BÁO CÁO THỰC TẬPTÌNH HÌNH CHO VAY BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂNHÀNG TMCP PHÁT TRIỂN TP.HCM (HDBANK)

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH BÁO CÁO THỰC TẬP TÌNH HÌNH CHO VAY BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN TP.HCM (HDBANK) Sinh viên thực tập: TRẦN THỊ ANH THƯ Lớp: CD28TN01 Khóa học: 2014 – 2017 Giảng viên hướng dẫn: Ths NGUYỄN THỊ THU TRANG TP Hồ Chí Minh, tháng – 2017 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH BÁO CÁO THỰC TẬP TÌNH HÌNH CHO VAY BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN TP.HCM (HDBANK) Sinh viên thực tập: TRẦN THỊ ANH THƯ Lớp: CD28TN01 Khóa học: 2014 – 2017 Giảng viên hướng dẫn: Ths NGUYỄN THỊ THU TRANG TP Hồ Chí Minh, tháng - 2017 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan đề tài nghiên cứu thời gian qua, kết số liệu báo cáo thực ngân hàng TMCP phát triển TP.HCM, không chép nguồn khác Tơi hồn tồn chịu trách nhiệm trước nhà trường cam đoan TP Hồ Chí Minh, ngày…tháng…năm 2017 Họ Tên Trần Thị Anh Thư NHẬN XÉT VÀ XÁC NHẬN CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP Đánh giá mức độ hồn thành q trình thực tập nội dung báo cáo thực tập sinh viên o o o o o Xuất sắc Tốt Khá Đáp ứng yêu cầu Không đáp ứng yêu cầu Xác nhận đơn vị thực tập PHIẾU CHẤM ĐIỂM BÁO CÁO THỰC TẬP Điểm: Giảng viên chấm Giảng viên chấm (Ký ghi rõ họ tên) (Ký ghi rõ họ tên) Mục Lục Danh mục từ viết tắt Danh mục bảng biểu, đồ thị, hình Mở đầu NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH LỜI CAM ĐOAN TP Hồ Chí Minh, ngày…tháng…năm 2017 Họ Tên Đánh giá mức độ hồn thành q trình thực tập nội dung báo cáo thực tập sinh viên Mục Lục LỜI MỞ ĐẦU 11 1.2.1 Cơ cấu tổ chức HDBank CN/SGD Đồng Nai .3 Sơ đồ 1.1 Cơ cấu tổ chức HDBank CN/SGD Đồng Nai Tỷ suất lợi nhuận/Doanh thu tăng từ 6,7% lên 7,94% điều có nghĩa 100 đồng doanh thu tạo 7,94 đồng lợi nhuận Từ cho thấy Ngân hàng kinh doanh có lãi, lợi nhuận sau thuế tăng qua năm Chỉ tiêu ROE cải thiện từ năm 2014 đến năm 2016, tiêu tăng nhanh so với Tỷ suất sinh lời/Tài sản Điều cho thấy lợi nhuận tạo từ vốn chủ sở hữu tăng cao so với tài sản ROE tăng dần qua năm cho thấy việc sử dụng vốn ngày có hiệu Mức sinh lời/Tổng tài sản tăng từ 0,93% lên 1,2% có thay đổi tích cực, cho thấy ngân hàng làm ăn có lãi hiệu quản lý sử dụng tài sản để tạo thu nhập ngân hàng ngày tăng CHƯƠNG 2: TÌNH HÌNH CHO VAY BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG HDBANK 2.1 QUY TRÌNH CHO VAY BẤT ĐỘNG SẢN TẠI PHỊNG QHKHCN HDBANK SN/SGD ĐỒNG NAI .5 2.1.1 Tiếp nhận hồ sơ 2.1.2 Thẩm định hồ sơ 2.1.3 Thu thập số liệu 2.1.4 Xử lý số liệu 2.1.5 Trình cấp phê duyệt .6 2.1.6 Giải ngân 2.1.7 Quản lý, lưu trữ hồ sơ nhắc nợ đến kỳ hạn toán nợ .7 2.2 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY BĐS TẠI HDBANK 2.2.1 Cơ sở lý luận cho vay BĐS .7 2.2.1.1 Khái niệm hoạt động cho vay BĐS .7 2.2.1.2 Phân loại cho vay BĐS 2.2.1.3 Tiện ích sản phẩm 2.2.1.4 Đối tượng áp dụng 2.2.1.5 Đặc tính khoản vay .7 2.2.1.6 Điều kiện vay .8 2.2.1.7 Thủ tục 2.2.2 Quy trình thẩm định giá TSĐB .8 2.2.3 Phân tích hoạt động cho vay HDBank 10 2.2.3.1 Phân tích chung tình hình cho vay BĐS HDBank 10 2.2.3.2 Phân tích theo nhu cầu vốn cho vay 12 2.2.3.3 Phân tích cho vay BĐS theo thời gian vay HDBank CN/SGD Đồng Nai 14 2.2.3.4 Phân tích tình hình nợ xấu .17 2.2.4 Đánh giá chung tình hình cho vay BĐS HDBank CN/SGD Đồng Nai 17 CHƯƠNG 3: NHẬN XÉT VÀ ĐÁNH GIÁ QUÁ TRÌNH THỰC TẬP 18 3.1 NHẬN XÉT ĐÁNH GIÁ CHUNG TÌNH HÌNH CHO VAY BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG HDBANK 18 3.1.1 Cơ cấu tổ chức quản lý HDBank CN/SGD Đồng Nai 18 3.1.2 Nhận xét chung tình hình cho vay BĐS HDBank CN/SGD Đồng nai 19 3.1.3 Đề xuất để HDBank CN/SGD Đồng Nai hoàn thiện 19 3.2 NHẬN XÉT MỐI QUAN HỆ GIỮA CÁC ĐỒNG NGHIỆP TRONG NGÂN HÀNG/BỘ PHẬN 20 3.3 HỌC HỎI TỪ HDBANK CN SGD ĐỒNG NAI SAU QUÁ TRÌNH THỰC TẬP 21 3.3.1 Học hỏi nội quy làm việc, nghỉ ngơi an toàn lao động .21 3.3.2 Học tập qua quy định PCCC, Vệ sinh môi trường 21 3.4 ĐÁNH GIÁ MỐI LIÊN HỆ GIỮA LÝ THUYẾT VÀ THỰC TIỄN 21 TÀI LIỆU THAM KHẢO 25 TÀI LIỆU THAM KHẢO 26 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Nguyên nghĩa TSĐB Tài sản đảm bảo CVQHKH Chuyên viên quan hệ khách hàng BĐG Ban định giá CVĐG Chuyên viên thẩm định giá NVTN Nhân viên tiếp nhận lưu trữ hồ sơ thẩm định giá PTĐG Trưởng/phó ban, trưởng phịng, tổ trưởng LĐK Phó giám đốc phụ trách, giám đốc/phó giám đốc khối ĐG Đơn vị định giá độc lập thuê bên ĐNĐG Phiếu đề nghị định giá KQĐG Kết thẩm định giá PLĐG Phụ lục thẩm định giá DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ VÀ HÌNH Trang Sơ đồ 1.1 Cơ cấu tổ chức HDBank CN/SGD Đồng Nai Sơ đồ 1.2 Quy trình cho vay BĐS phòng QHKH HDBank CN/SGD Đồng Nai Bảng 1.1 Kết hoạt động kinh doanh HDBank CN/SGD Đồng Nai năm 2014-2016 Bảng 2.1 Quy trình thẩm định giá TSĐB HDBank Bảng 2.2 Doanh số cho vay qua năm 11 Bảng 2.3 Bảng doanh số cho vay BĐS theo nhu cầu vốn vay (mục đích sử dụng vốn) HDBank CN/SGD Đồng Nai 2016 13 Bảng 2.4 Bảng thể doanh số cấu cho vay BĐS theo thời gian HDBank CN/SGD Đồng Nai 2014 – 2016 15 Bảng 2.5 Bảng thể tình hình nợ xấu cho vay BĐS HDBank CN/SGD Đồng Nai 2014 - 2016 18 Biểu đồ 2.1 Biểu đồ thể doanh số cho vay BĐS HDBank CN/SGD Đồng Nai 2014 – 2016 12 Biểu đồ 2.2 Biểu đồ thể cấu doanh số cho vay BĐS theo mục đích vay vốn HDBank 14 Biểu đồ 2.3 Biểu đồ thể hiên doanh số cho vay BĐS theo thời hạn vay HDBank CN/SGD Đồng Nai 2014 – 2016 16 Biểu đồ 2.4 Biểu đồ thể cấu cho vay BĐS theo thời hạn vay HDBank CN/SGD Đồng Nai 2014 - 2016 17 Nhìn chung doanh số cho vay BĐS HDBank từ 2014 đền 2016 tăng, cụ thể là: • Doanh số cho vay năm 2014 đến năm 2016 tăng 200,94 tỷ đồng, tương đương mức tăng 11,11% Điều cho thấy ngân hàng đà tăng trưởng, đẩy mạnh bán lẻ thị trường, thực mục tiêu chiến lược để tăng doanh số cho vay, cụ thể: tung gói sản phẩm cho vay tiền phát lộc với lãi suất 9% năm đầu tiên, với khách hàng phát triển kinh doanh tìm đầu cho khách hàng, tư vấn tài phướng án kinh doanh hiệu • Tuy nhiên năm 2014 đến 2015 doanh số cho vay giảm mạnh từ 1.808,45 xuống 1.707,98 tương ứng mức giảm 100,47 tỷ đồng tỷ lệ giảm 5,55% Nguyên nhân thời gian này, kinh tế giới bị khủng hoảng, cho kinh tế Việt Nam bị ảnh hưởng Làm cho kinh tế đất nước gặp khó khăn, khách hàng ngại vay dẫn đến doanh số vay giảm đáng kể • Đến năm 2016, kinh tế giới Việt Nam phục hồi trở lại, người dân đẩy mạnh đầu tư kinh doanh, BĐS nhà nước hỗ trợ nhiều nên doanh số cho vay tăng vọt trở lại từ 1.707,98 năm 2015 lên 2.009,39 tỷ đồng mức tăng 301.48 tỷ đồng tỷ lệ tăng 17.65% Nguyên nhân nhờ vào quản lý tốt nguồn vồn HDBank có sách cho vay tiền phát lộc vời lãi suất siêu ưu đãi giúp cho doanh số cho vay tăng trở lại Kết luận: Để đạt kết tập thể nhân viên ban quản trị HDBank CN/SGD Đồng Nai không ngừng phấn đấu, thực tốt mục tiêu đề 11 thời gian khó khăn Sắp tới năm 2017 đạo Hội Sở mục tiêu đề phải tăng thêm doanh thu, CN/SGD Đồng Nai đưa biện pháp, sách nhằm tăng doanh thu 2.2.3.2 Phân tích theo nhu cầu vốn cho vay Bảng 2.3 Bảng doanh số cho vay BĐS theo nhu cầu vốn vay(mục đích sử dụng vốn) HDBank CN/SGD Đồng Nai năm 2016 ĐVT: tỷ đồng Doanh số cho vay Tỷ trọng 2,009.39 100.00% 21,40 1.07% - Xây dựng khu đô thị - 0.00% - Xây dựng văn phòng, cao ốc cho thuê - 0.00% 1.059,80 52.74% - Xây dựng, sửa chữa, mua nhà để bán, cho thuê 64,78 3.22% - Mua quyền sử dụng đất 863,41 42.97% - 0.00% Phân theo nhu cầu vốn cho vay - Xây dựng khu công nghiệp, khu chế xuất - Xây dựng, sửa chữa mua nhà để với cho thuê - Đầu tư kinh doanh bất động sản khác (Nguồn: Phòng QHKHCN CN/SGD Đồng Nai) Biểu đồ 2.2 Biểu đồ thể cấu doanh số cho vay BĐS theo mục đích vay vốn HDBank 12 Nhìn vào bảng xét cấu ta nhận thấy doanh số cho vay năm 2016 tập trung chủ yếu vào mảng là: Xây dựng, sửa chữa mua nhà để ở, nhà để kết hợp với cho thuê mà khoản cho vay khách hàng trả nợ nguồn thu nhập tiền lương khách hàng vay mua quyền sử dụng đất, lại mảng khác chiếm tỷ trọng nhỏ, cụ thể là: • Chiếm tỷ trọng cao mảng xây dựng, sửa chữa mua nhà để ở, nhà để kết hợp với cho thuê mà khoản cho vay khách hàng trả nợ nguồn thu nhập tiền lương khách hàng vay Với tỷ trọng cao 1.059,80 tỷ đồng với tỷ lệ 52.74% Nguyên nhân cao khoản vay phù hợp với hộ gia đình nhỏ lẻ, phương thức trả nợ linh hoạt, nhu cầu sửa nhà để an cư lạc nghiệp cao nên nhiều khách hàng quan tâm đến • Xếp thứ mảng mua quyền sử dụng đất, với tỷ trọng cao 863,41 tỷ đồng tỷ lệ 42.97% Nguyên nhân cao đặc tính gói cho vay BĐS nhà đất chủ yếu, thị trường BĐS dần khởi sắc, nhà nước hỗ trợ làm cho lãi suất vay giảm, thay mua nhà cung cư người Việt Nam thích mua đất riêng để xây nhà nhu cầu tăng tâm lý người dân muốn có nhà đất tiêng để an cư lạc nghiệp làm cho tỷ mảng chiếm cao • Xếp thứ mảng xây dựng, sữa chữa, mua nhà cho thuê bán chiếm tỷ trọng nhỏ 64,78 tỷ đồng tương ứng tỷ lệ 3.22% Nguyên nhân mảng chiểm tỷ trọng nhỏ mảng để mà bán cho thuê mà lợi ích chủ 13 yếu mà ngân hàng muốn gửi đến KH gói sản phẩm cho vay BĐS để an cư lạc nghiệp, giảm bớt gánh nặng nhà nên hộ gia đình qn tâm đến • Mảng chiếm tỷ trọng nhỏ xây dựng khu công nghiệp, khu chế xuất với doanh số 21,40 tỷ đồng ứng với tỷ lệ 1.07%, cỏ thể thấy mảng không phù hợp với khách hàng cá nhân Nguyên nhân mảng cần số tiền lớn, KH cá nhân e ngại vay ngân hàng chưa quan tâm đến nhiều • Cịn lại mảng như: xây dựng khu thị, cao ốc văn phịng cho th, đầu tư kinh doanh BĐS hồn tồn khơng có cấu doanh số cho vay BĐS Nguyên nhân mảng phù hợp cho khách hàng doanh nghiệp, nên cá nhân mà đầu tư vào 2.2.3.3 Phân tích cho vay BĐS theo thời gian vay HDBank CN/SGD Đồng Nai Bảng 2.4: Bảng thể doanh số cấu cho vay BĐS theo thời gian HDBank CN/SGD Đồng Nai năm 2014-2016 ĐVT: tỷ đồng Năm 2016 Doanh số 2015 2014 Tỷ trọng Doanh số Tỷ trọng Doanh số Tỷ trọng Khoản mục 2.009,39 100% 1.707,98 100.00% 1.808,45 100.00% - Ngắn hạn 2,98 0.15% 10,52 0.62% 15,09 0.83% 2.006,41 99.85% 1.697,46 99.38% 1.793,36 99.17% - Trung, dài hạn (Nguồn: Phòng QHKHCN CN/SGD Đồng Nai) Biểu đồ 2.3 Biểu đồ thể doanh số cho vay BĐS theo thời hạn vay HDBank CN/SGD Đồng Nai 2014-2016 14 Phân tích chiều ngang: • Doanh số cho vay ngắn hạn năm 2016 so với 2014 giảm từ 15,09 năm 2014 tỷ đồng xuống 2,98 tỷ đồng năm 2016, tương ứng giảm 12,11 tỷ đồng ứng với mức giảm 80.25% Nguyên nhân giảm tình hình kinh tế ngày khó khăn, nên thời gian ngắn khách hàng trả nợ cho ngân hàng Vì giải pháp tốt cho khách hàng chuyển sang vay trung dài hạn, để giảm áp lực trả nợ số tiền trả kỳ giảm bớt • Doanh số cho vay trung, dài hạn năm 2016 so với 2014 tăng 213.05 tỷ đồng tương ứng mức tăng 11.88% Mức tăng cho thấy tình hình cho vay có xu hướng phát triển tốt, cần phải nắm bắt thêm hội phát huy tăng thêm doanh số cho vay BĐS Để đạt kết nhờ vào quản lý tốt, sách ưu đãi lãi suất gói “vay tiền phát lộc” phát huy tối đa thu hút khách hàng vay nhiều sách giành cho vay trung dài hạn nên doanh số tăng năm qua Kết luận: Kết đạt tốt, khơng dừng lại đó, mà cần phải phát huy để tiến xa Tiếp tục phát triển chương trình “vay tiền phát lộc”, phát 15 triển thêm nhiều sản phẩm làm đa dạng gói sản phẩm khách hàng có thêm nhiều lựa chọn Phân tích chiều dọc: Biểu đồ 2.4 Biểu đồ thể cấu cho vay BĐS theo thời hạn vay HDbank CN/SGD ĐỒng Nai năm 2014-2016 • Doanh số cho vay BĐS ngắn hạn nắm 2016 chiếm 0.15% tương đương 2.98 tỷ đồng giảm 7,54 tỷ đồng so với năm 2015 12.11% tỷ đồng so với 2014 Sở dĩ tỷ trọng chiếm nguyên nhân đặc tính cho vay BĐS ưu tiên cho vay trung dài hạn gói cho vay ưu đãi “vay tiền phát lộc” áp dụng cho vay trung daì hạn Vì gói cho vay ngắn hạn khơng khách hàng quan tâm đến nên doanh số qua năm ngày giảm Để khách hàng quan tâm đến vay ngắn hạn ngân hàng cần thêm nhiều ưu đãi lãi suất cho gói có thểm tăng thêm doanh số cho vay BĐS ngắn hạn • Về doanh số cho vay BĐS trung, dài hạn năm 2014-2016 liên tục tăng giữ tỷ trọng mức cao từ 2014-2016 có tỷ trọng 99.17% 99.38% 99.85% Điều cho thấy khách hàng quan tâm đến gói vay trung, dài hạn Nguyên nhân tỷ trọng cao gói ưu đãi lãi suất cho khách hàng 16 áp dụng cho vay trung, dài hạn không áp dụng cho ngắn hạn Để giảm áp lực trả nợ ngân hàng, khách hàng chọn vay trung, dài hạn để kéo dài thời gian trả nợ số tiền trả nợ kỳ khoản ngân hàng giảm bớt nợ hạn 2.2.3.4 Phân tích tình hình nợ xấu Bảng 2.5: Bảng thể tình hình nợ xấu cho vay BDS HDBank CN/SGD đồng Nai năm 2012-2014 ĐVT: tỷ đồng Năm 2014 2015 2016 Nợ xấu 1,12 0,84 0,603 (Nguồn: Phòng QHKHCN CN/SGD Đồng Nai) Nhìn chung tình hình nợ xấu qua năm 2014-2016 giảm đều, cụ thể: • Nợ xấu cho vay BĐS năm 2016 so với 2015 giảm 0,237 tỷ đồng, tỷ lệ giảm 28.21% Điều cho thấy ngân hàng giảm bớt nợ xấu, khơng tăng mà cịn giảm điều tốt Để làm nhờ vào quản lý tín dụng tốt, chặt chẽ, thực sách giúp đỡ KH tìm đầu cho SP… • Nợ xấu năm 2015 so với 2014 giảm 0,28 tỷ đồng, tỷ lệ giảm 25% Tốc độ giảm 2015/2014 nhỏ so với 2015/2016 Kết luận: Nợ xấu từ năm 2014 đến 2016 giảm 0,517 tỷ đồng, tỷ lệ giảm 46.16% Sau năm giảm gần ½ cho thấy tâm ngân hàng giảm nợ xấu vài năm tới thấp tốt Tất nhờ vào quản lý chặt chẽ, chuyên viên KH làm việc cẩn trọng đồng hành KH… 2.2.4 Đánh giá chung tình hình cho vay BĐS HDBank CN/SGD Đồng Nai • Kết mà HDBank CN/SGD Đồng Nai đạt khả quan, chứng tỏ sách ưu đãi cho vay ban quản trị đề phát huy hiệu Những kết đạt giúp nâng cao vị ngân hàng địa bàn kinh doanh đồng thời KH tin cậy quan tâm đến 17 • Khơng ngừng HDBank CN/SGD Đồng Nai cần phát triển thêm nhiều sản phẩm vay mới, để đa dạng hố danh mục sản phẩm thu hút KH • Để đạt HDBank CN/SGD Đồng Nai chăm vào công tác tập huấn đào tạo cán nhân viện ngân hàng cách chuẩn mực, nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ, tạo phong cách làm việc chuyên nghiệp • Tuy nhiên thủ tục hành cịn nhiều thiếu sót, cần giảm bớt thời gian khâu trung gian CHƯƠNG 3: NHẬN XÉT VÀ ĐÁNH GIÁ QUÁ TRÌNH THỰC TẬP 3.1 NHẬN XÉT ĐÁNH GIÁ CHUNG TÌNH HÌNH CHO VAY BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG HDBANK 3.1.1 Cơ cấu tổ chức quản lý HDBank CN/SGD Đồng Nai • Cấu trúc quản lý đơn giản dạng cấu trúc tổ chức đầu tiên, dạng tổ chức nhà quản trị (giám đốc) hầu hết định, chủ trương sách Nhà quản trị giám sát hoạt động tổ chức, việc hợp tác thành viên chủ yếu phi thức giám sát đạo trực tiếp nhà quản trị • Ưu điểm: Ưu điểm cấu trúc đơn giản thể động sáng tạo nó, nhỏ tập trung hóa cao độ nên CN/PGD nhỏ thường áp dụng cấu 18 trúc đơn giản, nhanh chóng tận dụng hết lực nhân viên Cấu trúc với tầng nấc trung gian cho phép thơng tin trực tiếp nhanh, kịp thời xác Do đó, chiến lược sản phẩm thực cách nhanh chóng, đầy đủ • Nhược điểm: Do có mức độ đơn giản nên cá nhân khơng thể hiểu hết cách rõ ràng trách nhiệm nghĩa vụ họ Điều thường dẫn đến mâu thuẫn khơng đáng có tổ chức Do thiếu quy định nên cá nhân tổ chức hành động quyền lợi cá nhân họ đảm nhiệm, từ dẫn đến lười phát triển ỉ lại Cơ hội thăng tiến thấp tầng nấc 3.1.2 Nhận xét chung tình hình cho vay BĐS HDBank CN/SGD Đồng nai • Với tầm nhìn trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam, HDBank CN/SGD Đồng Nai phát triển, đẩy mạnh hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngày trọng đem lại khoản lợi nhuận khơng nhỏ cho HDBank CN/SGD Đồng Nai • Với Quy trình cho vay BĐS HDBank CN/SGD Đồng Nai thời gian qua có nhiều sửa đổi, cải tiến nhằm nâng cao chất lượng, rút ngắn thời gian tín dụng chi nhánh, nhờ số lượng khách hàng đến với chi nhánh nhiều, chi nhánh có hội chọn lọc, phân khúc khách hàng.Vì năm qua doanh số cho vay BĐS HDBank CN/SGD Đồng Nai tăng trưởng mạnh • Lãi suất cho vay HDBank CN/SGD Đồng Nai có tính cạnh tranh so với ngân hàng khác địa bàn Với phương châm “ Cam kết lợi ích cao nhất” HDBank CN/SGD Đồng Nai đồng hành phát triển KH, ln ln đặt quyền lợi lợi ích KH lên cao • Quy trình quản lý, kiểm ta, giám sát rủi ro tín dụng Ngân hàng tỏ hiệu biểu qua việc nợ hạn ngân hàng giảm dần qua năm, từ 1.12 tỷ đồng năm 2012 xuống 0.603 tỷ đồng năm 2014 Phương án trả nợ linh hoạt, hiệu giúp giảm thời gian xét duyệt cho vay đưa sách khách hàng phù hợp lãi suất, kỳ hạn trả gốc, lãi 3.1.3 Đề xuất để HDBank CN/SGD Đồng Nai hồn thiện • Tổ chức hội nghị chăm sóc KH, lắng nghe KH nhiều hơn.Tiếp thị, quảng cáo, truyền thông KH mạnh Nâng cao hiệu KH tiềm ngân hàng 19 để KH hiểu rõ thêm nhiều quyền lợi lợi ích nhận giao dịch với HDBank CN/SGD Đồng Nai • Tạo thêm nhiều sản phẩm mới, sách ưu đãi lãi suất giống gói “ vay tiền phát lộc” phát huy tốt Từ làm tảng cho sản phẩm vay sau • Thường xuyên tập huấn đào tạo cán nhân viên kỹ năng, thái độ, phong cách làm việc hiệu • Cải tiến, cập nhật cơng nghệ giúp ích cho q trình làm việc xác nhanh chóng… 3.2 NHẬN XÉT MỐI QUAN HỆ GIỮA CÁC ĐỒNG NGHIỆP TRONG NGÂN HÀNG/BỘ PHẬN • Mối quan hệ nhân viên ngân hàng: Giữa nhân viên đối xử với hịa đồng, vui vẻ nhiệt tình giúp đỡ cần thiết Khơng có chia rẽ ngân hàng, hỗ trợ làm việc Tiếng cười bầu khơng khí vui vẻ ln trọng • Phịng QHKHCN: Hịa đồng, vui vẻ nhiệt tình Khơng có ganh tỵ hay ghét lẫn phịng Ln giúp đỡ làm việc vui vẻ làm việc với Biết quan tâm lo lắng lẫn có sữ cố xảy cho cá nhân • Đối với sinh viên Thì cần phải có điều sau đây:  Thái độ: Hịa đồng, vui vẻ, nhiệt tình, nổ khơng ngại việc khó nhiều Thích thú với mà anh chị nhờ làm, tuyệt đối khơng phàn nàn…  Kỹ năng: Kỹ tin học văn phịng, giao tiếp ứng xử với người mơt cách lễ phép lịch sự, ăn nói nhỏ nhẹ Kỹ thuyết phục, ghi nhớ xác điều bản…  Kiến thức: Nắm vững kiến thức lý thuyết môn chuyên ngành học trường học bao gồm: Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Thẩm định giá BĐS, tài doanh nghiệp 2, office văn phòng… 20 3.3 HỌC HỎI TỪ HDBANK CN SGD ĐỒNG NAI SAU QUÁ TRÌNH THỰC TẬP 3.3.1 Học hỏi nội quy làm việc, nghỉ ngơi an toàn lao động • Chấp hành qui định, nội quy làm việc đặc biệt phong cách làm việc động, sáng tạo Ăn mặc lịch sự, quần áo quy định ngân hàng cách chuyên nghiệp Đi làm nghỉ ngơi giờ, không ngủ lúc làm việc • Tác phịng làm việc chun nghiệp, khơng có tiêu cực, hỗ trỡ nhiệt tình làm việc Luôn chuẩn bị công việc cách cụ thể, không để nước tới chân nhảy.Tự giác làm việc, sáng tạo công việc phài làm nhiều nói • Văn hóa ngân hàng: Ăn nói lịch dễ nghe, khơng qt tháo to phịng làm việc Ăn mặc sáng sủa, dễ nhịn, lịch nhã nhặn gọn gàng Đầu tóc gọn gàng tuyệt đối không luộm thuộm gặp KH… 3.3.2 Học tập qua quy định PCCC, Vệ sinh mơi trường • Cơng tác phịng chống cháy nổ trọng, tuyệt đối không mang vật dụng cháy nổ vào phòng làm việc Hệ thống bảo vệ, chống trộm chuyện nghiệp • Thường niên tổ chức hoạt động dã ngoại cho nhân viên xả strees kết nối với sau thời giam làm việc căng thẳng Các hoạt động công tác xã hội ngân hàng qn tâm chu đáo, ln có quỹ từ thiện trì • Nhưng kiến thức cần thiết, mơi trường làm việc chuyên nghiệp cần phải có ngăn nắp gọn gàng Đặc biệt kiến thức PCCC, ngân hàng chứa nhiều tiền giấy tờ quan trọng, xảy cháy nổ thiệt hại nghiêm trọng Tuy không liên quan tới chuyên ngành phải cần có kiến thức ngân hàng nhận bạn làm việc lâu dài 3.4 ĐÁNH GIÁ MỐI LIÊN HỆ GIỮA LÝ THUYẾT VÀ THỰC TIỄN • Sự khác biệt trường học quan: Do liên kết trường học Ngân hàng chưa chặt chẽ nên áp dụng vào thực tiễn cịn nhiều thiếu xót Trong thực tế cịn nhiều phát sinh thêm… Ví dụ: Về quy trình cho vay theo lý thuyết có bước thực tế có tới bước nhiều bước nhỏ quy trình mà sinh viên khơng thể biết Trong lý thuyết nêu chung chung 21 • Cơng tác chuẩn bị trước làm hồ sơ cho vay BĐS: Thu thập số liệu đầy đủ xác, lên kế hoạch thẩm định giá TSĐB thời gian công chứng, chuẩn bị đủ biểu mẫu cần thiết • Nâng cao hiệu rút ngắn thời gian cho vay: Để làm cần tào tạo chun mơn cho nhân viên sâu Thưởng vượt tiêu cao, nhân viên tích cực làm hồ sơ tìm kiếm KH nhiều, thời gian làm HS cải thiện • Về phương pháp giải nội dung nhiệm vụ giao: SV cần có kiến thức nghiệp vụ ngân hàng thương mại, tốn tài chính, lãi suất Phải thường xuyên cập nhật thông tin cơng văn định phận Khi tính tốn cho KH Thêm vào phải có kỹ tin học, đặc biệt office văn phòng, đa số tất nghiệp vụ sử dụng máy tính office văn phịng Những kiến thức học trường SV học chi tiết hồn tồn áp dụng • Xử lý HS gặp cố: Nếu sai sót nhỏ khơng quan trọng tẩy xố sửa lại, cịn quan trọng đề nghị CVKH làm lại • Những khó khăn thuận lợi nhiệm vụ giao: o Khó khăn: Thiếu thơng tin, quy định tín dụng khơng rõ ràng logic Những kiến thức trường học thiếu nhiều so với thực tế o Thuận lợi: Được đào tạo đầy đủ chuyên môn nghiệp vụ nâng cao để phục vụ cơng việc Phịng hỗ trợ tín dụng hộ trợ đầy đủ cần • Về chun mơn trường học cịn trang bị thiếu nhiều, nghiệp vụ NHTM lý thuyết sơ sài chưa đưa thực tế vào được, cần cho SV trải nghiệm thực tế trực tiếp với nhân viên ngân hàng để họ hướng dẫn chi tiết giấy mực nhà trường • Những công việc mà SV làm thực tập HDBank CN/SGD Đồng Nai: Làm thẻ tín dụng loại thẻ khác ngân hàng nghiệp vụ CVKH: Tiếp thị, tư vấn, làm HS sơ vay, thẩm định giá TSĐB… • Những cơng việc mà SV chưa làm thực tập HDBank CN/SGD Đồng Nai Làm HS lớn, phức tạp, HS ngoại lệ trình lên ban giám đốc, lập báo cáo thường niên • Các kỹ học từ HDBank CN/SGD Đồng Nai: làm việc chuyên nghiệp, giao tiếp ứng xử xử lý tình huống, tiếp thị KH, soạn thảo văn bản, nghiệp vụ CVKH, kỹ làm việc nhóm, làm mình, chịu áp lực cao, thuyết trình, thuyết phục… 22 • Sự hỗ trợ từ nhân viên HDBank: Giải đáp chu đáo, tận tình dẫn nghiệp vụ cho SV thực tập Từ SV tiếp thu CV thực tế, tích luỹ kinh nghiệm sau xin việc tự tin hơn, khơng phải bỡ ngỡ vào ngân hàng • Sự hỗ trợ từ GVHD: Tận tình hướng dẫn SV làm báo cáo, cung cấp kiến thức chun mơn KẾT LUẬN Vai trị Ngân hàng quan trọng kinh tế Ngân hàng nơi tập trung nguồn vốn phân phối lại kinh tế cho đồng vốn xoay vòng sử dụng cách hiệu nhất.Sự thành công Ngân hàng thành đạt doanh nghiệp cá nhân, phát triển toàn xã hội Tín dụng hoạt động sinh lời chủ yếu nhiều Ngân hàng chất lượng tín dụng dịch vụ nhân tố chưa không vấn đề lỗi thời NHTM nói chung, HDBank CN PGD nói riêng Nó ln địi hỏi phải trọng, nâng cao suốt trình hoạt động Ngân hàng Qua phân tích đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng HDBank CN/SGD Đồng Nai cho thấy tình hình cho vay HDBank CN/SGD Đồng Nai đạt thành công tương lai HDBank CN/SGD Đồng Nai trì phát triển thành đạt được, góp phần cấp vốn cách có hiệu cho kinh tế tỉnh Đồng Nai nói riêng cho nước nói chung Với kiến thức kinh nghiệm hạn chế nhiều, với thời gian thực tập tìm hiểu khơng nhiều nên vấn đề trình bày báo cáo chắn khơng tránh khỏi thiếu sai sót 23 24 TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Nguồn tài liệu nội HDBank [2] Nguồn tài liệu nội HDBank CN/SGD Đồng Nai: • Quyết định số 59/2009/NĐ-CP Chính phủ tổ chức hoạt động ngân • hàng TMCP Quyết định số 1335/2016/QĐ-TGĐ V/v ban hàng sản phẩm chuẩn cho • vay KHCN ngày 09/06/2016 Quyết định 168/2016/TB-TGD V/v ban hành gói sản phẩm “Vay tiền phát lộc” [3] https://www.hdbank.com.vn 25