Thực trạng và giải pháp thúc đẩy hoạt động kinh doanh bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt tại tổng công ty cổ phần bảo hiểm bưu điện

LUẬN VĂN TĨT NGHIỆP HỌC VIỆN TÀI CHÍNH LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tôi, số liệu kết nêu luận văn tốt nghiệp trung thực, xuất phát từ tình hình thực tế đơn vị thực tập Tác giả luận văn tốt nghiệp (Ký ghi rõ họ tên) Vũ Thị Khuyên SV: VŨ THỊ KHUYÊN LỚP: CQ50/03.01 LUẬN VĂN TÓT NGHIỆP HỌC VIỆN TÀI CHÍNH MỤC LỤC MỤC LỤC i LỜI CAM ĐOAN iv DANH MỤC BẢNG BIỂU vi DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT vii LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ BẢO HIỂM HỎA HOẠN VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT 1.1 Giới thiệu khái quát bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt 1.1.1 Sự cần thiết bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt 1.1.2 Vài nét lịch sử đời phát triển nghiệp vụ Bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt 1.2 Nội dung bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt 1.2.1 Đối tượng bảo hiểm 1.2.2 Phạm vi bảo hiểm 1.2.3 Mở rộng phạm vi bảo hiểm 16 1.2.4 Giá trị bảo hiểm số tiền bảo hiểm 17 1.2.5 Phí bảo hiểm 21 1.2.6 Hợp đồng bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt 25 1.3 Quy trình triển khai bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt 26 1.3.1 Công tác khai thác 26 1.3.2 Cơng tác đề phòng hạn chế tổn thất 28 1.3.3 Công tác giám định 29 1.3.4 Công tác bồi thường tổn thất 29 1.4 Vai trò bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt 31 SV: VŨ THỊ KHUYÊN LỚP: CQ50/03.01 LUẬN VĂN TĨT NGHIỆP HỌC VIỆN TÀI CHÍNH CHƯƠNG 2: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM HỎA HOẠN VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT TẠI TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM BƯU ĐIỆN 33 2.1 Vài nét tổng công ty cổ phần bảo hiểm bưu điện 33 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 33 2.1.2 Ngành nghề địa bàn kinh doanh 35 2.1.3 Cơ cấu tổ chức máy Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện 36 2.1.4 Tình hình hoạt động Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện 37 2.1.2 Những thuận lợi khó khăn trình triển khai nghiệp vụ 43 2.3 Thực tế hoạt động kinh doanh bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt tổng công ty cổ phần bảo hiểm bưu điện 46 2.3.1 Công tác khai thác 46 2.3.2 Cơng tác đề phòng hạn chế tổn thất 50 2.3.4 Công tác giám định - bồi thường 52 2.4 Đánh giá hoạt động kinh doanh bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Bưu điện 55 2.4.1 Những kết đạt 55 2.4.2 Những tồn cần khắc phục 56 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM HỎA HOẠN VÀ RỦI RO ĐẶC BIỆT TẠI TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM BƯU ĐIỆN 58 3.1 Định hướng kinh doanh tổng công ty cổ phần bảo hiểm bưu điện SV: VŨ THỊ KHUYÊN LỚP: CQ50/03.01 LUẬN VĂN TÓT NGHIỆP HỌC VIỆN TÀI CHÍNH thời gian tới 58 3.2 Giải pháp đẩy mạnh hoạt động kinh doanh bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt tổng công ty cổ phần bảo hiểm bưu điện 60 3.2.1 Tập trung trọng đào tạo nguồn nhân lực, nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ, đại lý, cộng tác viên 60 3.2.2 Tăng cường chất lượng công tác khai thác…….……………… 63 3.2.3 Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, tìm kiếm khách hàng 61 3.2.4 Tăng cường đẩy mạnh tuyên truyền, quảng cáo 65 3.2.5 Tăng cường hợp tác với cảnh sát PCCC khu vực người tham gia bảo hiểm 63 3.2.6 Nâng cao hiệu công tác giám định, bồi thường 64 3.2.7 Phòng chống gian lận trục lợi bảo hiểm 67 3.2.8 Củng cố mở rộng quan hệ tái bảo hiểm, đồng bảo hiểm với đối tác nước 67 3.2.9 Một số giải pháp khác 68 KẾT LUẬN 71 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 72 SV: VŨ THỊ KHUYÊN LỚP: CQ50/03.01 LUẬN VĂN TÓT NGHIỆP HỌC VIỆN TÀI CHÍNH DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT BH BHHH&RRĐB BTC CNTT DNBH ĐPHCTT HĐBH MKT NBH NĐBH PCCC PTI STBH STBT TBH TS VCSH VNPT Bảo hiểm Bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt Bộ Tài Cơng nghệ thơng tin Doanh nghiệp bảo hiểm Đề phòng hạn chế tổn thất Hợp đồng bảo hiểm Mức khấu trừ Người bảo hiểm Người bảo hiểm Phòng cháy, chữa cháy Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện Số tiền bảo hiểm Số tiền bồi thường Tái bảo hiểm Tài sản Vốn chủ sở hữu Tập đoàn Bưu Viễn thơng Việt Nam SV: VŨ THỊ KHUYÊN LỚP: CQ50/03.01 LUẬN VĂN TÓT NGHIỆP HỌC VIỆN TÀI CHÍNH DANH MỤC HÌNH ẢNH Hình Sơ đồ cấu tổ chức PTI Hà Nội Hình Tình hình tài đến 31/12/2015 SV: VŨ THỊ KHUN LỚP: CQ50/03.01 LUẬN VĂN TĨT NGHIỆP HỌC VIỆN TÀI CHÍNH DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1: Tổng hợp kết kinh doanh đến 31/12/2015 Bảng 2: Các tỷ suất toán năm 2014 – 2015 Bảng 3: Các tiêu cấu vốn Bảng 4: Quy mô khai thác nghiệp vụ BH hỏa hoạn rủi ro đặc biệt PTI giai đoạn 2012- 2015 Bảng 5: Tỷ lệ phí BH hỏa hoạn rủi ro đặc biệt so với tổng phí tất nghiệp vụ PTI giai đoạn 2012- 2015 Bảng :Tình hình chi ĐPHCTT nghiệp vụ BH hỏa hoạn rủi ro đặc biệt PTI giai đoạn 2012- 2015 Bảng 7: Tình hình giám định tổn thất nghiệp vụ BH hỏa hoạn rủi ro đặc biệt PTI giai đoạn 2012- 2015 Bảng 8: Tình hình bồi thường tổn thất nghiệp vụ BH hỏa hoạn rủi ro đặc biệt PTI giai đoạn 2012- 2015 SV: VŨ THỊ KHUYÊN LỚP: CQ50/03.01 LUẬN VĂN TÓT NGHIỆP HỌC VIỆN TÀI CHÍNH LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt nghiệp vụ đời sớm nghiệp vụ ngành bảo hiểm Năm 1591, thành lập Hiệp hội Bảo hiểm hoả hoạn giới Đức mang tên Feuer Casse Năm 1666, xuất vụ cháy lớn gây nhiều tổn thất nặng nề nên Anh thành lập số văn phòng cung cấp dịch vụ phòng cháy, chữa cháy (PCCC) Ngày nay, nghiệp vụ BHHH&RRĐB tiến hành hầu giới ngày phát triển Nghiệp vụ bảo hiểm đời mang lại nhiều lợi ích to lớn Nó đảm bảo ổn định tài cho cá nhân, gia đình tổ chức Đồng thời đem lại an tâm, kích thích hoạt động sản xuất kinh doanh, khuyến khích kiểm sốt tổn thất, khuyến khích hoạt động đầu tư Tuy nhiên, thị trường bảo hiểm hỏa hoạn bộc lộ nhiều tồn việc khai thác nguồn doanh thu không đơn giản, hiệu khai thác chưa cao, số tiền bồi thường ngày tăng, cơng tác đề phòng hạn chế tổn thất chưa mang lại hiệu mong muốn… đặt tốn khó cho tất doanh nghiệp Chính thời gian thực tập Tổng Công ty cổ phần Bảo hiểm Bưu điện, em chọn đề tài: “Thực trạng giải pháp thúc đẩy hoạt động kinh doanh Bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện” Đối tượng mục đích nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Sản phẩm Bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện Mục đích nghiên cứu: Trên sở phân tích tài liệu số liệu liên quan đến việc triển khai sản phẩm Bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt, SV: VŨ THỊ KHUYÊN LỚP: CQ50/03.01 LUẬN VĂN TÓT NGHIỆP HỌC VIỆN TÀI CHÍNH đề tài nghiên cứu đánh giá làm bật tình hình triển khai sản phẩm Bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt Tổng Cơng ty Bảo hiểm Bưu điện, từ rút mặt hạn chế q trình triển khai sản phẩm bảo hiểm đề biện pháp khắc phục Phạm vi nghiên cứu Nghiên cứu tổng quan tình hình phát triển loại hình bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt thị trường Việt Nam, sở sâu nghiên cứu làm rõ tồn vướng mắc trình triển khai phát triển sản phẩm Tổng Công ty Bảo hiểm Bưu điện Phương pháp nghiên cứu - Phương pháp thống kê: phương pháp thống kê thông tin, số liệu thu thập phục vụ cho việc lập bảng phân tích - Phương pháp phân tích: phương pháp dựa số liệu có sẵn để phân tích ưu, nhược điểm công tác kinh doanh liên quan đến nghiệp vụ bảo hiểm công ty nhằm hiểu rõ vấn đề nghiên cứu; từ tìm nguyên nhân giải pháp khắc phục - Phương pháp so sánh: phương pháp dựa vào số liệu có sẵn để tiến hành so sánh, đối chiếu số tương đối số tuyệt đối để tìm tăng giảm giá trị đó, giúp cho q trình phân tích tình hình khai thác kinh doanh, giám định, bồi thường trình khác Kết cấu luận văn tốt nghiệp Với phạm vi đề tài, sở nghiên cứu, phân tích ngồi lời mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, danh mục kí hiệu viết tắt, phụ lục, kết cấu đề tài luận văn gồm chương: Chương 1: Những vấn đề lý luận bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt Chương 2: Tình hình hoạt động kinh doanh Bảo hiểm hỏa hoạn SV: VŨ THỊ KHUYÊN LỚP: CQ50/03.01 LUẬN VĂN TĨT NGHIỆP HỌC VIỆN TÀI CHÍNH rủi ro đặc biệt Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện Chương 3: Giải pháp đẩy mạnh hoạt động kinh doanh Bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện Em xin chân thành cảm ơn thầy mơn Tài Bảo hiểm – Học viện Tài chính, đặc biệt thầy giáo PGS.TS Đoàn Minh Phụng giúp đỡ, hướng dẫn anh chị nhân viên Tổng Công ty Bảo hiểm Bưu điện tạo điều kiện thuận lợi để em hồn thành tốt luận văn tốt nghiệp Do điều kiện thời gian, kiến thức thực tế kinh nghiệm cá nhân hạn chế nên luận văn em không tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận ý kiến phê bình, góp ý thầy, giáo Học viện chú, anh chị phòng Tài sản Kỹ thuật – PTI để em hoàn thiện đề tài nghiên cứu tốt Em xin chân thành cảm ơn! 10 SV: VŨ THỊ KHUYÊN LỚP: CQ50/03.01 LUẬN VĂN TÓT NGHIỆP HỌC VIỆN TÀI CHÍNH CHƯƠNG GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM HỎA HOẠN VÀ RỦI RO ĐẶC BIỆT TẠI TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM BƯU ĐIỆN 3.1 Định hướng kinh doanh tổng công ty cổ phần bảo hiểm bưu điện thời gian tới Hiện nay, cạnh tranh thị trường bảo hiểm ngày gay gắt với tham gia nhiều công ty bảo hiểm thị trường bảo hiểm Việt Nam Do Tổng cơng ty phải san sẻ thị trường giảm thị phần nhiều Bên cạnh đó, đầu tư nước ngồi chưa có chiều hướng tăng Xác định khó khăn thử thách, Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện (PTI) đề định hướng kinh doanh thời gian tới là: Năm 2016, PTI đặt mục tiêu kinh doanh 3.100 tỷ đồng Trong đó, doanh thu bảo hiểm gốc 2.930 tỷ đồng, tăng 23% so với năm 2015; hai sản phẩm bán lẻ bảo hiểm xe giới bảo hiểm người chiếm tỷ trọng cao nhất, khoảng 74% Năm 2016 năm tới, PTI tiếp tục đặt mục tiêu tăng trưởng liền với hiệu quả, phát triển doanh thu phải đạt mục tiêu lợi nhuận, đảm bảo chi trả cổ tức 12% Đặc biệt, PTI tăng cường đầu tư vào công nghệ thông tin, coi công nghệ thông tin yếu tố then chốt tạo nên khác biệt việc nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng PTI không đặt nặng mục tiêu vươn lên đứng thứ thị trường mà trọng đặt mục tiêu phát triển bền vững hiệu Ngoài ra, PTI cần điều chỉnh lại cách giao chế, quản lý đánh giá hiệu kinh doanh, theo đó, thay đổi cách quản trị bồi thường từ năm tài sang năm nghiệp vụ với nghiệp vụ bảo hiểm ô tô bảo hiểm chăm sóc sức khỏe 66 SV: VŨ THỊ KHUYÊN LỚP: CQ50/03.01 LUẬN VĂN TĨT NGHIỆP HỌC VIỆN TÀI CHÍNH Bên cạnh cần xây dựng sản phẩm mới, sản phẩm chuyên biệt theo kênh khai thác sản phẩm bán qua MobiFone/ Vinaphone…; Tập trung phát triển kênh bán hàng trực tuyến; trì bước điều chỉnh kênh mơi giới… Về CNTT, PTI cần chuẩn hóa việc nhập số liệu, quản trị thông tin khách hàng, bước tổ chức, xây dựng nhập liệu trung tâm đơn vị thành viên; triển khai chương trình, ứng dụng quản lý bán hàng Ngoài mục tiêu kinh doanh bảo hiểm chung cần phải thực hiện, PTI đặt mục tiêu cụ thể cho nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt sau: - Tiếp tục đẩy mạnh khai thác để nâng cao tỷ trọng doanh thu nghiệp vụ bảo hiểm so với Tổng công ty - Doanh thu phí bảo hiểm giai đoạn tới phải tăng trì khoảng 25 - 30 %/ năm Trong đó, không dừng lại khai thác thị trường nước mà tiến tới thị trường nước ngồi Năm vừa qua, Công ty cử cán kinh doanh sang Lào, Campuchia, Myanmar để mở rộng hợp tác kinh doanh với đối tác nước Trên mục tiêu phương hướng mà PTI đặt thời gian tới phải thực hiện, mục tiêu đưa dựa kết kinh doanh đạt phân tích hội thị trường tới Tuy nhiên, trước thách thức khó khăn mà cơng ty phải đối mặt PTI cần phải tiếp tục sáng tạo hơn, chủ động liệt thực mực tiêu chiến lược đưa 67 SV: VŨ THỊ KHUYÊN LỚP: CQ50/03.01 LUẬN VĂN TĨT NGHIỆP HỌC VIỆN TÀI CHÍNH 3.2 Giải pháp đẩy mạnh hoạt động kinh doanh bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt tổng công ty cổ phần bảo hiểm bưu điện 3.2.1 Tập trung trọng đào tạo nguồn nhân lực, nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ, đại lý, cộng tác viên Nhân lực yếu tố định phát triển cơng ty Vì vậy, doanh nghiệp đề cao việc đầu tư cho công tác tuyển dụng với mong muốn xây dựng đội ngũ nhân trình độ cao Đặc biệt ngành kinh doanh dịch vụ bảo hiểm chất lượng đội ngũ khai thác viên yếu tố quan trọng định sức mạnh cơng ty Vì trình khai thác thái độ, phong cách làm việc cán khai thác có ảnh hưởng định đến hình ảnh uy tín doanh nghiệp bảo hiểm, đồng thời lực lượng tạo nguồn thu chủ yếu cho cơng ty Trong đó, nghiệp vụ bảo hiểm cháy rủi ro phụ nghiệp vụ phức tạp yêu cầu người làm công tác khai thác khơng có trình độ chun mơn mà phải có kinh nghiệm, kỹ khai thác chun nghiệp am hiểu cơng tác phòng cháy chữa cháy Cán khai thác phải đảm nhiệm nhiều khâu như: tìm kiếm, thuyết phục khách hàng, đánh giá rủi ro, quản lý hợp đồng bảo hiểm, thực cơng tác đề phòng hạn chế tổn thất Vì mà Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện cần xây dựng quy trình tuyển dụng khoa học, xác hợp lý Đồng thời phải có chiến lược đào tạo phát triển nhân lực, kể ngắn hạn dài hạn, phù hợp với mục tiêu phát triển Ngồi việc cán khai thác phải tự học hỏi để nâng cao kiến thức cơng ty nên định kỳ tổ chức khóa đào tạo nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ, khả ứng xử tiếp xúc với khách hàng Hoạt động cần thiết tận dụng tối đa kinh nghiệm thực tế cán khai thác lâu năm thông qua việc giải vấn đề khó khăn cụ thể tiếp xúc với khách hàng Đồng thời, lập kế hoạch cử cán trẻ có lực 68 SV: VŨ THỊ KHUYÊN LỚP: CQ50/03.01 LUẬN VĂN TÓT NGHIỆP HỌC VIỆN TÀI CHÍNH đào tạo chuyên sâu nhằm xây dựng đội ngũ nhân viên giỏi làm nòng cốt cho nguồn nhân lực tương lai Qua việc kiểm tra khả ứng xử nhân viên nói chung cán khai thác nói riêng, Tổng cơng ty PTI mặt khen thưởng để khích lệ, mặt khác rút yếu để có biện pháp cải thiện kịp thời Từ đó, ngày nâng cao chất lượng phục vụ Tổng cơng ty PTI khách hàng Trong sách đãi ngộ cán cần trọng đến trình độ, lực cán có sách thỏa đáng cán tạo doanh thu lớn cho Tổng cơng ty Cần có chế độ lương thưởng khác gắn với hiệu công việc trì sách thưởng phạt nghiêm minh, áp dụng kỷ luật công việc cán như: qui định thời gian làm việc, thái độ làm việc, trách nhiệm công việc… Công ty nên thường xuyên mời chuyên gia phòng cháy chữa cháy nói chuyện theo chuyên đề cử cán theo học lớp đào tạo phòng cảnh sát phòng cháy chữa cháy thành phố để nâng cao kiến thức phòng chống cháy nổ Vì nghiệp vụ đặc thù liên quan đến kỹ thuật phòng cháy chữa cháy Làm cán khai thác tư vấn cho khách hàng biện pháp để đề phòng hạn chế tổn thất hỏa hoạn gây 3.2.2 Tăng cường chất lượng công tác khai thác Cơng tác khai thác đóng vai trò quan trọng mang lại hiệu kinh tế cho doanh nghiệp bảo hiểm hiệu xã hội Khi thực công tác này, cán khai thác bảo hiểm cần chấp hành nghiêm chỉnh bước khâu khai thác điều chỉnh phù hợp với thực tế khách quan Đó là: - Đánh giá rủi ro, đánh giá rủi ro có cách giải đề phòng hạn chế rủi ro xác hợp lý Đánh giá rủi ro tính phí đúng, nên ảnh hưởng tới kết kinh doanh Vì vậy, cần nâng cao khả đánh giá rủi ro cán khai thác 69 SV: VŨ THỊ KHUYÊN LỚP: CQ50/03.01 LUẬN VĂN TĨT NGHIỆP HỌC VIỆN TÀI CHÍNH Một thực tế cho thấy, PTI công tác đánh giá rủi ro phần lớn dựa vào giấy yêu cầu bảo hiểm khai thác viên bảo hiểm tiến hành đánh giá Các khai thác viên đào tạo chung chung, không chuyên sâu vào cơng tác quản trị rủi ro, mặt chuyên sâu kỹ thuật việc đánh giá xác nguy xảy máy móc, nhà xưởng, hàng hóa gặp nhiều khó khăn Khi đánh giá rủi ro, cán khai thác phải nắm đối tượng bảo hiểm để xác định nguồn rủi ro bản, phải ý xem có rủi ro khác nữa, cơng tác đề phòng hạn chế tổn thất Đây vấn đề khó, liên quan đến kiến thức nhiều lĩnh vực Trong nhiều trường hợp xáy rủi ro cung cấp sai thơng tin từ phía khách hàng Để hạn chế rủi ro cơng ty cần cử cán điều tra rủi ro bảo hiểm hỏa hoạn tất đơn vị tham gia bảo hiểm kể hợp đồng tái tục để trực tiếp đánh giá tất đối tượng bảo hiểm, để từ đề biện pháp quản lý rủi ro hữu hiệu nhất, tạo điều kiện cho công tác giám định bồi thường sau diễn thuận lợi Cán khai thác dựa vào kết luận q trình điều tra để đưa gợi ý, giải pháp để giảm thiểu tổn thất không may xảy cháy Việc đưa gợi ý để thể quan tâm công ty khách hàng, tạo thêm thiện cảm khách hàng doanh nghiệp Chính điều góp phần quan trọng vào việc giữ khách hàng lần tái tục sau ký thêm hợp đồng bảo hiểm tìm kiếm khách hàng Dựa vào quy trình khai thác, thực tế cán khai thác vận dụng linh hoạt để rút ngắn thời gian đạt hiệu cao Có bước phải tuân thủ nghiêm ngặt có bước lồng ghép với 70 SV: VŨ THỊ KHUYÊN LỚP: CQ50/03.01 LUẬN VĂN TĨT NGHIỆP HỌC VIỆN TÀI CHÍNH bước khác đảm bảo trình thực 3.2.3 Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, tìm kiếm khách hàng Cơng ty cần có biện pháp giữ chân khách hàng, đặc biệt khách hàng truyền thống giữ mối liên hệ thường xuyên với khách hàng Vì chi phí cho việc có khách hàng lớn nhiều so với giữ chân khách hàng cũ Đồng thời khách hàng cũ có khả lôi kéo khách hàng doanh nghiệp Muốn giữ mối liên hệ thường xuyên với khách hàng cán khai thác thay mặt công ty thực chuyến viếng thăm lịch sự, hướng dẫn họ cách phòng cháy chữa cháy gửi đến khách hàng thiệp mừng sinh nhật, thiệp mừng nhân ngày lễ kỷ niệm Những quà nhỏ ln cơng cụ gây cảm tình với khách hàng cách hiệu Công ty cần xây dựng chiến lược khai thác lâu dài, dành phần chi phí cho việc nghiên cứu khoa học, tiến hành tìm kiếm khách hàng tiềm đặc biệt hộ gia đình, khu vực tư nhân, hầu hết họ chưa tham gia bảo hiểm hoả hoạn, nguồn khách hàng vô tiềm 3.2.4 Tăng cường đẩy mạnh tuyên truyền, quảng cáo Trong thời gian tới, Tổng cơng ty PTI cần xây dựng chương trình quảng bá hình ảnh thương hiệu đẩy mạnh cơng tác tiếp thị, chăm sóc khách hàng, quảng bá thương hiệu sản phẩm Tổng cơng ty tiến hành hoạt động quảng cáo thông qua phương tiện thơng tin đại chúng: phát truyền hình, qua mạng truyền thơng Internet, báo, tạp chí biển quảng cáo Tổng cơng ty có website riêng phục vụ tốt cho việc tìm kiếm thơng tin chi tiết sản phẩm khách hàng có nhu cầu nên sử dụng hình ảnh sinh động, đoạn phim mô tả số vụ cháy, số trận bão lụt tràn nước gây thiệt hại cho người tham gia bảo hiểm mà công ty giám định giải bồi thường…Qua đây, khách hàng tiếp nhận 71 SV: VŨ THỊ KHUYÊN LỚP: CQ50/03.01 LUẬN VĂN TĨT NGHIỆP HỌC VIỆN TÀI CHÍNH thơng tin cách sinh động nghe nhìn, thơng tin thu nhận có ảnh hưởng lớn đến định mua bảo hiểm khách hàng Đồng thời thông qua hoạt động quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng tạo điệu kiện để công chúng nhận biết thương hiệu hình ảnh dịch vụ gia tăng công ty Công tác quảng cáo nên trọng đến mạnh, sản phẩm triển khai, dịch vụ khác biệt sản phẩm bảo hiểm PTI tốt so với sản phẩm cơng ty khác Có thể quảng cáo pano, tờ giới thiệu sản phẩm, áp phích, biển quảng cáo… Hình ảnh quảng cáo cần nêu bật lợi ích khách hàng tham gia bảo hiểm Tổng công ty Đồng thời, Tổng công ty cần thường xuyên tổ chức chương trình cập nhật kiến thức bảo hiểm nói chung bảo hiểm hỏa hoạn nói riêng doanh nghiệp sản xuất có nguy cháy nổ cao, quan lớn, trường học … nhằm nâng cao hiểu biết nhận thức khách hàng tầm quan trọng, lợi ích thiết thực mà sản phẩm bảo hiểm mang lại có cố phát sinh Ngồi nâng cao hình ảnh doanh nghiệp qua số hoạt động như: tài trợ thể thao, khuyến học, làm từ thiện, quan hệ công chúng 3.2.5 Tăng cường hợp tác với cảnh sát PCCC khu vực người tham gia bảo hiểm Doanh nghiệp bảo hiểm muốn gia tăng lợi nhuận ngồi việc trọng tới khâu khai thác phải quan tâm tới khâu đề phòng hạn chế tổn thất hạn chế rủi ro xảy Trong bảo hiểm hỏa hoạn muốn làm tốt khâu đề phòng hạn chế tổn thất cần phải có phối hợp chặt chẽ nhà bảo hiểm, cảnh sát PCCC người tham gia bảo hiểm Lực lượng PCCC địa phương kiểm tra xem sở sản xuất tham gia bảo hiểm bắt buộc cháy nổ chưa Còn khách hàng có trách nhiệm quản lý bố trí tài sản, có phương án chữa cháy cảnh sát PCCC thông qua thường xuyên kiểm tra bảo dưỡng 72 SV: VŨ THỊ KHUYÊN LỚP: CQ50/03.01 LUẬN VĂN TĨT NGHIỆP HỌC VIỆN TÀI CHÍNH nhà cửa, trang thiết bị Theo qui định doanh nghiệp bảo hiểm bán bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc bên mua bảo hiểm đủ điều kiện phòng cháy chữa cháy tức bên mua bảo hiểm quan cảnh sát phòng cháy chữa cháy cấp giấy chứng nhận đủ điều kiện phòng cháy chữa cháy lập biên xác nhận đủ điều kiện phòng cháy chữa cháy Khi tổn thất xảy đa phần cán giám định thường khơng có chun mơn sâu cơng tác PCCC Vì vậy, khai thác viên làm việc độc lập kết đánh giá rủi ro khơng xác nên khơng thể lấy làm sở cho việc tính tốn mức phí, để thực việc đề phòng hạn chế tổn thất, giám định giải bồi thường Ngoài ra, quan PCCC có danh sách doanh nghiệp thuộc diện phải mua bảo hiểm cháy nổ bắt buộc - nguồn khách hàng mà cơng ty tận dụng khai thác 3.2.6 Nâng cao hiệu công tác giám định bồi thường - Công tác giám định: Cán nhân viên Tổng công ty PTI phải thấy rõ đầy đủ tầm quan trọng công tác giám định bồi thường Đây hoạt động có ý nghĩa hỗ trợ to lớn cho việc khai thác, lôi khách hàng tham gia bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt Vì hoạt động thực tốt, công ty đạt lợi ích cao kinh doanh nghiệp vụ Cơng tác giám định hoạt động có tính tương đối nhạy cảm, nên dễ dẫn đến tình trạng phản ánh khơng trung thực, xác với tình hình thực tế Các cán bộ, nhân viên thực cơng tác ngồi trình độ chun mơn cao phải có tư cách đạo đức nghề nghiệp, phải phản ánh cách khách quan nhất, trung thực xác tồn ngun nhân, diễn biến thơng tin có liên quan đến rủi ro xảy để đưa kết luận xác nhất, tránh gây hiểu lầm, làm uy tín với khách hàng gây tổn hại cho công ty 73 SV: VŨ THỊ KHUYÊN LỚP: CQ50/03.01 LUẬN VĂN TĨT NGHIỆP HỌC VIỆN TÀI CHÍNH Tổng cơng ty nên tổ chức khố học nâng cao trình độ chuyên môn, chất lượng phục vụ nhân viên, đồng thời trì mở rộng mối quan hệ với tổ chức, chuyên gia lĩnh vực giám định tạo thêm hội cho cán bộ, nhân viên Tổng công ty học hỏi thêm Trong công tác triển khai nghiệp vụ phải tạo niềm tin với khách hàng, phản ánh đúng, khách quan toàn việc, diễn biến gây rủi ro hỏa hoạn, đồng thời phải có đúc kết tổng hợp chi tiết nghiệp vụ để có theo dõi đưa kết luận xác - Công tác bồi thường: Chỉ gặp phải rủi ro hỏa hoạn, khách hàng nhận thấy rõ tác dụng bảo hiểm Trách nhiệm công ty lúc việc bồi thường tổn thất, hạn chế đến mức tối đa thiệt hại xảy hỏa hoạn rủi ro đặc biệt, đảm bảo cải thiện trì hoạt động sản xuất kinh doanh cho khách hàng cách nhanh chóng Đây phương pháp tuyên truyền, quảng cáo có hiệu cao tạo nên uy tín cho cơng ty việc làm cụ thể lời nói hay văn hướng dẫn Song song với việc phục vụ tốt khách hàng, Tổng công ty nên tăng cường bổ sung quỹ dự trữ bồi thường cách đầu tư vốn nhàn rỗi hay hoạt động kinh doanh khác Trên thực tế, thủ tục cơng tác bồi thường nhiều rườm rà, phức tạp tốn nhiều thời gian Tổng công ty nên có cải tiến quy trình thực hiện, giảm bớt thủ tục hành khơng thực cần thiết, gây phiền hà cho người dân, soạn tài liệu hướng dẫn cụ thể việc giải bồi thường cho khách hàng, công việc cần thiết phải làm, giấy tờ cần phải có… để rút ngắn thời gian, mang lại hiệu hoạt động cao 74 SV: VŨ THỊ KHUYÊN LỚP: CQ50/03.01 LUẬN VĂN TĨT NGHIỆP HỌC VIỆN TÀI CHÍNH 3.2.7 Phòng chống gian lận trục lợi bảo hiểm Gian lận trục lợi giám định bồi thường tổn thất điều tránh khỏi Gian lận trục lợi xuất phát từ nhiều nguyên nhân: từ phía khách hàng, từ phía nhân viên bảo hiểm móc ngoặc hai bên Vì vậy, cơng ty cần có biện pháp xử lý nghiêm minh hành vi gian lận Đối với trường hợp phát có gian lận, hành động cố ý giám định viên cần có biện pháp xử phạt nghiêm minh trừ lương, cảnh cáo trước tồn cơng ty Riêng với hành vi cố ý che dấu trường, tạo trường giả người bảo hiểm, cơng ty xử phạt cách khơng bồi thường, bồi thường phần cho tổn thất thuộc trách nhiệm bảo hiểm Gian lận trục lợi ảnh hưởng đến công ty không mặt tài chính, quyền lợi khách hàng mà ảnh hưởng đến lực cạnh tranh, làm xấu hình ảnh Tổng cơng ty Để tránh tình trạng Tổng cơng ty cần phải có đội ngũ cán công nhân viên chuyên nghiệp, đạo đức nghề nghiệp tốt, chăm chỉ, trung thành với Tổng cơng ty Ngồi ra, PTI cần thường xuyên cử nhân viên đến doanh nghiệp xem xét hệ thống phòng cháy chữa cháy thiết bị báo động rủi ro, phối kết hợp với bên liên quan để theo dõi tình hình, có tượng nghi vấn phải thơng báo kịp thời lên cấp quản lý để có biện pháp đề phòng, chống tượng gian lận trục lợi 3.2.8 Củng cố mở rộng quan hệ tái bảo hiểm, đồng bảo hiểm với đối tác nước Trong thời gian tới Tổng công ty định hướng đẩy mạnh khai thác với dịch vụ lớn cơng tác tái BH cần trọng Đối với đơn BH cần phải tái bảo hiểm cán khai thác gửi chào phí tới khách hàng nhận thông báo văn Như giúp Tổng công ty chủ động việc lựa chọn rủi ro để thu xếp tái bảo hiểm Bảo hiểm 75 SV: VŨ THỊ KHUYÊN LỚP: CQ50/03.01 LUẬN VĂN TĨT NGHIỆP HỌC VIỆN TÀI CHÍNH hoản hoạn rủi ro đặc biệt lại có tính quốc tế thể hiện: rủi ro, điều kiện, điều khoản đơn thống theo tên gọi quốc tế, qui trình kỹ thuật thống theo tiêu chuẩn quốc tế Vì thị trường bảo hiểm hỏa hoạn nước có mối liên hệ chặt chẽ với thị trường giới Hiểu rõ điều nên cơng ty có quan hệ với cơng ty bảo hiểm nhà tái có uy tín tồn giới Đối với dịch vụ lớn Tổng công ty giữ lại phần phù hợp với khả tài mình, phần lại nhượng tái cho công ty khác để Tổng công ty khơng phải gánh chịu tồn tổn thất rủi ro xảy Đồng thời để tăng doanh thu chia sẻ rủi ro với công ty khác PTI thực hoạt động nhận tái bảo hiểm Thông qua hai hoạt động Tổng công ty hợp tác nghiệp vụ đào tạo chuyên môn với chuyên gia bảo hiểm nước quốc tế Qua Tổng cơng ty học hỏi kinh nghiệm kinh doanh, tiếp thu phong cách làm việc chuyên nghiệp, tinh thần, trách nhiệm công việc 3.2.9 Một số giải pháp khác - Đối với quan Nhà nước Các quan quản lý Nhà nước cần theo sát diến biến thị trường, tăng cường kiểm tra, phát xử lý nghiêm khắc hành vi vi phạm pháp luật làm ảnh hưởng đáng đến quyền lợi người tham gia bảo hiểm Khi xử lý hành vi cần đảm bảo nguyên tắc thận trọng, khách quan, người việc để không xử lý cá nhân, doanh nghiệp mà ảnh hưởng khơng đáng có đến doanh nghiệp làm ăn trung thực khác thị trường Nhà nước cần phải đưa chế tài xử phạt cách cụ thể rõ ràng có sở pháp lý doanh nghiệp vi phạm pháp luật có biện pháp cưỡng chế tổ chức, cá nhân thuộc diện tham gia bảo hiểm bắt buộc không chịu tham gia 76 SV: VŨ THỊ KHUYÊN LỚP: CQ50/03.01 LUẬN VĂN TÓT NGHIỆP HỌC VIỆN TÀI CHÍNH Trong thời gian tới có nhiều doanh nghiệp bảo hiểm nước tham gia chia sẻ thị trường bảo hiểm phi nhân thọ dịch vụ bảo hiểm quan chức cần xây dựng qui tắc quản lý ngành, vừa đảm bảo theo thông lệ quốc tế vừa phải bảo vệ lợi ích doanh nghiệp nước Tích cực tuyên truyền cần thiết tham gia bảo hiểm nói chung bảo hiểm hỏa hoạn nói riêng Thơng qua phương tiện thơng tin đại chúng phát thanh, truyền hình, báo chí…chỉ hậu to lớn hỏa hoạn Ngoài cần có biện pháp giáo dục để nâng cao nhận thức người dân pháp luật Việc đòi hỏi phải có phối hợp nhiều cấp, ngành thực trình dài, thống - Đối với hiệp hội bảo hiểm Việt Nam Hiệp hội bảo hiểm tổ chức xã hội - nghề nghiệp tự nguyện doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động hợp pháp lãnh thổ Việt Nam Mục đích Hiệp hội đại diện bảo vệ quyền lợi hợp pháp hội viên, liên kết, hỗ trợ, tăng cường hợp tác doanh nghiệp hội viên hiệp hội bảo hiểm Việt Nam tránh cạnh tranh khơng lành mạnh Với vai trò quan trọng thời gian tới hiệp hội cần có biện pháp Thứ nhất: tạo mơi trường cạnh tranh bình đẳng doanh nghiệp tránh kẽ hở để kẻ gian thực ý đồ trục lợi Hiệp hội cần tuyên truyền để công ty bảo hiểm đời hay triển khai nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt đảm bảo thống toàn hệ thống nhà bảo hiểm Thứ hai: hiệp hội cần tăng cường hoạt động để nâng cao chất lượng kế hoạch hợp tác có chương trình hành động chung thiết thực, phối hợp với tài hội viên để có phương án, biện pháp phát triển thị trường bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt mang tính 77 SV: VŨ THỊ KHUYÊN LỚP: CQ50/03.01 LUẬN VĂN TÓT NGHIỆP HỌC VIỆN TÀI CHÍNH chất đồng bộ, thống thực Thứ ba: thường xuyên tổ chức hội thảo, trao đổi kinh nghiệm công tác đề phòng hạn chế tổn thất doanh nghiệp bảo hiểm để doanh nghiệp trao đổi với Thông qua doanh nghiệp thấy mặt hạn chế trong hoạt động từ có biện pháp khắc phục Bên cạnh cần mời chuyên gia nước đến để truyền đạt kiến thức kinh nghiệm cho cán doanh nghiệp để họ học hỏi, nâng cao khả trình độ chun mơn kỹ hỗ trợ khác trình khai thác, giám định bồi thường 78 SV: VŨ THỊ KHUYÊN LỚP: CQ50/03.01 LUẬN VĂN TĨT NGHIỆP HỌC VIỆN TÀI CHÍNH KẾT LUẬN Bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt nghiệp vụ bảo hiểm cần thiết đời sống hoạt động sản xuất kinh doanh người Trong năm vừa qua, ngành Bảo hiểm nói chung Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện (PTI) nói riêng thu kết đáng khích lệ Bảo hiểm hỏa hoạn đem lại nguồn thu đáng kể cho Cơng ty góp phần gánh vác trách nhiệm cho nhiều khách hàng Điều thể tăng trưởng tiêu hoạt động kinh doanh Thông qua tác dụng làm bảo toàn vốn, tạo tâm lý an toàn, tin tưởng cho chủ doanh nghiệp cho tồn cơng nhân, nghiệp vụ BHHH&RRĐB làm bật vai trò cơng đổi đất nước Cùng với phát triển xã hội, phạm vi bảo hiểm ngày rộng hơn, nghiệp vụ BHHH&RRĐB thực khẳng định tầm quan trọng hiệu Qua trình thực tập PTI, em thu nhiều kiến thức bổ ích, góp phần nâng cao trình độ chun mơn để từ có điều kiện ứng dụng tốt vào cơng tác thực tế sau Với số giải pháp đưa em hy vọng đóng góp phần giúp cho tình hình hoạt động kinh doanh nghiệp vụ BHHH&RRĐB đạt kết cao Em xin chân thành cảm ơn thầy giáo PGS.TS Đoàn Minh Phụng anh chị Ban Bảo hiểm Tài sản Kỹ thuật Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện giúp đỡ em hoàn thành luận văn 79 SV: VŨ THỊ KHUYÊN LỚP: CQ50/03.01 LUẬN VĂN TĨT NGHIỆP HỌC VIỆN TÀI CHÍNH DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Hồ sơ lực Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện Giáo trình Bảo hiểm phi nhân thọ Chủ biên: TS Đoàn Minh Phụng Nhà xuất Tài năm 2010 Giáo trình Bảo hiểm Chủ biên: ThS Võ Thị Pha Năm 2008 Giáo trình Phân tích tài doanh nghiệp bảo hiểm Chủ biên: PGS.TS Hoàng Trần Hậu ThS Võ Thị Pha Nhà xuất Tài 2010 Luận văn tốt nghiệp “ Bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt Trụ sở Cơng ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp” – Đỗ Thị Thịnh – CQ46/03.02 Nghị định 130/2006/NĐ-CP Quy định chế độ Bảo hiểm cháy nổ bắt buộc Tài liệu hướng dẫn Bảo hiểm hỏa hoạn năm 2002 Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam Báo cáo thường niên năm 2015 - Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện Số liệu thị trường năm 2014 – Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam Tạp chí: Bảo hiểm Con số & kiện Kinh tế dự báo Nghiên cứu kinh tế Phát triển kinh tế Tài Trang web: www.pti.com.vn www.google.com http://iav.vn/ 80 SV: VŨ THỊ KHUYÊN LỚP: CQ50/03.01 ... doanh nghiệp Chính thời gian thực tập Tổng Công ty cổ phần Bảo hiểm Bưu điện, em chọn đề tài: Thực trạng giải pháp thúc đẩy hoạt động kinh doanh Bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt Tổng Công ty. .. PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM HỎA HOẠN VÀ RỦI RO ĐẶC BIỆT TẠI TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM BƯU ĐIỆN 58 3.1 Định hướng kinh doanh tổng công ty cổ phần bảo hiểm bưu điện SV: VŨ THỊ KHUYÊN... ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện Chương 3: Giải pháp đẩy mạnh hoạt động kinh doanh Bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện Em xin chân thành cảm ơn thầy mơn Tài Bảo