Giải pháp thúc đẩy hoạt động kinh doanh bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới tại BIC thăng long luận văn tốt nghiệp chuyên ngành tài chính bảo hiểm

LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng tơi, số liệu, kết nêu luận văn tốt nghiệp trung thực, xuất phát từ tình hình thực tế đơn vị thực tập Sinh viên i MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i MỤC LỤC ii DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ iv DANH MỤC CÁC BẢNG v PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM THIỆT HAI VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI 1.1 Tổng quan Bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới 1.1.1 Một số khái niệmKhái niệm 1.1.2 Sự cần thiết, vai trò Bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới 1.1.3 Nội dung Bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới 1.1.4 Hợp đồng bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới 14 1.2 Quá trình kinh doanh bảo hiểm vật chất xe giới 20 1.2.1 Khai thác 20 1.2.2.Đề phòng hạn chế tổn thất (ĐPHCTT) 22 1.2.3 Giám định, bồi thường 23 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM THIỆT HẠI VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM BIC THĂNG LONG GIAI ĐOẠN 2016-2019 26 2.1 Giới thiệu Công ty Bảo hiểm BIC Thăng Long 26 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 26 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 29 2.1.3 Khái quát kết hoạt động kinh doanh công ty BIC Thăng Long giai đoạn 2016-2019 31 2.2 Thực trạng hoạt động kinh doanh Bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới công ty BIC Thăng Long giai đoạn 2016-2019 33 2.2.1 Công tác khai thác 33 ii 2.2.2 Công tác đề phòng hạn chế tổn thất 38 2.2.3 Công tác giám định giải bồi thường 40 2.2.4 Đánh giá chung hoạt động kinh doanh bảo hiểm vật chất xe giới BIC Thăng Long 46 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY HOẠT ĐỌNG KINH DOANH BẢO HIỂM THIỆT HẠI VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM BIC THĂNG LONG 49 3.1 Những thuận lợi khó khăn cơng ty q trình triển khai nghiệp vụ Bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới 49 3.1.1 Thuận lợi: 49 3.1.2Khó khăn 50 3.2 Giải pháp thúc đẩy hoạt động kinh doanh Bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới công ty BIC Thăng Long 52 3.2.1 Công tác khai thác 52 3.2.2 Công tác bồi thường 54 3.2.3 Giải pháp khác 55 3.3 Kiến nghị 55 3.3.1Kiến nghị Nhà nước 55 3.3.2Kiến nghị Hiệp hội bảo hiểm 56 3.3.3 Kiến nghị với BIC Thăng Long 57 KẾT LUẬN 58 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 59 iii DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ Sơ đồ 1: Quy trình khai thác Bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới 21 Sơ đồ 2: Quy trình giám định Bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới 24 Sơ đồ 3: Quy trình Bồi thường tổn thất BHTHVCXCG 25 Sơ đồ 4: Cơ cấu tổ chức Tổng công ty Bảo hiểm BIDV 29 Sơ đồ 5: Cơ cấu tổ chức Công ty BIC Thăng Long 30 Sơ đồ 6: Quy trình giám định giải bồi thường BIC Thăng Long 41 iv DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 1: Tình hình kinh doanh BIC Thăng Long(2016-2019) 32 Bảng 2: Kết hoạt động khai thác BHTHVCXCG BIC Thăng Long (2016-2019) 35 Bảng 3: Thực trạng công tác ĐPHCTT BIC Thăng Long (2016-2019) 38 Bảng 4: Kết công tác giám định GQBT nghiệp vụ BHVCXCG BIC Thăng Long(2016-2019) 42 Bảng 5: Kết đạt từ hoạt động kinh doanh BHTHVCXCG BIC Thăng Long (2016-2019) 46 v PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Với xu hướng phát triển khoa học kỹ thuật, hội nhập kinh tế ngày sâu rộng hình thức giao thơng, phương tiện vận chuyển ngày phong phú, đa dạng xe giới loại hình không ngừng phát triển, bắt kịp thời đại ln giữ vai trị huyết mạch hệ thống giao thơng đường quốc gia, loại hình giao thơng đảm bảo cho nhu cầu lại, vận chuyển hàng hóa cách thuận tiện Cùng với thường xuyên nâng cấp sở hạ tầng giao thông, đời sống xã hội cải thiện, số lượng xe giới lưu thông ngày nhiều dẫn đến số vụ tai nạn giao thông xảy ngày tăng Và BHTHVCXCG đời nhằm giúp chủ xe khắc phục khó khăn, giảm thiểu gánh nặng tài tai nạn từ góp phần đảm bảo an tồn giao thơng, an sinh xã hội Vì vậy, BHTHVCXCG trở thành mạnh, chiếm tỷ trọng lớn DNBH phi nhân thọ nói chung Cơng ty BIC Thăng Long nói riêng Nhận thức tầm quan trọng BHTHVCXCG nên q trình thực tập tai Cơng ty Bảo hiểm BIC Thăng Long em chọn đề tài nghiên cứu:“ Giải pháp thúc đẩy hoạt động kinh doanh bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới BIC Thăng Long” Đối tượng mục đích nghiên cứu  Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu đề tài BHTHVCXCG  Mục đích nghiên cứu Thơng qua phân tích tài liệu số liệu thực tế công ty, đề tài hướng đến mục tiêu: Giới thiệu đưa lý luận chung BHTHVCXCG Từ lý luận vào phân tích thực trạng cơng tác kinh doanh BHTHVCXCG Công ty BIC Thăng Long thông qua số liệu thu thập từ công ty cúng các tài liệu khác Từ phân tích tổng kết thuận lợi khó khăn đơn vị gặp phải đưa giải pháp kiến nghị để phát triển công tác kinh doanh BHTHVCXCG cách hiệu Phạm vi nghiên cứu Về không gian: đề tài tập trung nghiên cứu Công ty BIC Thăng Long Về thời gian: đề tài nghiên cứu thực trạng kinh doanh BHTHVCXCG công ty từ năm 2016-2019 Phương pháp nghiên cứu  Phương pháp thu thập liệu Dữ liệu thứ cấp: Dữ liệu thứ cấp thu thập từ tài liệu cơng ty bảo hiểm có uy tín ngồi nước cung cấp Ngồi ra, liệu thu thập từ số liệu thực tế công ty thực tập cung cấp  Phương pháp xử lý số liệu Đề tài tập trung vào phương pháp phân tích định tính, tổng hợp so sánh Trên sở liệu thu thập lập bảng, với các sơ đồ để phân tích, so sánh đưa kết luận từ đánh giá thực trạng kinh doanh nghiệp vụ BHVCXCG công ty thực tập Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu kết luận, luận văn chia làm ba chương: Chương 1: Lý luận chung Bảo hiểm thiệt hai vật chất xe giới Chương 2: Thực trạng hoạt động kinh doanh Bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới Công ty bảo hiểm BIC Thăng Long giai đoạn 2016-2019 Chương 3: Giải pháp thúc đẩy hoạt động kinh doanh Bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới Công ty bảo hiểm BIC Thăng Long CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM THIỆT HAI VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI 1.1 Tổng quan Bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới 1.1.1 Một số khái niệmKhái niệm Xe giới hiểu tất loại xe tham gia giao thông đường động bao gồm: xe ô tô, máykéo, xe máy thi công, xe máy nông nghiệp, lâm nghiệp loại đặc chủng khác sử dụng vào mục đích an ninh, quốc phịng (kể rơ-mooc sơ- mi rơ-mooc kéo ô tô máy kéo), xe mô tô hai bánh, xe mô tô ba bánh, xe gắn máy loại xe giới tương tự (kể xe giới dành cho người tàn tật) Xe giới có số đặc điểm hoạt động sau: - Xe có tính động cao,việt giã tốt trình tham gia vận tải - Xe giới tham gia vào giao thông đường phụ thuộc nhiều vàocơ sở, điều kiện tự nhiên, địa hình, sở vật chất kỹ thuật… - Xe giới tham gia vào giao thông đường chịu điều chỉnh củarất nhiều luật quốc gia như: Luật giao thông đường bộ, Bộ luật dân sự…hơn cịn phụ thuộc nhiều vào ý thức chấp hành luật giao thông người dân tham gia giao thông  Khái niệm Bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới Bảo hiểm vật chất xe giới loại hình Bảo hiểm tài sản thể hình thức bảo hiểm tự nguyện Chủ xe tham gia bảo hiểm vật chất xe nhằm mục đích bồi thường cho thiệt hại vật chất xe rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm gây nên Vì vậy, để trở thành đối tượng bảo hiểm, xe giới phải đảm bảo các điều kiện mặt kĩ thuật pháp lý cho lưu hành, là: quan có thẩm quyền cấp giấy đăng ký, biển kiểm soát, giấy chứng nhận kiểm định an tồn kỹ thuật mơi trường, giấy phép lưu hành xe 1.1.2 Sự cần thiết, vai trò Bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới Tai nạn giao thông vấn đề cần quan tâm khắc phục khơng Việt Nam mà cịn tồn giới tai nạn giao thơng đường chiếm tỷ trọng cao Theo thống kê Liên đồn tơ quốc tế (FIA) hàng năm, tỷ lệ tử vong giao thơng đường tồn cầu ước tính cướp mạng sống 1,35 triệu người 50 triệu người khác bị thương Chỉ tính riêng Việt Nam từ ngày 15.2.2020 đến 14.3.2020 (theo thống kê Văn phịng Ủy ban An tồn giao thông Quốc gia) nước xảy 1.101 vụ, làm chết 514 người làm bị thương 788 người, lĩnh vực đường để xảy 603 vụ, làm chết 496 người bị thương 312 người Và hậu tai nạn giao thông để lại vô nghiêm trọng không nỗi đau thể xác, tinh thần mà mang lại gánh nặng tài cho gia đình an toàn cho toàn xã hội BHTHVCXCG đời tất yếu khách quan đóng vai trị quan trọng bù đắp thiệt hại, giúp bên tham gia bảo hiểm nhanh chóng khắc phục hậu tai nạn sớm ổn định sản xuất kinh doanh, ổn định sống.BHTHVCXCG xuất thực tốt vai trị khơng cá nhân mà cịn toàn xã hội sau: Đối với người được bảo hiểm (NĐBH): Chủ phương tiện không may xảy rủi ro thuộc trách nhiệm bảo hiểm (TNBH) đc DNBH giúp đỡ ổn định tài thơng qua công tác giám định giải bồi thường Trong qua trình tham gia giao thơng, rủi ro ngẫu nhiên xảy không lường trước mong muốn Những rủi ro gây thiệt hại lớn cho chủ phương tiện khơng tài mà cịn tinh thần sức khỏe Tuy nhiên người bảo hiểm kịp thời ổn định tài thơng qua công tác bồi thường, tránh xáo trộn, cú “shock” mà rủi ro TNGT gây ra, từ giúp họ giảm bớt khó khăn, kiệt quệ tài chính, góp phần xoa dịu nỗi đau mặt tinh thần chủ phương tiện người bị nạn Đối với Doanh nghiệp bảo hiểm BHVCXCG giúp DNBH tăng khả tự chủ tài chính, đề phịng hạn chế tổn thất.Nguồn vốn nguồn lực quan trọng, khẳng định vị thế, sức mạnh doanh nghiệp (DN) thị trường Trong quá trình hoạt động các DN phải trích phần làm quỹ trữ đề phòng hạn chế tổn thất (ĐPHCTT), nguồn quỹ hoạt động mà không may DN xảy tổn thất Đối với DN vừa nhỏ, phương tiện cịn hạn chế nguồn quỹ không đáng kể, nhiên DN có quy mơ lớn, lượng xe tham gia vào quá trình lưu thơng nhiều nguồn quỹ vơ lớn cần phải có biện pháp để tối thiểu hóa nguồn quỹ này.Thơng qua các HĐBH, các DNBH lập quỹ hoạt động theo nguyên tắc “số đơng bù số ít” Nhờ mà nguồn vốn dự trữ giảm thiểu cách tối đa quỹ bảo hiểm từ nhiều thành viên tham gia bảo hiểm đóng góp, giúp cho DN giảm bớt gánh nặng tài Khơng vậy, BHTHVCXCG cịn góp phần lớn vào tăng doanh thu DNBH Đối với Nhà nước BHTHVCXCG góp phần tăng thu nhập ngân sách Nhà nước thơng qua hình thức nộp Thuế các DNBH Hơn nữa, với quỹ bảo hiểm các thành viên tham gia đóng góp, DNBH trợ cấp bồi thường tổn thất thuộc PVBH, giúp họ nhanh chóng ổn định lại sống, giảm gánh nặng cho Chi tiêu NSNN mà không may họ gặp rủi ro, tổn thất Từ Nhà nước cịn nâng cấp chất lượng hệ thống giao thông, sở hạ tầng giúp người dân lại thuận tiện bảo đảm an toàn xã hội Ngoài ra, BHTHVCXCG nghiệp vụ kinh doanh DNBH từ góp phần tạo công ăn việc làm, ổn định sống cho nhiều lao động xã hội 3.2.3 Giải pháp khác Tăng cường quảng bá thương hiệu Với thị trường bảo hiểm phát triển hồn khơng ngừng việc tăng cường quảng bá thương hiệu điềukhông thể thiếu Để hướng tới mục tiêu này, số biện pháp cần phải triển khai thực là: - Thiết kế tờ rơi sản phẩm bảo hiểm kết hợp với thơng tin bổ ích để quảng bá thương hiệu - Thực quảng bá hình ảnh qua báo chí, truyền hình Ngồi ra, BIC cú thể lựa chọn chương trình để tài trợ nhằm khuếch trương thương hiệu - Xây dựng hệ thống khách hàng sở, khách hàng lớn: Đối với DNBH việc xây dựng hệ thống khách hàng sở, khách hàng lớn việc vô quan trọng Với lợi có kênh bancassurance ngân hàng BIDV, việc cung cấp sản phẩm bảo hiểm qua ngân hàng hàng đầu BIDV hội tốt để BIC tiếp cận doanh nghiệp các ngân hàng lớn Khi có mối quan hệ hợp tác tốt, BIC độc lập triển khai sản phẩm bảo hiểm tới bạn hàng nhân rộng mơ hình bancassurance với ngân hàng khác Các nhóm khách hàng tiềm mà BIC tập trung triển khai bán sản phẩm bảo hiểm qua BIDV là: + Nhóm khách hàng tốn quốc tế + Nhóm khách hàng tổ chức doanh nghiệp + Nhóm khách hàng cá nhân hộ gia đình 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị Nhà nước Để đảm bảo cho hoạt động BHVCXCG hoàn thiện phá triển nữa, số kiến nghị đưa với Nhà nước sau: Thứ nhất, Nhà nước cần xây dựng hoàn thiện hệ thống các văn pháp luật điều chỉnh hoạt động KDBH 55 Hiện việc triển khai nghiệp vụ BHVCXCG ngày phát triển lỏng lẻo hành lang pháp lý khiến triển khai nghiệp vụ gặp khác nhiều khúc mắc.Một vài điều kiện điều khoản chưa rõ rang, ảnh hưởng đến lợi ích DNBH cá nhân khách hàng Chính Nhà nước cần hoàn thiện các văn để việc triển khai thực thi diễn trơn tru hơn, khơng gặp q nhiều khó khan khúc mắc trình thực Thứ hai, Nhà nước cần tạo điều kiện sở vật chất hạ tầng để tránh tình trạng tai nạn giao thơng diễn ra, góp phần chung tay với DNBH hỗ trợ, đề phòng hạn chế tổn thất, nâng cao tinh thần trách nhiệm người tham gia giao thông, từ đóng góp phần vào an tồn giao thơng, an sinh xã hội, Thứ ba, Nhà nước cần hỗ trợ doanh nghiệp bảo hiểm việc tuyên truyền, giáo dục, nâng cao dân trí cho người dân kiến thức bảo hiểm cần thiết tham gia bảo hiểm các phương tiện thông tin đại chúng Thứ tư, Nhà nước cần có sách phạt khắt khe doanh nghiệp có hành vi trục lợi bảo hiểm, vi phạm luật kinh doanh bảo hiểm, luật khác liên quan 3.3.2 Kiến nghị Hiệp hội bảo hiểm Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam tổ chức tự nguyện xã hội – nghề nghiệp doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam nhằm mục đích bảo vệ quyền lợi hợp pháp hội viên, hợp tác phát triển thị trường Bảo hiểm Việt Nam khuôn khổ pháp luật Nhà nước Việt Nam Là tổ chức đại diện cho hội viên tham gia ý kiến vào việc soạn thảo chủ trương, sách phát luật Nhà nước bảo hiểm vấn đề có liên quan Để hoạt động kinh doanh BHVCXCG phát triển ngày mạnh mẽ hơn, Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam cần thực số biện pháp sau: - Phối hợp hoạt động hội viên việc đào tạo bồi dưỡng tập huấn nghiệp vụ bảo hiểm, đào tạo đại lý 56 - Tổ chức diễn đàn phổ cập pháp luật chủ trương sách Nhà nước qua thực tiễn thực hiện, góp ý kiến nhằm hồn thiện các văn pháp quy hành bảo hiểm vật chất xe giới hoạt động liên quan khác - Tổ chức tuyên truyền hoạt động bảo hiểm ngồi nước Qua nâng cao trình độ dân trí bảo hiểm, tạo niềm tin vè bảo hiểm thị trường nước Hơn nữa, giúp đỡ, tư vấn cho công ty bảo hiểm để hợp tác với nhiều ngân hàng nước 3.3.3 Kiến nghị với BIC Thăng Long Thực kế hoạch kinh tế: Tập trung tăng trưởng, giữ mối quan hệ với các đầu mối hợp tác vói cơng ty Tuy nhiên việc tăng trưởng phải đôi với hiệu an toàn, bền vững, gia tăng thị phần BIC Thăng Long thị trường Chủ động liên lạc, tìm kiếm khách hàng chi nhánh BIDV, khai thác tối đa khách hàng có tiềm lực kinh tế Nâng cao sở vật chất kỹ thuật Rà soát, tối ưu hóa các quy trình nghiệp vụ, tăng cường phối hợp chặt chẽ Ban Giám đốc phịng ban Triển khai các chương trình bồi thường online trình duyệt online Đào tạo chương trình khoa học kỹ thuật, áp dụng công nghệ đại vào chương trình làm việc thực biện pháp liên kết nghiệp vụ với ngân hàng 57 KẾT LUẬN Đề tài tập trung vào phân tích, đánh giá hoạt động kinh doanh BHVCXCG BIC Thăng Long Qua phân tích thực tế tình hình triển khai BHVCXCG BIC Thăng Long, đề tài thực tập “Giải pháp thúc đẩy hoạt động kinh doanh bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới BIC Thăng Long”đã đưa các phân tích thực tế tình hình kinh doanh nghiệp vụ BHTHVCXCG đưa racác giải pháp thiết thực cho BIC Thăng Long kiến nghị cho quan Nhà nước Hiệp hội bảo hiểm Đề tài hoàn thành hướng dẫn tận tình chu đáo Thạc sĩ Đồn Thị Thu Hương với giúp anh, chị Công ty bảo hiểm BIC Thăng Long Nhưng thời gian trình độ cịn hạn chế nên viết em cịn nhiều thiếu sót Em mong giúp đỡ góp ý thầy giáo cơ, phịng bảo hiểm phi nhân thọ để viết em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! 58 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình Bảo hiểm phi nhân thọ - Học viện tài xuất 2010 PGS.TS Đoàn Minh Phụng chủ biên Bảng tổng hợp đơn bảo hiểm toàn nghiệp vụ kinh doanh bảo hiểm BIC Thăng Long các năm 2016, 2017, 2018, 2019 phòng nghiệp vụ cung cấp Bảng tổng hợp số vụ tổn thất chi phí bồi thường các năm 2016,2017, 2018, 2019 phòng bồi thường BIC Thăng Long cung cấp Webside: Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam :http://iav.vn/ (Bài bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới ) Công ty Bảo hiểm BIDV: https://www.bic.vn/ (Phần giới thiệu, quy trình kinh doanh BHTHVCXCG) 59 PHỤ LỤC QUY TRÌNH KHAI THÁC, GIÁM ĐỊNH, GIẢI QUYẾT BỒI THƯỜNG TRÊN THỊ TRƯỜNG A Quy trình khai thác Bước 1: Tiếp thị, tìm kiếm, xử lý thơng tin khách hàng Khai thác viên (KTV) tiếp thị tìm kiếm nguồn khách hàng tiềm năng, phải cung cấp thông tin đầy đủ xác cho khách hàng sản phẩm bảo hiểm, tiếp nhận thơng tin có từ chủ xe cung cấp, sau đỏ xử lý các thơng tin bản,ghi chép đầy đủ thơng tin theo mẫu mà DNBH yêu cầu (ở thường sử dụng giấy yêu cầu bảo hiểm (GYCBH): “Khi nhận thông tin yêu cầu từ Chủ xe, KTV cần hướng dẫn Chủ xe kê khai đầy đủ thông tin GYCBH danh sách xe TGBH đồng thời cung cấp tài liệu khác theo yêu cầu khách hàng Quy tắc Bảo hiểm, ĐKBS, Khuyến cáo khách hàng việc GCNBH/HĐBH khơng có giá trị phần toàn trường hợp khách hàng kê khai sai không khai báo chi tiết quan trọng có liên quan đến rủi ro yêu cầu bảo hiểm, đối tượng yêu cầu bảo hiểm.” Thời gian thực hiện: say nhận thông tin từ Chủ xe Bước 2: Phân tích tìm hiếu đánh giá rủi ro (ĐGRR) GYCBH tổng hợp yếu tố ĐGRR mà KTV ghi chép trình nắm bắt thơng tin khách hàng, cơng tác triển khai BHVCXCG coi thơng tin quan trọng việc thẩm định ĐGRR, KTV cần phải nắm rõ hiểu đầy đủ xác thơng tin có GYCBH từ hướng dẫn cho KH khai báo GYCBH đầy đủ xác Trong quá trình phân tích, ĐGRR, KTV phải ghi đầy đủ thông tin kiểm tra xe cách chi tiết trước có mặt chủ xe KTV chịu trách nhiệm tính xác thực pháp lý trước tổng công ty Sau KTV thực công tác kiểm tra xe, KTV phải lấy công văn đến phần mềm quản lý văn Ngoài xe TGBH, KTV phải kiểm tra lịch sử tổn thất 03 năm gần Thời gian tiến hành: Sau có đầy đủ thơng tin thời gian tiến hành tối đa 15 ngày làm việc Bước 3: Xem xét đề nghị, thực phân cấp khai thác nghiệp vụ bảo hiểm XCG: Sau đánh giá các rủi ro khách hàng, các đơn vị đủ thẩm quyền khai thác, giao lại cho đơn vị, khơng chuyển lên cấp trên, việc thực phân cấp sau: Bước 3.1: Tiếp nhận thông tin từ đơn vị Đơn vị tiến hành trình duyệt thơng tin dịch vụ kèm theo thơng tin phân tích có cho ban quản lý nghiệp vụ TCT Ban quản lý nghiệp vụ có trách nhiệm trợ giúp yêu cầu đơn vị dịch vụ thẩm quyền đơn vị, yêu cầu đơn vị bổ sung thêm thông tin cần thiết BQLNV chưa đủ sở định Lãnh đạo ban có trách nhiệm trình ban tổng giám đốc xét duyệt vượt thẩm quyền BNV Bước 3.2: Xem xét đề xuất đơn vị Ban nghiệp vụ từ chối trình xét duyệt, yêu cầu đơn vị không phù hợp vượt thẩm quyền TCT Bước 3.3: Bổ sung ý kiến từ phận liên quan Ban tái bảo hiểm cho ý kiến yêu cầu vượt mức giữ lại cho phép Và phải có biên email trình diễn Bước 3.4: Chấp nhận bảo hiểm Các hồ sơ sau giải tiến hành từ bước đàm phán thương thảo quy trình khai thác Nếu không đủ điều kiện sau tổng hợp từ phịng ban liên quan Người có thẩm quyền ban quản lý nghiệp vụ lãnh đạo TCT thông báo từ chối tới đơn vị Bước 4: Đàm phán chào phí Qua việc xem xét ĐGRR đối tượng bảo hiểm khách hàng, DNBH thống đưa mức phí phù hợp đảm bảo quyền lợi cho khách hàng DNBH DNBH đàm phán chào phí với khách hàng Và kết thúc thông báo cho khách hàng Bước 5: Đàm phán thương thảo hợp đồng Sau tiến hành đàm phán thỏa thuận phí khách hàng, DNBH Khách hàng tiến hành thương thảo hợp đồng, các điều khoản nội dung hợp đồng quyền, nghĩa vụ trách nhiệm bên Hợp đồng kí kết hai bên thỏa thuận xong xi hợp đồng bắt đầu có hiệu lực từ thời điểm thời hạn bảo hiểm Bước 6: Quản lý việc thu phí (Trường hợp các HĐ thu phi nhiều kì), Đối với khách hàng có hợp đồng thu phí nhiều kì, KTV phải bám sát ln đơn đúc khách hàng thực quy định thời hạn nộp phí, tránh tình trạng vi phạm HĐBH buộc phải hủy bỏ Bước 7: Quản lý đơn bảo hiểm, Hợp đồng bảo hiểm Sau kí kết hợp đồn khách hàng thực đầy đủ việc nộp PBH DNBH phải ln quản lí chặt chẽ các HĐBH các trường hợp phát sinh tổn thất để đảm bảo quyền lợi cho khách hàng DNBH Bước 8: Chăm sóc khách hàng KTV cần có trách nhiệm theo dõi các HĐBH đầy đủ xác Các trường hợp thời hạn phát sinh tổn thất phải đảm bảo quyền lợi khách hàng thực đầy đủ thời hạn tái tục hợp đồng kịp thời nắm bắt B Quy trình giám định Bước 1: Tiếp nhận thông tin từ phía khách hàng: Khi có tổn thất xảy ra, khách hàng phải có trách nhiệm tìm cách tối thiểu hóa rủi ro, HCTT không làm xáo trộn, thay đổi trường cần phải giữ nguyên trường Mặt khác, phải thông báo với DNBH tai nạn Sau nhận thông báo khách hàng thông tin tai nạn xảy ra, để thuận lợi cho việc tiến hành giám định GĐV phải nắm bắt thông tin như: tên chủ xe, địa để liên lạc chủ xe ,số điện thoại, số GCNBH, biển kiểm soát, thời hạn hiệu lực; thông tin ban đầu tổn thất thuộc phạm vi, TNBH, địa điểm thời gian xảy tai nạn Bước 2: Tiến hành giám định: Công tác giám định phải tiến hành theo quy trình phải mang tinh xác, nhanh chóng Các bước CTGĐ thực sau: Bước 2.1: Xác định TNBH thông qua xác định nguyên nhân tai nạn: GĐV kiểm tra tính loại giấy tờ như: giấy tờ xe, GCNBH… , để nắm tính hợp lệ loại giấy tờ Bước 2.2: Ghi lại hình ảnh trường xảy tai nạn va hinh ảnh thiệt hại xe Bước 2.3 Xác định mức độ thiệt hại thuộc PVBH Bước 2.4: Tiến hành giám định tất thiệt hại thuộc phạm vi bảo hiểm GĐV vào biên CQCA, vật thu được, vào ảnh chụp ,thông báo tai nạn NĐBH để xác định thiệt hại TNBH trường hợpthiệt hại nhỏ (dưới triệu đồng) tiến hành giám định Phải tiến hành giám định nhận thông báo tai nạn khách Phải có biên báo cáo việc giám định không thực Và thời gian chậm 05 ngày sau nhận thơng báo tai nạn Bước 03: Tiến hành hồn thiện hồ sơ để GQBT Sau giám định thống các bên, GĐV đến kết luận cuối hoàn thiện hồ sơ để thực việc GQBT cho khách hàng C Quy trình giải bồi thường Bước 01: Xem xét hồ sơ khách hàng: Các thông tin yêu cầu bồi thường khách hàng cần phải kiểm tra hoàn thiện đầy đủ phải đối chiếu với hồ sơ gốc, thiếu nhân viên bồi thường có trách nhiệm yêu cầu khách hàng bổ sung đầy đủ Bước 02: Xác định STBT: Sau khách hàng cung cấp đầy dủ hồ sơ các giấy tờ cần thiết nhân viên bồi thường có trách nhiệm tính toán STBT cho KH dựa trên: - Điều khoản HĐBH - Biên giám định dã công nhận, kê khai tổn thất - Báo giá DNBH showroom - Trách nhiệm bên thứ ba (nếu có) Bước 03:Thơng báo bồi thường: DNBH thơng báo cho KH hình thức bồi thường STBT cho khách hàng sau xác định STBT Bước 04:Truy đòi tiền bồi thường bên liên quan: DNBH quyền khách hàng đòi phần trách nhiệm người thứ ba tổn thất xảy có liên quan tới trách nhiệm Nguyên tắc bồi thường tổn thất Nguyên tắc bồi thường hiểu bù đắp thiệt hại doanh nghiệp bảo hiểm có rủi ro xảy nhằm khắc phục hậu cho người tham gia.Nguyên tắc bồi thường đảm bảo người tham gia nhận số tiền chi trả nhiều mức độ tổn thất mà họ gánh chịu - Trong bảo hiểm ngang giá trị: STBT = GTTTTT- Mức khấu trừ (nếu có) - Trong bảo hiểm giá trị: STBH = GTTTT × - 𝐒ố 𝐭𝐢ề𝐧 𝐛ả𝐨 𝐡𝐢ể𝐦 𝐆𝐢á 𝐭𝐫ị 𝐛ả𝐨 𝐡𝐢ể𝐦 – Mức khấu trừ (Nếu có) Nếu áp dụng mức miễn thường không khấu trừ TH1: GTTTTT Mức miễn thường: DNBH chịu trách nhiệm tồn chi phí tổn thất ( Trong giá trị tổn thất thực tế giá trị thiệt hại thực tế xe thời điểm xảy tai nạn) Sau giám định thống các bên, GĐV đến kết luận cuối hoàn thiện hồ sơ để thực việc GQBT cho khách hàng PHỤ LỤC QUY TRÌNH GIÁM ĐỊNH VÀ GIẢI QUYẾT BỒI THƯỜNG TẠI BIC THĂNG LONG Quy trình giám định GQBT nghiệp vụ BHVCXCG BIC Thăng Long thực sau: Bước 1: Tiếp nhận thông tin tin tổn thất khách hàng Cán nhận thông tin tổn thất từ khách hàng phải thông báo cho phận giải khiếu nại bồi thường công ty Sau nhận thơng báo tổn thất người giao nhiệm vụ có trách nhiệm thu thập tập thông tin tên, địa điện thoại người phụ trách giải tổn thất khách hàng để liên lạc trình giải đồng thời phải tiến hành thu thập thông tin sau: Đối tượng tổn thất, địa điểm thời điểm xảy tổn thất - Sơ diễn biến nguyên nhân tổn thất - Mức độ giá trị thiệt hại ước tính - Hướng phát triển tổn thất biện pháp HCTT áp dụng - Những công việc NĐBH tiến hành tiến hành Trên sở các thông tin ban đầu người giao nhiệm vụ hướng dẫn khách hàng tiến hành công nhằm HCTT công việc phục vụ vụ công tác giám định sau tổn thất Sau thu thập thông tin tổn thất, vòng tối đa ngày làm việc, người giao nhiệm vụ có trách nhiệm mở hồ sơ khiếu nại hệ thống để theo dõi vụ việc Hệ thống tự động ứng dụng chặn hồ sơ khiếu nại ngày mà không mở hồ sơ khiếu nại kể từ ngày nhận thông báo tổn thất Riêng thời điểm 30/6 31/12 hàng năm cơng ty có trách nhiệm đảm bảo toàn hồ sơ khiếu nại phát sinh lập lập dự phòng duyêt đầy đủ hệ thống Bước Xử lý thông tin tổn thất Sau nhận thông báo tổn thất, người giao nhiệm vụ chủ động xử lý thông tin tổn thất ( Nếu thuộc thẩm quyền) phải báo cáo cho cấp có thẩm quyền cao để đề xuất phương án xử lý theo các quy định hướng dẫn liên quan Người giao nhiệm vụ cụ tiến hành thu thập thông tin in tài liệu liên quan đến bảo hiểm, đơn bảo hiểm sửa đổi bổ sung cấp, giấy yêu cầu bảo hiểm để kiểm tra thông tin sau: - Đối tượng tổn thất Hoặc gây tổn thất có TGBH khơng? - Tổn thất xảy khu vực địa lý bảo hiểm thời hạn bảo hiểm không - Nguyên nhân tổn thất dự đoán có khả thuộc PVBH khơng - Tình trạng đóng PBH khách hàng Bước Giám định, lập dự phòng tổn thất a, Giám định trường Tùy trường hợp cụ tổn thất xảy vòng 24 Giờ Sau nhận thông báo tổn thất công ty phải chủ động cử người đến trường Người giao nhiệm vụ phải thực phối hợp với đơn vị GĐĐL( có) chó có thực số cơng việc cụ thể sau : - Thu thập thông tin tài liệu tổn thất, lưu ý đặc biệt đến Các chứng để xác định nguyên nhân tổn thất - Chụp ảnh Mô tả trường thể diễn biến nguyên nhân mức độ tổn thất - Đánh giá sơ diễn biến nguyên nhân tổn thất - Đề xuất phối hợp với NĐBH như các quan liên quan khác thực biện pháp đề phòng, HCTT - Thu thập vật chứng lời khai nhân chứng Nếu thấy cần thiết - Lập biên trường mô tả chi tiết trạng nêu sơ diễn biến dự tốn ngun nhân tổn thất ước tính mức độ thiệt hại ý kiến bên liên quan b, Lập dự phòng tổn thất Bước Lập báo cáo giám định Trong trường hợp không thuê GĐĐL, tùy theo vụ việc cụ thể để người giao nhiệm vụ có trách nhiệm em hướng dẫn NĐBH hồn thiện đầy đủ hồ sơ có liên quan quá trình giám định ảnh để lập báo cáo giám định Người giao nhiệm vụ có trách nhiệm kiểm tra tính hợp lý đầy đủ hồ sơ tài liệu nhận được, Nếu phát thấy thiếu sót khơng hợp lý phải có văn yêu cầu NĐBH bổ sung chứng từ Khi nhận đầy đủ hồ sơ hợp lệ người giao nhiệm vụ phải tiến hành xem xét chứng từ tài liệu kết hợp với thơng tin hình ảnh trường vụ tổn thất để đưa kết luận xác thiệt hại từ lập báo cáo giám định cuối Trường hợp định công ty Giám định tính tốn tổn thất chun ngành bảo hiểm tiến hành giám định người giao nhiệm vụ khơng phải lập báo cáo giám định phải cộng tác phối hợp chặt chẽ vẽ với công ty Giám định để việc giám định xác nhanh chóng Bước Lập tờ trình phương án giải Sau xem xét TNBH báo cáo giám định tính tốn tổn thất người giao nhiệm vụ có trách nhiệm đề xuất phương án giải theo sở sau: - TNBH tổn thất - Tính tốn giá trị thiệt hại thuộc TNBH - Xác định giá trị thu hồi có - Có xem xét mức khấu trừ, Chế Tài - Tính tốn STBT tạm ứng bồi thường - Xác định phương thức số tiền thu địi Bước :Trình duyệt phương án giải quyết, thông báo phương án giải Bước 7Thanh tốn bồi thường Dựa quy trình sơ Tổng Công ty ban hành công tác GĐTT, BIC Thăng Long thực đầy đủ các bước quy trình theo quy định, thực bản, chun mơn nghiệp vụ, nhanh chóng kịp thời giải để khách hàng không quyền lợi Tuy nhiên, cơng tác giám định GQBT BIC Thăng Long tồn số vấn đề: - Chất lượng công tác tra kiểm tra công tác giám định - bồi thường cơng ty cịn yếu - Lực lượng cán cịn mỏng nhìn chung chưa đáp ứng yêu cầu tính chun nghiệp; cơng tác rèn luyện, tu dưỡng đạo đức nghề nghiệp hiểu biết pháp luật bị xem nhẹ - Hệ thống hướng dẫn quy trình giám định - bồi thường có chưa hoàn thiện đặc biệt chưa tuân thủ thực tế Nhận thức khó khăn, tồn mình, BIC Thăng Long cố gắng hoàn thiện hệ thống giám định - bồi thường Cơng ty tiếp tục đào tạo, củng cố, bổ sung nhân cho phòng Giám định - Bồi thường nhằm tạo chủ động, kịp thời phục vụ khách hàng chỗ; giảm phần áp lực cơng việc vụ cho Phịng GĐBT cơng ty để phịng có điều kiện thực chức hướng dẫn, kiểm tra nghiệp vụ, đào tạo cho đơn vị tập trung giải vụ việc lớn, phức tạp ... chung hoạt động kinh doanh bảo hiểm vật chất xe giới BIC Thăng Long 46 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY HOẠT ĐỌNG KINH DOANH BẢO HIỂM THIỆT HẠI VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM BIC THĂNG... kinh doanh Bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới Công ty bảo hiểm BIC Thăng Long CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM THIỆT HAI VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI 1.1 Tổng quan Bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới. .. Bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới 1.1.3 Nội dung Bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới 1.1.4 Hợp đồng bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới 14 1.2 Quá trình kinh doanh bảo hiểm vật chất