Hoàn thiện hoạt động cho vay hộ nghèo tại phòng giao dịch ngân hàng chính sách xã hội huyện nam giang chi nhánh quảng nam

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN THÀNH TÀI HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI PHỊNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN NAM GIANG, CHI NHÁNH QUẢNG NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Đà Nẵng – Năm 2019 ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN THÀNH TÀI HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI PHỊNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN NAM GIANG, CHI NHÁNH QUẢNG NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 60.34.02.01 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS NGUYỄN NGỌC ANH Đà Nẵng – Năm 2019 MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC HÌNH MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài nghiên cứu Bố cục đề tài Tổng quan tài liệu nghiên cứu CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH 12 1.1 TỔNG QUAN VỀ ĐÓI NGHÈO 12 1.1.1 Khái niệm tiêu chí đánh giá đói nghèo giới 12 1.1.2 Khái niệm tiêu chí đánh giá đói nghèo Việt Nam 14 1.1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến đói nghèo 16 1.1.4 Vai trị vốn tín dụng xóa đói giảm nghèo 17 1.2 HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH 18 1.2.1 Khái niệm cho vay hộ nghèo 18 1.2.2 Đặc điểm cho vay hộ nghèo ngân hàng sách 18 1.3 TIÊU CHÍ ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH 22 1.3.1 Quy mô cho vay hộ nghèo 22 1.3.2 Cơ cấu cho vay hộ nghèo 24 1.3.3 Khả thu hồi nợ cho vay hộ nghèo 24 1.3.4 Chất lượng dịch vụ cho vay hộ nghèo 24 1.3.5 Các tiêu chí đánh giá kết cho vay hộ nghèo mặt xã hội 25 1.4 NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH 26 1.4.1 Nhân tố bên 26 1.4.2 Nhân tố bên 27 KẾT LUẬN CHƢƠNG 29 CHƢƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI PHÒNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN NAM GIANG, CHI NHÁNH QUẢNG NAM 30 2.1 ĐẶC ĐIỂM KINH TẾ XÃ HỘI VÀ TÌNH TRẠNG ĐĨI NGHÈO TẠI HUYỆN NAM GIANG, CHI NHÁNH QUẢNG NAM 30 2.1.1 Điều kiện tự nhiên 30 2.1.2 Điều kiện kinh tế, xã hội 30 2.1.3 Thực trạng đói nghèo huyện Nam Giang, chi nhánh Quảng Nam 32 2.2 HOẠT ĐỘNG PHỊNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN NAM GIANG, CHI NHÁNH QUẢNG NAM 34 2.2.1 Quá trình hình thành thành triển 34 2.2.2 Cơ cấu tổ chức, mạng lưới hoạt động Phịng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Nam Giang, chi nhánh Quảng Nam 35 2.2.3 Hoạt động cho vay PGD NHCSXH huyện Nam Giang, chi nhánh Quảng Nam 39 2.3 THỰC TRẠNG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI PHỊNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN NAM GIANG, CHI NHÁNH QUẢNG NAM 44 2.3.1 Quy trình cho vay quản lý vốn vay 44 2.3.2 Thực trạng cho vay hộ nghèo PGD NHCSXH huyện Nam Giang, chi nhánh Quảng Nam 50 2.4 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC, HẠN CHẾ VÀ NGUYÊN NHÂN CỦA HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI PHỊNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN NAM GIANG, CHI NHÁNH QUẢNG NAM 65 2.4.1 Kết đạt 65 2.4.2 Những hạn chế nguyên nhân cho vay hộ nghèo Phịng giao dịch Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Nam Giang, chi nhánh Quảng Nam 66 KẾT LUẬN CHƢƠNG 72 CHƢƠNG MỘT SỐ KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI PHỊNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN NAM GIANG, CHI NHÁNH QUẢNG NAM 73 3.1 CĂN CỨ ĐỀ XUẤT CỦA CÁC KHUYẾN NGHỊ 73 3.1.1 Định hướng hoạt động cho vay hộ nghèo Ngân hàng Chính sách Xã hội Việt Nam đến năm 2020 73 3.1.2 Định hướng hoạt động cho vay hộ nghèo Phịng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Nam Giang, chi nhánh Quảng Nam đến năm 2020 75 3.2 MỘT SỐ KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI PHỊNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN NAM GIANG, CHI NHÁNH QUẢNG NAM 77 3.2.1 Nâng cao hiệu hoạt động cho vay hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội điểm giao dịch xã 77 3.2.2 Tuân thủ quy định, quy trình nghiệp vụ cho vay hộ nghèo 79 3.2.3 Tăng cường công tác truyền thông thông tin 81 3.2.4 Nâng cao chất lượng hoạt động Tổ tiết kiệm vay vốn 83 3.2.5 Một số khuyến nghị quyền địa phương cấp 84 3.2.6 Một số khuyến nghị với HĐT cấp huyện, xã 86 3.2.7 Một số khuyến nghị Ngân hàng sách xã hội chi nhánh Quảng Nam 88 KẾT LUẬN 91 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết đầy đủ Chữ viết tắt BĐD Ban đại diện ĐTN Đoàn niên HCCB Hội cựu chiến binh HĐQT Hội đồng quản trị NHCSXH Ngân hàng Chính sách xã hội NHTM Ngân hàng thương mại HND Hội nông dân HPN Hội phụ nữ PGD Phòng giao dịch Tổ TK&VV Tổ tiết kiệm vay vốn UBND Ủy ban nhân dân DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu Tên bảng bảng Trang 2.1 Số lượng, cấu phân bố hộ đói nghèo 32 2.2 Nguồn vốn PGD NHCSXH huyện Nam Giang 39 2.3 2.4 2.5 2.6 2.7 2.8 2.9 2.10 2.11 2.12 2.13 Dư nợ chương trình tín dụng Ngân hàng CSXH huyện Nam Giang Dư nợ Ngân hàng CSXH huyện Nam Giang, chi nhánh Quảng Nam theo xã, thị trấn Cơ cấu nguồn vốn cho vay hộ nghèo NHCSXH huyện Nam Giang, chi nhánh Quảng Nam Dư nợ cho vay hộ nghèo thông qua đơn vị xã, thị trấn Dư nợ cho vay hộ nghèo ủy thác qua tổ chức hội đoàn thể Tỷ lệ nợ hạn cho vay hộ nghèo Đánh giá hài lòng hộ nghèo vay vốn đến quy trình thủ tục vay vốn PGD Tỷ lệ hộ nghèo vay vốn, tỷ lệ hộ thoát nghèo Đóng góp khoản vay việc tăng thêm thu nhập Đóng góp vốn vay việc tạo cơng ăn việc làm Đánh giá cơng tác bình xét bình xét cho vay 41 43 51 52 54 57 57 59 60 63 69 DANH MỤC CÁC HÌNH Số hiệu Tên hình hình 2.1 Cơ cấu tổ chức Phòng giao dịch NHCSXH huyện Nam Giang Trang 35 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Ngày nay, Việt Nam biết đến kinh tế phát triển giới Những năm gần đây, nước ta đạt nhiều thành tựu phương diện Trong đó, vấn đề giảm thiểu tình trạng đói nghèo, đảm bảo an sinh xã hội có thành tựu to lớn tạo giá trị vững khẳng định vai trị Với đất nước ta chiến lược xóa đói, giảm nghèo, đảm bảo an sinh xã hội thực sâu rộng từ lâu nay, nội dung bản, xuyên suốt toàn Đảng, toàn dân, cụ thể hóa hành động sách, chương trình phát triển kinh tế-xã hội qua thời kỳ Có nhiều nguyên dẫn đến thực trạng đói nghèo, nguyên nhân không phần quan trọng bà thiếu nguồn vốn ưu đãi làm ăn, từ chưa mạnh dạn sản xuất kinh doanh Nắm bắt thực trạng trên, Đảng ta xác định: “Tín dụng sách vấn đề xâu chuỗi việc thực thi cơng xóa đói giảm nghèo”.Nghị định số 78/2002/NĐCP phủ đời ngày 04/12/2002 tín dụng người nghèo đối tượng sách khác; tiếp đến Quyết định số 131/2002/QĐTTg thủ tướng phủ ký việc: “Thành lập NHCSXH sổ tổ chức lại Ngân hàng Phục vụ người nghèo, tách khỏi NHNo&PTNT Việt Nam để thực nhiệm vụ cho vay hộ nghèo đối tượng sách khác.” Trải qua chặng đường 15 năm phấn đấu, trưởng thành, NHCSXH ghi nhận vai trị khơng nhỏ xã hội nước ta giới Nhận thức tầm quan trọng việc này, định chọn đề tài nghiên cứu “Hoàn thiện hoạt động cho vay hộ nghèo phịng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Nam Giang, chi nhánh Quảng Nam” nhằm đề xuất khuyến nghị số vấn đề bước góp phần giải thực trạng nêu Bước 7: Tổ TK&VV thơng báo cho tổ viên/hộ gia đình vay vốn biết danh sách hộ vay, thời gian địa điểm giải ngân Bước 8: Ngân hàng tiến hành giải ngân trực tiếp cho người vay Đối với cho vay trang trải chi phí cho em học phổ thơng, ngồi quy định cho vay hộ nghèo, cịn có số điểm quy định thêm sau: Chủ hộ đứng tên vay bố, mẹ người trực tiếp ni dưỡng hợp pháp vay để chi phí học tập cho (kể ni theo pháp luật) Mỗi năm lần vào đầu năm học, hộ nghèo viết giấy đề nghị vay vốn Mẫu số 01/TD số tiền xin vay cho năm học đó, nộp tổ TK&VV để Tổ họp bình xét cơng khai lập danh sách Mẫu số 03/TD Thời hạn cho vay = Thời gian ân hạn + Thời gian trả nợ Thời gian ân hạn tính từ ngày hộ vay nhận vay người kết thúc cấp học kể năm học lưu ban (nếu có) Trường hợp hộ vay có nhiều theo học thời gian ân hạn xác định theo số năm người theo học cấp học có số năm dài Trong thời gian ân hạn, hộ nghèo chưa phải trả gốc, phải trả lãi tiền vay Thời gian trả nợ tối đa số năm NHCSXH cho vay vốn thời gian học cấp học (tiểu học năm, trung học sở năm, trung học phổ thông năm) Ngân hàng phân kỳ thu nợ gốc năm lần, kỳ thu nợ gốc sau năm kể từ kết thúc cho vay học sinh Số tiền thu nợ gốc kỳ số tiền cho vay bình quân năm thời gian ân hạn Hiện nay, thu lãi định kỳ hàng tháng theo Biên lai PHỤ LỤC 2: PHIẾU ĐIỀU TRA KHẢO SÁT Tên: ……………………………………………………….…………………… Ngày, tháng, năm sinh: ………………………………… Giới tính: ……………………………………………… …………………… Địa thường trú: Thôn……, xã……… , huyện Nam Giang, tỉnh Quảng Nam Xin Anh/Chị vui lòng trả lời câu hỏi cách đánh dấu X vào câu trả lời: Trình độ học vấn cao anh/chị thời điểm là?  THPT  Cao đẳng  Đại học Anh/chị vay vốn chương trình hộ nghèo NHCSXH hay chưa?  Đã vay  Chưa vay Số tiền mà anh/chị vay cao chương trình cho vay hộ nghèo mức nào? □ □ □ □ □ < 10.000.000 đồng < 20.000.000 đồng < 30.000.000 đồng < 40.000.000 đồng = 50.000.000 đồng Anh/chị vui lòng cho biết mức độ đồng ý c ủ a mì n h nhận định cách đánh dấu X vào ô Các ô nhận giá trị từ đến với quy ước sau: 1-Đồng ý, 2-Khơng đồng ý (1) Đóng góp khoản vay đến thu nhập Khơng thay đổi thu nhập Có tăng lên thu nhập (2) Mức thay đổi thu nhập sau vay vốn < 500 ngàn/ hộ/ tháng Từ 600 ngàn đến triệu/hộ/ tháng Lớn triệu/hộ/ tháng (3) Đóng góp vay vốn tiết kiệm Khơng có tiết kiệm Có tiết kiệm sau vay vốn (4) Mức thay đổi tiết kiệm Dưới triệu/hộ/năm Từ triệu đến 10 triệu/hộ/năm Trên 10 triệu/ hộ/năm (5) Tác động vào tài sản giàu có Khơng có tích lũy thêm tài sản Có tích lũy thêm tài sản (6) Các loại tài sản gia tăng hộ nghèo Ti vi Xe máy Sữa sang nhà cửa Bàn ghế, tủ, giường Tài sản khác (i) Đóng góp tạo cơng ăn việc làm Khơng có thêm ngành nghề Có thêm ngành nghề (ii) Tác động lên chi tiêu cho giáo dục sức khỏe Không gia tăng Gia tăng chi tiêu cho giáo dục sức khỏe 2 (iii) Tập huấn kỹ thuật sản xuất sau vay vốn Khơng tham gia tập huấn Có tham gia tập huấn (iv) Hiệu mang lại việc lồng ghép tập huấn kỹ thuật sản xuất sau vay vốn Gia tăng thu nhập Gia tăng tiết kiệm Có thêm ngành nghề Ý kiến góp ý anh/chị nội dung câu hỏi này: ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… Xin chân thành cảm ơn giúp đỡ anh/chị! ... hàng Chính sách xã hội huyện Nam Giang, chi nhánh Quảng Nam Chương 3: Một số khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay hộ nghèo phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Nam Giang, chi. .. lƣới hoạt động Phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Nam Giang, chi nhánh Quảng Nam * Cơ cấu tổ chức mạng lƣới hoạt động Phịng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Nam Giang, chi. .. TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI PHÒNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN NAM GIANG, CHI NHÁNH QUẢNG NAM 30 2.1 ĐẶC ĐIỂM KINH TẾ XÃ HỘI VÀ TÌNH TRẠNG ĐĨI NGHÈO TẠI HUYỆN NAM GIANG,