Phân tích hoạt động tín dụng nông hộ tại NH NNPTNT chi nhánh vĩnh thạnh

MỤC LỤC CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU 1.1 ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 CÁC CÂU HỎI CẦN NGHIÊN CỨU 1.4 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.3.1 Không gian 1.3.2 Thời gian 1.3.3 Đối tượng nghiên cứu CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 PHƯƠNG PHÁP LUẬN 2.1.1 Khái niệm tín dụng 2.1.2 Vai trị tín dụng việc phát triển nông thôn 2.1.2.1 Vai trò trung gian thu hút vốn tài trợ vốn 2.1.2.2 Vai trị trung gian sản xuất nơng nghiệp với ngành sản xuất khác 2.1.2.3 Thúc đẩy sản xuất hàng hóa nông thôn 2.1.3 Một số vấn đề cho vay nông nghiệp 2.1.3.1 Nguyên tắc cho vay 2.1.3.2 Điều kiện cho vay 2.1.3.3 Mức cho vay 2.1.3.4 Lãi suất cho vay 10 2.1.3.5 Thời hạn cho vay 10 2.1.3.6 Trả nợ gốc lãi 11 2.1.3.7 Đảm bảo tín dụng 11 2.1.3.8 Bộ hồ sơ cho vay 13 2.1.4 Qui trình cho vay 14 2.1.4.1 Tìm hiểu khách hàng, thiết lập quan hệ tín dụng 14 2.1.4.2 Theo dõi việc sử dụng vốn 16 vi 2.1.4.3 Thực việc thu nợ, thu lãi 17 2.1.4.4 Một số biện pháp xử lý quan hệ tín dụng 17 2.2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 18 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 18 2.2.2 Phương pháp phân tích số liệu 18 CHƯƠNG 3: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ NÔNG NGHIỆP HUYỆN VĨNH THẠNH 19 3.1 Giới thiệu sơ lược huyện Vĩnh Thạnh 19 3.1.1 Giới thiệu 19 3.1.1.1 Đặc điểm tự nhiên 19 3.1.1.2 Đặc điểm xã hội 19 3.1.2 Giới thiệu ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Chi nhánh Vĩnh Thạnh 20 3.1.2.1 Lịch sử hình thành phát triển 20 3.1.2.2 Chức nhiệm vụ ngân hàng 22 3.1.2.3 Cơ cấu tổ chức 22 3.2 HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG PHÁT TRIỂN NÔNG NGHIỆP NÔNG THÔN Ở HUYỆN VĨNH THẠNH 24 3.2.1 Thực trạng sử dụng vốn nông hộ huyện Vĩnh Thạnh 24 3.2.1.1 Thực trạng trồng lúa 24 3.2.1.2 Thực trạng việc nuôi trồng thủy sản 28 3.2.1.3 Thực trạng việc chăn nuôi gia cầm 29 3.2.2 Hiệu sử dụng vốn nông hộ huyện Vĩnh Thạnh 31 3.2.2.1 Hiệu việc trồng lúa 31 3.2.2.2 Hiệu việc nuôi trồng thủy sản 31 3.2.2.3 Hiệu việc chăn nuôi gia cầm 32 CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG PHÁT TRIỂN NÔNG NGHIỆP NÔNG THÔN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH VĨNH THẠNH 33 4.1 HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN 33 4.1.1 Khả huy động vốn ngân hàng 33 4.1.2 Tình hình cho vay 36 vii 4.1.3 Tình hình thu nợ 37 4.1.4 Tình hình dư nợ 38 4.1.5 Tình hình nợ hạn 39 4.1.6 Chất lượng tín dụng 41 4.2 PHÂN TÍCH CÁC HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NƠNG HỘ 42 4.2.1 Phân tích hoạt động tín dụng cho nơng hộ vay để cải tiện công nghệ vào việc trồng lúa 42 4.2.2 Phân tích hoạt động tín dụng cho nông hộ vay để mở rộng diện tích ni trồng thủy sản 46 4.2.3 Phân tích hoạt động tín dụng cho nơng hộ vay để chăn nuôi gia cầm 47 4.3 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC TỪ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CỦA NGÂN HÀNG 47 4.3.1 Thuận lợi 47 4.3.1.1 Về việc cải thiện công nghệ vào việc trồng lúa 47 4.3.1.2 Về việc nuôi trồng thủy sản 48 4.3.1.3 Về việc chăn nuôi gia cầm 48 4.3.2 Khó khăn 48 4.3.2.1 Về việc cải thiện công nghệ vào việc trồng lúa 48 4.3.2.2 Về việc nuôi trồng thủy sản 48 4.3.2.3 Về việc chăn nuôi gia cầm 48 CHƯƠNG 5: MỘT SỐ GIẢI PHÁP KHẮC PHỤC NHỮNG THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN CỦA HOẠT ĐỘNG NÔNG NGHIỆP ĐỐI VỚI CÁC NÔNG HỘ Ở NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH VĨNH THẠNH 49 5.1 KHÓ KHĂN 49 5.2 GIẢI PHÁP 49 5.2.1 Giải pháp hỗ trợ tầm vĩ mô 50 5.2.1.1 Quan tâm, xem xét qui hoạch phát triển cho cat nước cho vùng sản xuất, tránh trạng sản xuất tự phát, đại trà 50 5.2.1.2 Tăng cường áp dụng khoa học - công nghệ vào sản xuất 51 5.2.1.3 Phát triển công nhgiệp chế biến nông sản, thủy sản 51 5.2.1.4 Tìm kiếm thị trường đảm bảo đầu cho loại sản phẩm 51 viii 5.2.1.5 Tăng cường đầu tư phát triển sở hạ tầng nông thôn 52 5.2.1.6 Thực chủ trương cơng nghiệp hóa, đại hóa nơng nghiệp nơng thơn đảng nhà nước 53 5.2.2 Giải pháp tầm vĩ mô 53 5.2.2.1 Tích cực huy động vốn nhàn rỗi nhằm tăng nguồn vốn cho vay 53 5.2.2.2 Đa dạng hóa hình thức cho vay vốn 55 5.2.2.3 Xây dựng sách lãi suất cho vay phù hợp, khuyến khích nơng dân vay vốn phát triển sản xuất 55 5.2.2.4 Thiết lập mối quan hệ mật thiết với quyền địa phương, phận khuyến nơng, khuyến ngư, tổ chức trị - xã hội 56 5.2.2.5 Chú trọng làm tốt công tác phân lọai khách hàng 56 5.2.2.6 Thường xuyên bồi dưỡng, nâng cao trình độ cán làm cơng tác tín dụng 56 CHƯƠNG 6: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 58 6.1 KẾT LUẬN 58 6.2 KIẾN NGHỊ 58 6.2.1 Luôn coi trọng công tác huy động vốn để tăng trưởng nguồn vốn cho vay 58 6.2.2 Không đặt nặng vấn đề tài sản chấp 59 6.2.3 Phối hợp với sở Nông nghiệp Phát triển nông thôn, Chi cục bảo vệ thực vật, chi cục thú y 59 6.2.4 Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sóat, quản lý nợ nói chung nợ hạn nói riêng 59 6.2.5 Hoạt động kinh doanh tiền tệ gắn liền với rủi ro 59 6.2.6 Có sách khoanh nơ xóa nợ 60 ix DANH MỤC BIỂU BẢNG Bảng 1: Diện tích nơng nghiệp 25 Bảng Sản lượng lương thực 26 Bảng 3: Diện tích, suất, sản lượng lúa 27 Bảng Diện tích sản lượng thủy sản 29 Bảng 5: Số lượng sản lượng gia cầm 30 Bảng 6: Tình hình huy động vốn 33 Bảng 7: Cơ cấu nguồn vốn 35 Bảng 8: Vốn huy động tổng nguồn vốn 36 Bảng 9: Doanh số cho vay theo thời hạn tín dụng 37 Bảng 10: Thu nợ theo thời hạn tín dụng 38 Bảng 11:Chỉ số dư nợ tổng nguồn vốn 39 Bảng 12: Dư nợ theo thời hạn tín dụng 39 Bảng 13: Chỉ số nợ hạn tổng dư nợ 40 Bảng 14: Nợ hạn theo thời hạn tín dụng 40 Bảng 15: Chỉ tiêu đánh giá hiệu tín dụng 41 Bảng 16: Doanh số cho vay theo thành phần kinh tế 43 Bảng 17: Doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế 44 Bảng 18: Dư nợ theo thành phần kinh tế 45 Bảng 19: Tình hình nợ hạn theo thành phần kinh tế 46 x DANH MỤC HÌNH Hình 1: Sơ đồ cho vay trực tiếp 14 Hình 2: Sơ đồ cho vay qua tổ hợp vốn 16 Hình 3: Sơ đồ tổ chức Chi nhánh ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện vĩnh Thạnh 23 xi DANH SÁCH CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt CNH-HĐH Công nghiệp hóa đại hóa NHNO & PTNT Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn CBTD Cán tín dụng DS Doanh số TS Thủy sản DNTN Doanh nghiệp tư nhân TG TCKT Tiền gửi tổ chức kinh tế TG TK Tiền gửi tiết kiệm xii Luận văn tốt nghiệp Chương 1: GIỚI THIỆU 1.1 ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU: Nước ta nằm khu vực nhiệt đới gió mùa nên có khí hậu thích hợp cho việc trồng trọt chăn ni nước ta có gần 80% dân số sống dựa vào nghề nông Tuy nhiên kinh tế nước ta chậm phát triển so với nước khu vực Mặc dù nông sản Việt Nam đa dạng phong phú chủng loại; dồi sản lượng chất lượng sản phẩm chưa cao, chưa đáp ứng nhu cầu thị trường xuất Mặt khác giá vật tư phục vụ cho nơng nghiệp tăng liên tục giá hàng hố nơng sản thời gian qua tăng chưa ổn định,…Vì Đảng Nhà nước ln xem cơng nghiệp hố – đại hố (CNH-HĐH) nơng nghiệp , nơng thơn nhiệm vụ quan trọng hàng đầu cần thực nhằm tạo bước phát triển nông nghiệp đời sống nông thôn Việt Nam Để thực mục tiêu trên, điều kiện tiên phải có vốn Do bên cạnh nguồn vốn cịn hạn chế từ ngân sách nhà nước tín dụng ngân hàng kênh hỗ trợ vốn quan trọng phục vụ cho nghiệp CNH-HĐH nông nghiệp nông thôn Trong kinh tế mở cửa hội nhập WTO, ngành nông nghiệp nước ta phát triển theo hướng Việc xuất thuỷ sản mở rộng sang nhiều nước giới nên mở hội để nông dân làm giàu Trong chuyển dịch cấu trồng nay, ngành nông nghiệp đạt hiệu cao như; nơng nghiệp : trồng lúa ăn có chất lượng cao, đạt tiêu chuẩn để xuất khẩu; thuỷ sản phát triển mạnh mẽ, việc ni trồng mở rộng đạt suất cao Để đạt suất cao trồng trọt, chăn nuôi để theo kịp kinh tế thị trường ngành nông nghiệp cần phải trang thiết bị tốt máy móc kỹ thuật Do trước tiên địi hỏi cần có vốn Nói đến ngành nơng nghiệp khơng thể khơng nói đến vựa lúa đồng sông Cửu Long – vựa lúa thứ hai nước, có thành phố GVHD: Nguyễn Thị Kim Hà SVTH: Nguyễn Thị Mộng Cầm Luận văn tốt nghiệp Cần Thơ- miền đất trù phú, điều kiện tự nhiên thuận lợi đế phát triển trồng trọt, chăn nuôi thủy sản thực chủ trương CNH-HĐH nông nghiệp, nông thôn Đảng Nhà nước, ngành cấp nhân dân thành phố Cần Thơ phát triển ổn định với mức tăng trưởng cao, có sở hạ tầng nơng thơn đầu tư, đến lưới điện quốc gia phủ khắp xã, phường thị trấn; hệ thống giao thông bước xây dựng hoàn chỉnh, đời sống người dân cải thiện vật chất lẫn tinh thần Thành nhờ có đóng góp quan trọng hệ thống ngân hàng, mạng lưới ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn thành phố Cần Thơ Huyện Vĩnh Thạnh huyện thành phố Cần Thơ có tiềm phát triển nông nghiệp Với khoảng 75% dân số sống dựa vào nghề nông Mặc dù huyện thành lập phấn đấu Đảng Nhà nước, nhân dân huyện Vĩnh Thạnh phát huy mạnh vùng đạt thành tựu định, cải thiện nâng cao đời sống: nông nghiệp: trồng lúa, ăn trái, cơng nghiệp, hoa màu,…; Về thuỷ sản: có cá tra, cá lóc, trê, cá rơ,…; Về chăn ni: Có chăn ni hộ gia đình: ni gà, vịt, heo,… Đạt kết có giúp đỡ vốn ngân hàng, đặc biệt NHNO & PTNT Chi nhánh Vĩnh Thạnh, cánh tay đắc lực giúp đỡ người dân lúc khó khăn vốn để người dân phát huy đạt thành ngày Để phát huy vai trị tích cực tín dụng ngân hàng vào nghiệp phát triển nông nghiệp đời sống nơng thơn huyện nhà cần tìm hiểu kỹ hoạt động tín dụng sách tín dụng ngân hàng để phục vụ tốt để người dân kịp thời vốn để đáp ứng thời vụ tốt Do em chọn đề tài “Phân tích hoạt động tín dụng nơng hộ NHNO & PTNT Chi nhánh Vĩnh Thạnh” để thực luận văn tốt nghiệp 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU: 1.2.1 Mục tiêu chung: Phân tích hoạt động tín dụng lĩnh vực nơng nghiệp, nơng thôn NHNO & PTNT Chi nhánh Vĩnh Thạnh GVHD: Nguyễn Thị Kim Hà SVTH: Nguyễn Thị Mộng Cầm Luận văn tốt nghiệp Tìm hiểu hoạt động tín dụng nơng thơn để thấy vị trí quan trọng tín dụng cơng đổi nơng nghiệp – nơng thơn mặt hạn chế, khó khăn, từ đóng góp số biện pháp nâng cao hiệu tín dụng 1.2.2 Mục tiêu cụ thể: -Phân tích thực trạng hiệu nơng nghiệp huyện Vĩnh Thạnh -Phân tích hoạt động tín dụng phát triển nông nghiệp nông thôn ngân hàng nông nghiệp chi nhánh Vĩnh Thạnh -Đề số giải pháp khắc phục thuận lợi khó khăn đưa giải pháp nâng cao hiệu vốn đầu tư hoạt động tín dụng nơng hộ NHNO & PTNT chi nhánh Vĩnh Thạnh 1.3 CÁC CÂU HỎI CẦN NGHIÊN CỨU: 1) Thế tín dụng? Phân biệt loại tín dụng: tín dụng thương mại, tín dụng nhà nước, tín dụng ngân hàng? 2) Tại gọi phân tích tín dụng nơng hộ mà khơng gọi phân tích tín dụng ngân hàng? 3) Vai trị tín dụng nơng nghiệp người dân nào? 4) Ngân hàng gặp khó khăn hoạt động tín dụng nơng hộ (cho nơng dân vay)? Những rủi ro xảy ra? 5) Người dân có thuận lợi hay khó khăn việc di vay ngân hàng? 6) Những biện pháp giúp ngân hàng nơng dân gần hơn, tin tưởng hơn? 1.4 PHẠM VI NGHIÊN CỨU: 1.4.1 Không gian: -Ở ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Vĩnh Thạnh GVHD: Nguyễn Thị Kim Hà SVTH: Nguyễn Thị Mộng Cầm Luận văn tốt nghiệp trị thuỷ sản tăng cao, chất lượng thuỷ sản đạt tiêu chuẩn xuất trúng giá 4.2.3 Phân tích hoạt động tín dụng hộ vay để chăn nuôi gia cầm Chăn nuôi ngành kinh tế quan trọng huyện, tỉnh, phát triển nhanh đa dạng Vì thế, ngân hàng quan tâm mở rộng cho vay chăn nuôi: năm 2006 doanh số cho vay đạt 9.695,9 triệu đồng tăng 1.889 triệu đồng đến năm 2007 doanh số cho vay tăng 860,1 triệu đồng so với năm 2006 Năm 2005 sang năm 2006 doanh số cho vay tăng do: việc chăn nuôi mở rộng, phát triển chất lượng Đến năm 2006 sang 2007 doanh số cho vay tăng nhẹ do: dịch bệnh làm giảm số lượng đàn gia súc, gia cầm, tâm lý người dân lo sợ nên ảnh hưởng đến việc tiêu thụ nên ảnh hưởng đến số lượng Về chăn ni: Nhìn chung việc thu nợ từ việc cho vay phục vụ sản xuất nông nghiệp đạt kết cao: năm 2006 việc thu nợ tăng so với năm 2005 972,8 triệu đồng năm 2007 tăng 4.543,5 triệu đồng chứng tỏ chăn nuôi đạt kết tốt, hiệu người dân Chăn nuôi: Mặc dù chăn nuôi gặp nhiều khó khăn năm gần nên dư nợ hạn cao: năm 2005 dư nợ 273,3 triệu đồng, năm 2006 dư nợ 159 triệu đồng Tuy nhiên, lãnh đạo cua Nhà nước cố gắng khắc phục người dân nên suất việc chăn nuôi đạt hiệu dư nợ q hạn đến năm 2007 khơng cịn 4.3 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC TỪ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CỦA NGÂN HÀNG: 4.3.1 Thuận lợi 4.3.1.1 Về việc cải thiện công nghệ vào việc trồng lúa Nhờ việc cho vay ngân hàng trồng trọt mà chủ yếu cho vay để cải thiện công nghệ vào việc trồng lúa Việc mua sắm máy móc: máy bơm nước, máy cày, mát gặt đập liên hợp,… phục vụ cho sản xuất nông nghiệp làm tiết kiệm chi phí, tiết kiệm thời gian, tiết kiệm sức lao động,… GVHD: Nguyễn Thị Kim Hà 47 SVTH: Nguyễn Thị Mộng Cầm Luận văn tốt nghiệp 4.3.1.2 Về việc nuôi trồng thuỷ sản Việc đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn người nông dân cần để mở rộng việc nuôi trồng thuỷ sản mang lại kết khả quan: người nuôi đạt kết cao đồng thời tạo việc làm cho nhiều lao động, góp phần làm kinh tế huyện nhà phát triển 4.3.1.3 Về việc chăn nuôi gia cầm: Cải thiện đời sống người dân, nâng cao số lượng chất lượng đàn gia cầm, gia súc 4.3.2 Khó khăn 4.3.2.1 Về việc cải thiện cơng nghệ vào việc trồng lúa Một khó khăn trình độ kỹ thuật người dân cịn thấp hầu hết trình độ kinh nghiệm cần thấy sơ sơ họ làm Tuy nhiên, trình độ chun mơn khơng có nên gặp cố mang tính chất khó khơng tự sửa chữa lấy Cho nên, cho vay để mua máy móc vấn đề kỹ thuật ảnh hưởng đến kết cho vay, hiệu sử dụng máy móc,… Khó khăn nữa, dịch bệnh làm ảnh hưởng đến sản lượng, chất lượng ảnh hưởng đến hiệu cho vay 4.3.2.2 Về việc nuôi trồng thuỷ sản Cũng giống vấn đề khó khăn trồng lúa, vấn đề kỹ thuật ảnh hưởng đến kết cho vay làm ảnh hưởng lớn đến việc sử dụng vốn Rủi ro việc cho vay cao thể qua: cá bị bệnh đột xuất chưa phát kịp thời; giá trị kinh tế khơng ổn định lúc tăng, lúc giảm Cho nên cho vay lĩnh vực bắt buộc phải tham gia bảo hiểm 4.3.2.3 Về việc chăn nuôi gia cầm Chăn nuôi gia cầm mang tính dễ ta dễ dàng quan sát nên dễ phát so với việc nuôi trồng thuỷ sản Tuy nhiên, phần lớn gây ảnh hưởng đến dịch bệnh: cúm gia cầm gia cầm, bệnh tai xanh heo,… ảnh hưởng cao ngành chăn nuôi gia súc, gia cầm,… nên rủi ro lớn GVHD: Nguyễn Thị Kim Hà 48 SVTH: Nguyễn Thị Mộng Cầm Luận văn tốt nghiệp CHƯƠNG 5: MỘT SỐ GIẢI PHÁP KHẮC PHỤC NHỮNG THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN CỦA HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CÁC NƠNG HỘ Ở NHNO & PTNT CHI NHÁNH VĨNH THẠNH 5.1 KHĨ KHĂN: -Cho vay nơng dân trang bị máy móc đại phục vụ sản xuất nông nghiệp để đạt kết cao Tuy nhiên rủi ro phát sinh: mua máy tốt, máy cũ, máy có cơng nghệ chưa hồn chỉnh ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng -Về kỹ thuật chăn nuôi thuỷ sản chưa đạt: nuôi trực tiếp nuôi trồng thực chất người tay ngang, khơng am hiểu kỹ thuật khơng có trình độ chun mơn định Khi gặp cố họ phải mời kỹ sư gửi mẫu thử nghiệm nhiều thời gian mà có ảnh hưởng nhiều đến kết việc chăn nuôi Việc chưa liên kết người chăn nuôi với gây thiệt hại cho họ Họ bị người mua ép giá, đầu bấp bênh khơng ổn định Cịn chăn ni gia súc gia cầm, dịch bệnh nguyên nhân ảnh hưởng đến hiệu chăn ni kết hoạt động tín dụng ngân hàng 5.2 GIẢI PHÁP: Nước ta lên từ nước nông nghiệp lạc hậu, trình độ khoa học – kĩ thuật cịn thấp Do vậy, Đảng Nhà nước ta xem CNH-HĐH nông nghiệp, nông thôn nhiệm vụ hàng đầu cần thực trình CNHHĐH đất nước Để tiến hành CNH-HĐH, đổi kinh tế cần phải có vốn Vốn yếu tố quan trọng, điều kiện tiên để thực chiến lược GVHD: Nguyễn Thị Kim Hà 49 SVTH: Nguyễn Thị Mộng Cầm Luận văn tốt nghiệp Vốn đầu tư nước ta bao gồm vốn ngân sách nhà nước, vốn nước ngoài, vốn dân vốn tổ chức tín dụng Trong điều kiện nguồn vốn từ ngân sách nhà nước cịn hạn chế vốn tín dụng ngân hàng giữ vai trò quan trọng Với chủ trương, sách đắn Nhà nước việc cải thiện môi trường pháp lý cho hoạt động tín dụng, thị trường tín dụng nơng thơn khơng ngừng phát triển, mạng lưới tổ chức tín dụng mở rộng, đáp ứng vốn kịp thời phục vụ cho nhu cầu sản xuất nhu cầu đời sống người dân nơng thơn Thời gian qua, hoạt động tín dụng ngân hàng có đóng góp đáng kể vào nghiệp phát triển kinh tế nông nghiệp – nơng thơn, góp phần thực mục tiêu đưa nước ta trở thành nước công nghiệp vào năm 2010, bước rút ngắn khoảng cách kinh tế - xã hội với nước khu vực nói riêng nước giới nói chung Tuy nhiên, để nâng cao hiệu tín dụng nơng thơn thời gian tới cần quan tâm đến số vấn đề sau: 5.2.1 GIẢI PHÁP HỖ TRỢ Ở TẦM VĨ MÔ: 5.2.1.1 Quan tâm xem xét qui hoạch phát triển kinh tế cho nước cho vùng sản xuất, tránh tình trạng sản xuất tự phát, đại trà Đất nước ta vốn thiên nhiên ưu đãi cho điều kiện thuận lợi để phát triển nơng nghiệp khí hậu ơn hồ, đất đai màu mỡ,… nữa, người Việt Nam cần cù, siêng lao động, ham học hỏi, sáng tạo Vì thế, sản lượng nơng sản, thuỷ sản nước ta năm qua không ngừng gia tăng, lợi ích mà nơng dân nhận chưa tương xứng Giá loại nông sản, thuỷ sản thường khơng ổn định có xu hướng giảm khiến cho người sản xuất phải bao phen điêu đứng Nguyên nhân mạnh địa phương lo cho địa phương ấy, nhà nơng chưa có liên kết, thường sản xuất manh mún, khả áp dụng khoa học kỹ thuật hạn chế nên chất lượng sản phẩm thấp mà giá thành lại cao Mặt khác, nơng dân thường có khuynh hướng chạy theo lợi nhuận mà không nghĩ đến kết lâu dài dẫn đến tình trạng cung vượt cầu, sản phẩm rớt giá Chính vậy, Nhà nước quyền cấp, quan hữu quan cần vào đặc điểm kinh tế - xã hội, điều kiện tự nhiên, mạnh vùng để hình thành vùng sản GVHD: Nguyễn Thị Kim Hà 50 SVTH: Nguyễn Thị Mộng Cầm Luận văn tốt nghiệp xuất chun mơn hố nhằm ổn định sản lượng thị trường đầu cho sản phẩm nông nghiệp, giúp nông dân ngày giàu có, nơng thơn ngày phát triển 5.2.1.2 Tăng cường áp dụng khoa học – công nghệ vào sản xuất Tiếp tục đẩy mạnh công tác nghiên cứu ứng dụng thành tựu khoa học – công nghệ tiên tiến nhằm tạo loại giống trồng, vật ni có suất cao Thường xun tổ chức chương trình khuyến nơng, khuyến ngư, hướng dẫn bà nơng dân qui trình kỹ thuật trồng trọt, chăn nuôi, thủy sản; phổ biến biện pháp chăm sóc, phịng ngừa dịch bệnh để tăng suất, tạo sản phẩm có chất lượng, đảm bảo an toàn thực phẩm, giá thành rẻ, tăng vị cạnh tranh nông sản Việt Nam thị trường quốc tế 5.2.1.3 Phát triển công nghiệp chế biến nông sản, thuỷ sản Kinh tế ngày phát triển, chất lượng sống người khơng ngừng nâng lên, mà nhu cầu mặt hàng nông sản qua chế biến có chất lượng gia tăng Với trình độ phát triển khoa học – cơng nghệ mức độ đóng góp cơng đoạn sau thu hoạch vào giá trị sản phẩm nông nghiệp ngày tăng Các mặt hàng nông sản nước ta đa dạng phong phú công nghiệp chế biến phát triển chưa tương xứng, chưa đáp ứng yêu cầu thị trường thị trường xuất Đa số mặt hàng xuất nước ta dạng nguyên liệu thô qua sơ chế nên giá trị thấp Vì thế, thời gian tới cần ưu tiên xây dựng nhà máy chế biến gần nơi sản xuất, song song đẩy mạnh nghiên cứu ứng dụng thành tựu cơng nghệ thực phấm.Như tăng giá trị kinh tế loại nông sản, giúp nông dân yên tâm sản xuất hơn, đồng thời đa dạng hoá sản phẩm đáp ứng nhu cầu ngày cao người tiêu dùng nước Hơn phát triển công nghiệp chế biến tăng cường liên kết công nghiệp với nông nghiệp, góp phần tạo nên phát triển đồng nề kinh tế 5.2.1.4 Tìm kiếm thị trường đảm bảo đầu cho loại sản phẩm Nước ta có sản lượng nông sản dồi dào, đa dạng chủng loại nên không thoả mãn nhu cầu nước mà cịn có tiềm xuất lớn Tuy nhiên việc giải vấn đề đầu cho sản phẩm cịn gặp nhiều khó khăn, hầu GVHD: Nguyễn Thị Kim Hà 51 SVTH: Nguyễn Thị Mộng Cầm Luận văn tốt nghiệp hết người dân phải tự tìm cách tiêu thụ sản phẩm mình, chủ yếu bán cho thương lái mối chợ Đến vụ thu hoạch rộ, sản lượng sản phẩm tăng nhanh dẫn đến trình trạng tranh bán, tư thương lái ép giá, gây bất lợi cho người sản xuất Ngồi nơng sản nước ta phải đối đầu với cạnh tranh gay gắt mặt hàng loại nhập từ nước khu vực vốn có chất lượng ngon, giá chấp nhận Do trước hết cần phải quan trâm phát triển thị trường nội địa việc mở rộng mạng lưới tiêu thụ có đến khắp tỉnh, thành phố nhằm đảm bảo có thị trường đầu vững chắc, ổn định Hướng xuất khẩu, để nơng sản Việt Nam có mặt đứng vững thị trường quốc tế, quan chức Bộ Nông Nghiệp phát triển nông thôn, Bộ Thương mại,… cần phối hợp tìm kiếm đối tác kinh tế hữu hiệu, tìm hiểu nhu cầu khách hàng quốc tế từ xác định thị trường xuất mục tiêu Bên cạnh phải đảm bảo lượng hàng hoá phải sản xuất lớn, ổn định, chất lượng cao, an toan, giá thành hạ, đủ sức chinh phục khách hàng nước, đưa sản phẩm nông nghiệp nước ta đến với thị trường lớn khó tính Mỹ, Nhật,… Nhanh chóng đua công nghệ tiên tiến vào việc bảo quản nông sản nhằm hạn chế hao hụt, giữ vũng chất lượng sản phẩm trình vận chuyển Xây dựng hệ thống kho chuyên dụng để dự trữ, bảo vệ tốt sản phẩm sau thu hoạch đáp ứng nhu cầu thị trường sản phẩm tươi cung cấp nguyên liệu cho cơng nghiệp chế biến Ngồi việc đăng ký thương hiệu cho sản phẩm cần thiết để bảo vệ nông sản Việt Nam thị trường quốc tế 5.2.1.5 Tăng cường đầu tư phát triển sở hạ tầng nông thôn Việc đầu tư hướng vào lĩnh vực sau: -Phát triển mạng lưới giao thông nông thôn, tạo điều kiện thuận lợi cho việc giao lưu kinh tế - văn hoá vùng, thúc đẩy q trình lưu thơng hàng hố, đưa nơng thơn phát triển mặt -Xây dựng hệ thống thuỷ lợi hoàn chỉnh, phục vụ tốt cho sản xuất, đồng thời hạn chế thiệt hại thiên tai gây lũ lụt -Thực điện khí hố nơng thơn, cung cấp điện cho sản xuất cho nhu cầu sinh hoạt giải trí; giúp bà nơng dân nắm bắt chủ trương, GVHD: Nguyễn Thị Kim Hà 52 SVTH: Nguyễn Thị Mộng Cầm Luận văn tốt nghiệp sách Đảng Nhà nước; cập nhật thông tin, kiến thức bổ ích khoa học – kĩ thuật, thị trường qua phương tiện thông tin đại chúng -Hoàn thiện hệ thống trường học, trạm y tế nhằm nâng cao dân trí, chăm sóc tốt sức khoẻ cho công đồng Đầu tư xây dựng khu vui chơi giải trí lành mạnh, bước nâng cao đời sống tinh thần cho người dân nông thôn 5.2.1.6 Thực chủ trương CNH-HĐH nông nghiệp nông thôn Đảng, Nhà nước kinh tế nông thôn nước ta có bước chuyển biến rõ rệt, trở thành thị trường tiềm thu hút quan tâm đầu tư nhiều tổ chức tín dụng Nhưng với mạng lưới rộng khắp có bề dày kinh nghiệm, NHO & PTNT giữ vị trí chủ yếu thị trường này, hầu hết vùng nông thôn địa bàn gần độc quyền NHNO & PTNT Để thị trường tín dụng nơng thơn phát triển sơi động hơn, Ngân hàng Nhà nước cần: -Có sách khuyến khích tổ chức tín dụng mở rộng đầu tư sang lĩnh vực nông nghiệp – nông thôn, tạo thuận lợi để tổ chức phát triển thêm chi nhánh, phịng giao dịch địa bàn có nhu cầu có khả -Giảm tỉ lệ dự trữ bắt buộc tổ chức tín dụng hoạt động lĩnh vực Bên cạnh nới lỏng điều kiện vay tái chiết khấu ưu đãi lãi suất, tăng thời gian cho vay mục đích cho vay nông nghiệp nhằm tăng nguồn vốn cho vay -Đẩy mạnh huy động vốn qua thị trường mở để đầu tư phát triển sở hạn tầng nông thôn 5.2.2 GIẢI PHÁP Ở TẦM VI MƠ: 5.2.2.1 Tích cực huy động vốn nhàn rỗi nhằm tăng nguồn vốn cho vay Vốn huy động nguồn vốn quan trọng, chiếm tỉ lệ lớn tổng nguồn vốn ngân hàng nói chung Chi nhánh Vĩnh Thạnh nói riêng Trong năm qua, chi nhánh không ngừng tăng trưởng nguồn vốn huy động, góp phần đầu tư phát triển kinh tế tỉnh nhà, kinh tế nông nghiệp đời sống nông thôn, chưa thể đáp ứng nhu cầu vốn cách đầy đủ Ngày tốn tiền mặt hình thức toán phổ biến nước ta nên người dân có thói quen cất tiền nhà, dự trữ GVHD: Nguyễn Thị Kim Hà 53 SVTH: Nguyễn Thị Mộng Cầm Luận văn tốt nghiệp dạng vàng, ngoại tệ, chí vay nặng lãi Do nguồn vốn nhàn rỗi dân lớn Để thu hút tối đa nguồn vốn phục vụ cho hoạt động tín dụng, đồng thời tạo điều kiện mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt, góp phần giảm tiền mặt lưu thơng, tiết kiệm chi phí cho xã hội, chi nhánh cần quan tâm thực vấn đề sau: -Mở rộng mạng lưới huy động dạng tổ công tác xuống tận địa bàn dân cư, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng gửi tiền Hơn nữa, cán ngân hàng cần gần gũi, tiếp xúc tuyên truyền sản phẩm dịch vụ tiện ích ngân hàng cho người dân, giải thích tận tình họ thấy lợi ích an toàn gửi tiền vào ngân hàng Duy trì phong cách giao dịch lịch sự, ân cần, thực nghiệp vụ cách nhanh chóng, xác đảm bảo an tồn bí mật số dư tiền gửi khách hàng nhằm nâng cao uy tín ngân hàng -Khuyến khích mở tài khoản cá nhân, mở rộng hoạt động dịch vụ với phí giao dịch hợp lý Thiết lập mối quan hệ với tổ chức kinh tế, cá đơn vị hành – nghiệp, bước phát triển hình thức chi trả lương hộ thông qua tài khoản Nghiên cứu tạo liên kết ngân hàng để khách hàng gửi tiền nơi mà rút nhiều nơi -Tăng cường tuyên truyền hình thức huy động vốn, lãi suất huy động, chương trình khuyến mãi, dự thưởng,… phương tiện truyền hình, truyền nhằm cung cấp thông tin cách nhanh chóng cho người dân -Bên cạnh cần xây dựng chiến lược khách hàng Đối với khách hàng có số dư tiền gửi lớn thường xuyên gửi tiền, ngân hàng nên có sách ưu đãi lãi suất lãi suất tiền gửi lãi suất tiền vay khách hàng có nhu cầu vay vốn Đồng thời có sách chăm sóc khách hàng khuyến mại, tặng quà tương ứng với mức số dư tiền gửi hay vào dịp đặc biệt nhằm thể quan tâm khách hàng -Trong huy động vốn lãi suất tiền gửi yếu tố quan trọng khách àhng ý nhiều nhất, liên quan đến việc lựa chọn hội đầu tư lợi nhuận mà họ nhận Do vây, chi nhánh cần xây dựng GVHD: Nguyễn Thị Kim Hà 54 SVTH: Nguyễn Thị Mộng Cầm Luận văn tốt nghiệp sách lãi suất linh hoạt, hấp dẫn, khuyến khích ngày nhiều khách hàng gửi tiền 5.2.2.2 Đa dạng hố hình thức cho vay vốn Bên cạnh hình thức cho vay trực tiếp nay, chi nhánh xem xét chuyển khai mơ hình cho vay qua tổ hợp vốn Với qui trình cho vay trình bày cho thấy hình thức mang lại nhiều lợi ích cho ngân hàng lẫn hộ vay vốn -Đối với hộ vay vốn: giúp giảm thời gian, chi phí lại để làm thủ tục vay vốn, hồ sơ vay vốn cán tín dụng phát tận tay, sau tổ trưởng tổ vay vốn tập hợp lại giao cho ngân hàng xử lý, tổ viên đến ngân hàng lần để nhận tiền vay theo thời gian cụ thể thông báo -Đối với ngân hàng: Giúp xác định nhu cầu vốn vốn cần vay bà nên chuẩn bị đầy đủ vốn lên lịch giải ngân cách chủ động, khắc phục tình trạng tải vào vụ sản xuất Cơng tác quản lí khách hàng, thu nợ, thu lại thuận lợi nhờ góp sức tốt trưởng Ngồi ra, thơng qua họp tổ viên qua ngân hàng có hội nhận phản hồi từ bà nông dân thủ tục vay vốn, tác phong làm việc cán tín dụng,… từ có biện pháp khác phục hạn chế nhằm tăng hiệu hoạt động, kịp thời phát khó khăn q trình sản xuất tổ viên để có biện pháp giúp đỡ, xử lý Bên cạnh hoạt động cho vay, ngân hàng vận động, khuyến khích tổ viên có tiền nhàn rỗi tạm thời gửi vào ngân hàng, ngân hàng có thêm vốn vay hộ nơng dân khác 5.2.2.3 Xây dựng sách lãi suất cho vay phù hợp, khuyến khích nơng dân vay vốn phát triển sản xuất Đặc thù sản xuất nông nghiệp rủi ro cao, hiệu thấp phụ thuộc nhiều vào thiên nhiên, giá thường xuyên biến động, công nghệ chế biến lạc hậu, rủi ro hội nhập với giới Mặt khác, tín dụng nơng thơn có phạm vi hoạt động rộng lớn, khách hàng vay vốn đa phần vùng sâu, vùng xa gây khó khăn cho ngân hàng việc giải ngân, thu nợ, thu lãi,… làm tăng chi phí hoạt động ngân hàng Vì thế, lãi suất cho vay khu vực nông thôn cao khu vực thành thị GVHD: Nguyễn Thị Kim Hà 55 SVTH: Nguyễn Thị Mộng Cầm Luận văn tốt nghiệp 5.2.2.4 Thiết lập mối quan hệ mật thiết với quyền địa phương, phận khuyến nơng, khuyến ngư, tổ chức trị - xã hội như: Hội nông dân, Hội phụ nữ,… Chi nhánh nên chủ động phối hợp với tổ chức tư vấn cho nông dân lựa chọn giống trồng, vật ni có nâng suất, chất lượng cao, phù hợp với qui hoạch phát triển kinh tế địa phương Hướng dẫn bà cách chăm sóc, phòng ngừa sâu bệnh, phổ biến kiến thức khoa học – kỹ thuật nhằm tăng hiệu sản xuất, đảm bảo có lợi nhuận trả nợ ngân hàng Đồng thời buổi gặp mặt này, ngân hàng nên kết hợp tuyên truyền cho người dân sách tín dụng Nhà nước, dẫn thủ tục vay vốn, tạo điều kiện cho họ tiếp cận với hoạt động tín dụng thức, bước đẩy lùi nạn cho vay nặng lãi Hơn nữa, thông qua tổ chức ngân hàng xác định đối tượng cho vay, đảm bảo đồng vốn sử dụng hiệu nhằm giảm thiểu rủi ro 5.2.2.5 Chú trọng làm tốt công tác phân loại khách hàng Đối với khách hàng vay thường xuyên, thực nghĩa vụ trả lãi, trả nợ tốt nên xem xét áp dụng lãi suất cho vay ưu đãi Theo cách làm này, khách hàng truyền thống cảm thấy phấn khởi hơn, ngồi cịn có tác dụng động viên khách hàng phấn đấu làm ăn có hiệu quả, nâng cao ý thức vay trả để hưởng mức lãi suất thấp Đối với khách hàng trả lãi, trả nợ chưa hạn, trước hết ngân hàng cần tìm hiểu nguyên nhân trễ hạn để đưa biện pháp xử lý phù hợp như: tư vấn giúp hộ vay vốn tháo gỡ khó khăn sản xuất, điều chỉnh kì hạn trả nợ, gia hạn nợ hợp lý; phối hợp với quyền địa phương, đồn thể để đôn đốc khách hàng trả nợ Dựa vào kết phân loại khách hàng, cán tín dụng xây dựng kế hoạch theo dõi việc sử dụng vốn họ để lần vay kế tiếp, đảm bảo đồng vốn sử dụng mục đích 5.2.2.6 Thường xuyên bồi dưỡng, nâng cao trình độ cán làm cơng tác tín dụng, khơng vững vàng nghiệp vụ chun mơn mà cịn phải am hiểu thị trường, có kiến thức định lĩnh vực nông nghiệp để xét duyệt mức cho vay, thời hạn vay định kì hạn trả nợ phù hợp với GVHD: Nguyễn Thị Kim Hà 56 SVTH: Nguyễn Thị Mộng Cầm Luận văn tốt nghiệp đối tượng cho vay Góp ý cho bà ni trồng , nhằm tránh thiệt hại biến động thị trường Tuyển chọn cán có đủ lực, phẩm chất Tác phong làm việc tốt, tận tụy với nghề Có chế độ đãi ngộ thoả đáng lợi ích vật chất cho cán làm tốt công tác giao, khuyến khích họ gắn bó với cơng việc xử lý nghiêm minh trường hợp khơng hồn thành nhiệm vụ, vi phạm pháp luật hoạt động tín dụng GVHD: Nguyễn Thị Kim Hà 57 SVTH: Nguyễn Thị Mộng Cầm Luận văn tốt nghiệp CHƯƠNG 6: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN: Sau thời gian dài tiến hành đổi lãnh đạo sáng suốt Đảng Nhà nước, kinh tế nước ta có bước tiến triển mạnh mẽ Đạt thành có phần đóng góp quan trọng nguồn vốn tín dụng ngân hàng Trong có hệ thống Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn sát cánh bên bà nông dân q trình CNH-HĐH nơng nghiệp, nơng thơn Sau thời gian dài thành lập vào hoạt động, NHNO & PTNT Chi nhánh Vĩnh Thạnh bước phát triển cách vững vàng Nguồn vốn huy động không ngừng tăng lên qua năm, tạo tin tưởng đơng đảo khách hàng Hoạt động tín dụng ngày mở rộng, dự nợ có mức tăng trưởng khá, chất lượng tín dụng bảo đảm góp phần tích cực vào nghiệp phát triển kinh tế tỉnh nhà, đặc biệt kinh tế nông nghiệp Với gần gắn bó với nơng nghiệp, nơng thơn, nông dân, Chi nhánh Vĩnh Thạnh quan tâm đa dạng hoá đối tượng cho vay, tập trung nguồn vốn nhằm hỗ trợ đắc lực cho bà nông dân, giúp họ có điều kiện sản xuất, cảnh đói nghèo vươn lên làm giàu Tiếp tục phát huy vai trị chủ lực thị trường tín dụng nơng thơn, tích cực tham gia thực mục tiêu kinh tế - xã hội nghiệp phát triển nông nghiệp – nông thôn, chi nhánh cần mở rộng cho vay đến hộ nông dân vùng sâu, vùng xa Tăng cường mối quan hệ với cấp quyền, ban ngành, đồn thể để kịp thời giúp bà tháo gỡ khó khăn, vướng mắc, để thực trở thành người bạn thân thiết, chỗ dựa đáng tin cậy nông dân 6.2 KIẾN NGHỊ: 6.2.1 Luôn coi trọng công tác huy động vốn để tăng trưởng nguồn vốn cho vay Để thực tốt nhiệm vụ này, việc đa dạng hố hình thức huy động, đưa sách lãi suất hấp dẫn, chi nhánh cần chủ động tìm kiếm khách hàng mới, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng Tiếp tục trì GVHD: Nguyễn Thị Kim Hà 58 SVTH: Nguyễn Thị Mộng Cầm Luận văn tốt nghiệp phát huy tác phong làm việc văn minh, lịch sự; thái độ giao tiếp niềm nở, ân cần; thực nghiệp vụ nhanh chóng, xác làm hài lịng khách hàng 6.2.2 Khơng đặt nặng vấn đề tài sản chấp Một điều kiện cho vay ngân hàng khách hàng cần phải có tài sản chấp đảm bảo cho ngân hàng có nguồn thu thứ khách hàng khơng cịn khả trả nợ Thế chi nhánh không nên xem yếu tố định để xét duyệt mức vay Hiệu hoạt động ngân hàng gắn liền với hiệu sản xuất kinh doanh khách hàng vay vốn Nếu khách hàng có đủ tài sản làm đảm bảo tiền vay khơng có lực thực tốt phương án sản xuất đem lại rủi ro lớn cho ngân hang mà ngân hàng lại không muốn thu hồi vốn cách lý phức tạp Vì thế, chi nhánh nên trọng vào tính khả thi, hiệu phương án để xem xét cho vay, cho vay vượt tỉ lệ tối đa so với giá trị tài sản bảo đảm nhằm đáp ứng đầy đủ nhu cầu vốn cho khách hàng xét thấy hiệu phương án khả quan 6.2.3 Phối hợp với sở Nông nghiệp Phát triển nông thôn, Chi cục bảo vệ thực vật, Chi cục thú y,… mở lớp tập huấn kĩ thuật, chuyển giao giống, khoa học – công nghệ ứng dụng vào sản xuất cho nông dân, hướng dẫn việc xây dựng phương án sử dụng vốn có hiệu quả, giúp họ bước cải thiện kinh tế gia đình 6.2.4 Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt, quản lý nợ nói chung nợ q hạn nói riêng Thực nghiêm túc q trình tín dụng, nâng cao chất lượng thẩm định phương diện lực pháp lý, lực tài chính, uy tín khách hàng, tính khả thi phương án sản xuất nhằm hạn chế rủi ro tín dụng Tích cực giám sát, kiểm tra việc sử dụng vốn sau chi cho vay, tiến độ thực phương án hộ vay vốn, kịp thời hỗ trợ bà giải khó khăn phát sinh, đồng thời phát ngăn chặn hành vi sử dụng vốn sai mục đích để có biện pháp xử lý phù hợp, bảo toàn vốn ngân hàng 6.2.5 Hoạt động kinh doanh tiền tệ gắn liền với rủi ro, rủi ro tín dụng xem rủi ro lớn nhất, ảnh hưởng lớn đến tồn phát triển ngân hàng Vì thế, việc trích lập quĩ dự phịng rủi ro cần thiết để bù đắp rủi ro chúng phát sinh Bên cạnh ngân hàng nên khuyến GVHD: Nguyễn Thị Kim Hà 59 SVTH: Nguyễn Thị Mộng Cầm Luận văn tốt nghiệp khích hộ vay vốn mua bảo hiểm rủi ro trồng, vật nuôi nhằm giảm thiểu thiệt hại Động viên nông dân tham gia vào hiệp hội, tổ vay vốn để tăng cường liên kết kinh tế, chia sẻ kinh nghiệm sản xuất, tương trợ lẫn nhau, đồng thời bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp 6.2.6 Có sách khoanh nợ, xoá nợ trường hợp đặc biệt khó khăn, gặp rủi ro bất khả kháng xem xét cho vay tiếp khoản mới, giúp họ có điều kiện sản xuất tiếp tục vươn lên sống Trên nội dung luận văn tốt nghiệp em hoàn thành sau thời gian thực tập NHNO & PTNT Chi nhánh Vĩnh Thạnh Được đóng góp số biện pháp nhằm nâng cao hiệu tín dụng ngân hàng phục vụ nhgiệp phát triển nông nghiệp, nông thôn mục tiêu mong muốn đạt đến đề tài Tuy nhiên, dù có nhiều cố gắng với kiến thức thời gian có hạn nên luận văn cịn thiếu sót, hạn chế Rất mong thơng cảm đóng góp ý kiến quý thầy cô Một lần nữa, em xin chân thành cảm ơn quý thầy cô anh chị đơn vị thực tập quan tâm dẫn, nhiệt tình giúp đỡ em trình thực luận văn tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thị Kim Hà 60 SVTH: Nguyễn Thị Mộng Cầm TÀI LIỆU KHAM KHẢO 1.Ths Thái Văn Đại Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng thương mại Trường Đại học Cần Thơ năm 2007 2.Võ Thị Thanh Lộc Thống kê ứng dụng dự báo kinh doanh Nhà xuất thống kê năm 2001 3.Niên giám thơng kê 2006 Phịng thống kê huyện Vĩnh Thạnh tháng năm 2007 Báo cáo tổng kết sản xuất nơng nghiệp năm 2005, năm 2006, năm 2007 Phịng kinh tế huyện Vĩnh Thạnh ... hiệu tín dụng 1.2.2 Mục tiêu cụ thể: -Phân tích thực trạng hiệu nơng nghiệp huyện V? ?nh Th? ?nh -Phân tích hoạt động tín dụng phát triển nông nghiệp nông thôn ngân hàng nông nghiệp chi nh? ?nh V? ?nh Th? ?nh. .. PTNT chi nh? ?nh V? ?nh Th? ?nh 3.1.2.1 Lịch sử h? ?nh th? ?nh phát triển NHNO & PTNT chi nh? ?nh huyện V? ?nh Th? ?nh a) Lịch sử h? ?nh th? ?nh phát triển NHNO & PTNT Việt Nam Sau 20 năm tiến h? ?nh công đổi l? ?nh đạo... CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG PHÁT TRIỂN NÔNG NGHIỆP NÔNG THÔN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NH? ?NH V? ?NH TH? ?NH 4.1 HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN TẠI NGÂN