BÁO CÁO THỰC TRẠNG VỐN TÍN DỤNG Ở MỘT SỐ NƯỚC TRÊN THẾ GIỚI

Mục lục Mục lục 2.1 Cơ sở lý luận .7 2.1.1 Một số khái niệm 2.1.2 Đặc trưng vốn tín dụng nơng thôn 12 2.1.3 Vai trị vốn tín dụng nơng thơn 13 2.1.4 Phân loại vốn tín dụng nơng thơn 17 2.1.5 Hiệu sử dụng vốn tín dụng 20 2.1.6 Các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu sử dụng vốn tín dụng 21 2.2.1 Thực trạng sử dụng vốn tín dụng số nước giới 23 2.2.3 Bài học kinh nghiệp rút 32 2.2.4 Một số công trình nghiên cứu có liên quan .33 Phần III Đặc Điểm Địa Bàn Nghiên Cứu 34 3.1 Đặc điểm điều kiện tự nhiên 34 3.1.1Đặc điểm vị trí địa ly 34 3.1.2Điều kiện khí hậu, thủy văn 34 3.2 Đặc điểm kinh tế - xã hội .36 3.2.1 Đất đai và tình hình sử dụng đất đai 36 3.2.2 Dân số lao động 40 3.2.3 Tình hình phát triển kinh tế xã Giao Hà 44 3.2.4 Cơ sở hạ tầng 47 3.3 Phương pháp nghiên cứu 50 3.3.5Phương pháp phân tích .52 3.4Hệ thống các chỉ tiêu nghiên cứu 53 Phần IV Kết Quả nghiên cứu và thảo luận 56 4.1 Thực trạng cho vay vốn xã Giao Hà 56 4.1.1 Hệ thống tín dụng thức xã Giao Hà 56 4.2.1 Tình hình hộ điều tra .63 4.3 Thực trạng sử dụng vớn tín dụng các hộ nông dân .69 4.3.1 Thực trạng sử dụng vốn cho trồng trọt .69 4.3.2 Thực trạng sử dụng vốn cho chăn nuôi .73 4.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả sử dụng vớn tín dụng 77 4.4.1 Các yếu tố ngoại sinh 77 4.4.2 Các yếu tố nội sinh 81 4.5 Định hướng mục tiêu và Giải pháp .92 4.5.1 Định hướng mục tiêu 92 4.5.2 Định hướng giải pháp 94 Phần V Kết Luận Và Kiến Nghị 103 5.1 Kết Luận .103 5.2 Kiến Nghị 103 PHIẾU ĐIỀU TRA CÁN BỘ TÍN DỤNG 110 PHIẾU ĐIỀU TRA LÃNH ĐẠO 63 DANH SÁCH CÁC TỪ VIẾT TẮT Chữ viết tắt ADB BQ CC CN – XD CNH – HĐH GDP HTX IMF LĐNLN LĐNN NTTS NHCSXH NHNN&PTNT NHTM NLN NN ODA QTDND SL SX TCTD TDCT THCS THPT UBND WB Nghĩa đầy đủ Ngân hàng phát triển Châu Á Bình quân Cơ cấu Cơng nghiệp - xây dựng Cơng nghiệp hóa – đại hóa Tổng sản phẩm quốc dân Hợp tác xã Quỹ tiền tệ quốc tế Lao động Nông – Lâm – Ngư Lao động nông nghiệp Nuôi trồng thủy sản Ngân hàng sách xã hội Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn Ngân hàng thương mại Nông – Lâm – Ngư Nông nghiệp Vốn đầu tư nước ngồi Quỹ tín dụng nhân dân Số lượng Sản xuất Tổ chức tín dụng Tín dụng thức Trung học sở Trung học phổ thông Ủy ban nhân dân Ngân hàng giới PHẦN I ĐẶT VẤN ĐỀ 1.1 Tính cấp thiết của đề tài Nước ta nước nông nghiệp, với 70% dân số sống nơng thơn, thu nhập từ sản xuất nơng nghiệp Mặc dù năm qua nông nghiệp kinh tế nơng thơn nước ta có bước tiến đáng kể, song nhìn chung đời sống người dân nơng thơn gặp nhiều khó khăn, thu nhập cịn thấp, nông nghiệp lạc hậu, suất lao động chưa cao, thị trường chưa phát triển, hiệu sử dụng vốn cịn thấp, cấu kinh tế nơng thơn chuyển đổi chậm, công nghiệp nông thôn chưa phát triển, ngành nghề tiểu thủ công nghiệp thiếu thị trường vốn Trước tình hình Đảng Chính Phủ rõ cơng Cơng nghiệp hóa- Hiện đại hóa đất nước với mục tiêu “dân giàu, nước mạnh, xã hội công dân chủ văn minh” bắt đầu việc phát triển kinh tế khu vực nơng thơn Từng bước nhanh chóng hình thành đầy đủ hệ thống đồng thị trường nông nghiệp nông thôn, gồm thị trường cung cấp yếu tố đầu vào cho sản xuất thị trường tiêu thụ sản phẩm, quan trọng thị trường vốn, thị trường dịch vụ kỹ thuật thị trường tiêu thụ sản phẩm Trong kinh tế thị trường đại, thị trường vốn thị trường quan trọng hệ thống thị trường nông nghiệp nông thôn Sự hoạt động có hiệu ổn định thị trường vốn có ý nghĩa đặc biệt to lớn việc thúc đẩy phát triển nông nghiệp giải vấn đề xã hội nông thôn Với việc đổi ngành Ngân hàng xây dựng hệ thống ngân hàng chuyên ngành nông thôn Từ thực công đổi kinh tế, Chính phủ ban hành nhiều sách nhằm tăng cường, khả tiếp cần tín dụng hộ nơng dân nghị định số 14/1993/NĐ-CP ngày 2-3-1993 cho vay đến hộ nông dân để phát triển sản xuất nông –lâm- Ngư – diêm nghiệp kinh tế nông thôn nghị đinh số 41/2010/NĐ- CP ngày 12/4/2010 sách tín dụng phục vụ phát triển nơng nghiệp, nơng thơn Nhờ hoạt động tín dụng cho nơng nghiệp nơng thơn thời gian gần có bước phát triển đáng kể Hiện nguần tín dụng cho nông nghiệp nông thôn nước ta bao gồm tín dụng thức, tín dụng bán thức, tín dụng phi thức, tín dụng thức ngày phát triển, thể tính đa dạng , nhiều thành phần sở hữu có tính đa dạng mở rộng quy mơ Mạng lưới tín dụng thức cho vay đến nơng nghiệp, nơng thơn không Ngân hàng thương mại Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn (NHNN&PTNT), Ngân hàng Chính sách (NHCSXH), qũy tín dụng nhân dân (QTDND), mà cịn tổ chức trị - xã hội đoàn thể Nguồn vốn, doanh số cho vay dư nợ tín dụng năm gần ngày tăng, đối tượng tiếp cận sử dụng nguồn vốn ngày mở rộng Mặc dù có thành cơng định, song so với mức tín dụng chung kinh tế, mức tín dụng cho lĩnh vực nơng nghiệp – nơng thơn cịn thấp, chưa đáp ứng nhu cầu mục tiêu phát triển Nơng dân gặp khó khăn việc tiếp cận sử dụng vốn tín dụng thức Trong năm gần chuyển đổi kinh tế xã có nhiều hộ xã sử dụng vốn vay để phát triển kinh tế nhằm thoát nghèo Tuy nhiên thực tế cho thấy, địa bàn nghiên cứu việc vay vốn hộ nơng dân cịn gặp phải nhiều khó khăn: Các tổ chức tín dụng chưa đáp ứng đủ nhu cầu vốn tín dụng khu vực kinh tế nơng thơn, tạo điều kiện cho “tín dụng đen” tồn ngày nghiêm trọng vùng nơng thơn Điều làm cho hiệu đồng vốn vay thấp, tình trạng dư nợ cịn Hộ nơng dân vay vốn nào? Thời gian, lãi suất bao nhiêu? Thời điểm hộ có nhu cầu vay cao nhất? Hộ sử dụng vốn nào? Và hiệu sử dụng vốn đến đâu? Các yếu tố ảnh hưởng tới nguần vốn tín dụng hộ nơng dân sản xuất nông nghiệp ? giải pháp để nâng cao hiệu sử dụng vốn hộ nông dân? Xuất phát từ vấn đề nêu trên, tiến hành thực đề tài nghiên cứu: “Hiệu sử dụng vốn tín dụng thức của hộ nông dân địa bàn xã Giao Hà huyện Giao Thủy tỉnh Nam Định” 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 mục tiêu chung Dựa Trên sở khảo sát thực trạng thị trường vốn tín dụng nơng thơn sử dụng vốn tín dụng thức hộ nơng dân vùng nghiên cứu, từ có khoa học cho việc đề xuất giải pháp nâng cao hiệu sử dụng vốn tín dụng hộ nơng dân q trình phát triển sản xuất nơng nghiệp góp phần phát triển bền vững nông thôn 1.2.2 Mục tiêu cụ thể - Hệ thống hóa sở lý luận sở thực tiễn hệ thống tín dụng nơng thơn nói chung tín dụng nơng nghiệp nói riêng địa bàn nghiên cứu - Đánh giá hiệu sử dụng vốn tín dụng thức hộ nông dân xã Giao Hà huyện Giao Thủy tỉnh Nam Định - Tìm hiểu phân tích yếu tố ảnh hưởng đến hiệu sử dụng vốn tín dụng hộ nơng dân địa bàn nghiên cứu - Đề xuất giải pháp nâng cao hiệu sử dụng vốn tín dụng hộ nơng dân địa bàn xã Giao Hà huyện Giao Thủy Tỉnh Nam Định 1.3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.3.1 Đối tượng nghiên cứu Chủ thể : Các hộ nơng dân vay vốn tín dụng phát triển nơng nghiệp địa bàn xã Giao Hà huyện Giao Thủy tỉnh Nam Định Khách thể : Nhóm ngân hàng sách, nhóm ngân hàng thương mại, tổ trị – xã hội, đồn thể 1.3.2 Phạm vi nghiên cứu Phạm vi nội dung : Đề tài tập chung đánh giá hiệu sử dụng vốn từ nguần tín dụng thức hộ nơng dân q trình sản xuất phát triển nơng nghiệp địa bàn xã Giao Hà huyện Giao thủy tỉnh Nam Định Phạm vi không gian : Đề tài thực xã Giao Hà huyện Giao Thủy tỉnh Nam Định Phạm vi thời gian : Thu thập tài liệu liên quan đến đề tài năm gần ( 2011-2013) Thời gian thực khóa luận từ tháng 1/2014 đến tháng 5/2014 Phần II CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ SỬ DỤNG VỐN TÍN DỤNG 2.1 Cơ sở ly luận 2.1.1 Một số khái niệm 2.1.1.1 Khái niệm về vốn tín dụng và tín dụng hộ nơng dân  Vốn Cho đến có nhiều khái niệm vốn góc độ khác Về chất “vốn” bao gồm toàn nguồn lực kinh tế đưa vào chu chuyển như: tiền, lao động, tài nguyên, vật tư, máy móc, thiết bị, ruộng đất, giá trị tài sản vô hình như: vị trí đất đai, cơng nghệ, quyền phát minh, sáng chế, thương hiệu,… Trong kinh tế thị trường tài sản vơ hình ngày có vai trị quan trọng cấu vốn Ngồi nhà kinh tế “vốn” ba yếu tố đầu vào phục vụ cho sản xuất (lao động, đất đai vốn ), yếu tố thứ ba sản xuất kết hợp lại để sản xuất hàng hóa dịch vụ Các Mác nghiên cứu vốn thông qua phạm trù “tư bản” đến kết luận: vốn phạm trù kinh tế Ngày với phát triển, vốn yếu tố quan trọng trình sản xuất kinh doanh nước có kinh tế phát triển mà yếu tố khan quốc gia phát triển giới Vì vậy, phạm trù “vốn” ln nhà kinh tế học đại quan tâm nghiên cứu họ đưa khái niệm vốn như: - “Vốn” loại nhân tố “đầu vào” đồng thời thân lại kết “đầu ra” hoạt động kinh tế - “Vốn” tiền bỏ lúc đầu, dung sản xuất kinh doanh nhằm sinh lời Ngồi vốn cịn định nghĩa khoản tích lũy, tức phần thu nhập chưa sử dụng vốn bao gồm khoản máy móc, thiết bị, nhà xưởng, cơng trình hạ tầng, loại nguyên liệu, sản phẩm trung gian, thành phẩm,… Các loại vốn vơ hình ( phát minh, sánh chế, vị trí kinh doanh, thương hiệu,…) không tồn dạnh vật chất có giá trị kinh tế yếu tố vốn cần thiết cho q trình phát triển Tóm lại, cho “vốn” khoản tiền đưa trình sản xuất kinh doanh dạng tài sản nhằm sinh lời, góp phần đẩy mạnh tăng trưởng phát triển kinh tế Trong trình hoạt động kinh tế, vốn ln vận động chuyển hóa hình thái vật chất từ hình thái vật chất sang hình thái tiền tệ ngược lại  Tín dụng Xuất phát từ chữ Latinh Creditum, thuật ngữ “tín dụng” có nghĩa tin tưởng, tín nhiệm, tiếng Anh gọi Credit Theo ngơn ngữ dân gian Việt Nam tín dụng có nghĩa có vay mượn có tín nhiệm, tin tưởng định Tín dụng phạm trù kinh tế sản phẩm kinh tế hàng hóa, phản ánh mối quan hệ vay mượn chủ thể kinh tế theo ngun tắc có hồn trả gốc lãi thời hạn, có mục đích bảo đảm tiền vay Tín dụng đời tồn qua nhiều hình thái kinh tế - xã hội Khi chế độ tư hữu hóa tư liệu sản xuất xuất hiện, đồng thời xuất quan hệ trao đổi hàng hóa Thời kỳ này, tín dụng thực hình thức vay mượn vật- hàng hóa Về sau, tín dụng chuyển sanh hình thức vay mượn tiền tệ Theo đại từ điển kinh tế thị trường “tín dụng hành động vay vốn bán chịu hàng hóa người sở hữu khác Tín dụng hành động vay tiền đơn giản mà họat động vay tiền có điều kiện, tức phải có bồi hồn tốn lợi ích Tín dụng hình thức đặc thù vận động giá trị khác với lưu thơng hàng hóa đơn Vận động giá trị dẫn đến phương thức mượn tài khoản bồi hồn q trình tốn” Tín dụng tồn hoạt động yếu tố khách quan cần thiết cho phát triển mạnh mẽ, với mối quan hệ cung cầu tiền vốn dòi hỏi cần thiết khách quan kinh tế Tín dụng tượng kinh tế nảy sinh điều kiện sản xuất hàng hóa Sự đời phát triển tín dụng khơng nhằm thỏa mãn nhu cầu điều hòa vốn xã hội mà động lực thúc đẩy tăng trưởng phát triển kinh tế Nghiên cứu tín dụng phương thức sản xuất tư chủ nghĩa, Các Mác rõ chất tín dụng: Một là: Xuất hiên chuyển nhượng quyền sử dụng lượng giá trị từ chủ thể cung tín dụng sang chủ thể cầu tín dụng Hai Là : chuyển nhượng quền sử dụng lượng giá trị khoảng thời gian xác định mang tính tạm thời Ba : chủ thể cầu tín dụng phải hồn trả gốc lãi cho chủ thể cung tín dụng Biểu bề mặt xã hội quan hệ tín dụng vận động lượng giá trị vốn tín dụng, qua giai đoạn phân phối vốn tín dụng, sử dụng vốn tín dụng hồn trả vốn tín dụng Sự vận động lượng giá trị tín dụng quay điểm xuất phát đảm bảo giá trị giá trị gia tăng thêm, hình thức lợi tức, thơng qua chế điều tiết lãi suất Tính hồn trả tín dụng sở khoa học để phân biệt pham trù tín dụng với phạm trù kinh tế khác  Tín dụng hộ nơng dân Theo nhà khoa học Lê Đinh Thắng (1993): Hộ nông dân tế bào kinh tế xã hội, hình thức kinh tế sở nông nghiệp nông thôn Theo giáo trình “Kinh tế hộ nơng dân”, nhà xuất Nơng nghiệp, 1996: Hộ gia đình nơng dân (hộ nông dân) đơn vị xã hội làm sở cho phân tích kinh tế, nguồn lực (đất đai, tư liệu sản xuất, vốn sản xuất, sức lao động, …) góp vốn chung, chung ngân sách, chung sống mái nhà, ăn chung, người hướng phần thu thập định dựa ý kiến chung thành viên người lớn hộ gia đình Tác giả Đào Thế Tuấn (1997) cho rằng: Hộ nông dân hộ chủ yếu hoạt động nông nghiệp theo nghĩa rộng, bao gồm nghề rừng, nghề cá hoạt động phi nông nghiệp nông thôn Theo khái niệm quan điểm tác giả, nhận thức rằng: Hộ nông dân hộ gia đình sống nơng thơn, đơn vị kinh tế sở, chung tài sản điều kiện sản xuất, chủ yếu hoạt động nông nghiệp theo nghĩa rộng hoạt động phi nông nghiệp nông thôn; Để đáp ứng nhu cho nhu cầu sản xuất kinh doanh theo hướng hàng hóa quy mơ lớn hầu hết hộ nơng dân có nhu cầu vay vốn tín dụng vốn tín dụng hộ nơng dân bao gồm vốn tín dụng thức bán thức phi thức Tín dụng hộ nơng dân mối quan hệ tổ chức tín dụng hộ nơng dân, tổ chức tín dụng cung cấp vốn cho khách hàng (hộ nông dân) để hoạt động sản xuất kinh doanh khách hàng hội đủ điều kiện tổ chức tín dụng thỏa mãn điều kiện kí kết hợp đồng kí kết hai bên 2.1.1.2 Nguồn vốn tín dụng thức  Khái niệm Nguồn vốn tín dụng thức hệ thống tín dụng thường thấy cá nhân tổ chức tín dụng pháp luật thừa nhận hoạt động quản lý pháp luật  Nguồn vốn tín dụng thức hạn hạn chế Ngân hàng Phục vụ người nghèo cho nông dân vay ngắn hạn Vì thời gian ngắn hạn lên hộ nơng dân không đủ điều kiện sử dụng vốn vay để mua sắm tài sản cố định đầu tư phục vụ cho sản xuất lâu dài Chính vậy, đề tạo điều kiện cho nông dân đầu tư phát triển mở rộng sản xuất, nâng cao chất lượng sản phẩm Ngân hàng cần tăng lượng vốn trung hạn dài hạn cho nơng dân vay Đây vấn đề khó khăn Ngân hàng nguồn vốn huy động Ngân hàng chủ yếu vốn ngắn hạn Để thực điều Ngân hàng phải có biện pháp tăng nguồn vốn trung hạn dài hạn: - Các tổ chức tín dụng ngồi việc cho vay vốn tiền cịn cho hộ nơng dân, hộ nông dân nghèo vay vốn vật, hạt giống, giống, phân bón, thức ăn gia súc… Để đảm bảo vốn sử dụng mục đích bền vững Đối với hộ nơng dân sản xuất nơng nghiệp, thời gian cho vay vốn tối thiểu cần dài (từ 12 tháng đền 24 tháng đến 36 tháng) Đối với hộ nghèo thời gian cần dài (từ năm trở lên) Muốn cần phải có phối hợp chặt chẽ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nơng thơn, Ngân hàng sách xã hội, với tổ chức đoàn thể địa phương Mặt khác cần phải có giám sát chặt chẽ bên để đảm bảo chất lượng giá kiểm tra tính kịp thời vốn vay vật, việc xây dựng vốn trung hạn dài hạn hộ nơng dân - Ngồi việc cho vay vốn theo dự án nên triển khai theo hình thức theo vụ mùa sản xuất – kinh doanh, hình thức địi hỏi việc cấp vốn phải nhanh chóng, kịp thời gian vay thường ngắn người vay có khả phải chấp nhận mức lãi suất cao bình thường Hình thức phù hợp với địa phương phát triển nghành nghề dịch vụ thời gian vay tối thiểu từ tháng đến tháng Muốn địi hỏi cán tín dụng cần phải bám sát nhu cầu thực tế bắt cho vay lúc, nơi cần vốn Tinh giản thủ tục cho vay vốn từ nguồn tín dụng thức 99 - Các tổ chức TDCT cần cải tiến thủ tục cho vay theo hướng đơn giản, gọn nhẹ, phù hợp với trình độ người dân, tránh tình trạng hộ nơng dân phải lại nhiều lần chờ đợi lâu Bên cạnh việc tăng quy mô vốn vay trung dài hạn hộ hoạt động hiệu cần thiết Ngoài ra, chế cho vay vật giống, phân bón, thức ăn gia súc,… cho nơng dân nghèo cần khuyến khích để đảm bảo vốn vay sử dụng mục đích Các tổ chức TDCT cần có chế lãi suất hợp lý, mềm dẻo cho phù hợp với đối tượng vay Tăng cường số lượng nâng cao chất lượng cán nhân viên tín dụng - Kiểm tra chức chủ yếu tín dụng sở đảm bảo cho vốn vay sử dụng mục đích có hiệu quả, cơng việc cần cán nhân viên tín dụng thực từ kiểm định dự án cho vay trình sử dụng vốn vay người vay vốn Thực tế Xã Giao Hà cho thấy nhiều cán tín dụng thực cơng việc chưa tốt Ngay từ thẩm định cho vay nhiều cán thiếu ý thức trách nhiệm thiếu kiến thức sản xuất – kinh doanh nên không điều tra xem xét khả trả nợ, tính khả thi dự án vay vốn, cứng nhắc dựa vào tài sản chấp để quy định cho vay Khi cấp vốn vay cán tín dụng thường tới tận nơi để kiểm tra việc sử dụng vốn, dẫn đến số hộ sử dụng vốn vay khơng mục đích, làm thất vốn khơng trả nợ hạn, từ thiếu sót cán tín dụng phần giảm kết tổ chức tín dụng hiệu kinh tế vốn vay Chính cần tăng cường cơng tác kiểm tra cho vay trước định cho vay, cán tín dụng cần phải đến tận làng xã, hộ nông dân để kiểm tra thực tế khả tài trợ, lực sản xuất - kinh doanh hộ điều kiện đảm bảo tính khả thi, tính hiệu phương án sản xuất 100 - Sau cấp vốn vay cần phải giám sát chặt chẽ việc sử dụng vốn vay hộ xã Việc kiểm tra cần hướng vào việc xem xét xem vốn vay có sử dụng mục đích hay khơng? Các hộ nơng dân có nắm khoa học kỹ thuật sản xuất – kinh doanh đem lại hiệu khơng? Liệu có rủi ro xảy khơng? Chỉ có giám sát chặt chẽ cán kỹ thuật kịp thời giúp đỡ hộ nơng dân khắc phục khó khăn q trình sản xuất - kinh doanh - Kết hợp chặt chẽ với tổ chức có quyền, đồn thể xã việc hướng dẫn kiểm tra việc sử dụng vốn vay, tiêu thụ sản phẩm thu hồi vốn vay Đầu tư vốn tín dụng để phát triển nơng nghiệp - Nơng nghiệp vần giữ vị trí quan trọng kinh tế hộ nông dân hộ nghèo hộ trung bình Vì hộ cần đầu tư vốn cho mục đích phát triển ngành nghề, có lợi phù hợp với điều kiện tự nhiên, vị trí địa lý huyện ngành công nghiệp, cần coi trọng ngành trồng cây lâu năm chăn nuôi nhằm nâng cáo tỷ trọng ngành cấu giá trị số lượng ngành nông nghiệp thực tế xã Giao Hà cho thấy hiệu đồng vốn mang lại từ ngành cao Đây ngành vốn đòi hỏi kỹ thuật tay nghề đặc biệt mang tính phổ thơng truyền thống, vốn đầu tư khơng lớn, phù hợp với hộ nông dân hộ trung bình hộ nghèo - Tuy nhiên quy mô đầu tư hộ ngành cịn nhỏ, vốn đầu tư ít, nên giá trị sản lượng đạt giá trị thu nhập mang lại cho hộ khơng cao Vì hộ nên tiếp tục đầu tư vốn vay cho mục đích phát triển ngành nhằm mở rộng quy mô sản xuất, xây dựng sở vật chất (chuồng trịa, cải tạo đất…) thực thâm canh tăng vụ, tăng suất hiệu kinh tế hộ trung bình vươn lên thành hộ giàu, hộ khá, hộ nghèo hết nghèo vươn lên làm giàu 101 Củng cố phát huy mạnh mẽ vai trị tổ chức đồn thể, xã hội xã, thơn xóm, tạo điều kiện cho nơng dân tiếp cận nhiều với tín dụng thức - Các tổ chức đoàn thể quần chúng hội nơng dân, hội phụ nữ, đồn niên, hội cực chiến binh… Có vai trị quan trọng việc vay vốn hộ nơng dân từ nguồn tín dụng ngân hàng sách xã hội, Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Hầu hộ nơng dân nghèo trung bình, khơng đủ điều kiện tài sản chấp, vay vốn từ nguồn tín dụng thơng qua tổ chức đồn thể quần chúng Chính vậy, để cung cấp vốn tín dụng cho hộ nơng dân nhiều hơn, đặc biệt nhóm hộ trung bình hộ nghèo, góp phần phát triển nơng hộ, thực xóa đói giảm nghèo, vấn đề củng cố phát huy vai trò tổ chức đồn thể quần chúng nơng thơn Việc củng cố đồn thể xã hội thực sở sau: - Các cấp hội trung ương thành phố cần có quan tâm tổ chức đạo hoạt động cấp hội, cấp địa phương cách thường xuyên chặt chẽ - Các cấp quyền địa phương cần có quan tâm giúp đỡ mức tới hoạt động tổ chức đoàn thể quần chúng, coi lực lượng nịng cốt để thực chương trình kinh tế - xã hội địa phương, thực xóa đói giảm nghèo - Nâng cao lực quản lý, tổ chức đạo hội địa phương Đặc biệt cần phải tổ chức lớp bồi dưỡng kiến thức mang tính chun mơn nghiệp vụ hoạt động tín dụng sản xuất – kinh doanh nông nghiệp cho cán tổ chức đoàn thể xã hội Giúp cho họ đủ phẩm chất, kiến thức trình độ tổ chức có hiệu huy động nguồn vốn cho nông dân 102 Phần V Kết Luận Và Kiến Nghị 5.1 Kết Luận Hệ thống tín dụng thức nơng thơn bao gồm nhiều tổ chức tín dụng NHNN&PTNT, NHCSXH Các tổ chức có vai trị quan trọng việc phát triển kinh tế nơng nghiệp, nơng thơn, tổ chức có chức năng, nhiệm vụ khác chung môt mục đích cung cấp vốn tín dụng cho nơng dân phát triển sản xuất Trong tổ chức trên, NHNN&PTNT huyện Giao thủy tổ chức tín dụng thức lớn Nghiên cứu sở lý luận cho thấy, việc cho vay vốn tín dụng có vai trị to lớn sản xuất nơng nghiệp hộ nơng dân, giúp cho hộ dân có vốn để đầu tư sản xuất, khắc phục tình trạng vay nặng lãi, tạo điều kiện cho hộ dân sử dụng nguồn lực đầy đủ có hiệu hơn, góp phần xây dựng kết cấu hạ tầng, đẩy mạnh chuyển giao khoa học kỹ thuật, nâng cao trình độ sản xuất, tăng thu nhập cho hộ dân, đầy mạnh phát triển kinh tế địa phương 5.2 Kiến Nghị 103 TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn An Thạch,2003, thực trạng giải pháp chủ yếu nâng cao hiệu kinh tế sản xuất vải nông hộ huyện cư jút tỉnh Đăk lắk,luận văn thạc sỹ khoa học kinh tế,trường Đại Học Nông Nghiệp 104 PHỤ LỤC PHIẾU ĐIỀU TRA HỘ NÔNG DÂN (Phiếu số ) I Thông tin chung về vấn 1.Tên chủ hộ ………………………………………………… T̉i…………… Năm kinh nghiệm…………………………………………… 2.Giới tính: Nam Nữ 3.Địa chỉ: (xã, thôn) 4.Trình độ học vấn Cấp Trung cấp Cấp Cao đẳng Cấp Đại học Không học 5.Số nhân của gia đình………người, đó: Số người độ tuổi lao động…………….người Số người độ tuổi lao động…………… người Số người độ tuổi lao động…………… người Số lao động nam…………………………….người 6.Có tham gia tổ chức kinh tế xã hội nào không ? ………………………… 7.Thu nhập bình quân của gia đình từ sản xuất……………………./tháng 8.Chi tiêu bình quân của gia đình cho tiêu dùng………………… /tháng 9.Nghề nghiệp của hộ Thuần nơng Nơng nghiệp kiêm ngành nghề Dịch vụ, bn bán 10.Diện tích đất của hộ Loại đất Tổng số (1000 m2 ) Diện tích đất có đỏ (1000 m2) Đất trồng trọt Đất chăn nuôi Đất thổ cư Tổng số 11.Tài sản phục vụ sản xuất chủ yếu của gia đình Chỉ tiêu ĐVT Số lượng Nguyên giá Máy móc, thiết bị sản xuất Phương tiện sinh hoạt Vốn tự có đầu tư Số tiền mặt sẵn có hàng tháng Tổng 105 12 Phân loại hộ Hộ - giàu Hộ trung bình Hộ nghèo II.Thơng tin về tín dụng: Tình hình vay vốn của hộ từ nguồn tín dụng thức 1.Gia đình ông/bà có nộp đơn vay vốn tiền tở chức tín dụng thức khơng? (các ngân hàng, hợp tác xã tín dụng, quỹ tín dụng nhân dân….) Có Khơng 2.Nếu có làm đơn thì xin ơng/bà cho biết có được vay vốn khơng ? Có Khơng Tại có vay ? ……………………………………………………………………………………… Tại khơng vay ? ……………………………………………………………………………………… 3.Thông tin về khoản vay Nguồn vốn vay ĐV Vay Vay Lãi suất vay NHNN&PTNT NHCSXH Tổ chức tín dụng khác Khi vay ông/bà có phải chấp loại tài sản gì khơng? Có Khơng Nếu có chấp, ngân hàng (tổ chức) cho vay yêu cầu loại tài sản chấp nào? Nhà cửa Bằng đỏ quyền sử dụng đất Tài sản khác Gia đình sử dụng vốn vay vào mục đích gì? Trồng trọt Chăn ni Mục đích khác III Lượng vốn đầu tư cho sản xuất Vốn đầu tư cho trồng trọt • Cây lương thực Khoản mục Chi phí vật tư - Giống - Phân bón ĐVT Số lượng 106 Thành tiền - Thuốc trừ sâu - Khác Công LĐ - LĐ gia đình - LĐ thuê CP dịch vụ - Làm đất - Bảo vệ đồng ruộng - CP khác 107 • Câu cảnh Khoản mục ĐVT 1.Chi phí vật tư - Giống - Phân bón - Thuốc trừ sâu - Khác 2.Công LĐ - LĐ gia đình - LĐ thuê 3.CP dịch vụ - Làm đất - Bảo vệ đồng ruộng - CP khác 108 Số lượng Thành tiền Lượng vốn đầu tư cho chăn nuôi Khoản mục Lợn Gia cầm Thành tiền Giống Thức ăn - Tự có - Đi mua Thú y 4.Dụng cụ 5.Cơng LĐ - LĐ gia đình - LĐ thuê Chi phí khác VI: Kết sản xuất của hộ Trồng trọt Cây trồng Diện NSBQ Sản lượng Lượng Giá Thành tích (kg/sào) (kg) bán (kg) bán tiền (m ) Cây lương thực Cây lâu năm Chăn nuôi Con giống Số Trọng lượng BQ Giá bán Thành tiền (kg/con) (1000đ/kg) 1.Lợn 3.Gà, vịt V.Kết sử dụng vốn vay Chỉ tiêu Đơn vị Số lượng Đơn giá Giá trị Tổng thu Trồng trọt Chăn nuôi Tổng chi Trồng trọt Chăn nuôi 109 Xin chân thành cảm ơn! PHIẾU ĐIỀU TRA CÁN BỘ TÍN DỤNG Họ Tên:……………………………………………………………… Nơi công tác:…………………………………………………………… Chức vụ:………………………………………………………………… Năm công tác:…………………………………………………………… Tuổi…………………………… Giới tính……………………… Trình độ học vấn………………… Trình độ chuyên môn………………………………………………… Chuyên ngành…………………………………………………………… Hiện bậc lương/ Hệ số lương ông (bà) Bậc lương/Hệ số lương:………………………………………… Lương bản:…………………………………………………… Ông (bà) làm việc cho ngân hàng với lý do: Môi trường làm việc Thu nhập cao Đúng với chuyên môn đào tạo Chế độ đãi ngộ Muốn có cơng việc tạm thời Ơng (bà) có đánh môi trường làm việc ngân hàng: Kém Trung bình Rất tốt Tốt Việc bố trí cơng việc anh chị phù hợp với lực Ông (bà) chưa? Phù hợp Chưa phù hợp Làm việc ngân hàng Ông (bà) nhận hội tham dự khóa bồi dưỡng để đào tạo thăng tiến hay không? Chưa tham dự Đã tham dự 10 Theo Ông (bà), đội ngũ làm việc ngân hàng hạn chế điểm nào? 110 Năng lực chun mơn Kinh nghiệm thực tế Trình độ kỹ thuật Những hạn chế khác 11 Ông (bà) đánh quy định, thủ tục cho vay ngân hàng? Đơn giản, thuận lợi Phức tạp Ý kiến khác ………………………………………………………………………………… 12 Theo Ơng (bà) lãi suất ngân hàng có hấp dẫn, linh hoạt đáp ứng mong muốn hộ nông dân chưa? Hấp dẫn, linh hoạt Chưa hấp dẫn Ý kiến khác ………………………………………………………………………………… 13Ý kiến đóng góp Ơng (bà) để nâng cao hiệu cho vay vốn: ………………………………………………………………………………… Xin chân thành cảm ơn! 111 PHIẾU ĐIỀU TRA LÃNH ĐẠO Họ Tên:……………………………………………………………… Nơi công tác:…………………………………………………………… Chức vụ:………………………………………………………………… Năm công tác:…………………………………………………………… I Thông tin chung: Tuổi…………………………… Giới tính……………………… Trình độ học vấn………………… Trình độ chun mơn…………………………………………………… Chun ngành…………………………………………………………… Hiện bậc lương/ Hệ số lương Ông (bà) Bậc lương/Hệ số lương:………………………………………… Lương bản:…………………………………………………… Ông/bà làm việc liên quan tới lĩnh vực cho vay vốn tín dụng hộ nơng dân lâu chưa? Ngắn Trung bình Dài Xin ơng ( bà) vui lịng cho biết ý kiến số lượng đội ngũ lao động phạm vi ngân hàng quản lý nay? Thừa Đủ Thiếu Xin ông ( bà) cho biết công việc có phù hợp với lực sở trường ông( bà) hay không? Chưa phù hợp Gần phù hợp Hồn tồn phù hợp Xin ơng/bà cho biết ngân hàng tuyển dụng cán vào: Trình độ chun mơn Kinh nghiệm Bằng cấp Sức khỏe người lao động Mức lương phải trả Lý khác 63 10 Ơng/bà có kế hoạch đào tạo, phát triển nâng cao lực cho nhân viên hàng năm khơng? Có Khơng Hình thức đào tạo, phát triển nâng cao trình độ cho nhân viên sử dụng thời gian qua ( kèm cặp, đào tạo qua giao công việc, tự đào tạo, gửi đào tạo khóa ngắn hạn, tham gia hội thảo, tham quan, học hỏi kinh nghiệm,…) hình thức phổ biến nhất? hình thức hiệu nhất? ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… Thực tế người lao động sau đào tạo có nâng cao lực khơng ? kết làm việc có tăng lên khơng? Có Khơng 11 Ơng/bà đánh giá hiệu sử dụng nhân viên cách chủ yếu: Năng suất lao động Doanh thu/ lợi nhuận Thời gian làm việc thực tế Tiền lương, thu nhập Bố trí lao động phận Bố trí lao động vào công việc cụ thể Khả sinh lời lao động 12 Theo ông/ bà giải pháp để nâng cao hiệu quản lý nhân viên gì? …………………………………………………………………………… 64 ... khơng ngừng nâng cao trình độ mình.Kết cuối ảnh hưởng trực tiếp đến thân gia đình họ Vì việc hăng say lao động, họ phải áp dụng quy trình kỹ thuật vào sản xuất để đem lại hiệu kinh tế cao Tín dụng... triển kinh tế xã hội có tác động mạnh mẽ tới nâng cao dân trí giải vấn đề dân số Vậy để nâng cao thu nhập cho người lao động cần hỗ trợ vốn, nâng cao trình độ chun mơn, khoa học kỹ thuật, chuyển... dẫn đến thu nhập người dân ngày cao nâng cao, đời sống người dân cải thiện rõ nét, số hộ dân rời bỏ địa phương giảm Nhu cầu vay vốn hộ sản xuất kinh doanh ngày cao phổ biến xã Vì vậy, chọn huyện