Tóm tắt Luận văn Thạc sĩ Tài chính Ngân hàng: Hoàn thiện công tác cho vay hộ nghèo tại Phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách Xã hội Huyện Đak Pơ, tỉnh Gia Lai

Luận văn phân tích, làm rõ công tác cho vay hộ nghèo tại Phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách Xã hội Huyện Đak Pơ, tỉnh Gia Lai, qua đó đưa ra những ý kiến nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay hộ nghèo tại ngân hàng này.

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN XN NHÂN HỒN THIỆN CƠNG TÁC CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI PHỊNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN ĐAK PƠ, TỈNH GIA LAI TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 60.34.02.01 Đà Nẵng - 2019 Cơng trình hồn thành TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ, ĐHĐN Ngƣời hƣớng dẫn KH: PGS TS NGUYỄN HÒA NHÂN Phản biện 1: TS ĐẶNG HỮU MẪN Phản biện 2: PGS.TS LÊ HUY TRỌNG Luận văn bảo vệ trước Hội đồng chấm Luận văn tốt nghiệp Thạc sĩ Tài - Ngân hàng họp Trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng vào ngày tháng năm 2019 Có thể tìm hiểu luận văn tại: - Trung tâm Thông tin - Học liệu, Đại học Đà Nẵng - Thư viện trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong năm qua PGD NHCSXH huyện Đak Pơ, tỉnh Gia Lai khẳng định vai trị vị trí quan trọng mục tiêu xóa đói giảm nghèo địa phương Tuy nhiên bên cạnh đó, tính chất phức tạp hoạt động như: vốn cho vay hiệu chưa cao, địa bàn rộng, khách hàng đối tượng có thu nhập thấp, yếu xã hội, cho vay uỷ thác qua Hội đồn thể, giá nơng sản, vật ni khơng ổn định làm cho chất lượng cho vay phục vụ người nghèo nói riêng, hoạt động PGD NHCSXH huyện Đak Pơ, tỉnh Gia Lai nói chung chưa thực bền vững Nhằm củng cố kiến thức chuyên ngành đào tạo mong muốn góp phần làm rõ tình hình cho vay hộ nghèo, đề xuất ý kiến hoàn thiện hoạt động cho vay hộ nghèo địa phương, tơi chọn đề tài: “Hồn thiện cơng tác cho vay hộ nghèo Phịng giao dịch Ngân hàng Chính sách Xã hội Huyện Đak Pơ, tỉnh Gia Lai” cho luận văn cao học Mục tiêu nghiên cứu đề tài 2.1 Mục tiêu chung Luận văn phân tích, làm rõ cơng tác cho vay hộ nghèo Phịng giao dịch Ngân hàng Chính sách Xã hội Huyện Đak Pơ, tỉnh Gia Lai, qua đưa ý kiến nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay hộ nghèo ngân hàng 2.2 Nhiệm vụ nghiên cứu - Hệ thống hóa sở lý luận cơng tác cho vay hộ nghèo ngân hàng sách xã hội - Phân tích, đánh giá thực trạng cơng tác cho vay hộ nghèo Phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách Xã hội Huyện Đak Pơ, tỉnh Gia Lai giai đoạn 2016 – 2018, từ đúc kết kết quả, hạn chế từ thực trạng - Đề xuất số khuyến nghị nhằm hoàn thiện cơng tác cho vay hộ nghèo Phịng giao dịch Ngân hàng Chính sách Xã hội Huyện Đak Pơ, tỉnh Gia Lai giai đoạn tới 2.3 Câu hỏi nghiên cứu - Đặc điểm công tác cho vay hộ nghèo ngân hàng sách xã hội gì? - Các nội dung cơng tác cho vay hộ nghèo ngân hàng sách xã hội gì? Có thể đánh giá kết hoạt động công tác cho vay hộ nghèo ngân hàng sách xã hội qua tiêu chí nào? - Công tác cho vay hộ nghèo PGD NHCSXH huyện Đak Pơ, tỉnh Gia Lai 2016-2018 nào? có kết quả, hạn chế gì? - PGD NHCSXH huyện Đak Pơ, tỉnh Gia Lai cần phải làm để hồn thiện cơng tác cho vay hộ nghèo ngân hàng thời gian tới? Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu - Tham vấn chuyên gia: hình thức điện thoại tham vấn trực tiếp với Trưởng phòng Kế hoạch nghiệp vụ - Tín dụng NHCSXH Chi nhánh tỉnh Gia Lai - Khảo sát khách hàng vay vốn thông qua 02 đối tượng là: Tổ trưởng Tổ tiết kiệm vay vốn hộ vay + Khảo sát thông qua Tổ trưởng Tổ tiết kiệm vay vốn: thông qua phát phiếu khảo sát vào ngày giao dịch xã tháng vào đầu buổi giao dịch cuối buổi giao dịch thu kết khảo sát lại + Khảo sát hộ vay vốn: hình thức vấn trực tiếp hộ vay đến nhận tiền vay điểm giao dịch xã ghi kết khảo sát lại 3.2 Phạm vi nghiên cứu - Phạm vi nội dung: Luận văn nghiên cứu công tác cho vay hộ nghèo nhiều chương trình cho vay Ngân hàng Chính sách xã hội - Phạm vi không gian: Luận văn tập trung nghiên cứu PGD NHCSXH huyện Đak Pơ, tỉnh Gia Lai - Phạm vi thời gian: Luận văn phân tích đánh giá thực trạng công tác cho vay hộ nghèo năm 2016-2018 có giải pháp đề xuất thời gian tới Phƣơng pháp nghiên cứu 4.1 Phương pháp điều tra, thu thập tài liệu Phương pháp thu thập liệu thứ cấp từ nhiều nguồn khác báo cáo kết hoạt động cho vay, báo cáo tổng kết PGD NHCSXH huyện Đak Pơ, tỉnh Gia Lai qua năm 2016-2018, văn qui định, tài liệu liên quan Luận văn tiến hành phương pháp thu thập số liệu sơ cấp nhằm nắm rõ tình hình hoạt động cho vay hộ nghèo PGD NHCSXH huyện Đak Pơ, tỉnh Gia Lai, xây dựng thêm phiếu điều tra khách hàng, thăm dị ý kiến khách hàng nhằm mục đích tìm hiểu tâm lý khách hàng, đánh giá mức độ hài lòng khách hàng tham khảo ý kiến đóng góp họ hoạt động cho vay hộ nghèo ngân hàng 4.2 Phương pháp tổng hợp, xử lý liệu - Thông tin, liệu thứ cấp trích dẫn, chọn lọc từ tổng hợp, hệ thống hóa để phục vụ cho việc nghiên cứu đề tài - Dữ liệu sơ cấp từ phiếu điều tra xử lý phần mềm EXCEL 4.3 Phương pháp phân tích, đánh giá: Bằng việc so sánh, đối chiếu số liệu theo tiêu, theo cấu, theo thời gian, theo kế hoạch … phân tích, đánh giá thực trạng đề xuất khuyến nghị nhằm hồn thiện cơng tác cho vay Hộ nghèo PGD NHCSXH huyện Đak Pơ, tỉnh Gia Lai Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài nghiên cứu - Đề tài góp phần hệ thống hóa sở lý luận công tác cho vay hộ nghèo NHCSXH; - Đề tài góp phần làm rõ thực trạng cơng tác cho vay hộ nghèo đề xuất số khuyến nghị nhằm hồn thiện cơng tác cho vay hộ nghèo Phịng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội Huyện Đak Pơ, tỉnh Gia Lai Bố cục luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, nội dung luận văn bao gồm chương: Chương 1: Cơ sở lý luận cơng tác cho vay hộ nghèo ngân hàng sách xã hội Chương 2: Thực trạng công tác cho vay hộ nghèo PGD NHCSXH huyện Đak Pơ, tỉnh Gia Lai Chương 3: Khuyến nghị nhằm hồn thiện cơng tác cho vay hộ nghèo PGD NHCSXH huyện Đak Pơ, tỉnh Gia Lai Tổng quan tình hình nghiên cứu Luận văn thạc sỹ “Hoàn thiện hoạt động cho vay giải việc làm phòng giao dịch ngân hàng sách xã hội Huyện Lăk Tỉnh Đăk Lăk” tác giả Võ Ngọc Hãn, bảo vệ Đại học Đà Nẵng năm 2016 Luận văn trình bày hoạt động kết hoạt động cho vay giải việc làm Ngân hàng sách xã hội Huyện Lăk, từ sách tổ chức máy quản lý cho vay Ngân hàng sách xã hội nói chung đến thực trạng nguồn vốn hoạt động triển khai cho vay Ngân hàng sách xã hội Huyện Lăk, có đánh giá thành công, hạn chế nguyên nhân Qua có nhiều đề xuất hồn thiện Tuy nhiên, luận văn chủ yếu xuất phát từ văn qui định pháp luật nhà nước, thực trạng hoạt động đề cập chưa thật chi tiết, đầy đủ Luận văn thạc sỹ “ Phân tích tình hình cho vay hộ nghèo ngân hàng sách xã hội huyện Ea Súp” tác giả Lê Văn Thanh năm 2014 Tác giả đánh giá thực trạng chất lượng cho vay hộ nghèo Phòng giao dịch như: mặt đạt được, hạn chế nguyên nhân Từ đưa giải pháp nhằm khắc phục hạn chế nguyên nhân Luận văn thạc sỹ “Hoàn thiện hoạt động cho vay hộ nghèo phòng giao dịch NHCSXH huyện Hiệp Đức, tỉnh Quảng Nam” tác giả Trần Thị Huỳnh Thảo, bảo vệ Đại học Đà Nẵng năm 2018 Tác giả phân tích kết hoạt động cho vay hộ nghèo giai đoạn năm 2014 – 2016 đánh giá mặt thành công, hạn chế nguyên nhân Trên sở đó, luận văn đề xuất giải pháp để hồn thiện hoạt động cho vay hộ nghèo Phịng giao dịch ngân hàng sách xã hội huyện Hiệp Đức, tỉnh Quảng Nam Luận văn thạc sỹ “Phân tích tình hình cho vay xố đói giảm nghèo ngân hàng sách xã hội huyện Bn Đơn” tác giả Hoàng Nữ Quỳnh năm 2013 Tác giả đề xuất số giải pháp nhằm góp phần nâng cao hiệu cho vay hộ nghèo ngân hàng sách xã hội huyện Bn Đơn Các giải pháp chi tiết cụ thể, dễ dàng áp dụng vào thực tiễn Tuy nhiên giải pháp chưa mang tính đồng thống cao Luận văn thạc sỹ “Hoàn thiện hoạt động cho vay hộ nghèo phòng giao dịch NHCSXH huyện Nam Giang, chi nhánh tỉnh Quảng Nam” tác giả Nguyễn Thành Tài, bảo vệ Đại học Đà Nẵng năm 2019 Luận văn phân tích tình hình cho vay ưu đãi hộ nghèo Phòng giao dịch NHCSXH huyên Nam Giang, chi nhánh ngân hàng sách xã hội tỉnh Quảng Nam mặt thực trạng huy động vốn, triển khai cho vay, thu hồi nợ, phân tích kết điều tra xã hội học, đánh giá kết quả, hạn chế Trên sở dự báo xu hướng biến động nhu cầu vay vốn luận văn đề xuất hệ thống giải pháp khuyến nghị để hoàn thiện hoạt động cho vay hộ nghèo Phòng giao dịch NHCSXH huyên Nam Giang, chi nhánh ngân hàng sách xã hội tỉnh Quảng Nam Khoảng trống nghiên cứu: Qua việc nghiên cứu tổng quan tình hình, thấy cơng trình nghiên cứu phần lớn giải mục tiêu nghiên cứu, nhiên khoảng trống để nghiên cứu sau: đề tài nghiên cứu địa phương khác có khác biệt, đặc thù môi trường, điều kiện tự nhiên, điều kiện kinh tế xã hội, tạo nên khác biệt hoạt động cho vay ngân hàng sách xã hội Cho đến nay, chưa có đề tài nghiên cứu hoạt động cho vay nói chung, cho vay hộ nghèo nói riêng ngân hàng sách xã hội Huyện Đak Pơ, Tỉnh Gia Lai với điều kiện đặc thù nghiên cứu Đây khoảng trống để luận văn thực nghiên cứu thực trạng đề xuất khuyến nghị hoàn thiện CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CÔNG TÁC CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 1.1 NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH VÀ CHO VAY HỘ NGHÈO CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 1.1.1 Ngân hàng Chính sách xã hội a Khái niệm Ngân hàng Chính sách xã hội b Sự đời phát triển Ngân hàng Chính sách xã hội c Vai trị Ngân hàng Chính sách xã hội d Mơ hình hoạt động Ngân hàng Chính sách xã hội 1.1.2 Cho vay hộ nghèo ngân hàng sách xã hội a Khái niệm đói nghèo đặc điểm hộ nghèo b Khái niệm, đặc điểm vai trò cho vay hộ nghèo NHCSXH c Các nhân tố ảnh hưởng công tác cho vay hộ nghèo - Các nhân tố bên NHCSXH Đây nhân tố thuộc thân nội NHCSXH, liên quan đến tồn phát triển Ngân hàng, ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động tín dụng, bao gồm cơng tác thẩm định tái đầu tư, sách tín dụng, cơng tác tổ chức Ngân hàng Khi Ngân hàng có tổ chức khoa học đảm bảo phối hợp chặt chẽ, nhịp nhàng cán bộ, nhân viên phòng ban Ngân hàng, qua tạo điều kiện đáp ứng yêu cầu khách hàng, theo dõi quản lý chặt chẽ khoản vốn cho vay hộ nghèo chương trình tín dụng sách khác, từ nâng cao hiệu hoạt động tín dụng - Các nhân tố bên Bao gồm nhân tố: Điều kiện tự nhiên, kinh tế, xã hội, 10 + Giải ngân + Hoạt động kiểm tra, kiểm sốt 1.2.4 Các tiêu chí phản ánh kết cho vay hộ nghèo NHCSXH Các kết cho vay hộ nghèo phân tích dựa vào tiêu chí sau: a Dư nợ b Cơ cấu dư nợ c Nợ hạn d Nợ chiếm dụng xâm tiêu e Sử dụng vốn sai mục đích f Bỏ khỏi địa phương g Tỷ lệ hộ thoát nghèo KẾT LUẬN CHƢƠNG 11 CHƢƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TẠI PHÒNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN ĐAK PƠ 2.1 TỔNG QUAN VỀ PHỊNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN ĐAK PƠ 2.1.1 Tổng quan kinh tế - xã hội huyện Đak Pơ a Điều kiện tự nhiên b Dân số, dân tộc: c Tình hình kinh tế - xã hội d Công tác ban hành văn để tổ chức thực Chương trình mục tiêu quốc gia giảm nghèo bền vững địa bàn vùng có hộ DTTS sinh sống 2.1.2 Thực trạng đói nghèo huyện Đak Pơ công tác đạo giảm nghèo lãnh đạo huyện a Số lượng, cấu phân bố hộ nghèo huyện Đak Pơ Xem bảng 2.1 Số hộ nghèo toàn huyện qua năm từ năm 2016-2018 Qua số liệu biến động theo năm, ta thấy hiệu tích cực nguồn vốn tín dụng sách hộ nghèo sách nghèo tồn huyện, cụ thể: Tổng số hộ nghèo tính đến cuối năm 2016 1.369 hộ/9.952 hộ dân toàn huyện, chiếm tỷ lệ 13,76%, hộ nghèo người dân tộc thiểu số: 910 hộ/2.225 hộ, chiếm tỷ lệ 40,09%; hộ nghèo dân tộc Kinh: 459 hộ/7.727 hộ, chiếm tỷ lệ 5,94% Đến cuối năm 2018: Tổng số hộ nghèo toàn huyện có 889 hộ/10.444 hộ dân tồn huyện, chiếm tỷ lệ 8,51%, hộ nghèo người dân tộc thiểu số: 560 hộ/2.341 hộ, chiếm tỷ lệ 23,92%; hộ 12 nghèo dân tộc Kinh: 329 hộ/8.103 hộ, chiếm tỷ lệ 4,06% Trong đó, có 02 xã có tỷ lệ hộ đồng bào DTTS cao 70% số hộ tồn xã, đồng thời xã có tỷ lệ hộ nghèo cao toàn huyện là: Xã Ya Hội: dân số 574 hộ, hộ đồng bào DTTS 546 hộ, chiếm tỷ lệ 95,1%, có tỷ lệ hộ nghèo 27,15% Xã Yang Bắc: dân số 1.046 hộ, hộ đồng bào DTTS 754 hộ, chiếm tỷ lệ 72,1%, có tỷ lệ hộ nghèo 16,22% b Nguyên nhân dẫn đến đói nghèo huyện Yếu tố cho nghèo tương đối thất nghiệp thiếu việc làm Ngoài yếu tố nguy hiểm khác phân bố thu nhập cân bằng, thiếu giáo dục bệnh tật mãn tính Do thiếu vốn sản xt, khơng có phương án sản xuất, gia đình sống nhiều hệ nên có nhiều người ăn theo Do phong tục tập quán định canh, định cư không tập trung, hay nơi khác người đồng bào dân tộc thiểu số nên kinh tế không bền vững Do thiếu ý chí phấn đấu vươn lên khỏi đói nghèo, sống trơng chờ ỷ lại vào sách bảo trợ Nhà nước, số phận lại lười lao động 2.1.3 Quá trình hình thành phát triển Phòng giao dịch Ngân hàng sách xã hội huyện Đak pơ Qua 15 năm hoạt động (2004-2019), gặp nhiều khó khăn, thách thức Song lãnh đạo, đạo Huyện ủy, Ủy ban nhân dân huyện, Ban đại diện Hội đồng quản trị Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) huyện, phối hợp chặt chẽ ngành, cấp, tổ chức trị - xã hội nhận vốn ủy thác, với nỗ lực, vươn lên tập thể cán công nhân viên NHCSXH 13 huyện đạt kết quan trọng, góp phần tích cực thực mục tiêu giảm nghèo, xây dựng nông thôn đảm bảo an sinh xã hội địa bàn 2.1.4 Chức năng, nhiệm vụ a Triển khai thực thị 40-CT/TW, Nghị quyết, Quyết định Ban đại diện HĐQT NHCSXH cấp b Công tác kiểm tra, giám sát - Kiểm tra, giám sát Ban đại diện HĐQT NHCSXH huyện: Thực chương trình kiểm tra, giám sát Hội đồng quản trị NHCSXH huyện Hàng năm, Ban đại diện NHCSXH huyện xây dựng chương trình kiểm tra, giám sát phân cơng thành viên Ban đại diện thực kiểm tra, giám sát địa phương, kiểm tra xã, tổ TK&VV, kiểm tra việc sử dụng vốn hộ vay - Cơng tác tự kiểm tra Phịng giao dịch NHCSXH huyện: Qua công tác kiểm tra kịp thời phát hiện, ngăn chặn hành vi tham ô, chiếm dụng vốn; chấn chỉnh kịp thời tồn tại, sai sót sở cơng tác tham mưu, đạo điều hành; cơng tác quản lý tín dụng, tài kế tốn, từ có giải pháp tích cực để khắc phục, nâng cao chất lượng tín dụng, đưa hoạt động Chi nhánh vào nề nếp, hiệu Sau kiểm tra, phúc tra, ban hành văn đạo Phòng giao dịch tập trung chấn chỉnh, khắc phục tồn tại, sai sót - Kiểm tra, giám sát quyền địa phương, hội đồn thể cấp: Chính quyền địa phương cấp, ban, ngành xác định nhiệm vụ đạo hoạt động tín dụng sách xã hội nội dung chương trình, kế hoạch hoạt động thường xuyên đơn vị 14 2.1.5 Mơ hình tổ chức hoạt động Từ thành lập vào hoạt động đến nay, hoạt động NHCSXH huyện tỏ rõ tính ưu việt mơ hình NHCSXH hoạt động vừa tính chất thị trường (tức “có vay - có trả”), khơng hồn tồn mang tính chất thị trường, đối tượng khách hàng NHCSXH ưu đãi lãi suất vay vốn kèm theo hỗ trợ chế sách khác gắn với vay Các kết đạt NHCSXH huyện kết việc thực phương châm phát huy sức mạnh tổng hợp cấp, ngành tổ chức trị xã hội, tạo lực cho NHCSXH huyện ngày phát triển vững mạnh, đáp ứng ngày tốt nhu cầu vốn vay đối tượng sách 2.2 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI PHỊNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN ĐAK PƠ 2.2.1 Phân tích mục tiêu cho vay hộ nghèo NHCSXH huyện Đak pơ 2.2.2 Phân tích cơng tác tổ chức cho vay hộ nghèo Phòng giao dịch NHCSXH huyện Đak Pơ a Quy trình cho vay hộ nghèo b Phương thức cho vay hộ nghèo Quy trình cho vay hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội nói chung, Ngân hàng Chính sách xã hội huyện nói riêng đơn giản Tuy nhiên từ thực tế triển khai quy trình tín dụng hộ nghèo thời gian qua số hạn chế, khó khăn là: - Việc bình xét cho vay cịn mang tính hình thức - Hội đồn thể, Tổ tiết kiệm vay vốn chưa thực đầy đủ số cơng đoạn Ngân hàng Chính sách xã hội uỷ thác 15 - Phương thức cho vay hộ nghèo đơn giản gặp nhiều trở ngại, bị hạn chế số lượng vốn phải đủ số lượng thành viên từ 15 người trở lên thành lập tổ tiết kiệm vay vốn - Quy trình thu hồi nợ gặp khó khăn, tồn tại: Số lượng cán tác nghiệp mỏng, số lượng khách hàng Tổ tiết kiệm vay vốn giao dịch tương đối lớn tập trung vào 01 ngày giao dịch xã cố định xã nên số lượng khách hàng đến giao dịch lớn xã có dư nợ cao, số khách hàng nhiều Mức cho vay thấp nên số hộ vay đầu tư vào mục đích sử dụng vốn vay chưa mang lại hiệu cao, dễ gặp rủi ro trình sử dụng nguồn vốn 2.2.3 Phân tích hoạt động triển khai cho vay hộ nghèo Phòng giao dịch NHCSXH huyện Đak Pơ thời gian qua Bên cạnh kết đạt công tác triển khai cho vay hộ nghèo NHCSXH huyện Đak Pơ Hoạt động triển khai cho vay hộ nghèo giúp nguồn vốn tín dụng sách Chính phủ thông qua NHCSXH đưa đến với hộ nghèo tất xã, thị trấn địa bàn huyện, hầu hết hộ nghèo đủ điều kiện có nhu cầu vay vốn NHCSXH huyện đáp ứng đầy đủ NHCSXH huyện phối hợp tốt với cấp uỷ, quyền địa phương, hội đồn thể, thơn, làng, tổ TK&VV việc đưa thông tin chương trình tín dụng sách cho hộ nghèo, tạo điều kiện cho hộ nghèo tiếp cận nguồn vốn vay ưu đãi Nguồn vốn cho vay giải ngân trực tiếp đến tay hộ vay điểm giao dịch xã thị trấn, giúp cho hộ nghèo vay vốn hạn chế chi phí lại Khách hàng vay vốn NHCSXH miễn phí tất thủ tục vay vốn, NHCSXH không thu lệ phí hộ vay 16 Nhìn nhận khía cạnh cơng tác triển khai cho vay hộ nghèo NHCSXH huyện Đak Pơ số hạn chế: - Hoạt động triển khai cho vay hộ nghèo tương đối rườm rà trải qua nhiều công đoạn từ thôn, làng lên tới hội đoàn thể xã UBND cấp xã - Sự lãnh đạo, đạo cấp ủy Đảng, quyền số địa phương rời rạc, chưa quan tâm mức chủ trương XĐGN địa phương - Sự phối hợp Ngân hàng, Chính quyền địa phương tổ chức Hội đồn thể nhận ủy thác chưa đồng với nhau, thiếu gắn kết chặt chẽ công tác thu hồi nợ đến hạn, nợ hạn - Các tổ chức hội đoàn thể nhận ủy thác chưa thực tốt số công đoạn nhận ủy thác, đặc biệt công tác kiểm tra, giám sát hoạt động Tổ tiết kiệm vay vốn kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay vòng 30 ngày, phương thức kiểm tra cịn hình thức, hiệu chưa cao 2.2.4 Phân tích kết hoạt động cho vay hộ nghèo Phòng giao dịch NHCSXH huyện Đak Pơ 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ CHO VAY HỘ NGHÈO CỦA PHÒNG GIAO DỊCH NHCSXH HUYỆN ĐAK PƠ 2.3.1 Kết đạt đƣợc - Nhờ nguồn vốn vay NHCSXH mà nhiều người nghèo có thêm việc làm, phát huy hiệu sản xuất, tăng thu nhập, cải thiện đời sống, góp phần tạo cơng ăn việc làm, phát huy tiềm lục đất đai, ngành nghề, tạo điều kiện sản xuất - Chương trình cho vay hộ nghèo phịng giao dịch NHCSXH huyện đồng tình ủng hộ đánh giá cao nhân dân địa 17 bàn, nhiều hộ nghèo tiếp cận với sản xuất hàng hoá thoát nghèo bền vững - Thực theo phương thức uỷ thác cho vay thông qua tổ chức trị - xã hội Việc bình xét đối tượng, số tiền, thời hạn cho vay tổ vay vốn tổ chức hội cấp xã đảm nhận NHCSXH huyện thực việc giải ngân trực tiếp đến hộ vay Việc giải ngân, thu nợ, thu lãi thực điểm giao dịch xã Việc thu lãi, thu tiết kiệm, đôn đốc thu nợ gốc đến hạn, nợ phân kỳ mà Phòng giao dịch NHCSXH huyện ủy nhiệm cho tổ tiết kiệm vay vốn thực - Phòng giao dịch NHCSXH huyện Đak Pơ có nhiều thành cơng quản lý vốn vay chương trình tín dụng ưu đãi cho vay hộ nghèo 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân a Hạn chế - Chất lượng hoạt động Tổ TK&VV làng đồng bào dân tộc thiểu số chất lượng cịn yếu, - Cơng tác đạo phối hợp lồng ghép chương trình dự án địa bàn, hoạt động tín dụng NHCSXH với cơng tác khuyến nông, khuyến lâm, chuyển giao khoa học kỹ thuật chưa đồng nên vốn vay hộ nghèo đối tượng sách khác phát huy hiệu chưa cao, vùng sâu, vùng xa, vùng đồng bào dân tộc thiểu số - Trình độ nhận thức người nghèo hạn chế, số hộ vay cịn mang tính ỷ lại, trơng chờ vào chế sách Nhà nước, chưa nỗ lực vươn lên nghèo - Các tổ chức hội đồn thể chưa thực tốt công đoạn nhận ủy thác, đặc biệt công tác kiểm tra sau cho vay 18 - Việc phối hợp quyền địa phương, Mặt trận Tổ quốc tổ chức trị - xã hội việc tuyên truyền vận động nhân dân vay vốn làm ăn, phát triển sản xuất số nơi chưa đồng bộ, vùng đồng bào dân tộc thiểu số, vùng sâu, vùng xa nên người dân chưa mạnh dạn vay vốn để đầu tư sản xuất; - Sự phối hợp Ngân hàng, Chính quyền địa phương tổ chức hội đơi lúc chưa đồng với nhau, thiếu tính chặt chẽ nên cịn tình trạng hộ vay bán tài sản, bỏ trốn khỏi địa phương b Nguyên nhân  Nguyên nhân chủ quan - Trình độ tổ trưởng Tổ TK&VV làng đồng bào dân tộc thiểu số cịn thấp, cách xử lý cơng việc cịn chậm, lưu trữ hồ sơ sơ sài - Hoạt động kiểm tra, giám sát Ban đại diện cấp kiêm nhiệm thực chưa thực chất, đầy đủ - Cơng tác bình xét vay vốn địa phương đơi lúc cịn mang tính hình thức, thiếu xác, mang tính nể; xử lý trường hợp tiêu cực tổ trưởng, cán thuộc địa phương quản lý chưa nghiêm, ảnh hưởng đến lòng tin nhân dân - Cơng tác tun truyền phổ biến sách tín dụng ưu đãi chưa quan tâm mức nên chưa triển khai lồng ghép vào hoạt động ngành địa phương - Trách nhiệm từ tổ chức trị xã hội nhận ủy thác; Tổ TK&VV việc thực văn thỏa thuận, hợp đồng ủy thác vả ủy nhiệm lỏng lẻo; việc kiểm tra, giám sát sử dụng vốn vay cịn mang tính hình thức nên hiệu chưa cao - Do trình độ dân trí hộ nghèo thấp nên hộ vay có tâm lý thụ động, trơng chờ vào bảo trợ Nhà nước 19  Nguyên nhân khách quan - Đak Pơ huyện có 01 xã đặc biệt khó khăn với 15 dân tộc anh em sinh sống với tổng dân số 10.444 hộ, 42.721 khẩu, hộ dân tộc thiểu số 2.341 hộ với có 10.389 khẩu, chiếm 22,41% dân số toàn huyện Theo kết điều tra cuối năm 2018, địa bàn huyện 889 hộ nghèo, chiếm tỷ lệ 8,51%; đó, dân tộc thiểu số nghèo 560 hộ, chiếm tỷ lệ 62,99% số hộ nghèo toàn huyện nên phong tục tập quán lạc hậu, đa tơn giáo, tín ngưỡng, tình hình an ninh trị tiềm ẩn bất ổn định Nhiều năm qua, phong tục sống du canh, du cư đồng bào dân tộc thiểu số chỗ mà hầu hết hộ nghèo hộ khó khăn, kéo theo nạn chặt phá rừng, cạn kiệt tài nguyên, tàn phá mội trường sinh thái…nên tỷ lệ hộ nghèo đồng bào dân tộc thiểu số cịn cao Phần đơng sống hoàn cảnh bị tách biệt mặt địa lý, dân tộc, ngôn ngữ kinh tế lợi ích thực tăng trưởng kinh tế, phát triển thiết bị máy móc áp dung vào sản xuất nơng nghiệp nhóm người bị hạn chế Hoạt động sản xuất hộ dân huyện Đak Pơ nói chung hộ nghèo huyện nói riêng tập trung vào trồng trọt mía, sắn chăn ni bò heo Nhưng năm qua thời tiết thay đổi, giá trồng không ổn định bệnh dịch vật nuôi xảy thường xuyên dẫn đến thu nhập người dân bị hạn chế, kéo theo công tác thu hồi nợ bị ảnh hưởng theo KẾT LUẬN CHƢƠNG 20 CHƢƠNG KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI PHÒNG GIAO DỊCH NHCSXH HUYỆN ĐAK PƠ 3.1 CÁC CĂN CỨ KHUYẾN NGHỊ 3.1.1 Các kết đánh giá từ phân tích thực trạng cho vay hộ nghèo phòng giao dịch NHCSXH huyện Đak Pơ Qua 03 năm hoạt động cho vay hộ nghèo đối tượng sách khác, Phịng giao dịch Ngân hàng sách xã hội huyện Đak Pơ ổn định máy tổ chức, mở rộng mạng lưới, tập trung huy động nguồn vốn, tranh thủ nguồn vốn Trung ương, nguồn vốn ngân sách địa phương để mở rộng cho vay hộ nghèo, hộ cận nghèo đối tượng sách khác, đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn để người dân địa bàn đầu tư, phát triển sản xuất, bước vươn lên thoát nghèo bền vững Nguồn vốn cho vay đã giải ngân đến tay hộ nghèo với số tiền 36.215 triệu đồng, qua có thêm 758 hộ khỏi nghèo đói vượt qua ngưỡng nghèo, giải tạo việc làm góp phần thực chương trình mục tiêu quốc gia giảm nghèo, xây dựng nông thôn địa bàn Trong cho vay Phịng giao dịch Ngân hàng sách xã hội huyện Đak Pơ phối hợp chặt chẽ với ban, ngành, tổ chức Hội, đoàn thể nhận ủy thác lồng ghép với hoạt động hỗ trợ, chuyển giao kỹ thuật, khoa học công nghệ Từ giúp cho người dân sử dụng vốn có hiệu quả, phát triển kinh tế gia đình, vươn lên nghèo Phịng giao dịch Ngân hàng sách xã hội huyện Đak Pơ kịp thời triển khai chương trình tín dụng sách 21 Quyết định số 15/2013/QĐ-TTg tín dụng sách hộ cận nghèo; Quyết định số 28/2015/QD-TTg cho vay hộ nghèo nhằm lấp đầy “khoảng trống” sách cho hộ nghèo, giúp đối tượng sách có thêm hội nghèo, ổn định sống Cùng với đó, kịp thời điều chỉnh giảm lãi suất cho vay theo Quyết định Thủ tướng Chính phủ số chương trình tín dụng ưu đãi, giúp người nghèo giảm chi phí sản xuất kinh doanh, đẩy nhanh thời gian nghèo Những sách tiếp thêm sức mạnh để thực chương trình giảm nghèo bền vững, xây dựng nông thôn Đi đơi với việc tăng trưởng tín dụng, Phịng giao dịch Ngân hàng sách xã hội huyện Đak Pơ khơng ngừng củng cố, nâng cao chất lượng tín dụng, tập trung thu hồi nợ đến hạn, nợ hạn Phòng giao dịch Ngân hàng sách xã hội huyện Đak Pơ triển khai đồng giải pháp củng cố, nâng cao chất lượng tín dụng, Cùng với thực mục tiêu tập trung huy động tạo lập nguồn vốn để tăng trưởng tín dụng, NHCSXH tỉnh xây dựng mơ hình tổ chức phương thức, quản lý tín dụng đặc thù hiệu quả, phù hợp với điều kiện thực tiễn địa phương Mơ hình NHCSXH với chế quản trị máy điều hành tác nghiệp xác lập giải pháp thành cơng việc xã hội hóa hoạt động tín dụng sách 3.1.2 Phƣơng hƣớng hoạt động cho vay hộ nghèo phòng giao dịch NHCSXH huyện Đak Pơ năm a Đối với Ban đại diện HĐQT huyện b Đối với PGD NHCSXH huyện c Đối với Hội đoàn thể nhận ủy thác 22 3.2 KHUYẾN NGHỊ HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO PHỊNG GIAO DỊCH NHCSXH HUYỆN ĐAK PƠ 3.2.1 Phịng giao dịch Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Đak Pơ tranh thủ đạo Đảng quyền địa phƣơng 3.2.2 Nâng cao vai trò đạo kiểm tra giám sát thành viên Ban đại diện Hội đồng quản trị NHCSXH huyện 3.2.3 Nâng cao hiệu hoạt động phiên giao dịch xã 3.2.4 Phát triển vận dụng phần mềm công nghệ thông tin vào công tác quản lý, đạo điều hành 3.2.5 Tăng thời hạn cho vay mức cho vay để nâng dƣ nợ bình quân đối cho vay hộ nghèo 3.2.6 Tăng cƣờng phối hợp công tác ủy thác qua tổ chức trị - xã hội kiểm soát việc sử dụng vốn vay 3.2.7 Tăng cƣờng công tác nguồn vốn vay hộ nghèo 3.3 KIẾN NGHỊ VỀ CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI PHÒNG GIAO DỊCH NHCSXH HUYỆN ĐAK PƠ 3.3.1 Kiến nghị Chi nhánh Ngân hàng sách xã hội tỉnh Gia Lai - Thông qua kế hoạch rà sốt Phịng giao dịch NHCSXH huyện theo năm, Chi nhánh Ngân hàng sách xã hội tỉnh Gia Lai lập tờ trình xin vốn Trung ương sớm, vào đầu năm để Phòng giao dịch NHCSXH huyện Đak Pơ chủ động cho vay nâng mức vốn bình quân hộ hộ nghèo Vì thời gian tới số lượng hộ nghèo ngày giảm, để đảm bảo dư nợ cho vay hộ nghèo ổn định Phịng giao dịch NHCSXH huyện Đak Pơ cần nâng mức cho vay thời hạn cho vay tối đa để hộ vay có 23 điều kiện mở rộng sản xuất kinh doanh, thoát nghèo bền vững 3.3.2 Kiến nghị UBND huyện Đak Pơ Hằng năm vào phương án tờ trình Phịng giao dịch Ngân hàng sách xã hội huyện huyện gửi qua UBND huyện, đề nghị UBND huyện bố trí nguồn vốn Ngân sách để chuyển sang ủy thác cho Phịng giao dịch Ngân hàng sách xã hội huyện từ đầu năm, theo tinh thần đạo chung NHCSXH năm sau cao năm trước để Phịng giao dịch Ngân hàng sách xã hội huyện thực cho vay hộ nghèo đối tượng sách khác Đồng thời đề nghị UBND huyện đạo UBND xã tiến hành điều tra, rà soát hộ nghèo bổ sung hộ nghèo vào thời điểm cuối năm cho kịp thời để Phòng giao dịch Ngân hàng sách xã hội huyện vào danh sách phê duyệt tiến hành thủ tục cho vay từ đầu năm tiêp theo, để hộ nghèo phải thiếu vốn để đầu tư vào vụ đơng xn năm, vụ vụ đầu tư đầu năm hiệu mang lại thu nhập cho người dân sinh sống nghề nơng tồn huyện 24 KẾT LUẬN Cùng với kết đáng khích lệ năm qua thì, phần khơng thể thiếu đóng góp cán cơng nhân viên Phịng giao dịch NHCSXH huyện Đak Pơ ln nhiệt tình cơng tác, đồn kết với tinh thần trách nhiệm cao, ln khắc phục khó khăn, phấn đấu hồn thành nhiệm vụ cấp giao, thể tốt phẩm chất, đạo đức người làm Ngân hàng nên từ ngày thành lập phòng giao dịch NHCSXH huyện Đak Pơ đến khơng có trường hợp vi phạm, tiêu cực Với đặc thù hoạt động cho vay ủy thác qua tổ chức Chính trị - xã hội thành viên Ban đại diện hội đồng quản trị NHCSXH huyện Trưởng phòng ban Chủ tịch Ủy ban nhân cấp xã, NHCSXH góp phần đưa hệ thống trị vào cuộc, chung tay với NHCSXH thực thành cơng chương trình mục tiêu quốc gia "xóa đói, giảm nghèo" “xây dựng nơng thơn mới”, đẩy lùi tình trạng tín dụng đen vùng nơng thôn Trong năm hoạt động qua đến thời điểm Phòng giao dịch NHCSXH huyện ngày tạo tin tưởng cấp ủy Đảng, quyền địa phương, đồng thuận nhân dân nơi mà hộ nghèo địa bàn huyện đặt trọn niềm tin, từ công tác hỗ trợ, tiếp cận nguồn vốn đến hài long phong cách, tác phong tận tụy phục vụ hộ nghèo đối tượng sách khác địa bàn huyện ... nghị hoàn thiện 8 CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CÔNG TÁC CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 1.1 NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH VÀ CHO VAY HỘ NGHÈO CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 1.1.1 Ngân hàng Chính. .. Phịng giao dịch Ngân hàng Chính sách Xã hội Huyện Đak Pơ, tỉnh Gia Lai giai đoạn tới 2.3 Câu hỏi nghiên cứu - Đặc điểm công tác cho vay hộ nghèo ngân hàng sách xã hội gì? - Các nội dung công tác cho. .. kiến hoàn thiện hoạt động cho vay hộ nghèo địa phương, chọn đề tài: “Hồn thiện cơng tác cho vay hộ nghèo Phịng giao dịch Ngân hàng Chính sách Xã hội Huyện Đak Pơ, tỉnh Gia Lai? ?? cho luận văn cao