH V À PHÁT TRIỂN CỬA HỆ THỐNG Q U Ỹ TÍN DỤNG N H Â N D Â N Ở VIỆT N A M 26 2.1.1 B ối cảnh cần thiết hình thành hệ thống Q TDND Việt N am 26 2.1.2 Mơ hình hệ thống Q TDN D cấp (QTDND sở, QTDND khu vực, QTDTW ) giai đoạn 1993-2000 28 2.1.3 M hình hệ thống Q TDN D gồm cấp (QTDND sở va'QTDTW ) từ năm 2001 đến n a y : 32 2.2 THỰC TRẠNG LIÊN KẾT TRONG HỆ THỐNG Q U Ỹ TÍN D Ụ N G N H Â N D Â N VIỆT N A M 34 2.2.1 Liên kết cấu tổ c h ứ c 34 2.2.2 Liên kết hoạt động .37 2.2.2.1 Tình hình điều hịa vốn khả d ụ n g 37 2.2.22 Hình thành sử dụng Quỹ an toàn hệ th ố n g 42 2.2.2.3 Liên kết tin học, tổ chức tốn tồn hệ thống 45 2.2.2.4 Hoạt động đào tạo, tư vấn, hỗ trợ nghiệp v ụ 52 2.3 Đ Á N H G IÁ 56 2.3.1 Ket đạt đ ợ c 56 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân .58 2.3.2.1 Những tồn tại, hạn c h ế 58 2.3.2.2 N guyên nhân 60 C H Ư Ơ N G N H Ữ N G G IẢ I P H Á P T Ă N G C Ư Ờ N G M Ố I LIÊ N K É T TR O N G H Ệ T H Ố N G Q T D N D V IỆ T N A M 67 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HỆ THỐNG Q U Ỹ TÍN D Ụ N G N H Â N D Â N VIỆT N A M 67 3.1.1 Quan điểm định hướng chiến lược Nhà nước hệ thống QTDND thời gian t i 67 3.2.2 Định hướng hoàn thiện tổ chức hoạt động hệ thống Q TDND Việt N a m 68 3.2 GIẢI PHÁP N Â N G CAO TÍNH LIÊN KẾT TRONG HỆ THỐNG Q TDND 70 3.2.1 Nhóm giải pháp hồn thiện cấu tổ chức hệ thống Q T D N D 70 3.2.1.1 Chuyển đổi Quỹ tín dụng nhân dân thành Ngân hàng hợp tá c .70 3.2.1.2 Hoàn thiện quan hỗ trợ liên kết phát triển hệ th ố n g 73 3.2.2 Nhóm giải pháp nâng cao mối liên kết hoạt động hệ thống Q TDN D76 3.2.2.1 N âng cao tính liên kết cơng tác điều hòa vốn hệ th ố n g 76 3.2.2.2 N âng cao lực tài c h ín h .78 3.2.2.3 Phát triển hệ thống toán công nghệ thông tin 79 3.2.2.4 Đẩy mạnh công tác đào tạo, tuyển dụng, nâng cao lực cán bộ, giáo dục ý thức nguyên tắc TDHT cho cho nhân v iê n 79 3.2.2.5 M rộng mạng lưới hoạt động cho Q TD T W 81 3.2.2.6 M rộng nâng cao hiệu quan hệ đối n g o i 82 3.3 MỘT SỐ KIẾN N G H Ị 83 3.3.1 Đ ối với Chính Phủ Bộ N gành 83 3.3.1.1 Hoàn thiện ổn định sách phát triển kinh tế- xã hội bảo đảm môi trường kinh doanh 83 3.3.1.2 Hồn thiện khung khổ pháp lý, trì ổn định tính thực thi khung khổ quy định 83 3.3.1.3 N ghiên cứu hỗ trợ hệ thống Q TDN D thông qua sách ưu đãi 83 3.3.2 Đ ối với ủ y ban nhân dân tỉnh, Thành P h ố .84 3.3.3 Đ ối với Ngân hàng Nhà nước Việt N am 84 KẾT LUẬN 86 DANH MỤC CHỮ VIÉT TẤT HTX HĐQT NHNN NHHTX QATHT QTDCS Q TDN D QTDKV QTDTW Hợp tác xã Hội đồng quản trị Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Họp tác xã Quỹ an tồn hệ thống Quỹ tín dụng sở Quỹ tín dụng nhân dân Quỹ tín dụng khu vực Quỹ tín dụng trung ương DANH MỤC S ĐỒ Sơ đồ 2.1 Mơ hình tổ chức Q TDN D sở thành lập máy vừa quản lý vừa điều hành (Thường áp dụng Q TDN D có quy mơ hoạt động n h ỏ ) 28 Sơ đồ 2.2 M hình tổ chức Q TDN D sở thành lập tách riêng máy quản lý điều hành (Thường áp dụng Q TDN D có quy mơ hoạt động lớ n ) 29 Sơ đồ 2.3 M ô hình hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân theo phương án Đề án Thí điểm thành lập Quỹ tín dụng nhân d â n 31 Sơ đồ 2.4 M hình hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân Việt Nam n ay 33 Sơ đồ 2.5 Mơ hình liên kết cấu tổ chức Hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân 34 Sơ đồ 2.6 Sơ đồ luân chuyển vốn hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân Việt Nam 38 Sơ 2.7 Mơ hình tổ chức Hệ thống tốn chuyển tiền điện tử nội b ộ 46 Sơ đồ 2.8 M hình kết nối Hệ thống chuyển tiền điện tử nội (FT) chuyển tiền điện tử liên ngân hàng ( C ita d ) ' 47 Sơ đồ 2.9 Quy trình kết lệnh chuyển tiền hệ thống FT Citad thông qua hệ thống BM S ( từ tháng 8/2010 - 1/2012) .48 Sơ đồ 2.10 Quy trình kết nối lệnh chuyển tiền hệ thống FT Citad thông qua phần mềm trung gian ( từ tháng 2/ 2012 - nay) 49 Sơ đồ 3.1 M hình điều chuyển vốn nội thông qua chế “mua/bán” v ố n 77 DANH MỤC BẢNG BIẺU Bảng số 2.1 Diễn biến điều hoà vốn Q T D T W 39 Bảng 2.2 D iễn biển tiền gửi tiền vay Q T D C S .41 Bảng 2.3 Kết doanh số chuyển tiền sản phẩm chuyển tiền nhanh 50 Bảng 2.4 Sổ liệu giao dịch gửi rút tiền sản phẩm thẻ I C 52 LỜI M Ở ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Đ ổi với nước lên từ tảng nơng nghiệp có số dân khu vực nơng thơn chiếm đa số Việt Nam phát triển kinh tế - xã hội nông thơn có tầm quan trọng đặc biệt N gay từ ngày đầu thời kỳ đổi mới, Đảng Chính phủ Việt Nam dành nhiều quan tâm đặc biệt v iệc ban hành đạo triển khai thực chế, sách nông nghiệp phát triển nông thôn Đen nay, lĩnh vực nông nghiệp đạt nhiều thành tựu đóng góp vào phát triển kinh tế xã hội đất nước; Trong khơng thể khơng kể đến vai trò hệ thống Ngân hàng tổ chức tài nói chung, đặc biệt đóng góp khơng nhỏ hệ thống Qũy tín dụng nhân dân Việt Nam Sự đời hệ thống Qũy tín dụng nhân dân mở kênh huy động chuyển tải vốn mới, bổ sung góp phần đa dạng hố loại hình tín dụng hoạt động địa bàn nông thôn , đồng thời tạo mơ hình tín dụng hợp tác kiểu mới, hoạt động lĩnh vực tiền tệ, tín dụng ngân hàng Mục tiêu chủ đạo Quỹ tín dụng nhân dân khơng phải tìm kiếm lợi nhuận mà tương trợ thành viên để phát huy sức mạnh tâp thể, phát triển sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, nâng cao đời sống Tuy nhiên, có tình trạng phận Qũy tín dụng nhân dân sở ý thức liên kết hệ thống chưa cao, thoát ly nguyên tắc quản lý hơp tác xã mục tiêu tôn hoạt động hỗ trợ thành viên, quan tâm đến tìm kiếm lợi nhuận, xa rời tính liên kết hệ thống, gây an toàn hoạt động khơng riêng Qũy tín dụng nhân dân mà cịn có nguy an tồn hệ thống Qũy tín dụng nhân dân D o đó, việc lựa chọn đề tài: “ Giải pháp tăng cường tính liên kết hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân Việt N am ” để nghiên cứu nhằm tăng cường tính liên kết hệ thống Qũy tín dụng nhân dân cần thiết 76 + Kịp thời đưa khuyến nghị lên quan quản lý Nhà nước Hiệp hội QTDND vấn đề hệ thống QTDND để có giải pháp củng cố chân chỉnh, tránh tình trạng đổ vờ hàng loạt hệ thống QTDND + HỖ trợ Hiệp hội QTDND, Trung tâm đào tạo NHHTX công tác đào tạo bôi dưỡng nghiệp vụ kiểm toán cho máy kiểm soát nội QTDCS + Quản lý tài liệu kiểm tóan theo quy định pháp luật, giữ bí mật thơng tin , số liệu kể tốn tình hình hoạt động QTDCS kiểm tốn 3.2.2 Nhóm giải pháp nâng cao mối liên kết hoạt động hệ thống QTDND 3.2.2.1 Nâng cao tính liên kết cơng tác điều hịa vốn hệ thống Hiện nay, cơng tác điều hịa vốn hệ thống QTDND đa phần xảy theo chiêu: QTDd w thông qua Chi nhánh hỗ trợ vốn cho QTDCS QTDCS có nhu cầu vốn khó khăn tạm thời khoản Còn chiều ngược lại QTDCS gửi vốn tạm thời nhàn rỗi lên Chi nhánh QTDTW cịn tình trạng nhiều QTDND chưa thực thực chưa đầy đủ chạy theo lợi nhuận xa rời tính liên kết hệ thống Theo thông tư 31/TT-NHNN ngày 26 tháng 11 năm 2012 có quy định: “Vốn nhàn rỗi QTDND thành viên phải gửi vào tài khoản tiền gửi điều hòa vốn Ngân hàng hợp tác xã trì mức tơi thiểu Đại hội thành viên Ngân hàng họp tác xã quy định” Điều giúp QTDTW có nguồn để điều hịa vốn Song nguồn vốn tập trung QTDTW tăng lên gấp nhiều lần so với tại, đòi hỏi QTDTW phải có chế điêu hịa vơn hiệu Các QTDCS gửi vốn vào chi nhánh NHHTX thách thức lớn Chi nhánh NHHTX Chi nhánh đối mặt với rủi ro lãi suất, rủi ro khoản lớn Trong trình độ nhân lực khơng đơng đêu Chi nhánh dẫn tới hiệu sử dụng vốn khơng cao quản lý vơn phân tán.Do QTDTW cần thiết lập chế điều hòa vốn để tối đa hóa hiệu sử dụng vốn Hiện số ngân hàng áp dụng chế quản lý vốn tập trung: Đây chế quản lý vốn từ Trung tâm vốn đặt Hội sở Các Chi 77 nhánh trở thành đơn vị kinh doanh, thực mua bán vốn với Hội sở thơng qua trung tâm vốn Hội sở mua toàn tài sản nợ chi nhánh bán vốn để chi nhánh sử dụng cho tài sản có theo chế tính theo số dư áp giá riêng cho loại tài sản có, tài sản nợ Trong quan hệ điều chuyển vốn nội thông qua chế “mua/ bán” vốn cơng tác điều hành vốn nội chuyển từ chế “vay/gửi” sang chế “mua/bán” vốn Cùng với chuyển đổi tồn rủi ro vốn ( rủi ro khoản, rủi ro lãi suất ) chuyển hội sở chính- nơi có nhà quản trị rủi ro lãi suât, rủi ro khoản chuyên nghiệp, Chi nhánh cịn rủi ro tín dụng B án vốn Huy động von Sử dụng -vống M ua Sử dụng vốn vốn S đồ 3.1 M ô hình điều chuyển vốn n ộ i th ơn g q u a c c h ế “m u a /b n ” vốn Trong sơ đồ, Trung tâm vốn đặt Hội sở mua toàn tài sản nợ chi nhánh bán vốn để chi nhánh sử dụng cho tài sản có Trung tâm quản lý vốn tập trung tiến hành mua bán vốn theo mức lãi suất phù hợp với đặc điểm định giá lại TSC đầu tư TSN mua, qua cân đối vốn cho giao dịch Trong trường hợp thừa thiếu vốn, trung tâm quản lý vốn tập trung giải thị trường tiền tệ Theo cách tác động cua rui ro chenh lẹch lãi suât tập trung vào phận quản lý vốn đơn vị kinh doanh tập trung vào xử lý rủi ro tín dụng phận Thực theo chế quản lý vốn trên, QTDTW giảm thiểu rủi ro lãi suất 78 cho Chi nhánh đồng thời sử dụng triệt để nguồn vốn nội hệ thông, hạn chê rủi ro khoản Tuy nhiên để thực mơ hình quản lý vốn tập trung địi hỏi QTDTW phải có chun gia giỏi xây dựng hệ thống công nghệ thông tin hệ thống toán đại, toán đặt cho QTDTW thời gian tới 3.2.2.2 Nâng cao lực tài Để làm tốt vai trò tổ chức đầu mối hệ thống QTDND, việc nâng cao lực tài cho QTDND (Ngân hàng họp tác thời gian tới hêt sức cần thiết Thực tế cho thấy, suốt thời gian dài hoạt động phục vụ việc chăm sóc điêu hịa vơn cho 1.000 QTDCS phạm vi toàn quốc mà số vốn điêu lệ QTDTW ban đâu có 110 tỷ đồng, từ năm 2008 đến quan tâm Chính Phủ số vốn điều lệ QTDTW tăng lên gần 2.000 tỷ đồng Với số vốn điều lệ nhỏ bé việc chăm sóc hỗ trợ QTDNDCS gặp nhiều khó khăn đặc biệt thời gian tới QTDTW chuyên đổi thành ngân hàng họp tác với quy mô phạm vi hoạt động rộng bao gồm khối kinh tế hợp tác xã Để thực mục tiêu hoạt động QTDTW cần có giải pháp để nâng cao lực tài cụ thể sau: - Tăng cường bổ sung vốn điều lệ thông qua biện pháp: + Khẩn trương làm việc với NHNN Việt Nam Bộ Tài để cấp bổ sung thêm 948 tỷ đồng, tạo điều kiện nâng cao lực tài đáp ứng đủ sổ vốn pháp định để chuyển đổi mơ hình hoạt động thành Ngân hàng HTX + Tăng thêm số vốn góp cố định QTDND sở từ lOtrđ/Quỹ lên thành 20trđ/Quỹ, đồng thời quy định mức góp vốn thường niên ltrđ/Quỹ, "T ăng cường mạnh cơng tác huy động vốn, đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn coi không hoạt động thường xuyên mà giải pháp có ý nghĩa định để QTDTW tăng trưởng lực tài cách bền vững, ổn định - Tiếp tục trì tốt quan hệ với tổ chức quốc té nhằm khai thác có hiệu dự án tài chính, hỗ trợ kỹ thuật có; đồng thời tích cực mở rộng quan hệ 79 q u ố c tế, tìm k iế m th êm c c dự án m i nhằm b ổ su n g th êm n gu ồn v ố n , đặc b iệt c c n gu ồn v ố n trung v dài hạn để h ỗ trợ c h o hoạt đ ộ n g hệ th ốn g Q T D N D cũ n g khu v ự c kin h tế H T X 3.2.2.3 Phát triển hệ thống tốn cơng nghệ thơng tin N h trình bày m ộ t n h ữ ng hạn c h ế h ệ th ốn g Q T D N D hệ th ố n g Q T D N D ch a x â y dự n g đ ợ c m ạn g lư i toán rộn g khắp n ội h ệ th ốn g, trình đ ộ c ô n g n g h ệ th ô n g tin củ a hệ th ốn g Q T D N D hạn ch ế đ iêu n ày dẫn đến n h iều k h ó khăn ch o hệ th ốn g v iệ c phát triển sản phẩm d ịch v ụ n ền tản g c ô n g n g h ệ h iện đại n ân g c a o tính liên kết hệ th ốn g Đ ể khắc p h ụ c tính trạng trên, thời gian tới h ệ th ố n g Q T D N D n ói ch u n g, Q T D T W vớ i tư cách tơ ch ứ c tín d ụ ng đâu m ô i củ a h ệ th ô n g n ó i riên g cần tập trung n gu ồn lự c đê phát triên h ệ th ô n g tốn v n g n g h ệ th ô n g tin cụ thể sau: - Tập trung n g h iên u v triển khai h ệ th ố n g ngân h àng lõ i C oreB an k in g, M o b ile B a n k in g , Internet B a n k in g , S M S B an k in g; Phát triển d ịch v ụ thẻ, PO S ATM - M rộng m ạn g lư i toán tới cá c Q T D N D c sở; Đ ầu tư c sở hạ tầng trang th iết bị, h ệ th ố n g an toàn bảo m ật g ia o d ịch v hoạt đ ộn g n gân hàng trung tâm liệu , trung tâm dự p h ò n g đáp ứ n g y ê u cầu ph ục vụ an toàn, h iệu c h o h oạt đ ộ n g củ a Q T D T W v cu n g cấp d ịch v ụ ch o cá c Q T D N D C sở thành v iê n - T riển khai cá c h ệ th ố n g quản trị n ội bộ: H ệ th ốn g th ô n g tin báo cáo, h ệ th ốn g quản lý rủi ro (R M ), k h o d ữ liệu tập trung (D a ta w a r e H o u se - D W ), h ệ th ốn g quản lý phân tích khách h àng (C R M - C u stom er R ela tio n sh ip M an agem en t), hệ th ốn g quản trị n g u n nhân lự c (E R P - E nterprise R eso u r ce P lan n in g) 3.2.2.4 Đẩy mạnh công tác đào tạo, tuyển dụng, nâng cao lực cán bộ, giáo dục ý thức nguyên tắc TDHT cho cho nhân viên T rong bất k ỳ tổ ch ứ c n cũ n g v ậ y n g u n lự c n g i lu ôn đư ợ c c o i y ế u tố q u yết định đ ến thành c ô n g h ay thất bại h ệ th ốn g Đ â y c sở ch o chất lư ợ n g hoạt đ ộ n g quản lý, chất lư ợ n g sản p h ẩm - d ịch vụ Đ ố i v i h ệ th ốn g Q T D N D h oạt đ ộ n g tron g lĩn h v ự c tài ch ín h n gân h àn g v i m ục tiêu liên k ết h ỗ trợ cá c thành 80 v iê n tron g lĩn h v ự c n ô n g n g h iệp n n g th ơn n gu ồn nhân lự c c ó chất lư ợ n g ch u y ên m ô n c a o , c ó ý thứ c v ề n g u y ên tắc tín d ụ ng h ọp tác lại cà n g cần thiết T rong th i gia n tới h ệ th ố n g Q T D N D cần đẩy m ạnh c ô n g tác đào tạo, tu yển dụng, n âng ca o n ăn g lự c cán b ộ g iá o d ụ c ý thức v ề n g u y ên tắc T D H T c h o cán b ộ nhân v iê n củ a h ệ th ố n g th eo cá c h n g c sau: ^ - Trung tâm đ tạo củ a hệ th ố n g Q T D N D cần tập trung m cá c lớp đào tạo n ân g ca o n ăn g lự c ch u y ể n m ôn củ a cán h ệ th ố n g Q T D N D N ộ i dung ch n g trình đ tạo cần phải kết h ọp v i v iệ c n âng ca o khả n ăn g áp d ụ ng thành thạo c ô n g n g h ệ h iệ n đại hoạt đ ộ n g n gân h àng v trình độ n g o i n gữ ch o đ ội n gũ cán b ộ, nhân v iê n v ì n hữ ng đ iều k iện c để n gu ồn nhân lự c c ó th ể tiêp cận đ ợ c v i h oạt đ ộ n g n g h iệp vụ n gân h àng h iệ n đại, đa - T ô ch ứ c liên k ết v i Trường đại h ọ c để tu yển d ụ ng đư ợ c n gu ồn sinh v iê n g iỏ i c ó p h ẩm chất đ ạo đức tốt v ề làm v iệ c ch o Q T D T W - TỔ c h ứ c cá c b u ổi g iớ i thiệu , ôn lại truyền th ốn g, lịch sử hình thành phát triển củ a Q T D T W c h o c c cán trẻ, m i làm v iệ c để họ h iểu đ ợ c ch ứ c n h iệm v ụ củ a Q T D T W , lịc h sử h ìn h thành v phát triển qua đ ó n ân g c a o lòn g tự h phân đâu làm v iệ c để phát huy th êm truyền th ố n g củ a Q T D T W ^ - M rộn g dân ch ủ c quan để phát huy sá n g k iến , đ ộn g v iê n sứ c lự c trí tu ệ v khả n ăn g củ a cán b ộ kinh doanh quản lý , tạo sứ c m ạnh tổ n g hợp ch o toàn h ệ th ốn g - T ạo đ ộ n g lự c k h u yến k h ích n g i lao d ộ n g bàng cách áp d ụ ng p h n g pháp trả lư n g dự a h iệu suất lao d ộ n g T h ự c tế ch o thấy ch ín h sách tiền lư n g hợp lý c ó ảnh h n g lớn đ ến suất ch ất lư ợ n g n gư i la o đ ộ n g đơn v ị N ỏ g iú p c h o n g i lao d ộ n g c ó đ ộ n g lự c để la o đ ộ n g sá n g tạo g ó p phần n ân g ca o h iệu quà hoạt đ ộ n g cù a đơn v ị H iện nay, c h ín h sá ch tiền lư n g cù a Q T D T W chư a thực s ự k h u y ế n k h ích n g i la o d ộ n g cố n g h iến hết m ình c h o đ n vị C hính sách tiền lư n g ch ủ y ế u th eo h n g c o b àn g, lư n g tăng dần th eo thâm n iên c ô n g tác ch ứ ch a trả lư n g th eo h iệu suất lao độn g T h eo quan đ iểm cù a tác giả , đ ể n âng c a o h iệu h oạt đ ộ n g , k h uyên k h ích thu hút đ ợ c nhữ ng n g i tài, n h ữ ng cán b ộ 81 c ó chất lư ợ n g tiếp tục lại v c ố n g h iến c h o phát triển Q T D T W , Q u ỹ cần thay đ ổi ch ín h sá ch trả lư o n g ch o n g i lao đ ộn g th eo h n g dựa h iệu suất chât lư ợ n g lao đ ộ n g B ê n cạnh phần lư n g c đư ợ c tăng th eo thâm n iên c ô n g tác th eo luật lao đ ộ n g cần c ó phần lư n g kinh doanh đ ợ c đánh g iá dựa h iệu c ô n g v iệ c củ a từ n g cán b ộ , từ n g P h ò n g , B an th eo h n g n h ữ ng P h ò n g B an trực tiep lam n h iẹm v ụ k in h doanh tạo lợ i nhuận ch o đơn vị h oặc trực tiếp thực h iện n h iệm v ụ ch ăm s ó c đ iều h oà v ố n c h o cá c Q T D N D C S c ó hệ số lư n g kinh doanh c a o c c P h ò n g , B a n làm n h iệm v ụ phụ trợ C ác cán b ộ đ ợ c khoán doanh số c h o vay, thu n ợ h o ặ c c ô n g v iệ c cụ thể phải h oàn thành k h oản g thời gia n định từ c sở m ứ c khoán c ứ để nhận lư n g kinh doanh hàng tháng N ế u m ứ c đ ộ h ồn thành c n g v iệ c khác m ứ c lư n g cũ n g khác T cán b ộ nhân v iê n m i c ó đ ộ n g lự c thiết thự c cô n g v iệ c - T u y ên truyền, g iá o d ụ c ý thức tư liên k ết h ệ th ố n g tổ ch ứ c T D H T đến cá c cá c b ộ nhân v iê n củ a h ệ th ốn g Q T D N D để h ọ h iểu đ ợ c m u ốn ch o tổ ch ứ c lớn m ạn h thân m ỗ i cá nhân, m ỗ i thành v iê n phải c ó ý thức x â y dự ng tổ c Tránh tìn h trạng h iện nay, m ộ t số cán b ộ nhân v iê n củ a Q T D C S , Q T D C S có tiền nhàn rỗi k h ô n g đ em g i Q T D C S , Q T D T W m đ em gử i T C T D khác để h n g m ứ c lãi suất ca o T a n g c n g g ia o dục ý thứ c châp hành quy định pháp luật v n âng cao phẩm chat đ ạo đ ứ c c h o đ ội n gũ cán b ộ nhân v iê n nhằm hạn ch ế đến m ứ c tối th iểu nhữ ng rủi ro đ ạo đ ứ c x ả y tron g hoạt đ ộ n g củ a h ệ th ốn g Q T D N D V ì vậy, c n g tác đào tạo phải găn v i g iá o d ụ c đạo đức n g h ề n gh iệp 3.2.2.5 Mở rộng mạng lưới hoạt động cho QTDTW H iện nay, m ộ t tron g n h ữ n g khó khăn hệ th ố n g Q T D N D m ạn g lư i hoạt đ ộ n g củ a Q T D T W c ò n m ỏ n g (h iện m ạn g lư i Q T D T W m i g m h ội sở Trung n g v i ch i nhánh đ ó n g địa bàn 23 tỉnh, thành p h ố ) đ ó địa bàn hoạt đ ộ n g củ a Q T D N D thành v iê n lại trải rộn g /6 tỉnh thành đ iều g â y k h ó khăn c h o Q T D T W tron g c n g tác đ iều h ịa v ố n , cũ n g thự c h iện d ịch v ụ ch ăm s ó c thành v iê n , m ặt k h ác cá c Q T D C S cũ n g phần n gặp khó khăn 82 tron g v iệ c tiếp cận n g u n v ố n v c c d ịch v ụ d o Q T D T W cu n g cấp T rong thời gian tới Q T D T W ch u y ể n thành N g â n h àn g hợp tác v i m ạn g lư i thành v iê n đ ợ c m rộn g hơ n b i v ì b ên cạnh c c Q T D N D thành v iê n tiếp tục đư ợ c thành lập m i c ó th êm thành v iê n H T X c c pháp nhân khác k h ô n g phải Q T D N D Đ e p h ụ c v ụ tốt cá c v iê n Q T D T W cần khẩn trương thực h iện cá c b iện pháp để m rộn g m ạn g lư i h oạt đ ộ n g m ìn h như: - T ổ ch ứ c n g h iên u , k hảo sát m ộ t số tỉnh, thành p h ố c ó n h iều Q T D N D , có nhu cầu v đủ đ iều k iện để thành lập th êm m ột số C hi nhánh H N am , B ắc G ian g, Y ê n B ái, H T ĩn h , T â y N in h , Đ n g T háp - Phát triển cá c P h ò n g G ia o d ịch trực th u ộc C hi nhánh nhằm tăn g cư n g tiếp cận địa bàn hoạt đ ộ n g đ ể h ỗ trợ tốt hơ n ch o c c Q T D N D thành v iê n 3.2.2.6 Mở rộng nâng cao hiệu quan hệ đối ngoại T rong th i gian qua h ệ th ố n g Q T D N D đ ợ c quan tâm giú p đ ỡ k h ô n g n h ỏ củ a cá c tổ ch ứ c q u ố c tế v ề tài ch ín h lẫn k ỹ thuật Đ ể c ó thể tiếp cận đ ợ c cá c n gu ồn v ố n n c n g o i n ân g c a o h iệu h oạt đ ộ n g củ a hệ th ố n g , Q T D T W v i tư cách tổ ch ứ c đầu m ố i cần tiếp tục m rộn g v n âng cao h iệu quan h ệ đối n goại - C ần tiếp tục tranh thủ giú p đ ỡ v ề k ỹ thuật c c tổ ch ứ c G T Z , D ID để phát triển d ịch v ụ , c ô n g n g h ệ v h ệ th ố n g k iểm k iểm soát n ội - T iếp tụ c tiếp cận phát triển quan h ệ v i A D B , W B , IM F, v cá c tổ ch ứ c tín d ụ ng q u ố c tế k h ác c ó quan h ệ IC O , A F D để c ó thể tham g ia c c dự án tổ ch ứ c cấp v ốn - T ham g ia cá c tổ ch ứ c h iệp h ội tín d ụ ng khu v ự c q u ốc tế h iệp h ộ i tổ ch ứ c tín d ụ ng C hâu Á (A C C U ), h iệp h ộ i tín d ụ ng H o a K ỳ , C a na đ a để h ọ c h ỏi kinh n g h iệ m v m hình h oạt đ ộ n g củ a cá c tổ ch ứ c 83 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.3.1 Đối với Chính Phủ Bộ Ngành 3.3.1.1 Hồn thiện ổn định sách phát triển kinh tế- xã hội bảo đảm mơi trưịng kinh doanh H oàn th iện v ổn định ch ín h sá ch phát triển k in h tế- xã h ội c sở đ ó tạo m ô i trư ờng k in h tế v pháp lý thuận lợ i c h o hệ th ốn g Q T D N D hoạt đ ộn g kinh d oan h c ó h iệu Đ â y y ế u tố tạo nên y ê n tâm b ỏ v ố n đầu tư củ a thành phần k in h tế, c ó đ ợ c ổn định m ôi trường k in h tế v ĩ m ô thành phần k in h tế m ạn h dạn h n tron g v iệ c đầu tư c h iề u sâu, m rộng h oạt đ ộ n g sản xuất kinh d oan h d ịch vụ n h th ế thu hút đ ợ c m ột phận lớn n gu ồn v ố n tham g ia v o trình đầu tư củ a cá c thành phần kinh tế Đ a cá c ch ín h sá ch phát triển k in h tế n ô n g n gh iệp , n ô n g thôn v phát h u y tối đa cá c tiê m n ăn g củ a c c thành phần k in h tế Đ a cá c ch ín h sá ch h ỗ trợ ch o doanh n g h iệ p , c c h ộ g ia đình, tổ ch ứ c kinh tế v phát triển sản xu ất kinh doanh c h o thuê đất x â y d ự n g c sở , h ỗ trợ v ề m ặt đ tạo, tìm k iếm thị trường tiêu thu 3.3.1.2 Hoàn thiện khung khổ pháp lý, trì ổn định tính thực thi khung khổ quy định N h n c v i v trò cầm lái ch ứ k h ôn g cầm ch è o , cần tạo đ iều k iện ch o Q T D N D c ó th ể phát h u y đ ợ c tính tự n g u y ện , tự trợ giú p , tự quản lý , tự ch ịu trách n h iẹm , tinh n ă n g đ ộ n g sá n g tạo phát h u y n ội lự c x â y d ự n g phát triển N h n c ch ỉ q u y địn h kh un g pháp lý , đưa cá c đ iều k iện thành lập, kinh doanh g iá m sát v iệ c thự c thi ch ú n g ch ứ k h ô n g can th iệp cá c b iện pháp hành ch ín h phi thị trường v o h oạt đ ộn g, q u yền tự chủ củ a Q T D N D 3.3.1.3 Nghiên cứu hỗ trọ hệ thống QTDND thơng qua sách ưu đãi Đ ể h ỗ trợ h ệ th ố n g Q T D N D n ói ch u n g, Q T D T W n ói riên g h oạt đ ộn g N h nư c cân n g h iê n u c c ch ín h sách h trợ ưu đãi c h o h ệ th ốn g cụ th ể sau: N g h iê n u g iả m thuê suất thu nhập doanh n gh iệp ch o h ệ th ố n g Q T D N D x u n g cị n 15% (h iệ n m ứ c thuế suất thuế thu nhập doanh n g h iệp v i h ệ th ốn g 84 Q T D N D 0% ) n g u n thuế đ ợ c m iễn giảm Q T D T W d ù ng để tái đầu tư nâng c a o n ăn g lự c củ a hệ th ốn g - T o đ iều k iệ n để Q T D T W đ ợ c tiếp cận v i n gu ồn v ố n O D A m tổ ch ứ c tín d ụ n g q u ố c tế g iả i n gân ch o lĩnh v ự c n ôn g n gh iệp n ô n g th ô n g th ôn g qua C hính Phủ V iệ t N a m - N g h iê n u tìm k iế m n gu ồn v ố n để cấp b ổ su n g thêm v ố n đ iều lệ ch o QTDTW 3.3.2 Đối với ủy ban nhân dân tỉnh, Thành Phố D o hoạt đ ộ n g củ a hệ th ố n g Q T D N D g ó p phần k h ô n g n h ỏ v o v iệ c phát triển k in h tế địa p h n g , g ó p phần x ó a đ ói giả m n g h èo ch o nên cần đ ợ c quan tâm g iú p đ ỡ củ a C hín h q u y ền địa p h n g để phát triển hoạt động C hín h q u y ền đ ịa p h n g cần tạo đ iều k iện giúp đ ỡ h ỗ trợ ch o h ệ th ốn g Q T D N D tron g n h ữ n g c ô n g v iệ c cần th iết n g h iên cứu giảm th iểu thủ tục hành ch ín h , cấp đất đ ể Q T D N D x â y dự n g trụ sở làm v iệ c , h ỗ trợ n gu ồn nhân lự c có trình đ ộ c h o h ệ th ố n g Q T D N D 3.3.3 Đối vói Ngân hàng Nhà nưóc Việt Nam Đ ể h ỗ trợ hoạt đ ộ n g củ a h ệ th ố n g Q T D N D thời gian tới đề n gh ị N g â n h àn g N h n c cần n g h iê n u , h ỗ trợ h ệ th ốn g Q T D N D : Thứ : H oàn th iện c ch ế tổ ch ứ c v ch ứ c H iệp H ộ i Q T D N D V iệt N a m đ ể H iệp h ội th ự c trở thành c quan đại d iện q u yền lợ i hợp pháp ch o QTDND Thứ hai: N g h iê n cử u giải pháp ch o p h ép Q T D T W đ ợ c tăng v ố n đ iều lệ trước m năm 2 lên 0 tỷ đ n g th eo hướng: + T ăn g v ố n g ó p củ a cá c Q T D C S ; + T ăn g m ứ c v ố n củ a N h n c v o Q T D T W ; + M rộn g thành v iê n g ó p v ố n n g o i hệ th ốn g Thư ba C o ch in h sá ch x lý rủi ro v ê v ô n c h o v a y phát triên n ô n g n g h iệp n ô n g th ôn trư ờn g h ọp bị th iệt hại d o n g u y ên nhân khách quan bất khả kháng đ ố i v i h ệ th ố n g Q T D N D th eo q u yết định số n g y tháng năm 1999 củ a Thủ 85 tư n g C hín h P h ủ v ề m ộ t số ch ín h sách tín d ụ n g N g â n h àng ph ục v ụ n ôn g n g h iệp n ô n g thôn đ ối v i T C T D Thứ tư: T ạo đ iều k iện c h o Q T D T W đư ợ c tham g ia v o cá c dự án tín dụng q u ốc tế d o N g â n h àn g N h n c đại d iện ch o C hính P hủ k ý k ết tham gia Thứ năm: T iêp tụ c tăn g cư n g c ô n g tác tra, giá m sát, chấn ch ỉn h hoạt đ ộ n g củ a Q T D C S k h ô n g ch ỉ v ề chấp hành c c ch ế đ ộ quy định, thự c h iện quy định v ê b ảo đảm an toàn m v iệ c tăng cư n g liên k ết v i Q T D T W th ôn g qua c ch ê đ iêu h òa v ố n n ộ i b ộ (g i v ố n tạm thời nhàn rỗi lên Q T D T W ) trách tình trạng Q T D C S thừa v ố n k h ô n g g i đ iều h òa n ộ i b ộ m đầu tư cá c T C T D k hác th iếu v cần v ố n lại đề n gh ị v a y v ố n từ Q T D T W nhằm tăng cư n g liê n k ết h ệ thống b ảo đảm an toàn c h o h ệ th ốn g Thứ sáu: C hâp thuận đ ề án củ a Q T D T W tron g v iệ c nhân rộng m hình Q u ỹ A n tồn h ệ th n g thành lập C n g ty k iể m tốn trực th u ộc h iệp h ộ i Q T D N D V iệt N a m , tạo đ iêu k iện câp p h ép c h o Q T D T W m rộng m ạn g lưới h oạt động 86 KÉT LUẬN Sau 18 năm hoạt đ ộ n g , h ệ th ố n g Q T D N D v tạo nên m ột kênh dân v ố n quan trọng từ n g i c ó v ố n đển n g i sử d ụ ng v ố n địa bàn n ôn g n g h iệp , n ô n g th ôn V iệt N a m V i n h ữ ng k ết đạt đ ợ c thời gian qua hệ th ố n g Q T D N D phần n k h ẳn g định đ ợ c v a i trị củ a m ìn h n gh iệp n g n g h iệp h óa- h iện đại h óa n n g n gh iệp , n n g thơn, g ó p phần k h ô n g n h ỏ v o trình đưa đât n c c trở thành m ột n c cô n g n gh iệp th eo h n g h iện đại v o nam 2 m ụ c tiêu ch iên lư ợ c m Đ ả n g v N h nư c đề V i m hình tơ ch ứ c tín d ụ ng h ọp tác, tính liên k ết hệ th ốn g Q T D N D m ộ t vân đê hêt sứ c cần th iết để ch o h ệ th ố n g phát triển ổn định bền vữ n g Tuy n h iên thự c trạng tín h liên k ết h ệ th ố n g Q T D N D h iện n ay v ì n h ữ ng n g u y ên nhân ch ủ quan v khách quan cò n n h iều hạn ch ế V iệc n g h iên u giải pháp n ân g c a o tính liên k ết h ệ th ố n g Q T D N D có ý n gh ĩa lớ n đ ố i v i phát triển củ a toàn h ệ th ố n g Q T D N D nhằm đáp ứ n g m ụ c tiêu phát triển kinh tế xã h ộ i n ôn g thôn N g h iê n u , n ân g ca o tín h liên k ết hệ th ốn g Q T D N D m ột vấn đề có ý n g h ĩa to lớ n, n h iên cũ n g v ô cù n g p h ứ c tạp M ặc dù vậy, trình n g h iê n u tác g iả k êt hợp g iữ a lý luận v thực tiễn v i m ụ c đ ích đưa m ột số g iả i pháp k iê n n gh ị nhằm n ân g ca o tính liên k ết h ệ th ốn g Q T D N D N ộ i d u ng cu a luạn v ăn tập trung h oàn thành m ộ t số n h iệm v ụ sa u - Thứ nh ất : L uận văn v o tìm h iểu n h ữ n g v ấ n đề lý luận v ề h ệ th ốn g Q T D N D , v ề tín h liên k ế t h ệ th ốn g, cần th iết phải liên k ết h ệ th ố n g v hình thứ c liên k ết tron g hệ th ố n g Q T D N D cũ n g tìm h iể u k in h n g h iệm n ân g ca o h iệu hoạt đ ộ n g củ a m ột sổ m h ìn h T D H T g iớ i v h ọ c áp dụng ch o V iệt nam Thứ h a i : L uận văn n g h iên u, phân tích thự c trạng v ề tính liên k ết hệ th ố n g Q T D N D g ia i đoạn từ 0 -2 th ô n g qua số liệu , cá c b áo cá o từ đánh g iá n h ữ n g k ết đạt đ ợ c v n h ữ ng tồn cũ n g n g u y ê n nhân tồn cần khắc p h ục 87 Thứ ba: Trên c s lý luận v thực tiễn , p h n g h n g n h iệm vụ hệ th ôn g Q T D N D thời g ian tới L uận văn đưa m ột số n h óm g iả i pháp k iến nghị để n âng ca o tính liên k ết h ệ th ố n g Q T D N D D o đề tài n g h iên u rộng v p h ứ c tạp, thân tác g iả cò n n h iều hạn ch ế v ề trình độ, chẳc chắn g ó c độ n o luận văn cịn tồn v k h iếm k huyết T ác g ia m o n g m uon nhạn đư ợ c n h iêu ý k iên đ ó n g g ó p củ a cá c nhà k h oa h ọc, nhà quản lý bạn đ ọ c quan tâm đ ến lĩnh v ự c Q ua tác g iả cũ n g x in trân thành cảm ơn quan tâm ch ỉ dẫn n h iệt tình củ a T s Trần Q uang K hánh- C hủ tịch H ộ i đ n g quản trị Q T D T W - C hủ tịch H iệp H ộ i Q u ỹ tín dụng nhân dân V iệt N a m , cá c thầy c k h oa T ài ch ín h N g â n hàng c u n g c a c thay co g iá o K h oa sau đại h ọ c - H ọ c v iệ n N g â n h àn g c ó n h iều ý k iến đ ó n g g ó p đ ể tác g iả hồn thành luận văn DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO B a n c h ấ p h n h T r u n g n g Đ ả n g C ộ n g sả n V i ệ t N a m ( 0 ) , C h ỉ th ị s ổ - C T /T W c u a B ọ chinh tri v e c u n g cô, hoàn th iện v p h t triên h ệ th n g Q u ỹ tín dụng nhân d â n , H N ộ i BỘ tài c h ín h ( 0 ) , C ô n g vă n s ổ 9 /T C -T C N H n g y /9 /2 0 v ề v iệ c m ức p h í đ ó n g g ó p củ a Q T D N D c s v o Q u ỹ an to n th í đ iểm thành lậ p tạ i Thái B ìn h ,H N ộ i C h ín h p h ủ ( 9 ) , Q u y ế t địn h s ổ /Q Đ - TTg n g y th n g năm 9 củ a Thủ tư n g C hính P h ủ v ề v iệ c triể n k h a i th í đ iểm thàn h lậ p Q ũ y tín d ụ n g nhân d â n , H N ộ i C h ín h p h ủ ( 0 ) , Q u y ế t đ ịn h 1 / 0 / Q Đ - T T g n g y / / 0 v ề v iệ c p h ê d u y ệ t đ ề n p h t tr iể n n g n h N g â n h n g V iệ t N a m đ ế n n ă m v đ ịn h h n g đ ến năm 2 C q u an th an h tra g iá m sát n g â n h n g ( ) , “B ả o cá o m ộ t s ổ ch ỉ tiêu v ề tình hình h o t đ ộ n g Q u ỹ tín dụ n g nhân dân c s đến /1 /2 ” H N ộ i C q u a n th a n h tra, g iá m s t n g â n h n g ( 1 ) , “ B o c o k ế t q u ả g iá m s t tình hìn h h o t đ ộ n g c ủ a h ệ th ố n g Q u ỹ tín d ụ n g nhân d â n v tổ ch ứ c tà i v i m ô đ ế n /0 /2 r , H ầ N ộ i C q u an th an h tra g iá m sát n g â n h n g (2 ), “M ộ t s ổ c h ỉ tiêu v ề tình hình h oạt độn g cá c Q u ỹ tín dụ n g nhân dân c s toàn q u ố c đến /0 /2 ” H N ộ í ĐỖ M n h H ù n g ( 1 ) , “C h u y ể n đ ổ i Q u ỹ tín d ụ n g T W th n h N g â n h n g H ọ p t c ” , T h ôn g tin Q u ỹ tín d ụ n g TW , ( ) , tr - 1 Đ ô M n h H ù n g ( 2 ) , “Q u ỹ tín d ụ n g T W - Đ ổ i m i v p h t tr iể n h ệ th ố n g Q u ỹ t ín d ụ n g n h â n d â n ” , T g tin Q u ỹ tín d ụ n g TW, ( ) , tr - 10 H iệ p h ộ i Q T D N D V i ệ t N a m ( 2 ) , B o c o tổ n g k ết 10 năm thự c C h ỉ th ị - C T /T W n g y /1 /2 0 củ a B ộ C hính trị, H N ộ i 11 H iệ p H ộ i Q u ỹ T ín d ụ n g n h â n d â n V iệ t N a m (2 ì),B ả o c o k ế t q u ả h o t đ ộ n g năm p h n g h n g nh iệm vụ h o t đ ộ n g năm 7, H N ộ i T rần Q u a n g K h n h ( 0 ) , “N h ữ n g g iả i p h p b ả o đ ả m an to n ch o h o t đ ộ n g c ủ a H ệ th ố n g Q T D N D V iệt N a m ” T rầ n Q u a n g K h n h ( 1 ) , “H ệ t h ố n g Q u ỹ t ín d ụ n g n h â n d â n V iệ t N a m v i d ự n “L iê n k ế t n ô n g th ô n - th n h th ị g ó p p h ầ n c h ố n g đ ó i n g h è o ””, Tạp c h í N g â n hàng, (S ổ 8), Tr 56 -5 T rầ n Q u a n g K h n h ( 2 ) , “H iệ p h ộ i Q u ỹ t ín d ụ n g n h â n d â n V iệ t N a m , n ă m h ìn h th n h v p h t tr iể n ” , Tạp c h í N g â n h àn g, ( S ố + ) 15 N g â n h n g N h n c V iệ t n a m c h i n h n h tỉn h T h i B ìn h ( 0 ) , “Q u yế t đ in h Q Đ /N H N N -T B n g y 1 /1 /2 0 : Q u y ế t định củ a G iám đ ố c N H N N V iệt N a m C h ỉ nhánh tỉnh Thái bình v ề v iệ c chuẩn y Q u y c h ế tạ m th i trích lập, q u ả n lý; s d ụ n g Q u ỹ an to n h ệ th ố n g Q u ỹ tín d ụ n g nhân d â n tỉnh Thái B ình ”, T h i B ìn h 16 N g â n h n g N h n c (2 Ỉ ),T h ô n g tư /2 /T T -N H N N n g y th n g 11 năm 2 củ a T hốn g đ ố c N g â n h n g N h n c q u y địn h v ề N g â n h n g h ợ p tá c x ữ ,H n ộ i 17 Q u ố c H ộ i n c c ộ n g h o x ã h ộ i c h ủ n g h ĩa V iệ t N a m ( ),L u ậ t c c tổ ch ứ c tín d ụ n g s ổ /2 /Q H n g y /0 /2 18 Q u ố c h ộ i n c c ộ n g h ò a x ã h ộ i c h ủ n g h ĩa V iệ t N a m ( 2 ) , L u ậ t H ợ p tá c x ã , N X B C h ín h trị q u ố c g ia , H n ộ i 19 Q u ỹ tín d ụ n g n h â n d â n T r u n g n g ( 1 ) , B o c o k ế t q u ả kh ảo s t m hình tổ ch ứ c h ệ th ố n g c c N g â n h n g R a b o b a n k tạ i H L an, H n ộ i Q u ỹ tín d ụ n g n h ân d ân T ru n g n g ( ),B áo o kết q u ả khảo s t m hình Q u ỹ Tín dụ n g v N gân h àn g H T X tỉnh Vân N am - Trung Q uốc H N ộ i Q u ỹ t ín d ụ n g n h â n d â n T r u n g n g ( 2 ) , C ô n g vãn /C V -Q T D T W n g a y /6 /2 v ê v iệ c B o c o kê q u ả triền k h a i kh ăc p h ụ c, chỉnh sử a m ộ t s ổ vấ n đ ề tồn tạ i tro n g h ọ a t đ ộ n g củ a Q T D T W , H N ộ i 2 Q u ỹ tín d ụ n g n h â n d â n T r u n g n g ( 2 ) , B o c o tổ n g k ế t 10 năm thực h iện C h ỉ th ị - C T /T W n g y /1 /2 0 củ a B ộ C hính trị, H N ộ i