Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHNo PTNT chi nhánh huyện phú tân giai đoạn 2015 đến 2017

Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn NHNNo & PTNT huyện Phú Tân 2015-2017 MỤC LỤC CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU ………………………………………………… 1.1 Lý chọn đề tài……………………………………………………… 1.2 Mục tiêu nghiên cứu………………………………………………………2 1.2.1 Mục tiêu chung……………………………………………………….2 1.2.2 Mục tiêu cụ thể……………………………………………………….2 1.3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu……………………………………… 1.4 Phương pháp nghiên cứu………………………………………………….2 1.4.1 Phương pháp thu thập liệu……………………………………… 1.4.1.1 Dữ liệu thứ cấp………………………………………………… 1.4.1.2 Dữ liệu sơ cấp……………………………………………………4 1.4.2 Phương pháp phân tích số liệu……………………………………….4 1.4.2.1 Phương pháp so sánh số tương đối……………………… 1.4.2.2 Phương pháp so sánh số tuyệt đối…………………………4 1.5 Cấu trúc chuyên đề …… ………………………………………… CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN…………………………………………….…5 2.1 Khái niệm tín dụng……………………………………………………… 2.2 Bản chất tín dụng………………………………………………………….5 2.3 Phân loại tín dụng…………………………………………………………5 2.3.1 Căn vào thời hạn tín dụng…………………………………………6 2.3.2 Căn vào đối tượng tín dụng……………………………………….6 2.3.3 Căn vào mục đích sử dụng vốn………………………………… 2.3.4 Căn vào chủ thể tham gia quan hệ tín dụng……………… 2.3.5 Căn vào đối tượng trả nợ………………………………………….7 2.3.6 Căn vào mức độ tín nhiệm khách hàng……………………….7 2.4 Các nguyên tắc tín dụng………………………………………………7 2.4.1 Tiền vay phải sử dụng mục đích thỏa thuận hợp đồng tín dụng…………………………………………………………………………… 2.4.2 Tiền vay phải hoàn trả đầy đủ gốc lãi hạn thỏa thuận hợp đồng………………………………………………………………… 2.5 Đảm bảo tín dụng………………………………………………………….8 GVHD:ThS Thái Kim Hiền Nhân Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn NHNNo & PTNT huyện Phú Tân 2015-2017 2.5.1 Khái niệm…………………………………………………………….8 2.5.2 Các hình thức bảo đảm tín dụng…………………………………… 2.6 Rủi ro tín dụng……………………………………………………………9 2.6.1 Khái niệm……………………………………………………………9 2.6.2 Thiệt hại rủi ro tín dụng gây ra………………………………… 2.7 Điều kiện tín dụng……………………………………………………….10 2.8 Tín dụng ngắn hạn……………………………………………………….10 2.8.1 Khái niệm………………………………………………………… 10 2.8.2 Đối tượng cho vay………………………………………………… 10 2.8.3 Phương thức cho vay……………………………………………… 10 2.8.3.1 Cho vay lần……………………………………………….10 2.8.3.2 Cho vay theo hạn mức tín dụng……………………………… 11 2.8.3.3 Chiết khấu giấy tờ có giá……………………………………….11 2.8.3.4 Cho vay theo hạn mức thấu chi……………………………… 11 2.8.3.5 Cho vay hợp vốn……………………………………………… 11 2.8.3.6 Cho vay lưu vụ…………………………………………………11 2.8.3.7 Cho vay theo hạn mức cho vay dự phòng…………………… 12 2.8.3.8 Cho vay quay vòng…………………………………………….12 2.8.3.9 Cho vay tuần hồn…………………………………………… 12 2.9 Một số khái niệm tiêu đánh giá hoạt động tín dụng ngắn hạn……12 2.9.1 Một số khái niệm……………………………………………………12 2.9.1.1 Doanh số thu nợ……………………………………………… 12 2.9.1.2 Doanh số cho vay………………………………………………12 2.9.1.3 Dư nợ………………………………………………………… 13 2.9.1.4 Nợ hạn…………………………………………………… 13 2.9.2 Một số tiêu đánh giá hoạt động tín dụng ngắn hạn…………… 13 2.9.2.1 Dư nợ / vốn huy động………………………………………… 13 2.9.2.2 Hệ số thu nợ…………………………………………………….13 2.9.2.3 Nợ hạn / tổng dư nợ ngắn hạn…………………………… 13 2.9.2.4 Vốn huy động / tổng nguồn vốn……………………………… 13 2.9.2.5 Vòng quay vốn tín dụng……………………………………… 13 GVHD:ThS Thái Kim Hiền Nhân Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn NHNNo & PTNT huyện Phú Tân 2015-2017 2.10 Lược khảo tài liệu………………………………………………………14 CHƯƠNG 3: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NHNo & PTNT CHI NHÁNH HUYỆN PHÚ TÂN GIAI ĐOẠN 2015-2017 15 3.1 Giới thiệu chung NHNo & PTNT huyện Phú Tân……………… 15 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển………………………………….15 3.1.2 Chức nhiệm vụ…………………………………………….16 3.1.3 Cơ cấu tổ chức………………………………………………………17 3.1.4 Khái niệm tình hình hoạt dộng………………………………… 19 3.1.5 Thuận lợi khó khăn………………………………………………21 3.1.6 Định hướng nhiệm vụ thực kế hoạch kinh doanh 2016…….22 3.2 Tình hình nguồn vốn NHNo & PTNT chi nhanh huyện Phú Tân… 22 3.2.1 Tình hình huy động vốn Ngân hàng……………………………22 3.2.2 Tình hình nguồn vốn Ngân hàng……………………………….24 3.3 Phân tích cấu tín dụng ngắn hạn tổng thể hoạt động tín dụng NHNo & PTNT chi nhanh huyện Phú Tân…………………………………….25 3.3.1 Doanh số cho vay………………………………………………….26 3.3.2 Doanh số thu nợ……………………………………………………27 3.3.3 Dư nợ………………………………………………………………28 3.3.4 Tình hình nợ xấu……………………………………………………29 3.4 Thực trạng tín dụng ngắn hạn NHNo & PTNT chi nhánh huyện Phú Tân giai đoạn 2015-2017……………………………………………………………… 30 3.4.1 Doanh số cho vay ngắn hạn…………………………………………30 3.4.1.1 Doanh số cho vay ngắn hạn theo thành phần kinh tế………… 31 3.4.1.2 Doanh số cho vay ngắn hạn theo ngành kinh tế……………….32 3.4.2 Doanh số thu nợ ngắn hạn………………………………………… 34 3.4.2.1 Doanh số thu nợ ngắn hạn theo thành phần kinh tế…………….34 3.4.2.2 Doanh số thu nợ ngắn hạn theo ngành kinh tế…………………36 3.4.3 Dư nợ ngắn hạn…………………………………………………… 38 3.4.3.1 Dư nợ ngắn hạn theo thành phần kinh tế……………………….38 3.4.3.2 Dư nợ ngắn hạn theo ngành kinh tế…………………………….39 3.4.4 Nợ hạn cho vay ngắn hạn……………………………… 41 GVHD:ThS Thái Kim Hiền Nhân Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn NHNNo & PTNT huyện Phú Tân 2015-2017 3.4.4.1 Nợ xấu ngắn hạn theo thành phần kinh tế…………………… 41 3.4.4.2 Nợ xấu ngắn hạn theo ngành kinh tế………………………… 42 3.5 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động tín dụng ngắn hạn……………43 3.5.1 Tổng vốn huy động / tổng nguồn vốn…………………………… 43 3.5.2 Dư nợ ngắn hạn / huy động vốn……………………………………44 3.5.3 Hệ số thu nợ ngắn hạn………………………………………………44 3.5.4 Nợ xấu NH / dư nợ NH…………………………………………… 44 3.5.5 Vòng quay vốn tín dụng ngắn hạn………………………………… 44 CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NHNo & PTNT CHI NHÁNH HUYỆN PHÚ TÂN 45 4.1 Đánh giá hoạt động tín dụng ngắn hạn NHNo & PTNT chi nhánh huyện Phú Tân…………………………………………………………………………….45 4.1.1 Những mặt đạt được……………………………………………… 45 4.1.2 Những mặt hạn chế…………………………………………….45 4.2 Giải pháp khắc hạn chế………………………………………………….46 4.2.1 Đối với công tác huy động vốn…………………………………… 46 4.2.2 Đối với công tác tín dụng………………………………………… 46 CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ……………………………… 49 5.1 Kết luận…………………………………………………………… 49 5.2 Kiến nghị…………………………………………………………… 49 5.2.1 Đối với quan Nhà nước, ngành, cấp có liên quan ……… 49 5.2.2 Đối với NHNo & PTNT huyện Phú Tân……………………………50 5.2.3 Đối với khách hàng……………………………………………… 50 GVHD:ThS Thái Kim Hiền Nhân Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn NHNNo & PTNT huyện Phú Tân 2015-2017 DANH MỤC BẢNG Bảng 1.1 Dữ liệu thứ cấp……………………………………………… ………3 Bảng 1.2 Dữ liệu sơ cấp…………………………………………………… ….4 Bảng 3.1 Kết hoạt động kinh doanh (2015-2017) ……………………… 19 Bảng 3.2 Tình hình huy động vốn Ngân hàng…………………………… 22 Bảng 3.3 Tình hình nguồn vốn NHNo & PTNT chi nhánh huyện Phú Tân 24 Bảng 3.4 Cơ cấu tín dụng ngắn hạn……………………………………………26 Bảng 3.5 Doanh số cho vay ngắn hạn theo thành phần kinh tế…………… …31 Bảng 3.6 Doanh số cho vay ngắn hạn theo ngành kinh tế………………… …33 Bảng 3.7 Doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế………………………….…35 Bảng 3.8 Doanh số thu nợ theo ngành kinh tế……………………………….…36 Bảng 3.9 Dư nợ ngắn hạn theo thành phần kinh tế………………………….…38 Bảng 3.10 Dư nợ ngắn hạn theo ngành kinh tế…………………………… …39 Bảng 3.11 Nợ xấu ngắn hạn theo thành phần kinh tế……………………… …41 Bảng 3.12 Nợ xấu ngắn hạn theo ngành kinh tế…………………………… …42 Bảng 3.13 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động tín dụng ngắn hạn….……43 GVHD:ThS Thái Kim Hiền Nhân Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn NHNNo & PTNT huyện Phú Tân 2015-2017 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 3.1 Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn (2015-2017) ………… 20 Biểu đồ 3.2 Tình hình huy động vốn Ngân hàng……………………… …23 Biểu đồ 3.3 Tình hình nguồn vốn Ngân hàng……………………….…… 24 Biểu đồ 3.4 Doanh số cho vay……………………………………………….…27 Biểu đồ 3.5 Doanh số thu nợ………………………………………………… 28 Biểu đồ 3.6 Tình hình dư nợ……………………………………………………29 Biểu đồ 3.7 Tình hình nợ xấu……………………………………………… …30 Biểu đồ 3.8 Doanh số cho vay ngắn hạn theo thành phần kinh tế…………… 31 Biểu đồ 3.9 Doanh số cho vay ngắn hạn theo ngành kinh tế……………… …33 Biểu đồ 3.10 Doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế……………………… 35 Biểu đồ 3.11 Doanh số thu nợ theo ngành kinh tế……………………… ……37 Biểu đồ 3.12 Dư nợ ngắn hạn theo thành phần kinh tế……………………… 38 Biểu đồ 3.13 Dư nợ ngắn hạn theo ngành kinh tế………………………… …40 Biểu đồ 3.14 Nợ xấu ngắn hạn theo thành phần kinh tế…………………… …41 Biểu đồ 3.15 Nợ xấu ngắn hạn theo ngành kinh tế………………………… …42 GVHD:ThS Thái Kim Hiền Nhân Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn NHNNo & PTNT huyện Phú Tân 2015-2017 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT CBVC Cán viên chức CN Chi nhánh CTTNHH Công ty trách nhiệm hữu hạn DNTN Doanh nghiệp tư nhân ĐVT Đơn vị tính HTX Hợp tác xã NH Ngắn hạn NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHNo & PTNT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn TCTD Tổ chức tín dụng TMDV Thương mại dịch vụ TTCN Tiểu thủ công nghiệp VHĐ Vốn huy động GVHD:ThS Thái Kim Hiền Nhân Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn NHNNo & PTNT huyện Phú Tân 2015-2017 CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU 1.1 Lý chọn đề tài Vấn đề nông nghiệp, nơng dân, nơng thơn ln chiếm vị trí quan trọng hàng đầu nhiều quốc gia giới, đặc biệt nước tiến hành cơng nghiệp hóa – đại hóa Ở Việt Nam, với 70% dân số sống nơng thơn, gắn bó với nơng nghiệp nên vấn đề nông nghiệp, nông dân, nông thôn Đảng Nhà nước hết sưc coi trọng Tại Đại hội Đảng toàn quốc lần thứ VI nhấn mạnh: “Sự phát triển nông nghiệp kinh tế nơng thơn theo hướng cơng nghiệp hóa – đại hóa có vai trò quan trọng trước mắt lâu dài, làm sở ổn định phát triển kinh tế - xã hội, đẩy mạnh cơng nghiệp hóa – đại hóa đất nước theo hướng Xã hội chủ nghĩa” Một trở ngại lớn việc phát triển nông nghiệp, nông thôn nước nói chung huyện Phú Tân nói riêng vấn đề vốn Nhu cầu vốn vào trồng vật nuôi, chẳng hạn luuas vào vụ Nhận thấy khó khan đó, ủy ban nhân dân huyện Phú Tân cần đến hỗ trợ Ngân hàng địa bàn, hỗ trợ vốn cho doanh nghiệp, tổ chức, cá nhân có nhu cầu đổi mới, cải tiến trang thiết bị, mở rộng sản xuất kinh doanh nhằm phấn đấu đạt mục tiêu đề Là Ngân hàng đầu định hướng NHNo & PTNT xác định mục tiêu chung giữ vai trò chủ đạo, trụ cột kinh tế huyện nhà, đặc biệt nông nghiệp, nông dân, nông thôn, NHNo & PTNT xác định mục tiêu chung giữ vững, phát huy vai trò Ngân hàng thương mại hàng đầu, trụ cột đầu tư vốn cho kinh tế, chủ đạo, chủ lực thị trường tài tiền tệ nơng thơn, kiên trì bám trụ mục tiêu hoạt động cho “Tam nông” Ưu tiên đầu tư cho “Tam nông”, trước tiên hộ sản xuát nông, lâm, ngư nghiệp doanh nghiệp nhỏ vừa nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cần thiết Theo tình hình huyện Phú Tân nay, vốn ln vất đề gây khó khăn cho hoạt động sản xuất kinh doanh việc mở rộng sản xuất kinh doanh, đổi thiết bị công nghệ, nâng cao chất lượng sản phẩm, tăng khả cạnh tranh, chiếm hữu thị trường… để thực vấn đề doanh nghiệp, cá nhân cầ vốn thời gian ngắn, nhiên chúng phải ổn định, kịp thời tín dụng ngắn hạn giúp thỏa mãn vấn đề Mặt khác, tín dụng ngắn hạn giúp cho bà nông dân không bỏ lỡ thời vụ làm ăn, trì hoạt động sản xuất kinh doanh liên tục, q trình lưu thơng thơng suốt, nâng cao hiệu sử dụng vốn toàn xã hội Với cầu ngày nhiều doanh nghiệp, tổ chức, cá nhân địa bạn huyện tín dụng ngắn hạn tín dụng ngắn hạn ln giữ vai trò quan trọng hoạt động Ngân hàng Là Ngân hàng đầu lĩnh vực tín dụng ln có định hướng phát triển nơng nghiệp, nơng thơn NHNo & PTNT chi nhánh huyện Phú Tân có sách tín dụng ngắn hạn? Thực trạng tín dụng sao? Với lý nên định chọn đề tài nghiên cứu: “ Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn NHNo & PTNT chi nhánh huyện Phú Tân giai đoạn 2015 – 2017” Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn NHNNo & PTNT huyện Phú Tân 2015-2017 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung Mục tiêu chung đề tài phân tích thực trạng hoạt động tín dụng ngắn hạn từ đánh giá tình hình hoạt động tín dụng ngắn hạn ngân hàng, đồng thời tìm nguyên nhân ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng ngắn hạn, từ đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng NHNo & PTNN chi nhánh huyện Phú Tân 1.2.2 Mục tiêu cụ thể - Đánh giá kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng qua năm 2015 – 2017 - Phân tích tình thực trạng tín dụng ngắn hạn Ngân hàng qua năm 2015 – 2017, thông qua tiêu số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ nợ hạn NHNo & PTNT chi nhánh huyện Phú Tân - Đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động tín dụng ngắn hạn giảm thiểu rủi ro việc cho vay ngắn hạn NHNo & PTNN chi nhánh huyện Phú Tân 1.3 Đối tường phạm vi nghiên cứu Hoạt động tín dụng Ngân hàng đa dạng bao gồm nhiều nghiệp vụ như: cho vay, bảo lãnh, cho thuê tài chính, bao tốn, chiết khấu,… Việc phân tích tín dụng đề tài lớn phức tạp Tuy nhiên, hạn chế thời gian, hoạt động cấp tín dụng NHNo & PTNT chi nhánh huyện Phú Tân hoạt động cho vay chiếm ưu tỷ trọng cao Do vậy, khuôn khổ chuyên đề này, đề cập đến khái niệm tín dụng hiểu cách đơn giản chi gồm hoạt động cho vay Phạm vi nghiên cứu - Phạm vi không gian: NHNo & PTNN chi nhánh huyện Phú Tân - Pham vi thời gian: Phân tích tình hình hoạt động tín dụng ngắn hạn qua năm 2015, 2016, 2017 1.4 Phương pháp nghiên cứu 1.4.1 Phương pháp thu thập liệu 1.4.1.1 Dữ liệu thứ cấp Các loại liệu thứ cấp thu thập sau: Bảng 1.1 Dữ liệu thứ cấp STT Nguồn Loại liệu Nội dung Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn NHNNo & PTNT huyện Phú Tân 2015-2017 NHNo & PTNT chi TổngquanNHNo & Giới thiệu tổng quan lịch nhánh huyện Phú PTNT chi nhánh sử hình thành phát triển Tân huyện Phú Tân NHNo & PTNT CN huyện Phú Tân Các định hướng phát triển năm Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng giai đoạn 2015-2017 Tình hình cho vay ngắn hạn năm vừa qua Tình hình huy động vốn, cấu trúc nguồn vốn, nguyên nhân đưa Chuyên đề, khoa Các sở lý thuyết Các đinh nghĩa Tham khảo luận sinh viên tín dụng kiến nghị kết luận khóa trước giải tình trạng Ngân hàng phân tích Cách trình bày, bố trí bố cục Báo đài, tạp chí, Các viết Internet 1.4.1.2 Dữ liệu sơ cấp Tính hình phát triển, nhu cầu vay ngắn hạn Định hướng phát triển huyện Phú Tân, sách hỗ trợ tín dụng, tình hình phát triển kinh tế chung huyện nay, sách thu hút đầu tư, ưu tiên phát triển ngành huyện, tính hình giá đầu vào đầu tất ngành Các cơng nghệ ứng dụng q trình sản xuất, hiệu sản xuất ngành, tổ chức tín dụng địa bàn huyện Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn NHNNo & PTNT huyện Phú Tân 2015-2017 triệu đồng chiếm 11,13%, đến năm 2017 giảm 78.740 triệu đồng chiếm 6,25% giảm 63.332 triệu đồng tương đương 44,58% so với năm 2016 3.4.3 Dư nợ ngắn hạn 3.4.3.1 Dư nợ ngắn hạn theo thành phần kinh tế Bảng 3.9 Dư nợ ngắn hạn theo thành phần kinh tế ĐVT: triệu đồng Chỉ tiêu Năm Chênh lệch 2016/2015 2017/2016 2015 2016 2017 Số tiền % Số tiền % Tổ chức kính tế (DNTN, CTTNHH, HTX,…) 40.600 41.900 2.440 1.300 3,2 (39.460) (94,18) Hộ gia đình cá thể 502.644 441.525 431.913 (61.119) (12,16) (9.612) (2,18) Tổng 543.244 483.425 434.353 (59.819) (11,01) (49.072) (10,15) (Nguồn: Phòng kế hoạch Kinh doanh NHNo & PTNT CN huyện Phú Tân) Biểu đồ 3.12 Dư nợ ngắn hạn theo thành phần kinh tế 600000 502644 500000 441525 431913 400000 300000 200000 100000 40600 41900 2440 2015 2016 Tổ chức kinh tế 2017 Hộ gia đình cá thể Đối với tổ chức kinh tế (DNTN, CTTNHH, HTX,…): năm 2015 dư nợ đạt 40.600 triệu đồng chiếm 7,47% tổng dư nợ, đến năm 2016 tăng 1.300 triệu đồng tương 37 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn NHNNo & PTNT huyện Phú Tân 2015-2017 đương 3,2% đạt 41.900 triệu đồng, năm 2017 giảm 39.460 triệu đồng tương đương 94,18% đạt 2.440 triệu đồng Đối với hộ gia đình cá thể: Năm 2015 dư nợ hộ gia đình cá thể đạt 502.644 triệu đồng chiếm 92,53% tổng doanh số thu nợ, năm 2016 đạt 441.525 triệu đồng chiếm 91,33% giảm 61.119 triệu đồng tương đương 12,16% so với năm 2015, đến năm 2017 số lại giảm 9.612 triệu đồng tương đương 2,18% đạt 431.913 triệu đồng chiếm 99,44% Ngân hàng cần trọng vào khách hàng có uy tín, sử dụng vốn hợp lí có hiệu quả, kịp thơi nắm bắt hội,thời la tình hình kinh tế chung địa phương đất nước góp phần cải thiện nâng cao đời sống người dân địa bàn mở rộng quy mô hoạt động cho Ngân hàng 3.4.3.2 Dư nợ ngắn hạn theo ngành kinh tế Bảng 3.10 Dư nợ ngắn hạn theo ngành kinh tế Chênh lệch Năm Chi tiêu 2015 2016 2016/2015 2017 2017/2016 Số tiền % Số tiền % Nông nghiệp 24.599 3.570 1390 (21.029) (85,49) (2.180) (61,06) TTCN 26.955 34.349 25.620 7.394 27,43 (8.729) (25,41) Thủy sản 103.512 59.303 38.145 (44.209) (42,71) (21.158) (35,68) TMDV 349.945 361.275 361.330 11.330 3,24 55 0,02 Khác 38.233 24.928 7.868 (13.305) (34,8) (17.060) (68,44) Cộng 543.244 483.425 434.353 (59.819) (11,01) (49.072) (10,15) ĐVT: triệu đồng (Nguồn: Phòng kế hoạch Kinh doanh NHNo & PTNT CN huyện Phú Tân) Biểu đồ 3.13 Dư nợ ngắn hạn theo ngành kinh tế 38 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn NHNNo & PTNT huyện Phú Tân 2015-2017 400000 361275 349,945 361330 350000 300000 250000 200000 150000 100000 50000 103,512 26,955.00 24,599 38,233 59,303 34,349.00 3,570 2015 24,928 38,145 25,620.00 1,390 2016 Nông nghiệp TTCN Thủy sản 7,868 2017 TMDV Khác Nông nghiệp: Năm 2015 doanh số dư nợ đạt 24.599 triệu đồng chiếm 4,53% tổng doanh số dư nợ, năm 2016 đạt 3.570 triệu đồng chiếm 0,74% giảm 21.029 triệu đồng tương đương 85,49% so với năm 2015, đến năm 2017 lại giảm 1.390 triệu đồng chiếm 0,32% giảm 2.180 triệu đồng tương đương 61,06% so với năm 2016 Nhìn chung doanh số dư nợ nông nghiệp giảm dần qua năm Tiểu thủ công nghiệp: Năm 2015 doanh số dư nợ đạt 26.955 triệu đồng chiếm 4,96% tổng doanh số thu nợ, năm 2016 tăng 7.394 triệu đồng tương đương 27,43% so với năm 2015 đạt 34.349 triệu đồng chiếm 7,11%, sang năm 2017 giảm 8.729 triệu đồng tương đương 25,41% đạt 25.620 triệu đồng chiếm 5,9% Thủy sản: Năm 2015 doanh số dư nợ đạt 103.512 triệu đồng chiếm 19,05% tổng doanh số dư nợ, năm 2016 giảm 44.209 triệu đồng tương đương 42,71% so với năm 2015 đạt 59.303 triệu đồng chiếm 12,27%, đến năm 2017 lại tiếp tục giảm 38.145 triệu đồng chiếm 8,78% giảm 21.158 triệu đồng tương đương 35,68% so với năm 2016 Doanh số dư nợ ngành thủy sản giảm dần năm qua, để đạt hiệu người dân cần chủ động việc nuôi trồng từ khâu chăm sóc đến việc tính chi phí đầu vào, thực nhiều mơ hình, kỹ thuật áp dụng mang lại hiệu kinh tế cao Thương mại dịch vụ: Năm 2015 doanh số dư nợ đạt 349.945 triệu đồng chiếm 64,42% tổng doanh số dư nợ, năm 2016 đạt 361.275 triệu đồng chiếm 74,73% tăng 11.330 triệu đồng tương đương 3,24% so với năm 2015, đến năm 2017 lại tăng đạt 361.330 triệu đồng chiếm 83,19% tăng 55 triệu đồng tương đương 0,02% so với năm 2016 Khác: Năm 2015 doanh số dư nợ đạt 38.233 triệu đồng chiếm 7,04% tổng doanh số dư nợ, năm 2016 đạt 24.928 triệu đồng chiếm 5,16% giảm 13.305 triệu đồng tương đương 34,8% so với năm 2015, đến năm 2017 lại giảm 7.868 triệu đồng chiếm 1,81% giảm 17.060 triệu đồng tương đương 68,44% so với năm 2016 3.4.4 Nợ xấu cho vay ngắn hạn 39 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn NHNNo & PTNT huyện Phú Tân 2015-2017 3.4.4.1 Nợ xấu ngắn hạn theo thành phần kinh tế Bảng 3.11 Nợ xấu ngắn hạn theo thành phần kinh tế ĐVT: triệu đồng Chỉ tiêu Năm Chênh lệch 2016/2015 2017/2016 2015 2016 2017 Số tiền % Số tiền % Tổ chức kinh tế (DNTN, CTTNHH,HTX,…) - 200 170 200 - (30) (15) Hộ gia đình cá thể 1.198 2.133 3.680 935 78,05 1.547 72,53 Tổng 1.198 2.333 3.850 1.135 94,74 1.517 65,02 (Nguồn: Phòng kế hoạch Kinh doanh NHNo & PTNT CN huyện Phú Tân) Biểu đồ 3.14 Nợ xấu ngắn hạn theo thành phần kinh tế 3680 4000 3500 3000 2500 2133 2000 1198 1500 1000 500 200 2015 170 2016 Tổ chức kinh tế 2017 Hộ gia đình cá thể Đơi với tổ chức kinh tế(DNTN,CTTNHH,HTX,…): năm 2016 đạt 200 triệu đồng chiếm 8,57%, sang năm 2017 đạt 170 triệu đồng chiếm 4,42% giảm 30 triệu đồng tương đương 15% so với năm 2016 Đối với hộ gia đình cá thể: Năm 2015 toàn số dư nợ thuốc hộ gia đình ca thể 1.198 triệu đồng, đến năm 2016 tăng 935 triệu đồng tương đương 78,05% đạt 2.133 triệu đồng chiếm 91,43%, sang năm 2017 lại tăng 1.547 triệu đồng tươngđương 72,53% đạt 3.680 triệu đồng chiếm 95,58% so với năm 2016 3.4.4.2 Nợ xấu ngắn hạn theo ngành kinh tế 40 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn NHNNo & PTNT huyện Phú Tân 2015-2017 Bảng 3.12 Nợ xấu ngắn hạn theo ngành kinh tế ĐVT: triệu đồng Chênh lệch Năm Chi tiêu 2015 2016/2015 2016 2017 Số tiền 2017/2016 % Số tiền % Nông nghiệp 25 200 170 175 700 (30) (15) Thủy sản 152 143 - (9) (5,92) (143) (100) TMDV 801 1.990 3.660 1.189 148,44 1.670 83,92 Khác 220 - 20 (220) (100) 20 - Cộng 1.198 2.333 3.850 1.135 94,74 1.517 65,02 (Nguồn: Phòng kế hoạch Kinh doanh NHNo & PTNT CN huyện Phú Tân) Biểu đồ 3.15 Nợ xấu ngắn hạn theo ngành kinh tế 4000 3660 3500 3000 2500 1990 2000 1500 801 1000 500 25 152 220 2015 200 143 2016 Nông nghiệp Thủy sản 170 TMDV 20 2017 khác Nông nghiệp: Năm 2015 đạt 25 triệu đồng chiếm 2,09% tổng nợ xấu ngắn hạn, năm 2016 tăng lên 200 triệu đồng chiếm 8,57% tăng 175 triệu đồng tương tương 700% so với năm 2015, đến năm 2017 giảm 30 triệu đồng tương đương 15% so với năm 2016 đạt 170 triệu đồng chiếm 4,42% tổng nợ xấu ngắn hạn Nợ xấu ngắn hạng gia tăng hoạt động sản xuất kinh doanh khách hàng không hiệu quả, nhiên năm 2017 co giảm Thủy sản: Năm 2015 nợ xấu ngắn hạn ngành đạt 152 triệu đồng chiếm 12,69%, năm 2016 giảm 143 triệu đồng chiếm 6,13% giảm triệu đồng tương 41 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn NHNNo & PTNT huyện Phú Tân 2015-2017 đương 5,92% so với năm 2015, năm 2017 nợ xấu ngành thủy sản khơng có Nhìn chung năm 2015-2016 tình hình nợ xấu co giảm tình hình chăn ni đạt hiêu cao TMDV: Trong năm 2015 nợ hạn TMDV đạt 801 triệu đồng chiếm 66,86% , đến năm 2016 tăng lên 1.990 triệu đồng chiếm 85,3% tăng 1.189 triệu đồng tương đương 148,44% so với năm 2015, sang năm 2017 lại tăng lên 3.660 triệu đồng chiếm 95,06% tăng 1.670 triệu đồng tương đương 83,92% so với năm 2016 Nhìn chung nợ xấu ngành tăng dần qua năm đặc biệt tăng mạnh năm 2017 biến động kinh tế, lạm phát cao dẫn đến tình trạng hoạt động giảm hiệu Khác: Trong năm 2015 đạt 220 triệu đồng chiếm 18,36%, đến năm 2016 khơng có nợ xấu ngắn hạn, sang năm 2017 giảm 20 triệu đồng chiếm 0,52% 3.5 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động tín dụng ngắn hạn Bảng 3.13 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động tín dụng ngắn hạn STT Chỉ tiêu ĐVT Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Tổng nguồn vốn Triệu đồng 715.667 741.069 688.799 Tổng vốn huy động Triệu đồng 383.136 405.473 423.112 Doanh số cho vay NH Triệu đồng 1.252.654 1.216.350 1.211.280 Doanh số thu nợ NH Triệu đồng 1.199.930 1.276.169 1.260.352 Tổng dư nợ NH Triệu đồng 543.244 483.425 434.353 Nợ qua hạn NH Triệu đồng 1.198 2.333 3.850 Tổng VHĐ/ tổng nguồn vốn % 53,54 54,71 61,43 Dư nợ NH/ VHĐ Lần 1,42 1,19 1,03 Hệ số thu nợ NH % 95,79 104,92 104,05 10 Nợ hạn NH/ dư nợ NH % 0,22 0,48 0,89 11 Vòng quay tín dụng NH Vòng 2,36 2,80 3,03 3.5.1 Tổng vốn huy động/ tổng nguồn vốn Trong giai đoạn 2015-2017 tổng vốn huy động Ngân hàng tăng qua năm, tỷ trọng vốn huy động tổng nguồn vốn tăng dần, cụ thể: năm 2015 đạt 53,54% tổng nguồn vốn, đến năm 2016 tăng đạt 54,71% tăng 1,17% so với năm 2015, năm 2017 lại tăng lên 61,43% tăng 6,72% so với năm 2016 tổng nguồn vốn Một Ngân hàng xem hoạt động tốt vốn huy động phải đạt khoản 75%-85% Do đó, Ngân hàng cần phải cố gắng phát huy lực, tiềm để ngày tăng vốn huy động mức tốt 42 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn NHNNo & PTNT huyện Phú Tân 2015-2017 3.5.2 Dư nợ ngắn hạn/ vốn huy động Dựa vào bảng số liệu ta thấy tỉ lệ biến đổi liên tục qua năm có giá trị lớn 1, cụ thể là: năm 2015 1,42 đồng sử dụng tron dư nợ có đồng vốn huy động, năm 2016 giảm xuống 1,19 đồng sử dụng dư nợ có đồng vốn huy động giảm 0,23 lần so với năm 2015, năm 2017 số lại giảm 1,03 đồng sử dụng dư nợ có đồng vốn huy động giảm 0,16 lần so với năm 2016 Nhìn chung tỉ số giảm dần qua năm, tập thể cán Ngân hàng cần phải nổ lực việc huy động vốn nhằm cao hiệu hoạt động 3.5.3 Hệ số thu nợ ngắn hạn Nhìn chung hệ số thu nợ Ngân hàng có tỷ lệ cao 90%, năm 2016 tăng 9,13% so với năm 2015, năm 2017 giảm 0,87% so với năm 2017 Năm 2017 có giảm so với 2016 cao năm 2015 Điều cho thấy Ngân hàng co chiến lược thích hợp cho vay, đánh giá, thẩm định khách hàng cho vay đối tượng, mục đích cho vay, từ giảm bớt rủi ro tín dụng 3.5.4 Nợ hạn NH/ dư nợ NH Nhìn chung tỉ lệ Ngân hàng giai đoạn 2015-2017 mức tương đối thấp, nhiên có tăng dần qua năm, cụ thể: năm 2015 đạt 0,22%, năm 2016 tăng lên 0,48% tăng 0,26% so với năm 2015, đến năm 2017 lại tăng lên 0,89% tăng 0,41% so với năm 2016 Nguyên nhân bất ổn kinh tế làm cho doanh nghiệp, hộ sản xuất thất thoát tài sản, giá biến động từ nguyên liệu đầu vào ảnh hưởng đến thu nhập không ổn định nên khách hàng không tốn nợ hạn 3.5.5 Vòng quay vốn tín dụng ngắn hạn Đây tiêu dùng để đo lường tốc độ luân chuyển vốn tín dụng ngắn hạn Ngân hàng, cho thấy thời gian thu hồi nợ nhanh hay chậm Dựa vào bảng số liệu ta thấy vòng quay vốn tín dụng ngắn hạn Ngân hàng tăng dần qua năm, cụ thể: năm 2015 đạt 2,36 vòng, đến năm 2016 tăng lên 2,80 vòng tăng 0,44 vòng so với năm 2015, đến năm 2017 lại tiếp tục tăng 3,03 vòng tăng 0,23 vòng so với năm 2016 Từ cho thấy Ngân hàng đưa vốn vào hoạt động sản xuất kinh doanh có hiệu giai đoạn 2015-2017 43 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn NHNNo & PTNT huyện Phú Tân 2015-2017 CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NHNo & PTNT CHI NHÁNH HUYỆN PHÚ TÂN 4.1 Đánh giá hoạt động tín dụng ngắn hạn NHNo & PTNT chi nhánh huyện Phú Tân 4.1.1 Những mặt đạt - Ban giám đốc NHNo & PTNT huyện Phú Tân lãnh đạo toàn diện mặt hoạt động quan theo định hướng NHNo & PTNT Việt Nam chi nhánh An Giang Trong đặc biệt quan tâm, trọng công tác huy động vốn Do từ tiêu NHNo & PTNT Việt Nam chi nhánh tỉnh An Giang, Ban Giám đốc NHNo & PTNT huyện Phú Tân với cán công nhân viên bàn bạc, tìm biện pháp để thực nhằm đạt hiệu cao - Khắc phục tố rủi ro lãi suất thực toots đạo Ngân hàng cấp từ lãi suất cho vay điều chỉnh kịp thời, có trọng quan tâm lĩnh vực trọng điểm huyện thời kỳ như: cho vay trồng trọt, chăn ni, quan tâm chủ yếu đến sản xuất lúa, nếp - Ban Giám đốc, lãnh đạo phòng cán cơng nhân viên đội ngũ cán tín dụng tăng cường giám sát sở kịp thời nắm bắt tình hình kinh tế địa phương đầu tư tổ chức tín dụng khác địa bàn huyện để có biện pháp ứng xử thích hợp - Phòng tín dụng ln hỗ trợ nhiệt tình từ Ban Giám đốc phòng ban khác chi nhánh Đó phối hợp nhịp nhàng toàn máy NHNo & PTNT Việt Nam – chi nhánh Phú Tân giúp cho Ngân hàng ngày phát triển - Phát động việc thi đua việc xét khen thưởng kịp thời động viên lớn cho cán công nhân viên thực tiêu nhiệm vụ giao 4.1.2 Những mặt hạn chế - Sự biến động nên kinh tế, sách lãi suất Ngân hàng cấp nên phải điều chỉnh liên tục làm cho hoạt động Ngân hàng bị đình trệm làm ảnh hưởng đến kết hoạt động Ngân hàng - Cơ sở hạ tầng chi nhánh chưa đáp ứng với nhu cầu hoạt động Ngân hàng nay, làm cho công việc không tiến hành cách nhanh chóng - Cơ chế sách NHNo & PTNT có phần thắt chặt so với Ngân hàng Cổ phần Thương mại khác nên ảnh hưởng đến việc cạnh tranh chi nhánh - Chất lượng tín dụng chưa cải thiện tốt, nợ hạn tăng lên qua năm Công tác thẩm định gặp nhiều khó khăn Làm thời gian vay vốn cho khách hàng - Tình hình huy động vốn phụ thuộc nhiều vào hiệu kinh doanh vụ mùa bà nơng dân, dẫn đến tình trạng huy động vốn khơng đủ cho vay 44 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn NHNNo & PTNT huyện Phú Tân 2015-2017 4.2 Giải pháp khắc phục hạn chế 4.2.1 Đối với công tác huy động vốn - Tập trung làm tốt công tác huy động vốn, đầu tư vào công nghệ thông tin cao chất lượng phát triển dịch vụ, quan tâm sách marketing đa dạng hóa hình thức huy động, thay đổi phong cách phụ vụ cán kế toán, kho quỹ tạo điều kiện thuận lợi cho khắc hàng đến giao dịch - Du thu nhập khách hàng theo mùa vụ nên việc huy động vốn tuân theo quy luật chung này, lúc nhu cầu vốn nhiều lại khơng huy động vốn ngược lại Do Ngân hàng nên liên kến với Ngân hàng lân cận hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp tận dụng chênh lệch mùa vụ nhằm cải tiến tình hình huy động vốn Ngân hàng - Từng cán cơng nhân viên tích cực nghiên cứu thị trường địa bàn, rà soát lại thành phần kinh tế, tổ chức, cá nhân, nhân thân bạn bè, mở rộng mối quan hệ ngoại giao với đối tượng khách hàng có nguồn tài tốt, nguồn tài nhàn rỗi tạo hội tiếp cận để huy động kể tiền gửi qua đêm - Đa dạng hóa hình thức gửi tiết kiệm kèm theo nhiều khuyến hấp dẫn, thường xuyên thực hoạt động khuyến mặt nhằm hấp dẫn khách hàng, mặt khác vừa quảng bá thương hiệu vừa nâng cao uy tín Ngân hàng 4.2.2 Đối với cơng tác tín dụng * Đối với doanh số cho vay - Kết hợp chặt chẽ với cấp quyền địa phương để mở rộng cho vay, tăng cường kiểm tra trước, sau cho vay, hướng dẫn khách hàng sử dụng vốn mục địch, đôn đốc khách hàng trả nợ thời hạn nhằm đảm bảo an toàn vốn, nâng cao chất lượng tín dung - Thủ tục cho vay nên đơn giản phù hợp với đối tượng khách hàng cách thiết lập mẫu thẩm định sẵn chi phí doanh thu cho loại tài sản, trồng, vật nuôi,… để khách hàng khỏi phải lập dự án xin vay vốn, vừa giảm số viecj tiết kiệm thời gian cho cán tín dụng - Đa dạng hóa danh mục cho vay để phân tán rủi ro, theo đối tượng vay, mục đích lĩnh vực sử dụng vay vốn, loại tiền cho vay, trọng cho vay Doanh nghiệp vừa nhỏ, mạnh mẽ đầu tư cho hộ sản xuất, kinh doanh dịch vụ, sở hạ tầng, đời sống mở rộng - Sử dụng lãi suất cho vay phù hợp với chế thị trường cạnh tranh Ngân hàng địa bàn sở đảm bảo thu nhập, an tồn vốn Cán tín dụng cần xem xét kỹ lưỡng khâu thẩm ddinnhj cho vay để hạn chế nợ hạn, có tinh thần trách nhiệm cao em xét cho vay, nâng cao kiến thức thị trường, giá hàng hóa, am hiểu nhạy bén tiến độ khoa học kỹ thuật để nắm bắt diễn biến thị trường Đồng thời, phải có phong cách tiến 45 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn NHNNo & PTNT huyện Phú Tân 2015-2017 bộ, tế nhị, hòa nhã với khách hàng, tạo cho khách hàng cảm giác thoải mái, thấy giúp đỡ Ngân hàng, tạp điều kiện cho họ sản xuất tốt - Thường xuyên nâng cao nghiệp vụ chuyên mơn nhân viên Ngân hàng nhằm góp phần tăng chất lượng tín dụng từ khâu, tạo tính chuyên nghiệp, lẫn phong cách làm việc nâng cao - Mở rộng mạng lưới cho vay, vùng nơng thơn sâu với điều kiện lại khó khăn Kết hợp với quyền địa phương trạm khuyến nông phổ biến khoa học kỹ thuật nông nghiệp để phát triển mơ hình kinh tế tổng hợp góp phần giúp NHNo & PTNT chi nhánh huyện Phú Tân tăng doanh số cho vay đối tượng Để mở rộng kinh doanh bên cạnh việc tìm kiếm mở rộng, định hướng khách hàng tương lai, NHNo & PTNT huyện Phú Tân cần cố, phát triển tích cực tạo mối quan hệ mật thiết với khách hàng truyền thống tìm kiếm khách hàng tiềm lĩnh vực, cho vay dựa theo phương án sản xuất có hiệu - Kịp thời phát triển chấn chỉnh nguyên nhân làm suy yếu khả cạnh tranh, mở rộng thị phần chất lượng tín dụng * Đối với doanh số thu nợ - Đối với hộ nông dân đối tượng sản xuất kinh doanh thuộc ngành nghê ưu tiên theo sách huyện mà khách hàng trả nợ hạn áp dụng biện pháp giảm lãi để khuyến khích vừa tuyên truyền, tạo ý thức trách nhiệm vừa thỏa mãn tâm lý khách hàng quan hệ tín dụng - Để nắm bắt vấn đề mà khách hàng quan tâm cần định kỳ tổ chức hội nghị khách hàng để có khả đáp ừng tạo mối quan hệ tốt với khách hàng - Bên cạnh việc theo dõi khách hàng việc sử dụng vay mục đích, NHNo & PTNT chi nhánh huyện Phú Tân phải thường xuyên kiểm tra chấp vay, tình hình tài sản giá trị so với thị trường có hướng giải cụ thể * Đối với tình hình dư nợ - Nhìn chung tổng dư nợ NHNo & PTNT huyện Phú Tân tăng qua năm Tuy nhiên, NHNo & PTNT huyện Phú Tân cần nâng cao nữa, nên đa dạng cá hình thức tín dụng, phát huy tối đa hình thức hỗ trợ từ Nhà nước cho ngành, bám sát định hướng phát triển huyện - Từng cán Ngân hàng cần thiết nghiên cứu thật kỹ lại thị trường địa bàn quản lý để đưa giải pháp phù hợp cho đối tượng vay vốn, tiếp cận nhiều thành phần kinh tế để có hội đầu tư * Đối với nợ hạn - Tình hình nợ hạn qua có tăng có giảm, tập trung ộ gia đình cá thể cần tăng cường trình thẩm định hồ cho vay ngành 46 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn NHNNo & PTNT huyện Phú Tân 2015-2017 Đặc biệt Ngân hàng cần có thái độ nghiêm khắc kiên xử lý cán tín dụng cố tình thẩm định dự án khơng có tính khả thi nhằm mục đích trục lợi cho cá nhân dẫn đến tình trạng nợ hạn - Từng cán tín dụng cần nắm đầy đủ khoản nợ q hạn phụ trach, cán tín dụng tiến hành làm việc với khách hàng, tìm hiểu nguyên nhân, ln đầy đủ liệu có liên quan đến khách hàng - Một số khoản nợ hạn quản lý yếu kém, chủ quan cá nhân gây phải chịu trách nhiệm thu hồi xử lý trước pháp luật Đối với nợ hạn nguyên nhân khách quan thiên tai, lũ lụt, dịch bên cần phải phối hợp với ngành liên quan thống kê, tập hợp để có phương án xử lý 47 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn NHNNo & PTNT huyện Phú Tân 2015-2017 CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN 5.1 Kết luận - Từ thành lập đến nay, NHNo & PTNT chi nhánh huyện Phú Tân không ngừng phát triển vươn lên đạt nhiều thành tựu công phát triển nông nghiệp nông thơn Với cố gắng đóng góp nói NHNo & PTNT chi nhánh huyện Phú Tân phần công phát triển huyện nhà - Nhìn chung năm qua, kết hoạt động Ngân hàng bước phát triển, doanh số cho vay ngắn hạn giũ vai trò quan trọng việc tạo lợi nhuận cho chi nhánh, tình hình cho vay ngắn hạn ln cải thiện qua năm, dặc biệt doanh số cho vay ngày nhiều chiếm tỉ trọng lớn dành cho TMDV, chuyển đổi cấu định hướng phát triển kinh tế xã hội Huyện Tỉ lệ thu nợ ngắn hạn Ngân hàng qua ngăm tăng nguyên nhân việc sử dụng hiểu qua nguốn vốn vay, hoạt động kinh doanh dịa bàn đạt hiệu góp phần phát triển kinh tếm cải thiện đời sống nhân dân - Để có kết nhờ nổ lực mệt mỏi tập thể, cá nhân NHNo & PTNT huyện Phú Tân làm việc tận tâm, có gắng hết sức, đoàn kết, hỗ trợ tâm hoàn thành mục tiêu Ngân hàng cấp đặt Với nỗ lực giúp bà nơng dân có nguồn vốn kịp thời, giúp nâng cao hiệu sản xuât, đặc biệt sản xuất lùa nếp, tạo nhiều cải vật chất góp phần thực cơng cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước 5.2 Kiến nghị 5.2.1 Đối với quan Nhà nước, ngành, cấp có liên quan - Chính quyền địa phương cần có nhiều sách khuyến khích, thu hút vốn đầu tư huyện dựa vào lợi điều kiện tự nhiên vùng - Nâng cao trình độ dân trí để người dân có khả tiếp thu trình độ khoa học, kỹ thuật, vận dụng chúng vào sản xuất để sử dụng đồng vốn có hiệu - Ủy ban nhân dân xã, thị tranas cần xem xét quản lý hiệu cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất Đồng thời xác nhận hồ sơ xin vay cần phải giải nhanh gọn để người dân đợi lâu - Chính quyền địa phương cần hỗ trợ tích cực Ngân hàng việc cung cấp thông tin khách hàng, công tác thu hồi xử lý nợ giúp hoạt động tín dụng thuận lợi - Chính quyền địa phương cần quan tâm hỗ trợ Ngân hàng trình lý tài sản chấp để thu nợ, từ đảm bảo kỹ cương pháp luật lĩnh vực - Xây dựng dự án đầu tư phát triển toàn diện như: xây dựng thủy lợi, nghiên cứu giống trồng, vật ni có chất lượng cao, thu hút vốn nước,… - Tổ chức câu lạc bộ: nông dân sản xuất giỏi, doanh nghiệp thành công, hợp tác xã tiến bộ,… để người dân giao lưu trao đổi kinh nghiệm với Chính quyền địa 48 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn NHNNo & PTNT huyện Phú Tân 2015-2017 phương thực tốt sách ưu đãi phát triển kinh tế cho riêng ngành 5.2.2 Đối với NHNo & PTNT huyện Phú Tân - Chi nhánh cần tiếp tục đẩy mạnh tăng trường nguồn vốn huy động để đáp ứng đầy đủ nhu cầu vốn ngày tăn khách hàng việc áp dụng biện pháp mang lại hiệu thiết thực năm với giải pháp sau cấp chấp thuận, vốn huy động chi nhánh cao khả chủ động chi nhánh lớn; đồng thời vốn điều chuyển giảm xuống tiết kiệm chi phí, lợi nhuận tăn cao - Kết hợp chặt chẽ với quyền địa phương, phối hợp với ngành nông nghiệp tổ chức buổi hội thảo phương thức trồng trọt, chăn ni có hiệu quả; áp dụng công nghệ tiên tiến vào sản xuất nông nghiệp nhằm mang lại lợi nhuận cao Cần bám sát dự án, chương trình phát triển kinh tế huyện để bố trí vốn đầu tư - Thực tốt mối quan hệ với khách hàng thông qua buổi góp ý, lập sổ ghi lại kiến nghị khách hàng, từ thường xuyên đánh giá xem xét để điều chình hoạt động kinh doanh - Ban Giám đốc nên có sách khen thưởng cán tín dụng phụ trách địa bàn đạt tiêu chi nhánh đề dư nợ cán có nợ hạn - Tăng cường công tác tiếp thị, nghiên cứu phát triển sản phẩm mới, chi nhánh cần đưa nhanh sản phẩm tiếp thị vào sống, không ngừng giới thiệu sản phẩm dịch vụ vấn đề có liên quan đến phát triển dịch vụ Ngân hàng - Khơng ngừng nâng cao chất lượng tín dụng, trọng chuyển dần từ cho vay nhỏ sang cho vay lớn nhằm giảm tải, hạc chi phí quản lý khách hàng ngày tốt hơn, có hiệu - Thường xuyên huấn luyện nghiệp vụ cho nhân viên giao dịch, cán tín dụng kỹ giao tiếp với khách hàng để đáp ứng yêu cầu, nhiệm vụ thời kỳ 5.2.3 Đối với khách hàng - Tham gia buổi tập huấn, diễn đàn, hội thảo địa phương để phối hợp với quan, ban, ngành chức để nâng cao kinh nghiệm sản xuất - Xây dựng phương án có tính khả thi, có hiệu thiết thực để Ngân hàng tiếp cận, xem xét tài trợ vốn nhanh chóng, đáp ứng yêu cầu khách hàng - Sử dụng vốn vay mục đích có thái độ tích cự trả nợ đáo hạn; không cố ý chiếm dụng vốn trừ nguyên nhân khách quan Ngân hàng chấp nhận cho gia hạn nợ - Có thái độ trung thực, xác cung cấp thơng tin tình hình tài 49 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn NHNNo & PTNT huyện Phú Tân 2015-2017 TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS.TS Nguyễn Minh Kiều, 2012, “Tiền tệ - Ngân hàng”, NXB Lao Động – Xã Hội 50 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn NHNNo & PTNT huyện Phú Tân 2015-2017 OGS.TS Sử Đình Thành – TS Vũ Thị Minh Hằng, 2008, “ Nhập mơn Tài Tiền tệ”, NXB Lao Động – Xã Hội Nguyên Đăng Dờn, 2009, “Tiền tệ Ngân hàng”, NXB Thống kê Các trang web tham khảo: www.agribank.com.vn http://luanvan.net.vn 51 ... nghiên cứu: “ Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn NHNo & PTNT chi nhánh huyện Phú Tân giai đoạn 2015 – 2017 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn NHNNo & PTNT huyện Phú Tân 2015- 2017 1.2 Mục tiêu... Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn NHNo & PTNT chi nhánh huyện Phú Tân giai đoạn 2015- 2017 - Chương 4: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng ngắn hạn NHNo & PTNT chi nhánh huyện Phú Tân. .. tích hoạt động tín dụng ngắn hạn NHNNo & PTNT huyện Phú Tân 2015- 2017 CHƯƠNG 3: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NHNo & PTNT CHI NHÁNH HUYỆN PHÚ TÂN GIAI ĐOẠN 2015- 2017 3.1 GIỚI THIỆU