HỆ THỐNG CHUYỂN TIỀN KHÔNG CHÍNH THỨC – NHỮNG tác ĐỘNG đối với hệ THỐNG NGÂN HÀNG tại VIỆT NAM

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG -o0o - BÁO CÁO TỔNG KẾT ĐỀ TÀI THAM GIA XÉT GIẢI THƯỞNG “SINH VIÊN NGHIÊN CỨU KHOA HỌC” NĂM 2019 HỆ THỐNG CHUYỂN TIỀN KHƠNG CHÍNH THỨC – NHỮNG TÁC ĐỘNG ĐỐI VỚI HỆ THỐNG NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU .1 Tính cấp thiết đề tài .1 Tình hình nghiên cứu 2.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu giới 2.2 Tổng quan tình hình nghiên cứu Việt Nam Mục đích nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu 4.1 Đối tượng nghiên cứu .8 4.2 Phạm vi nghiên cứu: .9 Phương pháp nghiên cứu Kết cấu đề tài 10 NỘI DUNG .11 CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CHUNG VỀ HỆ THỐNG CHUYỂN TIỀN KHƠNG CHÍNH THỨC TRÊN THẾ GIỚI .11 1.1 Tổng quan hệ thống chuyển tiền khơng thức 11 1.1.1 Một số khái niệm .11 1.1.2 Đặc điểm hệ thống chuyển tiền khơng thức 13 1.1.3 Vai trị hệ thống chuyển tiền khơng thức 14 1.2 .Hoạt động số hệ thống chuyển tiền khơng thức số quốc gia tiêu biểu giới 17 1.2.1 Hoạt động hệ thống Hawala 17 1.2.2 Hoạt động hệ thống Hundi 18 1.2.3 Hoạt động thị trường chợ đen trao đổi đồng Peso 20 1.3 Quy định pháp luật số nước giới hệ thống chuyển tiền khơng thức .22 CHƯƠNG HỆ THỐNG CHUYỂN TIỀN KHƠNG CHÍNH THỨC VÀ NHỮNG TÁC ĐỘNG ĐỐI VỚI HỆ THỐNG NGÂN HÀNG VIỆT NAM 28 2.1 Tổng quan hoạt động chuyển tiền hệ thống ngân hàng Việt Nam .28 2.1.1 Cơ sở pháp lý hoạt động chuyển tiền hệ thống ngân hàng Việt Nam 28 2.1.2 Hoạt động chuyển tiền nước 29 2.1.3 Hoạt động chuyển tiền quốc tế 34 2.2 Hệ thống chuyển tiền khơng thức Việt Nam 44 2.2.1 Những quy định pháp lý liên quan đến hoạt động chuyển tiền khơng thức 44 2.2.2 Một số hình thức chuyển tiền khơng thức Việt Nam tình hình hoạt động 46 2.3 Tác động hệ thống chuyển tiền khơng thức: 53 2.3.1 Tác động hệ thống chuyển tiền khơng thức hệ thống ngân hàng Việt Nam 53 2.3.2 Tác động hệ thống chuyển tiền không thức người sử dụng 59 2.3.3 Tác động hệ thống chuyển tiền khơng thức kinh tế - xã hội 66 CHƯƠNG BÀI HỌC KINH NGHIỆM VÀ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HỆ THỐNG VÀ CƠ CHẾ THỰC THI LIÊN QUAN ĐẾN HỆ THỐNG CHUYỂN TIỀN KHƠNG CHÍNH THỨC TẠI VIỆT NAM 71 3.1 Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam 71 3.2 Một số kiến nghị hoàn thiện hoàn thiện hệ thống pháp luật 73 3.3 Một số đề xuất giải pháp chế thực thi pháp luật liên quan đến hệ thống chuyển tiền khơng thức 75 3.3.1 Đối với chủ thể cung ứng dịch vụ .76 3.3.2 Đối với Nhà nước 80 3.3.3 Đối với chủ thể sử dụng 82 KẾT LUẬN .84 Đóng góp đề tài 84 Hạn chế hướng nghiên cứu 85 TÀI LIỆU THAM KHẢO 86 PHỤ LỤC 90 PHỤ LỤC 1: DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU PHÍ 90 PHỤ LỤC 2: BẢNG KHẢO SÁT 96 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt AML App ARS Tiếng anh Anti Money Laundring Application Alternative Remittance Tiếng việt Chống rửa tiền Ứng dụng Hệ thống chuyển tiền thay ASEAN Services Association of South East Hiệp hội quốc gia Đông Nam Á ATM BAFin Asian Nations Automated Teller Machine German Financial Services Máy rút tiền tự động Cơ quan Dịch vụ Tài Đức Authority BLHS: BMPE Black Market Peso Exchange Bộ Luật Hình Thị trường chợ đen Peso CFT Compagnie Financière Chống tài trợ Hoạt động khủng bố Tradition CMND FATF Financial Action Task Force FDI FEMA tiền Foreign Direct Investment Đầu tư trực tiếp nước Foreign Exchange Management Đạo luật quản lý ngoại hối FERA Act Foreign Exchange Regulations Đạo luật điều ngoại hối FII FINCEN Act Foreign Indirect Investment Financial Crimes Enforcemet Đầu tư gián tiếp nước Mạng lưới Thực thi tội phạm Tài FINTRAC Network Financial Transactions and Trung tâm Phân tích Giao dịch Reports Analysis Centre of Báo cáo Tài Canada GDP HĐXX IOS Canada Gross domestic product Chứng minh nhân dân Nhóm Đặc Trách Tài rửa Internetwork Operating System Tổng sản phẩm quốc nội Hội đồng xét xử Hệ điều hành thiết bị di động IVTS Informal Value Transfer Apple Hệ thống chuyển tiền khơng MTCN System Money Transfer Control thức Mã số chuyển tiền Number NHNN Việt Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Nam ODA Official Development OSFI Assistance Office of the Superintendent of Văn phòng Giám sát Tổ chức tài OTP POS SMS Financial Institutions One time Password Point of sale Short Message Services Mật dùng lần Máy chấp nhận toán thẻ Dịch vụ tin nhắn ngắn U.A.E United Arab Emirates UBND UK UNDP United Kingdom United Nation Development Các Tiểu Vương Quốc Ả Rập Thống Nhất Ủy Ban Nhân dân Vương quốc Liên Hiệp Chương trình phát triển Liên hợp Program quốc Đô la Mỹ Value Added Tax Thuế giá trị gia tăng Việt Nam đồng Các số phát triển giới USD VAT VND WDI Hỗ trợ phát triển thức World Development Indicators LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Ngành Tài Chính – Ngân hàng ngày chiếm vị quan trọng phát triển quốc gia Trong năm gần đây, trải qua 30 năm đổi mới, hệ thống ngân hàng Việt Nam có chuyển biến mạnh mẽ, bước đưa kinh tế Việt Nam tiến sâu vào hội nhập kinh tế toàn cầu Theo Thống kê Tổng cục Thống kê, hoạt động tài chính, ngân hàng bảo hiểm năm 2018 tăng 8,21% (mức tăng đáng kể so với ba năm trước đây: năm 2016 tăng 7,79%; năm 2017 tăng 8,14%), đóng góp 0,53 điểm phần trăm vào mức tăng tổng giá trị tăng thêm toàn kinh tế, với tổng GDP năm tăng 7,08% Có thể thấy rằng, phát triển đột phá kinh tế Việt Nam năm vừa qua nhờ đóng góp quan trọng, tích cực hoạt động ngân hàng – nguồn lực, động lực thúc đẩy kinh tế - xã hội phát triển Kết có phần từ nghiệp vụ trung gian ngân hàng, có đóng góp khơng nhỏ dịch vụ chuyển tiền Cội nguồn loại hình dịch vụ chuyển tiền phát sinh từ nhu cầu trao đổi, giao dịch người Kinh tế phát triển, xã hội ngày nâng cao nên nhu cầu tiêu dùng, sử dụng tiền tệ ngày tăng lên Những dịch vụ ngày phát triển vừa hỗ trợ đáng kể cho nghiệp vụ huy động vốn, đầu tư, vừa tạo nên khoản thu nhập cho ngân hàng khoản tiền hoa hồng, lệ phí, tạo nên vị trí xứng đáng cho hệ thống ngân hàng thương mại giai đoạn phát sinh Mặt khác, giới, bên cạnh kênh chuyển tiền thức cung cấp ngân hàng thương mại tổ chức tài đăng ký hợp pháp, tồn song song kênh chuyển tiền ngân hàng gọi hệ thống chuyển tiền khơng thức Tùy thuộc vào tình hình kinh tế - xã hội mà hệ thống hình thành khu vực địa lý định Chẳng hạn số hệ thống chuyển tiền khơng thức như: Hawala (Trung Đơng Nam Á), Fei-ch’ien (Trung Quốc), Hundi (Ấn Độ), Phei Kwan (Thái Lan), Các tổ chức hoạt động phổ biến thuận tiện nhanh chóng mà chúng đem lại Mặc dù vậy, hệ thống tiềm ẩn nhiều rủi ro, đặc biệt vấn đề thu hút cá nhân nhóm tham gia hoạt động tội phạm rửa tiền, buôn lậu tài trợ cho khủng bố https://www.gso.gov.vn/ Theo số liệu Thống kê Ủy ban Nhà nước người Việt Nam nước ngồi có 4,5 triệu người dân Việt Nam sinh sống, học tập lao động 103 nước Vùng lãnh thổ2 Đồng thời, theo báo cáo Ngân hàng Thế giới (WB) công bố hồi tháng năm 2018 cho biết, Việt Nam tiếp nhận 13,781 tỷ USD năm 2017, tăng từ 11,88 tỷ USD năm 2016, 13,2 tỷ USD năm 2015 12 tỷ năm 2014 Các kênh chuyển tiền chủ yếu phổ biến qua hệ thống ngân hàng thương mại, tổ chức chuyển tiền quốc tế Western Union, Moneygram Tuy nhiên, bên cạnh hoạt động chuyển tiền hệ thống tồn số hệ thống khơng thức hình thành Việt Nam nhiều hình thức Chẳng hạn với dịch vụ chuyển kiều hối Việt Nam, bên cạnh kênh chuyển tiền phổ biến qua hệ thống ngân hàng thương mại (đạt khoảng 72,6% doanh số kiều hối chuyển nước), hệ thống chuyển tiền khơng thức đóng góp 28,4 % doanh số kiều hối chuyển nước Các hệ thống khơng thức phát sinh từ sinh hoạt truyền thống thói quen ngày mà người sử dụng thường chưa nhận định rõ cách thức hoạt động, thường nghĩ đến hoạt động ngầm, phi pháp Do đó, vấn đề đặt chất hệ thống chuyển tiền khơng thức gì? Đây có phải hệ thống bất hợp pháp hay không? Cơ chế điều chỉnh quan hệ gì? Những tác động đến hệ thống ngân hàng? Giải pháp xây dựng khung pháp lý điều chỉnh chặt chẽ hệ thống chuyển tiền khơng thức? Với lý trên, nhóm tác giả chọn đề tài: “Hệ thống chuyển tiền khơng thức – Những tác động hệ thống Ngân hàng Việt Nam” để làm đề tài nghiên cứu Nghiên cứu nhằm làm rõ sâu vấn đề liên quan đến hệ thống chuyển tiền khơng thức mặt ảnh hưởng đến hệ thống ngân hàng nói riêng, kinh tế - xã hội Việt Nam nói chung Tình hình nghiên cứu 2.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu giới Trên giới, có nhiều nghiên cứu liên quan đến hoạt động hệ thống ngân hàng riêng vấn đề liên quan đến hệ thống chuyển tiền khơng thức https://vietnamnet.vn/vn/thoi-su/hon-4-5-trieu-nguoi-viet-song-o-nuoc-ngoai-90272.html Số liệu nhóm tác giả tổng hợp trích xuất từ báo cáo WB đăng tải trang https://data.worldbank.org/indicator/BX.TRF.PWKR.CD.DT? locations=VN&view=chart&fbclid=IwAR2AHAGI95mIgcEfZjG9N1DGy7eCJzi1IwLgTfQD5LfRfX2qOQmM z3o_evw http://tapchitaichinh.vn/kinh-te-vi-mo/hut-kieu-hoi-truoc-ap-luc-giam-143945.html? fbclid=IwAR0iO4Euq6iogvVfmfNQrmNwgEZUlcR9RbiW-nb0e1LMsL6GsLuW7_6qmZc cịn mẻ Tuy nhiên, số nghiên cứu đề cập đến việc phân tích khía cạnh hệ thống chuyển tiền khơng thức, mà tiêu biểu viết hoạt động hệ thống chuyển tiền không thức Hawala – hệ thống hình thành lâu đời Trung Đông Nam Á, ngày phát triển rộng rãi, phổ biến Những cơng trình bước đầu đặt tảng cho mối quan tâm nhà nghiên cứu, đặc biệt quan tâm Nhà nước việc kiểm soát hệ thống chuyển tiền khơng thức Nghiên cứu vấn đề ban đầu viết tình hình hoạt động hệ thống chuyển tiền khơng thức việc đánh giá báo cáo nguồn thông tin cơng cộng Có thể kể đến báo cáo Ban Thư Ký Khối thịnh vượng chung Commonwealth Secretariat (1998), Lực lượng Tài đặc nhiệm hành động – FATF (1997, 1999) Bộ Ngoại giao Hoa Kì (1997) tiết lộ thông tin thuật ngữ “ngân hàng ngầm” – “underground banking”, thông tin thưa thớt nhiều lỗ hỏng Bài nghiên cứu “Informal Value Transfer Systems and Criminal Organizations” – Nikos Passas (tháng năm 1999) – Bộ Tư pháp Hà Lan - “Hệ thống chuyển tiền khơng thức tổ chức tội phạm” Tác phẩm đưa khẳng định việc sử dụng thuật ngữ “hệ thống chuyển tiền khơng thức” - "informal value transfer systems" (IVTS) thích hợp cho mục đích nghiên cứu thay “ ngân hàng ngầm” - "underground banking" Đây điểm nhấn quan trọng mà N.Passas đặt nghiên cứu vấn đề việc đưa định nghĩa cho thuật ngữ IVTS Tác giả nhận định quan trọng rằng, hệ thống có nguồn gốc lành mạnh xuất hồn tồn bất ổn trị, hay bắt đầu cho vi phạm kiểm soát tiền tệ hay luật khác Nghiên cứu đánh giá ưu điểm hệ thống đơn giản dịch vụ họ nhanh hơn, rẻ hơn, thuận tiện hơn thay khác Tác giả đưa đánh giá rủi ro hệ thống chuyển tiền không thức Đặc biệt, báo cáo IVTS tạo thuận lợi cho việc phạm tội cá nhân, tổ chức như: trốn thuế, hoạt động bí mật, tham nhũng, lừa đảo tài chính, khủng bố, rửa tiền, bn bán trái phép ma túy, vũ khí hàng hóa Báo cáo cung cấp nhìn tổng quan ngắn gọn pháp luật biện pháp thực tế 100 triệu Mỗi nấc 25 triệu 20.909 23.181 Bảng 6: Bảng cước dịch vụ chuyển tiền nhanh Paypost30 Mức tiền gửi Đến 500.000 Trên 500.000 đến triệu đồng Trên triệu đến triệu đồng Trên triệu đến triệu đồng Trên triệu đồng 30.909 Mức cước 13.636 đồng 30.000 đồng 50.000 đồng 65.454 đồng 65.454 đồng cộng thêm 0,01% số tiền chuyển 30 Trích xuất từ web : http://www.vnpost.vn/vi-vn/dich-vu/chi-tiet/id/161/key/dich-vu-chuyen-tien-trong-nuoc? fbclid=IwAR2d9q1Y2kXpAoBQV_EcGARJ1z_kmQc4OIghV_i2Fm7g7JLAcmNJEGi7L1c PHỤ LỤC 2: BẢNG KHẢO SÁT Hiện nay, bên cạnh hệ thống chuyển tiền thức kênh ngân hàng tồn song song hệ thống chuyển tiền phi thức - tổ chức thực hoạt động chuyển tiền.Hệ thống chuyển tiền phi thức có tác động trực tiếp đến người sử dụng dịch vụ ảnh hưởng đến kinh tế - xã hội, đặc biệt hệ thống ngân hàng Với lý trên, nhóm tác giả hi vọng ý kiến bạn góp phần giúp nhóm chúng tơi hồn thiện vấn đề liên quan đến hệ thơng chuyển tiền khơng thức 1.1 Nội dung câu hỏi: Thông tin người thực khảo sát: Địa email: Nghề nghiệp bạn: Độ tuổi bạn:  Học sinh - Sinh viên  Người làm (23-40 tuổi)  Người trung niên (trên 40 tuổi)  Khác Phần I Hệ thống chuyển tiền thức 1.1 Bạn có thường xun chuyển tiền qua Ngân hàng khơng?  Có  Khơng 1.2 Bạn thường chuyển tiền qua hình thức (có lựa chọn nhiều phương án)  Giao dịch quầy  Qua ATM  Qua Internetbanking  Qua ví điện tử: momo, viettelpay, zalopay,…  Khác:……… 1.3 Bạn có hay thự hoạt động chuyển tiền quốc tế?  Có  Khơng 1.4 Nếu có, bạn chuyển tiền quố tế hình thức (có thể lựa chọn nhiều phương án)  Chuyển tiền qua SWIFT  Chuyển tiền qua Western Union  Chuyển tiền qua Money Gram  Khác:……… 1.5 Để chuyển tiền quốc tế qua Ngân hàng, cần thủ tục gì? (có thể lựa chọn nhiều phương án)  Bản CMND/CCCD/Hộ chiếu  Giấy chứng minh quan hệ nhân thân: Giấy khia sinh, hộ  Giấy tờ chứng minh mục đích chuyển tiền nước ngồi  Cung cấp thơng tin người nhận: Họ tên, số tài khoản, tên Ngân hàng  Tất giấy tờ 1.6 Đánh giá bạn dịch vụ chuyển tiền Ngân hàng – nhanh, – nhanh, - bình thường, – chậm Thủ tục Thời gian             nhận tiền - cao, – cao, – bình thường, – thấp Chi phí   chuyển tiền – tốt, – tốt, – bình thường, – Sự an toàn 1.7   Theo bạn, Western Union, Monye Gram có hệ thống chuyển tiền thức khơng?  Có  Không 1.8 Western Union, Money Gram hoạt động Ngan hàng hình thức nào?  Ngân hàng đại lý  Ngân hàng liên kết hoạt đông chuyển tiền Phần II: Hệ thống chuyển tiền khơng thức 2.1 Bạn có nghe nói đến biết đến hệ thống chuyển tiền khơng thức (Informal value transfer system) khơng?  Có  Khơng 2.2 Theo bạn, hệ thống chuyển tiền thức gì?  Hệ thống chuyển tiền thông qua hệ thống ngân hàng  Hệ thống chuyển tiền qua hệ thống ngân hàng  Một hệ thống chuyển tiền ngầm bất hợp pháp  Khác:……… 2.3 Theo bạn hệ thống thuộc hệ thống chuyển tiền khơng thức (có thể lựa chọn nhiều phương án)  Bankplus – Viettel  Chuyển tiền thơng qua tiệm vàng (ví dụ tiệm vàng Hà Trung, Hà Nội)  Chuyển tiền qua bưu điện  Chuyển tiền qua xe khách  Chuyển tiền qua người thân  Khác:…… 2.4 Bạn tiếp cận hay sử dụng hệ thống chuyển tiền khơng thức chưa?  Sử dụng thường xun  Đã sử dụng  Chưa sử dụng 2.5 Nếu bạn sử dụng hệ thống bên trên, cho biết hệ thống không? (trả lời) 2.6 Theo bạn chuyển tiền qua hệ thống chuyển tiền khơng thức có hợp pháp khơng?  Có  Không 2.7 Theo bạn, đối tượng thường xuyên sử dụng dịch vụ chuyển tiền kênh phi thức? – Hiếm khi, – Thỉnh thoảng, – Thường xuyên    nước) Tầng lớp cán    trung niên Người già Những người          Học viên sinh/sinh (trong/ngồi nơi có điều kiện phát triển Việt Kiểu, người làm ăn nước ngồi 2.8 Theo bạn chuyển tiền thơng qua hệ thống kể có ưu điểm so với chuyển tiền thông qua hệ thống ngân hàng thương mại nay? (có thể chọn nhiều phương án)  Chuyển/nhận tiền nhanh  Phí thấp so với ngân hàng  Không phải trải qua nhiều thủ tục hệ thống ngân hàng  Có thể nhận tiền mặt  Khác:…… 2.9 Theo bạn đâu nhược điểm hệ thống chuyển tiền khơng thức (có thể lựa chọn nhiều đáp án)  Rủi ro cao  Khóc kiểm soát hành vi vi phạm pháp luật rửa tiền, trốn thuế, tham nhũng,…  Nguồn tiền không rõ ràng  Khác:…… 2.10 Khi tìm hiểu biết đến hệ thống chuyển tiền khơng thức liệu bạn có muốn chuyển tiền thơng qua hệ thống chuyển tiền khơng thức hay tiếp tục lựa chọn chuyển tiền thông qua hệ thống ngân hàng  Tiếp tục sử dụng hệ thống ngân hàng  Tiếp tục sử dụng hệ thống khơng thức  Tiếp tục sử dụng hình thức 2.11 Bạn đánh tương lai hệ thống chuyển tiền khơng thức  Tiếp tục tồn dần chiếm thị phần mảng chuyển tiền ngân hàng thương mại  Tiếp tục tồn giữ thị phần nhỏ ổn định  Sẽ dần khơng sử dụng hồn toàn thị phần cho ngân hàng thương mại  Tồn hoạt động cầm chừng  Khác:… 2.12 Đề xuất bạn cho việc hoàn thiện hệ thống pháp luật điều chỉnh chuyển tiền khơng thức (Đáp án) 1.2 Nội dung trả lời Độ tuổi - Nghề nghiệp người tham gia khảo sát 12.61% 25.23% 62.16% Học si nh - s i nh vi ên Người l m (23-40 tuổi ) Người trung ni ên (trên 40 tuổi ) Có thường xuyên chuyển tiền qua ngân hàng 21.00% 79.00% Có Khơng Các loại hình chuyển tiền nước Ngân hàng qua n ví điện tử mơm, za lopay 210% qua Internet ba nking qua ATM gia o dịch quầy 0% 71% 28% 32% 50% 100% Seri es 150% 200% 250% Có thường xuyên chuyển tiền quốc tế 13.00% 87.00% Có Khơng Số người thực giao dịch chuyển tiền quốc tế 30 26 25 20 15 15 10 qu a SW IF T qu a es W rn te Un io n a Qu on M e m yG ẻ Th Vi 1 sa rd Ca r e at a M i tco i B n Đánh giá chất lượng dịch vụ chuyển tiền ngân hàng (số người lựa chọn) 60 52 48 50 38 40 34 30 20 14 10 4 thủ tục nhanh thời gi a n nhận tiền nha nh bình thường chậm Đánh giá chất lượng dịch vụ Ngân hàng 60 50 50 40 31 30 20 15 10 chi phí chuyển tiền cao cao thấp Đánh giá chất lượng dịch vụ chuyển tiền Ngân hàng 60 50 40 30 20 10 Sự a n toàn tốt tót bình thường Hệ thống chuyển tiền có thức khơng 27 73 Có Khơng Nhận định hệ thống chuyển tiền 12 15 72 Hệ thống chuyển tiền thông qua hệ thống ngân hà ng Hệ thống chuyển tiền qua cá c hệ thống ngâ n hàng Một hệ thống chuyển tiền ngầm bất hợp pháp không bi ết Hệ thống chuyển tiền có hợp pháp 44.30% 55.70% Hợp pháp Bất hợp pháp Hình thức chuyển tiền khơng thức Chuyển tiền qua người thân 41 Chuyển tiền qua xe ch 61 chuyển tiền qua bưu ện 33 Chuyển tiền thơng qua tiệm vàng (ví dụ cá c tiệm vàng Hà Trung, Hà Nội ) 50 Bankplus – Viettel 34 10 20 30 40 50 60 70 Chủ thể sử dụng hình thức chuyển tiền khơng thức 70 58 60 49 50 49 40 40 33 33 20 28 18 36 32 28 30 38 26 18 14 10 Học s i nh/s i nh vi ên (trong/ngoài nước) hi ếm Người gi thỉnh thoả ng Vi ệt Ki ều, Người l àm ă n nước thường xuyên Ưu điểm hệ thống khơng thức so với hệ thống Ngân hàng trốn thuế, rửa tiền 2% Có thể nhậ n tiền mặt 34% Không phải trải qua nhi ều thủ tục hệ thống ngân hàng 56% Phí thấ p s o với ngân hà ng 48% Chuyển/nhậ n tiền nha nh 48% 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% Đánh giá việc tiếp tục sử dụng hệ thống chuyển tiền khơng thức 42 48 10 Ti ếp tục s dụng hệ thống ngân hàng Ti ếp tục s dụng hình thức Ti ếp tục s dụng hệ thống khơng thức Ưu điểm hệ thống chuyển tiền khơng thức Nguồn tiền khơng rõ ràng 37 Khó kiểm sốt hành vi vi phạm pháp luật Rửa tiền, trốn thuế, tham nhũng, 67 Rủi ro cao 83 10 20 30 40 50 60 70 80 90 Seri es Tương lai hệ thốngchuyển tiền không chinh thức 20 18 1.2 42 Ti ếp tục tồn gi ữ thị phần l ớn Ti ếp tục tồn gi ữ thị phần nhỏ ổn đị nh hi ện Sẽ dần không s dụng hoàn toàn thị phầ n cho cá c ngân hà nh thương mại Tồn hoạt động cầ m chừng Trong trình khảo sát, phiếu khảo sát thu đề xuất giải pháp từ phía nhà sử dụng sau việc hoàn thành hệ thống pháp luật điều chỉnh hệ thống chuyển tiền khơng thức:  Cần có quy định pháo luật việc kiểm sốt chặt chẽ dịng tiền vào  Cần có quy định pháp luật để giảm thiểu rủi ro hệ thống chuyển tiền khơng thức  Kiểm sốt chặt chẽ cửa khẩu, nghiêm túc việc giới hạn lượng tiền mang theo qua cửa khẩu, khuyến khích khác du lịch sử dụng thẻ tín dụng thay cho chi tiêu tiền mặt,…  Nhà nước cần đưa quy định pháp lý chặt chẽ xử lý nghiêm minh hành vi chuyển tiền phạm pháp  Không cần có quy định pháp luật điều chỉnh, miễn tổ chức kinh doanh dịch vụ chuyển tiền khơng thức uy tín  Khơng nên trì hệ thống chuyển tiền khơng thức  Cũng có người cho chuyển tiền thơng qua hệ thống chuyển tiền khơng thức giống dịch vụ ship hàng hàng hóa thay tiền dẫn đến rủi ro cao cần có quy định pháp luật để hạn chế điều  Nên có hệ thống pháp luật đề điều chỉnh hệ thống chuyển tiền khơng thức  Nên dần hạn chế khơng nên trì hoạt động hệ thống chuyển tiền khơng thức ... .22 CHƯƠNG HỆ THỐNG CHUYỂN TIỀN KHƠNG CHÍNH THỨC VÀ NHỮNG TÁC ĐỘNG ĐỐI VỚI HỆ THỐNG NGÂN HÀNG VIỆT NAM 28 2.1 Tổng quan hoạt động chuyển tiền hệ thống ngân hàng Việt Nam ... cho đất nước CHƯƠNG HỆ THỐNG CHUYỂN TIỀN KHƠNG CHÍNH THỨC VÀ NHỮNG TÁC ĐỘNG ĐỐI VỚI HỆ THỐNG NGÂN HÀNG VIỆT NAM 2.1 Tổng quan hoạt động chuyển tiền hệ thống ngân hàng Việt Nam Theo nhóm nghiên... Tác động hệ thống chuyển tiền khơng thức: 53 2.3.1 Tác động hệ thống chuyển tiền khơng thức hệ thống ngân hàng Việt Nam 53 2.3.2 Tác động hệ thống chuyển tiền khơng thức người sử dụng