Hoàn thiện hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh tại ngân hàng tmcp quân đội chi nhánh quảng ngãi

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN THỊ OANH KIỀU HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH QUẢNG NGÃI LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Đà Nẵng - Năm 2018 ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN THỊ OANH KIỀU HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH QUẢNG NGÃI LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mã số: 60.34.02.01 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS Đặng Tùng Lâm Đà Nẵng - Năm 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài nghiên cứu riêng Các số liệu kết luận văn trung thực chưa công bố cơng trình khác Tác giả luận văn Nguyễn Thị Oanh Kiều DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT NHTM Ngân hàng thƣơng mại NHNN Ngân hàng nhà nƣớc TMCP Thƣơng mại cổ phần MB Quảng Ngãi Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Quảng Ngãi CNKD Cá nhân kinh doanh CV QHKH Chuyên viên quan hệ khách hàng CV TĐTD Chuyên viên thẩm định tín dụng CV HTTD Chuyên viên hỗ trợ tín dụng TSBĐ Tài sản bảo đảm SXKD Sản xuất kinh doanh ĐVT Đơn vị tính DPRR Dự phịng rủi ro MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tổng quan tình hình nghiên cứu Tính cấp thiết đề tài 10 Mục tiêu đề tài 11 Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 12 Phƣơng pháp nghiên cứu 13 Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài nghiên cứu 14 Bố cục luận văn 14 CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 15 1.1 TỔNG QUAN VỀ CÁ NHÂN KINH DOANH 15 1.1.1 Khái niệm cá nhân kinh doanh: 15 1.1.2 Đặc điểm cá nhân kinh doanh 15 1.2 HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 16 1.2.1 Cho vay cá nhân kinh doanh 16 1.2.2 Nội dung hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh NHTM 20 1.2.3 Các tiêu chí đánh giá kết hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh NHTM 24 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 26 1.3.1 Nhân tố thuộc môi trƣờng kinh tế xã hội 26 1.3.2 Nhân tố thuộc môi trƣờng pháp lý 27 1.3.3 Nhân tố thuộc ngân hàng 27 1.3.4 Đối thủ cạnh tranh 30 1.3.5 Nhân tố thuộc khách hàng 30 KẾT LUẬN CHƢƠNG 31 CHƢƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH QUẢNG NGÃI 32 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH QUẢNG NGÃI 32 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Quảng Ngãi 32 2.1.2 Cơ cấu tổ chức máy quản lý ngân hàng TMCP Quân đội- chi nhánh Quảng Ngãi 33 2.1.3 Khái quát hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Quân đội Chi nhánh Quảng Ngãi (MB Quảng Ngãi) 36 2.2.THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH QUẢNG NGÃI 41 2.2.1 Môi trƣờng kinh doanh ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Quảng Ngãi 41 2.2.2 Tổ chức quản lý hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh ngân hàng TMCP Quân đội - chi nhánh Quảng Ngãi 44 2.2.4 Kết hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh MB Quảng Ngãi 53 2.3.ĐÁNH GIÁ VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH QUẢNG NGÃI 71 2.3.1 Những thành tựu đạt đƣợc 71 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 72 KẾT LUẬN CHƢƠNG 76 CHƢƠNG KHUYẾN NGHỊ HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH QUẢNG NGÃI 77 3.1 CĂN CỨ ĐỀ XUẤT KHUYẾN NGHỊ 77 3.1.1 Định hƣớng phát triển hoạt động kinh doanh MB Quảng Ngãi77 3.1.2 Định hƣớng phát triển cho vay cá nhân kinh doanh MB Quảng Ngãi thời gian tới 78 3.2 KHUYẾN NGHỊ ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG MB QUẢNG NGÃI 80 3.2.1 Xây dựng sách khách hàng mục tiêu cho chi nhánh 80 3.2.2 Tăng cƣờng quảng bá hình ảnh, nhận diện thƣơng hiệu 82 3.2.3 Áp dụng lãi suất ƣu đãi cho đối tƣợng khách hàng 84 3.2.4 Tăng cƣờng cơng tác chăm sóc khách hàng 85 3.2.5 Đào tạo phát triển nguồn nhân lực 88 3.2.6 Tăng cƣờng kiểm soát rủi ro, hạn chế nợ xấu phát sinh: 89 3.2.7 Một số kiến nghị khác 93 3.3 KHUYẾN NGHỊ ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – HỘI SỞ 97 KẾT LUẬN 100 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU Số hiệu Tên bảng Trang 2.1 Tình hình huy động vốn MB Quảng Ngãi giai đoạn 2015 – 2017 37 2.2 Tình hình dƣ nợ cho vay MB Quảng Ngãi giai đoạn 2015 – 2017 38 2.3 Kết hoạt động kinh doanh MB Quảng Ngãi giai đoạn 2015 – 2017 40 2.4 Tốc độ tăng tổng sản phẩm địa bàn tỉnh GRDP (Theo giá so sánh 2010) 42 2.5 Các sản phẩm cho vay dành cho CNKD MB Quảng Ngãi 48 2.6 Dƣ nợ cho vay CNKD MB Quảng Ngãi giai đoạn 2015 – 2017 53 2.7 Số lƣợng khách hàng CNKD MB Quảng Ngãi giai đoạn 2015 – 2017 54 2.8 Dƣ nợ cho vay CNKD tính CV QHKH MB Quảng Ngãi giai đoạn 2015 – 2017 55 2.9 Cơ cấu dƣ nợ cho vay CNKD theo tiêu chí MB Quảng Ngãi giai đoạn 2015 – 2017 56 2.10 Thị phần cho vay CNKD Quảng Ngãi giai đoạn 2015 – 2017 59 2.11 Thông tin chung khách hàng điều tra 61 2.12 Tỷ lệ nợ xấu cho vay cá nhân kinh doanh MB Quảng Ngãi giai đoạn 2015 – 2017 65 2.13 Phân loại nhóm nợ CNKD MB Quảng Ngãi giai đoạn 2015 – 2017 66 Số hiệu Tên bảng Trang 2.14 Tỷ lệ trích dự phịng xử lý rủi ro cho vay CNKD MB Quảng Ngãi giai đoạn 2015 - 2017 68 2.15 Thu nhập từ lãi hoạt động cho vay CNKD MB Quảng Ngãi giai đoạn 2015 – 2017 70 3.1 Kế hoạch cho vay CNKD MB Quảng Ngãi năm 2018 80 DANH MỤC HÌNH VẼ Số hiệu 2.1 Tên hình vẽ Trang Sơ đồ cấu tổ chức MB Quảng Ngãi 34 đáp ứng đủ nhu cầu Lãi suất vay 6% 29 23% 47 38% 36 29% 5% 0% 13 10% 65 52% 31 25% 16 13% 1% 4% 59 47% 40 32% 20 16% 0% 4% 24 19% 51 41% 45 36% 0% 5% 29 23% 47 38% 43 34% 11 9% 28 22% 49 39% 29 23% 6% cạnh tranh Thời hạn vay vốn phù hợp với nhu cầu Cơ sở vật chất điểm giao dịch MB Quảng Ngãi tiện nghi Thái độ phục vụ nhân viên tốt 10 Tác phongnhân viên chuyên nghiệp 11 NH có tƣ vấn tốt hội kinh doanh 12 NH hỗ trợ khách hàng tháo gỡ khăn khó 4% 35 28% 54 43% 17 14% 14 11% ... ngân hàng TMCP Quân đội Chi nhánh Quảng Ngãi (MB Quảng Ngãi) 36 2.2.THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH QUẢNG NGÃI 41 2.2.1 Môi trƣờng kinh. .. - chi nhánh Quảng Ngãi Chƣơng 3: Khuyến nghị hoàn thiện hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh ngân hàng TMCP Quân đội - chi nhánh Quảng Ngãi 15 CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN... 44 2.2.4 Kết hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh MB Quảng Ngãi 53 2.3.ĐÁNH GIÁ VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH QUẢNG NGÃI 71 2.3.1 Những