Hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng TMCP sài gòn thương tín chi nhánh quảng bình

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN LÊ HUY HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƢƠNG TÍN – CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Đà Nẵng – Năm 2021 ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN LÊ HUY HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƢƠNG TÍN – CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mã số: 8.34.02.01 Ngƣời hƣớng dẫn: TS NGUYỄN THÀNH ĐẠT Đà Nẵng – Năm 2021 MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu đề tài 3 Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 4 Phƣơng pháp nghiên cứu Bố cục đề tài Tổng quan tình hình nghiên cứu CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 15 1.1 CHO VAY TIÊU DÙNG 15 1.1.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng ngân hàng thƣơng mại 15 1.1.2 Đặc điểm cho vay tiêu dùng 16 1.1.3 Phân loại cho vay tiêu dùng 18 1.1.4 Vai trò cho vay tiêu dùng 20 1.2 HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG 23 1.2.1 Mục tiêu hoạt động cho vay tiêu dùng 23 1.2.2 Nội dung hoạt động cho vay tiêu dùng 24 1.3 CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 30 1.3.1 Nhóm tiêu phản ánh quy mơ cho vay tiêu dùng 30 1.3.2 Chỉ tiêu thị phần cho vay tiêu dùng 32 1.3.3 Nhóm tiêu phản ánh kiểm soát rủi ro cho vay tiêu dùng 32 1.3.4 Chỉ tiêu phản ánh chất lƣợng dịch vụ hoạt động cho vay tiêu dùng 34 1.3.5 Nhóm tiêu phản ánh thu nhập từ hoạt động cho vay tiêu dùng 34 1.4 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 35 1.4.1 Nhân tố chủ quan 35 1.4.2 Nhân tố khách quan 38 KẾT LUẬN CHƢƠNG 40 CHƢƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƢƠNG TÍN - CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH 41 2.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƢƠNG TÍN - CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH 41 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thƣơng Tín – Chi nhánh Quảng Bình 41 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thƣơng Tín - Chi nhánh Quảng Bình 42 2.1.3 Chức nhiệm vụ Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thƣơng Tín - Chi nhánh Quảng Bình 44 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thƣơng Tín - Chi nhánh Quảng Bình từ năm 2018- 2020 46 2.2 THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƢƠNG TÍN – CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH 49 2.2.1 Mục tiêu hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thƣơng Tín - Chi nhánh Quảng Bình 49 2.2.2 Phân tích thực trạng hoạt động cho vay tiêu Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thƣơng Tín - Chi nhánh Quảng Bình 51 2.2.3 Kết hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thƣơng Tín - Chi nhánh Quảng Bình 61 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƢƠNG TÍN - CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH 76 2.3.1 Những thành công đạt đƣợc 76 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 77 KẾT LUẬN CHƢƠNG 80 CHƢƠNG KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƢƠNG TÍN - CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH 81 3.1 CĂN CỨ ĐỀ XUẤT KIẾN NGHỊ 81 3.1.1 Định hƣớng hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thƣơng Tín - Chi nhánh Quảng Bình 81 3.1.2 Định hƣớng cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thƣơng Tín - Chi nhánh Quảng Bình 83 3.2 KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƢƠNG TÍN - CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH 85 3.2.1 Khuyến nghị với Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thƣơng Tín - Chi nhánh Quảng Bình nhằm hồn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng 85 3.2.2 Khuyến nghị với Hội sở Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thƣơng Tín 98 3.2.3 Khuyến nghị với Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam 99 KẾT LUẬN CHƢƠNG 100 KẾT LUẬN 101 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT CBTD Cán tín dụng CVTD Cho vay tiêu dùng DN Dƣ nợ DS Doanh số KHCN Khách hàng cá nhân NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại TMCP Thƣơng mại cổ phần TSBĐ Tài sản bảo đảm DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Một số tiêu phản ánh kết hoạt động kinh doanh Sacombank - CN Quảng Bình giai đoạn 2018 - 2020 47 Bảng 2.2: Sản phẩm cho vay tiêu dùng Sacombank - CN Quảng Bình 53 Bảng 2.3: Lãi suất cho vay tiêu dùng Sacombank - CN Quảng Bình 55 Bảng 2.4: Số lƣợng khách hàng số lƣợt khách hàng vay tiêu dùng Sacombank - CN Quảng Bình 62 Bảng 2.5: Phân loại khách hàng vay tiêu dùng Sacombank - CN Quảng Bình 63 Bảng 2.6: Dƣ nợ tỷ trọng dƣ nợ cho vay tiêu dùng Sacombank - CN Quảng Bình 64 Bảng 2.7: Dƣ nợ cho vay tiêu dùng theo thời gian Sacombank - CN Quảng Bình 65 Bảng 2.8: Dƣ nợ cho vay tiêu dùng theo hình thức đảm bảo tiền vay Sacombank - CN Quảng Bình 66 Bảng 2.9: Dƣ nợ cho vay tiêu dùng theo phƣơng thức tài trợ Sacombank CN Quảng Bình 67 Bảng 2.10: Dƣ nợ cho vay tiêu dùng theo sản phẩm Sacombank - CN Quảng Bình 69 Bảng 2.11: Doanh số cho vay tiêu dùng Sacombank - CN Quảng Bình 70 Bảng 2.12: Thị phần cho vay tiêu dùng Sacombank - CN Quảng Bình 72 Bảng 2.13: Thị phần cho vay tiêu dùng Sacombank - CN Quảng Bình 73 Bảng 2.14: Kết khảo sát chất lƣợng dịch vụ cho vay tiêu dùng Sacombank - CN Quảng Bình 74 Bảng 2.15: Thu nhập từ hoạt động cho vay tiêu dùng Sacombank - CN Quảng Bình 75 DANH MỤC HÌNH VẼ Hình 1.1: Quy trình cho vay tiêu dùng 28 Hình 2.1: Bộ máy tổ chức Sacombank - CN Quảng Bình 43 Hình 2.2: Quy trình cho vay tiêu dùng Sacombank - CN Quảng Bình 60 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong giai đoạn nay, kinh tế gặp nhiều khó khăn dịch bệnh Covid 19, tình hình sản xuất kinh doanh bị đình trệ làm ảnh hƣởng đến việc cho vay doanh nghiệp ngân hàng thƣơng mại Việt Nam Bởi vậy, ngân hàng có xu hƣớng tập trung vào phân khúc cho vay tiêu dùng Thị trƣờng Việt Nam với dân số lên đến 97 triệu ngƣời nên nhu cầu sử dụng tiền vào chi tiêu nhƣ mua sắm, sửa chữa nhà cửa, mua xe, mua nhà trả góp,… lớn Nhận thấy tiềm phát triển tín dụng tiêu dùng thị trƣờng Việt Nam, nhiều ngân hàng nƣớc nhƣ ANZ, Standard Chartered, HSBC, Shinhan Vina… tham gia vào lĩnh vực Các cơng ty tài đƣợc thành lập nhiều điển hình nhƣ Home Credit, HD Saison, FE Credit, JACCS… Khi kinh tế phát triển, đời sống ngƣời dân dần đƣợc nâng cao, thị trƣờng hàng hóa ngày đa dạng phong phú với nhiều mẫu mã chủng loại khác đáp ứng nhu cầu ngƣời tiêu dùng Tuy nhiên, lúc ngƣời tiêu dùng chi trả cho tất nhu cầu mua sắm cho Nắm bắt đƣợc thực tế đó, ngân hàng phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng nhằm tạo điều kiện cho khách hàng thỏa mãn nhu cầu mua sắm trƣớc có khả tốn Thực tế chứng minh thời gian ngắn sau sản phẩm tín dụng đời, số lƣợng khách hàng tìm đến ngân hàng, cơng ty tài tăng lên, khơng ngừng tạo nguồn thu nhập đáng kể cho đơn vị Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thƣơng Tín - Chi nhánh Quảng Bình đƣợc thành lập ngày 02/10/2006 đơn vị mang sứ mệnh tiên phong khai thác thị trƣờng giàu tiềm Quảng Bình, đa dạng tất sản phẩm dịch vụ, phục vụ tối đa nhu cầu khách hàng Trong đó, cho vay tiêu dùng ngày 25/01/2020 [10] Đặng Thị Kim Phƣợng (2019), Hoàn thiện hoạt động kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh quận Sơn Trà, TP Đà Nẵng, Luận văn thạc sỹ Quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng [11] Mai Thị Quyên (2015), Kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp Ngân hàng Quân đội - chi nhánh Đắk Lắk, Luận văn thạc sỹ Quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng [12] Trần Thị Thanh Tâm (2016), Giải pháp phát triển dịch vụ cho vay tiêu dùng Việt Nam, Tạp chí Tài kỳ tháng 2/2016 [13] Trần Thị Thanh Tâm (2015), Cho vay tiêu dùng: Xu hƣớng tất yếu ngân hàng thƣơng mại, Tạp chí Tài chính, kỳ (07/2015) [14] Nguyễn Thị Phƣơng Thảo, Cho vay tiêu dùng Việt Nam: Thị trƣờng tiềm đầy cạnh tranh, Tạp chí Cơng thương tháng 07/2020 [15] Phan Vũ, Tiềm thị trƣờng cho vay tiêu dùng Việt Nam,Tạp chí Tài ngày 12/9/2018 [16] Nguyễn Đỗ Phƣợng Vỹ (2018), Hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - chi nhánh Đăklăk, Luận văn Thạc sĩ Quản trị kinh doanh, Trƣờng Đại học Kinh tế - Đại học Đà Nẵng PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN KHÁCH HÀNG SỬ DỤNG SẢN PHẨM CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƢƠNG TÍN - CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH Kính gửi: Q khách hàng! Nhằm góp phần hồn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thƣơng Tín - Chi nhánh Quảng Bình, Chúng tơi kính mong Q khách hàng cho biết ý kiến đánh giá sản phẩm cho vay tiêu dùng Chi nhánh thời gian qua Chúng mong nhận đƣợc hợp tác đánh giá cao tham gia Quý khách hàng khảo sát Chúng xin bảo đảm thông tin thu thập đƣợc sử dụng cho mục đích nêu Xin trân trọng cảm ơn! NỘI DUNG KHẢO SÁT Quý khách hàng cho biết ý kiến tiêu đánh giá dƣới Mỗi tiêu đánh giá Quý khách lựa chọn phƣơng án tích chữ “X” vào phƣơng án lựa chọn Ý kiến khách hàng Chỉ tiêu đánh giá Sản phẩm cho vay tiêu dùng Thời gian xử lý hồ sơ Thái độ phục vụ cán tín dụng Thủ tục, hồ sơ vay vôn Điều kiện vay vốn Lãi suất cho vay tiêu dùng Thủ tục giải ngân cho vay tiêu dùng Hình thức nội dung tờ rơi quảng cáo Hình ảnh Ngân hàng Sacombank – Chi nhánh Quảng Bình Rất hài lịng Hài lịng Hồn Bình Khơng tồn thƣờng hài lòng hài lòng ... ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƢƠNG TÍN – CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH 49 2.2.1 Mục tiêu hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thƣơng Tín - Chi nhánh Quảng. .. động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thƣơng Tín - Chi nhánh Quảng Bình Chính vậy, 14 nghiên cứu với đề tài ? ?Hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín - Chi. .. hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thƣơng Tín - Chi nhánh Quảng Bình Chƣơng 03 41 CHƢƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƢƠNG TÍN CHI