(Luận văn thạc sĩ) phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam003

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH oo0oo TRẦN THỊ THU HIỀN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Chuyên ngành Kinh tế tài chính, ngân hàng Mã số: 60.31.12 Người hướng dẫn khoa học PGS.TS NGƠ HƯỚNG TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2013 LỜI CAM ĐOAN Tác giả luận văn có lời cam đoan cơng trình khoa học mình, cụ thể: Tôi tên Trần Thị Thu Hiền inh ngày 27 tháng 05 năm 1986 - T i Daklak Qu quán: Hà Tĩnh Hiện công tác t i: Ngân hàng Thương m i Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV học vi n cao học khóa 12 Trường Đ i học Ngân hàng TP.HC Cam đoan đề tài: Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử t i Ngân hàng thương m i cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam.” ã số: 60.31.12 Người hư ng d n khoa học: PG T Ngô Hư ng uận văn đư c th c t i Trường Đ i học Ngân hàng TP.HC Đề tài cơng trình nghi n cứu ri ng tơi, kết nghi n cứu có tính độc lập ri ng, khơng chép tài liệu chưa đư c cơng bố tồn nội dung đâu, số liệu, nguồn trích d n luận văn đư c thích nguồn gốc rõ ràng, minh b ch Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan danh d tơi TP Hồ Chí Minh, ngày 01 th ng 11 năm 2013 T c gi Trần Thị Thu Hiền BẢNG DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nghĩa tiếng nước Joint Stock Commercial BIDV Bank For Investment And Development of Viet Nam T ĐT E banking Electronic Banking ANZ HSBC Phát triển Việt Nam Dịch vụ ngân hàng điện tử Khách hàng Công nghệ thông tin CNTT POS Ngân hàng thương m i cổ phần Đầu tư Thương m i điện tử KH ATM Nghĩa Tiếng Việt Automatic transfer machine Point of Sale áy rút tiền t động Điểm chấp nhận thẻ Australia and New Zealand Banking Group Ltd Hongkong and Shanghai Banking Corporation TMCP Thương m i cổ phần NHNN Ngân hàng Nhà nư c NHTM Ngân hàng Thương m i PGD Phòng giao dịch QTK Quỹ tiết kiệm BSMS Broadcasts Short Message Service Dịch vụ nhắn tin Hãng dịch vụ chuyển tiền nhanh WU Western Union VCB Vietcombank ACB Asia commercial bank Ngân hàng thương m i cổ phần Á Châu TCB Techcombank Ngân hàng thương m i cổ phần Kỹ Thương Ngân hàng thương m i cổ phần Ngo i Thương Việt Nam DANH MỤC BẢNG, BIỂU, HÌNH Tên b ng, biểu, hình TT Bảng 2.1 Kết ho t động kinh doanh BIDV theo báo cáo tài h p theo chuẩn m c kết tốn Việt nam Trang 25 Bảng 2.2 ố lư ng chi nhánh, máy AT , máy PO qua năm 32 Bảng 2.3 : ố lư ng khách hàng sử dụng BIDV Online 34 Bảng 2.4.: Kết dịch vụ B 36 năm 2010 - 2012 Bảng 2.5: Thu từ dịch vụ ngân hàng điện tử tổng thu dịch vụ t i BIDV Bảng 2.6 Danh mục s kiện rủi ro ho t động ngân hàng điện tử t i BIDV Bảng 2.7 Cơ cấu giao dịch qua phương tiện toán không dùng tiền mặt quý năm 2012 37 45 56 Biểu đồ 2.1 Kết kinh doanh dịch vụ thẻ 31 10 Biểu đồ 2.2 38 11 Biểu đồ 2.3 12 13 14 15 16 17 18 hiểu biết khách hàng đối v i dịch vụ NHĐT ức độ sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử BIDV Biểu đồ 2.4 Nguồn nhận biết thông tin dịch vụ ngân hàng điện tử BIDV Biểu đồ 2.5 ức độ quan trọng yếu tố ảnh hưởng đến khách hàng việc sử dụng dịch vụ NHĐT Biểu đồ 2.6 Biểu đồ 2.7 ức độ hài lòng khách hàng đối v i dịch vụ ức độ tiện ích dịch vụ NHĐT đem đến cho khách hàng Biểu 2.8 ý khách hàng chưa sử dụng dịch vụ NHĐT BIDV Biểu 2.9 Đánh giá khách hàng đối v i việc ngân hàng cần làm để phát triển dịch vụ NHĐT tốt Hình 1.1 Hệ thống luật, Nghị định giao dịch điện tử CNTT 39 40 40 41 42 43 44 13 MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, BIỂU, HÌNH MỞ ĐẦU CHƢƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TRONG CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ 1.1.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng điện tử (Electronic banking hay E-banking) 1.1.2 Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử 1.1.3 Lợi ích ứng dụng ngân hàng điện tử 1.2 NỘI DUNG CỦA VIỆC PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ 1.2.1 Quan niệm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 1.2.2 Các tiêu phản ánh phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUÁ TRÌNH PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ 13 1.3.1 Các yếu tố mơi trƣờng bên ngồi 13 1.3.2 Các yếu tố nội ngân hàng 15 1.4 KINH NGHIỆM CÁC NƢỚC TRONG KHU VỰC VÀ TRÊN THẾ GIỚI VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ 18 1.4.1 Kinh nghiệm nƣớc khu vực giới phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 18 1.4.2 Các học kinh nghiệm phát triển kinh doanh dịch vụ ngân hàng điện tử cho ngân hàng thƣơng mại Việt Nam 20 KẾT LUẬN CHƢƠNG 22 CHƢƠNG 23 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 23 2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 23 2.1.1 Khái quát trình hình thành phát triển 23 2.1.2 Mơ hình tổ chức 23 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh hai năm gần 25 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 30 2.2.1 Quy mô hoạt động danh mục sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử 30 2.2.2 Phát triển chất lƣợng dịch vụ ngân hàng điện tử 37 2.2.3 Rủi ro hoạt động dịch vụ ngân hàng điện tử 45 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 46 2.3.1 Những thành công đạt đƣợc 46 2.3.2 Những hạn chế tồn 48 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 50 KẾT LUẬN CHƢƠNG 53 CHƢƠNG 54 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG BIDV 54 3.1 CƠ SỞ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP 54 3.1.1 Những hội Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam 54 3.1.1 Những thách thức Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam 56 3.1.3 Mục tiêu phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam 59 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 60 3.2.1 Nhóm giải pháp phát triển quy mô dịch vụ ngân hàng điện tử 60 3.2.2 Nhóm giải pháp phát triển chất lƣợng dịch vụ ngân hàng điện tử 64 3.2.3 Nhóm giải pháp hỗ trợ 76 KẾT LUẬN CHƢƠNG 81 KẾT LUẬN 82 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 84 PHỤ LỤC 86 MỞ ĐẦU Sự cần thiết đề tài Sự phát mạnh mẽ cơng nghệ thơng tin q trình hội nhập toàn cầu cầu kinh tế nƣớc giới tác động lớn tới đời sống, xã hội làm thay đổi nhận thức phƣơng pháp sản xuất kinh doanh nhiều lĩnh vực, nhiều ngành kinh tế khác nhau, có lĩnh vực ngân hàng Chính cách mạng thƣơng mại dẫn tới cách mạng lĩnh vực tài chính, ngân hàng, hƣớng tới hệ thống toán phù hợp với yêu cầu thị trƣờng thƣơng mại điện tử Đó ngân hàng điện tử với dịch vụ ngân hàng Đối với Việt Nam q trình hội nhập kinh tế tồn cầu, ngân hàng thƣơng mại Việt Nam khơng nằm ngồi xu phát triển chung thƣơng mại điện tử giới, có Ngân hàng TMCP Đầu Tƣ Phát Triển Việt Nam – BIDV Là ngân hàng thƣơng mại quốc doanh tiến hành cổ phần hóa thời gian gần đây, BIDV gặp khơng khó khăn triển khai dịch vụ ngân hàng điện tử, song thực tiễn năm qua cho thấy BIDV đạt đƣợc thành công định, mở rộng mạng lƣới, phát triển thị phần nâng cao khả cạnh tranh Tuy nhiên triển khai ngân hàng điện tử tƣơng đối muộn so với ngân hàng cổ phần khác nên BIDV hạn chế vƣớng mắc Việc tìm giải pháp nhằm hồn thiện phát triển ngân hàng điện tử BIDV giai đoạn tới cần thiết để BIDV đạt đƣợc mục tiêu ngân hàng dẫn đầu Việt Nam Xuất phát từ lý trên, tác giả lựa chọn nghiên cứu đề tài „„ Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam” để làm đề tài luận văn thạc sĩ kinh tế Mục tiêu nghiên cứu: - Hệ thống hóa vấn đề lý luận liên quan đến việc phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng thƣơng mại - Phân tích đánh giá thực trạng việc phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát Triển Việt Nam - Trên sở đề xuất giải pháp để phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát Triển Việt Nam Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu - Đối tƣợng nghiên cứu đề tài: Những vấn đề lý luận thực tiễn dịch vụ ngân hàng điện tử, phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát Triển Việt Nam - Phạm vi nghiên cứu: Về mặt nội dung: Luận văn tìm hiểu số nội dung liên quan đến phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Về mặt không gian: Nôi dung đƣợc tiến hành Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát Triển Việt Nam Về mặt thời gian: Trong khoảng thời gian 2010-2012 Phƣơng pháp nghiên cứu Để hoàn thành mục tiêu đặt ra, luận văn sử dụng phƣơng pháp nhiên cứu: - Phƣơng pháp phân tích tổng hợp - Phƣơng pháp thống kê - Phƣơng pháp điều tra khảo sát - Phƣơng pháp diễn dịch quy nạp Tổng quan đề tài nghiên cứu Luận văn sử dụng số kết nghiên cứu dƣới để làm tảng lý luận minh chứng cho nhận định đƣợc trình bày luận văn Cụ thể nhƣ sau: “ Một số giải pháp phát triển dịch vụ NHĐT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam”, năm 2012 tác giả Hồ Thị Anh Thi “Phát triển dịch vụ NHĐT Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Sài Gịn Thƣơng Tín” năm 2012 tác giả Vũ Hoàng Vy “Phát triển dịch vụ NHĐT Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam chi nhánh Phú Tài” , năm 2012 tác giả Man Thị Quỳnh Na Các nghiên cứu nêu đƣợc lý luận dịch vụ ngân hàng điện tử đƣa số giải pháp để phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Đề tài nghiên cứu tác giả hệ thống lại lý luận phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử kết hợp với sở thực tiễn phân tích tình hình hoạt động phát triển dịch vụ BIDV, đề tài tìm mặt tích cực tồn hạn chế, nguyên nhân tồn để từ kiến nghị cụ thể có tính xây dựng nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng TMCP Đầu Tƣ Phát Triển Việt Nam Bên cạnh đó, đề tài sử dụng thông tin, số liệu báo cáo BIDV để làm sơ phân tích, đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử BIDV giai đoạn 2010-2012 Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, phụ lục, danh mục chữ viết tắt, danh mục bảng biểu, tài liệu tham khảo, luân văn đƣợc chia thành chƣơng: Chƣơng 1: Cơ sở lý luận ngân hàng điện tử phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Chƣơng 2: Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam Chƣơng 3: Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam CHƢƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TRONG CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ 1.1.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng điện tử (Electronic banking hay Ebanking) E-banking dạng thƣơng mại điện tử ứng dụng hoạt động kinh doanh ngân hàng Đây kết hợp số dịch vụ ngân hàng truyền thống với công nghệ thông tin (CNTT) điện tử viễn thơng Khi có nhu cầu giao dịch khách hàng không thiết phải đến ngân hàng mà thực cách nhanh chóng thơng qua kênh phân phối điện tử Ngân hàng điện tử đƣợc định nghĩa nhƣ phƣơng thức cung cấp sản phẩm sản phẩm truyền thống đến với khách hàng thông qua kênh phân phối điện tử: Internet banking (Online banking), Mobile/SMS Banking, Ví điện tử, Cổng tốn điện tử, ATM/POS/Kiossk Banking Channel, Home Banking Các khái niệm định nghĩa Ngân hàng điện tử thông qua dịch vụ cung cấp qua kênh phân phối điện tử Định nghĩa thời điểm nhƣng khơng thể khái qt hết đƣợc q trình lịch sử phát triển nhƣ tƣơng lai phát triển ngân hàng điện tử Một định nghĩa tổng quát ngân hàng điện tử hay xác dịch vụ ngân hàng điện tử đƣợc diễn đạt nhƣ sau: Dịch vụ ngân hàng điện tử (Electronic Banking viết tắt E- Banking) dịch vụ ngân hàng mà giao dịch ngân hàng khách hàng (cá nhân tổ chức) dựa trình xử lý chuyển giao liệu số hoá 1.1.2 Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử Hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng điện tử thƣờng bao gồm dịch vụ sau: 96 PHỤ LỤC 3: BIỂU PHÍ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ CỦA BIDV BIỂU PHÍ PHÁT HÀNH THẺ ATM STT Mục phí Phát hành lần đầu Thẻ BIDV 1.1 Moving Thẻ BIDV eTrans trả lƣơng (01 thẻ 1.2 nhất) Thẻ BIDV eTrans 1.3 phổ thông Thẻ BIDV 1.4 Harmony 1.5 1.6 2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 2.6 Hạng bạc Thẻ Thẻ phụ 30.000 Mức phí áp dụng Hạng vàng Thẻ Thẻ phụ Hạng bạch kim Thẻ Thẻ phụ 30.000 50.000 50.000 50.000 Thẻ Liên kết sinh viên (01 thẻ 20.000 nhất) VND/thẻ Thẻ Liên kết khác (01 thẻ nhất) 50.000 Phí phát hành lại (do hỏng, mất, quên PIN, đổi hạng thẻ) Thẻ BIDV Moving 20.000 20.000 Thẻ eTrans trả lƣơng (01 thẻ nhất) 30.000 Thẻ eTrans phổ thông 30.000 30.000 Thẻ BIDV Harmony Thẻ Liên kết sinh viên (01 thẻ nhất) 30.000 Thẻ Liên kết khác (01 thẻ nhất) 50.000 100.000 100.000 50.000 50.000 97 BIỂU PHÍ SỬ DỤNG THẺ ATM (CHƢA VAT) STT Loại phí Phí thƣờng niên Thẻ Vạn dặm, thẻ liên kết sinh viên Thẻ eTrans 365+ hạng chuẩn Thẻ BIDV eTrans trả lƣơng Thẻ BIDV Moving Thẻ eTrans 365+ hạng vàng Thẻ BIDV eTrans phổ thông Thẻ eTrans 365+ hạng đặc biệt Thẻ Power Thẻ BIDV Harmony Mức phí ST tối đa 0-30.000 VND/thẻ/năm 20.000 VND/thẻ Có thể áp dụng miễn giảm phí tùy theo sách NH thời kỳ 0-30.000 VND/thẻ/năm Tùy theo sách NH thời kỳ 20.000 VND/thẻ 30.000 VND/thẻ 30.000 VND/thẻ Thẻ Liên kết sinh viên 40.000 VND/thẻ 50.000 VND/thẻ 60.000 VND/thẻ 0-30.000 VND/thẻ/năm Tùy theo sách NH thời kỳ Thẻ Liên kết khác 0-30.000 VND/thẻ/năm Tùy theo sách NH thời kỳ Phí kích hoạt lại thẻ ST tối thiểu 5.000 VND/lần Phí thay đổi tài khoản liên kết 5.000 VND/lần thay đổi TK Phí đóng thẻ VND/thẻ 10.000 VND/lần 10.000 VND/lần thay đổi TK 30.000 VND/thẻ 98 BIỂU PHÍ DỊCH VỤ ATM STT I 1.1 Loại phí Tại máy ATM BIDV Phí rút tiền mặt Thẻ BIDV phát hành 1.4 Thẻ ngân hàng khác kết nối với Banknetvn phát hành Thẻ VISA, PLUS ngân hàng nƣớc phát hành Thẻ VISA, PLUS ngân hàng nƣớc ngồi phát hành Phí chuyển khoản hệ thống ngân hàng phát hành thẻ 1.2 1.3 2.1 Thẻ BIDV phát hành 2.2 3.1 Thẻ ngân hàng khác kết nối với Banknetvn phát hành Phí kiểm tra số dƣ tài khoản Thẻ BIDV phát hành 3.2 Thẻ ngân hàng khác kết nối với Banknetvn phát hành 3.3 4.1 Thẻ VISA, PLUS (do ngân hàng nƣớc phát hành) Phí in kê rút gọn Thẻ BIDV phát hành 4.2 Thẻ ngân hàng khác kết nối với Banknetvn phát hành Phí yêu cầu chuyển tiền vào tài khoản tiết kiệm có kì hạn Phí yêu cầu in kê tài khoản Phí yêu cầu phát hành sổ séc Phí sử dụng dịch vụ khác Mức phí ST tối thiểu ST tối đa 2.000 VND 15.000 VND 1.000 VND BIDV: Miễn phí NHPHT thu: 3.000 VND/GD 20.000 VND/giao dịch 20.000 VND/giao dịch 0,05%/số tiền giao dịch BIDV: Miễn phí NHPHT: theo sách thu phí NHPHT (tối thiểu 1.500 VND/giao dịch) Miễn phí BIDV: Miễn phí NHPHT thu: 1.500 VND/GD Miễn phí Miễn phí BIDV: Miễn phí NHPHT thu: 1.650 VND/GD Miễn phí 5.000 VND/lần 9.000 VND/lần 99 Thanh tốn hóa đơn EVN, VNPT Hà Nội, mua/thanh toán bảo hiểm BIC/AIA, tốn vé máy bay Miễn phí 8.1 8.2 Nạp tiền thuê bao di động trả trƣớc – BIDV VnTopup Miễn phí II Nạp tiền ví điện tử Vn-Mart Miễn phí Thẻ BIDV giao dich máy ATM Ngân hàng khác kết nối với Banknetvn Phí rút tiền mặt Chuyển khoản nội BIDV Phí vấn tin tài khoản 500 VND/giao dịch Phí xem kê rút gọn In kê tài khoản in chứng từ vấn tin tài khỏan 500 VND/giao dịch 8.3 3.000 VND/giao dịch BIDV thu: 5.000 VND/GD Banknetvn thu: 1.500 VND/GD Chƣa áp dụng BIỂU PHÍ THẺ VISA STT LOẠI PHÍ I II 1.1 1.2 PHÍ PHÁT HÀNH THẺ PHÍ QUẢN LÝ THẺ Phí thƣờng niên (Annual Fee) Thẻ (Primary card) Thẻ phụ (Supplementary card) MỨC PHÍ (đã bao gồm VAT) THẺ BIDV THẺ BIDV PRECIOUS FLEXI Miễn phí Miễn phí 200.000 100.000 100.000 50.000 Phí phát hành lại thẻ 100.000 50.000 Phí cấp lại PIN (PIN Re-issue Fee) 30.000 30.000 Phí thơng báo thẻ cắp thất lạc (Lost Card Fee) 100 4.1 Phí thơng báo thẻ cắp thất lạc qua NH khác/VISA 200.000 200.000 4.2 Phí thơng báo thẻ cắp thất lạc qua BIDV Miễn phí Miễn phí Phí cấp kê chi tiết tài khoản theo yêu 50.000 cầu chủ thẻ (Statement Copy Fee) Phí cấp chứng từ giao dịch (Copy of Transaction Receipt Fee) 50.000 Phí cấp chứng từ giao dịch đại lý/ ĐVCNT BIDV 20.000 20.000 Phí cấp chứng từ giao dịch đại lý/ ĐVCNT ngân hàng khác 80.000 80.000 Phí tra soát/ khiếu nại (khi khách hàng khiếu nại sai) (Complaint Fee) 80.000/lần Phí chấm dứt sử dụng thẻ (Closing Fee) 50.000 III IV 80.000/lần 50.000 PHÍ GIAO DỊCH Phí ứng tiền mặt ATM/ POS (Cash Disbursement Fee) Chủ thẻ thực ứng tiền mặt ATM 2% số tiền ứng / POS BIDV Tối thiểu 20.000 3% số tiền ứng Tối thiểu 40.000 Chủ thẻ thực ứng tiền mặt 4% số tiền ứng ATM/ POS Ngân hàng khác (tại Tối thiểu 50.000 Việt Nam nƣớc ngoài) 3% số tiền ứng Tối thiểu 40.000 Phí chuyển đổi ngoại tệ (Currency Conversion Fee) 2,1% số tiền giao dịch PHÍ LIÊN QUAN TÍN DỤNG 2,1% số tiền giao dịch 101 Phí (phạt) chậm toán (Late Payment Fee) 3% số tiền chậm toán Tối thiểu: 50.000 3% số tiền chậm tốn Tối thiểu: 50.000 Phí cấp hạn mức tín dụng tạm thời (Temporary Credit Limit Fee) 50.000/lần 50.000/lần Phí thay đổi hạn mức tín dụng (Credit Limit Change Fee) 30.000/lần 30.000đ/lần Phí thay đổi hình thức chấp (hình thức đảm bảo sử dụng thẻ) (Deposit Change Fee) 30.000/lần 30.000/lần V PHÍ DỊCH VỤ KHẨN CẤP Phí ứng tiền mặt khẩn cấp (khi chủ thẻ nƣớc ngồi khơng có thẻ) (Emergency Cash Advance Fee) 500.000 Khơng áp dụng Phí thay thẻ khẩn cấp (thẻ bị yêu cầu thay nƣớc ngồi) (Emergency Card Replacement Fee) 500.000 Khơng áp dụng BIỂU PHÍ POS BIDV thu Đơn vị chấp nhận thẻ STT 1.1 Loại phí Thẻ BIDV, thẻ Banknetvn Phí giao dịch POS BIDV Phí tốn tiền hàng hóa dịch vụ 0,3%1%/doanh số Thẻ Visa 1,8%3%/doanh số (tùy ĐVCNT sách CN) BIDV thu chủ thẻ Thẻ BIDV, thẻ Banknetvn Miễn phí Thẻ Visa Miễn phí 102 1.2 1.3 Phí ứng/Rút tiền mặt (POS lắp Miễn phí Chi nhánh BIDV) Phí vấn tin Miễn phí 0%-1%/ST rút, tối thiểu 5.000 VND 3%/ST rút, Tối thiểu 20.000 VND + BIDV: Miễn phí + NHPHT thu: 1.500 VND/giao dịch Miễn phí Phí giao dịch POS Ngân hàng khác kết nối với Banknet 1.1 Phí tốn tiền hàng hóa dịch vụ Miễn phí 1.2 Phí vấn tin 1.500 VND/giao dịch Miễn phí HẠN MỨC TỐI ĐA TỐI THIÊU GIAO DỊCH TRÊN ATM/POS STT Loại giao dịch GD rút tiền ATM (Cash ATM) Số tiền tối đa Số tiền tối thiểu 1.1 Thẻ ghi nợ nội địa BIDV 5.000.000 10.000 1.2 Thẻ Visa/Master Card on us 5.000.000 10.000 1.3 Visa/MasterCard off us 5.000.000 10.000 1.4 Thẻ Banknetvn 3.000.000 10.000 GD rút tiền POS (Cash POS) 2.1 Thẻ ghi nợ nội địa BIDV 5.000.000 10.000 2.2 Thẻ Master Card on us 5.000.000 10.000 2.3 Thẻ Visa on us/off us, Master Card off us 30.000.000 10.000 GD toán POS (Sale) 103 STT Số tiền tối đa Loại giao dịch 3.1 Thẻ ghi nợ nội địa BIDV 3.2 Thẻ Master Card on us 3.3 Thẻ Banknetvn ,Visa on us/off us, MC off us Số tiền tối thiểu Hạn mức theo chiều phát hành thẻ 10.000 10.000 10.000 Ghi chú: - Thẻ VISA/MasterCard on us: Thẻ VISA/MasterCard BIDV phát hành thực giao dịch ATM/POS BIDV; - Thẻ VISA/MasterCard off us: Thẻ VISA/MasterCard ngân hàng khác phát hành thực giao dịch ATM/POS BIDV; BIỂU PHÍ DỊCH VỤ BIDV ONLINE (CHƢA VAT) 7.1 KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN STT Loại phí Mức phí A PHÍ ĐĂNG KÝ SỬ DỤNG DỊCH VỤ - I Phí đăng ký sử dụng dịch vụ Miễn phí II Phí cấp thiết bị bảo mật - Phí cấp Hardwaretoken Tối thiểu 200.000VND SMS Token 60.000VND Phí cấp lại Hardware Token Tối thiểu 200.000VND B PHÍ DUY TRÌ DỊCH VỤ Gói TC: 100.000VND/1 năm (tính thu theo q tháng) Gói Phi TC: 20.000VND/1 năm (tính thu theo quý tháng) Miễn phí năm đầu Phí trì dịch vụ (Phí thƣờng niên) C PHÍ GIAO DỊCH I Dịch vụ chuyển tiền Chuyển khoản cho chủ tài khoản Chuyển khoản nội BIDV Đến 100 triệu VND: 3.000 VND/món Miễn phí 104 Trên 100 triệu VND: 0.01%/số tiền chuyển Chuyển tiền nƣớc, hệ thống BIDV Đến 20 triệu VND: 6.000 VND/món Trên 20 triệu VND: 0.03%/số tiền chuyển II Dịch vụ tốn hóa đơn Miễn phí D PHÍ U CẦU DỊCH VỤ - I Dịch vụ thẻ Theo biểu phí phát hành thẻ BIDV Thẻ ghi Nợ Theo biểu phí phát hành thẻ BIDV Thẻ tín dụng Theo biểu phí phát hành thẻ BIDV II Dịch vụ khác - Phát hành sổ Séc 9.000VND/quyển Phát hành Sao kê 3.000VND/trang Tối thiểu 10.000VND 7.2 HẠN MỨC GIAO DỊCH DỊCH VỤ BIDV ONLINE DÀNH CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TT Loại giao dịch Tiền gửi có kỳ hạn Online Chuyển khoản cho chủ TK Chuyển khoản nội BIDV Cho ngƣời thụ hƣởng xác định - Cho khách hàng vãng lai Chuyển tiền nƣớc - - Cho ngƣời thụ hƣởng xác định Cho khách hàng vãng lai Số tiền tối đa/giao dịch Số tiền tối đa/ngày 5.000.000.000VND 5.000.000.000VND Sồ lần giao dịch tối đa/ ngày 10 500.000.000VND 500.000.000VND 500.000.000VND 500.000.000VND 20 500.000.000VND 500.000.000VND 20 500.000.000VND 500.000.000VND 20 500.000.000VND 500.000.000VND 20 20 105 Thanh tốn hóa đơn - Thu hộ bảo hiểm (Manulife, AIA, ) - Vé máy bay (Jestar, AirMekong,…) - Thanh toán trả sau (BIC trả sau, Mobifone, Viettel, Vinaphone TPHCM, ADSL Viettel, ) - Mua bảo hiểm TNDS BIC - Nạp tiền trả trƣớc VN TOPUP - Nạp tiền ví điện tử (VN Mart, Vietpay) 100.000.000VND 100.000.000VND 20 100.000.000VND 100.000.000VND 20 100.000.000VND 100.000.000VND 20 100.000.000 VND 100.000.000 VND 20 500.000.000VND 500.000.000VND 20 500.000.000VND 500.000.000VND 20 7.3 BIỂU PHÍ DỊCH VỤ BIDV BUSINESS ONLINE CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TT Mục phí Mức phí áp dụng (Chƣa bao gồm VAT) Giao dịch VND A PHÍ ĐĂNG KÝ SỬ DỤNG DỊCH VỤ I Phí đăng ký/sửa đổi dịch vụ Miễn phí II Phí chấm dứt sử dụng dịch vụ (Chỉ áp dụng trƣờng hợp chấm dứt sử dụng dịch vụ vòng 06 tháng kể từ ngày đăng ký sử dụng dịch vụ) 1.000.000VND III Phí cấp hardware token Tối thiểu 240.000VND/chiếc B PHÍ DUY TRÌ DỊCH VỤ I Phí trì dịch vụ (Phí thƣờng niên) 100.000VND/năm (tính thu theo quý tháng) Giao dịch ngoại tệ 106 Miễn phí năm đầu C PHÍ GIAO DỊCH I Chuyển tiền tài khoản DN Miễn phí II Chuyển tiền BIDV bên thứ 6.000VND/giao dịch 0.01%*Số tiền chuyển - USD/AUD/CAD/CHF : Min :2-Max : 50 - EUR : Min:1-Max :35 - JPY : Min:160Max:3.700 -GBP: Min:1-Max:30 - HKD:Min:16Max:350 - SGD:Min:2-Max:60 - DKK:Min:10Max:250 - THB/RUB: Min:60Max:1.400 III Chuyển tiền nƣớc hệ thống BIDV - Đến  Trường hợp 1: 500.000.000VND : Người hưởng chịu 15.000VND/ giao phí: 0.01%*Số tiền dịch chuyển USD/AUD/CAD/CHF: - Trên Min:2-Max:100 500.000.000VND : 0.02%*Số tiền EUR: Min:1-Max:80 chuyển Min JPY: Min:160:100.000VNDMax:8.000 Max: 500.000VND GBP: Min:1-Max:40 HKD: Min:16- Max:800 107 SGD: Min:2-Max:100 DKK:Min:10-Max:500 THB/RUB:Min:60Max:8.000  Trường hợp : Người chuyển chịu phí: 0.02%*Số tiền chuyển USD/AUD/CAD/CHF: Min:4-Max:200 EUR: Min:3-Max:180 JPY:Min:300Max:16.000 GBP:Min:2-Max:100 HKD:Min:30Max:1.600 SGD:Min:5-Max:160 DKK:Min:20Max:1.000 THB/RUB: Min:100Max:6.000 IV Thanh tốn hóa đơn Miễn phí V Thanh tốn theo bảng kê 2.000VND/giao dịch*Số giao dịch/bảng kê 108 7.4 HẠN MỨC GIAO DỊCH DỊCH VỤ BIDV BUSINESS ONLINE CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP Loại giao dịch Số tiền tối đa/giao dịch Số tiền tối đa/ngày Chuyển tiền nội tài khoản KH 10.000.000.000VND Chuyển tiền nƣớc (cùng hệ thống, khác hệ thống) 10.000.000.000VND Chuyển tiền ngoại tệ nƣớc 10.000.000.000VND Gửi tiền tiết kiệm Online 10.000.000.000VND Thanh tốn hóa đơn 1.000.000.000VND 1.000.000.000VND Thanh tốn hàng loạt (Lƣơng) 10.000.000.000VND 10.000.000.000VND Số lần giao dịch tối đa/ngày 10.000.000.000VND 150 10 bảng kê BIỂU PHÍ DỊCH VỤ BIDV MOBILE 8.1 PHÍ TT Loại phí Mức phí A PHÍ ĐĂNG KÝ DỊCH VỤ Phí đăng ký dịch vụ Miễn phí Phí cấp Hardware Token Tối thiểu 200.000VND Phí cấp lại Hardware token Tối thiểu 200.000VND Phí SMS Token 60.000VND B PHÍ DUY TRÌ Phí trì dịch vụ (Phí thƣờng niên) Miễn phí Phí chấm dứt sử dụng dịch vụ Miễn phí Phí thay đổi nội dung dịch vụ Miễn phí 109 Phí tra sốt, khiếu nại Miễn phí C PHÍ GIAO DỊCH Chuyển tiền tài khoản chủ Miễn phí TK BIDV Chuyển tiền nội BIDV (Khác chủ 3.000 VND/Giao dịch tài khoản) Thanh tốn hóa đơn Miễn phí Gửi tin nhắn SMS vấn tin (SMS Banking) Miễn phí 8.2 HẠN MỨC GIAO DỊCH DỊCH VỤ BIDV MOBILE TT Loại giao dịch Số lần GD tối đa/ngày Số tiền tối đa/giao dịch Số tiền tối đa/ ngày Chuyển khoản tài khoản chủ TK BIDV 20 500.000.000VND 500.000.000 VND Chuyển khoản nội BIDV (Khác chủ tài khoản) 20 500.000.000VND 500.000.000 VND Thanh toán hố đơn 20 100.000.000VND 100.000.000 VND BIỂU PHÍ DỊCH VỤ MOBILE BANKPLUS 9.1 Phí dịch vụ BIDV thu từ khách hàng chia sẻ cho VIETTEL TT Loại phí Hình thức thu phí khách hàng Mức phí BIDV thu Khách hàng Mức phí BIDV chia sẻ cho Viettel A PHÍ SỬ DỤNG DỊCH VỤ Phí đăng ký dịch vụ Miễn phí Miễn phí Phí trì sử dụng dịch vụ Miễn phí Miễn phí Miễn phí Miễn phí 5.500VND/lần 4.1 Phí chấm dứt sử dụng dịch vụ Phí thay đổi thơng tin đăng ký dịch vụ Mở dịch vụ, khóa dịch vụ Thủ công Thủ công Thủ công 110 4.2 Thay đổi thông tin sử dụng (số tài khoản, địa chỉ…) Thủ cơng Phí cấp lại PIN Thủ cơng 5.500VND/lần Phí tra sốt, khiếu nại Thủ cơng 5.500VND/lần B PHÍ GIAO DỊCH Chuyển tiền hệ thống BIDV theo số tài khoản thuê bao PHÍ TRA CỨU THÔNG TIN Tra cứu số dƣ Tra cứu lịch sử giao dịch Tự động 3.300VND/Giao dịch 1.650VND/Gi ao dịch Tự động Tự động 990VND/lần 990VND/lần 495VND/lần 495VND/lần C 9.2 PHÍ DỊCH VỤ BIDV THU TỪ VIETTEL STT Loại dịch vụ Mức phí BIDV thu từ Viettel Cƣớc viễn thông trả trƣớc - Di động trả trƣớc - Homephone trả trƣớc 3%/số tiền giao dịch (đã bao gồm VAT) Cƣớc viễn thông trả sau - Di động trả sau - Homephone trả sau - ADSL - PSTN - Leasedline 1% * số tiền toán/ giao dịch/ khách hàng 3.000 VNĐ/ giao dịch/ khách hàng (chƣa bao gồm VAT) 9.3 HẠN MỨC GIAO DỊCH DỊCH VỤ MOBILE BANKPLUS TT Loại giao dịch Chuyển khoản Thanh tốn hóa đơn cƣớc viễn thơng trả trƣớc Thanh tốn hóa đơn cƣớc viễn thơng trả sau Số lần GD tối đa/ngày Số tiền tối đa/giao dịch 20 10.000.000VND Không giới hạn Không giới hạn 2.000.000VND 10.000.000VND Số tiền tối đa/ ngày 30.000.000 VND 30.000.000 VND 30.000.000 VND ... luận ngân hàng điện tử phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Chƣơng 2: Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam Chƣơng 3: Giải pháp phát triển dịch. .. TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 2.2.1 Quy mô hoạt động danh mục sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử 2.2.1. 1Dịch vụ thẻ - Ngân. .. CHƢƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 2.1.1 Khái