Hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng bảo đảm không bằng tài sản tại agribank chi nhánh huyện thăng bình quảng nam

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ ĐÀO TRẦN KHÁNH VÂN HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG BẢO ĐẢM KHÔNG BẰNG TÀI SẢN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN THĂNG BÌNH, TỈNH QUẢNG NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Đà Nẵng - Năm 2020 ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ ĐÀO TRẦN KHÁNH VÂN HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG BẢO ĐẢM KHÔNG BẰNG TÀI SẢN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN THĂNG BÌNH, TỈNH QUẢNG NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 60.34.02.01 Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN THÀNH ĐẠT Đà Nẵng - Năm 2020 LỜI CAM ĐOAN Tơi cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu kết nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng, kết nghiên cứu chưa công bố cơng trình khác Tác giả luận văn Đào Trần Khánh Vân MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng, phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Bố cục luận văn Tổng quan tài liệu nghiên cứu CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG BẢO ĐẢM KHÔNG BẰNG TÀI SẢN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 10 1.1 CHO VAY TIÊU DÙNG BẢO ĐẢM KHÔNG BẰNG TÀI SẢN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 10 1.1.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng bảo đảm không tài sản ngân hàng thương mại: 10 1.1.2 Đặc điểm hoạt động cho vay tiêu dùng bảo đảm không tài sản ngân hàng thương mại 10 1.1.3 Phân loại cho vay tiêu dùng bảo đảm không tàỉ sản ngân hàng thương mại 12 1.1.4 Rủi ro hoạt động cho vay tiêu dùng bảo đảm không tài sản ngân hàng thương mại: 13 1.1.5 Vai trò hoạt động cho vay tiêu dùng bảo đảm không tài sản 15 1.2 HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG BẢO ĐẢM KHÔNG BẰNG TÀI SẢN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI: 17 1.2.1 Mục tiêu hoạt động cho vay tiêu dùng bảo đảm không tài sản: 17 1.2.2 Tổ chức quản lý hoạt động cho vay tiêu dùng bảo đảm không tài sản: 18 1.2.3 Các hoạt động ngân hàng thương mại vận dụng để triển khai hoạt động cho vay tiêu dùng bảo đảm không tài sản 19 1.2.4 Các tiêu chí phản ánh kết hoạt động cho vay tiêu dùng bảo đảm không tài sản: 25 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG BẢO ĐẢM KHÔNG BẰNG TÀI SẢN 29 1.3.1 Các nhân tố bên 29 1.3.2 Các nhân tố bên ngọài 32 KẾT LUẬN CHƯƠNG 36 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG BẢO ĐẢM KHÔNG BẰNG TÀI SẢN TẠI AGRIBANK THĂNG BÌNH 37 2.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN THĂNG BÌNH, QUẢNG NAM: 37 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng Agribank chi nhánh huyện Thăng Bình, Quảng Nam: 37 2.1.2 Cơ cấu tổ chức quản lý ngân hàng Agribank chi nhánh huyện Thăng Bình, Quảng Nam 39 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh huyện Thăng Bình, Quảng Nam từ năm 2016-2018: 41 2.2 THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG BẢO ĐẢM KHƠNG BẰNG TÀI SẢN TẠI AGRIBANK THĂNG BÌNH 47 2.2.1 Môi trường hoạt động cho vay tiêu dùng bảo đảm không tài sản Agribank Thăng Bình 47 2.2.2 Công tác tổ chức quản lý hoạt động cho vay tiêu dùng bảo đảm không tài sản Agribank Thăng Bình, Quảng Nam: 51 2.2.3 Những hoạt động chi nhánh triển khai vay tiêu dùng bảo đảm không tài sản thời gian 2016-2018: 55 2.2.4 Kết hoạt động cho vay tiêu dùng bảo đảm không tài sản Agribank Thăng Bình, Quảng Nam giai đoạn 2016-2018 63 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG BẢO ĐẢM KHÔNG BẰNG TÀI SẢN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM-CHI NHÁNH HUYỆN THĂNG BÌNH, QUẢNG NAM 70 2.3.1 Những thành công đạt 70 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân: 71 KẾT LUẬN CHƯƠNG 76 CHƯƠNG KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG BẢO ĐẢM KHÔNG BẰNG TÀI SẢN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN THĂNG BÌNH, QUẢNG NAM 77 3.1 CĂN CỨ ĐỀ XUẤT KHUYẾN NGHỊ: 77 3.1.1 Định hướng hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh huyện Thăng Bình 77 3.1.2 Định hướng hoạt động cho vay tiêu dùng bảo đảm không tài sản Agribank chi nhánh huyện Thăng Bình 79 3.2 KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG BẢO ĐẢM KHƠNG BẰNG TÀI SẢN TẠI AGRIBANK CN THĂNG BÌNH 80 3.2.1 Khuyến nghị với Agribank Thăng Bình nhằm hồn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng bảo đảm không tài sản chi nhánh: 80 3.2.2 Khuyến nghị với Agribank Việt Nam 96 KẾT LUẬN CHƯƠNG 99 KẾT LUẬN 100 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT AGRIBANK Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam BĐKBTS Bảo đảm không tài sản CBTD Cán tín dụng CN Chi nhánh CTTC Cơng ty tài CVTD Cho vay tiêu dùng DPRR Dự phòng rủi ro KH Khách hàng NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà Nước NHTM Ngân hàng thương mại RRTD Rủi ro tín dụng SP Sản phẩm TMCP Thương mại cổ phần TS Tài sản TSBĐ Tài sản bảo đảm DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu Tên bảng bảng 2.1 2.2 2.3 2.4 Huy động vốn Agribank CN Thăng Bình giai đoạn 2016-2018 Tình hình cho vay Agribank CN huyện Thăng Bình giai đoạn 2016-2018 Kết hoạt động kinh doanh Agribank CN Thăng Bình giai đoạn 2016-2018 Dư nợ CVTD bảo đảm không tài sản giai đoạn 2016-2018 Trang 42 44 46 63 Số lượng khách hàng có dư nợ CVTD bảo đảm khơng 2.5 tài sản Agribank Thăng Bình giai đoạn 2016- 64 2018 2.6 2.7 2.8 2.9 Cơ cấu dư nợ CVTDBĐKBTS theo sản phẩm Agribank CN Thăng Bình giai đoạn 2016-2018 Cơ cấu dư nợ CVTD BĐKBTS theo thời hạn vay Agribank CN Thăng Bình giai đoạn 2016-2018 Mức độ rủi ro tín dụng CVTDBĐKBTS Agribank CN Thăng Bình giai đoạn 2016-2018 Thu nhập từ hoạt động CVTDBĐKBTS Agribank CN huyện Thăng Bình giai đoạn 2016-2018 65 66 67 69 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Ở Việt Nam nay, với phát triển kinh tế, đời sống ngừơi dân cải thiện cách đáng kể, nhu cầu chi tiêu phục vụ đời sống nhân dân ngày cao Đơi người dân có nhu cầu chi tiêu vượt mức thu nhập họ, dẫn đến nhu cầu vay mượn cho tiêu dùng Do vậy, cho vay tiêu dùng trở thành xu hướng tất yếu hoạt động cho vay ngân hàng nước Cho vay tiêu dùng không hoạt động mang lại lợi nhuận cho ngân hàng mà cịn góp phần kích cầu kinh tế Trên giới, hoạt động cho vay tiêu dùng triển khai từ lâu liên tục phát triển Tại Việt Nam, hầu hết tiến hành cho vay tiêu dùng có xu hướng mở rộng hoạt động Trong thời gian đến, cho vay tiêu dùng tiếp tục tăng trưởng mạnh xu hướng vay tiêu dùng tiếp tục gia tăng mảng dịch vụ giúp ngân hàng đa dạng hố sản phẩm, tăng tính cạnh tranh đem lại lợi nhuận lơn cho ngân hàng Hơn nữa, với nhu cầu ngày tăng mức sống, người dân có nhu cầu đáp ứng kế hoạch chi tiêu sở triển vọng thu nhập tương lai Nhằm đáp ưng nhu cầu thị trường đảm bảo cạnh tranh với ngân hàng khác, ngân hàng Agribank triển khai sản phẩm cho vay tiêu dùng bảo đảm không tài sản Tuy nhiên theo đánh giá dự nợ hoạt động chiến tỷ trọng thấp tổng dư nợ toàn chi nhánh, việc phát triển kiểm sốt mảng tín dụng cịn gặp số khó khăn bất cập triển khai vấn đề kiểm sốt chất lượng Vì tơi chọn vấn đề “ Hồn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng bảo đảm không tài sản Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thơn Việt Nam Chi nhánh huyện Thăng Bình, Quảng Nam” để nghiên cứu làm luận văn tốt nghiệp [10] Phan Vũ (2018), Tiềm thị trường cho vay tiêu dùng Việt Nam, Tạp chí tài chính, 12/9/2018 [11] Trần Nguyễn Anh Thư (2016), Kiểm soát rủi ro tín dụng cho vay ngắn hạn bảo đảm không tài sản doanh nghiệp ngân hàng TMCP Công Thương- Chi nhánh Đà Nẵng, Luận văn thạc sỹ Kinh tế, Đại học Đà Nẵng [12] Vũ Văn Thực (2014), Phát triển cho vay tiêu dùng NH Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam, Tạp chí Phát triển & Hội nhập, số 19 (29) - Tháng 11-12/2014 CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc BẢN GIẢI TRÌNH CHỈNH SỬA LUẬN VĂN (theo Biên họp Hội đồng đánh giá luận văn thạc sĩ họp vào ngày 15 tháng 02 năm 2020) Thông tin chung học viên Họ tên học viên: Đào Trần Khánh Vân Lớp: K35.TNH.DN Chuyên ngành: Tài ngân hàng Ngày bảo vệ: 15/02/2020 Tên đề tài: Hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng bảo đảm không tài sản Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Thăng Bình, tỉnh Quảng Nam Người hướng dẫn khoa học: TS Nguyễn Thành Đạt TT Ý kiến đóng góp nội dung sửa chữa Ý kiến đóng góp Hội đồng Nội dung chỉnh sửa (nếu bảo lưu nội dung phải giải trình) Vị trí tham chiếu luận văn chỉnh sửa Tăng cường nội dung Tác giả bổ sung mang tính chất đặc thù mục 1.1.4 CVTD BĐKBTS Trang 13 Cập nhật văn cho vay Tác giả bổ sung tiêu dùng mục 2.2.1 Trang 47,48 Phân tích kết hợp chiến lược kinh doanh Tác giả bổ sung nội dung khuyến nghị, đề xuất phần a mục 3.2.1 khuyến nghị cụ Chỉnh sửa hình thức Đã chỉnh sửa theo góp ý luận văn hội đồng Trang 81 Toàn luận văn Ghi chú: Mẫu ĐT-ThS-LV17 - Bản giải trình chỉnh sửa luận văn đóng kèm luận văn để nộp lưu chiểu Thư viện - Sau nộp lưu chiểu, Học viên nộp Phòng Đào tạo: Giấy xác nhận nộp lưu chiểu luận văn, phô tô Bản giải trình sửa chữa; trang thơng tin luận văn để hồn thành thủ tục xét tốt nghiệp … , ngày……tháng…….năm…… Học viên cWoQ':-�w Họ tên học viên Xác nhận Người hướng dẫn khoa học Người hướng dẫn khoa học đồng ý với giải trình chỉnh sửa học viên: Chủ tịch Hội đồng đánh giá luận văn N�Af'()o:-�(12 Khoa Quản lý chuyên ngành kiểm tra xác nhận: Luận văn trình bày theo quy định hình thức chỉnh sửa theo kết luận Hội đồng PGS.TS Lim Chi Diing Ghi chú: Mẫu ĐT-ThS-LV17 - Bản giải trình chỉnh sửa luận văn đóng kèm luận văn để nộp lưu chiểu Thư viện - Sau nộp lưu chiểu, Học viên nộp Phòng Đào tạo: Giấy xác nhận nộp lưu chiểu luận văn, phô tơ Bản giải trình sửa chữa; trang thơng tin luận văn để hoàn thành thủ tục xét tốt nghiệp ... hình hoạt động cho vay tiêu dùng bảo đảm không tài sản Agribank chi nhánh Thăng Bình chương 37 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG BẢO ĐẢM KHÔNG BẰNG TÀI SẢN TẠI AGRIBANK THĂNG BÌNH... số tiêu để đánh giá hoạt động cho vay tiêu dùng bảo đảm không tài sản, tiêu sử dụng để đánh giá thực trạng cụ thể hoạt động cho vay tiêu dùng bảo đảm không tài sản Agribank chi nhánh Thăng Bình. .. để hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng bảo đảm không tài sản 10 CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG BẢO ĐẢM KHÔNG BẰNG TÀI SẢN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 CHO VAY