Huy động vốn khách hàng cá nhân tại Tiên Phong Bank, chi nhánh Thăng Long

Huy động vốn khách hàng cá nhân tại Tiên Phong Bank, chi nhánh Thăng Long Huy động vốn khách hàng cá nhân tại Tiên Phong Bank, chi nhánh Thăng Long Huy động vốn khách hàng cá nhân tại Tiên Phong Bank, chi nhánh Thăng Long Huy động vốn khách hàng cá nhân tại Tiên Phong Bank, chi nhánh Thăng Long Huy động vốn khách hàng cá nhân tại Tiên Phong Bank, chi nhánh Thăng Long Huy động vốn khách hàng cá nhân tại Tiên Phong Bank, chi nhánh Thăng Long Huy động vốn khách hàng cá nhân tại Tiên Phong Bank, chi nhánh Thăng Long

1 LỜI CẢM ƠN Để hồn thành khóa luận tốt nghiệp này, em xin trân trọng gửi lời cảm sâu sắc đến thầy cô khoa Tài – Ngân hàng trường Đại học Thương Mại tận tình dạy dỗ, truyền đạt cho em kiến thức quý báu để vận dụng vào khóa luận nghiệp sau Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Ths Nguyễn Thị Thùy Linh , người trực tiếp dẫn dắt hướng dẫn em suốt thời gian làm khóa luận Em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới Ngân hàng TMCP Tiên Phong Bank- chi nhánh Thăng Long anh chị phòng Quan hệ Khách hàng tạo điều kiện giúp đỡ, hỗ trợ chia sẻ kinh nghiệm, đóng góp ý kiến giúp em hồn thành khóa luận Trong trình viết bài, cố gắng hạn chế mặt thời gian kinh nghiệm kiến thức thân chưa chuyên sâu nên khóa luận khơng thể tránh khỏi thiếu sót Em kính mong nhận góp ý dẫn thầy để khóa luận em hoàn thiện Sinh viên Phạm Văn Chiến 2 MỤC LỤC 3 DANH MỤC BẢNG BIỂU BẢNG DANH MỤC SƠ ĐỒ 4 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt NHTM TMCP Ngân hàng thương mại Thương mại cổ phần TPBank PGD NHNN KHDN KHCN TCKT TCTD QHKH Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong Phòng giao dịch Ngân hàng Nhà nước Khách hàng doanh nghiệp Khách hàng cá nhân Tổ chức kinh tế Tổ chức tín dụng Quan hệ khách hàng Nghĩa từ 5 LỜI NÓI ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong năm gần đây, sau vượt qua khủng hoảng kinh tế giới năm 2008, kinh tế giới giới nói chung Việt Nam nói riêng đạt phát triển nhanh chóng bắt tay vào cơng bình ổn lạm phát ơn định kinh tế Các biện pháp bình ổn lạm phát Ngân hàng Nhà nước (NHNN) chủ yếu tập trung vào ngân hàng thương mại (NHTM) như: dự trữ bắt buộc, dự trữ tốn, tín phiếu bắt buộc, lãi suất chiết khấu thực tốt sách cho vay kích cầu phủ Vốn điều kiện tiền đề cho hoạt động sản xuất kinh doanh nói chung hoạt động kinh doanh tiền tệ nói riêng Ở Việt Nam nay, vốn trở thành vấn đề cấp thiết cho trình tăng trưởng phát triển kinh tế đất nước Tuy nhiên để huy động khối lượng vốn lớn từ kinh tế nước thách thức lớn kinh tế Việt nam nói chung hệ thống Ngân hàng thương mại nói riêng Trong điều kiện thị trường chứng khốn phát triển chưa tương xứng với nhu cầu lớn kinh tế trình nhận điều chuyển vốn thị trường chủ yếu thực thơng qua hệ thống NHTM - nơi tích tụ, tập trung, khơi tăng, tạo nguồn động lực cho phát triển kinh tế đất nước Trên thực tế nước ta có 80% lượng vốn kinh tế hệ thống Ngân hàng cung cấp Điều cho thấy, việc tăng cường công tác huy động vốn, đảm bảo chất lượng số lượng vốn vấn đề quan tâm hàng đầu trình hoạt động NHTM Do ngân hàng cần nhiều vốn nhằm đảm bảo hoạt động kinh doanh thông suốt Các NHTM phải tăng cường công tác huy động vốn, đặc biệt nguồn vốn huy động cá nhân từ dân cư để tạo nguồn vốn ổn định nhằm đầu tư có hiệu Là thành viên hệ thống Ngân hàng Việt Nam, Ngân hàng Tiên Phong Bank, chi nhánh Thăng Long phải chung sức thực nhiệm vụ chung toàn ngành, làm để huy động vốn hiệu để trước hết đảm bảo an toàn vốn cho ngân hàng đáp ứng nhu cầu khách hàng Trong thời gian công tác chi nhánh TP Bank Thăng Long, nhận thấy công tác huy động vốn 6 giữ vị trí quan trọng tồn hệ thống ngân hàng nói chung chi nhánh nói riêng Hơn thời gian gần việc huy động vốn chi nhánh, đặc biệt nguồn vốn khách hàng cá nhân (KHCN), gặp phải nhiều khó khăn tình trạng cạnh tranh vốn NHTM cổ phần địa bàn thành phố Hà Nội ngày khốc liệt tham gia ngày nhiều đối thủ cạnh tranh, dẫn đến việc huy động vốn trở nên khó khăn hơn, chênh lệch lãi suất đầu vào đầu ngày co hẹp ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh Do vấn đề Ngân hàng quan tâm để trì giữ vững vai trị, vị trí giai đoạn Xuất phát từ lý trên, chọn đề tài: “Huy động vốn khách hàng cá nhân Tiên Phong Bank, chi nhánh Thăng Long” để làm đề tài khóa luận tốt nghiệp Mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu 2.1 Mục tiêu: Phát triển hoàn thiện hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân, đưa số giải pháp nâng cao khả huy động vốn cá nhân TPBank chi nhánh Thăng Long 2.2 Nhiệm vụ: - Về lí luận: Hệ thống hóa vấn đề lí luận liên quan đến hoạt động huy động vốn NHTM - Về khảo sát thực tế: Phân tích, đánh giá thực trạng huy động vốn cá nhân TPBank chi nhánh Thăng Long - Đề xuất giải pháp: đưa số giải pháp khả thi, phù hợp nhằm nâng cao khả huy động vốn TPBank chi nhánh Thăng Long Đối tượng, phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Nghiên cứu tình hình huy động vốn KHCN NHTM - Phạm vi không gian: Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong Bank chi nhánh Thăng Long - Phạm vi thời gian: Từ năm 2017-2019 7 Phương pháp nghiên cứu Để hoàn thành mục tiêu nhiệm vụ đạt ra, khóa luận sử dụng kết hợp nhiều phương pháp nghiên cứu khác nhau, cụ thể sau: Về phương pháp nghiên cứu chung: Khóa luận sử dụng phương pháp quan sát để theo dõi quy trình, hoạt động nghiệp vụ đơn vị Bên cạnh phương pháp so sánh phân tích sử dụng để thấy rõ tăng trưởng thay đổi tiêu cách cụ thể Từ liệu tổng hợp, hoàn thiện để đưa kết luận cuối Về phương pháp thu thập liệu: + Dữ liệu sơ cấp: thông tin thu thập từ việc phát phiếu điều tra KH thông tin thu thập từ việc vấn anh, chị, cô, ngân hàng + Dữ liệu thứ cấp: thông tin sản phẩm huy động vốn vấn đề có liên quan đến hoạt động huy động vốn thu thập từ website, báo cáo tài chính, báo cáo kết kinh doanh, số tài liệu khác ngân hàng Về phương pháp xử lí số liệu: + Dữ liệu sơ cấp: sử dụng công cụ phần mềm Exel để tính tốn, thống kê liệu thu Từ kết thu được, tiến hành phân tích để đưa kết luận cụ thể + Dữ liệu thứ cấp: so sánh số tiêu huy động vốn kỳ kế hoạch thực tế, khoảng thời gian không gian khác nhau, để thấy mức độ hoàn thành kế hoạch, quy mô phát triển tiêu huy động vốn đó, mối quan hệ, vị trí vai trị phận chi nhánh Phân tích, tính tốn tiêu để đưa nhận xét, kết luận phương pháp cải thiện Kết cấu khóa luận Kết cấu khóa luận trừ mục lục, lời cảm ơn, danh mục bảng biểu, danh mục sơ đồ, hình vẽ, danh mục từ viết tắt bao gồm: Chương 1: Cơ sở lí thuyết huy động vốn khách hàng cá nhân NHTM Chương 2: Thực trạng huy động vốn khách hàng cá nhân TP Bank- Chi nhánh Thăng Long Chương 3: Một số giải pháp nâng cao khả huy động vốn khách hàng cá nhân TPBanh- Chi nhánh Thăng Long 8 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÍ THUYẾT VỀ HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NHTM 1.1 Khái niệm đặc điểm hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân NHTM 1.1.1 Khái niệm hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân NHTM Trong điều kiện kinh tế thị trường phát triển, thu nhập người dân ngày tăng Ngoài việc đáp ứng nhu cầu chi tiêu hàng ngày, người dân dư lượng tiền nhàn rỗi, người nghĩ đến việc dự trữ, tiết kiệm để phục vụ cho nhu cầu phát sinh tương lai Lúc này, người dân tìm đến tổ chức, tập thể uy tín để giữ khoản tiền nhàn rỗi mình cách an tồn đảm bảo khoản Huy động vốn trình thu hút, động viên quản lý phương tiện tiền tệ xã hội nhằm cho vay thực nhiệm vụ kinh doanh khác ngân hàng, đảm bảo điều kiện sở vật chất cần thiết đáp ứng nhu cầu chi trả khác ngân hàng Nguồn vốn chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn ngân hàng, giữ vị trí quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng nguồn chủ yếu sử dụng để đáp ứng nhu cầu tín dụng Huy động vốn để thu hút nguồn vốn từ nơi thừa nơi thiếu, đáp ứng nhu cầu vốn đầu tư, thu hút nguồn vốn nhàn rỗi Trên sở thu hút nguồn vốn nhàn rỗi dân cư để mục tiêu đầu tư ngắn hạn, trung hạn dài hạn, để giảm lượng tiền dư thừa lưu thơng đồng thời góp phần tăng vịng quay đồng vốn Huy động vốn từ khách hàng cá nhân NHTM hoạt động điều động tất khoản tiền nhàn rỗi cá nhân, tầng lớp dân cư vào ngân hàng thương mại hình thức gửi tiết kiệm, mở tài khoản tốn phát hành giấy tờ có giá Nguồn vốn dân hình thành từ nhiều nguồn khác nhau, chủ yếu từ nguồn thu nhập từ tiền lương, tiền công, khoản thừa kế, quà tặng, quà biếu từ nước ngoài… Với nguồn thu nhập này, sau chi dùng cho nhu cầu, phần khoản tiền nhàn rỗi, phần khoản tiền 9 gửi vào NHTM hình thức tiết kiệm để hưởng lãi Nguồn vốn huy động từ khách hàng cá nhân khoản tiền trích thu nhập, tiền nhàn rỗi gia đình cá nhân gửi vào ngân hàng với mục đích an tồn hưởng lãi, chờ đợi hội chi tiêu tương lai Đôi họ cịn gửi vào với mục đích tốn chất lại tiền tiền để dành cho cất trữ nên nhìn chung tiền gửi cá nhân có tính ổn định cao 1.1.2 Đặc điểm hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân NHTM Huy động vốn khách hàng cá nhân có số đặc điểm sau: - Chủ thể huy động: Chủ thể huy động huy động KHCN cá nhân, hộ gia đình, hộ kinh doanh có nhu cầu gửi tiền phục vụ mục đích tiết kiệm, sinh lời toán Khác với doanh nghiệp tổ chức kinh tế, khách hàng cá nhân có số lượng lớn, nhu cầu đa dạng song không thường xuyên chịu ảnh hưởng nhiều môi trường kinh tế, văn hóa – xã hội, biến động giá điều kiện sống - Đối tượng huy động: Đối tượng huy động chủ yếu Đồng Việt Nam (VND), trường hợp khách hàng có nhu gửi ngoại tệ ngân hàng thương mại xem xét thủ tục cần thiết huy động theo quy định hành quản lý ngoại hối NHNN - Kì hạn: Kì hạn huy động vốn KHCN đa dạng, bao gồm các kì hạn ngắn hạn, trung dài hạn Căn vào mục đích cho vay, đầu tư, ngân hàng xác định mức huy động theo kì hạn hợp lí - Quy mơ số lượng khoản vay: Các khoản vốn huy động từ khách hàng cá nhân có quy mơ thường nhỏ đối tượng khách hàng doanh nghiệp, tổ chức kinh tế Tuy nhiên, chủ thể khoản vốn từ khách hàng cá nhân cá nhân, hộ gia đình thuộc tầng lớp dân cư xã hội nên số lượng khoản vay lớn, NHTM hoạt động theo định hướng ngân hàng bán lẻ - Lãi suất huy động: Lãi suất huy động từ khách hàng cá nhân thường phụ thuộc vào nhiều yếu tố thị trường thường xuyên thay đổi Tuy nhiên mức lãi suất huy động phải thấp cho vay để đảm bào mục tiêu sinh lời ngân hàng thương mại 10 10 1.2 Các hình thức huy động vốn khách hàng cá nhân NHTM - Phân loại theo thời gian: + Huy động vốn ngắn hạn: Đây hình thức huy động chủ yếu ngân hàng thương mại thông qua việc phát hành công cụ nợ ngắn hạn thị trường tiền tệ nghiệp vụ nhận tiền gửi ngắn hạn, tiền gửi toán Phần lớn số dùng vay ngắn hạn ( 12 tháng ) chuyển hoán kỳ hạn để thực cho vay trung hạn Do thời gian ngắn nên lãi suất huy động ngắn hạn thường thấp, nhiên tính ổn định lại + Huy động vốn trung hạn: Đây nguồn huy động vốn ngân hàng qua phát hành công cụ nợ trung hạn thị trường vốn nhận tiền gửi trung hạn (từ đến năm) Vốn huy động ngân hàng sử dụng tương đối dài thuận tiện Tuy nhiên lãi suất huy động nguồn thường cao nguồn ngắn hạn Nguồn huy động trung hạn quan trọng cần thiết để ngân hàng thực hoạt động đầu tư, thay đổi công nghệ cho vay trung, dài hạn với lãi suất cao + Huy động dài hạn: Đây hoạt động huy động vốn dài hạn ngân hàng thị trường vốn, với nguồn huy động ngân hàng sử dụng dễ dàng, có tính ổn định cao ( từ năm trở lên ) Do lãi suất mà ngân hàng phải trả cao - Phân loại theo chất nghiệp vụ huy động: + Nghiệp vụ nhận tiền gửi Huy động tiền gửi khơng kì hạn: tiền gửi ngân hàng mà người gửi có quyền chuyển khoản hay rút mà không cần báo trước, đối tượng chủ yếu hình thức cá nhân làm ăn bn bán phải toán tiền hàng hoá, dịch vụ liên tục Đây tài khoản có tính khoản cao mà khách hàng mở Huy động tiền gửi có kì hạn: Là tiền gửi cá nhân gửi vào ngân hàng rút sau thời hạn định Khoản thường gắn với cá nhân kinh doanh có chu kỳ kinh doanh gần xác định, thời gian toán tiền ổn định, có biến động Phần tiền gửi ngân hàng sử dụng dễ dàng nên mức lãi suất mà ngân hàng phải trả cao Người gửi tiền ngồi mục đích sử dụng dịch vụ ngân hàng cịn có mục đích kiếm lời 54 54 hàng, xác minh thông tin, thực giao dịch với khách hàng Cơng việc ngày khó khăn lượng khách giao dịch nhiều, địa bàn rải rác Thứ tư, hoạt động marketing chi nhánh chưa cao chưa tạo đặc trưng riêng để làm khách hàng nhớ đến có nhu cầu gửi tiết kiệm Do địa bàn hoạt động TPBank tồn ngân hàng, ngân hàng quốc doanh với chế hoạt động chuyên nghiệp, thu hút khách hàng nhiều ưu đãi, hoạt động thời gian dài quen thuộc với KH,…khiến cho vốn huy động chi nhánh khơng ổn định, lại có cạnh tranh gay gắt việc thu hút KH đến vay tiền b Nguyên nhân khách quan Thứ nhất, nguyên nhân từ phía khách hàng Khách hàng chưa nhận thức tầm quan trọng việc gửi tiết kiệm tìm kiếm lợi nhuận qua công cụ huy động từ ngân hàng khiến việc thông tin, thu hút từ chun viên quan hệ KHCN cịn gặp nhiều khó khăn Bản thân nhóm KHCN địa bàn thành phố Hà Nội vừa hội vừa thách thức phát triển hoạt động cho vay KHCN chi nhánh Khơng thể phủ nhân nhóm khách hàng tiềm năng, nhiên địa bàn hoạt động phạm vi ảnh hưởng chi nhánh hẹp Người dân địa bàn thành phố có hiểu biết sâu rộng thị trương tài chính, khắt khe việc chọn ngân hàng gửi tiền khiến công tác thuyết phục, thu hút gặp nhiều khó khăn Thứ hai, nguyên nhân từ biến động bất lợi kinh tế Môi trường kinh tế chưa thật ổn định, lạm phát tăng làm cho mức sống người dân chưa hồn tồn cải thiện, nhu cầu gửi tiền khách hàng không ổn định, có thời điểm tăng đột biến nhanh chóng suy giảm Người dân thắt có xu hướng đầu tư hay tìm kiếm hình thức sinh lời khác có hội mức lơị nhuận cao thị trường chứng khoán hay đầu tư vào ngoại tệ vàng bất lượi cho hoạt động huy động ngân hàng Thứ ba, tính cạnh tranh ngân hàng 55 55 Có thể nói giai đoạn nay, lĩnh vực ngân hàng tài phát triển nhanh chóng ngân hàng có cạnh tranh gay gắt quy mô, chất lượng dịch vụ, đa dạng sản phẩm Trên địa bàn quận Nam Từ Liêm nói riêng hay địa bàn thành phố Hà Nội nói chung có vô số PGD hay chi nhánh ngân hàng quốc doanh cổ phần, mà tính cạnh tranh gay gắt, có nhiều lựa chọn KH dễ dàng so sánh lựa chọn cho ngân hàng đáp ứng nhu cầu nhanh chóng với thủ tục đơn giản 56 56 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ ĐỀ XUẤT NHẰM NÂNG CAO KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI TPBANK CHI NHÁNH THĂNG LONG 3.1 Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn KHCN TPBank chi nhánh Thăng Long Căn vào định hướng phát triển, mục tiêu hoạt động toàn hệ thống năm kế tiếp, sở thành tựu đạt thời gian qua, TPBank chi nhánh Thăng Long tiếp tục phấn đấu: - Giữ vững ưu điểm mạnh hoạt động huy động khách hàng cá nhân, nâng cao chất lượng kết hoạt động, đẩy mạnh phát triển quy mô nhằm gia tăng thị phần thị trường - Triển khai phát triển tài khoản dịch vụ khách hàng cá nhân thông qua việc phối hợp với quan điện lực, công ty nước, công ty tài vi mơ khối KHDN, Khối SME thực bán chéo sản phẩm Triển khai chiến dịch bán hàng trực tiếp toàn hệ thống - Đánh giá nhận định cách toàn diện kỹ lưỡng tiềm nhóm KHCN, bước đưa hoạt động huy động KHCN trở thành hoạt động kinh doanh hiệu trở thành mạnh chi nhánh Thăng Long - Đẩy mạnh, gia tăng hoạt động bán sản phẩm bảo hiểm cho KHCN qua kênh đối tác Triển khai hoạt động xúc tiến thương mại, tiếp tục xây dựng hình ảnh ngân hàng uy tín – tin cậy - Phát triển sản phẩm huy động cách nâng cao mở rộng tính cá dịch vụ nhằm mang lại tiện ích cho khách hàng Khơng ngừng đa dạng hóa sản phẩm, hồn thiện quy trình, thủ tục huy động theo tính hướng giảm - Tận dụng lợi công nghệ: với lợi ngân hàng đầu công nghê, ngân hàng cần đẩy mạnh mơ hình giao dịch qua Live Bank, phủ sóng cơng nghệ cao tồn thành phố Hà Nội để trở thành điểm nhấn, thương hiệu khác biệt cho ngân hàng 57 57 3.2 Một số giải pháp nâng cao khả huy động vốn khách hàng cá nhân 3.2.1 Cải tiến hoàn thiện sản phẩm huy đơng vốn KHCN Đánh giá sản phẩm có, chi nhánh áp dụng sản phẩm huy động phân theo hình thức huy động qua tài khoản tiền gửi giấy tờ có giá, theo kì hạn theo loại tiền Nên thiết lập thêm sản phẩm phục vụ nhu cầu đại khách hàng, đa dạng hóa sản phẩm huy động thơng qua việc liên kết với công ty bảo hiểm tiền gửi để khách hàng yên tâm gửi tiền chi nhánh huy động khoản tiền gửi có giá trị lớn Các sản phẩm hướng đến phân khúc khách hàng có thu nhập cao ổn định, nguồn vốn ổn định Cơ sở tham chiếu chi nhánh cịn chưa tồn diện, có so sánh tháng sau với tháng trước, chi nhánh PGD nội hệ thống mà chưa có so sánh với đối thủ cạnh tranh dẫn đến việc sản phẩm huy động chưa có tính cạnh tranh Vì vậy, ngân hàng xây dựng hện thống tiêu chuẩn tham chiếu sản phẩm huy động để sản phẩm có tính cạnh tranh để phù hợp với mục tiêu kinh doanh ngân hàng Ngân hàng phải lên kế hoạch thường xuyên đánh giá cải tiến sản phẩm có cách sửa đổi tiêu tham chiếu cho phù hợp Ngoài ngân hàng phải khơng ngừng so sánh, nghiên cứu, phân tích sản phẩm đối thủ cạnh tranh để tiếp tục đưa sản phẩm mới, nâng cao tính cạnh tranh cho sản phẩm huy động ngân hàng Phát triển sản phẩm huy động KHCN ngân hàng phải dựa sở thỏa mãn nhu cầu KH, KH người lựa chọn sản phẩm dịch vụ thị trường phù hợp với nhu cầu Nếu ngân hàng không tiếp cận thường xuyên với khách hàng khơng nắm bắt nhu cầu đưa định kịp thời nhằm thỏa mãn nhu cầu cho KH Vì vậy, TPBank chi nhánh Thăng Long cần tăng cường tiếp cận khách hàng thường xuyên Ngân hàng thực chương trình điều tra hài lòng khách hàng sản phẩm huy động KHCN mà ngân hàng cung cấp Công tác điều tra thực thơng qua bảng hỏi Từ việc thống kê phân tích số liệu thu thập được, ngân hàng đánh giá phần 58 58 chưa hài lòng khách hàng sản phẩm huy động KHCN dịch vụ ngân hàng, từ có cải tiến thích hợp 3.2.2 Tuyển dụng có chọn lọc, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực hoạt động huy động vốn KHCN Hoạt động huy động vốn từ KHCN TPBank chi nhánh Thăng Long có xu hướng tăng rõ rệt, chi nhánh có định hướng tập trung vào đối tượng KHCN Việc hồ sơ tải, thiếu hụt nhân sự, nhân chưa có kinh nghiệm việc cấp bách mà chi nhánh cần phải giải thời gian Có sách thu hút nguồn nhân lực trẻ, có trình độ cao Để thu hút nguồn nhân lực tốt cho hoạt động huy động KHCN cần thực hiện: Thiết lập quy trình tuyển dụng chặt chẽ bao gồm hệ thống tiêu chuẩn cách thức tổ chức thi tuyển Cơng khai hóa thơng tin thi tuyển nhằm tạo khả thu hút nhân tài từ nhiều nguồn khác nhau, tránh tình trạng tuyển dựa vào mối quan hệ khiến nhân lực chất lượng Thêm vào đó, chi nhánh cần cân đối, xem xét nhu cầu tuyển dụng Phòng quan hệ khách hàng u cầu tuyển dụng vị trí khơng mà tương lai, tức cần xây dựng hệ thống tiêu chuẩn tuyển dụng cở sở người theo cơng việc Tạo sách ưu đãi ngộ để thu hút nguồn nhân tài làm việc cho chi nhánh, thu hút nhân tài từ họ ngồi ghế nhà trường sách học bổng, tài trợ có ràng buộc, thực tập sinh tiềm năng,…Đây động lực thúc đẩy cán bộ, nhân viên đóng góp cho chi nhánh, ban lãnh đạo phải quan tâm thưởng phạt công bằng, xác, có hỗ trợ kịp thời Đồng thời trì mơi trường làm việc lành mạnh, có hội thăng tiến, tạo điều kiện cho phát triển cá nhân góp phần cho thành công ngân hàng Tăng cường đào tạo đào tạo lại cán nhân viên chi nhánh định kỳ Chi nhánh cần xây dựng chế độ hợp lý nhằm khuyến khích nhân viên việc học hỏi nâng cao trình độ, gắn liền với lương thưởng, chức vụ quyền lợi Đưa người tài, đáp ứng yêu cầu công việc lên nắm giữ chức vụ quan trọng, tránh việc thăng chức theo thời gian công tác 59 59 Chi nhánh cần khuyến khích cán bộ, nhân viên Ngân hàng tự học để nâng cao chuyên môn nghiệp vụ, phát người có lực giỏi cử đào tạo để học hỏi phương thức làm việc đại, cách tổ chức, quản lý,…Tổ chức buổi tập huấn, trao đổi kinh nghiệm lẫn có kế hoạch đào tạo, huấn luyện nhân viên có thay đổi chế, sách, mục tiêu kinh doanh quy trình cơng nghệ để nhân viên kịp thời nắm bắt làm việc có hiệu Ngồi ra, ngân hàng cung nên hướng vào đào tạo kỹ mềm ( kỹ giao tiếp, kỹ nghe, khai thác thông tin từ KH, sử dụng câu hỏi đóng mở thích hợp,…) Vì KH đối tượng mà Ngân hàng phục vụ nên việc hiểu thái độ, nắm bắt khơi gợi nhu cầu KH trình giao tiếp cần thiết 3.2.3 Nâng cao chất lượng dịch vụ huy động vốn KHCN Chất lượng dịch vụ thể việc thời gian giao dịch nhanh, thủ tục đơn giản, tăng giao dịch ngồi hành nghỉ chưa để tạo điều kiện thuận lợi với KHCN cán công nhân viên chức đến giao dịch với ngân hàng Để có chất lượng dịch vụ tốt cần đề chiến lượng cụ thể, lâu dài, phối hợp nhịp nhàng chuyên viên KHCN, kiểm soát viên phận khác chi nhánh để thực tổng hợp biện pháp đề Mơ hình LiveBank điểm sáng hoạt động huy động chi nhánh, nhiêm chi nhánh có Live Bank nên chưa phục vụ hết nhu cầu khách hàng Vì vậy, TPBank Thăng Long cần phủ sóng mạng lưới ATM Live Bank quanh khu vực chi nhánh để giúp khách hàng thuận tiện việc gửi tiền Đồng thời, chi nhánh cần phải đổi quy trình gửi tiền, phát triển công nghệ lấy số thứ tự tự động, phân luồng khách hàng từ khâu đón tiếp, kết hợp lợi cơng nghệ cho vừa an tồn cho ngân hàng vừa đảm bảo đơn giản thủ tục huy động, thuận lợi cho chuyên viên KHCN tiếp cận làm thủ tục nhanh chóng để giúp khách hàng kịp thời nhu cầu Để cung cấp đúng, đủ, kịp thời thông tin sản phẩm cho khách hàng trước hết chuyên viên quan hệ KHCN cần hiểu rõ chấp hành tốt sách huy động bằng, luật, quy chế hoạt động ngân hàng Vì vậy, chi nhánh 60 60 cần thường xuyên tổ chức thi, thi đánh giá hiểu biết chuyên viên sản phẩm huy động đồng thời đảm bảo thơng tin xác, kịp thời đến ban lãnh đạo tình hình huy động Thường xuyên mở điều tra, thăm dò ý kiến khách hàng sản phẩm dịch vụ chất lượng phục vụ cán ngân hàng, cung cấp số điện thoại liên lạc để khách hàng góp ý, phản ánh họ khơng vừa lịng 3.2.4 Nâng cao chất lượng sở vật chất, hạ tầng phục vụ giao dịch với khách hàng Chi nhánh nên chủ động xây dựng hoàn thiện sở hạ tầng để phục vụ cho KH Thường xuyên kiểm tra nâng cấp sở vật chất kĩ thuật, sở hạ tầng, đảm bảo khơng gian giao dịch thống mát, sách thoải mái Vì khơng gian cảm nhận KH tiến hành giao dịch với ngân hàng Chi nhánh nên phân luồng khu vực giao dịch, quầy đón tiếp thiết kế thêm khu vực riêng dành cho khách hàng ưu tiên đối tác quan trọng Chi nhánh cần bố trí thêm hàng ghế chờ sảnh để đảm bảo đủ chỗ ngồi cho khách hàng cao điểm Chi nhánh cần bổ sung thêm máy lấy số thứ tự tự động để khách hàng không bị ùn ứ lối vào, cản trở hoạt động toàn chi nhánh đảm bảo trình giao dịch khách hàng diễn nhanh Chi nhánh nên bổ sung nâng cấp khu vực gửi xe dành cho khách hàng đến giao dịch quầy để khách hàng yên tâm giao dịch chi nhánh 3.2.5 Giải pháp nâng cao lực quản trị rủi ro Rủi ro mà hoạt động huy động vốn cần lưu ý đến từ việc rút tiền gửi tiết kiệm khách hàng Rủi ro xảy lượng khách hàng rút tiền lớn có giả mạo hồ sơ, giấy tờ khiến ngân hàng khả khoản gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến hoạt động uy tín ngân hàng Vì vậy, ngân hàng cần có sách liên quan đến thắt chặt sách huy động xác minh thơng tin để tránh xảy sai sót Cán bộ, ban lãnh đạo chi nhánh cần giám sát sát cân đối huy động cho vay, có sách linh hoạt lãi suất thời điểm Đồng thời ngân hàng cần khai thác triệt để lợi công nghệ đưa vào sử dụng công nghệ Touch ID, Face ID vào việc xác 61 61 minh danh tính khách hàng để đảm bảo tính xác tiết kiệm thời gian Ban lãnh đạo chi nhánh cần theo dõi lượng rút tiền hàng ngày để kịp thời báo cáo lên cấp để tránh xảy rủi ro khoản Nâng cao hiệu phương pháp giám sát từ xa tra chỗ dựa sở sử dụng kết quả, kiểm toán nội kiểm toán độc lập làm cơng cụ hỗ trợ, đồng thời hồn thiện sách hoạt động tra – giám sát phù hợp với luật NHNN Việt Nam việc giám sát hoạt động rút tiền với số lượng lớn KHCN Khi phát dấu hiệu cho thấy có nhiều hoạt động rút tiền bất thương, ngân hàng cần liên hệ khách hàng để nắm rõ tình hình có biện pháp khắc phục kịp thời Bên cạnh đó, để quản lý rủi ro hiệu quả, ngân hàng cần xây dựng hệ thống thu thập liệu khách hàng từ để có sở liệu thực tế cần thiết hỗ trợ cho việc phân tích mơ hình quản lý rủi ro, phân tích định tính khách huy động ngân hàng điều kiện Cơ sở liệu cho KHCN thông tin tuổi, nghề nghiệp, giới tính, thu nhập, khả phát sinh giao dịch khác ngân hàng 3.2.6 Nâng cao chất lượng hoạt động Marketing Thương hiệu yếu tố quan trọng để gây ấn tượng khách hàng, cần lựa chọn phát triển chiến lược phát triển thương hiệu đặc trưng riêng Để xây dựng phát triển hình ảnh ngân hàng hoạt động hiệu với lực tài chính, khả tích hợp cơng nghệ tốt quy mơ KHCN rộng rãi, chi nhánh thời gian tới cần nỗ lực phấn đấu để tạo niềm tin cho KHCN xây dựng uy tín cho chi nhánh hoạt động truyền thông quan hệ công chúng như: chuẩn hóa hình ảnh ngân hàng thơng qua việc mặc đồng phục với màu sắc đặc trưng TPBank trọng toàn thời gian làm việc, quy chuẩn toàn hệ thống biểu chi nhánh loại giấy tờ biểu mẫu, sở vật chất phải có logo tên ngân hàng, phong cách làm việc nhanh gọn xác,… Bên cạnh đó, để giúp KHCN hiểu rõ chi nhánh thông tin phải cập nhật thường xuyên phương tiện truyền thơng có uy tín để cung 62 62 cấp thơng tin hữu ích sản phẩm huy động KHCN tới đối tượng KH Với đặc trưng thương hiệu hướng đến trẻ trung, đại, TPBank tìm kiếm gương mặt đại diện ngành giải trí gần gũi với khách hàng để nâng cao độ nhận diện Ngoài chi nhánh cần đồng tổ chức tham gia hoạt động xã hội có ý nghĩa nhân văn sâu sắc từ thiện, trao tặng học bổng, tài trợ chương trình từ thiện …để ngày phát triển nâng cao thương hiệu Đối với hoạt động quan hệ cơng chúng, phịng khách hàng đồng phối hợp phịng ban khác khuyến khích giải đáp thắc mắc khách hàng dịch vụ huy động vốn ngân hàng Có thể tiến hành tổ chức hội nghị khách hàng Ngồi ra, Ngân hàng tiến hành hành tổ chức kiện nhỏ sản phẩm nhằm cung cấp đầy đủ công khai thông tin sản phẩm đến khách hàng 3.2.7 Nâng cao hiệu sử dụng công nghệ thông tin ngân hàng Ngày kênh giao dịch truyền thống trực tiếp đến ngân hàng, phòng giao dịch,… chững lại, bị thay phát triển mạnh mẽ kênh cơng nghệ Vì thế, ngân hàng cần đầu tư máy móc thiết bị vừa đại vừa phù hợp với nguồn vốn trình độ nhân lực sử dụng Các kênh công nghệ qua mạng nội bộ, qua mạng internet telecom, hay qua máy toán điểm bán hàng, Live Bank Chi nhánh cần hồn thiện hệ thống thơng tin nội hệ thống kỹ thuật toàn ngân hàng cách tham khảo mơ hình ngân hàng ngồi nước Một ngân hàng có hệ thống thơng tin tổng hợp mặt kinh tế xã hội thường xuyên cập nhật nguồn thông tin cấp yếu cung cấp cho nhân viên Thơng tin phịng ban liên quan cần đảm bảo bảo mật thông suốt, đảm bảo kết nối liên lạc chủ động Tránh trường hợp ngân hàng mà nhân viên không liên lạc trao đổi với nhau, gây cản trở cơng việc Vì vây, chi nhánh cần xây dựng chế trao đổi thông tin hiệu quả, đảm bảo liên lạc thường xuyên, liên tục cập nhật kịp thời thông tin trọng yếu phận chức hoạt động huy động qua việc liên kết với hãng công nghệ để phát triển phần mềm quản lí thơng tin khách hàng xây dựng mạng lưới thông tin chi nhánh 63 63 Xây dựng phần mềm quản lý, kiểm soát khoản tiền gửi, rút tiền Hiện ngân hàng giới áp dụng công nghệ thông tin để hỗ trợ hoạt động huy động thông qua phần mềm kiểm soát xử lý rủi ro Chính vậy, ngân hàng cần tiếp tục đầu tư công nghệ thông tin phát huy mạnh công nghệ thông tin để tiếp cận với mô hình quản lý kiểm sốt rủi ro đại thơng qua phần mềm, góp phần nâng cao chất lượng huy động vốn KHCN nói riêng tồn ngân hàng nói chung 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với phủ Chính phủ cần thực biện pháp nhằm ổn định môi trường vĩ mô thông qua việc thực biện pháp nhằm ổn định trị, xác định rõ chiến lược phát triển kinh tế, hướng đầu tư, chuyển đổi cấu kinh tế hợp lý để ổn định thị trường, ổn định giá cảm kìm hãm tốc độ lạm phát Tạo tiền đề để kinh tế phát triển, nâng cao thu nhập đời sống người dân, giúp khả tích lũy tiêu dùng người dân ngày cao lên Bên cạnh đó, phủ nên đầu tư phát triển công nghiệp sản xuất hàng tiêu dùng, phục vụ đời sống người dân 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước NHNN cần hoàn chỉnh hệ thống văn pháp lý, tạo tảng sở cần thiết cho hoạt độnghuy động KHCN phát triển Trong thời gian tới, NHNN cần ban hành hệ thống văn hướng dẫn cụ thể loại hình sản phẩm, dịch vụ NHTM, đồng thời đưa văn hỗ trợ, khuyến khích NHTM, tạo hành lang pháp lý thơng thống đầy đủ, nhằm bảo vệ cho quyền lợi NHTM phát triển hoạt động NHNN cần phối hợp với NHTM để khối liên minh ngân hàng vững mạnh, tránh tình trạng hoạt động riêng lẻ, cạnh tranh khơng lành mạnh, chạy đua thị trường lãi suất huy động vốn vay,…Cũng cần hỗ trợ NHTM thông tin tín dụng khách hàng để hạn chế rủi ro công tác huy động, tránh phi vụ lừa đảo, gây thiệt hại cho ngân hàng Khối liên minh ngân hàng cần thống 64 64 sách chung lãi suất huy động, phương thức cho vay hỗ trợ lẫn để phát triển bền vững 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP TPBank nói chung chi nhánh Thăng Long Ngân hàng TMCP TPBank- chi nhanh Thăng Long thời gian tới cần tăng cường hoạt động huy động vốn KHCN, tiếp tục nâng cao mạnh ngân hàng, mở rộng phát triển trang thiết bị, công nghệ đại, tiến sát trình độ khoa học kĩ thuật giới Đồng thời với việc mở rộng quy mô, nâng cao chất lượng hoạt động huy động vốn KHCN chi nhánh cần quan tâm Ban lãnh đạo nỗ lực cố gắng không ngừng nghỉ cán cơng nhân viên tín dụng, cán quan hệ khách hàng, sâu vào xem xét đánh giá cách toàn diện kỹ lưỡng tiềm KH, từ có định phát triển đắn, làm tăng doanh số hoạt động huy động vốn KHCN Bên cạnh Ngân hàng TMCP Tiên Phong phải ln kịp thời có văn đạo, hướng dẫn nghiệp vụ ngân hàng Có chiến lược khách hàng cụ thể để đạo đơn vị chi nhánh, phòng giao dịch tiếp thị khai thác KH Đồng thời cần có cân nhắc việc gia tăng kế hoạch hoạt động phát triển huy động KHCN chi nhánh, PGD, đưa hoạt động trở thành sản phẩm hoạt động kinh doanh mạnh cho ngân hàng 65 65 KẾT LUẬN Huy động vốn từ khách hàng cá nhân hoạt động kinh doanh quan trọng bậc NHTM, địi hỏi sách quản lý chặt chẽ biện pháp cân đối sử dụng hiệu nguồn vốn Nó khơng đem lại hoạt động ổn định cho Ngân hàng mà cịn góp phần nâng cao chất lượng đời sống, đáp ứng nhu cầu người dân, thúc kinh tế nước nhà phát triển Vì việc phát triển hoạt động huy động khách hàng cá nhân NHTM nói chung Ngân hàng TMCP Tiên Phong nói riêng có ý nghĩa quan trọng Qua trình nghiên cứu phân tích thực trạng huy động vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Tiên Phong- chi nhánh Thăng Long em rút số vấn đề sau: Để phát triển hoạt động huy động vốn KHCN, NHTM cần phải thực cách đồng giải pháp từ việc nghiên cứu khách hàng, thiết kế để hoàn thiện sản phẩm huy động nhằm phù hợp với nhu cầu khách hàng Các NHTM cần phải thực tốt công tác tiếp thị, quảng bá hình ảnh ngân hàng quảng bá sản phẩm cho vay Đi đôi với việc xây hoàn thiện sản phẩm huy động, ngân hàng phải hoàn thiện đảm bảo việc cung cấp sản phẩm dịch vụ nhanh chóng quy định Để hoạt động cho vay phát triển bền vững, việc mở rộng huy động phải gắn liền với việc cho vay hiệu để nâng cao lợi nhuận cho ngân hàng Ngoài ra, hỗ trợ quan ban ngành có liên quan NHNN, cấp quyền địa, quan hành pháp điều kiện quan trọng để mở rộng huy động vốn KHCN NHTM Do kiến thức thời gian nghiên cứu có giới hạn, khóa luận em cịn nhiều thiết sót nội dung kết nghiên cứu Em mong nhận ý kiến đóng góp thầy để khóa luận em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2005 [2] PGS.TS Nguyễn Thị Phương Liên (2011), Giáo trình quản trị tác nghiệp ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, Trường đại học Thương Mại [3] PGS.TS Phan Thị Thu Hà (2013), Giáo trình Ngân hàng thương mại, NXB Đại học Kinh tế quốc dân, Trường đại học kinh tế quốc dân, Học viện Ngân hàng – Tài [3] Nguyễn Thị Kim Ngân ( 2017), Huy động vốn khách hàng cá nhân tạ ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Thị xã Hương THủy, Thừa Thiên Huế, Luận văn thạc sĩ đại học Thăng Long PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN KHÁCH HÀNG VỀ CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG- CHI NHÁNH THĂNG LONG Xin chào anh/chị Hiện em sinh viên năm cuối Khoa Tài – Ngân hàng, trường Đại học Thương Mại Để hồn thiện khóa luận tốt nghiệp với đề tài “Hoat động huy động vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong – Chi nhánh Thăng Long”, mong anh/chị bớt chút thời gian giúp em hoàn thành phiếu khảo sát Mọi ý kiến đóng góp anh/chị vơ q giá giúp em hồn thiện khóa luận tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn! Xin anh/chị bày tỏ mức độ hài lịng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Tiên Phong- chi nhánh Thăng Long Anh/chị đọc kỹ khoanh trịn vào điểm tương ứng với tiêu chí Trong đó: Hồn tồn khơng hài lịng; Khơng hài lịng; Trung lập; Hài lòng; Rất hài lòng Mức độ hài lòng Câu hỏi I Sự tin cậy Ngân hàng ln thực cam kết với khách hàng trình giao 5 5 dịch Ngân hàng cung cấp sản phẩm huy động khách hàng cá nhân cam kết theo hợp đồng Nhân viên ngân không (rất ít) để xảy sai sót q trình thực hoạt động tiếp nhận xử lí hồ sơ TPBank Thăng Long bảo mật tốt thông tin khách hàng II Sự phản hồi Nhân viên cung cấp đầy đủ thông tin dịch vụ cần thiết cho khách hàng Nhân viên nhanh chóng hồn tất thủ tục cho khách hàng Nhân viên sẵn sàng giải đáp thắc mắc giúp đỡ khách hàng Thái độ nhân viên ân cần, nhã nhặn với khách hàng III Sự đảm bảo Nhân viên đủ hiểu biết để trả lời câu hỏi giải vấn đề khách hàng Nhân viên giải thỏa đáng khiếu nại khách hàng IV Sự cảm thông TPBank Thăng Long quan tâm đến nhu cầu gửi tiền khách hàng thực muốn giúp khách hàng giải vấn đề TPBank Thăng Long hiểu rõ nhu cầu khách hàng TPBank Thăng Long lắng nghe ý kiến đóng góp khách hàng V Sự hữu hình Khơng gian giao dịch sẽ, thoáng mát Cơ sở hạ tầng ngân hàng khang trang, đại VI Đánh giá chung Trong tương lại anh/chị có tiếp tục sử dụng dịch vụ huy động khách hàng cá 5 5 5 5 5 5 nhân TPBank Thăng Long không? Anh/chị giới thiệu dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân TPBank Thăng Long cho bạn bè, đồng nghiệp, người thân? ... hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân Lượng tăng giảm vốn huy động khách hàng cá nhân Lượng tăng/ giảm vốn huy động khách hàng cá nhân= Lượng vốn huy động KHCN cuối năm (t) - Lượng vốn huy động. .. thuyết huy động vốn khách hàng cá nhân NHTM Chương 2: Thực trạng huy động vốn khách hàng cá nhân TP Bank- Chi nhánh Thăng Long Chương 3: Một số giải pháp nâng cao khả huy động vốn khách hàng cá. .. gửi cá nhân có tính ổn định cao 1.1.2 Đặc điểm hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân NHTM Huy động vốn khách hàng cá nhân có số đặc điểm sau: - Chủ thể huy động: Chủ thể huy động huy động