Hoàn thiện hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ tín dụng tại ngân hàng TMCP ngoại thương việt nam chi nhánh quảng nam

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ PHAN THỊ ANH THƢ HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Đà Nẵng – Năm 2021 ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ PHAN THỊ ANH THƢ HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mã số: 834.02.01 Ngƣời hƣớng dẫn: TS Đinh Bảo Ngọc Đà Nẵng – Năm 2021 MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn 6 Bố cục đề tài Tổng quan tài liệu nghiên cứu CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 14 1.1 TỔNG QUAN VỀ THẺ TÍN DỤNG 14 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển thẻ tín dụng 14 1.1.2 Khái niệm, chức phân loại thẻ tín dụng 15 1.1.3 Các chủ thể tham gia hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng 18 1.1.4 Vai trị thẻ tín dụng 19 1.1.5 Rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng 21 1.2 HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 23 1.2.1 Khái niệm đặc điểm hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ tín dụng NHTM 23 1.2.2 Mục tiêu hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ tín dụng 25 1.2.3 Công tác tổ chức, quản lý hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ tín dụng 27 1.2.4 Những hoạt động NHTM triển khai để đạt đƣợc mục tiêu 29 1.2.5 Các tiêu chí đánh giá kết hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ tín dụng 36 1.2.6 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ tín dụng 41 KẾT LUẬN CHƢƠNG 45 CHƢƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG NAM 46 2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG NAM 46 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Chi nhánh 46 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ 47 2.1.3 Cơ cấu tổ chức quản lý 49 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh Vietcombank – Chi nhánh Quảng Nam giai đoạn 2017 – 2019 49 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ TÍN DỤNG TẠI VIETCOMBANK – CHI NHÁNH QUẢNG NAM 55 2.2.1 Môi trƣờng kinh doanh dịch vụ thẻ tín dụng Vietcombank – Chi nhánh Quảng Nam 55 2.2.2 Giới thiệu chung sản phẩm thẻ tín dụng Vietcombank 59 2.2.3 Mục tiêu hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ tín dụng Vietcombank – Chi nhánh Quảng Nam 62 2.2.4 Công tác tổ chức, quản lý hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ tín dụng Vietcombank – Chi nhánh Quảng Nam 63 2.2.5 Hoạt động Vietcombank – Chi nhánh Quảng Nam triển khai để đạt đƣợc mục tiêu 66 2.2.6 Kết hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ tín dụng Vietcombank – Chi nhánh Quảng Nam giai đoạn 2017 – 2019 73 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ TÍN DỤNG TẠI VIETCOMBANK – CHI NHÁNH QUẢNG NAM 88 2.3.1 Kết đạt đƣợc 88 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 89 KẾT LUẬN CHƢƠNG 96 CHƢƠNG KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM–CHI NHÁNH QUẢNG NAM 97 3.1 CĂN CỨ XÂY DỰNG KHUYẾN NGHỊ 97 3.1.1 Định hƣớng hoạt động kinh doanh Vietcombank 97 3.1.2 Định hƣớng hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ tín dụng Vietcombank – Chi nhánh Quảng Nam 99 3.2 KHUYẾN NGHỊ HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ TÍN DỤNG TẠI VIETCOMBANK – CHI NHÁNH QUẢNG NAM 101 3.2.1 Khuyến nghị Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Quảng Nam 101 3.2.2 Khuyến nghị Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam113 KẾT LUẬN CHƢƠNG 118 KẾT LUẬN 119 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC TỪ NGỮ VIẾT TẮT ATM : Máy rút tiền tự động CNTT : Công nghệ thông tin ĐVCNT : Đơn vị chấp nhận thẻ HMTD : Hạn mức tín dụng HSC : Hội sở KBNN : Kho bạc nhà nƣớc NHĐT : Ngân hàng điện tử NHTM : Ngân hàng thƣơng mại NHPH : Ngân hàng phát hành NHTT : Ngân hàng tốn PGD : Phịng giao dịch TCTD : Tổ chức tín dụng TCTQT : Tổ chức thẻ quốc tế TMCP : Thƣơng mại cổ phần TTT : Trung tâm thẻ TSĐB : Tài sản đảm bảo Techcombank : Ngân hàng TMCP Kỹ thƣơng Việt Nam Vietcombank : Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam VPBank : Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu bảng Tên bảng Trang 2.1 Tình hình huy động vốn Vietcombank Quảng Nam 47 2.2 Tình hình cho vay Vietcombank Quảng Nam 50 2.3 Kết hoạt động kinh doanh Vietcombank Quảng Nam 52 2.4 Các sản phẩm thẻ tín dụng Visa Vietcombank 57 2.5 Các sản phẩm thẻ tín dụng Master Vietcombank 58 2.6 Các sản phẩm thẻ tín dụng Amex Vietcombank 58 2.7 Biểu phí dịch vụ thẻ tín dụng NHTM 65 2.8 2.9 Số lƣợng thẻ tín dụng phát hành Vietcombank Quảng Nam Số lƣợng thẻ tín dụng gia hạn Vietcombank Quảng Nam 70 71 2.10 Số lƣợng thẻ kích hoạt Vietcombank Quảng Nam 71 2.11 Số lƣợng ATM/POS Vietcombank Quảng Nam 72 2.12 Số lƣợng ATM ngân hàng địa bàn Quảng Nam 73 2.13 Số lƣợng ĐVCNT phát sinh giai đoạn 2017 – 2019 73 2.14 Số lƣợng ĐVCNT phân bổ địa bàn tỉnh Quảng Nam 74 2.15 Đánh giá khách hàng chất lƣợng dịch vụ thẻ tín dụng Vietcombank Quảng Nam 77 2.16 Tỷ lệ nợ xấu thẻ tín dụng Vietcombank Quảng Nam 81 2.17 Tổn thất rủi ro thẻ giả mạo Vietcombank Quảng Nam 82 2.18 2.19 Số lƣợng giao dịch lỗi thẻ tín dụng Vietcombank Quảng Nam Thu nhập hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ tín dụng Vietcombank Quảng Nam 82 83 DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Số hiệu Tên sơ đồ, biểu đồ SĐ, BĐ Biểu đồ 2.1 Biểu đồ 2.2 Biểu đồ 2.3 Biểu đồ 2.4 Biểu đồ 2.5 Biểu đồ 2.6 Số dƣ huy động vốn đối tƣợng Vietcombank Quảng Nam Nợ xấu Vietcombank Quảng Nam Tỷ trọng loại thẻ tín dụng tổng số thẻ phát hành Vietcombank Quảng Nam năm 2019 Doanh số sử dụng doanh số toán thẻ Vietcombank Quảng Nam Cơ cấu mẫu theo giới tính, độ tuổi, nghề nghiệp đối tƣợng đƣợc khảo sát Tỷ lệ thu nhập từ hoạt động thẻ so với tổng doanh thu HĐKD Trang 49 51 70 75 76 84 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Sự phát triển hội nhập Việt Nam năm gần không đƣợc nhận thấy tốc độ phát triển kinh tế mà đƣợc thể phong cách tiêu dùng, tốn ngƣời dân Việt Nam Ngày có nhiều ngƣời sử dụng phƣơng tiện tốn khơng dùng tiền mặt, thẻ ngân hàng hình thức tốn trở nên phổ biến phạm vi toàn cầu Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam ngân hàng có bề dày lịch sử hình thành phát triển lâu đời với mạng lƣới hoạt động rộng khắp Vietcombank ngân hàng triển khai dịch vụ toán thẻ ghi nợ nội địa đại Việt Nam (từ năm 1993) Những thẻ tín dụng quốc tế Việt Nam Vietcombank phát hành vào năm 1996 Vietcombank tự hào ngân hàng có nhiều đối tác phát hành thẻ nhất, bao gồm: Visa, Master, JCB, Diner’s Club, China Union Pay, American Express Với lợi giúp Vietcombank chiếm lĩnh áp đảo thị phần thẻ toán thị trƣờng nhiều năm Tuy nhiên, vài năm gần đây, ngân hàng tƣ nhân, ngân hàng nƣớc ngồi chí cơng ty tài nƣớc, tổ chức tài nƣớc ngồi cạnh tranh liệt để nhanh chóng giành giật thị phần thẻ tín dụng Trong năm liên tục từ 2018 – 2020, Techcombank giữ vững vị số thị trƣờng doanh số toán thẻ Visa với khoảng 20% thị phần; năm 2019, VPBank ngân hàng có số thẻ tín dụng hoạt động lớn thị trƣờng với 10% thị phần số thẻ tín dụng lƣu hành, tổng giá trị giao dịch 521 triệu USD, chiếm 20% toàn thị trƣờng… cho thấy tăng trƣởng ngoạn mục lĩnh vực thẻ toán Trƣớc đua phát hành thẻ, đua dịch vụ tốn ngân hàng, khách hàng có nhiều PHỤ LỤC 2: SƠ ĐỒ TỔ CHỨC VIETCOMBANK QUẢNG NAM P Dịch vụ khách hàng PHÓ GIÁM ĐỐC P Kế toán P Ngân quỹ P Khách hàng bán lẻ PGD Điện Bàn GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC PGD Hội An PGD Thăng Bình PGD Chu Lai P Quản lý nợ PHÓ GIÁM ĐỐC PGD Duy Xuyên PGD Tam Kỳ Quan hệ chức P Khách hàng Doanh nghiệp Quan hệ trực tuyến P Hành Nhân PGD ĐNĐN Khách hàng PHỤ LỤC 3: QUY TRÌNH PHÁT HÀNH VÀ SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG LĐP PGD/CN KSV PGD/CN Cán nghiệp vụ PGD/CN Khơng Tín chấp Có Thế chấp Kiểm tra HS&HĐ duyệt khoanh Không Không Kiểm tra thông tin hồ sơ Ký duyệt Tờ trình Có Có Khơng Kiểm tra hồ sơ, HĐCC Có Ký duyệt HĐ cầm cố, HS phát hành Duyệt ghi ... TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG NAM 46 2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG NAM. .. nhằm hoàn thiện hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ tín dụng Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Quảng Nam Câu hỏi nghiên cứu: - Nội dung hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ tín dụng NHTM... hồn thiện hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ tín dụng Vietcombank Quảng Nam Chính lý đó, tơi chọn đề tài: “Hồn thiện hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ tín dụng Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam