Nâng cao khả năng tiếp cận vốn tín dụng ưu đãi cho hộ nghèo tại xã bàn đạt, huyện phú bình, tỉnh thái nguyên​

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC NÔNG LÂM ––––––––––––––––––––– ĐỖ THỊ QUỲNH Tên đề tài: NÂNG CAO KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG ƯU ĐÃI CHO HỘ NGHÈO TẠI XÃ BÀN ĐẠT, HUYỆN PHÚ BÌNH, TỈNH THÁI NGUYÊN KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Hệ đào tạo : Chính quy Định hướng đề tài : Nghiên cứu Chuyên ngành : Kinh tế nông nghiệp Khoa : Kinh tế & PTNT Khóa học : 2015 - 2019 Thái Nguyên – 2019 ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC NÔNG LÂM ––––––––––––––––––––– ĐỖ THỊ QUỲNH Tên đề tài: NÂNG CAO KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG ƯU ĐÃI CHO HỘ NGHÈO TẠI XÃ BÀN ĐẠT, HUYỆN PHÚ BÌNH, TỈNH THÁI NGUYÊN KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Hệ đào tạo : Chính quy Định hướng đề tài : Nghiên cứu Chuyên ngành : Kinh tế nông nghiệp Khoa : Kinh tế & PTNT Khóa học : 2015 - 2019 Giảng viên hướng dẫn : TS : HÀ QUANG TRUNG Thái Nguyên - 2019 i LỜI CAM ĐOAN Đề tài thực tập tốt nghiệp “Nâng cao khả tiếp cận vớn tín dụng ưu đãi cho hộ nghèo xã Bàn Đạt, huyện Phú Bình, tình Thái Nguyên”, chuyên ngành Kinh Tế Nông Nghiệp là công trình nghiên cứu của riêng tôi, đề tài được sử dụng thông tin từ nhiều nguồn khác nhau, các thông tin có sẵn được trích rõ ràng ng̀n gớc Tơi xin cam đoan rằng số liệu và kết nghiên cứu đưa đề tài là trung thực và chưa được sử dụng bất kì công trình nghiên cứu khoa học nào Thái Nguyên, ngày tháng năm 2019 Sinh viên Đỗ Thị Quỳnh ii LỜI CẢM ƠN Trong quá trình thực tập tốt nghiệp vừa qua, em nhận được sự giúp đỡ nhiệt tình của các cá nhân, tập thể để hoàn thành tốt khóa luận tốt nghiệp Đạc̆ biẹt̂tơi xin bày tỏ lịng cảm on̛ sâu sắc tới thầy giáo TS Hà Quang Trung dành nhiều thời gian trực tiếp huớng̛ dẫn, chỉ bảo tạn̂ tình cho em hoàn thành quá trình nghiên cứu đề tài Em xin gửi lời cảm ơn tới UBND xã Bàn Đạt và toàn thể bà nhân dân tạo mọi điều kiện giúp đỡ em suốt quá trình thực tập để hoàn thành đề tài này Cuối cùng, em xin chân thành cảm ơn gia đình, bạn bè, những người động viên giúp đỡ về tinh thần, vật chất suốt quá trình học tập và thực hiện đề tài Do trình độ, kinh nghiệm thực tế thân có hạn, thời gian thực tập không nhiều vì vậy khóa luận của em không tránh khỏi sai sót rất mong nhận được sự chỉ bảo của các thầy cô, sự đóng góp ý kiến của các bạn sinh viên để khóa luận được hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Thái Nguyên, ngày tháng năm 2019 Sinh viên Đỗ Thị Quỳnh iii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 4.1 Tình hình sử dụng đất đai của Xã Bàn Đạt 25 Bảng 4.2 Hiện trạng dân số từng xóm của Bàn Đạt năm 2017 .29 Bảng 4.3: Hiện trạng lao động của Bàn Đạt năm 2017 30 Bảng 4.4: kết rà hộ nghèo xã Bàn Đạt giai đoạn 2015 –2017 37 Bảng 4.5: Kết giảm nghèo xã Bàn Đạt 38 Bảng 4.6: Nguyên nhân dẫn đến tình trạng nghèo đói 39 Bảng 7: GTSX của xã qua năm 41 Bảng 4.8: Chuyển dịch cấu 41 Bảng 4.9: Thông tin của các hộ điều tra 44 Bảng 4.10: Nhu cầu vay vốn của hộ 45 Bảng 11: Nhu cầu vay vốn của các nhóm hộ điều tra với các mức cho vay khác 45 Bảng 4.12: Đánh giá mức độ hài lòng về tiếp cận ngân hàng hộ điều tra nghèo và cận nghèo 47 Bảng 4.13 Đánh giá mức độ hài lòng của người dân về thủ tục ngân hàng 48 Bảng 4.14 Đánh giá mức độ hài lòng của người dân về cán ngân hàng 49 Bảng 4.15 Đánh giá mức độ hài lòng của người dân về kết vay 50 Bảng 4.16 Thông tin nguồn vốn ưu đãi 51 iv DANH MỤC CÁC HÌNH Hình 4.1: Sơ đờ tóm tắt quy trình vay vốn ưu đãi đối hộ nghèo 40 Hình 4.2: Biểu đồ thể hiện tình hình trả nợ vốn vay của hộ nghèo 46 v DANH MỤC CÁC CỤM TỪ VIẾT TẮT TT 10 11 12 Từ viết tắt CNH-HĐH CSHT CSXH NHCSXH HDND HTTDNT HTX KT-XH NHNN TK&VV NN NN&PTNT 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 NHNo&PTNT NTM PTNT TCTD TCTDCT TDND QTDND TTCN UBND VHXH XĐGN vi MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC CÁC BẢNG iii DANH MỤC CÁC HÌNH iv DANH MỤC CÁC CỤM TỪ VIẾT TẮT v MỤC LỤC vi Phần MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết của đề tài 1.2 Mục đích nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Ý nghĩa của đề tài 1.3.1 Ý nghĩa học tập và nghiên cứu khoa học 1.3.2 Ý nghĩa thực tiễn Phần TỔNG QUAN 2.1 Cơ sở khoa học 2.1.1 Cơ sở lý luận 2.1.2 Bản chất, chức về khả tiếp cận vớn tín dụng cho hộ nông dân nghèo 10 2.1.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến giải pháp nâng cao viêc tiếp cận vớn tín dụng ưu đãi cho hộ nghèo 11 2.1.4 Ý nghĩa của việc nâng cao khả tiếp cận vớn tín dụng 12 2.2 Tổng quan những nghiên cứu và ngoài nước có liên quan đến giải pháp nâng cao và sử dụng vốn ưu đãi cho hộ nông dân nghèo 13 2.3.1.Nghiên cứu ngoài nước 13 2.3.2.Nghiên cứu nước 14 vii PHẦN ĐỐI TƯỢNG,NỘI DUNG VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 17 3.1 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 17 3.1.1.Đối tượng nghiên cứu 17 3.1.2 Phạm vi nghiên cứu 17 3.2 Địa điểm và thời gian tiến hành nghiêm cứu 17 3.2.1 Địa điểm 17 3.2.2 Thời gian tiến hành nghiêm cứu 17 3.3 Nội dung nghiên cứu 17 3.4 Phương pháp nghiêm cứu 18 3.4.1 Phương pháp chọn mẫu ngẫu nhiên 18 3.4.2 Phương pháp thu thập thông tin 18 3.4.3 Phương pháp phân tích 19 3.4.4 Phương pháp thang điểm Likert 20 3.4 Hệ thống các chỉ tiêu nghiên cứu 20 PHẦN KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 23 4.1 Đánh giá điều kiện tự nhiên, kinh tế - xã hội của địa phương .23 4.1.1 Điều kiện tự nhiên 23 4.1.2 Điều kiện kinh tế xã hội 26 4.1.3 Đánh giá chung về ảnh hưởng của điều kiện tự nhiên, kinh tế - xã hội35 4.2 Thực trạng nghèo đói địa bàn xã 36 4.2.1 Kết rà soát hộ nghèo xã Bàn Đạt, huyện Phú Bình, tỉnh Thái Nguyên 36 4.2.2 Nguyên nhân nghèo 39 4.2.3 Cơ cấu phân bố nguồn vốn cho các tở chức trị - xã hội 39 4.2.4 Tình hình kinh tế xã Bàn Đạt 41 4.2.5 Các sách hỗ trợ giảm nghèo đại phương 42 4.3 Thực trạng tiếp cận nguồn vốn và hiệu của việc tiếp cân nguồn vốn vay 43 viii 4.3.1 Tình hình của các hộ điều tra 43 4.3.2 Nhu cầu vay vốn của hộ 45 4.3.3 Tình hình trả nợ vay vốn của hộ 46 4.3.4 Một số chỉ tiêu đánh giá mức độ hài lòng của hộ nghèo về Nguồn vốn tiếp cận 47 4.3.5 Đánh giá chung tình hình tiếp cận ng̀n vớn tín dụng ưu đãi của hộ nghèo từ NHCSXH 51 4.4 Một số giải pháp giúp hộ nghèo có khả tớt tiếp cận vớn tín dụng ưu đãi 54 4.4.1 Về phía các tở chức tín dụng 54 4.4.2 Về sách tin dụng 54 4.4.3 Về phía quyền địa phương 55 4.4.4 về phía người dân 55 Phần KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 58 5.1Kết luận 58 5.2 Kiến nghị 58 TÀI LIỆU THAM KHẢO 60 PHỤ LỤC 60 TÀI LIỆU THAM KHẢO I Tài liệu tiếng Việt 1.Bộ Lao động - Thương binh và xã hội chương mục tiêu chuẩn quốc gia về giảm nghèo giai đoạn 2006 - 2010(2008), Tài liệu về Cẩm nang giảm nghèo, Nxb Lao động xã hội, Hà Nội BộTài (1996), từ điên thuật ngữ tíài tín dụng, Nxb Tài 13.Báo cáo kết thực hiện nhiệm vụ phát triển Kinh tế - Xã hội năm 2017 Hà Nọî 3.Bùi Thị Minh Thơ (2010) Trường đại học cần thơ khoa kinh tế-quan trị kinh doannh Luận văn tốt nghiệp phân tích khả tiếp cậnng̀n vớn tín dụng của nông hộtrong san xuất nông nghiệp ở huyện trà ôn, tỉnh Vĩnh Long Nghị định số 41/2010/NĐ-CP (2010), Nghị định về sách tín dụng phuc vụ phát triển nơng nghiẹp,̂ nơng thơn, Thủ tuớng̛ 5.Nghiên cứu của Nathan Okurut (2016) xác định các nhân tố ảnh hương đén khả tiếp cận tín dụng của người nghèo và da màu 6.Mai Siêu, Đào Minh Phúc, Nguyễn Quang Tuấn (2002), Cẩm nang quản lý tài tín dụng Ngân hàng, Viẹn̂ Nghiên cứu Ngân hàng, Nxb Thống kê Phạm Thị Mỹ Dung và Nguyễn Quốc Oánh (2010), “Khả nanğ tiếp cạn̂ thị truờng̛ tài nông thôn của hộnông dân: Truờng̛ hợp nghiên cứu ở vùng lân cạn̂ ngoại thành Hà Nọi”,̂ Tạp chí Khoa học và phát triển, Truờng̛ Đại học Nông nghiẹp̂ 1, Hà Nọî 5.Phan Thị Vân (2010), Tìm hiểu hệthớng tín dụng và khả nanğ tiếp cạn̂ ng̀n vớn tín dụng của nguời̛ dân xã Hoa Thành, huyẹn̂ Yên Thành, tỉnh NghệAn 9.Quyết định 59/2015/QĐ-TTg của Thủ tướng Chính phủ về việc ban hành 61 chuẩn nghèo tiếp cận đa chiều áp dụng cho giai đoạn 2016-2020 10 ThS Trần Bình Minh, Nghiên cứu viên - Ban Chính sách kinh tế vĩ mô Đề tai nghiêm cứu khoa học cấp : yếu tớ định hạn chế tín dụng ở thị 11 Vuơng̛ Quốc Duy và LêLong Hạû (2010) Các nhan̂ tố ảnh huởng̛ đến tiếp cạn̂ tín dụng thức Đồng sonĝ Cửu Long, Viẹt̂Nam Tạp chí Phát triển kinh tế, Số 236, tháng 06 nam̆ 2010 12.Vai trị tín dụng đới với sự phát triển kinh tế nông thôn, trung tâm thông tin khoa học công nghệ q́c gia, tạp chí cơng nghiệp sớ 07/2008 II.Tài liệu tiếng nước Banerjee, Abhijit, and Esther Duflo (2004), “The economic lives of the poor” Journal of Economic perspectives, 21, pp 141-167 Cull, Robert, Asli Demirguc-Kunt and Jonathan Morduch (2009) “Microfinance meets the market” Journal of Economic perspectives, 23, pp 167-92 3.Vũ Thi Thanh Hà (2001) Determinants of Rural Households.Borowing From the Formal Financial Sector A study of the rural credit market in Red rver de lta region.Master of Arts in Economics of Development ,Vietnam-Netherlands Project ,Ha Nội PHỤ LỤC PHIẾU ĐIỀU TRA HỘ NÔNG DÂN MẪU PHIẾU KHẢO SÁT KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG VÀ MỨC ĐỘ HÀI LÒNG CỦA NGƯỜI DÂN ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG -Tên là: ……………………… Hiện thực hiện thực tập tốt nghiệp đại học với đề tài: ………………………………………………………………………… Để có tài liệu phục vụ cho phân tích đề tài, xin Ơng/Bà vui lòng cho biết ý kiến đánh giá của mình về những thông tin sau Chúng cam đoan chỉ sử dụng tài liệu này cho mục tiêu nghiên cứu khoa học Xin Ơng/Bà đánh dấu (x) vào vng (□) khoanh trịn vào mức điểm (5,4,3,2,1) tương ứng với phương án trả lời mà Ơng/Bà chọn đới với từng câu hỏi A PHẦN THÔNG TIN CHUNG Họ và tên: Giới tính: □ Nam □ Nữ Địa chỉ:……………………………………………… Độ tuổi: □ Dưới 25 tuổi □ 25 - 34 tuổi □ 35 - 49 tuổi □ 50 - 60 tuổi □ Trên 60 tuổi Trình độ học vấn: □ Tiểu học (cấp I) □ Trung học sở (cấp II) □ Trung học phổ thông (cấp III) □ Đại học □ Dạy nghề/Trung cấp/Cao đẳng □ Trên Đại học □ Khác (xin viết cụ thể): Số nhân khẩu hộ: …………… Số lao động của hộ: …… người; Trong đó lao động chính: Phân loại hộ theo ngành nghề: □ Hộ thuần nông□ Hộ kiêm ngành nghề, dịch vụ □ Hộ khác (xin viết cụ thể): Phân loại hộ theo thu nhập: □ Hộ nghèo □ Hộ cận nghèo □ Hộ khác (xin viết cụ thể): 10 Nguồn lực sản xuất kinh doanh 10.1 Diện tích đất và tình hình hình sở hữu loại đất có gia đình? Loại đất Đất ruộng Đất vườn Ao Đất khác Tởng diện tích 10.2 Tài sản có thể chấp để vay vốn của hộ Loại tài sản a Nhà b Cửa hàng c Ơtơ d Máy kéo, công nông e Máy cày, bừa d Gia súc, gia cầm e Tivi f Xe máy Khác Tổng tài sản 11 Các nguồn thu nhập hộ 11.1 Thu nhập từ hoạt động trồng trọt Loại sản phẩm a Lúa b Rau c Cây công nghiệp d Cây ăn e Cây lâm nghiệp d Khác Thu nhập từ trồng trọt 11.2 Thu nhập từ hoạt động chăn nuôi Loại sản phẩm a Lợn thịt b Lợn c Trâu, bò d Gia cầm e Khác Thu nhập từ chăn nuôi 11.3 Thu nhập từ hoạt động chế biến Loại hoạt động a Nấu rượu b Làm bún c Làm đậu d Làm bánh e Khác Thu nhập từ chế biến 11.4 Thu nhập từ hoạt động ngành nghề, kinh doanh dịch vụ phi nông nghiệp Loại hoạt động a Thợ mộc b Thợ nề c Kinh doanh, buôn bán e Khác Thu nhập từ hoạt động khác 11.5 Thu nhập từ tiền công, tiền lương Loại hoạt động a Thợ mộc b Thợ nề c Kinh doanh, buôn bán e Khác Thu nhập từ hoạt động khác B PHẦN CÂU HỎI Câu Ông/Bà giải công việc và nhận kết ở đâu? □ Tại UBND xã □ Tại trụ sở Ngân hàng □ Địa điểm khác (xin viết cụ thể): Câu Ơng/Bà biết thơng tin nguồn vốn ưu đãi từ kênh nào? □ Qua hỏi người thân, bạn bè □ Qua quyền phường, xã □ Qua phương tiện thông tin đại chúng (xem tivi, nghe đài, đọc báo ) □ Qua mạng Internet □ Khác (xin viết cụ thể): Câu Ông/Bà hoàn thành khoản vay thì phải lại lần: …… lần Câu Cán ngân hàng có gây phiền hà, sách nhiễu đới với Ơng/Bà quá trình giải công việc không? □ Có □ Không Câu Cán ngân hàng có gợi ý nộp thêm tiền ngoài phí/lệ phí đới với Ơng/Bà quá trình giải công việc không? □ Có □ Không Câu Ngân hàng có giải ngân cho Ông/Bà có đúng hẹn không? □Đúng hẹn - □Sớm hẹn □ Trễ hẹn Nếu câu trả lời Ông/Bà “Trễ hẹn”, xin Ông/Bà trả lời tiếp câu hỏi sau: Ngân hàng có thơng báo trước cho Ơng/Bà về việc trễ hẹn không? □ Có □ Không Ngân hàng có gửi thư xin lỗi Ơng/Bà vì trễ hẹn khơng? □ Có □ Khơng Câu Xin Ơng/Bà vui lịng cho biết mức độ hài lịng của Ơng/Bà về những nội dung sau: (Xin Ơng/Bà khoanh trịn vào mức điểm mà Ơng/Bà lựa chọn, điểm = hài lịng, 4= hài lịng, 3= bình thường, 2= khơng hài lịng = khơng hài lịng) Nhận định I TIẾP CẬN NGÂN HÀNG Nơi ngồi chờ giải công việc có đủ chỗ ngồi Trang thiết bị phục vụ người dân đầy đủ Trang thiết bị phục vụ người dân hiện đại Trang thiết bị phục vụ người dân dễ sử dụng II THỦ TỤC NGÂN HÀNG Thủ tục hành được niêm yết công khai đầy đủ Thủ tục hành được niêm yết cơng khai xác Thành phần hờ sơ mà Ơng/Bà phải nộp là đúng quy định Mức phí/lệ phí mà Ơng/Bà phải nộp là đúng quy định Thời hạn giải ghi giấy hẹn (tính từ ngày tiếp nhận hờ sơ đến ngày trả kết quả) là đúng quy định III CÁN BỘ NGÂN HÀNG TRỰC TIẾP GIẢI QUYẾT CÔNG VIỆC 10 Cán NH có thái độ giao tiếp lịch sự 11 Cán NH chú ý lắng nghe ý kiến của người dân/đại diện tổ chức 12 Cán NH trả lời, giải thích đầy đủ các ý kiến của người dân/đại diện tổ chức 13 Cán NH hướng dẫn kê khai hồ sơ tận tình, chu đáo 14 Cán NH hướng dẫn kê khai hồ sơ dễ hiểu 15 Cán NH tuân thủ đúng quy định giải công việc IV KẾT QUẢ 16 Kết khoản vay mà Ông/Bà nhận được là phù hợp với nguyện vọng 17 Kết khoản vay mà Ông/Bà nhận được hợp đồng có thông tin đầy đủ 18 Kết mà Ơng/Bà nhận được hợp đờng có thơng tin xác V TIẾP NHẬN, XỬ LÝ CÁC Ý KIẾN GĨP Ý, PHẢN ÁNH, KIẾN NGHỊ Nếu Ơng/Bà có ý kiến góp ý, phản ánh, kiến nghị, xin Ông/Bà trả lời câu hỏi từ số 19 đến số 22: 19 Ngân hàng có bớ trí hình thức tiếp nhận góp ý, phản ánh, kiến nghị của người dân, tở chức 20 Ơng/Bà dễ dàng thực hiện góp ý, phản ánh, kiến nghị 21 Ngân hàng tiếp nhận và xử lý tích cực các góp ý, phản ánh, kiến nghị của Ơng/Bà 22 Ngân hàng thơng báo kịp thời kết xử lý các ý kiến góp ý, phản ánh, kiến nghị cho Ông/Bà Câu Để nâng cao khả tiếp cận vốn ưu đãi thời gian tới, theo Ông/Bà Ngân hàng cần phải quan tâm đến nội dung nào dưới đây? (Xin Ông/Bà ưu tiên chọn nội dung sẽ các nội dung dưới đây) □ Mở rộng các hình thức thông tin để người dân dễ dàng tiếp cận vớn tín dụng □ Cải thiện hệ thống sở vật chất, trang thiết bị phục vụ người dân Ngân hàng □ Tiếp tục đơn giản hóa các thủ tục □ Tăng cường niêm yết công khai, minh bạch thủ tục □ Tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin giải thủ tục □ Rút ngắn thời gian giải thủ tục □ Giảm phí/lệ phí giải thủ tục □ Cải thiện thái độ giao tiếp của cán ngân hàng □ Cải thiện tinh thần phục vụ của cán ngân hàng □ Nâng cao lực giải công việc của cán ngân hàng □ Tiếp nhận, giải tốt các ý kiến góp ý, phản ánh, kiến nghị của người dân □ Khác (xin viết cụ thể): Câu Nhu cầu vay vốn hộ năm tới 9.1 Gia đình ta có muốn vay vốn khơng? Có nhu cầu vay vốn [ ] 9.2 Nếu có, gia đình muốn vay bao nhiêu? với lãi suất bao nhiêu? Mức vay: 9.3 Vay đâu? 9.4 Vì lại muốn vay đó? Lãi suất thấp [ ] Thuận tiện [ ] Bảo đảm [ ] Ý kiến khác: 9.5 Nếu không vay lý sao? Khơng thiếu vốn [ ] Sợ rủi ro [ ] Thiếu lao động [ ] Không hiểu biết kỹ thuật [ ] Không đủ điều kiện để vay [ ] Ý kiến khác Câu 10 Tình hình trả nợ hộ gia đình 10.1 Đúng hạn [ ] 10.2 Thời gian quá hạn: 10.3 Số tiền quá hạn: 10.4 Lý do: Thiếu kỹ thuật [ ] Tiêu thụ sản phẩm [ ] Thiên tai [ ] Khác [ ] Những ý kiến cụ thể khác của gia đình: XIN TRÂN TRỌNG CẢM ƠN ÔNG/BÀ ! Ngày … tháng ……năm 2019 Người khả o sát Người trả lời khảo sát Xin chân thành cảm ơn ông bà! ...ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC NÔNG LÂM ––––––––––––––––––––– ĐỖ THỊ QUỲNH Tên đề tài: NÂNG CAO KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG ƯU ĐÃI CHO HỘ NGHÈO TẠI XÃ BÀN ĐẠT, HUYỆN PHÚ BÌNH, TỈNH THÁI NGUYÊN... niệm tiếp cận tín dụng -Khả tiếp cận tín dụng: là người dân, hộ gia đình, hộ kinh doanh có đủ điều kiện để được vay vốn từ các tở chức tín dụng nào đó hộ nghèo có khả tiếp cận tín. .. tiếp cận vốn vay tín dụng ưu đãi của các hộ nghèo địa bàn xã Bàn Đạt ,để tư đó đưa các giải pháp nâng cao khả tiếp cận sách tín dụng cho các hộ nơng dân nghèo địa bàn xã Bàn Đạt 1.2.2